Открыть счет в банке. Как открыть счет в банке

Расчетный счет необходим юридическим и физическим лицам для того, чтобы участвовать в безналичном денежном обороте, а также аккумулировать на нем безналичные средства, которые в дальнейшем будут использованы по целевому назначению.

Содержимое страницы

Перед тем, как приступать непосредственно к открытию счета в Сбербанке, необходимо определиться, какой счет и в какой валюте необходим. Счет может быть текущим, карточным или депозитным. Подробную консультацию по этому вопросу можно получить у сотрудников банка, которые, проанализировав потребности клиента, помогут выбрать наиболее оптимальные условия открытия счета.

Текущий счет – предназначен для хранения денежных средств и осуществления операций в национальной и иностранной валюте. Проценты на остаток средств не начисляются. Особенность такого счета заключается в том, что для осуществления операции необходимо посещение банка. Как правило, такой счет используют для совершения денежных переводов, оплаты крупных покупок, а также оплаты по договорам и серьезным сделкам. Использовать такой счет для совершения операций с крупными суммами, более надежно.
Карточный счет – зачастую «привязывается» к текущему счету и дает возможность совершать операции с использованием или пластиковых карт. Преимущества карточного счета заключается в том, что его можно использовать в любое удобное время, не посещая при этом отделения банка, а также отправлять и получать денежные переводы или совершать покупки с использованием банкомата. Такой счет чаще всего используют для повседневных покупок, оплаты текущих платежей, и снятия наличных средств.
Депозитный счет – используется с целью накопления денежных средств, которые клиент получает посредством начисления процентов, на остаток денежных средств размещенных на депозитном счету. В отличие от предыдущих двух вариантов средствами, которые находятся на депозитном счету, нельзя воспользоваться до окончания срока действия договора. Использование депозитного счета, благодаря начисляемым процентам, дает возможность его владельцу оградить средства от инфляции.

Открыть счет для физического лица

Открыть счет может любой совершеннолетний гражданин. Российским гражданам при обращении в банк достаточно иметь при себе паспорт. Иностранным гражданам, кроме паспорта необходим документ подтверждающий право нахождения на территории РФ.

Открытие счета в отделении

Для открытия счета необходимо обратиться в ближайшее и объяснить сотрудникам, какие операции вы собираетесь осуществлять и в какой валюте. Сотрудники банка помогут подобрать подходящий тип счета и расскажут о его преимуществах.

Определившись с одним из вариантов, необходимо предоставить работнику банка паспорт, на основании которого будет заполнен договор о пользовании счетом. Договор составляется в двух экземплярах и потребует вашей подписи, которую нужно поставить, изучив договор. Получив на руки свой экземпляр договора, проверьте наличие на нем круглой печати банка.

После того как договор, заключен, можно начинать пользование счетом. Если одновременно с открытием счета вы решили оформить пластиковую карту, ее можно будет получить в отделении банка через 2 недели.

Открыть счет в Сбербанк Онлайн

Открыть счет можно и самостоятельно при помощи интернета, если у вас активирована . Если такой услугой ранее вы не пользовались, рекомендуем вам обязательно .

Итак, для того, чтобы открыть счет в Сбербанк Онлайн необходимо:

Внимание! Обратите внимание на условия вклада по его снятию и пополнению. Если вклад вам нужен ради счета, то выбирайте вклад без ограничений на снятие и пополнение.

Что делать если в Сбербанк Онлайн нет вкладки «Вклады и счета»?

Если в главном меню личного кабинета нет вкладки «Вклады и счета», не стоит переживать. Вкладка может отсутствовать по двум причинам:

У вас не оформлен договор УДБО (Универсальный договор банковского обслуживания). Заключить договор необходимо лично, в любом отделении Сбербанка.
Вкладка скрыта в настройках. Для ее активации, перейдите в настройки личного кабинета и во вкладке «Настройка видимости продуктов» выберите соответствующий раздел.

Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. Желательно, чтобы процедура открытия счета прошла быстро и конфиденциально. Это особенно актуально на фоне процессов деоффшоризации. Банкам не нужны затяжные проверки и углубленный анализ каждой сделки клиента.

Для кого?

Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянину? Да. Потребность в данной услуге может возникнуть у лиц, которые намерены вести интернет-бизнес за границей или просто хотят положить средства на депозит под больший процент.

Как открыть счет в банке иностранному гражданину:

Выбрать тип счета и страну для инвестирования средств.
Собрать пакет документов и предоставить их посреднику или финансовому учреждению напрямую.
Зарегистрировать компанию (для юридических лиц).

