Сегодня я хочу сделать то, о чем меня часто просят – написать какие-то конкретные цифры, по которым можно было бы судить о том, что человек достиг этого состояния. То есть, ответить на вопрос: “Сколько нужно денег, чтобы быть финансово независимым?” . Чувствую, что вы сейчас с интересом прильнули к экрану, ну что ж, тогда начнем.

Прежде всего, давайте вспомним, и четко себе это представим. По ссылке вы можете почитать все подробности по этому поводу, а здесь я кратко обозначу все ключевые характеристики финансовой свободы, как высшего финансового состояния человека. Итак, финансовая независимость, это состояние, в котором:

Доходы существенно больше расходов.
Доходы преимущественно пассивные, которые приносит имеющийся капитал.
Есть финансовые активы: резервы и сбережения.

Таким образом, желая узнать, сколько надо денег, чтобы быть финансово независимым, нужно отталкиваться от следующих показателей:

Объем текущих расходов.
Объем текущих доходов (он, в свою очередь, зависит от объема капитала и его средней доходности).
Объем финансовых активов (резервы – традиционно в размере 6 среднемесячных расходов, сбережения – в размере необходимых крупных приобретений).

Исходя из этого, можно вывести вот такую формулу финансовой независимости:

Где МР – месячные расходы.

С – определяется конкретной цифрой, исходя из тех необходимых крупных трат, которые еще необходимо совершить человеку, которых ему еще не хватает для полноценной жизни. Например, если он желает построить дом, то С = стоимость земельного участка, строительства и обустройства дома. Если же у человека уже есть все необходимое для жизни и потребности довольно скромные, то можно принять С = 0.

МД – месячный доход;
МР – месячный расход;
% – средний процент годовой доходности инвестиционного портфеля в долях (например, если доходность 8% годовых, % = 0,08);
n – желаемое число раз, в которое месячный доход должен быть больше месячного расхода (например, чем больше дополнительных сбережений человек хочет создать, тем больше денег ему нужно откладывать и тем больше будет n. Эту величину можно рассчитать, например, исходя из суммы, необходимой для достижения цели и сроков ее достижения).

Другими словами, отсюда можно вывести значение ЛК:

ЛК=(12*МР)/%

n в процессе решения уравнения сокращается и остается вот такая простая формула, в которой размер личного капитала, как я сразу и написал, зависит только от двух величин: размера месячных расходов и средней ставки доходности.

Вот теперь и давайте рассчитаем, сколько нужно денег, чтобы стать финансово независимым, на примере.

Допустим, у человека есть все необходимые материальные активы для жизни (недвижимость, автомобиль, и т.д.), и на текущие расходы ему достаточно 50 тысяч рублей ежемесячно. Его капитал размещен, допустим, элементарно на банковских вкладах со средней ставкой 8% годовых. Начинаем считать:

ЛК = (12*50000)/0,08 = 7 500 000 рублей.

Р = 50000*6 = 300 000 рублей.

С = 0 (все необходимое есть).

ФН = 7 500 000 + 300 000 = 7 800 000 рублей.

Таким образом, для достижения финансовой независимости, человеку, у которого есть все необходимые жизненно-важные активы, которому необходимо тратить ежемесячно на текущие нужды 50 тыс. рублей и который вкладывает свой капитал в самый безопасный консервативный инструмент – банковские вклады, будет достаточно иметь 7,8 млн. рублей.

Если у человека, например, нет собственного жилья, и он хочет купить квартиру стоимостью 3 млн. рублей, тогда его сумма ФН вырастет на эту стоимость:

ФН = 7 800 000 + 3 000 000 = 10 800 000 рублей.

k = ЛК/МР

В нашем примере k = 7 500 000 / 50 000 = 150

Мне кажется, эту цифру можно использовать как некий средний показатель для консервативных инвесторов.

Чтобы быть финансово независимым, вы должны иметь личный капитал, в 150 раз превышающий ваши текущие месячные расходы. То есть, равный вашим расходам за 12,5 лет.

В примере я использовал достаточно низкий и безопасный уровень доходности, и вполне нормальные, реальные месячные запросы человека, скажем так, выше среднестатистического уровня. С ростом доходности инвестиционного портфеля коэффициент k и необходимый объем личного капитала будет снижаться, а с ростом потребностей – расти.

Вы можете подставить в эту формулу свои потребности, и посчитать, сколько надо денег, чтобы быть финансово независимым конкретно вам.

