Приобретение в лизинг. Лизинг автомобиля — простыми словами о том, что это такое

В том случае, когда не имеется возможности приобрести автомашину сразу за наличный расчет, физическим лицам приходится искать иные способы для получения желаемого. В последнее время популярность набирает схема покупки машины в лизинг.

Долгое время возможность использовать лизинговый договор существовала только для юридических лиц. На сегодняшний момент такой способ приобретения машины становится реальным и для физических лиц.

Раньше граждане могли быстро получить в распоряжение автомобиль, только купив либо арендовав его. Теперь же у каждого желающего есть возможность приобрести автомашину в кредит или же в лизинг. Разница лишь в том, что при кредитном договоре человек пользуется собственной автомашиной, а при договоре лизинга - транспортным средством, арендованным у фирмы-лизингодателя.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее. Чтобы понять, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, следует обратиться к законодательству. Федеральный закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» предлагает следующее определение: это такая схема, при которой лизингодатель принимает на себя обязательство купить в собственное владение указанное лизингополучателем имущество (в нашем случае автомобиль) у выбранного им продавца, а также предоставить это самое имущество во владение и пользование за ранее оговоренную плату с правом последующего выкупа. В договоре имеется возможность указания того, что выбор продавца и приобретаемого имущества может осуществляться лизингодателем.

Таким образом, договор лизинга является трехсторонним. Но главными действующими лицами, между которыми возникают долгосрочные отношения, по нему выступают лизингодатель и лизингополучатель. Ранее такой договор пользовался популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые применяли его с целью получения прибыли во время аренды транспортного средства. Теперь же этим стало удобно пользоваться и физическим лицам.

Плюсы лизинга для физических лиц

Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц сопряжена с рядом преимуществ по сравнению с другими формами приобретения с отсрочкой платежа. Среди основных положительных моментов следующие:

более лояльные, чем при автокредитовании, требования к заемщику, зачастую кредитная история не проверяется;
для оформления требуется минимальный пакет документов;
прохождением техосмотра автомобиля, его страхованием, постановкой на учет занимается лизингодатель (в том числе несет соответствующие расходы);
не интересует кредитная история лизингополучателя;
более лояльные условия кредитования, в том числе возможность получить отсрочку платежа или продлить договор при необходимости;
возможность в любой момент отказаться от автомобиля.

Минусы покупки авто в лизинг

Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы. Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше. Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:

Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а всего лишь пользуется им по доверенности. Машина в этом случае принадлежит лизингодателю.
Физическое лицо, взявшее в лизинг автомобиль, не имеет возможности никоим образом менять что-либо в транспортном средстве, эксплуатировать его на все 100%. Фирма-лизингодатель по договору запрещает применять к средству залога какие-либо действия, такие как покраска, выезд на нем за рубеж и проч. Кроме того, периодически лизингополучателю будет необходимо появляться для осмотра автомобиля в офисе его владельца, а также согласовывать каждое действие, планируемое в отношении машины.
В случае ДТП либо при наличии проблем с вождением фирма-лизингодатель имеет право применять штрафные санкции.

Получается, что в некоторых случаях взять автокредит может быть предпочтительнее, чем купить автомобиль в лизинг, для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Существует ряд требований к лизингополучателю, которые предъявляются практически во всех фирмах, предоставляющих автомобиль в лизинг для физических лиц:

для оформления договора необходимо иметь водительское удостоверение;
требование о наличии российского гражданства и регистрации;
должно быть постоянное место работы и трудовой стаж, соответственно, и постоянный доход;
предпочтительный возраст физического лица - 20-60 лет.

Самым простым требованием при заключении договора лизинга будет являться предоставление паспорта гражданина Российской Федерации и водительского удостоверения. Справка о постоянном доходе является вполне обоснованной, так как лизингодателю необходима уверенность в том, что он получит причитающуюся ему сумму. Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета. Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.

Условия договора

В зависимости от компании, с которой осуществляется сотрудничество, условия, на которых составляется договор лизинга автомобиля с физическим лицом, могут меняться. Тем не менее есть ряд пунктов, которые учитываются всегда.

