Получить кредит под залог доли в квартире. Залог доли в квартире

Если вам необходимо взять кредит под залог 1/2 квартиры или другой доли в недвижимом имуществе, это может осложняться целым рядом фактором. Нужно получить согласие всех собственников, для кредитования в банке – иметь незапятнанную историю и поручителей, а также оформить множество справок.

Нет времени на бумажную волокиту? Обращайтесь в «Городской Сберегательный Союз»! Мы предоставим вам заем под долю в квартире на самых демократичных ценовых условиях: как с согласием совладельцев недвижимости, так и при его отсутствии.

Общие условия выдачи займа

Кредит под залог 1/2 доли квартиры или других долей

Плюсы такого кредитования придутся по вкусу самому взыскательному заемщику:

Кредит выдается очень быстро (срочные заявки рассматриваются в течение одного дня).
Залог оформляется на долгие сроки (до 10 лет).
Собственником жилья остаетесь вы (по договору за вами остается право владения и пользования имуществом, за исключением дарения, продажи и прочих форм отчуждения).
Проценты – от 14% (в зависимости от типа и срока кредита).

Мы предоставляем кредит на четные и нечетные доли в квартире при условии, что жилье находится в Москве или на территории Московской области (удаленность – не больше 20 км от МКАД). Кредит под залог 1/3 квартиры или любой другой доли вы можете получить при условии, что жилье находится не в аварийном состоянии. Доля может быть четной, нечетной – мы рассматриваем варианты, когда в качестве залога предоставляется одна или несколько комнат.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на кредит необходимы следующие документы

Ксерокопия паспорта

всех собственников квартиры

Правоустанавливающие документы

(договор купли-продажи, передачи, дарения, долевого участия в строительстве и.т.п.)

Документ

подтверждающий право собственности на квартиру

Калькулятор процентов и платежей

Какие документы требуются для того, чтобы получить деньги?

Обращаясь в нашу компанию, вы должны иметь при себе всего два документа:

удостоверение личности (паспорт);
правоустанавливающие документы на долю в квартире (выписка из ЕГРН или свидетельство на право собственности на недвижимое имущество).

Не нужны ни дополнительные документы, ни справка о доходах, ни поручители. В нынешних условиях банки настолько дотошно проверяют заемщиков, что всегда существует риск остаться без одобрения и, соответственно, без финансов. С компанией «Городской Сберегательный Союз» таких рисков нет! Чтобы обсудить индивидуальные условия сотрудничества и задать все интересующие вопросы, свяжитесь с менеджерами нашей компании, у нас очень легко получить

ГК «Столичный Финансовый Альянс» предлагает рассмотреть варианты кредитования под залог доли в квартире для своих потенциальных клиентов. Так сложились обстоятельства, что кредит под залог имущества осуществляется только под: квартиры или комнаты. Кредит под залог доли вашей квартиры банковский сектор не выдает, так как доля в квартире не выделенная комнатой является неликвидным залогом и несет определенные финансовые риски.

Доля сама по себе является частью имущества, выраженная в дробях. Такая разновидность собственности появляется тогда, когда муж и жена или родственники приобретают полноценную недвижимость пополам или перешедшая по наследству нескольким людям.

Доли в квартире могут идеальными, то есть без выделения конкретной части и натуральными, то есть, выделены в натуре. Отщепление последней производится только при возможности разделения общей площади и выведении отдельного входа. В квартирах данную процедуру сделать невозможно, поэтому данная схема распространяется на дома, таунхаусы и прочие отдельно стоящие строения.
Кредит под залог доли в квартире — это способ получить приличную сумму денег, так как различного рода строения в Москве и Московской области стоят недешево. Как правило, долю либо сдают в аренду, либо под нее получают кредит, так как продать данный объект недвижимости одному собственнику очень сложно. В случае возможности родственники рассматривают кредит под всю квартиру, а не залог под доли.
Минусы данной недвижимости является ее неликвидность, поэтому частный инвестор очень пристально смотрит данный залог доли в квартире при выдаче денег. Важен район расположения, если доля в многоквартирном доме, то изучается сам дом, его год строения и т.д. Плюсами могут служить расположение в районе с развитой инфраструктурой, новостройки и с минимальным количеством собственников и прописанных лиц.
Если вы решили получить кредит под долю в квартире, то согласия других собственников не требуется, если кредитора устраивает данный объект. При этом собственник может там и дальше проживать, исполняя свои финансовые обязательства перед организацией выдавшей деньги. Причем, сначала происходит процесс регистрации обременения, а потом выдаются средства, чтобы избавиться от рисков сторонами. Тем самым договор займа с залогом доли целой квартиры становится действительным после государственной регистрации. Регистрацию осуществляет доверенное лицо инвестора.
Процедура оформления кредита под залог доли проходит стандартно, в несколько этапов:

