В современном мире люди привыкли пользоваться банковскими пластиковыми картами. На их счета можно получать зарплату, пенсионные и прочие пособия, пополнять самостоятельно. Это позволяет потребителям идти в ногу с современными технологиями, которые приносят максимум удобства и существенно экономят время. Пенсионная карта Сбербанка – в предусмотрено начисление процентов на остаток средств. Разумеется, это не единственный расчетный инструмент, который можно использовать не только для оплаты покупок и хранения денег, но и для получения дохода.

Многие другие банки также предлагают оформить различные дебетовые доходные карточки. Однако в данном материале мы с вами поговорим конкретно о продукте Сбербанка. Эта карточка называется «Маэстро Социальная», что говорит о ее мгновенной выдаче и предназначения для зачисления различных социальных пособий. Некоторые люди самостоятельно оформляют ее для зачисления заработной платы.

Данный банковский продукт является пенсионным. И не зря его так называют. Картой пользуются в основном пенсионеры.

Какими преимуществами обладает пенсионная карта с начислением процентов от Сбербанка

Не секрет, что любая банковская пластиковая карточка имеет рад своих преимуществ и недостатков. Главным преимуществом, относящимся к такому продукту, как «Социальная Маэстро» карта, можно считать ее банк-эмитент. Ведь Сбербанк – это крупнейшее российское финансовое учреждение, имеющее широкую сеть филиалов и отделений по всем городам страны.

Пенсионная дебетовая карта Мир Сбербанка

Любая карта Сбербанка, особенно доходная для пенсионеров – это в первую очередь надежность и уверенность. Кроме этого к преимуществам данного «пластика» можно отнести:

• Быстрое оформление и получение;
• Бесплатное сопровождение и выпуск;
• Начисление на остаток процентов;
• Возможность оформления дополнительных карточных носителей;
• Интересные дополнительные предложения и хорошие скидки при оплате покупок у партнеров платежной системы Мастеркард и Сбербанка России;
• Возможность использовать карточку за пределами нашей страны.

Кроме этого, использование карточки для пенсионеров от Сбербанка позволяет избежать необходимости самостоятельно ходить за своим пособием и выстаивать длительные очереди. Деньги поступают на карту точно в установленные сроки, если это рабочий день. Вы можете обналичить их в банкомате Сбербанка, находящемся вблизи вашего дома. Ведь банкоматы этого финансового учреждения есть практически в каждой торговой точке.

Возможности карты Сбербанка для пенсионеров с начислением процентов

Говоря о возможностях данного «пластика» надо отметить, что главное для пенсионеров – это возможность дополнительно заработать. Для этого вам ничего не придется делать. Нужно просто хранить на карточном счете небольшую сумму денег, постепенно пополняя ее.

На остаток средств банк станет начислять проценты в размере 3,5 годовых. Начисления осуществляются раз в три месяца, поэтому в течение этого времени вы можете накопить уже немного большую сумму. В данном случае, соответственно, начисляемая сумма на остаток тоже будет больше.

Карточкой можно расплачиваться в магазинах, поэтому совсем не обязательно снимать наличные. Но тут уже дело личное каждого держателя. Ведь за обналичивание банк не взимает комиссию. А за безналичный расчет в магазинах и торговых точках вам будут начисляться бонусные баллы в рамках программы «спасибо». Их размер может достигать 10% от потраченной суммы. К тому же при безналичной оплате можно получать хорошие скидки на товары и услуги. Есть возможность осуществлять оплату покупок через интернет.

Моментальная дебетовая карта Сбербанка

Специально для этого банк предусмотрел надежную защиту карты по технологии 3DS. Благодаря ей, любые транзакции через «глобальные сети» проходят только при подтверждении одноразовым паролем, каждый раз поступающим на мобильный телефон, привязанный к карте. Если у вас есть действующие кредиты в Сбербанке или других финансовых учреждениях, вносить ежемесячные платежи вы можете, не покидая дома. Для этого достаточно зарегистрироваться в интернет банке, где можно выполнять любые платежные операции с собственного компьютера.

Специально для современных пенсионеров Сбербанк разработал мобильное приложение, при помощи которого можно также оплачивать кредит, переводить деньги близким, пополнять счет мобильного телефона. При этом подобные операции можно осуществлять в любое время и в любом месте. Оплачивать услуги ЖКХ без задержек тоже позволяет пенсионная карта. Такая услуга избавляет пенсионеров от необходимости лично посещать пункты приема коммунальных платежей. Достаточно просто настроить услугу «Автоплатеж» и деньги в нужный день будут автоматически перечисляться с карты в счет оплаты.

Как получить пенсионную карту Сбербанка с начислением процентов на остаток

Вначале следует отметить, что «Социальная» карта может быть предоставлена только тем лицам, которые имеют право на получение пенсионного или какого-либо другого социального пособия. Для того чтобы банк выдал «пластик», необходимо иметь постоянную прописку в том городе, где подается заявка на выпуск. Но это не проблема, так как филиалы финансовой структуры есть в каждом городе, то можно обратиться в самый ближайший офис.