Порядок оплаты

Одним из важных разделов, который всех интересует в договоре лизинга, является порядок оплаты и сроки внесения платежей. Все графики и условия определяются самой лизинговой компанией, и именно она решает, каковы будут условия лизинга для физических лиц на автомобиль.

Чаще всего время на выкуп машины дается от двух до пяти лет. Естественно, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата. Между сторонами согласовывается график, по которому лизингополучатель обязывается оплачивать причитающуюся сумму.

Также в договоре указывается возможность досрочного выкупа автомобиля. Такая процедура поможет сэкономить часть средств. Следует быть внимательным при подписании документов: нередко лизингодатель обозначает в них штрафы за досрочное гашение.

Предоплата

В договоре устанавливается сумма предоплаты, которая может варьироваться от 0% до 50%. Внесение такого платежа выгодно по причине того, что чем большую сумму лизингополучатель внесет заранее, тем меньше ему впоследствии придется платить каждый месяц. Минимальная предоплата выгодна тем, у кого мало средств для покупки автомобиля.

Помимо названных выше, имеются и другие существенные :

порядок получения машины;
как будут происходить проверки автомобиля, оговаривается график технического обслуживания;
штрафы за невыполнение условий договора;
порядок страхования автомашины.

До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их.

Выбор лизингодателя

Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор.

Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.

Надежная организация имеет некоторый список компаний-поставщиков, с которыми она работает. Также она должна предоставлять услуги по лизингу для физических лиц и иметь расценки за свои услуги в свободном доступе.

Чтобы понять, выгодна ли сделка, важно не только знать, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, но и правильно выбрать лизингодателя. С этой целью следует собрать максимальное количество информации о компаниях, предоставляющих такую услугу.

Лизинг автомобилей в Минске для физических лиц предоставляет огромное количество организаций. Как не ошибиться с выбором, не наткнуться на мошенников? На что обращать внимание?

Существует несколько правил, которые помогут выбрать надежного лизингодателя:

Опыт компании можно оценить по тому, как долго она работает на рынке. Именно такой срок позволяет судить о том, что лизингодатель достаточно надежен и не является фирмой-однодневкой.
Наличие наполненного интернет-сайта у организации является признаком серьезности намерений. При этом стоит внимательно изучить ресурс. Желательно, чтобы там была не только информация об организации, но и полезные статьи по теме, калькулятор предварительного расчета.
Важно проверить контакты для связи с лизингодателем. Желательно, чтобы была возможность круглосуточной консультации. В будущем при возникновении нестандартной ситуации это может оказаться весьма полезным.
До момента заключения договора лизингополучателю должны предоставить всю необходимую информацию (например, график платежей), пояснить все непонятные моменты. В обязательном порядке клиенту должны рассказать о том, где и на каких условиях будет осуществляться обслуживание автомобиля.
Выбрав предпочтительную компанию-лизингодателя, покупатель должен изучить отзывы о ней в Интернете. Но не стоит слепо верить каждому из них. Очень часто отзывы пишут на заказ самой организации или ее конкурентов. Обычно правдивые мнения написаны простым языком, без заумности, с конкретным описанием ситуации.

Этапы оформления

Процедура, по которой происходит оформление в лизинг легковых автомобилей для физических лиц, обычно включает следующие этапы:

Происходит выбор автомобиля.
Лизингополучатель подает заявку в компанию лизингодателя. При этом заявки можно подать в несколько фирм.
Компании дают свой ответ на заявку с расчетом по стоимости и графиком выплаты. То есть делают своё предложение по конкретному случаю. Лизингополучатель на данном этапе имеет возможность выбора предоставляемых цен и сроков.
При получении положительного решения физическое лицо посещает офис компании для совершения сделки.
В офисе регулируются все несогласия, подготавливается чистовой вариант графика выплаты и суммы платежей.
Вносится предоплата. Денежные средства перечисляются на счет продавца.
Машина оформляется в собственность лизинговой компании и передается в пользование физическому лицу.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Приобретение машины в лизинг весьма выгодно и удобно для граждан, которые по разным причинам не хотят фигурировать в различных документах в качестве собственника средства передвижения. Причин этому может быть несколько. Например, чтобы не делить его при разводе или с целью сокрытия имущества от судебных приставов.

Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.

Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты. Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет. Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя. И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.

В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.

Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили. По окончании имеющихся выплат по договору лизинга машина как может остаться в полном владении лизингодателя, так и переходить в собственность лизингополучателя. Договор лизинга, в отличие от кредитного договора, можно расторгнуть гораздо быстрее и проще. Гражданин приобретает возможность менять автомобили чаще без затраты времени на перепродажу.

Тщательно изучив, что такое лизинг автомобиля для физических лиц и в чем его особенности, каждый должен сделать выводы лично для себя. Наиболее удобный способ приобретения машины зависит от конкретной ситуации и личных предпочтений потребителя. Более того, каждый может выявить достоинства и недостатки такой схемы, которые проявятся именно в его ситуации. Получается, что решать, оформлять лизинг или не стоит этого делать, предстоит самому потребителю. Отметим одно: существование подобных способов приобретения автомобиля выручало многих, причем не раз.

Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.

Лизинг - что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг. Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников. Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить. Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг - плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида , важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.

Чем отличается лизинг от аренды?

Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:

Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит - что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Отсутствие финансовых средств у компании или частного лица на покупку дорогостоящих объектов – основная причина, чтобы обратиться в банк и получить кредит.

Но высокие проценты по займам, сложная процедура оформления и дополнительные комиссии останавливают многих заемщиков. Существует альтернативный вариант – лизинг автомобиля, недвижимости, техники. Выгоднее ли он кредитования? На каких условиях оформляется? И какие подводные камни лизинга стоит учитывать?

Лизинг – определение, схема, примеры

Понятие лизинга стоит на стыке двух определений: кредита и аренды, по сути, это что-то среднее между ними, обобщающее черты двух программ, но имеющее существенные отличия. Объектом сделки могут выступать здания, дорогостоящее оборудование, транспорт, компании. Лизинг доступен для физических лиц и предпринимателей, однако оформить по нему права собственности на земельный участок и природные ресурсы, например, водоемы и леса, не получится.

Попробуем разобрать схему для чайников. По своей сути лизинг является арендой. Представим ситуацию: вы хотите купить авто, но не располагаете финансовой возможностью. Что делать?

Обращаетесь в лизинговую компанию, которая оценивает условия сотрудничества, определяет, насколько выгодно ей работать с вами;
Другое лицо сделки – собственник машины, решивший ее продать. Он не хочет ждать и подавать объявления, обращается в контору, занимающуюся срочным выкупом. Цена на автомобиль для него будет ниже рыночной – это плата за срочность;
Лизинговая компания убеждается в том, что машина ликвидная, стоимость ее устраивает, а срок использования не превышает 5 лет. Осуществляется сделка по выкупу;
Теперь у компании есть автомобиль, а вы можете приобрести его в лизинг, заключив договор;
Транспортное средство в пользование вы получаете без первоначального взноса, но собственником его вы не являетесь – все права принадлежат компании. При этом можно без проблем пользоваться техникой по своему усмотрению, но помните, что и ремонт оплачиваете вы самостоятельно;
Ежемесячно вы вносите лизинговые платежи, например, при стоимости машины в 500 000 рублей каждый месяц на протяжении трех лет придется платить примерно по 20 тысяч рублей;
По истечению срока договора автомобиль можно вернуть, либо выкупить по остаточной стоимости. Для указанного примера она составляет 1000 рублей, но может быть и выше в зависимости от конкретной компании.

После выкупа машины и расторжения договора вы становитесь полноправным собственников и переоформляете ПТС на себя. Аналогична процедура и при покупке недвижимости, коммерческого имущества для юридическихлиц.

Чем лизинг отличается от аренды?

Его основным отличием является то, что вы имеете право выкупа объекта по остаточной, заранее обговоренной стоимости. Однако, это право, а не обязанность , вы можете и отказаться от заключения сделки. В США подобная практика весьма популярна: люди пользуются машинами, беря их в лизинговую аренду, а по истечению некоторого срока (предположим, года) меняют.

Чем лизинг отличается от кредита?

Практически ничем, так как выкупная стоимость стремится к нулю, искать имущество для покупки придется самостоятельно, как и договариваться с продавцом.

