Вклады на 1 месяц в Сбербанке представлены ограниченным набором предложений. Они разработаны для физических лиц, которые хотят сохранить средства, получить минимальную прибыль. Сумма по процентам может быть выше, если изначально на счет кладется больше 100 тыс. рублей.
Условия вкладов на 1 месяц в Сбербанке
Вклад на месяц в Сбербанке можно выбрать среди трех предложенных вариантов. Максимальная процентная ставка составляет:
- 6.85% в рублях;
- 0,4% в валюте.
Такое предложение с высокими ставками действует по депозитам, открытым с помощью интернет-банка.
На месяц под проценты можно открыть не только , но и . Доход в этом случае будет состоять из двух частей. Одна из них фиксированная, другая – зависит от колебаний на валютном рынке.
При необходимости депозитный счет автоматически пролонгируется. Процентная ставка зависит от:
- возможности частичного снятия;
- суммы;
- возможности пополнения.
Депозит на 1 месяц в Сбербанке открывается в любом или через интернет. В первом случае предоставляется паспорт, подписывается договор. На нашем сайте найдете информацию обо всех депозитах, которые можно открыть на короткий промежуток времени. Есть возможность сравнить с предложениями от других банков. Для поиска варианта, отвечающего вашим запросам, воспользуйтесь
Какой вклад открыть в Сбербанке на 1 месяц и на 3 месяца — выбираем лучшие условия для краткосрочных вкладов. Как получить лучшие высокие процентные ставки для физических лиц.
Открывая в Сбербанке вклад на 3 месяца, сложно рассчитывать на большую доходность. Такой депозит предназначен для краткосрочного хранения наличности, чтобы минимально защитить ее от инфляции и обезопасить.
Особенности краткосрочных вкладов в Сбербанке
Клиенты могут открыть срочный депозит в Сбербанке на любой срок – от 1 месяца до 3 лет. Сразу после окончания срока действия вклад будет пролонгирован на аналогичный срок. При желании можно и перевести средства на другой расчетный счет.
Виды вкладов
Многие пользователи открывают вклад на 1 месяц в Сбербанке, чтобы получить через месяц проценты по депозиту, по которому предусмотрена выплата вознаграждения только в конце срока его действия.
Например, по продукту Сохраняй нет возможности пополнять счет или снимать деньги, а проценты начисляются по окончании срока договора. Если поместить деньги на вклад на 1 год, то и выплату получите через год.
При этом, если не отменить пролонгацию или не снять деньги в день окончания вклада — депозит будет продлен автоматически, т.е. деньги снова будут заморожены от снятия на тот же срок по условиям, действующим в Сбербанке на тот момент.
Если же открыть в Сбербанке вклад на 1 месяц, то каждые 30 дней он будет продлеваться на аналогичный срок, а проценты – перечисляться на карту или р/с. Это удобно за счет того, что по вкладу Сохраняй предусмотрены самые большие проценты. Минусом является отсутствие возможности пополнять счет (правда, можно построить лестницу депозитов).
Иметь 1-месячный вклад удобно, если деньги могут понадобится в любой момент. Если расторгать договор раньше, чем пройдет полгода, то банк пересчитывает доход по ставке 0,01%. Если же проценты уже начислены и выплачены, то они не теряются.
Недостатки
Единственный минус в таком подходе — процентная ставка по краткосрочным вкладам меньше, чем при длительных вложениях:
Серым указан процент с учетом , при вкладе на месяц — капитализации не будет.
Срок, сумма и процентная ставка: зависимости
Процентная ставка любого вклада Сбербанка, в том числе – краткосрочного, зависит от его суммы и срока. В табличках, приведенных на официальном сайте банка, вы встретите диапазоны этих значений, по которым распределены процентные ставки.
Особенность вкладов Сбербанка – все они открываются кратно месяцу. Вы не можете выбрать 45 или 39 дней, только месяц или два, или три и т.п.
Обратите внимание на сроки: «от» — включает нижнюю границу диапазона, «до» — не включает верхнюю границу диапазона.
Например:
- Срок от 1 до 2 месяцев — вклад открывается только на 30/31 день;
- Срок от 2 до 3 месяцев — вклад открывается только на 60/61 день;
- Вклад сроком на 3 месяца уже попадает в диапазон от 3 до 6 и открывается на 91/92 дня.
То же самое в диапазонах сумм. Например, указаны интервалы: от 1 т.р. и следующий – от 100 т.р. Это значит, что как только ваш депозит достигнет значения в 100 тысяч – процентная ставка повысится, в противном случае будет действовать процент для диапазона от 1 000 р.