Для получения такого продукта, как «Социальная» карта, необходимо обратиться к свободному менеджеру в банке, представить удостоверение личности и документ, который подтвердит факт получения пенсии или другого социального пособия.

После этого заполняется заявление на получение расчетного инструмента. Карта выдается в течение получаса в случае, если она не персонализирована. На выпуск именной пенсионной карты уйдет несколько рабочих дней.

Классическая дебетовая карта Аэрофлот

Чтобы несколько раз не посещать филиал банка, можно заполнить на нее заявку в режиме онлайн на нашем сайте. После получения вашей анкеты, менеджер свяжется с вами по телефону, который предварительно требуется указать в заявке, уточнит данные и сообщит, в какой день вам нужно посетить филиал банка для представления документов и получения расчетного средства.

Сбербанк по праву можно назвать самым надежным финансовым учреждением. И пусть проценты на остаток денег по пенсионному «пластику» здесь не самые большие, зато на карточном счете можно хранить крупную сумму денег и не беспокоиться о внезапном банкротстве или отзыве лицензии Центробанком.

Социальная карточка Маэстро для пенсионеров – это универсальная карта. Целью эмиссии карточки было привлечение как можно большего количества клиентов, постепенно завлекая граждан-пенсионеров к оформлению данного продукта.

Категория, в которую входят пенсионеры, составляет большую группу пользователей. Поэтому привлечение пенсионеров – это расширение круга собственных пользователей банковскими услугами. Ее удобство и простота являются неоспоримыми преимуществами.

Но все же пенсионные карты от имеют свои ограничения. Помимо удобств на пенсионную карточку происходит начисление процентов, но не только на общие суммы расчетного расчета, а и на оставшиеся средства на карточке. Есть вида карт типа Maestro – Социальная и Мир.

Пенсионная карта Сбербанка – начисление процентов

С учетом того, что карточкой можно рассчитывать в торговых точках за приобретения, есть перечень точек, которые предоставляют пенсионерам скидки от 1% до 12% . Список можно найти в Интернете для каждого конкретного региона РФ. В некоторых филинах уже давно выпущены цветные брошюры с отметками торговых точек и их точным адресом.

Если вдруг произошла утеря карточки или кража, то пенсионер может написать заявление, заплатить 30 рублей , — и ему сделают новую социальную карточку. Предыдущая карточка будет сразу же финучреждением заблокирована после уведомления о случившемся.

Тарифная стека по обслуживанию пенсионной карточки от Сбербанка

• Основная пенсионная карточка обслуживается бесплатно.
• Если есть дополнительные карточки, то обслуживание каждой обойдется в 150 рублей за год.
• Срок действия карточки закончился, перевыпуск – бесплатный.
• Если карточка была утеряна или украдена, то стоимость перевыпуска равна 30 рублям.
• За 24 часа потребителю разрешается снять с пенсионной карты 50000 рублей.
• За месяц потребитель может высвободить наличность размером до 500000 рублей включительно. Если сумма начнет превышать лимит, то комиссионный сбор составит 0,5%.

Преимущества и недостатки пенсионной карточки от Сбербанка

Положительные стороны

Изъяны

Карта Сбербанком обслуживается бесплатно. На оставшиеся денежные активы на пенсионной карточке будут начислены проценты в размере 3,5% годовых. Начисление происходит каждый квартал. Если нужно, то пенсионер может оформить допкарточки. Может быть оформлена даже детская карта, которая выдается детям с 7-летнего возраста (нужно получить разрешение от родителей). Проверка баланса путем использования платформы Сбербанк-Онлайн. Скидки и акционные предложения от международной системы Мастеркард, что дает возможность сэкономить иногда до 12% на приобретениях. Снятие наличности во всех регионах Российской Федерации даже в банкоматах сторонних финучреждений. Бонусы от сбербанковской программы Спасибо (10% от сделанных приобретений будут возвращены в виде бонусных баллов). Бонусные баллы направляются на оплату новых приобретений. Настройка автоматического списания средств в пользу оплаты различных услуг.

Пенсионная карточка Маэстро имеет ограничения: Обслуживание карточки происходит в филиалах Сбербанка, находящихся на территории РФ. За рубежом можно высвободить наличность только, и то в инвалюте. Все операции, связанные с карточкой, осуществляются в отечественной валюте. На данную карточку может быть перечислено только пенсионное пособие. Если пенсионер еще работает и получает зарплату, на социальную карточку она ни при каких обстоятельствах перечислена не будет. На данной карточке не отмечены кодовый шифр CVV2/CVC2, поэтому оплата приобретений на просторах Интернета не может быть осуществлена.

Вывод

Социальная карточка предназначена для граждан пенсионного возраста исключительно. Те, недостатки, которые мы описали в табличке выше, существенным образом не повлияют на работу пенсионера с картой. Это больше важно для молодых людей и граждан средней возрастной категории.

Покупки в Интернете при участии иностранных валют в основном чужды гражданам преклонного возраста. Мало кто из них даже продолжает работать, как и раньше. Главными плюсами для пенсионеров является отсутствие платы за обслуживание и начисление процентов, как дополнительная финансовая поддержка.