Также, стоит отметить, что при расчетах я не учитывал уровень инфляции и, соответственно, рост текущих расходов. Но его очень просто учесть, если добавить к месячным расходам некую сумму, скажем ИП, которая будет ежемесячно пополнять инвестиционный портфель, обеспечивая рост ЛК и соответственно, рост МД на уровень . Это будет выглядеть вот так:

В общем, расчеты максимально просты, в них нет ничего сложного, и при этом они дают довольно точный результат. Пользуйтесь! Теперь вы сможете сами посчитать, сколько нужно денег, чтобы быть финансово независимым, исходя из своих потребностей и возможностей вложения капитала.

Желаю вам укрепления финансового состояния и доходных инвестиций! До новых встреч на !

Жизнь ленивого инвестора в Тайланде

Сколько нужно инвестору денег, чтобы жить в Таиланде?

Уже прошло почти 2 месяца, как мы (я и моя девушка) живем в солнечном Таиланде, на острове Самуи. В этой статье, я собирался написать обзор по путешествию, как это было с Абхазией (статья ) и Индией (статья ), но после очередного вопроса — сколько нужно денег, чтобы жить в Тайланде, я решил совместить обзор с ответом на этот вопрос.

Сразу оговорюсь, что универсального ответа не существует, т.к. у каждого потребности разные. Как говорится, у кого то щи жидкие, а у кого-то жемчуг мелкий (сегодня впервые услышал эту поговорку 😎) Поэтому ответить на этот вопрос, я могу лишь описанием собственной жизни в Тае, а там уж пускай каждый решает для себя насколько расходы актуальны. В конце статьи, подписчиков ленивого блога ждет приятный подарок от ленивого инвестора.

Сколько стоит прожить месяц в Таиланде?

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Для того, чтобы понять сколько стоит прожить хотя бы месяц в Таиланде, попробую сложить все расходы. Расходы на любое путешествие начинаются, прежде всего, с получения визы и покупки авиа билетов. Мы купили билеты Москва-Бангкок на 17 октября, еще в конце августа. Стоит отметить, что если вы живете в центральной России, то улететь в Бангкок по приемлемой цене вы можете только через Москву, поэтому кто будет планировать путешествие, включите расходы на транспорт до Москвы.

Искать билеты лучше через сайты агрегаторы авиакомпаний, такие как skyscanner.ru и aviasales.ru, приемлемой ценой для маршрута Москва-БКК я считаю цену от 12К до 20К рублей. Мы улетели за 13 тысяч, при этом маршрут был не прямой, а через Новосибирск. Виза стоила 40$ (на 2 месяца +1 месяц можно продлить за 2000 рублей на месте) и небольшой гемор с документами, в принципе, визу можно вообще не делать, если вы летите менее чем на 30 дней. В любом случае, всегда можно съездить в соседнюю страну и продлить визу, это называется бордер-раном или виза раном, если вы будете делать визу. Можно сказать, что все путешественники, живущие в Тае, живут от бордер-рана до бордер рана.

Национальная валюта Тайланда — баты, курс которых примерно совпадает с курсом рубля, поэтому далее я буду говорить рубли, а подразумевать баты.

Итак, расходы на визу, поезд СПб-Москва и авиа перелет до Бангкока (около 11 часов в небе), составили около 15 000 рублей. Мы живем на острове Самуи, поэтому плюсуем еще 2000 рублей. Итог, 17 000 рублей и вы в одном из самых комфортных мест на земле. Для наглядности привожу ниже точку на гугл карте.

Итак, мы прилетели в Банкгок 17 октября и пошатаясь пару дней по городу полетели на Самуи. Забыл сказать, что перед любым путешествием, я всегда бронирую отели на букинге (booking.com) или агоде (agoda.com), кстати в последней можно найти очень хорошие скидки. Бронирую я всегда только на первый день путешествия, этого достаточно, чтобы отдохнуть от переездов и оглядеться вокруг. В большинстве случаев на следующий же день можно спокойно найти более комфортные варианты размещения или такие же, но дешевле. Вообще, экономия в путешествии занимает далеко не самое последнее место. Большинство людей не путешествую только потому, что не умеют рационально подходить к расходам. Если вы один из тех людей, то почитайте для начала мою статью про . Разумная экономия способна продлевать путешествия.

Расходы на жизнь ленивого инвестора в Таиланде

В Бангкоке мы снимали номера за 400-700 бат в сутки, на Самуи цены примерно такие же, хотя мы умудрились пожить несколько дней в гестхаузе за 250 рублей в сутки. Пожив несколько дней на Самуи, мы относительно быстро нашли неплохой домик за 9000 рублей в месяц. Кстати, если бы вы были подписаны на Дневник ленивого инвестора, то увидели бы эти фотки еще пару месяцев назад.