Доступен лизинг для ИП и физических лиц, а также любых компаний. Впрочем, выбирая наиболее привлекательный вариант, помните и о выгоде сделки, и о начисляемых процентах, и о том, согласятся ли с вами заключать договор. Если возникнут сомнения в вашей платежеспособности, есть все основания для отказа.

Виды лизинга

В зависимости от условий заключенного договора операция подразделяется на несколько видов:

Возвратный лизинг – это необычный вид сделки, который выгоден предприятиям, испытывающим материальные трудности.

Пример: компания, у которой в распоряжении есть станки, обращается в лизинговую контору, где ей выдают большую сумму денег за «продажу» оборудования. Затем она заключает договор лизинга, пользуется станками и ежемесячно выплачивает средства по договору. Правда, такая сделка вызывает пристальный интерес налоговых служб и иногда может классифицироваться, как мошенническая.

Операционный – срок действия договора существенно ниже, чем срок использования объекта. При этом все риски по утрате, повреждению, необходимости проведения ремонта ложатся на плечи лизинговой компании, а получатель имущества не несет никакой ответственности. Проценты здесь выше, выкупная сумма значительно больше.
Финансовый – если предыдущий вариант имеет черты сходства со стандартной арендой, здесь преобладают черты займа.

Лизинговые компании: обзор условий сотрудничества

Начинать оформление лизинговой сделки необходимо с выбора компании, которая предлагает лучшие условия работы, отличается надежностью, имеет хорошую репутацию в деловой сфере. В числе наиболее популярных контор выделяются:

УралСиб – оформить аренду можно на легковой, грузовой, коммерческий транспорт, автобусы, прицепы, специальную технику и оборудование. Обязательным условием является аванс – от 10%, срок – до 5 лет, проводится проверка финансовой отчетности;
ВТБ 24 – купить удастся оборудование, недвижимость, вагоны, катера и самолеты. Максимальная стоимость имущества – 500 млн . рублей, срок – до 5 лет;
РЕСО – сделки проводятся с автомобилями и спецтехникой, аванс не требуется, а сумма покупки может достигать 6 млн . рублей, срок ограничен 4 годами;
Альфа – доступно сотрудничество при государственной поддержке и субсидировании. Осуществляется лизинг автотранспорта, оборудования, недвижимости, спецтехники, судов, самолетов и железнодорожных составов. Аванс составляет 5%, ставки – от 14,7%.

Представлены на рынке и другие крупные конторы, в регионах действуют частные фирмы, предлагающие ограниченный спектр услуг и небольшие суммы. Многие автодилеры имеют самостоятельный отдел, занимающийся такой услугой, что упрощает сделку для покупателей.

Плюсы и минусы лизинга

Переоценить все прелести лизинга невозможно, ведь если вы знаете особенности этих программ, выгода очевидна:

Для юридических лиц это хороший способ снизить налоговую ставку, так как дорогостоящее имущество не будет им принадлежать. Для физических лиц – и вовсе не платить налог, ведь собственником вы не являетесь;
Застраховать объект удастся на приемлемых условиях;
Если вы захотите досрочно погасить всю сумму, это можно сделать без лишних потерь и переплат;
Количество лизинговых фирм, функционирующих на рынке, огромно, и в этом перечне вполне можно найти достойные и выгодные условия;
Не требуется проверка финансовой состоятельности – правда, процентные ставки при этом повышаются, а размер аванса увеличивается;
Не требуется оставлять залог – вы свободно пользуетесь имуществом;
Необязательно выкупать объект, вы можете и расторгнуть сделку. Это хороший способ для автолюбителей протестировать несколько машин. Вы заключаете договор, используете транспортное средство, а когда оно надоедает – меняете его.

Однако оценивая плюсы и минусы лизинговых сделок, не стоит забывать, что весомые недостатки у них тоже имеются:

Существенная переплата – даже по сравнению с кредитом сумма платежей обычно оказывается завышенной;
Вы не являетесь собственником имущества до полного погашения долга и уплаты остаточной стоимости;
Если платежи будут прекращены, договор расторгнут, вы расстанетесь и с уплаченными деньгами, и с объектом, который использовали. При этом неважно, заплатили вы 20% его стоимости или 90%;
Минимальный срок для заключения сделки составляет год.