Ведь денежные средства никогда лишними не бывают. Пенсионер может оформить допкарточки для близких, которые будут обслуживаться по сниженной тарифной сетке. Оформить карточку легко, тем более мы описали выше как это сделать.

Для людей пожилого возраста, получающих выплаты от ПФР, крупнейший банк страны разработал специальный карточный продукт. По пенсионной карте Сбербанка МИР предусмотрено начисление процентов в размере 3,5% годовых.

Социальная карта для пенсионеров с начислением процентов подходит лицам, кто получает государственные выплаты в связи с выходом на заслуженный отдых или социальные дотации, выплачиваемые пенсионным органом. Клиент не может являться владельцем более 1 действующей карточки.

После запуска нового вида пластика получать пенсию стало проще. Плюсы от его использования заключаются в следующем:

1. Нет необходимости всюду носить наличные – можно не беспокоиться о сохранности финансов, потому что к ним всегда есть доступ.
2. Больше не нужно ждать прихода почтальона или самому идти в кассу.
3. День выплат равен дню перечисления средств ПФР.

Важная информация, касающаяся владельцев платежных инструментов Маэстро: на основании ФЗ № 161 «О национальной платежной системе» плановый или досрочный перевыпуск карточного продукта «Maestro Социальная» будет производиться с заменой на карточки «МИР Пенсионная». Тарификация, условия обслуживания и номер счета сохраняются, а подключенные услуги автоматически будут доступны на новой карте после получения пластика в банковском отделении.

Пенсионная программа ФКУ предлагает заранее позаботиться о предстоящей пенсии через инвестиции в «НПФ Сбербанка». Организация занимается привлечением средств, перечисляемых работодателями на формирование накоплений для будущих пенсий сотрудников. На сайте организации можно рассчитать: сколько примерно в месяц составят выплаты от государства после выхода на заслуженный отдых.

По результатам 2017 года НПФ Сбербанка начислил на сберегательные счета накопительной части пенсии по ОПС доход по ставке 8,34%, на счета НПО − 8,16%. Показатели превысили уровень инфляции в 3 раза.

Процедура подачи документации и требования, предъявляемые к клиентам

Оформить выплату пенсионных отчислений на карту можно 3 способами:

• в отделении ПФР;
• в офисе Сбербанка;

Для получения пенсионной карты (ПК) к ФЛ предъявляются следующие требования:

1. Возраст не моложе 18 лет (для основной карточки).
2. Клиент должен относиться к числу граждан Российской Федерации (иностранных граждан или лиц без гр-ва), обладающих правом получения пенсионных выплат от государства.
3. Обязательно наличие временной (постоянной) прописки на территории Российской Федерации, СНИЛС.

Чтобы оформить ПК клиенту нужно выполнить ряд действий:

• посетить офис банковского обслуживания;
• представить паспорт РФ и документ на право получения пенсионных отчислений;
• заполнить заявление.

Заявку на выпуск карточки можно также отправить онлайн на официальном портале банка.

Условия пользования пластиковым платежным инструментом

Ежегодно на остаток средств пенсионной карты Сбербанк начисляет 3,5 процента. Действительность карты сохраняется в течение 5 лет. Обслуживание бесплатно. Услуга «Мобильный банк» первые два месяца предоставляется на бесплатной основе, в последующие периоды пользования взимается плата - 30 руб./мес. Платежный инструмент можно подключить к программе лояльности «Спасибо», при которой в магазинах-партнерах финансово-кредитного учреждения начисляются баллы после совершения покупок.

Процесс начисления процентов

На май 2019 года ставка, по которой на пенсионную карту Сбербанка начисляются проценты, составляет 3,5. У банка есть право в одностороннем порядке менять показатель, уведомляя предварительно клиентов.

Начисление процентов на остаток производится ежеквартально с даты получения карточного продукта. К примеру, если карточка была выдана 15 мая, то расчет будет производиться с 16 мая по 15 августа. На доход влияет остаток средств и количество дней в расчетном периоде. Соответственно, чем на карте больше денег остается, тем доходность будет выше.

К примеру, когда остаток на счете составляет 30 000 рублей в период с 16.05 по 15.08, путем расчета по формуле: остаток*(процентная ставка/100%)*(кол-во дней в РП/число дней в году) получается доход в размере 262,5 руб.

Прибыль совсем небольшая и подходит тем, кто собирается постоянно пользоваться платежным инструментом и получать еще процент на остаток.

Если нужен более существенный доход, можно оформить в банке вклад.

Заключение

В 2019 году Сбербанк предлагает пенсионерам оформить пенсионную карту, на которую будут переводиться выплаты от ПФР, начисляться бонусы, а также 3,5 процента на остаток. Стоит помнить, что начисление происходит ежеквартально, т.е. доход зачисляется на счет в конце расчетного периода.

Социальная карта Сбербанка

Сбербанком России проводится планомерная и методичная работа по увеличению количества пользователей социальных карт Сбербанка , а также по переоформлению пенсионерами своих сберегательных книжек на пенсионные карты Сбербанка . Задача и цель Сбербанка проста и понятна: сократить очереди в сберкассах, упростить обслуживание населения по выдаче наличных средств и переводов, сократить расходы Сбербанка на печатание бланков сберкнижек и тем самым увеличатся доходы банка. А что же Социальная карта MasterCard Maestro даст пенсионерам? Что собой представляет карта Maestro Сбербанк и каковы ее достоинства?