Обратите внимание, что по вкладам Управляй и Пополняй в любом пакете услуг действует ограничение на максимальную сумму – это остаток на день открытия/пролонгации * 10 раз. Когда размер депо превышает этот порог, процентная ставка падает в 2 раза.
В пункте Доходность… — На 3 месяца поправить таблицу с процентами:
В зависимости от выбранного типа вклада, срока и суммы получаемый клиентом доход будет различаться.
на 1 месяц
Вклад, который можно открыть на самый минимальный срок – Сохраняй. Проценты по вкладу Сбербанк на 1 месяц будут таковы:
- 3,9% – от 1000 руб.;
- 4,05% – от 100 тыс. руб.;
- 4,2% – от 400 тыс. руб.
В данном случае указаны годовые ставки. В реальности доходность будет меньше примерно в 12 раз (зависит от количества дней в месяце).
Для пенсионера будет действовать максимальная ставка – 4,2% годовых – вне зависимости от суммы.
на 3 месяца
Открыть в Сбербанке вклад на 3 месяца можно со следующими процентами:
Обратите внимание, ставки приведенные в таблице действуют для вкладов открытых самостоятельно через Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение. При открытие точно таких же вкладов в офисе, при помощи сотрудников банка — ставка будет ниже на 0,25%.
Как видно из таблицы, самым выгодным является вариант Сохраняй. Несмотря на то, что по остальным типам вкладов предусмотрены пополнения, при краткосрочных вложениях целесообразно выбирать именно его. Если необходимо будет положить деньги еще на три месяца, всегда можно открыть новый депозит с максимальной ставкой.
Выгодны ли краткосрочные вклады Премьер и Первый
В рамках привилегированных пакетов услуг Сбербанка вы можете получить повышенный процент по краткосрочным вкладам, если нужно вложить крупную сумму (далее ПУ — пакет услуг):
- ПУ – линейка депозитов Лидер от 5 млн. руб.
- ПУ Премьер – линейка вкладов Особый от 700 тыс. руб.
На 1 месяц
На 3 месяца Лидер:
На 3 месяца Особый:
Среди преимуществ пакета Первый:
- Повышенные ставки по вкладам;
- Единственный вариант ;
- Вы получите в пользование широкий спектр услуг – бесплатную страховку, проход в бизнес-залы аэропортов, выгодный курс обмена валюты, выделенный офис для обслуживания и т.п.
Среди недостатков:
- Застрахована только часть ваших денег – 1,4 млн.
- При краткосрочных вложениях стоимость ПУ может «съесть» часть вашей прибыли, т.к. если на счетах меньше 15 млн. (10 млн. – для регионов), обслуживание – 10 тыс./месяц.
Например , при размещении 5 000 000 рубл. на срок 1 месяц (вклад Сохраняй), вы получите около 20 700 рублей прибыли, 10 тыс. отдадите за обслуживание пакета, чистый доход – 10 700 руб.
С этим же успехом можно вложить деньги на стандартных условиях и получить чистого дохода за месяц – 17 500 руб.
Таким образом, краткосрочные вложения во вклады Первый имеют смысл, если:
- Есть потребность в премиальных услугах;
- На остатках достаточно денег для бесплатного обслуживания;
- Вы хотите вложить евро.
Среди преимуществ пакета Премьер:
- Небольшая разница в ставках с ПУ Первый;
- Дополнительные услуги: страховка, приорити пасс, банковские карты – без комиссии, повышенный кэшбэк, персональный менеджер и т.п.
Среди недостатков:
- Ежемесячное облуживание – 2500/месяц. Бесплатно – первые 2 месяца либо, если на счетах в совокупности от 2,5 млн. руб.
- Условия по страхованию вкладов защищают только 1,4 млн. ваших денег.
- У СБ Премьер небольшая разница в ставках не только с ПУ Первый, но и со стандартными условиями. Например, по вкладу Сохраняй сроком на 3 месяца и суммой от 700 тыс. до 1 млн. разница всего 0,2%.
Для «коротких» вкладов 1-2 месяца до 2,5 млн. лучше подойдут стандартные условия, т.к. если вы заключите соглашение на обслуживание в отделении Премьер, желая воспользоваться льготным периодом, и расторгните его вместе с договором по вкладу – все равно заплатите комиссию за 1 месяц.
Однако, для крупных депозитов, Премьер может оказаться выгоднее по сравнению со стандартными условиями и даже ПУ Первый (учитывая экономию на обслуживании).
