Льготный кредит на строительство жилья - это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Преимущества льготных кредитов

Ее оформляют военнослужащие:

• Старше 21, но младше 45 лет;
• Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
• Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
• Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна - 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ, гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.

Бывшие военные

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков - 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования - 10,5%, срок погашения - до 20 лет, сумма - до 90% от стоимости жилья.

Молодые специалисты

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
2. Трудоустроенные на селе по специальности.
3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать - не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе - нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС.

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Порядок получения кредита на строительство жилья

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

Так, на 2018 год действовали нормы:

1. Минимальная площадь на человека - 6 кв.м.
2. Минимум на 1 человека - 33 кв.м.;
3. Минимум на 2 человек - 42 кв.м.
4. Минимум на 3 человек и более - по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

• На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
• Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Как получают ссуду под ИЖС

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС.

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение - дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

1. Земля под строительство.
2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Какие потребуются документы

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ.

В пакет документации входят:

1. Заявление установленного образца.
2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
3. Справка о составе семьи.
4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
5. Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

1. Разрешение на ИЖС.
2. Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС.
3. Проект строительства.
4. Смета.

Досрочное погашение ссуды

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.

Базовые условия:

1. Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
2. Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
3. Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
4. Максимальная сумма кредита - 3 млн р., для городов федерального значения - 8 млн р.
5. Срок субсидирования - до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет - при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Льготный кредит на жилье

17 февраля 2017, 03:40 Мар 3, 2019 13:50

Ипотека на строительство частного дома – это вполне реально. На данный момент строительство загородного частного дома возможно благодаря ипотеке, которую оформляют уже в достаточно большом числе банков. Тем не менее, для этого вам нужно выполнить ряд условий, главным из которых является наличие у вас в собственности какой-то другой недвижимости или земли в качестве залога, так как вновь приобретаемый участок в залог оформить практически невозможно.

Обеспечение по ипотечному кредиту

Инструмент, свойственный системе ипотечного жилищного кредитования - гарантия возврата предоставленного кредита.

Ипотека - один из видов залога на имущество, служащий гарантией исполнения денежного обязательства, цель которого является получение ипотечной ссуды.

Вместе с тем ипотека выступает таким видом залога, закладываемое имущество при котором не отдается во владение кредитора, а по-прежнему остается у заемщика.

Ипотечный кредит означает залог недвижимого имущества, а используется он в законодательствах многих стран, обозначая три главные правовые категории:

1. залог;
2. ипотечный кредит;
3. закладной.

Выбор банка (кредитной организации)

Если вы твердо решили, что вам необходима ипотека на строительство частного дома, следующим этапом является выбор банка, исходя из его условий и предложений, которые вам станут более подходящими. Важно сделать выбор, какая валюта выгоднее и надежнее для ипотечного кредита: доллары, евро, рубли либо другие менее распространенные валюты.

В настоящее время рекламы пестрят многочисленными предложениями кредитования, привлекающими внимание. Однако лишь только около 50 банкам можно уделить свое время. Объясняется это тем фактом, что создаются небольшие, в которых оформляется ипотека, банки, самостоятельно не способные выдать кредит, поэтому они прибегают к помощи крупных банков. Отсюда происходит различие в требованиях и условиях, изучив которые важно оценить свои возможности.

Параметры выбора ипотечного банка:

• первоначальный взнос;
• процентная ставка;
• срок кредитования;
• условия досрочного погашения;
• страхование;
• дополнительные расходы (сборы, обслуживание).

Условия получения ипотечного кредита на строительство

Ипотека на загородный дом в отличие от приобретения новой квартиры не так востребована. Но в связи с современным ритмом жизни этот способ решения жилищного вопроса все сильнее набирает свою значимость. Условия кредитования для тех, кто предпочитает сам построить собственное жилье, постепенно улучшаются. Уже сейчас вы можете обратиться в банк и узнать о кредитных программах.

Ипотечный кредит на частный дом имеет право получить любой человек, независимо от гражданства, места пребывания, возраста, вида и места работы. Однако заемщик при этом должен быть финансово обеспечен настолько, сколько средств ему понадобится для погашения займа.

Общие условия ипотеки:

• валюта – чаще рубли;
• процентная ставка – от 15 до 20% в год;
• период – от 20 до 50 лет.

Процентная ставка, в свою очередь, может быть плавающая, фиксированная и комбинированная.

Необходимые документы для получения ипотеки на строительство загородного дома

• Заявление с заполненными анкетными данными;
• копия паспорта (всех листов);
• военный билет (для военнообязанных);
• документы, подтверждающие трудовую деятельность и наличие постоянных доходов;
• документы на объект залога.