Социальная карта MasterCard Maestro практически ничем не отличается от других банковских карт Сбербанка России

Кому и как оформляется социальная карта?

Социальная карта Сбербанка оформляется следующим категориям населения:

• физическим лицам, имеющим право на получение пенсий - по старости,
• физическим лицам, имеющим право на получение пенсий - по случаю потери кормильца, по инвалидности и другим причинам.

Карта Maestro – Сбербанк оформляется физическим лицам с возраста 14-и лет , имеющим право на получение пенсии, которые соответствуют следующим условиям:

• Имеют Гражданство РФ и постоянную регистрацию в регионе, где оформляется карта;
• Имеют Гражданство РФ но не имеют постоянной регистрации в регионе оформления карты - при наличии индивидуального решения Банка.

Какие действия необходимо предпринять клиенту банка, чтобы оформить пенсионную карту Сбербанка и получать на неё пенсию?
Для оформления пенсионной карты необходимо:

• Обратиться в удобное для работы со Сбербанком отделение;
• Предъявить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий назначение пенсии (Удостоверение пенсионера);
• Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты в Сбербанке;
• Подать в Пенсионный Фонд заявление о перечислении пенсии на счет карты.

Итак, для получения пенсии на Социальную карту Сбербанка , клиенту сначала необходимо оформить саму пенсию и получить пенсионную книжку, затем открыть карточный счет и получить прикрепленную к нему карту , а затем вернуться в пенсионный фонд и написать заявление на перечисление пенсии на счёт банковской карты, указав все необходимые реквизиты счета и филиал Сбербанка, в котором счет открыт. Реквизитами клиента может снабдить банк, выдав справку. Кроме того, они могут быть указаны и в договоре на обслуживание счёта. Некоторые отделения Сбербанка сами уведомляют пенсионный фонд об оформлении карточного счёта для получения пенсии пенсионером.

В течении какого времени можно получить карту? Общий срок выпуска карт Сбербанка не должен превышать 10 рабочих дней с даты принятия положительного решения о возможности выдачи карты клиенту. В г. Москве, г.Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальный срок выпуска карт Сбербанк-Maestro - 7 рабочих дней. Фактически же срок выдачи карты с момента подачи заявления часто составляет 2 - 4 недели.

Срок действия социальной карты

Срок действия социальной карты Сбербанка - 3 года . Дата окончания срока действия указана на лицевой стороне карты в виде месяца и последних двух цифр года (00/00). Карта действует до последнего дня месяца (включительно), указанного на Карте.

Вместе с картой Маэстро- Социальная выдается запечатанный конверт с персональным идентификационным номером (ПИН-кодом), который применяется при проведении операций в банкоматах, в банковских учреждениях с использованием электронных терминалов, а также может быть использован при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных точках.

По истечении каждого трехлетнего срока действия, карта становится недействительной и банк имеет право на автоматический ее перевыпуск, но при условии, что клиент не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от её использования в дальнейшем.

Клиентам необходимо своевременно обращаться в Сбербанк для сдачи карты с истекшим сроком действия и получения новой социальной карты, выпущенной на новый срок действия.

Для досрочного перевыпуска Карты, т.е. для перевыпуска до истечения ее срока действия Клиент должен сам подать письменное заявление в Банк.

Дополнительная карта к пенсионной карте Сбербанка

Для пожилых или часто болеющих людей пенсионная карта Сбербанка имеет одно, ну очень привлекательное достоинство - к основной карте держателя могут быть выданы дополнительные карты на других людей. Это может сразу снять проблему пожилых людей по хождению в банк или к банкомату за наличностью, по осуществлению покупок в магазинах, по оплате коммунальных платежей и т.д. Иногда пенсионеры могут оформить такую карту и для финансовой поддержки своим внукам и т.д.

Дополнительная карта выдается по письменному заявлению держателя основной карты, которое передается в Банк, по месту ведения счета карты.

Ранее Сбербанк давал чёткое пояснение о том, кому могут выдаваться дополнительные карты к социальной карте Maestro, теперь такой информации на сайте уже нет. Итак, ранее выдача дополнительной карты производилась:

• лицам старше 14 лет (резидентам и нерезидентам);
• лицам старше 10 лет, при условии, что они состоят в близком родстве с основным держателем карты либо находятся на его попечении. Если основной держатель карты не является родителем, усыновителем или попечителем несовершеннолетнего, для выпуска дополнительной карты требуется согласие законного представителя.

А чтобы осуществлять контроль над расходованием средств через дополнительные карты, держатель основной карты Сбербанк-Maestro может подать письменное заявление в Банк по месту ведения Счета для установления лимитов и ограничений в виде:

• лимита на получение наличных денежных средств по Карте (Картам) в течение месяца;
• лимита на совершение операций в торговой/сервисной сети по Карте (Картам) в течение месяца;
• общего лимита на совершение любых операций по Карте (Картам) в течение месяца;

Что можно делать с помощью счёта и карты Maestro «Социальная»?