В этот же день сняли новенький байк за 3500 рублей в месяц.

В доме была крутая веранда в тени молодых пальм и уютная гостиная с кухней.

По нашей просьбе хозяева домика даже купили стол и стулья для работы за ноутом.

В большинстве домов на Самуи нет ванной, но в нашем санузле она почему-то была.

За первый месяц были изучены практически все местные фрукты, о существовании многих я даже и не догадывался. Если говорить о цене, то здесь фрукты не намного дешевле, чем в России.

Отдельно хочется сказать о еде. Два года назад я уже был в Тайланде, в качестве пакетного туриста в Паттайе. За 10 дней мне удалось вкусно поесть в уличных кафешках раза 2-3, остальные приемы пищи заканчивались разочарованиями, все было острое и не вкусное.

В этот же раз все наоборот, тайские блюда нам настолько нравятся, что моя девушка уже научилась готовить некоторые дома. Примерно так выглядит диетический падтай (одно из самых популярных блюд в Тае). Диетический потому, что не жаренный. Кстати, мясо и курица здесь дешевле почти в 2 раза, чем в России.

Один из самых распространенных вопросов еще был о том, сколько нужно денег на еду, чтобы прожить в Тайланде. Средний чек в кафешках 80-150 рублей (1 блюдо+ напиток) на человека. При этом цены сильно разнятся в зависимости от месторасположения и гламурности заведения.

Первое время мы очень удивлялись, когда частенько видели в джунглях буйволов. Как нам объяснили, их выращивают исключительно для боев и соревнований, при этом на острове я еще ни разу не видел самок буйволов. Говорят, что за один день, бык может принести своему хозяину до 1 миллиона рублей. Если учесть, что средняя зарплата 10-12 тысяч, то деньги очень не плохие.

Из живности я особо больше ничего не видел, многие говорят, что видели питонов, скорпионов, но за 2 месяца я видел их только в зоопарке (тут они называются фермы). Кстати, на прошлой неделе катались на слоне, при чем меня посадили на место погонщика, стремно было 8-).

В свободное время мы часто выбираемся в джунгли. К сожалению, в большинстве случаев мне лень фотографировать, поэтому фоток реально мало. Может быть после этой статьи что-то измениться. Природа здесь необычайно красива.

На острове очень много водопадов.

Ну а из джунглей, мы пустыми редко возвращаемся. Кокосы и бананы стали обычным рационом, также как макароны в Питере. Кстати это фото уже с нового дома.

На заднем фоне растут те самые дурианы о запахе которого слагают баллады.

После того, как нам сказали, что на декабрь мы не сможем остаться в нашем доме, мы были вынуждены искать замену. Почти неделю я ездил по острову и искал подходящий вариант. Основным требованием было близкое расположение к пляжу. Но из-за того, что туристический сезон уже начался, практически все варианты были заняты. После долгих поисков был найден отличный вариант, отдельно стоящий дом с двумя спальнями за 18000 рублей в месяц. Одну спальню мы сдали нашей подруге, поэтому можно сказать, что мы снимаем дом за 10 000 рублей в месяц.

Дом абсолютно новый. Из особенностей можно отметить два туалета. Боюсь, что я привыкну к этому.

P.S

Подводя итог размышлениям о том, сколько же нужно денег, чтобы достойно жить в Тайланде (точнее на Самуи) можно говорить о цифрах 20-40 тысяч рублей в месяц. При этом, чем дольше живешь на одном месте, тем меньше будет становиться месячный бюджет проживания. Надеюсь, я не сильно расстроил читателей блога развеяв миф о том, что здесь можно жить на 5-10 тысяч рублей.

Хотя одну такую историю я слышал. У человека украли паспорт, банковские карты и он был вынужден несколько месяцев жить в заброшенном бунгало, питаться рыбой и тем, что принесут друзья. Согласитесь, что для русского человека эта история не звучит очень печальной, в контексте того, что сейчас в России холодно, слякоть и мрачные люди. Думаю, многие бы хотели пожить такой жизнью. Вот, кстати, вид с одного из заброшенных бунгало в горах.

P.P.S

В преддверии нового года мне хочется сделать подписчикам блога небольшой подарок. Всем подписчикам (по крайней мере, постараюсь) приславшим свои почтовые реквизиты (100% конфиденциальность) мне на я вышлю праздничную открытку от ленивого инвестора на память прямо из Тайланда!