Основные требования к объектам строительства

Нереально просто зайти в банк и взять кредит на строительство дома, о котором вы мечтаете. Банк должен быть уверен, что ваш проект строительства реально не только построить, но и в дальнейшем без проблем ввести в эксплуатацию. Убедить в этом банк – именно ваша задача. Для этого пустых слов, пусть даже красочных и убедительных, недостаточно. Вам предстоит подготовить пакет документов с конкретными планами, проектом, разрешениями и согласованиями:

• строительство дома следует осуществлять соответственно законодательной процедуре: в первую очередь необходимо получить разрешения, создать, а затем утвердить проект. Только при выполнении всех этих пунктов подготовки, у вас не возникнет проблем после окончания строительства при сдаче дома в эксплуатацию;
• отдельное внимание сотрудники банка уделяют документации на уже имеющийся у вас земельный участок. Он может находиться либо у вас в собственности, что является наилучшим вариантом, либо в аренде. Но в последнем случае он не может выступать как залог. Представленный вами земельный участок обязательно должен быть предназначен под строительство индивидуального жилья. Инженерные сети и коммуникации, проведенные к участку, будут достойным преимуществом. Подготовленный пакет документов на земельный участок рекомендуется заполнить по максимуму и подготовить объект строительства к оформлению на право собственности. В случае заведомо начатых строительных работ на этом участке, например, уже возведен фундамент, для оформления ипотеки требуется регистрировать объект ипотеки как незаконченное строительство.

Страхование объектов ипотеки

Немаловажным фактором, влияющим на расходы по ипотеке, являются условия обязательного страхования. Банки стараются оградить себя от непредвиденных ситуаций и настаивают заемщикам застраховать все возможные риски. Зачастую для получения ипотечного кредита банки обязывают заемщиков осуществить следующие виды страхования:

• имущественное страхование от риска физической утраты либо повреждения недвижимого имущества;
• титульное страхование от риска потери права собственности на недвижимое имущество, оформленное под залог;
• личное – страхование жизни или потери трудоспособности заемщика.

Закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)” гласит, что обязательное лишь имущественное страхование, т. е. самого залога (в нашем случае возводимого с помощью займа дома) от повреждения или полного разрушения.

Однако большинство коммерческих банков обязывает заемщика страховаться по всем трем видам страхования, рассмотренными нами выше. Разумеется, оформить страховку нужно лишь в страховых компаниях, аккредитованных выбранным вами банком. Поэтому очень важно при выборе банка уточнить, какие виды страховки там необходимы. После чего разузнайте у страховых компаний о приблизительной стоимости страхования конкретно вашего случая. Если имущественное страхование недорогое, то личное и титульное преувеличивает расходы на ипотеку дополнительно на 1-2%.

Тонкости ипотеки и скрытые платежи

Главным в поиске наиболее выгодного предложения является тщательный подход при выборе ипотечного банка. Рекомендуется не соблазняться на подозрительно низкие процентные ставки по программе. Нередко реальную ставку в целях рекламы существенно снижают, но в итоге подсчетов всех пунктов (страхование, внутренние комиссии, услуги банка и другие), каждый из которых облагается дополнительными платежами и процентами, сумма увеличивается в разы.

Всего существует два вида ипотечного кредита:

1. целевой – ссуда выдается исключительно на покупку или строительство жилья;
2. нецелевой – банк-кредитор не проверяет итоговую цель выданных им денежных средств, но выдает их под залог имеющегося у вас жилья. Этот вариант обойдется дороже, чем при целевых программах банков и, естественно, сферах недвижимости, но располагает большей свободой в использовании средств.

В ежемесячный платеж по кредиту, помимо основного процента по кредиту, выплачиваемого клиентом, могут добавить комиссии и скрытые платежи по ипотеке, которые требуют особое внимание при подсчете платежа:

• оплата за обработку заявки на ипотеку;
• комиссия за выдачу ипотечного кредита.
• комиссионные проценты за перевод денежных средств с одного счета на другой. За эту услугу банки берут либо фиксированную оплату, либо – процент от общей суммы.
• оплата услуг оценщиков и страховых компаний;

Профессионалы советуют использовать дифференцированный метод погашения платежей по ипотеке. В этом случае банку выплачивается процент, начисленный на остаток непогашенной суммы. При этом заемщик погашает свой долг быстрее, экономя на процентах. Но этот способ не подходит для аннуитетных платежей, где все начисленные проценты заемщик выплачивает в первую очередь, а уже потом – сумму стоимости жилья.