Держатель карты Сбербанк - Maestro «Социальная» можем осуществлять с ее помощью следующие операции по своему счету:

1. Получать наличные денежные средства со счета через кассу, в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств Сбербанка России по всей России.
2. Получать наличные денежные средства в банкоматах дочерних банков ОАО «Сбербанк России» за границей (в Казахстане, Белоруссии, Украине, Турции, Швейцарии...)
3. Проводить автоплатежи по оплате сотовой связи, ЖКХ и других услуг, оформив для этого заявление.
4. Проводить безналичные платежи в адрес юридических лиц за товары и услуги по России через информационно-платежные терминалы (ИПТ) и банкоматы Сбербанка России.
5. Осуществлять оплату товаров и услуг во всех торговых и сервисных точках на территории России, обозначенных торговой маркой Maestro.
6. Осуществлять .
7. Проводить оплату товаров и услуг в Интернете.
8. Проводить платежи и переводы с помощью систем «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».
9. Осуществлять пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту).

Кроме всего перечисленного выше, есть и еще одна привлекательная возможность использования социальной карты. Если вы активный пользователь интернета и оформили к своей карте услугу в виде Сбербанк ОнЛ@йн , то можете не выходя из дома оформлять вклады, переводя средства со счёта пенсионной кары на такие пенсионные вклады в рублях как "Сохраняй ОнЛ@йн" и "Пополняй Онл@йн", по которым процентные ставки значительно выше обычных вкладов в банке. Тем более Сбербанк подготовил достаточно подробную Инструкцию по открытию онлайн-вкладов через «Сбербанк Онл@йн». Эти два вида вкладов можно оформлять и пополнять при наличии карты даже через банкоматы и терминалы Сбербанка.

Ограничения в использовании социальных карт Сбербанка

Социальная карта Сбербанка России имеет определённые ограничения в использовании, хотя большинство её держателей могут их даже и не почувствовать. Ограничения в пользовании картой Сбербанк-Maestro «Социальная» сводятся к следующему:

• Карта обслуживается в банкоматах, филиалах и пунктах выдачи наличных Сбербанка России;
• Карта обслуживается за рубежом только в банкоматах дочерних банков;
• Операции по карте Maestro - Сбербанк осуществляются только в рублях РФ;
• Карта не имеет CVV2/CVC2 кода , так как относится к картам начального уровня;
• Карта не предназначена для зачисления зарплаты , т.е. не может работать как зарплатная карта, если пенсионер работает.

Начисляемые проценты на остаток средств

По счету социальной карты Сбербанк - Maestro «Социальная» , как и по вкладу “Пенсионный плюс Сбербанка России» начисляются проценты на остаток средств на счете. Согласно тарифам, проценты по пенсионной карте Сбербанк-Maestro «Социальная» начисляются в следующих размерах:

Причисление процентов на счёт карт Сбербанк-Maestro «Социальная» осуществляется ежеквартально по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого от даты открытия счета карты - осуществляется ежеквартальная капитализация процентов .

Тарифы на обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная»

Кроме процентов, банком устанавливаются и тарифы, по которым держатели основной и дополнительной карты оплачивают выпуск и обслуживание карт. Сбербанком России периодически пересматриваются параметры и тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная» .

Приведу отдельные тарифы по обслуживанию Социальной карты Сбербанка России на середину 2014 года. Итак, тарифы по обслуживанию карт имеют следующие параметры:

№№	Наименование	Условия обслуживания, границы тарифов (на 2013 г.)
1.	Годовое обслуживание банковской карты (за первый и каждый последующий год обслуживания	бесплатно
1а.	Годовое обслуживание каждой дополнительной карты	150 руб.
2.	Первоначальный взнос на счет банковской карты	не требуется
3.	Приостановка действия карты в случае ее утраты клиентом	бесплатно
4.	Очередной или досрочный перевыпуск карты	бесплатно
5.	Досрочный перевыпуск карты в случае утраты карты, утраты ПИН-кода , изменения личных данных Держателя карты	30 руб.
6.	Прием денежных средств для зачисления на счет карты в структурном подразделении через ОКР или УС	бесплатно
7.	Лимит на проведение операций по приему наличных денежных средств для зачисления на счет карты через ОКР в сутки	10 000 000 руб.
8.	Выдача наличной валюты Российской Федерации со счета с использованием карты:
	- в пределах суточного лимита	бесплатно
	- сверх суточного лимита	0,5% от суммы превышения лимита.
9.	Лимит выдачи наличных денежных средств по счету социальной карты Сбербанка
	- В месяц (в офисах банка)	1 500 000 руб.
	- Суточный лимит	50 000 руб.
	- Суточный лимит (в офисах банка не по месту ведения счёта)	50 000 руб.
	- Суточный лимит (в банкоматах других банков)	50 000 руб.
10.	Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки	не предусмотрен
11.	Лимит овердрафта по счету банковской карты	не установлен
12.	Плата за неразрешенный овердрафт по счету карты	40% годовых
13.	Плата за предоставление отчета по счету банковской карты:
	а) на бумажном носителе в филиалах и внутренних структурных подразделениях Банка	без комиссии
	б) за исключением предоставления дополнительного отчета по счету банковской карты	50 руб. за каждый дополнительный отчет по счету карты
	в) по электронной почте	бесплатно
	г) почтой	150 руб. в год
14.	Экстренная выдача наличных денежных средств за пределами России	не осуществляется

Скидки на товары и услуги при оплате банковской картой Maestro «Социальная»

При оплате банковской картой Maestro «Социальная» в некоторых торгово-сервисных точках предоставляется скидка на товары или услуги. Список торгово-сервисных точек по каждому региону России определяется региональным банком индивидуально, исходя из договоренностей с клиентами. Список по каждому региону можно посмотреть на сайте банка. Размеры скидок - от 1 до 12 %. Наиболее часто скидки предоставляются аптеками.