Например, вклад Управляй, срок – 3 месяца, сумма 7 000 000 руб.:
Таким образом, пакет Премьер подойдет для краткосрочных вложений, если:
- На счетах достаточно денег для бесплатного обслуживания ПУ.
- Принципиально получить дополнительные услуги за приемлемую комиссию.
Получается, что для вкладов в диапазоне от 2,5 до 10/15 млн. Сбербанк Премьер – самый выгодный вариант.
Бессрочные вклады в качестве краткосрочных
Несмотря на все свои плюсы, краткосрочные вклады в Сбербанке имеют крупный минус: при досрочном расторжении теряются накопленные проценты. Поэтому можно открыть один из бессрочных вкладов.
Сберегательный счет
С доходностью до 1,8% годовых.
Вклад Универсальный
Со ставкой 0,01%, доступен в разных валютах.
Вклад до востребования
Вклад до востребования в со ставкой 0,01%, если необходимо будет перевести эти деньги куда-либо;
Эти вклады можно без проблем пополнять, а также снимать деньги практически до нулевого остатка (до суммы в 10 рублей) без ограничений и потери процентов. При этом прибыль сохраняется на счете, что обеспечивает по факту капитализацию вклада. Но доходность, конечно, оставляет желать лучше по сравнению со стандартными срочными депозитами.
Иногда клиенту срочно необходимо разместить деньги в банке на небольшой период. Ряд кредитных учреждений предлагает владельцу денежных средств воспользоваться тарифным планом «До востребования». Однако услуга не позволяет заработать, ведь на капитал начисляется низкий процент.
По этой причине компании, специализирующиеся на взаимодействии с физическими лицами, предлагают клиенту открыть вклады на 1 месяц под высокий процент. Чтобы выбрать подходящий пакет услуг, владелец денежных средств должен внимательно ознакомиться с условиями обслуживания.
Необходимые документы
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Перечень документов, который необходимо предоставить для открытия вклада, может существенно различаться в зависимости от кредитного учреждения. Обычно для открытия счета гражданину России достаточно предоставить паспорт или военный билет. Для гостей страны перечень бумаг расширяется.
Для выполнения процедуры требуется предоставить:
- паспорт;
- миграционную карту;
- удостоверение беженца.
Последний документ предоставляется только в том случае, если житель другой страны был вынужден покинуть государство в силу чрезвычайных обстоятельств.
Стоит ли их делать
Кредитные учреждения не любят включать вклады на 1 месяц в состав депозитных программ из-за того, что денежные средства нельзя будет использовать для долгосрочных инвестиций.
Кроме того, затраты на обслуживание срочных депозитов значительно выше. Однако, несмотря на это, компании предлагают воспользоваться услугой как физическим, так и юридическим лицам.
Процентная ставка по срочным вкладам ниже. Ее размер составляет от 4 до 10% .
На итоговую величину дохода влияет количество денежных средств, которые клиент передает банку. Обычно организации охотнее сотрудничают юридическими лицами и предлагают им более высокие проценты.
Владелец денежных средств, имеющий статус физического лица, может рассчитывать на более высокий размер дохода, если откроет вклад с помощью онлайн-сервиса.
Для этого пользователю необходимо перейти на официальный сайт кредитной организации. Выполнение процедуры упростит процесс создания счета.
Популярные варианты
Сохраняй от Сбербанка
Если человек хочет открыть вклады на один месяц в банках Москвы, он может воспользоваться предложением Сбербанка « «. Счет может быть создан как как в рублях, так и в иностранной валюте.
Величина процентной ставки различаются в зависимости от срока, на который владелец денежных средств передает капитал банку. Срок действия договора может составлять 1 месяца 3 лет .
Размер возможного дохода в зависимости от длительности вклада и выбранной валюты представлен в таблице ниже:
| Сумма вклада | Валюта | ||||||||
| Рубли | Доллары | Евро | |||||||
| Срок | |||||||||
| До 2 месяцев | До 1 года | До 3 лет | До 2 месяцев | До 1 года | До 3 лет | До 2 месяцев | До 1 года | До 3 лет | |
| 1 000 | 5,15% | 6,25% | 5,8% | 0,01% | 0,3% | 0,95% | 0,01% | 0,01% | 0,1% |
| 10 000 | 5,15% | 6,25% | 5,8% | 0,01% | 0,5% | 1,2% | 0,01% | 0,01% | 0,2% |
| 100 000 | 5,3% | 6,4% | 5,95% | 0,01% | 0,65% | 1,35% | 0,01% | 0,01% | 0,3% |
| 2 000 000 | 5,65% | 6,75 | 6,3 | 0,01% | 0,65% | 1,35% | 0,01% | 0,01% | 0,3% |
Международный от Сбербанка
Решив , владелец капитала может воспользоваться пакетом услуг «Международный».