ознакомление с правилами кредита под залог доли;
сбор документов для кредита;
подача заявки;
рассмотрение ее инвестором;
проведение ПНД/НД (предоставление справок с диспансеров);
вынесение решения по заявке (одобрение/отказ);
в случае одобрения – подписание договоров займа и залога;
проведение оценки;
страхование доли (залога), заемщика, титульное (при необходимости);
регистрация договора залога;
получение суммы.

Если долями одной квартиры владеют супруги, то в большинстве случаях их оформляют как созаемщиков, лицо требуется согласие одного из них на проведение кредитной сделки.

Предоставление кредита под залог доли можно получить только от частного инвестора, коммерческих фондов или МФО, но только под большие проценты, которые готовы рассмотреть данную недвижимость (залог). Наша компания сотрудничает с 20 Московскими частными инвесторами, которые выдают денежные средства под залог долей, но при этом клиент должен соответствовать определенным требованиям:

Возраст клиента от 21 до 65 лет;
Наличие Московской прописки;
Отсутствие судимости, заведенных уголовных дел, налоговых претензий и долгов перед федеральными приставами;
Наличие отрицательной кредитной истории значения не имеет;
Безработный, также имеет право на кредит;
Согласие второго собственника квартиры не требуется;
Поручитель не требуется;
Возможность рассмотрения с долгами по ЖКХ по квартире.

Основные требования к залогу доли:

Доля в квартире должна быть выделена комнатой (1/2 в двухкомнатной квартире, 1/3 в трехкомнатной квартире и т.д.);
Территориально залог должен находиться в городе Москва или Московской области;
В квартире могут быть прописаны несовершеннолетние дети, пенсионеры и отказники от приватизации.

Основные документы:

Паспорт РФ;
Свидетельство о праве собственности на квартиру (долю);
Договор основание приобретения доли в квартире (договор купли-продажи, наследство, дарение, приватизация и т.д.);
Документы БТИ на квартиру;
Выписка из финансово-лицевого счета об отсутствие задолженности по ЖКХ квартиры.

Кредит под залог доли в недвижимости лучше взять в случае такой необходимости в банке. Однако не у всех позволяют официальные доходы и стаж подавать заявку в банк.

Безвыходными такие ситуации назвать нельзя, так как наличие недвижимости даже в виде доли привлекает различные МФО и ломбарды выдавать соответствующие займы.

В таких организациях ставки в несколько раз превышают банковские, но этот вариант может пригодиться в экстренных случаях.

Эта статья о возможностях получения кредита при предоставлении в качестве обеспечения доли в недвижимости.

Что нужно знать

Залог доли в недвижимости (комнаты в квартире, части дома, земельного участка и т.п.) возможен без согласия других сособственников.

При этом нужно, чтобы доля была выделена в натуре с оформлением свидетельства о праве собственности на долю.

Однако банк может не принять в качестве обеспечения долю, так как возможны дополнительные риски.

К примеру, если в объекте недвижимости прописаны несовершеннолетние лица, их невозможно принудительно выселить в будущем, если возникнут проблемы с погашением .

Поэтому банки тщательно проверяют документы по такому виду обеспечения.

Необходимые термины

Доля – это часть имущества. Она выражается в виде дроби (1/2, 2/3 и т.п.). Хозяева долей являются собственниками имущества (общая долевая собственность).

Такая разновидность собственности возникает, когда имущество переходит одновременно к нескольким лицам по наследству, и т.д.

Доли могут быть:

Выделение в натуре производится только при возможности разделения общих площадей и выведении отдельного входа.

В частности, это проще сделать в частных домах. В обычных квартирах это обычно сделать невозможно. Однако в коммунальных квартирах каждая комната изначально оформляется отдельно.

Плюсы и минусы процедуры

Доля в недвижимости стоит недешево, поэтому в случае успешного оформления кредита, можно получить достаточно большую сумму.

Минусы такого залога в том, что есть вероятность получить отказ от банка. Банки походят к каждому объекту индивидуально и могут посчитать рискованным кредитование конкретной доли.

Спрос на комнаты гораздо ниже, чем на квартиры. Поэтому банки принимают в залог далеко не любые доли в квартирах.