Дополнительные услуги Сбербанка держателям пенсионной карты

Держателям социальных карт, Сбербанк предлагает также воспользоваться дополнительными услугами в виде:

1. Сбербанк ОнЛ@йн (автоматизированную систему обслуживания счета через Интернет)
2. Мобильный банк (работа через мобильный телефон: получение смс-уведомлений об операциях по карте , о лимите доступных средств, о последних пяти операциях по карте, осуществлять переводы средств с карты на карту посредством SMS …);
3. Автоплатеж (автоматическое пополнение баланса телефона со счета пенсионной карты на основании поручения клиента).

Надо отметить, что дополнительные услуги позволяют более эффективно использовать социальную карту, но это тоже стоит определенных денег.

Пример расчёта стоимости владения пенсионной картой Сбербанка

А теперь давайте прикинем, выгодно ли сегодня перечислять пенсию на карточный счет.

Рассмотрим условный пример, когда на карточном счете в течение года ежедневный остаток средств составлял в среднем - 3 000,00 рублей, а клиент воспользовался отдельными услугами по тарифному плану.

Итак, расчет экономичности социальной карты по условному примеру выглядит так:

В нашем примере расходы превысили доходы на 245,00 рублей. Но если не получать дополнительную карту, не запрашивать слишком часто дополнительных отчетов по движению средств по карте, и не торопиться сразу снимать всю зачисленную пенсию, то можно обслуживание по пенсионной карте сделать комфортным и даже прибыльным!

Как вернуть незаконно списанные с карточного счёта средств (новое в законах!)

Иногда со счёта банковской карты производятся списания средств, не санкционированных держателем социальной карты. "Пропажа" средств со счёта может произойти в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента. Как решать такую проблему? Чтобы своевременно принимать меры по возврату незаконно списанных со счёта средств, обязательно сразу-же просматривайте все СМС сообщения, поступающие из банка с уведомлениями о проведённых операциях по счёту. Такая обязательная услуга в банке теперь есть.

С 1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ, который вменяют в обязанности операторов по переводу денежных средств, т.е. в обязанности банков следующие функции:

4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.(ч. 4 ст. 9)
5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.(ч.5 ст.9)

Исходя из этого, чтобы не допустить незаконного списания денежных средств с вашего счёта, следите за СМС сообщениями, которые будут поступать из вашего банка после каждого проведения операции и если операция по списанию средств вам не известна и вами не проводилась, то срочно принимайте меры в соответствии со следующими пунктами этого же закона:

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.(п.11 статьи 9 N 161-ФЗ)

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с "частью 11" настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

Плюсы и минусы карты Сбербанка России Maestro

Приведу сравнительную таблицу самых существенных плюсов и минусов карты Сбербанка России Maestro:

№	Плюсы карты	№	Минусы карты
1.	Возможность оформления дополнительной карты на члена семьи	1.	Высокие для пенсионеров проценты по снятию сверхлимитных сумм с карточного счета.
2.	Возможность быстрого снятия средств через банкоматы в любом крупном мегаполисе РФ и в банкоматах дочерних банков за пределами РФ.	2.	Боязнь банкоматов и информационно-платежных терминалов у пожилых людей (встречается часто)
3.	Возможность самостоятельного проведения платежей и переводов через терминалы	3.	Недоступность в использовании карты в сельской местности, где нет соответствующей технической базы и удаленных каналов связи.
4.	Начисление процентов на остатки средств на счете	4.	Участившиеся случаи несанкционированного снятия средств со счета кары без ведома держателя карты.
5.	Получение СМС сообщений по движению средств по счету при подключении Мобильного банка	5.	Ограничение по обслуживанию только территорией РФ и дочерними банками за границей.
6.	Возможность размещения средств на вклады через банкоматы, терминалы и интернет по системе "Сбербанк ОнЛ@йн"	6.	Повышенные риски - если допущена ошибка при вводе данных и деньги зачислились не на ваш счет

Часто посещая Сбербанк, я постоянно наблюдаю картину, как работники банка предлагает очередному пенсионеру социальную карту Сбербанка России и это правильно, предлагать надо, но разъяснительная работа с клиентами не должна превращаться в очередную «компанию» и проводиться в авральном порядке, в дни массовой выплаты пенсий. О чем можно спросить и что усвоить, если ты не готов к разговору и когда за спиной стоит длинная очередь пенсионеров. Кроме того, я ни разу не слышала от работников банка слов о том, что обслуживание карты – платное. Возможно, забывают сказать? Не говорят и о возможности оформления дополнительной карты для родственников, которые иногда сопровождают пенсионера до банка. Зато очень много и охотно говорят о том, что операции по карте можно застраховать. И опять же скромно забывают сказать, что страховка будет оформляться за счет средств самого держателя карты. И вот человек пишет заявление на оформление социальной карты Сбербанка и уходит домой со счастливым чувством, что он не отстал от прогресса, а о дополнительных расходах из пенсии или пособия и о некоторых неприятных нюансах работы с картой он узнает немного позже.