Оценить, что выгоднее: кредит, аренда или лизинг, трудно. Все зависит от условий конкретной сделки и организации, с которой вы сотрудничаете. Зачастую этот метод приобретения имущества является единственным доступным вариантом: когда банки отказывают, а финансовая ситуация становится все более плачевной.

Лизинг – понятие обширное, хотя в российских реалиях такие сделки недостаточно востребованы, они имеют свои преимущества. Учитывая параметры заключения договора, сравнив все предложения, актуальные для вас, можно понять, стоит ли сотрудничать с фирмой, предоставляющей недвижимость, автомобили, оборудование или технику на условиях аренды с правом последующего выкупа, либо рациональней поискать альтернативные варианты.

Современную предпринимательскую деятельность уже невозможно представить без лизинга. Однако для многих людей это понятие остается совершенно непонятным, поэтому они обращаются к поисковым системам с вопросом: что такое лизинг простыми словами?

Лизинг - одна из разновидностей финансовых услуг, которая предполагает передачу имущества в долгосрочную аренду с дальнейшим правом его выкупа или возврата. В отличие от обычной аренды в лизинговой операции задействованы не две, а три стороны. Каждая из них обладает своими законными правами и обязанностями. Основная правовая норма, обеспечивающая регулирование этой сферы отношений - федеральный закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», действующий с 1998 года.

Участники лизинговых правоотношений

На основании ст. 4 №164-ФЗ субъектами лизинга считаются:

Лизингодатель - физическое или юридическое лицо, приобретающее определенное имущество и предоставляющее его лизингополучателю на основании требований, оговоренных в договоре лизинга.
Лизингополучатель - физическое или юридическое лицо, принимающее объект договора во временное владение и пользование по оговоренной стоимости. Чаще всего в этой роли выступают различные компании, занимающиеся коммерческой деятельностью.
Продавец - физическое или юридическое лицо, которое обязано передать имущество одной из сторон сделки на основании требований договора купли-продажи. Закон разрешает данному субъекту играть роль лизингополучателя в рамках одного правоотношения. Как правило, этим субъектом являются промышленные предприятия, различные дилеры, риэлтерские компании.

Субъекты лизинга

Лизинговые компании

Многие обыватели задаются вопросом: что такое лизинговые компании? Говоря простыми словами, эти компании являются ключевыми игроками, от действий которых зависит состояние рынка . К ним относятся различные предприятия, фирмы и организации, которые занимаются ведением лизинговых операций. Узкоспециализированные компании, как правило, работают с одним предметом лизинга или группой схожих объектов (к примеру, строительным оборудованием). В их штате есть специалисты, которые занимаются поддержанием объекта в нормальном техническом состоянии. Универсальные игроки имеют дело с различными предметами, нередко передавая их техническое сопровождение лизингополучателям. Наряду с выполнением лизинговых операций, подобные компании оказывают широкий спектр иных услуг:

представительские;
рекламные;
маркетинговые;
консультационные;
посреднические и ряд других.

Причины востребованности лизинга

Нестабильное развитие экономики и затянувшийся кризис финансового рынка закрывают доступ к кредитованию для многих предпринимателей. На этом фоне происходит отток капиталов и снижение инвестиционной привлекательности отдельных предприятий и целых отраслей.

В этих условиях лизинг становится чуть ли не единственно возможной технологией развития бизнеса. Финансовая аренда позволяет обновить производственную базу и расширить основные фонды, а также обеспечивает внедрение инновационных решений в производство.

Говоря простыми словами, лизинг - это эффективный финансовый инструмент, содержащий в себе признаки долгосрочной аренды и кредитования.

Что можно взять в лизинг

Как правило, предметами лизинга становится автотранспорт, промышленное оборудование, самолеты, спецтехника, материальные фонды и даже целые предприятия. Действующее законодательство предоставляет широкие возможности для выбора объекта финансовой аренды, относя к этой категории все непотребляемые вещи. Однако оно параллельно с этим накладывает и определенные ограничения. Так, не получится оформить лизинговое соглашение в отношении:

имущества военного предназначения;
продукции, лишенной индивидуальных данных (к примеру, VIN у автомобилей или заводского номера у промышленного оборудования), так как закон регламентирует необходимость точной идентификации имущества;
имущества, выведенного из оборота или имеющего соответствующие ограничения;
земельных угодий и иных природных объектов.