Шансы на кредит зависят от уровня ликвидности недвижимости и, соответственно, доли в ней. Влияет на это месторасположение недвижимости (центр, окраина, промышленный район и т.д.) и другие характеристики.

Оформить кредит в крупном банке можно с хорошим обеспечением – долей в дорогом объекте, пользующемся спросом.

Увеличиваются возможности для получения такого кредита, если закладывается доля в квартире:

Если закладываемая доля в недвижимости не отвечает указанным параметрам, то ее собственнику можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в любой объект под большие проценты.

Правовые аспекты

Прежде, чем обращаться в банк, нужно получить . Доля закладывается также, как целая недвижимость.

Согласия других собственников по законодательству на это не требуется. На остальные доли в недвижимости это не влияет.

Залог препятствует дальнейшей продаже и перезакладу доли в недвижимом имуществ е.

Заложенная доля остается во владении заемщиков, которые могут там жить или пользоваться другим способом. Залог регистрируется раньше выдачи денег, во избежание рисков для банка.

Это связано с тем, что залог является главной гарантией для банка, а договор залога становится действительным только после прохождения процедуры государственной регистрации.

Для закладывания доли в банке зачастую требуется выписать всех ненужных людей и детей, предоставить поручителей и созаемщиков, если доходов не хватает. Для получения займа в МФО таких процедур обычно не требуется.

Порядок оформления сделки

Процедура оформления кредита проходит стандартно, в несколько этапов:

ознакомление с правилами кредитования банка;
сбор документов;
проведение оценки;
подача ;
рассмотрение ее банком;
вынесение решения по заявке (одобрение/отказ);
в случае одобрения – подписание договоров займа и залога;
регистрация договора залога;
страхование доли, заемщика, титульное (при необходимости);
получение денег.

Регистрацию договора залога обычно проводят сотрудники банка по доверенности, выданной заемщиком у нотариуса.

Поэтому оригинал договора залога выдается заемщику на руки только после регистрации. Это делается во избежание махинаций и подделок, связанных с регистрацией залога.

Как происходит оценка объекта при получении займа

Чаще всего в банке потенциальному заемщику можно узнать координаты оценщиков. Оценка производится на деньги собственника доли.

Он чаще всего даже обеспечивает сам доставку оценщика до адреса или оплачивает его проезд. На месте оценщик фотографирует дом снаружи и изнутри, охватывая закладываемую комнату и общие площади квартиры.

По результатам оценки им выдается отчет со стоимостью доли, на основании которого можно указывать сумму кредита в заявке.

Цена объекта при оценке занижается, так как залоговая стоимость доли недвижимого имущества должна быть ниже рыночной.

Отчет является одним из приложений к заявке на выдачу кредита. Одобренная сумма может быть ниже оценочной. Решение принимается кредитным комитетом с учетом всех возможных рисков.

Какие нужны для этого документы

Перечень требуемых для подачи заявки документов в каждом банке свой. Банки также устанавливают собственные формы для определенных документов.

В частности, для . Доходы и стаж помимо справок подтверждаются трудовыми книжками и выписками из пенсионных фондов.

Кроме того, от потенциальных заемщиков требуются:

Банки, который выдают займ в Москве

Самая дорогая недвижимость в Москве. Поэтому тут большим спросом пользуются даже доли в недвижимости. Исходя из этого, здесь имеется множество предложений по соответствующему кредитованию.

Отдельно для долей в банках не предлагают программы. Доли кредитуются в рамках . Удобство таких кредитов в невысокой ставке и достаточно больших сроках кредитования.

Для получения кредита под залог доли можно обратиться в отделения:

Сбербанка;
Россельхозбанка;
ВТБ 24;
Альфа банка;
Банка Зенит;
Югры;
других банков.

Кредит под залог доли недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке не выдается.

В этом банке существует программа по залоговому (доли не могут быть обеспечением, а целые квартиры могут) с подтверждением доходов на срок до 20 лет под 14% годовых на максимальную сумму 10 000 000 рублей.

При соответствии гражданина требованиям по возрасту (от 21 до 75 лет) и трудовому стажу (общий 1 год и на текущем месте 6 месяцев). Индивидуальные предприниматели не могут взять такой кредит.

В менее крупных банках не такие жесткие требования к заемщикам. К примеру, в Альфа Банке указывается, что подтверждение доходов для получения кредита под залог доли в квартире не требуется.