Но право выбора у пенсионеров пока еще есть, т.е. можно вернуться к сберегательной книжке . Хотя в моем отделении Сбербанка, на отказ написать заявление на получение пенсионной карты Сбербанка, мне сказали буквально следующее: «Куда вы денетесь. Вот когда мы ликвидируем сберкнижки , придете и напишите». Эта «горе менеджер» даже и не задумалась о том, какой вред она наносит этими словами своему банку. Ведь если я после таких слов задумалась и перевела перевела получение пенсии на почту, то и остальные люди тоже могут задуматься. И та часть пенсионеров, чьи пенсии достаточно скромные – первые претенденты на переход, а это банку доходов не добавит.

Ну а тем, кто выбрал социальные карты Сбербанка и чьи пенсии легко выдерживают дополнительные расходы по их обслуживанию, я желаю только успешных контактов с банкоматами и терминалами самообслуживания. Удачи всем читателям.

В настоящее время трудно найти человека, который ни разу не имел бы дела с пластиковыми продуктами. Это объясняется большим функционалом «пластика». Ведь на него можно получить заработную плату и социальные пособия, совершать покупки в обычных магазинах и в интернете, переводить деньги между счетами. В данном материале речь пойдет о продукте главного банка России – Сбербанка. Рассмотрим, как поступают проценты на остаток по карте Сбербанка, и что необходимо для оформления такого пластика.

Кому подойдет карта Сбербанка

Данный продукт актуален для определенных категорий граждан. Они относятся к разным слоям населения:

1. Зарплатные клиенты Сбербанка. То есть те, кто получают заработную плату через эту финансовую организацию.
2. Пенсионеры. Эта группа лиц находится под социальной защитой государственной стороны и может рассчитывать на получение пластиковой карты, подразумевающей дополнительные начисления.
3. Заемщики. В перечне продуктов Сбербанка есть карты, которые подразумевают начисление дополнительных процентов на оставшиеся денежные средства.
4. Социально уязвимые категории. Люди, которые получают пособия, материальную помощь, стипендии и прочие выплаты от государства, могут сделать такую карту и, храня на ней деньги, получать дополнительные процентные начисления.
5. Остальные граждане. Если вам регулярно перечисляют денежные средства ваши друзья или родственники, вы можете оформить карточку в Сбербанке и проводить безопасные операции, получая дополнительный доход.

Сразу стоит отметить, что получать дополнительные начисления и бонусы на карту могут далеко не все категории граждан. Это связано с ужесточившимися условиями предоставления карт.

Начисление процента на остаток по карте можно считать дополнительным пассивным доходом

Какие преимущества дает владение картой с начислением процентов

Ни для кого секретом не является тот факт, что любая карточка имеет свои плюсы и минусы. Главным достоинством можно назвать банк-эмитент, ведь рассматриваемое учреждение является наиболее крупным и надежным во всей стране. Сбербанк подразумевает множество филиалов и широкую сеть отделений, раскиданных по разным городам России. В связи с этим любая карточка Сбербанка символизирует для клиента надежность и уверенность в завтрашнем дне. Помимо этого, есть еще несколько плюсов, которые имеет данный пластик:

• оперативный процесс оформления и получения карты в банковской организации;
• безвозмездный выпуск и сервисное сопровождение;
• возможность получения дохода за хранение денежных средств на карте;
• шанс на оформление вспомогательных карточных носителей;
• множество дополнительных предложений от эмитента;
• разработана гибкая система скидок при оплате покупок у партнеров компании;
• возможность пользования картой за пределами нашего государства;
• отсутствие необходимости стоять в банке за пенсиями, пособиями и прочими выплатами;
• моментальное поступление денежных средств на карту;
• простой процесс вывода средств в наличный вид с помощью банкоматов и терминалов.

Таким образом, карточка с начислением процентов – отличная возможность для ее владельцев, которые могут не только хранить на ней средства, но и зарабатывать на этом.

Доходными являются не все карты Сбербанка

Какие возможности дает пользователю карточка с начислением процентов

Главная возможность для владельца «пластика» — получение заработка. Причем он является абсолютно пассивным, поскольку не требует вашего участия. Необходимо просто хранить на счету определенную денежную сумму и обеспечивать ее постоянное пополнение.

На остаток банком будут начисляться проценты — 3,5% в год.

Эти начисления производятся разово в трехмесячный период, поэтому на протяжении данного временного интервала вами будет накоплена внушительная сумма.