Рассмотрим детальнее каждый этап.

Выбор страны

Физические лица могут открыть счет в кредитном учреждении без посредников. Однако список банков, которые готовы общаться с клиентом, очень мал. Особенно если речь идет о ведении финансовых операций в Люксембурге или Монако. Хотя на фоне современных политических реалий даже такие лидеры индустрии, как Швейцария и Сингапур теряют свои позиции из-за давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки открывают счет только после личного общения с клиентом и внесения минимальной суммы депозита.

Можно открыть расчетный счет в иностранном банке оффшорных стран. Эти финансовые учреждения предпочитают работать через посредников, которые не только проводят первичную проверку клиентов и источника происхождения средств, но и определяют, с каким кредитным учреждением лучше сотрудничать.

Западноевропейские банки не заинтересованы в РКО нерезидентов. Для подобных операций установлены очень высокие тарифы. Для проведения частых транзакций лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии. Финансовые учреждения Сингапура и Гонконга приветствуют иностранцев, которые занимаются бизнесом в странах Восточной Азии, а депозиты принимают только на очень большие суммы вкладов. Счет в Швейцарии лучше использовать для сохранения капитала, а не для активной торговли. Кредитные учреждения устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

У россиян с каждым годом увеличивается интерес к банкам стран Прибалтики. В финансовых учреждениях обслуживание осуществляется на русском языке за небольшую плату. Перед выбором конкретного учреждения стоит уточнить рейтинг надежности банка, размер минимального депозита и требования к иностранным клиентам.

Литовский банки в качестве дополнительных документов требую также справку, подтверждающую источник происхождения средств. Это может быть выписка из личного счета, контракт или документы о владении недвижимым имуществом. Также может потребоваться нотариально заверенная копия внутреннего и заграничного паспорта бенефициара, переведенного на английский язык. Некоторые банки проводят регистрацию счета только после личного визита управляющего в отделение финансового учреждения.

Гораздо сложнее зарегистрировать счет в австрийском банке. Клиенту нужно заранее подготовить большой пакет документов, ответы на вопросы о происхождении средств, а также минимальный депозит в сумме 200 тыс. евро. Некоторые финансовые учреждения открывают счет после внесения 5 тыс. евро. Эта сумма используется не в качестве депозита, а сразу поступает на счет и может быть использована клиентом.

Виды счетов

Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным. Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов. Здесь важно правильно выбрать стратегию - рисковую или с минимальной прибылью. Такие счета не подходят для регулярных платежей. За перечисление средств взимается большая комиссия.

Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.

Документы

Для того чтобы открыть расчетный счет в иностранном банке, нужно предоставить:

заявление с оригиналом подписи владельца;
копию паспорта или водительского удостоверения владельца;
рекомендательные письма из других учреждений;
пакет документации компании.

Сроки оформления документов зависят от внутренних правил банка. Некоторые учреждения открывают счет в течение одного дня, а другие проверяют документы более месяца.

Разрешенные операции

На счет, открытый в иностранном банке, физически лица могут зачислять:

сумму процентов по вкладам;
минимальный взнос, необходимый для открытия счета;
наличные средства, полученные в результате конверсии;
переводы валюты РФ между иностранными счетами двух резидентов или их близким родственникам;
перевод резидента иностранной валюты на счет другого резидента, открытый в банке за пределами РФ, при условии, что сумма транзакции за один день не превышает 500 долларов по курсу ЦБ.

Регистрация компании

Оффшорные компании сегодня используются не столько для ведения бизнеса, сколько для владения активами и иностранными счетами. Можно обратиться к посреднику и купить уже зарегистрированную компанию. Процедура оформления документов займет один день. Лицам, которые действительно готовы вести бизнес за границей, лучше регистрировать собственное ООО. Тем более что иностранная компания, владеющая российской фирмой, берет на себя решение любых имущественных споров в рамках международного права.

Открыть счет в иностранном банке дистанционно

Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.

Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.

Оффшор

Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.

Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.

Ужесточение правил

В 2013 году Россия стала участником системы автообмена налоговой информацией. Теперь она может получать данные об иностранных счетах россиян из других стран. По законодательству, россияне обязаны информировать о наличии счета в иностранном банке. С введением новой системы отследить «молчунов» будет проще.

Что это значит?

Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.

