Время чтения: 3 минут

Система продажи полисов ОСАГО от лица Единого агента заработала летом 2016 года. Клиент может быстро заказать и гарантированно получить необходимую автогражданку без риска нарваться на мошенников. Мера хоть и была объявлена временной, но сразу была тепло принята автовладельцами. Однако, помимо плюсов, у системы выявились досадные недостатки, почти полностью перекрывающие все ее достоинства. А после запуска электронного страхования Единый агент РСА по ОСАГО может прекратить свою работу уже в этом году.

Как это работает

Соглашение между страховыми компаниями о Едином агенте РСА, подписанное 68 участниками, вступило в силу 2 августа 2016 года. По сути это партнерская программа, объединяющая усилия страховщиков по исправлению положения дел с доступностью бланков для полисов ОСАГО в части регионов страны.

Итак, как это работает и что такое Единый агент по ОСАГО: это система продаж, в рамках которой клиент может приобрести страховку компании, которая на момент оформления располагает свободными бланками. Договоры составляются и распечатываются на лазерном принтере с помощью специальной программы, использующей чистые унифицированные бланки, печати и угловые штампы с логотипами различных страховых организаций.

Клиент приходит в офис любой компании, задействованной в системе, пишет заявление, представляет пакет документов и без лишних проволочек получает полис ОСАГО. Удобно, оперативно и доступно – вот преимущества, что обеспечивает Единый страховой агент ОСАГО; но в этом оформлении есть одна особенность.

Отличия от обычной процедуры

Страховщик выбирается самой системой по номеру ПТС. На процесс не влияют ни желание клиента, ни даже воля страхового агента или менеджера, который оформляет полис.

Распределение номеров между страховыми компаниями осуществляется в прямой зависимости от доли занимаемого рынка. Чем лучше работает компания, тем больше получает номеров. Расчет сегмента рынка происходит каждую неделю. Какие номера и какой компании «отойдут», никто никогда не знает.

В результате в одном офисе водители из одной очереди получают автогражданки от разных страховщиков. Стоимость полиса будет соответствовать стоимости полиса в той страховой компании, которую для водителя подберет система.

Официальный сайт Единого агента РСА по ОСАГО позволяет клиенту узнать имя своего страховщика по трем последним цифрам ПТС.

Если компания чем-то не устраивает водителя, он имеет право воспользоваться обычной процедурой получения автогражданки.

Что для этого нужно иметь и как это делается, можно прочитать в материале « ».

Как оформить ОСАГО через Единого агента

Чтобы заключить договор, нужно посетить одну из точек, указанных на сайте РСА, подать заявление и предъявить традиционный пакет документов (паспорт, свидетельство о регистрации, паспорт ТС, ВУ).

Полис получить удастся легко, но вот какой компании? Мы уже говорили, что от покупателя здесь ничего не зависит, выбор за него делает система в случайном порядке. При этом часто выдается полис компании, совсем не имеющей отношения к офису, в котором он оформляется. Может быть так, что в Россгострахе выдадут готовый бланк АСКО и наоборот.

В каких регионах работает система

Новая система продаж начала функционировать в девяти субъектах РФ с самыми большими проблемами в плане доступности ОСАГО. Позже их число увеличилось до 14. В прошлом году система работала в следующих регионах:

• Республики Татарстан, Башкортостан и Мордовия;
• Краснодарский и Ставропольский края;
• Архангельская, Волгоградская, Ивановская, Кировская, Мурманская, Нижегородская, Ростовская, Ульяновская, Челябинская области.

РСА – Российский союз автостраховщиков, содержащий всю информацию как о страховых компаниях, так и о водителях в частности. Представленная база позволяет быстро найти необходимого страховщика, распределенных по номерам ПТС.

В результате получается, что с помощью сервиса РСА можно по паспорту транспортного средства определить свою страховую компанию и оформить полис ОСАГО через интернет. Далее подробно будет рассмотрена последовательность представленных действий.

Возможно ли

Возможность оформления полиса ОСАГО через интернет прописана в статье 15 Федерального Закона об ОСАГО №223 от июля 2015 года. На основании действующего законодательства каждый собственник транспортного средства может приобрести электронный документ в режиме онлайн.

Электронный полис – это документ, который подтверждает факт наличия приобретенной страховки. Бланк не отличается от прописного, поэтому его можно распечатать и возить с собой на случай проверки документов сотрудниками ГИБДД. Приобрести страховку можно по номеру ПТС или водительскому удостоверению.