Делая предварительный анализ ипотеки, необходимо учитывать все скрытые платежи для того, чтобы верно рассчитать сумму переплаты по ипотеке. Именно это является существенным для рассмотрения рентабельности ипотечного кредита и целесообразности его оформления через определенный банк или с помощью услуг определенного брокера, страховой компании или услуг оценщика. Знающий все эти нюансы заемщик может значительно сэкономить на общей стоимости кредита.

Иметь собственную дачу сегодня мечтают многие, но не всем по карману приобретение нового или строительство собственного дома.

Лучшим решением становится оформление договора ипотеки под строительство дома, который позволяет наслаждаться уютом в собственном доме уже сейчас, а не копить на него ещё многие годы!

Сегодня существует очень много вариантов оформления ипотеки — на приобретение дома, земельного участка или же строительство дома самостоятельно.

Примечательно то, что банки даже охотнее выдают кредиты под ипотеку для строительства дома, чем на покупку земельного участка, ведь в последнем не всегда прописывается условие обязательной застройки, а когда это и является основной целью, то у банка появляются дополнительные гарантии в случае непогашения суммы долга.

Ипотека под строительство дома может быть как целевым кредитом, так и нецелевым в зависимости от программы, предлагаемой банком.

В обязательном порядке банк при рассмотрении заявки клиента должен ознакомиться со сметой застройки, проектом строительства будущего дома.

Также изучается географическое расположение участка для строительных работ, его климатические условия и удаленность от ближайшего отделения банка.

Обязательными условиями выступают также процентная ставка, сумма первоначального взноса и срок заключения договора.

В основном оформление договора ипотеки на строительство дома похоже на выдачу того же .

Полезное видео :

Возможные варианты кредитования

Не все банки предоставляют программы, которые описаны ниже, однако потребительский кредит и залоговая система являются наиболее популярными.

Также использование материнского капитала для погашения ранее открытой ипотеки прописано в законе, так что банк не может отказать, если женщина подала заявку для такой процедуры.

Потребительский кредит

Если вы считаете, что строительство дома не потребует много средств, или у вас не хватает определённой части до собственных накоплений, то лучшим решением будет оформление потребительского кредита.

Преимуществами данного вида ипотеки на строительство дома являются сниженные и упрощенная процедура выдачи.

В ущерб этому деньги выдаются лишь на небольшой срок (от 12 месяцев до 5 лет ), однако не составляет труда выплатить долг за такое время.

Банки более охотно выдают потребительские кредиты, нежели целевые.

А для клиентов существует возможность расчета ежемесячных платежей онлайн, а также подачи заявок по интернету, чтобы сэкономить собственное время.

Погасить задолженность по потребительскому кредиту также проще, чем по обычной ипотеке, ведь банки не взимают дополнительных платежей за досрочную выплату.

Видео по теме :

Самое главное, что в отличие от потребительского кредита, собственность не берется в залог, а значит нет никакого риска.

Также не нужны поручители, и вследствие чего такая ипотека выдаётся очень быстро.

Существующая практика оформления ипотечного договора под залог собственной недвижимости несколько усложняется, если объектом залога выступает земельный участок, на котором предполагается строительство дома.

В таком случае банковскими гарантиями будут и земля, и будущая постройка на ней.

Обязательным условием является то, чтобы участок уже находился в собственности клиента, что должно подтверждаться определенными документами.

Как бы не был этот вид ипотеки привлекателен для клиентов, однако банки неохотно дают кредиты под залог земли.

Процедура усложняется необходимостью дополнительной оценки земельного участка, при которой учитывается его расположение, возможность подведения удобств и проверяется, не принадлежит ли он к охраняемым законом территориям, на которых запрещены постройки.

Банк также учитывает риски обесценивания земли через несколько лет, и сможет ли участок окупить сумму долга, если заёмщик не выплатит кредит.

Срок кредитования в большинстве случаев довольно небольшой — примерно 3 года на строительство дома, и в зависимости от стоимости будущего жилья, ещё несколько лет на окончательное погашение долга по ипотеке.

В основном можно сказать, что шанс получить кредит под залог земли достаточно невелик, однако если оцененная стоимость земельного участка большая, то возможность увеличивается.

Банки охотно выдают ипотеку на строительство дома, лишь если земля заемщика находится в престижном коттеджном поселке или предполагается увеличение ее стоимости, способное покрыть сумму долга.

О том, как правильно приобрести коттедж в ипотеку читайте .