Ограничения

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, нужно поинтересоваться об ограничениях. Так, валютные резиденты не могут зачислять на свои счета доход от реализации недвижимости и гранты. Штраф за нарушение этого требования составляет 100 % от суммы сделки. Если гражданин работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а полученные средства зачислил на счет в местном банке, то следующий приезд в РФ закончится плачевно. В таких случаях нужно открыть счет в иностранном банке в Москве, а затем переводить средства за границу. Это ограничение не касается лиц, которые уже много лет живут и работают в Эстонии и в РФ вообще не приезжают.

Отчетность

Граждане РФ обязаны отчитываться перед ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и о движении средств на каждом из иностранных счетов. При этом налоговики могут запросить дополнительную информацию об отдельных операциях. Специально для данной цели разработан бланк отчетности. Заполненную декларацию можно самостоятельно передать сотруднику налоговой, отправить через кабинет налогоплательщика. Лица, которые не прописаны в РФ, могут отправить письмо по последнему месту регистрации в территориальное отделение ФНС.

Налогообложение

Не все валютные резиденты перечисляют налоги в бюджет РФ. Если человек не считается налоговым резидентом, то он не обязан платить средства в казну РФ. Во многом этот зависит также от договоренностей России с конкретной страной.

Согласно ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами считаются граждане России, которые:

проживают в РФ более 183 дней в году;
имеют жилой объект в собственности или прописку по месту жительства в РФ.

Штрафы

Если налоговики самостоятельно узнают об открытии счета за рубежом, на налогоплательщика будет наложен штраф в размере 2-3 тыс. руб. В случае нарушения сроков сдачи отчетности на срок до 10 дней сумма штрафа сократится до 500 руб. За повторное правонарушение придется заплатить 20 тыс. руб.

Цена вопроса

Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA - единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют. Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира. В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.

Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %. На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно. Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.

С каждым годом число людей, которые пользуются банковскими услугами, стремительно растет, что позволяет финансовым организациям развиваться и внедрять новые варианты обслуживания. Физическим и юридическим лицам предлагается возможность открыть счет в банке, причем иногда сделать это можно совершенно бесплатно, ведь данный инструмент дает большие возможности. В Москве множество банков предоставляет эту услугу, поэтому нужно как следует разобраться во всех перипетиях данного процесса.

Что такое банковский счет

Банковский счет, или конто, открывается юридическими или физлицами для накапливания и хранения денежных средств с целью их последующего целевого использования. В финансовой практике в зависимости от прямого назначения выделяют множество разновидностей банковских конто, поэтому конкретной классификации не существует. Самыми распространенными и часто используемыми являются следующие виды: расчетный, валютный, сберегательный, текущий, транзитный.

Как открыть расчетный счет в банке

Для того чтобы открыть расчетный счет в банке необходимо заключить договор, где будут обозначены не только целевое назначение, но и обязанности сторон. Субъектами договора банковского конто являются с одной стороны банк, а с другой – физическое либо юридическое лицо. Нужно понимать, что исходя из того, кто намеревается осуществить процедуру открытия, возможны определенные нюансы.

Банки обязаны открывать конто по запросу, однако по закону они могут и отказать, если не уверены в клиенте. Со своей стороны владелец может отказаться от обслуживания или вовсе перевести все обороты компании в другой банк, с целью уменьшения своих расходов по обслуживанию. Открыть счет в банке для юрлица через интернет невозможно, зато можно подать заявку на его оформление. Так, например на своем сайте Сбербанк предлагает воспользоваться такой услугой.

Для юридического лица

Для того чтобы осуществлять безналичные денежные расчеты, всем юридическим лицам предлагают открыть банковский счет. Процедура эта не занимает много времени, но для ее осуществления необходимо провести некоторые подготовительные работы. На первоначальном этапе нужно определиться, в какое финансовое учреждение лучше обратиться. Не стоит руководствоваться правилом: чем ближе, тем удобнее. На современном этапе практически все операции с конто осуществляются дистанционно. Посещать банк придется лишь в исключительных случаях.

Выбрав учреждение, надо подготовить бумаги, необходимые для проведения процедуры. На следующем этапе придется обратиться в банк для того чтобы написать заявление на открытие и предоставить весь пакет документов. Если вопросов не возникнет, можно будет подписать договор, где будет указан номер. Его впоследствии нужно будет использовать для проведения операций. На заключительном этапе юрлицу нужно будет произвести уведомление налоговых органов, Пенсионный фонд и Фонд обязательного и медицинского страхования. На это отводится 7 дней, иначе будет выписан штраф.