Отмечается несколько моментов в представленных действиях:

• база РСА является только информационной – в ней содержится информация, к какому страховщику следует обратиться водителю для покупки полиса;
• купить полис ОСАГО в РСА онлайн не получится;
• приобрести документ могут только лица, которые ранее уже покупали страховку – их данные имеются в базе союза автостраховщиков.

Если у собственника автомобиля произошли какие-либо изменения относительно смены личных данных, необходимо уведомить страховую компанию, в которой ранее приобретался документ.

Также отмечается, что проверка полиса сотрудниками ГИБДД происходит в несколько упрощенном варианте. Работник структуры вводит данные с распечатанного полиса в базу РСА, чтобы удостовериться в подлинности бланка. Это занимает немного больше времени.

Условия оформления

Оформление полиса ОСАГО у страховщика проходит с соблюдением следующих условий:

• приобрести документ могут как физические лица, так и юридические – организации и компании;
• оформить полис могут граждане России, достигшие совершеннолетия с наличием дееспособности – представленные сведения также содержатся в базе страховщика. При подаче заявки проверяется наличие постоянной регистрации;
• подать заявку на получение полиса ОСАГО могут и юридические лица, предварительно прошедшие регистрацию в ЕГРП и налоговой службе. Для оформления документа следует представить номера свидетельств и прочие соответствующие данные;
• подавать заявку на приобретение полиса ОСАГО через интернет необходимо за месяц до окончания срока действия старого документа.

Помимо прочего, здесь можно выделить следующие основные моменты, касающиеся приобретения полиса ОСАГО:

1. Оформить полис ОСАГО на новый автомобиль можно только после его регистрации в ГИБДД. Сразу после осуществленных действий поступает информация о собственнике в РСА.
2. Если автомобиль с пробегом, информация в РСА содержится о бывшем хозяине. Сразу после регистрации транспортного средства в ГИБДД происходит смена данных о владельце в базе страховщиков и РСА.
3. Если получение водительского удостоверения произошло только что, оформлять полис придется в страховой компании при личном обращении. В базу РСА данные будут переданы после регистрации авто и приобретенного документа у какого-либо автостраховщика. Далее владелец авто сможет подавать заявки через интернет.

В индивидуальных случаях имеются уточнения и дополнительные требования к собственникам автомобиля.

Для каких регионов программа

Оформить полис ОСАГО онлайн через РСА по номеру ПТС невозможно, но получить его можно при личном обращении в отделение.

Так, в большинстве регионов России были открыты специальные офисы союза автостраховщиков, которые дополнительно проводят заполнение бланков. Это значительно упростило процедуру получения полиса.

Подобные отделения можно найти в следующих регионах и областях:

• Архангельская область;
• Краснодарский край;
• Ивановская область;
• Республика Татарстан;
• Республика Башкортостан;
• Волгоградская область;
• Челябинская область;
• Мурманская область;
• Ростовская область;
• Кировская область;
• Нижегородская область;
• Республика Мордовия;
• Ульяновская область;
• Ставропольский край.

Представленные регионы были выбраны неслучайно. Именно от жителей этих областей все больше союз автостраховщиков получает жалобы на отсутствие бланков для приобретения полиса ОСАГО.

Теперь граждане могут обращаться в отделения и получать сведения о страховщиках, за которыми закреплены транспортные средства. В результате проблем с получением полиса не возникнет – таких собственников обслуживают в первую очередь.

Порядок действий

Получить сведения о страховщике, за которым закреплено транспортное средство, можно через сайт РСА. Здесь предлагается следующий сервис, в поле которого достаточно ввести номер своего ПТС — checkagent.autoins ru.

Последовательность действий оформления полиса ОСАГО представляется следующим образом:

• в указанном окне необходимо указать номер своего ПТС. Далее для получения информации нажимают кнопку найти;

• совершенные действия выдадут информацию, куда следует обратиться за оформлением полиса ОСАГО;

• в данном случае – это страховая компания «Согаз». Далее следует перейти на официальный сайт и провести приобретение полиса;

• здесь проводят регистрацию данных – формируют свой личный кабинет. Можно провести авторизацию через Госуслуги;

• следом выбирают во вкладке «Авто», после чего представится страница в полями для обязательного ввода личных данных.

После заполнения всех полей выйдет информация о сумме страхования, с учетом рассчитанного предварительно коэффициента и прочих данных. Далее проводят оплату с использованием банковской карты любого эмитента.

Как только все данные будут проверены и денежные средства получены, на электронную почту владельца авто придет письмо с полисом, который можно будет распечатать и предъявить для получения выплаты после совершенного ДТП.