Стандартная ипотека

При стандартной ипотеке под строительство дома подразумевается, что клиент уже владеет необходимым земельным участком, а ему нужен лишь капитал для постройки.

Залогом и банковской гарантией выступает сам будущий дом, а не земля.

Очень много банков предлагают данный вид ипотечного кредитования, вам следует лишь определить условия, согласно которым вы хотите оформить ипотеку.

Обязательным условием является страхование будущего дома от несчастных случаев. Данная обязанность возлагается на застройщика или клиента.

Так у банка появляются дополнительные гарантии на надлежащую застройку и выплату долга по ипотеке.

Ипотека и материнский капитал

Новая программа от государства, именуемая материнским или семейным капиталом, появилась в 2007 году.

Она заключается во внесении на счёт матери денежных средств , однако эти деньги, как правило, нельзя использовать до тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года, да и вообще их можно потратить лишь на определенные нужды.

Одним из вариантов вложения материнского капитала будет использование его для открытия или погашения ипотеки под строительство дома, ведь многие молодые семьи мечтают о собственном жильё, возведённому по своему проекту.

Читайте также о том какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в .

Возможность вложения этих средств в качестве первого взноса открывается после достижения ребёнком 3 лет, а если клиент в счёт материнского капитала погашает кредит досрочно, то нет необходимости ждать, пока ребёнку исполнится определенное количество лет.

Данная программа даёт дополнительные гарантии для матери и детей, поскольку часть имущества в обязательном порядке должна быть оформлена на них.

Видео о плюсах и минусах материнского капитала при ипотечном кредите :

Банк тоже уменьшает свой риск за счет внушительного первого взноса или же досрочного погашения задолженности по ипотеке под строительство дома.

При использовании материнского капитала, как первоначального взноса, процентная ставка снижается пропорционально сумме вложения.

Сложности вызывает лишь необходимость в том, чтобы собрать дополнительные документы, а именно справку из Пенсионного фонда, о сумме материнского капитала и возможности его перечисления, предоставить Свидетельство о рождении ребёнка.

Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в .

Какие банки дают кредит?

Банки выдают кредиты в рублях, долларах или евро.

Выбирать необходимо исходя из валюты, в которой вам выплачивают заработную плату, и стоимость стройматериалов.

Отличия между банковскими учреждениями, в которых можно оформить договор ипотеки под строительство дома, заключаются в процентных ставках, сроке займа и первоначальном взносе.

При выборе кредитора необходимо учитывать эти условия.

Один из крупнейших банков России предлагает выгодные условия и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Также для молодых семейных пар, желающих оформить ипотеку на строительство собственного дома, предусмотрены и привлекательные предложения.

Срок выдачи ипотеки под строительство дома Сбербанком составляет от 5 до 30 лет под процентную ставку в 12.5% годовых .

Первоначальный взнос взимается в размере 25% , однако возможны понижения за счёт дополнительного залога собственного имущества.

Возможно также привлечение дополнительных заёмщиков для повышенных гарантий банка и возможности утвердительного решения по вашей заявке.

Стоит упомянуть, что ипотеку под строительство собственного дома Сбербанк выдаёт в размере начиная от 300 000 рублей , а комиссия за погашение не взимается.

Россельхозбанк отличается высокой скоростью рассмотрения заявок и большим количеством выдаваемых кредитов.

В основном дополнительные условия схожи с аналогичными в том же Сбербанке — льготы для молодых семей, привлечение дополнительных заёмщиков, отсутствие комиссии за выдачу ипотеки или досрочное погашение.

Основные же предложения несколько уникальны.

Так, для зарплатных клиентов предусмотрены: понижение процентных ставок и минимальный первый взнос.

Процентная ставка на выдачу ипотеки под строительство дома в рублях составляет от 11.5% до 17% в зависимости от начальных условий при заключении договора.

Максимальный срок кредитования достигает до 30 лет , а минимальная сумма кредита составляет от 100 000 рублей .

Первоначальный взнос составляет от 15% .

Обязательным условием также является наличие страховки имущества залога, на это могут быть предусмотрены дополнительные средства в кредитном договоре.

ВТБ 24

Ипотеку под строительство дома в банке ВТБ 24 возможно оформить только по одной программе — нецелевой кредит.

Программа залоговой недвижимости предусматривает наличие уже построенной жилплощади, так как банк берет в залог только объекты с высокой ликвидностью.

Для нецелевой ипотеки не требуется обозначать цель выдачи кредита, так что это вполне может быть строительство собственного дома.

Процентные ставки отличаются в зависимости от различных факторов, но наиболее важной является кредитоспособность.