Открытие расчетного счета ИП

Индивидуальному предпринимателю открыть расчетный счет в банке нужно, если он планирует работать с юридическими лицами либо проводить безналичные переводы денежных средств в пользу других ИП или партнеров. Процесс не занимает много времени и оформляется при личном визите представителя в финансовое учреждение. С собой необходимо будет обязательно взять свидетельство о государственной регистрации, при наличии печати необходимо захватить и ее. Заполнив заявку и предоставив банку необходимый пакет документов, можно будет подписать договор.

Счет в банке для ООО

Если ведение бизнеса приносит ощутимый доход, и вы решили создать общество с ограниченной ответственностью, то вам придется открыть счет в банке. Сразу стоит оговориться, что обязательной процедуру эту назвать нельзя, поскольку по российскому законодательству все расчеты наличными можно осуществлять между субъектами, если сумма не превышает 100000 рублей. В противном же случае придется открыть собственное конто. Процедура аналогична для всех юридических лиц и не занимает много времени и сил.

Документы на открытие счета в банке для юридических лиц

Существует определенный перечень бумаг, которые необходимо подготовить, перед тем как отправиться в банковское отделение. Там могут запросить предоставить дополнительные документы. Однако, как показывает практика, такое происходит крайне редко, поэтому потребуется следующая документация:

устав организации;
свидетельство о государственной регистрации ИП;
свидетельство о постановке на налоговый учет;
свидетельство о внесении юридического лица в Единый государственный реестр (ОГРН);
выписка из ЕГРЮЛ;
лицензия, дающая право на ведение деятельности;
карточка с образцами оттиска печати подписей лиц, имеющих право заверять финансовые документы;

Особенности процедуры для юрлиц-нерезидентов

Иностранные предприятия, созданные на территории других государств, но ведущие свою деятельность на территории России, тоже имеют право открыть счет в банке для проведения расчетных операций. Особых проблем с процедурой возникнуть не должно, за исключением того, что им потребуется дополнительно предоставить копии документов на национальном языке с обязательным переводом их на русский, причем он должен быть официально заверен нотариусом.

Сколько стоит открытие расчетного счета в банке

Выбирая банк, любая организация стремится подыскать выгодные тарифы за минимальные деньги. Ряд банковских учреждений, открывая расчетный счет, попросят символическую сумму, хотя встречаются организации, где цена будет зависеть от выбранного тарифного плана на расчетно-кассовое обслуживание. В настоящее время есть банки, которые работают с юридическими лицами и предлагают помощь в открытии расчетного счета без необходимости осуществления за это оплаты.

Тарифы на обслуживание счетов и ведение РКО

Открывая конто, вам будет предложено выбрать оптимальный вариант расчетно-кассового обслуживания, который включает не только стоимость открытия, но и обслуживания, и даже закрытия расчетного счета, а также плату за проведение ряда операций. Исходя из потребностей организации и упрощения взаимодействия с банком, представители бизнеса могут выбрать для себя разные опции. Сами же услуги РКО можно условно разделить на несколько блоков, в зависимости от выбора которых будет определена стоимость ведения:

обслуживание;
проведение безналичных расчетов и операций;
кассовое обслуживание;
ведение документооборота.

В каком банке открыть счет юридическому лицу

Нельзя с определенностью сказать, что у одного банковского учреждения обслуживание лучше, нежели у другого. Каждый предприниматель получает возможность самостоятельно выбрать не только организацию, которой он доверяет все свои финансовые операции, но и те условия и функционал, который ему необходим. Среди всех представителей большей популярностью пользуются:

Сбербанк России;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Райффайзен банк;
Россельхозбанк;
УБРиР.

Открытие счета в банке для физических лиц

Не только граждане РФ, но и нерезиденты могут иметь собственное конто. В отличие от людей, занимающихся ведением коммерческой деятельности, рядовым гражданам доступны лишь несколько видов, которые могут открываться как в национальной, так и иностранной валюте. Однако необходимо знать, что сотрудник отделения может попросить предоставить подтверждение легальности происхождения денежных средств, особенно это касается крупных сумм в валюте.

Текущие счета

Они предназначаются для проведения расчетных операций, причем многие банки предлагают установить автоматические электронные платежи, которые помогут ежемесячно оплачивать, например, коммунальные, интернет, гасить кредиты, осуществлять денежные переводы. Часто для этих целей подключается услуга мобильный банк или интернет-банкинг, которые кроме этого дают пользователю возможность связываться дистанционно со специалистами и получать выписки и справки без посещения офиса банка. На остаток денежных средств могут начисляться проценты, однако они минимальны.