Кроме того, собственные ограничения могут накладывать и лизинговые компании. Их перечень индивидуален и зависит от характеристик самого оборудования и политики компании. Тем не менее есть ряд общих параметров, которых придерживаются лизингодатели:

малая ликвидность предметов лизинга;
страна производства и бренд (так, лизинговые компании принципиально не работают с подержанными китайскими автомобилями);
возраст предмета лизинга (например, для автомобилей чаще всего в диапазоне до 3-7 лет);
нижняя граница стоимости сделки, устанавливается индивидуально и в разных компаниях может отличаться в десятки миллионов рублей;
месторасположение компании-клиента и ее финансовое благополучие.

Отказ в предоставлении услуги лизинга в одной компании является во многом следствием ее внутренних требований, поэтому есть смысл в дальнейшем обратиться к ее конкурентам.

Преимущества услуги для потребителя

позволяет приобрести дорогостоящие активы без выведения из оборота больших объемов средств, так как не требует срочного проведения всей суммы платежей;
уменьшает риски владения активами;
существенно сокращает налог на имущество по причине быстрой амортизации объекта лизинга;
сокращает налогооблагаемую базу, так как платежи за лизинговое имущество считаются для лизингополучателя издержками производства;
в отличие от классической ссуды более доступен для многих предпринимателей, так как предмет лизинга, будучи ликвидным, становится и залоговым инструментом;
широкий спектр форм и видов обеспечения;
гарантирует качественное техническое и сервисное сопровождение;
формирует более гибкую и удобную финансовую стратегию сторон, позволяя им разработать оптимальную схему платежей (например, с учетом сезонности бизнеса или после получения определенной прибыли на лизинговом оборудовании);
высокая степень гарантии от злоумышленников и ненадежных поставщиков, так как все продавцы проходят предварительную проверку;
возможность свободного выбора поставщика и сроков поставки оборудования.

Недостатки услуги для потребителя

Кроме несомненных преимуществ, финансовая аренда имеет ряд типичных недостатков:

юридическая сложность сделки;
итоговая стоимость приобретения предмета лизинга получается дороже обычной покупки в кредит;
порождает дополнительные финансовые риски;
внесение обязательной предоплаты, которая может составлять 1/3 стоимости сделки;
необходимость предоставления дополнительных гарантий и залога.

Механизм осуществления лизинговой операции

Для более четкого понимания как работает лизинг и что это такое простыми словами можно подробнее рассмотреть стандартную схему данной операции. Потребитель, намеревающийся оформить лизинговое соглашение, выбирает конкретный вид и марку необходимого оборудования и вступает в переговоры с производителем об условиях поставки, одновременно извещая его о желании приобрести объект с помощью лизинговой компании. После обсуждения всех деталей покупатель связывается с компанией и предоставляет ей все необходимые сведения (данные об оборудовании, сведения о предприятии и его платежеспособности и ряд других).

Схема лизинговой сделки

В случае одобрения между сторонами составляется договор лизинга, о чем извещается производитель оборудования. Затем лизинговая компания и изготовитель заключают сделку купли-продажи. После изготовления необходимого оборудования его принимает покупатель и получает в пользование.

Лизинг - это одна из форм финансовых услуг, которая доступна как юридическим, так и физическим лицам. С ее помощью приобретают дорогие товары: автомобильную или спецтехнику, оборудование для предприятий, компьютеры, недвижимое имущество.

Говоря простым языком, лизинг - это долгосрочная аренда с последующим правом выкупа.

На нашем сайте сайт мы уже рассматривали и пришли к выводу, что лизинг является более выгодным, особенно для предприятий и юридических лиц. Если же говорить о выгоде для простых граждан, например при покупке автомобиля таким способом, то она тоже присутствует, хотя и минимальная.

В Европе и США примерно 30 процентов всех автомобилей приобретается в лизинг, от 30-ти до 60-ти процентов - в кредит, и 40 - за наличные деньги. В России же статистика совсем другая, если говорить о приобретении автомобилей физическими лицами:

доля лизинга составляет всего 3 процента;
35-50% (в зависимости от региона) - по различным кредитным программам;
50 процентов - за наличные.

Чем отличается лизинг от аренды и кредита?