В основном проценты исчисляются от отметки в 13.85% .

Сумма, которую может выдать ВТБ 24 по нецелевой ипотеке под строительство дома — от 500 000 , а граничный размер исчисляется в 60-70% от оценки объекта залога.

Ипотека под строительство дома выдаётся максимально на 20 лет .

Видео по теме :

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки под строительство дома процесс не настолько сложный, как многие могут себе представить.

Наиболее простым выходом будет подача заявки онлайн, с помощью чего можно проследить за решением банка, не выходя из дома.

В стандартном процессе заключения договора выделяют несколько шагов:

1. Сбор документов и подача их в отделение банка.
2. Банк рассматривает заявку клиента и выносит решение. На это может уйти от 5 дней до 1 месяца в зависимости от банка и его загруженности.
3. В случае положительного ответа вы выбираете программу, соласно которой будете оформлять , а также предоставляете документы, связанные с постройкой, если они не были внесены на первом этапе.
4. Подписание договора и государственная регистрация.
5. Выдача средств на руки.

Варианты внесения платежей

Если рассматривать со стороны возможности досрочного погашения, то большинство банков взымает минимальный процент по ипотеке под строительство дома, а то и отказывается от него вовсе.

Досрочное погашение — это внесение остатка суммы по ипотеке со всеми процентами до окончания срока его действия. Подробнее о досрочном погашении ипотеки читайте .

Стандартным же является ежемесячные расчеты с банком.

При заключении договора прописывается порядок выплаты ипотеки под строительство дома, а также процентов по ее использованию (допускается вариант раздельной выплаты или же высчитывается одна сумма).

За регулярное невнесение ежемесячных платежей банк применяет санкции, вплоть до изъятия объекта залога для продажи и погашения кредита.

Видами погашения кредита могут быть наличный расчёт в кассе отделения банка, онлайн переводы, а также списание из банковской карты.

Последний вариант возможен для зарплатных клиентов, что упрощает порядок выплат, и экономит время.

Строительство дома всегда связано с крупными материальными вложениями, которые не каждый сможет осилить самостоятельно, поэтому многие рассматривают альтернативный вариант – взять кредит на строительство частного дома. Здесь кроются некоторые сложности, так как из-за нестабильности общей финансовой ситуации, сегмент банковских услуг по кредитованию постройки жилья находится в процессе перестройки. Некоторые из банков вообще отказываются выдавать подобные кредиты, другие ужесточили требования к заемщикам, но в целом взять ипотека на строительство дома - это решаемый вопрос.

Получить кредит на строительство сложно, но вполне возможно

Плюсы и минусы строительства дома в ипотеку

Самостоятельное строительство дома всегда сопряжено с рядом проблем, но в процессе принятия решения всегда следует учитывать все «за» и «против». Преимущества ипотеки:

• Свобода фантазии и требований при возведении дома. Покупатель сможет осуществить все задумки по материалам и планировке строящегося дома. Разумеется, в рамках выделенного на него бюджета.

Сравнительно с покупкой квартиры, процент по выплате будет невысок. Это объясняется тем, что в этом случае ипотека идёт под залог земли, а не права собственности на жильё.

В плане затратности, строительство выгоднее, чем приобретение готовой квартиры или частного дома.

В качестве недостатков привлечения банка к строительству можно назвать:

Процесс постройки дома затратен сам по себе, а ежемесячные выплаты по ипотеке послужат дополнительным грузом.

Нынешние ставки по ипотеке составляют 15-18% годовых. При ежемесячных платежах это не ощущается, но по факту переплата будет высокой.

Деньги будут уходить на стройку и выплаты по кредиту

Если возникнет ситуация, в которой заемщик не сможет выплатить долг, он лишится и дома, и земли.

Кредит без первоначального взноса на строительство дома невозможен – банки рассматривают его как дополнительную гарантию платежеспособности.

Взять ипотечный кредит это ответственное решение, последствия которого будут ощущаться семейным бюджетом много лет. Поэтому всегда надо тщательно взвешивать все стороны вопроса и дополнительно проконсультироваться с разбирающимся в теме доверенным лицом или специалистом.

Возможные варианты кредитования

Банки предлагают несколько вариантов по которым возможна ипотека на строительство частного дома. Каждый из них предложен на разных условиях, в зависимости от финансовой организации. Рассмотрим некоторые из них.