Карточный счет

С выпуском пластиковой карточки держателю автоматически открывается карт-счет. Все выдаваемые банковским учреждением карты можно условно разделить на:

Дебетовые. Они выпускаются для зачисления на них всех возможных выплат. К ним относятся зарплаты, пенсии, стипендии, социальные пособия, алименты и пр. При помощи дебеток клиент вправе рассчитываться за товары и услуги. Их можно использовать для расчетов за границей. Снятие наличных денежных средств с них происходит без взимания комиссии. Дополнительно к карт-счету может быть открыт овердрафт – специальный лимит сверх денежных средств клиента.
Кредитные. Занять деньги у государственного либо коммерческого банка можно в виде наличных или на карточку. Она может быть именной – для эмиссии понадобится несколько дней или безыменной – как правило, это карта мгновенного выпуска. За пользование деньгами кредитор начисляет проценты, причем в зависимости от проведенных операций их размер может кардинально разниться. Снятие наличных с кредиток как в родном, так и чужом банкомате, подразумевает уплату процентов. Карта может иметь льготный период обслуживания, во время которого не начисляются проценты на использованные деньги.

Депозитный счет

Для хранения денег любой человек может открыть специальный счет в банке – депозитный, сберегательный либо накопительный. Все они созданы для накопления, хранения и приумножения денежных средств. Это самый что ни на есть срочный вклад, который не облагается налогом. При открытии сберегательного конто подписывается депозитный договор в двух экземплярах, где четко обозначаются реквизиты сторон, сроки размещения денег, возможность дополнительных взносов, начисляемый процент в виде годовой процентной ставки и сумма зачисленных средств.

В зависимости от выбранного продукта вклад может быть пополняемым или нет. При определенных условиях разрешается снимать с него деньги, но только столько, чтобы не превысить неснижаемый остаток, который оговаривает договором. Выдача процентов может осуществляться перечислением их на текущий или карт-счет. Кроме этого, они могут плюсоваться ко всей сумме, участвуя в капитализации. Иногда сбережение можно передавать по наследству, но это качается депозитов «до востребования».

Что нужно для открытия

Для физического лица открытие конто, не связанного с предпринимательской деятельностью, – это пара минут, ведь нет необходимости в оформлении документов. Все требования заключаются в предоставлении лишь:

паспорта;

С этими документами необходимо явиться в отделение, где нужно будет заполнить заявление, чтобы открыть счет в банке. Если бесплатное открытие конто в учреждении не предусмотрено, тогда придется уплатить через кассу установленную банком сумму. Стоит сказать, что депозит можно открыть и самостоятельно через интернет, мобильный банкинг, устройства самообслуживания или банкоматы.

Критерии выбора банка при открытии счета физическому лицу

Перед тем как отдать свое предпочтение какому-то конкретному учреждению, стоит поближе познакомиться с его работой и узнать, насколько надежный банк, как долго он осуществляет свою деятельность на финансовом рынке. Для этого полезным будет изучение отзывов, причем лучше брать во внимание впечатления знакомых и друзей от сотрудничества с данной организацией, нежели серфить интернет в поисках подходящей информации.

Поскольку у каждого банка пакеты услуг, мало чем отличаются друг от друга, поэтому при выборе нужно рассмотреть претендентов с точки зрения следующих параметров:

надежность;
гарантия вклада;
процентные ставки;
стоимость банковского обслуживания;
наличие разветвленной сети отделений и банкоматов;
смс-информирование;
дополнительные платежи за предоставление услуг;
подключение интернет-банка.

В каком банке открыть личный счет

Хоть некоторые организации предлагают бесплатное обслуживание банковского конто, в большинстве случаев за него все же придется заплатить. Как правило, цена вопроса – несколько сотен рублей в год, но в придачу к этому вы можете получить бонусные опции от банка, например, бесплатный выпуск дополнительной карты физическому лицу или льготные условия по кредитованию.

На чем остановить свой выбор – небольшом или крупном банке – дело вкуса каждого человека, ведь для одного важно наличие отделения поблизости от места жительства или работы, а для другого главенствующим критерием при выборе учреждения будет играть возможность получения всевозможных бонусов и скидок. Среди популярных банков, которым отдают предпочтение жители столицы, можно назвать:

Ренессанс-кредит;
ТКС (Тинькофф Кредитные Системы);
Банк Авангард;
Альфа-банк;
Банк Москвы.