Срок рассмотрения документов в банках составляют разные сроки – от 10 дней до месяца в среднем. Датой выдачи кредита чаще всего считается день вынесения решения кредитного комитета.

Он же указывается в договоре и залога. Помимо банков, в Москве есть множество МФО, которые выдают займы под залог практически любой доли в недвижимом имуществе.

В отличие от банков они работают очень быстро (можно оформить за полчаса) с гораздо более высокими ставками.

Кредит под залог недвижимости доли в квартире

В квартире доля обычно выражается в комнатах. К примеру, в двухкомнатной квартире ½ доля – это 1 комната. Однако иногда долей получается больше, чем комнат.

Тогда 1 комната может принадлежать 2 и даже более лицам. При этом общие площади квартиры (санузлы, коридоры, кухня) находятся в общем владении всех сособственников.

Они ими пользуются на равных правах. Исторически долевая собственность существует в коммунальных квартирах.

Коммуналки в центре являются достаточно ликвидными объектами. Однако из-за кризиса спрос и цены на недвижимость падают, поэтому банки становятся более разборчивыми в выборе залогового обеспечения.

Возникающие нюансы

Если владельцы доли супруги, то обычно их делают созаемщиками. Долю в недвижимом имуществе, скорее всего, не примут в залог, если в ней прописаны несовершеннолетние лица.

Это связано с тем, что такой факт препятствует принудительному выселению жильцов при проблемах с погашением.

В банках может потребоваться получить письменное согласие остальных сособственников недвижимого имущества на залог доли.

Оно должно быть нотариально заверенным. Это условие может стать невыполнимым в определенных случаях.

Больше всего рисков в таком случае при залоге доли в обычной квартире, где ее выделение в натуральном виде осуществить невозможно.

Учитывая этот нюанс, другие сособственники обычно возражают против залога не принадлежащей им доли. Некоторые банки могут даже потребовать, чтобы другие сособственники стали поручителями по займу.

Такое условие может еще больше возмутить соседей, которые в случае своего согласия рискуют погашать чужой кредит или даже потерять свою долю.

Можно ли взять без подтверждения доходов

Практически во всех крупных банках для подачи заявки требуется иметь официальные, подтвержденные документально доходы.

Это связано с тем, что на момент реализации имущества оно может потерять в цене и банк не сможет покрыть свои убытки.

Однако в случае залоговых кредитов отсутствие доходов не столь критично, как при оформлении беззалоговых займов. Нужно искать более лояльные условия в небольших банках.

На рынке присутствует масса предложений по выдаче займов под залог доли в недвижимости без подтверждения доходов.

В основном это МФО и ломбарды. Они работают максимально удобно по времени (есть онлайн и круглосуточно) и процедуре оформления (минимум документов). Все эти плюсы соразмерны большому минусу – огромным переплатам по займу.

Где получить с плохой кредитной историей

Для банков также имеет значение кредитная история заемщика. Плохая кредитная история может стать причиной выдачи банком отказа в кредите.

В таком случае можно обратиться в МФО, которые не обращают внимание на этот факт. Однако плохая кредитная история может быть исправлена.

Для этого можно прибегнуть к специальных организаций, которые проконсультируют что делать в конкретной ситуации, или взять небольшой кредит и погасить его идеально.

Нужно быть осторожными при залоге доли, являющейся единственным жильем заемщика.

При невозможности полностью погасить задолженность перед финансовой организацией предмет залога становится ее собственностью (неважно, сколько уже погашено).

Тогда банк или МФО вправе законно выселить, в том числе в принудительном порядке, жильцов комнаты.

Видео: договор займа и залога

Частные займы под долю в недвижимом имуществе предоставляются редко, в отличие от частных кредитов под залог приобретаемой квартиры , да и банки часто обходят такие сделки стороной. Наша компания дает возможность использовать часть земельного участка, дома, квартиры, или другой недвижимости для того, чтобы оформить долю под залог и взять кредит нужного размера.

На каких условиях выдаются срочные деньги под залог доли?

Параметры, на которых предлагается кредит под залог доли, индивидуальны – все зависит от самого заемщика и его активов, а также от желаемых критериев получения средств.

Получить деньги сейчас

Каковы требования к заемщикам?

Срочные займы под залог доли недвижимости доступны на следующих условиях:

Для того, чтобы стать заемщиком по кредиту под залог доли срочно, нет никаких ограничений, ведь он предлагается всем желающим дееспособным лицам. Подтверждать текущий уровень доходов и платежеспособности не придется.