Потребительский кредит

Из всех предлагаемых банками типов займа, заявки на потребительский кредит рассматриваются в самые сжатые сроки. Если сумма небольшая, то достаточно паспорта и водительского удостоверения (если нет, то студенческого или пенсионного). Для строительства сумма вряд ли будет маленькой, поэтому придется принести в банк справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет или пенсионное удостоверение, а в отдельных случаях страховку ОСАГО и загранпаспорт. Радует здесь то, что сотрудники финансового учреждения не станут уточнять у заёмщика цель, для осуществления которой он берёт кредит.

Надо учесть и негативные стороны этого типа займа. Самый существенный из них – это высокий процент переплаты – порядка 20% годовых.

Большую сумму под такие проценты лучше не брать, хотя есть случаи, когда банки давали такой кредит в сумме до двух миллионов рублей, сроком на 10 лет.

Процент переплаты по потребительскому кредиту один из самых высоких

Ипотека

Суть процесса выдачи данного займа такова: на строительство частного дома банком выделяются средства, а после сдачи готового строения он больше не будет являться залогом по кредитному соглашению. В некоторых случаях возникает необходимость предоставления дополнительного залога или участия поручителя. Такие ситуации могут иметь место, если, к примеру, земельный залог оказался недостаточным.

В последнее время стали появляться банковские предложения, при которых средства выдаются заёмщику поэтапно, и на каждом из них будет осуществляться перерасчёт процентной ставки.

Основные условия данного займа состоят в следующем:

Срок кредитования длится до тридцати лет.

Процентная ставка по договору может достигать 17%.

Размер кредита находится в прямой зависимости от оценочной стоимости земли и сведений о доходах заёмщика.

Важно учитывать, что все финансовые организации в качестве одного из основных условий заключения договора требуют, чтобы земля была оформлена на заявителя и не была обременена чем-либо. В противном случае заёмщик получит отказ.

Видео описание

Наглядно про различные возможности получения кредита можно посмотреть на видео:

Кредит под залог

Существует также возможность заключения кредитного договора под залог уже имеющейся жилплощади или нежилой недвижимости. Такой вид займа это кредит на более выгодных условиях, чем потребительский, так как:

Длительность действия договора займа может составлять до тридцати лет.

Заёмщик имеет возможность получить в распоряжение более крупную сумму, так как размер выделяемых средств рассчитывается, исходя из оценочной стоимости залога.

Средняя ставка начинается примерно с 18%.

Рассмотрение заявки на заключение договора со стороны банка представляется более энергозатратным процессом, так как надо оценить залоговую недвижимость. Это значит, что решение будет приниматься дольше, чем в ситуации с тем же потребительским кредитом.

Ограничение на выдачу суммы в соответствии со стоимостью залога является как плюсом, так и минусом. К тому же, всегда существует определенный риск его потери, если потребитель будет неспособен к выплате долга.

Если заёмщик всё же решил остановиться на этом виде кредитования, следует учитывать, что все расходы по оценке залога и оплата страхования лягут на его плечи.

При наличии залоговой недвижимости банки охотнее дадут кредит

Ипотека с использованием материнского капитала

При рождении второго ребенка, государство предоставляет материнский капитал, размером в четыреста пятьдесят тысяч рублей. По закону эта сумма может быть использована для строительства жилья, в том числе как первоначальный взнос по ипотеке или в качестве средств для погашения остаточного платежа. Конечно на самом деле технически это не так, но с некоторыми оговорками и натяжками использование материнского капитала позволяет оформить ипотеку под строительство жилого дома без первого взноса.

В этом случае заявитель или его законный супруг должен предоставить финансовой организации сертификат на материнский капитал, после чего происходит процесс уточнения его остатка.

Важно, что для возможности использования сертификата не обязательно дожидаться рождения третьего ребёнка, им можно полноправно распоряжаться с момента получения.

Следует знать, что некоторые банки предоставляют сниженный процент по ипотеке в ситуациях с вовлечением материнского капитала. В качестве одного из таких учреждений выступает всем известный Сбербанк. Во всём остальном оформление такого вида ипотеки мало чем отличается от обычного случая кредитования.

Видео описание

Про использование материнского капитала для строительства дома на видео:

Основные требования банков

Условия, на которых финансовые организации готовы заключить с заявителем договор кредитования, могут существенно разниться. Во многом они находятся в зависимости от выбора потребителем типа займа. Однако можно выделить следующие основные критерии:

Наличие залога, в качестве которого можно предоставить любую недвижимость, автомобиль, гараж и т.п. Важно, чтобы залоговое имущество находилось в заверенной документально собственности заёмщика.