Как открыть банковский счет через интернет

Как уже было отмечено выше, граждане могут воспользоваться услугой, предоставляемой большинством банков и открыть конто самостоятельно, используя для этого всемирную сеть. На сегодняшний день для клиентов существует возможность оформить депозитный либо карт-счет. Для выпуска банковской карты, будь она дебетовая либо кредитная, нужно лишь зайти на сайт банка и заполнить прилагаемую форму. После этого с вами свяжется специалист для уточнения специальной информации.

Если заявка будет одобрена, нужно явиться в выбранное вами отделение и получить лично карточку, после чего при помощи мобильного приложения или интернет-банкинга можно будет управлять карт-счетом. Некоторых организации, как например, Тинькофф банк, пластик доставляют курьером вместе с бумагами и договором для подписания. Иногда карточка может прийти по почте заказным письмом, но это больше касается открытия карт-счета в иностранном банке.

Для оформления депозита необходимо подключить услугу интернет банкинга либо же воспользоваться платежным терминалом или банкоматом банка. В специальной вкладке нужно выбрать продукт, которому вы отдаете предпочтение, после чего нажать на кнопку открыть вклад/депозит. Одновременно с созданием нового вклада сформируется и отдельный депозитный счет. После этого на него можно будет перечислить деньги с текущего конто.

Видео

Независимо о того, являетесь вы предпринимателем или вы обычный рядовой гражданин, вам приходится иметь дело с определенными суммами денег. Что ж поделать, так устроена наша жизнь, что практически в любой ее сфере без вожделенных ценных бумажек никуда. Кроме того, очень многие денежные операции проходят исключительно в безналичной форме, для чего необходим расчетный счет в банке.

Почему именно счет в Сбербанке?

Конечно, каждый оставляет выбор финансового учреждения за собой. Стоит отметить, что Сбербанк - это самый популярный и, по мнению большинства, надежный банк Российской Федерации. Именно в нем открыты миллионы счетов наших соотечественников, а также банковских клиентов всего мира. Именно в привычных с давних пор Сберкассах любят обслуживаться наши сограждане, открывая здесь не только текущие счета, но и счета для получения различных социальных выплат, таких как пенсионные начисления и различные государственные пособия. Узнав, как открыть счет в Сбербанке, вы получите доступ к самому современному и комфортному банковскому обслуживанию, постоянно совершенствующему и развивающему такие услуги, как мобильный банк, СМС-банкинг, кредитование. Но обо всем по порядку.

Куда обратиться физическому лицу?

Для того чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке, обратитесь в любое удобное вам его отделение. Это может быть офис банка, расположенный недалеко от места вашей работы, или Сберкасса возле дома. Конечно, вы знаете, где они находятся. Ведь именно здесь удобней всего оплачивать различные коммунальные платежи, госпошлины или штрафы.

И пусть вас не пугают воспоминания об огромных очередях и шуме "народного" банка - им на смену давно пришли цивилизованная электронная очередь и кабинет или окошко с красивым обходительным клерком, сотрудником банка. Именно он и проконсультирует вас по любому интересующему вас вопросу, в том числе расскажет и о том, как открыть счет в Сбербанке, если информация, изложенная в данной статье, вам покажется недостаточной.

Какие нужны документы?

Если при посещении банка вы интересуетесь только тем, как открыть счет в Сбербанке, и вам не интересны такие продукты, как кредитование, то от вас потребуют только главный документ, удостоверяющий вашу личность, а именно - гражданский паспорт. Конечно, если вы обратились в банк, являясь гражданином Российской Федерации. В противном случае кроме паспорта от вас потребуется документ, подтверждающий ваше право пребывания на территории страны. При желании использовать кредитные продукты, такие как потребительский кредит или кредитная карта, кроме вышеуказанных документов потребуются еще и другие: справка с места работы, копия трудовой книжки и прочие, по требованию банка. Но сейчас не об этом, так что - только паспорт!

Общение с сотрудником банка

Как говорилось ранее, банковский работник ответит на любые ваши вопросы, касающиеся обслуживания, проконсультирует на интересующие вас темы. В договор, который будет заключен между вами и банком, будут внесены ваши паспортные данные и информация о вашей прописке или месте вашего проживания. Кроме этого, вам необходимо будет указать информацию о том, в какой валюте будут вестись операции по вашему расчетному счету. Договор будет составлен в двух экземплярах, подписанных двумя сторонами - вами и банком, скрепленных печатью банка. Не пугайтесь того, что сотрудник банка попросит вас расписаться в специальном бланке. Подойдите к этой подписи особенно ответственно - именно так вы впредь будете расписываться во всех банковских документах.