Тарифный план позволяет открыть счёт в:
- фунтах;
- йенах;
- франках.
Пользователь может разместить деньги в банке на срок от 1 месяца до 3 лет . Клиент должен быть заранее готов, что снять часть капитала до завершения срока действия договора не удастся.
Размер дохода зависит от срока, на который владелец денежных средств передает их кредитной организации
Величина процентной ставки по каждой валюте представлена в таблице ниже:
Условия депозитов в йенах:
| Количество денежных средств | Длительности вклада в фунтах | ||
| До 61 дня | До 365 дней | До 1080 дней | |
| До 250 000 | 0,05% | 0,6% | 1,15% |
| До 2 000 000 | 0,2% | 0,9% | 1,45% |
| Свыше 2 000 000 | 0,35% | 1,1% | 1,75% |
Во франках:
| Величина депозита | Длительность действия счета в франках | ||
| До 2 месяцев | До 12 месяцев | До 36 месяцев | |
| До 250 000 | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
| До 3 000 000 | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
| Свыше 3 000 000 | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
Доходный от ВТБ 24
Составляя собственный рейтинг вкладов на 1 месяц , владелец денежных средств не должен забывать про тарифный план . В отличие от других пакетов услуг, «Доходный» позволяет при регистрации счета выбрать срок действия договора с точностью до 1 дня . Банк готов принять денежные средства на период с 1 месяца до 5 лет .
Вклад нельзя открыть на 3 лицо. Владелец денежных средств должен посетить кредитное учреждение самостоятельно. Организация позволяет при необходимости выполнить пролонгацию, однако повторять операцию нельзя более 2 раз.
На счет нельзя вносить дополнительные средства или снимать часть капитала до окончания срока действия договора. Доход выплачивается в конце срока. Величина процентной ставки зависит от суммы, которую клиент передает банку, и периода работы счета.
Размер возможных начислений в зависимости от объема капитала представлен в таблице ниже:
В долларах:
Евро:
Выгодный от Раффайзенбанка
Тарифный план «Выгодный» — краткосрочный . Максимальный процент кредитного учреждения составляет 7,7% . От других пакетов услуг «Выгодный» отличается тем, что управление денежными средствами может осуществляться дистанционно.
Для отслеживания операции и проведение новых Банк предлагает воспользоваться:
- мобильным приложением;
- официальной интернет-страницей;
- услугами информационного центра.
Доход клиента зависит от срока, на который он придает денежные средства кредитному учреждению. Райффайзенбанк предлагает владельцу капитала заключить договор на срок от 1 месяца до 720 дней .
Величина начислений в зависимости от количества денежных средств и периода работы счета представлена в таблице ниже:
| Сумма | Рубли | |||
| 31 сутки | 181 сутки | 366 суток | 720 суток | |
| 50 000 | 3% | 6% | 6,5% | 6,5% |
| 2 000 000 | 4% | 7% | 7,5% | 6,5% |
| 20 000 000 | 4% | 6,5% | 6,5% | 6,5% |
| Доллары | ||||
| 5 000 | 0,1% | 0,1% | 0,1% | 0,1% |
| Евро | ||||
| До 300 000 | — | 0,01% | — | — |
Личный выбор от Раффайзенбанка
Решив разместить деньги в Райффайзенбанке, клиент может воспользоваться пакетом услуг «Личный выбор». Кредитное учреждение позволяет вносить дополнительную сумму на счет. Доход, начисленный на капитал, выплачивается ежемесячно.
Если владелец денежных средств временно в них не нуждается, он может не выполнять снятие. В этом случае денежные средства, начисленные на депозит, будут . Вклад может быть пролонгирован.
Величина дохода зависит от длительности вклада и количества денежных средств на счету
Размер процентной ставки в зависимости от выбранной валюты представлен в таблице ниже:
Свобода действий от Райффайзенбанка
Выбрав тариф «Свободный» в Райффайзенбанке, Клиент будет получать меньше начислений на на капитал, чем при обслуживании по пакету услуг «Личный выбор». Однако кредитное учреждение предлагает ряд бонусов.
Среди них:
- внесение дополнительных средств на счет;
- пролонгация;
- выбор срока заключения договора.