Целевое использование средств. Рассматриваемая ипотека на строительство является целевым займом, что всегда прописывается в договоре кредитования.

Это значит, что выданные средства не могут использоваться ни на что другое, кроме возведения дома. Заёмщик будет обязан отчитываться перед банком за потраченные деньги и этапы постройки дома.

• Привлечение поручителей. Выдача ипотечных кредитов на строительство считается особенно рискованной сделкой для банка, потому в некоторых случаях он требует дополнительной страховки за счёт участия поручителя. Чаще всего привлекаются до трёх физических лиц.

Наличие поручителей повышает доверие банка к заемщику

Уплата первоначального взноса. Это послужит гарантией, что заёмщик планирует строительство не только за счёт использования банковских средств, ведь по условиям договора кредитования ему будет выплачено около 80% суммы, рассчитанной в смете.

Наличие разрешения на строительство. Земельный участок, указанный как место постройки частного дома, должен иметь статус пригодного для этой цели (ИЖС).

Чтобы взять ипотеку на дом заёмщик также должен соответствовать следующим критериям:

Наличие гражданства РФ.

Возраст не менее двадцати двух лет к моменту оформления договора.

На расчетную дату окончательного погашения кредита, возраст заемщика не должен составлять более шестидесяти пяти лет.

Время работы на текущем или последнем месте не менее полугода.

Общий стаж работы не менее года.

Постоянный и стабильный источник дохода – на этот момент банки обращают отдельное внимание, так как срок кредита 10 лет и больше.

Существуют также особые требования, предъявляемые к залоговому земельному участку. Во-первых, он должен находиться в местности, где есть хотя бы одно отделение выбранного заёмщиком банка. Во-вторых, по типу земля должна быть определена как «земли населённых пунктов» в кадастре. Наконец, на ней не должно быть никаких юридических обременений, и заявитель обязан выступать в роли собственника.

Продать залоговый участок не получится

Важно начать сбор и подготовку необходимых документов до начала оформления ипотечного кредита, так как из-за этого и без того растянутый во времени процесс может продлиться ещё дольше или вовсе встать.

В ходе принятия решение о выдаче кредита банк вправе потребовать от заёмщика предоставление графика, включающего в себя этапы работ, сроки и сумму, необходимые для проведения каждого из них, и общий срок возведения загородного дома.

В каком банке взять кредит на застройку

Среди всех предложений можно выделить два финансовых учреждения, предлагающих относительно выгодный кредит на строительство дома – Сбербанк и Россельхозбанк. Подробнее обратимся к предлагаемым продуктам каждого из них.

«Строительство жилого дома» в Сбербанке России предлагает потребителям оформление займа на следующих условиях:

Срок заключения договора до тридцати лет.

Внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы займа.

Минимальная сумма заёмных средств составляет триста тысяч рублей.

Размер максимальной суммы выдачи кредита в пределах 75% от сметной стоимости будущего дома.

Ставка по платежу в размере от 12% годовых

Видео описание

Наглядно про условия предоставления ипотеки от Сбербанка и Россельхозбанка на видео:

Следует отметить, что Сбербанк предлагает своим потребителям внесение выплат без комиссии и предоставление специальных условий для заёмщиков с текущим зарплатным проектом в том же банке.

Ознакомиться более подробно с кредитными предложениями от банков (ставка, min и max суммы, сроки, требования, пакет документов и т.д.) Вы можете в соответствующем разделе «Кредиты» на нашем сайте. Там же, в этом разделе Вы можете подать заявку на расчет кредита для строительства дома.

Кроме того, относительно недавно Сбербанк представил новый продукт «Загородная недвижимость». Его ставка составляет от 11 до 14% годовых. В остальном по условиям этот проект схож с вышеописанным, кроме суммы первоначального платежа, которая составляет 25%.

Ипотека на частный дом в Россельхозбанке выдается на чуть менее выгодных условиях:

Сроки действия договора не отличаются от предлагаемых Сбербанком и составляют тридцать лет.

Размер выдачи кредитных средств начинается от ста тысяч рублей до двадцати миллионов при условии предоставления равноценного залогового имущества.

Ставка по кредиту в этом случае будет составлять от 17 до 20% годовых.

Размер первоначального взноса должен быть не менее 15%.

Также свои услуги по предоставлению ипотеки на строительство частного дома предлагают такие финансовые организации, как Юникредит, Форабанк, Дельтакредит и т.д. Основные требования к заемщику у них не особо отличаются от перечисленных.