Даже самые проблемные для банка клиенты могут занять у нас денег, в том числе кредит под 1/3 долю в любой недвижимости. Получить деньги могут только резиденты РФ в возрасте от 25 до 40 лет. Проблемы с кредитной историей также не помешают одобрению заявки.

Во сколько обойдется заем под залог доли?

Процентная ставка, с которой оформляется кредит под долю в недвижимости – индивидуальна.
Установлен лишь ее минимальный предел:

5% каждый месяц

Зато
дополнительных расходов
удастся избежать:

Назначается процентная ставка по каждой сделке с учетом особенностей клиента. Так, на нее повлияет срок срок владения недвижимостью, а также срок, на который Вы хотите взять кредит.

Как оформить займы под залог доли?

Прежде, чем оформлять залог права на земельную долю, необходимо подтвердить возможность распоряжаться данными активами, представив соответствующие бумаги. Понадобятся и документы для идентификации личности, но справок о доходах наша компания не запрашивает.

Частные займы под залог доли без согласия других собственников не предоставляются – нужно письменное удостоверение общности интересов, но бывают ситуации, когда не придется привлекать всех остальных владельцев.

Решение по заявке принимается в индивидуальном порядке. С момента обращения до получения денег на руки пройдет от 5 до 8 дней.

Как досрочно погашать кредиты под залог доли недвижимости?

Кредит с залогом доли, так же как и кредит под неприватизированную квартиру , может погашаться и раньше установленного договором срока. Причем без дополнительных комиссий – заплатить потребуется лишь за фактическое время использования заемных средств. Документы на недвижимое имущество после полного возврата обязательств будут возвращены владельцу.

Где взять займ под залог доли квартиры? От чего зависит сумма займа под залог доли в квартире? Как срочно оформить займ под залог доли в квартире?

Владельцы долей недвижимости имеют законное право продавать, дарить, менять и отдавать в залог своё имущество. Обеспечение в виде залога комнаты повышает вероятность положительного ответа от кредитора и улучшает общие условия кредитования.

Но такие сделки имеют массу нюансов юридического плана, о которых не имеет понятия рядовой заёмщик. Эта статья снимет все вопросы по теме займов под залог доли в квартире и научит вас распоряжаться своим имуществом грамотно.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как быстро, выгодно и правильно оформить займ под залог долевой собственности , и объясню, какие требования предъявляют кредитные компании к таким объектам.

Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор надёжных банков с выгодными условиями кредитования плюс советы, как ускорить процесс получения займа.

1. Займ под залог доли в квартире – условия и особенности получения

Ещё недавно доля в квартире считалась имуществом с низкой ликвидностью . Такой собственностью в качестве предмета залога не интересовались банки и прочие кредитные учреждения.

Но несколько лет назад ситуация стала меняться. На спрос со стороны населения финансовые компании откликнулись встречным предложением. Теперь доли (комнаты) принимают в залог не только ломбарды и МФО, но и вполне солидные банковские учреждения .

Чтобы стать полноценным предметом залога, доля в квартире обязательно должна быть выделенной . Если вы не в курсе, что это значит, я объясню.

Выделенная доля – это доля, по которой официально (документально) определён порядок использования. Иначе говоря, это конкретная комната, закреплённая за собственником. Или несколько комнат.

Невыделенную долю, то есть абстрактную часть конкретного объекта недвижимости, оформить в качестве залога будет проблематично.

Такое имущество банку или иному кредитному учреждению будет крайне сложно отсудить и реализовать в случае, если заёмщик не выполнит долговых обязательств. Кредиторов интересуют твёрдые гарантии ликвидности залога .

Если вы не знаете, выделена ваша доля или нет, сделайте запрос в Росреестр по интересующему вас объекту и получите документальные сведения о ваших правах как собственника. Услуга платная – не говорите потом, что я не предупреждал.

К комнатам у банков более строгие требования, чем к квартирам.

Финансовые компании обращают внимание на следующие параметры:

объект пользуется спросом на жилищном рынке;
никаких обременений и аресто в на комнату нет;
доля находится в официальной собственности клиента;
объект расположен в зоне действия банковского продукта ;
комната пригодна для проживания в ней – есть все необходимые коммуникации ;
само здание не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу .

Будьте заранее готовы к тому, что сумма займа под залог долевой собственности всегда будет меньше реальной рыночной цены объекта . Вряд ли получите больше, чем 50-60% от стоимости .