Между арендой и лизингом различия минимальные, единственная разница состоит в том, что договор аренды заключается на определенный срок и по его истечению арендатор обязан вернуть транспортное средство владельцу в целости и сохранности.

Договор о лизинге заключается тоже на некоторое время, но имущество по окончанию этого времени переходит в полную собственность лизингополучателю. Пока же договор о лизинге действителен, то формальным владельцем транспортного средства является лизингодатель.

Преимущество лизинга перед кредитом или покупкой в том, что подписав кредитный договор или оплатив всю сумму сразу, вы становитесь полноценным владельцем имущества и обязаны сами поддерживать его в рабочем состоянии, регистрировать по всем правилам, приобретать страховые полисы по и, при желании, по .

Однако, если вы приобретаете автомобиль по лизингу, то всем этим занимается лизингодатель. Ваше же задание состоит в том, чтобы исправно вносить оговоренные в договоре платежи. В случае, если человек не справляется со своими обязательствами, имущество у него изымается и он должен выплатить просроченные платежи и проценты.

Лизинг для юридических лиц

На сегодняшний день в России лизинг больше всего востребован у юридических лиц. В стране есть целый ряд компаний-лизингодателей, они являются посредниками между производителем техники и конечным потребителем. Например, если молодой строительной компании нужно пополнить свой автопарк техникой - башенными кранами, грунтовыми катками или еще чем-нибудь, - то самый лучший способ - это оформить договор о лизинге.

Посредник свяжется с зарубежным или отечественным производителем, приобретет нужную технику и на условиях договора отдаст ее в распоряжение лизингополучателя.

При этом выдвигается ряд требований:

срок деятельности предприятия на рынке - не менее шести месяцев;
положительный баланс за последнее время.

То есть лизингополучатель должен суметь доказать, что его компания справится со взятыми на себя обязательствами. Есть также разные программы, но некоторым из которых нужно платить первоначальный взнос, оформлять залоговое имущество. Однако, есть и такие программы, по которым имущество передается без первоначальных взносов и залога.

Преимущества такой формы приобретения следующие:

оптимизация налоговых расходов - техника не числится на балансе предприятия;
ускоренная - мы уже рассказывали об этом на Води.су;
гарантия качества;
страховки и регистрация - все это делает лизингодатель.

Обычно договор о лизинге заключается на 1-5 лет, при этом платится первоначальный взнос от 15 процентов.

Ну и конечно же есть лизинговый процент, он называется процентом удорожания в год и может составлять от пяти до 15-ти процентов годовых. Однако, тут есть своя специфика - процент удорожания уменьшается за счет правильного перераспределения погашения стоимости имущества. То есть за первый год вам нужно платить, например, 15%, за второй - 10%, за третий - 5%. В любом случае, специалисты рассчитают все так, чтобы обе стороны договора были удовлетворены.

Лизинг для физических лиц

Простые граждане России совсем недавно получили возможность приобретать автомобили таким способом.

Есть два основных вида лизинга для физ. лиц:

с правом выкупа;
без права выкупа.

Договор заключается на срок до трех лет, при этом покупатель должен подтвердить свою платежеспособность - принести справку о доходах, налоговую декларацию или копию трудовой книги. Для оформления договора необходимо внести первоначальный платеж - от десяти процентов. Кроме того, покупатель может внести полную сумму за автомобиль за более короткий срок, при этом никаких штрафных санкций не последует.

Если же человек не планирует выкупать транспортное средство по остаточной стоимости, то он ежемесячно платит некоторую сумму, а по окончанию срока действия договора может арендовать другой автомобиль.

Все сопутствующие расходы - страховка и регистрация - оплачивает лизингодатель, однако они включены в ежемесячные взносы. , налоги и ремонтные работы оплачивает лизингополучатель. Стоит также отметить, что стоимость автомобиля ежегодно уменьшается и к концу действия договора (через 3 года) составляет обычно не более 80% от первоначальной.

Обычно лизинг оформляется на автомобили, стоимость которых превышает 1 миллион рублей, а также на грузовики. Если же покупать бюджетные авто, то особой разницы между лизингом и кредитом вы не почувствуете.

На этом видео дается дополнительная информация о лизинге и его законодательной базе.