Немного о вкладах

Далее вам нужно будет определиться с целями, которые подвигли вас на открытие счета. Если желаемый результат - сохранение и приумножение денежных средств, то правильнее будет открыть вклад. Тут без консультации специалиста или без прочтения соответствующей информации не обойтись. Вам будут предложены вклады, позволяющие пополнять и (или) снимать средства, а так же не позволяющие этого делать. Виды вкладов отличаются друг от друга сроками и процентными ставками. Банковский работник проконсультирует вас по этому поводу.

Немного о банковских картах

Если вы планируете пользоваться деньгами, находящимися на счете, путем расчета в магазинах и прочих местах банковской картой, то позаботьтесь об этом уже сейчас. Для этого нужно будет заключить отдельный договор. Дополнительных документов не потребуется. Для создания отдельного карточного счета и выпуска именной карты потребуется некоторое время, обычно несколько дней.

Как открыть счет индивидуальному предпринимателю?

В заключение стоит уделить внимание тому, как открыть счет ИП в Сбербанке для нужд предпринимательской деятельности. Процедура открытия счета не сильно отличается от описанной выше, за несколькими исключениями.

Прежде всего, это список необходимых документов. К паспорту прибавляются ИНН и свидетельство ИП.
Если к банковскому счету ИП будут иметь доступ другие сотрудники, например, главный бухгалтер, то на них необходимо будет оформить нотариально заверенную доверенность, предоставить ее и паспорт РФ в банк. При заключении договора от них так же, как и от самого ИП, потребуется образец подписи.
В соответствии с требованиями налоговой инспекции, новый банковский счет необходимо будет зарегистрировать, подав заявление в требуемой форме.

О дополнительных услугах

Разобравшись с тем, как открыть счет в Сбербанке, проконсультируйтесь о предоставлении услуг, значительно упрощающих жизнь. Вот пример некоторых их них:

Сбербанк-онлайн - позволит вам выполнять банковские операции, не выходя из дома, получая доступ к счету через интернет;
мобильный банк - получение смс-уведомлений о совершенных операциях и т.п.;
автоплатеж - автоматическая оплата услуг, например, сотовой связи.

Существует три базовых критерия выбора тарифа:

Количество бесплатных платежей и стоимость платных.
Стоимость обслуживания открытого счета в год или месяц. Также стоит учитывать расходы на обслуживание счета, который долгое время остается неактивным. Это важно для тех компаний, которые редко пользуются услугами банков.
Тарифы на снятие или пополнение счета наличными средствами.

Остальные показатели также играют важную роль, однако они преимущественно важны только в отдельных случаях, так что опираться на них стоит только тогда, когда у компании есть четкое понимание дальнейшей деятельности, в котором данные параметры играют важную роль.

Обзор тарифов

Чтобы выбрать выгодный тариф с хорошими условиями нужно просмотреть предложения всех банков, что практически невозможно. Облегчить задачу сможет этот рейтинг-таблица наиболее простых тарифов РКО (расчетно-кассового обслуживания) ТОП-10 банков России:

№	Банк	Обслуживание / Открытие (руб)	Бесплатн. платежи	Внесение налички	Снятие налички	Переводы (беспл.)
1	Сбербанк	Бесплатно	3	0,15%	3%	До 150000р.
2	Открытие	Бесплатно	3	0,3%+200р.	3,5%	До 150000р.
3	УралСиб	Бесплатно	3	0,15%	2%	До 150000р.
4	Точка	Бесплатно	Все бесплатно	1%	Беспл.	Беспл.
5	Росбанк	Бесплатно	3	0,15%	1,5%	До 150000р.
6	Промсвязь	Бесплатно	3	Бесплатно	3%	До 150000р.
7	Тинькофф	Бесплатно	49р/1шт.	0,15%	1,5%+99р	1,5%+99р
8	Восточный	490/месяц	5	Бесплатно	1,2%	25р
9	Альфа-Банк	490/месяц	3	Бесплатно	3%	До 150000р
10	Уральский	4200 (один раз)	Все бесплатно	0,05%	Беспл.	Беспл.