В зависимости от суммы, которую клиент внесет на счет, размер процентной ставки может быть увеличен.
В таблице ниже размещена величина возможных начислений:
Блиц доход от Альфа банка
Отличается от других тем, что позволяет производить пополнение и снятие денежных средств без потери дохода. Капиталом можно управлять в режиме онлайн. Для этого необходимо перейти на официальный сайт компании или установить мобильное приложение.
Величина процентной ставки в зависимости от суммы пополнения размещена в таблице ниже:
Прочие вклады на месяц
Максимальный доход от Совкомбанка
Выбрав , владелец денежных средств сможет рассчитывать на самый высокий процент. Величина начислений может достигать 10% . Однако клиент должен помнить, чтоб получить доход удастся только после завершения срока действия договора.
В процессе работы счета снять часть денежных средств не удастся. При необходимости пользователь может внести дополнительную сумму. Проценты не капитализируются.
В таблице ниже представлена величина возможных начислений в зависимости от срока работы счета:
Сберегательный стандарт от Национального стандарта
Решив открыть вклад на месяц, владелец денежных средств может воспользоваться предложением «Сберегательный стандарт» от банка Национальный стандарт. Он может быть открыт как в рублях, так и в иностранной валюте. При необходимости владелец денежных средств может внести дополнительную сумму на счет.
Снять часть капитала до окончания срока действия договора не удастся. Доход, начисленный на депозит, выплачивается каждый месяц.
Изучив таблицу ниже, владелец денежных средств сможет узнать величину начислений в зависимости от срока, на который клиент готов передать капитал банку:
В зависимости от конечных целей, которые преследует гражданин, деньги можно вложить на краткосрочный, среднесрочный или же долгосрочный депозит. Отметим, что последняя разновидность гораздо более распространена, чем первые две.
Все же банки начисляют доход, сами получая прибыль от инвестирования денег вкладчиков в различные финансовые процессы. И краткосрочные вложения, зачастую, для них не выгодны.
Можно ли оформить
Поскольку привлечение денежных средств на короткие сроки – не самая удачная перспектива для банков, они стараются ограничить наличие таких предложений в линейке своих продуктов.
Поэтому не стоит удивляться, если, придя в достаточно крупный и авторитетный банк, вкладов со сроком размещения 1 месяц можно и не обнаружить. Зато других продуктов – на полгода, 1 год, 2 года, 3 года или более – просто не пересчитать.
Тем не менее, основная цель финансовых структур – сделать так, чтобы клиент остался довольным. И чтобы полностью учесть все более и более увеличивающиеся потребности, многие структуры начали “перерабатывать” свои продукты с целью сделать их как можно более лояльными и привлекательными для вкладчиков.
Однозначный ответ на вопрос, можно ли оформить краткосрочный депозит, есть, и он положительный. Но куда же лучше обратиться – в крупный, средний или небольшой банк?
Крупные банки, в основном, предлагают пониженные проценты по краткосрочным вкладам, зато можно быть уверенным в завтрашнем дне. Банк не обанкротится и не исчезнет с деньгами вкладчиков просто так, за один день.
В небольших кредитных структурах действует повышенная ставка. Но большие риски оказаться в итоге “ни с чем” значительно перекрывают все имеющиеся выгоды.
Что же в итоге выбрать, решает сам вкладчик. Все же, не рекомендуется жертвовать надежностью ради повышенной доходности – лучше получить мало, но гарантированно точно.
Условия
Такие депозиты, обычно, оформляются банками не слишком охотно. Но, учитывая наличие некоторого спроса на такие продукты, кредитные организации вынуждены подстраиваться под требования рынка.
Условия по краткосрочным депозитам составляют так, чтобы у вкладчика появилось желание на продление вклада.
В большинстве случаев, по вкладам на 1 месяц предусмотрена автоматическая пролонгация по окончании срока. А чтобы клиент уж точно не забрал свои деньги, банки разрабатывают всяческие бонусы.
Например, Приват Банк по вкладу Стандарт предоставляет услугу по ежемесячной пролонгации депозита, с каждым разом повышая процентную ставку.
Разумеется, ни о какой капитализации процентов не может быть и речи (если нет пролонгации). Если срок вклада всего лишь 1 месяц, то проценты вряд ли будут начислять ежедневно – скорее, по окончании срока.
В каких банках есть предложения
По состоянию на 2019 год предложить своим клиентам открыть краткосрочный вклад могут следующие структуры:
- Открытие;
- Райффайзен;
- АК БАРС;
- Тинькофф;
- Абсолют банк.