Какие нужны документы

Чтобы приобрести полис ОСАГО, необходимо подготовить следующие документы:

• общегражданский паспорт собственника транспортного средства;
• свидетельство о регистрации автомобиля в ГИБДД;

• водительское удостоверение;
• диагностическая карта – необходима для подтверждения технической исправности автомобиля.

В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, если автомобилем будет управлять несколько водителей, следует собрать все водительские удостоверения и ввести данные. Информация будет вписана в страховку, отчего отпадает необходимость в оформлении доверенности от собственника.

Плюсы и минусы

Оформление полиса через РСА имеет свои преимущества и недостатки. В данном случае можно выделить следующие положительные стороны:

• представленные действия предупреждают мошеннические намерения недобросовестных людей;
• приобретение полиса через интернет предотвращает намеренное оформление дополнительных услуг сотрудниками страховой компании;
• отсутствие очередей и наличие пустых бланков – теперь нет необходимости заранее приходить в отделение и ждать много времени;
• принадлежность к страховой компании не является обязательной – при желании владелец транспортного средства выбирает любого страховщика, чьи условия ему больше подходят.

Несмотря на положительные моменты, здесь есть и недостатки, представляющиеся следующим образом:

• через РСА можно оформить полис ОСАГО только у своего страховщика, в остальных случаях придется проводить затруднительные действия, требующие много времени;
• система РСА в интернете зачастую дает сбой или не может найти номер ПТС;
• владельцы вынуждены оформлять полис по тарифам случайно выпавшей для него компании, в то время как в своем регионе можно существенно сэкономить.

Оформление через РСА – это удобство, но при этом происходят сбои в работе, отчего люди, которые не знакомы в полной мере с интернетом, не могут приобрести полис ОСАГО вовсе.

Выбирать систему следует только в том случае, если возникли проблемы с подачей документов в отделении страховой компании, выбранной автовладельцем.

С 1 июня стартовал проект по созданию системы единого агента Российского союза автостраховщиков (РСА) для устранения проблем с доступностью полисов ОСАГО. С начала работы системы через нее продано уже более 2 тыс. полисов. Но для большинства потребителей по-прежнему остается загадкой, кто такой «агент РСА» и где его найти.

Как работает единый агент РСА

Единым агентом РСА называется система, объединяющая страховые компании, которые подписали многостороннее соглашение о реализации агентских продаж, позволяющее страховой компании продавать полисы ОСАГО от имени других страховщиков, в том числе отсутствующих в определенном регионе. Участие в многостороннем соглашении является обязательным для всех членов РСА. К компаниям, отказавшимся от участия в соглашении, а , РСА и ЦБ РФ применяют санкции в виде исключения из РСА и ограничения лицензии на ОСАГО.

Выбор страховой компании, чей полис будет продан через эту систему, не зависит от желания страховщика-агента или страхователя. За каждой страховой компанией, присоединившейся к соглашению, закрепляется определенный массив номеров ПТС. При обращении страхователя оформляется полис именно той страховой компаний, за которой числится шестизначный номер ПТС.

Количество закрепленных номеров определяется исходя из доли рынка каждой страховой компании, причем, несмотря на недолгое существование системы, алгоритм определения доли в ближайшее время будет изменен. Если раньше доля страховщика определялась исходя из разницы в долях по всему рынку и рынку каждого из регионов, на который распространяется действие агента РСА, то 18 августа общим собранием членов РСА был утвержден новый порядок. Доля страховщика в регионах действия системы единого агента рассчитывается еженедельно, исходя из количества заключенных договоров суммарно по всем «проблемным» регионам, и сравнивается с долей страховщика по всему рынку ОСАГО. Дополнительно применяется ограничение по максимальной доле в таких регионах - 20%. Если доля в этих регионах ниже доли рынка, страховщик включается в список принципалов - компаний, чьи полисы реализуют агенты.

Подписали соглашение 69 страховых компаний. На сегодняшний день продажи полисов агентом РСА осуществляются в шести регионах, которые имеют самые серьезные проблемы с доступностью полисов ОСАГО: Краснодарской, Ростовской, Волгоградской, Мурманской, Челябинской, Ивановской областях. Но скоро число регионов действия агента увеличится. 19 августа Банк России направил в РСА письмо о расширении зоны охвата за счет Астраханской области, Республики Башкортостан и Республики Татарстан.