К заёмщикам банковские требования стандартные – паспорт, второй документ, регистрация, справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора. Компании, не имеющие статус банка, более лояльны – им достаточно 2-3 документов , но ставки и сроки кредитования в таких фирмах совсем другие.

Ломбарды, МФО, инвестиционные и брокерские компании не интересуются кредитной историей , не тратят время на проверку платежеспособности, проводят оценку объекта за свой счёт, берут в залог почти любые комнаты, и вообще – обещают клиентам райскую жизнь.

Но мне такие условия кажутся слишком привлекательными. Дело в том, что некоторые их таких компаний зарабатывают не на кредитных процентах, а на ошибках заёмщиков и их финансовой неграмотности .

Если условия займа слишком хороши, проверьте статус учреждения

Взяв комнату в качестве залога за половину или даже треть от её реальной цены , они дожидаются просрочек со стороны клиента, затем накладывают штрафы и создают другие препятствия для успешного выкупа объекта. Недвижимость в конце концов отходит кредитной компании, после чего фирма успешно реализует её уже по полной цене.

Поэтому прежде чем иметь дело с такими учреждениями, я советую вам проверить их статус по всем возможным каналам . Профессиональный юрист поможет понять, на чём зарабатывают ваши потенциальные партнёры – честно живут с процентов или занимаются хитроумным отъёмом недвижимости у населения.

2. От чего зависит сумма займа под залог доли в квартире – 3 главных фактора

Небольшое предуведомление. Банковские кредиты бывают целевыми и нецелевыми . Первый вариант предпочтительнее, и денег на целевые займы выдают больше . Но в этом случае вы должны предоставить банку доказательства, что средства будут потрачены по назначению.

Такой кредит стоит брать, если вы действительно собираетесь тратить деньги на строительство или покупку нового жилья . Идеальная ситуация, когда вы берёте займ на покупку оставшейся части квартиры.

МФО и ломбарды не интересуются вашими целями. Но и рассчитывать на особо крупные суммы займа в таких учреждениях не стоит.

Главный показатель, влияющий на сумму займа, - рыночная стоимость объекта . На этот параметр влияет, в свою очередь, сразу несколько факторов. Рассмотрим основные из них.

Фактор 1. Площадь доли и ее соотношение к другим помещениям

В Москве комнаты могут стоить и миллион, и 2-3, и даже 5. Если помещение светлое, с ремонтом, изолированным входом , желающие взять такую комнату в залог всегда найдутся.

Сумма залога напрямую зависит от площади доли и её соотношения к другим комнатам в квартире . Желательно, чтобы площадь была не меньше других долей, а лучше – если это будет самая большая комната в квартире.

Заложить комнату не получится, если она находится:

в коммунальной квартире;
в деревянном доме или строении с деревянным фундаментом;
в аварийном здании, требующим капремонта или сноса;
в доме, построенном до 1975 года, если дело происходит в столице.

Отрицательный фактор – наличие несовершеннолетних лиц в числе собственников или прописанных жильцов квартиры . И вообще, чем больше содольщиков в квартире, тем хуже.

Фактор 2. Техническое состояние доли и наличие коммуникаций в квартире

Если в квартире не работает отопление, в аварийном или нерабочем состоянии пребывает электропроводка, а само помещение требует срочного ремонта, такой объект вряд ли заинтересует серьёзную организацию.

Фактор 3. Месторасположение квартиры

Неудачное расположение вдали от транспортных развязок и инфраструктуры тоже играет роль . Если комната находится в спальном районе на окраине города, спрос на неё будет соответствующий, а точнее – никакой.

3. Как получить займ под залог доли в квартире – 5 основных этапов

В РФ изрядное количество собственников долевого имущества, но лишь некоторые банки работают с такими залогами. Другие финансовые компании более охотно идут на контакт, но взаимодействие с такими организациями – это всегда рискованное и непредсказуемое мероприятие .

Чтобы не допустить ошибок и оформить займ юридически грамотно , пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.

Этап 1. Выбор компании и подача заявки

Найти выгодное предложение в банках – задача непростая, но вполне посильная, особенно для людей, проживающих в мегаполисах. Из десятков банков наверняка найдётся 2-3 учреждения , которые рассмотрят ваш вариант и вынесут положительное решение о выдаче займа.

Пользуйтесь сервисами поиска и сравнения банковских предложений – Банки.ру и Сравни.ру. Эти ресурсы экономят время, а заодно содержат отзывы от реальных пользователей о качестве обслуживания и текущих акциях в банках.