Указанный выше перечень не является полным. Большинство банков из топ-листа 50 лучших кредитных организаций России предоставляют такую возможность.
Для начала сравним наиболее высокодоходные краткосрочные вклады:
| Россельхоз | Альфа | Промсвязь | АК БАРС |
Тинькофф |
|
| Название продукта | Классический | Накопилка | Моя выгода | Добрые традиции | Накопительный счет |
| Процентная ставка | 8,05 % | 7 % | 6,5 % | 6,2 % | 6 % |
| Мин. первый взнос | 10 тыс. | ||||
| Срок | 1 мес. | ||||
| Начисление % | На отдельный счет | На карту Тинькофф Блэк | |||
| Периодичность выплаты % | Каждый месяц | Каждый месяц | В конце срока | В конце срока | Каждый месяц |
| Приходные операции | Нет | Да | Нет | Нет | Да |
| Капитализация | Нет | Да | Нет | Нет | Да |
| Прогрессивная проц. ставка | Нет | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Частичное изъятие | Нет | Да | Нет | Нет | Да |
| Особые условия досрочного аннулирования | Нет | Нет | Да | Нет | Нет |
| Автопролонгация | Да | Нет | Да | Да | Нет |
Теперь сравним еще 5 вкладов от 5 оставшихся банков с намного менее выгодными условиями:
|
Наименование кредитной структуры |
Абсолют | Сбербанк | ВТБ 24 | Открытие |
Райффайзен |
| Название продукта | Растивклад | Сохраняй Онлайн | Накопительный счет | Моя копилка | На каждый день |
| Процентная ставка | 6 % | 4,85 % | 1 % | 0,1 % | 5 % |
| Минимальный первый взнос | 10 тыс. | ||||
| Срок | 1 мес. | ||||
| Начисление процентов | На банковскую карту | На отдельный счет | На счет | На карту | На счет |
| Периодичность выплаты дохода | Каждый месяц | ||||
| Пополнение | Да | Нет | Да | Да | Да |
| Капитализация | Да | Да | Да | Да | Да |
| Повышение ставки при продлении (прогрессивная процентная ставка) | Нет | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Частичное изъятие | Да | Нет | Да | Да | Да |
| Льготные условия досрочного аннулирования | Да | Нет | Да | Нет | Нет |
| Автопролонгация | Да | Да | Да | Нет | Нет |
Очевидно, что чем больше возможностей предоставляется по депозиту, тем менее выгодными окажутся условия.
Из первой таблицы видно, что дополнительные опции (пополнение, частичное изъятие, капитализация) практически не действуют. Зато действует высокая доходность – в среднем, до 7 % в год.
По вкладам из второй таблицы заметно, что дополнительных возможностей куда больше, однако из-за этого страдает доходность.
Кстати, по всем представленным продуктам отсутствует рост процентной ставки при продлении. Интересно, чем же банки намерены побуждать вкладчиков на пролонгацию?
Как открыть
Понятно, что процедура оформления краткосрочного депозита будет идентичной таковой при открытии вклада и на любые другие сроки.
В общем случае, процесс выглядит следующим образом:
- вкладчик решает, действительно ли ему нужен краткосрочный вклад, или все же лучше присмотреться к предложениям на более существенные сроки;
- выбор кредитной структуры, предлагающей наиболее лояльные условия при сохранении привлекательной процентной ставки (пользоваться можно таблицами сравнения выше);
- посетить учреждение с пакетом документации (в основном, паспорт, для иностранных граждан – виза или миграционная карта);
- подписать договор вклада и внести денежные средства через кассу или безналичным путем.
Совет! Многие банки дают возможность удаленного оформления. Самообслуживание практически всегда означает повышенный процент, однако есть и исключения.
Для уточнения возможности дистанционного открытия следует обращаться в выбранную кредитную структуру.
Вклад на 1 месяц в Сбербанке
В Сбербанке лишь одна разновидность вкладов может быть оформлена на срок, начиная от 1 месяца. К этой линейке относятся следующие депозиты:
- Сохраняй (оформляется в офисе Сбербанка);
- Сохраняй Онлайн (открывается через систему дистанционного обслуживания).
По вышеуказанным продуктам действуют одинаковые условия. Различие заключается лишь в процентной ставке – по онлайн-депозиту она немного выше.