Карточка может быть использована для оплаты различных покупок и услуг, поэтому у вас не будет необходимости снимать с нее наличность. Но это личное дело каждого владельца. Плюс еще и в том, что банковская организация под названием Сбербанк за вывод средств в наличную форму не взимает никаких комиссий. А за расчет в безналичном порядке пользователь, кроме того, получает бонусные баллы, речь идет о программе «спасибо». Размер таких поощрений достигает 10% суммы, которая была затрачена.

Есть возможность расчета за покупки через интернет. Специально для этих целей банком предусмотрена надежная защита вашего пластика согласно современной технологии 3DS. Благодаря данной методике, любые транзакции могут быть осуществлены только при подтверждении операций с помощью одноразового пароля. Этот код приходит на телефон, который вы привязываете к карте при ее заказе.

А если у вас есть действующие займы в этом банке или в других организациях, вам не придется выходить из дома для внесения ежемесячных платежей. Для этого нужно просто зарегистрироваться в банке через интернет, где могут быть выполнены любые операции с вашего компьютера. Спектр ваших возможностей не ограничивается оплатой ссуд. Он включает в себя денежные переводы, пополнение лицевого счета телефона, оплата ЖКУ.

На некоторые карты Сбербанк прекратил начисление процентов

Как получить карту с начислением процентов

В банке изготавливается множество карт, и каждая из них выдается определенным категориям граждан. Какие-то из продуктов предназначены исключительно для пенсионеров, какие-то карты предназначаются в пользование корпоративным или зарплатным клиентам, а какие-то из них подходят только для заемщиков. Чтобы рассчитывать на получение такой «чудо-карты», необходимо следовать определенным рекомендациям и соответствовать перечню условий, выдвигаемых банком.
Важно наличие постоянной регистрации в городе, в котором вы подаете заявку. Но эта проблема отпадает сама по себе, поскольку почти в каждом населенном пункте нашей страны есть отделение Сбербанка.
Чтобы изготовить пластик, необходимо обратиться в офис. Вас проконсультирует свободный менеджер и попросит предоставить паспорт и, возможно, вспомогательный документ.

Далее необходимо заполнить заявление на получение этого инструмента. Выдача карточек осуществляется в течение получаса, если она не предполагает персонализацию данных. Если речь идет об именном продукте, его получение отнимет несколько дней.

Во избежание необходимости многократного посещения офиса банка рекомендуется заполнить заявку онлайн на официальном сайте организации.

После того как менеджер получит вашу анкету, он свяжется с вами по телефону, который указывается в заявке, уточнит детали и сообщит, когда следует прийти за пластиком.

Сегодня Сбербанк может смело претендовать на звание самого надежного и прогрессивного финансового учреждения.

Разновидности карточек с начислением процентов на оставшиеся средства

Организация предлагает большое количество продуктов, условия по которым различны.

Социальная карта

Ее изготовление доступно только для лиц, которые получают пенсии. Доходность карты – 3,5% в год, выплаты осуществляются в конце каждого месяца. Проценты здесь не слишком большие, но если принять во внимание тот факт, что пенсионеры получают карту безвозмездно, а ставка начисляется в любом случае, то такой способ приумножения собственного капитала актуален.

Социальная карта для пособий

Еще одна категория граждан, которая может претендовать на получение этого пластика – лица, получающие социальные пособия в виде материальной помощи, дотаций, субсидий, в общем, всего, что не является пенсией. Начисление по такой карте составляло порядка 1%, хотя в последнее время в связи с изменениями банковской политики, средства по пластиковому продукту не начисляются. Эта дебетовая карта выгодна и удобна для получения пособий, но не приносит дохода.

Проценты начисляются по социальным картам

Карты по рублевым счетам

Согласно прежним условиям банка, владельцы таких карточек могли рассчитывать на начисление до 1%, но в настоящее время требования изменились, и проценты за владение банковским продуктом не начисляются. То же самое касается и студенческой карты, которая ранее предполагала начисление 1%.

Личная карточка

В Сбербанке каждый клиент может оформить личную карту и зачислять на нее средства, а также тратить их по собственному усмотрению. На этот «пластик» начислялось 0,1%, а теперь, к сожалению, они не начисляются.

Зарплатный продукт

Зарплатные клиенты всегда ценились в Сбербанке, и ранее они получали на карту 1% в год за хранение на ней определенной суммы средств. Но сегодня проценты не начисляются. Зато держатели таких продуктов могут рассчитывать на оптимальные условия кредитования в банковской организации и получать множество преимуществ от пользования пластиком.

Мультивалютные карты

Это самое совершенное и выгодное предложение от Сбербанка, позволяющее хранить и снимать денежные средства в определенной валюте. Ранее на такие продукты начислялось 0,25% годовых, а в настоящее время начислений не предполагается.

Корпоративные и бизнес-карты

Это депозитные карты, пользователями которых являются предприятия. Банки всегда идут навстречу таким клиентам и делают множество интересных и выгодных предложений.

Таким образом, можно сделать вывод, что в настоящее время пластиковые продукты Сбербанка практически не предполагают начисления процентов на остаток денежных средств. Рассчитывать на подспорье к основному доходу могут только пенсионеры, являющиеся держателями социальной карты.

Похожие статьи