Выбирая банк, рассмотрите в первую очередь ту компанию, услугами которой вы уже пользуетесь . Лояльным клиентам банки предоставляют индивидуальные условия и более низкие процентные ставки .

Если вы живёте в небольшом городе, и банк с нужной программой найти не удалось, ищите потенциальных партнёров среди МФО, ломбардов и прочих финансовых компаний с безупречной репутацией. Не будьте излишне доверчивыми, никому не верьте на слово, проверяйте организацию на сайте Налоговой Службы и Банка России.

Этап 2.

Вы имеете право оценить недвижимость самостоятельно. Для этого найдите компетентного оценщика и закажите услугу за свой счёт. Придётся выложить лишние деньги, но зато вы получите объективное представление о цене и подтверждающий это документ .

Если оценку будет проводить кредитор, в его интересах – занизить стоимость, чтобы снизить свои риски .

Пример
Вы знаете, что ваша комната стоит примерно 1 млн руб . Представитель кредитной организации провёл оценку и назначил несколько иную цену – 700 000 руб . Но из этой суммы вы получите всего 400 тысяч согласно условиям соглашения (50-60%).
Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг, комнату отсудят и погасят задолженность вырученными с продажи деньгами. Получится, что вы лишились комнаты за 40% от реальной рыночной цены.

Этап 3. Сбор документов

Список документов самого заёмщика я уже приводил выше.

Обязательно понадобятся бумаги на недвижимость:

свежая выписка из ЕГРН – с 2017 года она заменяет свидетельство права собственности;
документы, подтверждающие, что недвижимость приобретена на законных правах – куплена, досталась по наследству, приватизирована, подарена;
технический паспорт объекта – если у вас его нет, его сделают в БТИ;
кадастровый паспорт ;
справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам – долги стоит закрыть заранее;
выписка из домовой книги ;
сведения о других собственниках и жильцах, прописанных в квартире – а также согласие других владельцев на манипуляции с недвижимостью.

Если есть документ оценки, прилагаем и его. Банки почти в обязательном порядке потребуют страховку на объект , но вы вправе выбрать страховую компанию самостоятельно.

Этап 4. Подписание договора

Каждый договор составляется в индивидуальном порядке. Формальных соглашений не бывает . Документ обязательно нужно прочесть перед подписанием, желательно не один раз.

Наиболее важные моменты договора:

итоговая ставка;
права кредитора и ваши права;
условия досрочного закрытия кредита;
наличие комиссий за финансовые и банковские операции;
условия начисления штрафов.

Если какие-то пункты покажутся вам сомнительными, вы имеете право настоять на их исключении из договора или изменении формулировки .

Крупные банки не пойдут на откровенный обман , а вот небольшие кредитные компании с сомнительной вывеской, запросто состряпают такой договор, по которому вы не только денег не получите, но и ещё и без комнаты останетесь.

И ещё один момент: кредитный договор и договор залога – это разные документы. И назначение у них тоже разное. Проверяйте оба соглашения, лучше при участии профессионального юриста. В этом вам может помочь - онлайн сервис юридических услуг.

Этап 5. Получение денег и возврат займа

Пока не получите перевод на карту или наличные на руки, не расслабляйтесь.

В некоторых МФО и ломбардах сначала выдают аванс, потом остальную сумму. Проследите, чтобы вам выдали всё до рубля.

Вам остаётся только потратить деньги по назначению и начать возвращать их согласно графику платежей . Обязательно храните платежные документы , в которых указано, когда, за что и сколько было уплачено. Не допускайте просрочек, пользуйтесь самыми безопасными и дешёвыми способами перевода денег.

4. Где взять займ под залог доли в квартире – обзор ТОП-5 банков

Заложить комнату – не самый быстрый и далеко не единственный способ занять денег у банка .

Если вам требуется относительно небольшой займ в размере 200-750 тыс. рублей , то выгоднее заказать кредитную карту. Такие продукты имеют льготный период использования от 50 дней и выше, в течение которого проценты за покупки и снятие средств не снимаются.

Выбрать компанию поможет наш экспертный обзор пятёрки лучших банков РФ .

предлагает и любой другой недвижимости. В списке объектов – комнаты, дома, дачи с участками и без, нежилые и коммерческие помещения. Постоянным клиентам и пенсионерам – льготные условия кредитования .

Условия:

сумма от 300 000 до 3 млн рублей ;
сроки от 5 до 10 лет;
предмет залога должен находиться в зоне действия продукта;
у клиента должна быть постоянная прописка;
у клиента должен быть стационарный домашний или рабочий телефон.