Основные условия данных депозитов:
|
Условие |
Суть |
| Мин. сумма первого взноса | 1 тыс. рублей, или 100 долл., или 100 евро |
| Срок | От 1 месяца до 3 лет (оформить можно на любой срок, с шагом выбора в 1 день) |
| Пополнение | Нет |
| Частичное изъятие | Нет |
| Как начисляются проценты? | Каждый месяц |
| Капитализация | Да |
| Снятие или оставление процентов | По выбору вкладчика |
| Пролонгация | Предусмотрена |
| Условия досрочного расторжения | Если вклад оформляется на короткие сроки – до 6 месяцев, досрочное расторжение осуществляется по ставке вклада До востребования |
По вкладу Сбербанка на короткий срок получить выгодный процент не получится. Например, при вложении на 1 месяц по депозиту Сохраняй Онлайн максимальная доходность составит 5,55 % только в том случае, если вложить 2 млн. рублей или более.
Если сумма вклада будет от 1 до 100 тыс. рублей, можно рассчитывать лишь на 4,85 % годовых.
ВТБ 24
Основная линейка вкладов ВТБ 24 включает в себя три продукта, однако их условиями предусмотрено открытие лишь начиная от 3 месяцев.
Остается лишь единственная возможность – открыть Накопительный счет.
Преимущества Накопительного счета в ВТБ 24:
Доход 7,5 % на минимальный остаток является максимально возможным. На деле же, при оформлении счета на 1 мес., в среднем можно получить лишь 3 % в год:
|
Минимальный остаток на счете |
Доход при вложении средств на 1 месяц |
| До 1000 | 0,01 % |
| От 1000 до 15000 | 1 % |
| От 15000 до 100000 | 3 % |
| От 100000 до 350000 | 3,5 % |
| От 350000 до 700000 | 4 % |
| От 700000 до 1500000 | 4,4 % |
| Свыше 1500000 | 4,7 % |
Преимущества и недостатки
Основным преимуществом вкладов на короткие сроки является получение гарантированного дохода с наличием минимальных рисков. По истечении месяца вкладчик может забрать свои средства и не потерять начисленный доход.
А вот среди недостатков можно выделить сниженную доходность. Не каждый банк готов предложить выгодный процент “себе в убыток”.
Кроме этого, не в каждой кредитной структуре можно продлить краткосрочный депозит. Если такая возможность отсутствует, а у вкладчика изменились планы – придется искать новый продукт или же снова оформлять текущий.
Вклады на 1 месяц – это удобный и доступный каждому инструмент для получения гарантированного дохода в краткосрочном периоде. Такие продукты обладают как недостатками, так и достоинствами.
Альтернативой краткосрочным депозитам могут выступить накопительные счета – помимо схожей доходности, они оформляются бессрочно, что гораздо удобнее, чем постоянно продлевать краткосрочный вклад.
Видео: Можно ли жить на доходы от банковского депозита?
Александр Капцов
Время на чтение: 10 минут
А А
Желая приумножить собственные сбережения, мы чаще всего рассматриваем возможность открытия в банке депозитного счета под выгодный процент. Срочные вклады – один из видов таких депозитов, предлагаемых банками России. Они оформляются на месяц, три месяца, полгода и год. Предполагается, что в течение оговоренного срока клиент не забирает свои деньги со счета.
Проценты по срочным вкладам могут выплачиваться ежемесячно или по истечении срока действия договора. Любой из таких депозитов, за некоторым исключением вкладов на месячный срок, подразумевает возможность пополнения изначально вложенной суммы (оговаривается индивидуально).
Стоит ли делать срочный вклад на 1 месяц – условия открытия депозита и ставки по срочным вкладам в банках России
Банки не очень охотно включают в предлагаемые по депозитам программы срочные вклады на месяц, поскольку их нельзя использовать для долгосрочных инвестиций, да и затраты на обслуживание у них гораздо выше. Тем не менее, такие депозиты предлагаются и могут открываться как юридическими, так и частными лицами.
Однозначно определить банки, где условия открытия депозита и проценты по срочным вкладам будут наиболее привлекательными, невозможно. На их выбор чаще всего влияет размер денежных вложений и степень личного доверия к той или иной кредитной организации. Ставки по срочным вкладам для физических лиц варьируют в пределах 4-10% годовых , у юридических лиц доходность будет немного выше.
Хотя банки России и устанавливают различные процентные ставки по депозитам, для большинства из них общими являются особые условия для вкладчиков, размещающих свои сбережения через Интернет в режиме онлайн. В этом случае у клиентов более высокие доходы. Также отдельные банки предлагают лицам пенсионного возраста повышенный процент. Размещать срочные депозиты возможно в , американских долларах и евро.