Для приобретения полиса клиенту необходимо обратиться в отделение страховой компании, которая работает в рамках системы единого агента. По состоянию на 18 августа роль агентов выполняют 16 страховых компаний: САО «ВСК», СПАО «РЕСО-Гарантия», ПАО «СК «Росгосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», СПАО «Ингосстрах», АО «СОГАЗ», ПАО «САК «Энергогарант», ООО «Зетта Страхование», ЗАО «МАКС», ООО «СК «Южурал-АСКО», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «СК «Московия», АО «СК «Армеец», ОАО «СК «БАСК», ООО «НСГ-Росэнерго», САО «Медэкспресс». Список отделений данных компаний, в которых можно оформить полис в рамках этой системы, размещен на сайте РСА.

Возможность оформления полиса в рамках системы агента РСА распространяется только на договоры ОСАГО со сроком действия один год. Перед заключением договора с помощью единого агента можно определить, полис какой компании вам предложат в рамках этой системы, воспользовавшись специальным сервисом на сайте РСА . При вводе данных ПТС и региона оформления полиса вам предоставляется информация, за какой компанией закреплен номер вашего ПТС. Если вас не устраивает выпавшая компания, за вами остается право самостоятельно выбрать страховщика для оформления ОСАГО. Но в таком случае оформление будет производиться не в рамках системы единого агента РСА, а по стандартной схеме, в порядке очереди. Ждать придется от нескольких недель до нескольких месяцев.

Продажа полисов по данной системе осуществляется только в офисе, без привлечения сторонних агентов и брокеров. Полис оформляется через специальное программное обеспечение, данные о заключении договора передаются в страховую компанию либо в режиме реального времени (в том случае, если программа агента РСА полностью интегрирована с информационной системой страховщика), либо не реже одного раза в сутки. Все данные полиса ОСАГО, угловой штамп (логотип) и круглая печать компании, от имени которой продан полис, распечатываются из системы на чистом бланке ОСАГО.

Как внести изменения или расторгнуть договор

В течение срока действия полиса ОСАГО вы можете столкнуться с ситуацией, требующей внесения изменения в полис. Но при оформлении полиса через единого агента РСА отделение страховой компании, чей полис вам был продан, зачастую может отсутствовать в вашем регионе. На сегодняшний день внести такие изменения в офисе агента РСА невозможно, необходимо обращаться непосредственно к страховщику, значащемуся на бланке. Решение о возможности внесения изменений в офисе страховой компании - агента, где происходила покупка полиса, принято. И в ближайшее время будет доработано единое программное обеспечение, которое позволит осуществлять эту функцию. Обращение за изменениями к любой компании – агенту РСА не предусматривается. Все заявления, в том силе и на расторжение договора страхования, вы сможете написать в офисе страховщика, продавшего полис. Единственное различие между обращением за расторжением непосредственно к страховщику и агенту - в том, что при обращении к агенту возврат части премии будет осуществлен страховщиком только на расчетный счет страхователя (на карту).

Как урегулировать убыток

В рамках единого агента РСА осуществляется продажа полисов 69 страховых компаний, независимо от того, есть у этой компании отделение в вашем регионе или нет. Поэтому урегулирование убытка, если ваша страховая компания не представлена в регионе, будет происходить в компании-представителе. Здесь изменений фактически не произошло, и процедура урегулирования при отсутствии подразделения страховщика в регионе давно отработана. Согласно статье 21 федерального закона об ОСАГО, каждая страховая компания должна иметь своего представителя, уполномоченного рассматривать требования потерпевших о страховых выплатах и возмещение убытков, в каждом субъекте Российской Федерации. Узнать, какая именно компания занимается вопросами урегулирования убытков в вашем регионе от имени вашего страховщика, вы можете на сайте РСА . Там же расположена информация о фактическом местонахождении и режиме работы подразделения по рассмотрению страховых случаев. После подачи заявления о страховой выплате именно представитель страховой компании производит расчет ущерба по единой методике и обеспечивает выплату страхового возмещения или ремонт транспортного средства.

Единый агент РСА - безусловно, непростой проект, требующий внесения изменений в бизнес-процессы и программное обеспечение всех страховщиков, осуществляющих продажу ОСАГО. Запускался проект в очень сжатые сроки и на сегодняшний день не до конца доработан. Судя по отзывам автовладельцев, ситуация с доступностью полисов пока кардинально не улучшилась. Остается надеяться, что в ближайшее время все недостатки будут устранены и регионы, где сегодня купить ОСАГО затруднительно, наконец вздохнут свободнее.

Похожие статьи