Банки, которые оформляют кредит на строительство

Этапы и нюансы оформления договора

Для того, чтобы взять кредит на постройку дома, заявитель должен быть готов пройти ряд этапов оформления договора кредитования. Схематично весь процесс можно представить следующим образом:

Привести в должный вид все документы на земельный участок. Заёмщик обязан предоставить банку разрешение на строительство и документы, подтверждающие, что земля находится в его собственности: контакт купли-продажи (дарения или обмена), кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП.

Подготовить личные документы: паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ), трудовой договор и книжку. При необходимости должны быть в наличии справки поручителей.

Составить технический план будущего дома и смету, утвердить документы в жилищной комиссии.

Осуществить заключение договора с рабочей бригадой.

Заполнить заявление в выбранном банке, приложить к нему пакет с указанной выше документацией.

Дождаться принятия банком решения. Заключить договор кредитования.

Передать в залог земельный участок посредством подписания закладной бумаги.

Зафиксировать поступление средств на счёт.

Видео описание

Некоторые важные нюансы по проплате уже взятых кредитов и получению субсидий на видео:

В среднем срок рассмотрения заявки осуществляется банком от пяти до четырнадцати дней, а сам процесс оформления договора может затянуться на месяц-полтора.

Существуют также некоторые нюансы этого процесса, которые состоят в дополнительных расходах.

Ипотечный кредит под строительство дома отличается от обычного вида займа, поэтому от потребителя потребуется участие в вопросах, связанных с созданием проекта постройки и сметы, а также с оформлением разрешения на строительство. Эти расходы банк на себя не берет и целевыми их не посчитает.

Как итог, возведение собственного жилья – трудоёмкий и затратный в плане ресурсов процесс, а рассчитывать на помощь банка можно только если человек подходит под выдвигаемые для получения займа требования. Если с этим проблем нет, то заемщику достаточно определиться с подходящим ему типом ипотечного кредитования, и после согласования деталей можно начать строительство дома.

Ипотека на строительство частного дома или покупку земли — это более сложный в получении кредитный продукт: по статистике только каждый третий соискатель кредита его получает. Причина заключается в малой ликвидности и высоких рисках. Банки стараются выдавать кредиты только тем соискателям, которые удовлетворяют полному перечню требований и условий.

Ипотека на строительство дома в Москве выдается не всеми банками, поэтому подыскать нужное кредитное учреждение с подходящими ставками сложно. "Creditznatok" собирает для своих клиентов полный перечень банков с ключевой информацией по условиям кредитования — вы можете найти подходящее предложение за 1-2 минуты и перейти к более детальному ознакомлению с условиями кредитования.

Какую информацию вы найдете на этой странице:

• % минимального взноса;
• процентную ставку;
• количество документов;
• максимальный период выдачи кредита.

Особенности кредита

Кредитные эксперты, принимая решение о выдаче кредита, обратят внимание на следующие моменты:

• материал фундамента и стен — предпочтение отдается кирпичным и бетонным зданиям на заглубленном фундаменте;
• оснащение коммуникациями;
• наличие круглогодичной подъездной дороги;
• нахождение в хорошем состоянии;
• нахождение в пункте с развитой инфраструктурой;
• наличие права собственности на землю.

Сложнее всего получить ипотеку тем, кто покупает загородное жилье на первичном рынке, поскольку в этом случае требуется значительно более углубленное изучение юридических и строительных рисков.

Какие документы запросит банк:

• правоустанавливающие документы по объекту;
• кадастровый план участка;
• технический паспорт на частное помещение;
• кадастровый паспорт и справка об инвентаризационной стоимости;
• оригинал выписки из ЕРГЮЛ;
• отчет от оценщика;
• справки о доходах и т.д.

Ипотека под строительство загородного дома или на его приобретение выдается только если и рабочий стаж, и место работы соискателя удовлетворяют заявленным условиям. Заемщик должен работать установленное банком количество времени на текущей работе. К самой организации тоже предъявляются особые требования — она должна находиться на рынке определенное количество лет, как правило, от 2-х.

Ипотека на покупку частного дома в Москве, как правило, стоит дороже — разница по кредитной ставке для квартиры и дома может начинаться от 0,5% и заканчиваться 2-3%. Во всех случаях придется внести первоначальный взнос — каждый банк устанавливает свой процент первоначального взноса. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

«Creditznatok» предоставляет своим клиентам возможность быстро отсортировать кредитные организации и сравнить основные условия по кредитам. Чтобы оформить ипотечный кредит на покупку частного загородного дома или строительство, нужно подать заявку в выбранную кредитную организацию, щелкнув по кнопке «Оформить».

Похожие статьи