Какие документы понадобятся для открытия срочного банковского вклада на 1 месяц?
Чтобы клиент мог на месяц (или другой срок) открыть срочный вклад в банке, ему потребуется заключить договор. Оформление договора производится при предъявлении вкладчиком документа, удостоверяющего его личность.
Гражданам России достаточно предоставить:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Паспорт моряка;
- Военный билет или удостоверение военнослужащего.
Граждане других государств и лица без гражданства предъявляют:
- Паспорт гражданина иностранного государства;
- Миграционную карту и к ней один из таких документов, как вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза.
Для беженцев официальным документом будет удостоверение беженца.
Вся процедура оформления договора занимает обычно 15-30 минут. При его подписании рекомендуется с особой тщательностью проверять прописанные в документе: даты открытия и окончания действия депозита, величину процентной ставки, правильность написания паспортных данных, места регистрации. В договоре также должна указываться возможность пополнения счета и досрочного снятия денежной суммы. Минимальным возрастом физического лица, позволяющего ему открывать вклады или счета в банке, считается 14 лет (после получения ребенком паспорта).
Самые выгодные условия по срочным вкладам в рублях в банках России – 10 лучших предложений процентных ставок по срочным вкладам на месяц
Хотя российские банки и предоставляют вкладчикам возможность открытия кратковременных депозитов под разный процент, но чем дольше срок действия договора, тем, как правило, выше процентная ставка. Рассмотрим наиболее выгодные предложения по срочным вкладам в рублях в банках России, проведя мониторинг существующих депозитов.
Размещая на банковском депозите «Правильный выбор» от 15000 рублей сроком на 1 месяц, можно иметь доходность из расчета 10,63% годовых. Более высоких ставок по краткосрочным кредитам не предлагает ни один банк Москвы. При досрочном расторжении договора (деньги снимаются раньше, чем через 31 день) ставка опускается до 0,01%. Денежные средства могут находиться на депозите не более чем 550 дней. Допускается частичное снятие средств, предполагается автоматическая пролонгация.
2. Банк ИНТЕРКОММЕРЦ
По программе «Несгораемый депозит» клиенты банка могут открыть срочный вклад на месяц с гарантированной 10% годовой ставкой. Минимально депозит размещается на 31 день, если на счет внесено, хотя бы 10000 рублей. Вкладчикам предоставляется возможность пополнения и частичного, до 50%, снятия денежных средств, предусмотрены также досрочное расторжение (по инициативе клиента) и автоматическая пролонгация. Ставка по вкладу не зависит от суммы вносимых денежных средств и сроков заключаемого договора.
При открытии вклада «Мультивалютный» (от 3000 рублей и выше, сроком на один месяц), клиентам гарантируется твердая процентная ставка в 9,4% годовых. Открытие счета может производиться сразу в нескольких валютах, которые легко конвертируются в пределах самого вклада. Ставка по процентам не зависит от суммы депозитного вклада, возможность пополнения и частичное снятие средств со счета не предусмотрены. Пролонгация по депозитам осуществляется в автоматическом режиме.
| Название банка | Название депозита | Пополнение депозита, руб. | Минимальный взнос, руб. | Проценты, % |
| 2Т Банк | 2Твклад | да | 1 | 10,0% |
| Айви Банк | Айви Плюс | да | 10000 | 9,6 |
| Златкомбанк | Исконно стабильный | да | 50000 | 8% |
| Судостроительный Банк (СБ) | Доходный | да | 50000 | 7% |
| Россельхозбанк | Классический | нет | 3000 | 6,0% |
| ВТБ24 | Доходный Телебанк (режим онлайн) | нет | 10000 | 5,3% |
| Сбербанк | Сохраняй онлайн | нет | 1000 | 4,7% |
Нюансы оформления договора срочного депозитного вклада
Как избежать ошибок и недоразумений при подписании с банком договора срочного вклада? Специалисты настоятельно рекомендуют перепроверять все вносимые в документ данные:
- Об изменении ставки по процентам (в одностороннем порядке банк не имеет права понижать процентную ставку, для этого необходимо согласие клиента);
- О наличии штрафных санкций при преждевременном расторжении договора (в результате штрафных санкций сумма к выплате может оказаться даже меньше той, которая была положена изначально);
- О наличии автоматической пролонгации (чтобы избежать продления договора по истечении срока его действия необходимо узнать, как это сделать, еще до его заключения).
Похожие статьи