Следует учитывать, что в ряде предложений регулярно действуют скидки. Таким образом, бесплатным обслуживание может быть только ограниченное время. Например:

Банк «Открытие» . На момент написания этой статьи, обслуживание счета было бесплатным только на протяжении первых 5 месяцев, после чего придется платить по 590 рублей/месяц.
УралСиб . Данный пакет услуг остается бесплатным только на протяжении 3-х месяцев. Дальнейшая оплата – 480р/месяц.
Тинькофф . Бесплатно только полгода. Дальше по 490р/месяц.
Уральский Банк . Бесплатно 3 месяца. Дальше придется платить.
РосБанк . Бесплатно 2 месяца. Дальше по 590р/месяц.

Абсолютно бесплатные тарифы есть у:

Сбербанка.
Точки.
Промсвязьбанка.

Ориентируясь на представленные тарифы и цифры любые юридические лица, будь то крупные ООО, небольшие фирмы или даже ИП могут подобрать именно такой тип тарифа, который для текущего варианта ведения бизнеса подходит оптимально.

Указанные выше тарифы относятся к самому низкому ценовому диапазону. Однако у тех же банков есть предложения не только для представителей малого бизнеса, но и для средних, а также крупных компаний.

Тарифы среднего уровня:

№	Банк	Обслуживание / Открытие (руб)	Бесплатн. платежи	Внесение налички	Снятие налички	Переводы (беспл.)
1	Сбербанк	490/месяц	5	0,3%	1,4%	До 150000р.
2	Открытие	Бесплатно. Через 5 мес. – 1290/мес.	10	0,25%	3%	До 150000р.
3	УралСиб	Бесплатно. Через 3 мес. – 1200/мес.	5	0,12%	1,3%	До 150000р.
4	Точка	500/месяц	10	0,2%	1,5%	Беспл.
5	Росбанк	Бесплатно. Через 2 мес. – 990/мес.	12	0,15%	1,5%	До 150000р.
6	Промсвязь	Бесплатно. Через 3 мес. – 333/мес.	5	0,25%	1%	До 75000р.
7	Тинькофф	Бесплатно. Через 2 мес. – 1990/мес.	До 29р/ платеж	Бесплатно	1%+79р.	1%+79р.
8	Восточный	1290/месяц	16р/ платеж	0,15%	1,2%	25р.
9	Альфа-Банк	1440/месяц	16р/ платеж	0,18%	1%	До 100000р
10	Уральский	4200	Все бесплатно	0,05%	-	-

Тарифы высокого уровня:

№	Банк	Обслуживание / Открытие (руб)	Бесплатн. платежи	Внесение налички	Снятие налички	Переводы (беспл.)
1	Сбербанк	990/месяц	10	0,15%	1,4%	До 150000р.
2	Открытие	Бесплатно. Через 5 мес. – 5990/мес.	Все бесплатно	0,16%	2%	До 150000р.
3	УралСиб	2400/месяц	20	0,12%	1,3%	До 150000р.
4	Точка	500/месяц на 3 месяца. Далее по 2500р.	100	0,2% после 1 миллиона.	Беспл.	Беспл.
5	Росбанк	Бесплатно. Через 2 мес. – 1590/мес.	30	0,15%	1,5%	До 150000р.
6	Промсвязь	Бесплатно. Через 3 мес. – 1267/мес.	19 руб/ платеж	0,25%	1,4%	До 75000р.
7	Тинькофф	Бесплатно. Через 2 мес. – 4990/мес.	До 19р/ платеж	Бесплатно	1%+59р.	1%+59р.
8	Восточный	1890/месяц	20	До 300 тысяч - бесплатно	До 30 тысяч – бесплатно	25р.
9	Альфа-Банк	3200/месяц	30	Бесплатно	До 150 тысяч - бесплатно	До 100000р
10	Уральский	900/месяц	27р/ платеж	0,05%	-	-

Какой тариф выбрать?

Выбор тарифа зависит от того, как именно будет работать компания:

1. Требуется максимум бесплатных платежей : обращаем внимание на предложения банков: Открытие, Точка и Уральского.

2. Нужно часто пополнять счет за счет наличных средств : лучшие варианты Тинькофф и Альфа-Банк.

3. Обязательно требуется бесплатное обслуживание : Сбербанк, Промсвязьбанк и Точка.

4. Часто нужно снимать деньги : Точка и Восточный банк.

В целом, практически по всем параметрам, в зависимости от размеров компании и ее потребностей, оптимальным предложением станет банк Точка. Однако и остальные варианты нельзя сразу отметать, так как некоторые услуги могут быть более интересными именно в других банках.