Базовая ставка – от 18,9% годовых.

– потребительские кредиты на все случаи жизни по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма – 3 млн рублей . Заполните заявку на сайте, подождите ответа 15 минут, в случае положительного решения – берите документы и идите в ближайшее отделение подписывать договор.

В списке льготников – врачи, учителя, служащие налоговой и органов правоохраны, работающие пенсионеры.

предлагает взять кредит быстро и не выходя из дома. Закажите кредитную карту с лимитом 300 000 рублей и получите её с курьером в день обращения.

Льготный период – 55 дней. За каждую покупку – кэшбэк до 30% в баллах. Выпуск и доставка бесплатно. Годовое обслуживание – 590 рублей . Баз овая ставка – 19,9% в год.

4) Альфа-Банк

– особые условия кредитования для зарплатных клиентов и лиц, у которых уже есть расчётный счёт. Потребительские кредиты до 3 млн и выше, а также ипотечные займы под залог уже имеющегося жилья. Ставка по ипотеке – от 9,2%.

Доступны несколько видов кредитных карт с лимитом от 300 000 рублей до 1 млн . Чтобы получить, заполните заявку на сайте «Альфы», дождитесь ответа и получите карту в ближайшем отделении. В этом банке рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.

5) Ренессанс Кредит

– займы наличными до 750 000 рублей по 4 программам кредитования. Действует универсальное правило – чем больше документов, тем выгоднее условия.

Если деньги нужны быстро, оформите кредитку с лимитом 200 000 руб . и льготным периодом в 50 дней. Получите в день обращения в ближайшем к вашему дому филиале. Базовая ставка – 24,9% годовых.

Таблица сравнения банковских предложений:

№	Банк	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма кредита
1		19,9 по карте, 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными
4		23,99 по кредитной карте, от 9,2 по ипотечным кредитам	До 1 млн на карту и до 5 млн наличными
5		24,9 по карте, от 14,9 по обычному кредиту	До 200 тыс. на карту, до 750 по кредиту наличными

5. Как срочно оформить займ под залог доли в квартире – 4 полезных совета

Наличие залога само по себе ускоряет получение ответа от банка.

А экспертные советы помогут вам оформить займ на более выгодных условиях .

Профессиональный кредитный брокер знает ВСЁ о выгодных займах в вашем регионе. Он в курсе, какие условия в том или ином учреждении, имеет налаженные контакты с банковскими работниками .

Такой специалист найдёт для вас самый выгодный вариант из всех возможных, а при необходимости поможет получить займ с плохой «кредитной кармой».

Вопрос в том, как найти честного и действительно полезного брокера? Квалифицированного специалиста ищут, как хорошего врача – по рекомендациям. Если такой способ вам недоступен, ориентируйтесь на рейтинги, статус фирмы, отзывы на независимых ресурсах .

Совет для тех, кому уже отказали в банках и других финансовых компаниях. Частному кредитору нет дела до вашей кредитной истории , он не потребует кучу документов для подтверждения платежеспособности. При этом деньги частник выдаёт практически моментально.

Минусы – риск связаться с аферистом, высокие процентные ставки .

Совет 3. Рассчитывайте условия займа с помощью кредитного калькулятора

Хотите сэкономить время – пользуйтесь кредитными калькуляторами, которые есть на сайте любого уважающего себя банка и МФО. Так вы сразу поймёте, что вас ожидает, и быстро подберёте самый выгодный вариант .

Профессиональные инвесторы вкладывают свои средства только в выгодные проекты. Но при необходимости они помогут вам подобрать индивидуальную программу кредитования , которая ускорит оформление займа.

Инвестиционные компании, как и частники, не интересуются вашей кредитной историей. Их гарантия – сама недвижимость, которую вы не хотите потерять.

Небольшое видео в помощь:

6. Заключение

Займ под залог доли в квартире выдаёт ограниченное количество банков. Более охотно на контакт идут МФО, ломбарды и частные инвесторы. Но сотрудничество с такими компаниями требует предварительной проверки и взвешенного, обдуманного решения.

Вопрос к читателям
Как вы считаете, почему далеко не все банки работают с займами под залог долевого имущества?

Желаем вам честных кредиторов и успеха в любых начинаниях! Комментируйте, спрашивайте, делитесь опытом. Не забывайте оценивать статьи и делиться ими с друзьями. До новых встреч!