Update! Всего отправил более 20 открыток, надеюсь все дойдут до своего адресата. Акция завершена.

Всем отличного завершения года!

Сколько нужно зарабатывать, чтобы нормально жить – этот вопрос наверняка задавал себе каждый человек, независимо от его пола, возраста, социального положения и прочих характеристик. И речь идет не о выживании от зарплаты к зарплате, когда на счету каждый рубль, каждая копейка, а о достойной жизни, в идеале – в собственной квартире, с возможностью покупать вещи не только из необходимого списка, но и в свое удовольствие. IQ Review прикинул, какую же сумму необходимо регулярно получать, чтобы обеспечить подобное .

Понятно, что для каждого человека эта цифра может быть разной. Для одного из нас будет достаточно иметь собственную квартиру в спокойном районе, возможность заниматься любимым делом и просто размеренно жить – естественно, в этом случае вам будет достаточно и обычной средней зарплаты (кроме, разве что, покупки квартиры). Однако большинство людей вряд ли устроит подобный сюжет – многие из нас хотят жить в просторной квартире поближе к центру города, иметь автомобиль (естественно, не купленную по объявлению двадцатилетнюю «девятку», а новую иномарку), отдыхать за рубежом, иметь возможность покупать то, что хочется, и ходить туда, куда хочется. Само собой, для такой жизни денег потребуется гораздо больше. Однако будем реалистами: чтобы иметь возможность жить так, необходимо упорно трудиться. Далее рассмотрим подробнее, сколько же именно нужно получать среднестатистическому россиянину, чтобы быть довольным своей жизнью.

Сколько-нужно-зарабатывать

Как определить, сколько денег нужно для такой жизни?

Легче всего идти к цели, которая определена четко и точно. Поэтому необходимо работать не просто ради «красивой жизни», а ради получения определенной суммы, которую мы сейчас постараемся подсчитать.

Для начала подумайте и выпишите на лист самые важные покупки, которые необходимы вам для нормальной жизни. В первую очередь – это собственная квартира (если у вас ее нет) и автомобиль. Для многих людей покупка недвижимости и машины является самой главной целью в жизни, и ее достижение занимает порой десятки лет.

Определитесь, какое именно жилье и автомобиль вы хотели бы иметь. Посмотрите в Интернете примерные цены – так вы сможете знать хотя бы среднюю сумму, которую вам нужно заработать. Естественно, цифра эта выйдет весьма значительной, даже если вы будете выбирать самые скромные варианты. Однако не следует опускать руки и отчаиваться – при желании и целеустремленности достижимы даже самые сложные цели.

Квартира и машина

Далее, определитесь со своими регулярными минимальными запросами и потребностями. Питание, гигиена и косметические средства, оплата коммунальных услуг, использование Интернета и мобильной связи, хобби, вредные привычки, развлечения – подсчитайте, сколько в среднем за месяц у вас уходит на это денег. К этой сумме прибавьте возможные расходы на одежду и необходимые покупки – мебель, бытовую технику, обслуживание автомобиля и небольшой запас на непредвиденные расходы.

Таким образом вы сможете определить хотя бы примерно среднюю сумму, необходимую вам в месяц. Каждую статью расхода запишите в отдельный пункт. В идеале – сделать подобные расчеты регулярными, ежедневно подробно расписывайте, сколько и на что средств вы потратили и сколько получили. Это значительно упростит ведение бюджета.

Для примера попробуем подсчитать цифру ежемесячных расходов для среднестатистического россиянина

Имеем: семья из двух человек, снимают однокомнатную квартиру в спальном районе Москвы. Список их ежемесячных расходов может выглядеть следующим образом:

— оплата квартиры – 25 000 рублей;

— питание – 10 000 рублей;

— гигиенические и косметические средства – 3 000 рублей;

— плата за использование Интернета (600 рублей) и мобильной связи (еще 900 рублей) – итого 1 500 в месяц;

— посещение тренажерного зала (муж) – 1 200, фитнес-клуба и бассейна (жена) – 1 500, итого – 2 700 рублей;

— покупка сигарет (курит только муж) – еще 1 500 рублей;

— развлечения – 1 раз в месяц сходить в кинотеатр, 1 раз – в аквапарк, 2 раза – сходить в ресторан – итого возьмем 7 000 рублей;

— обслуживание и заправка автомобиля – 6 000 рублей;

— покупка одежды – 5 000 рублей.

Итого за месяц ушло 61 700 рублей . При средней зарплате молодой московской семьи, в которой оба супруга работают (возьмем, к примеру, 90 000 рублей), это вполне неплохо, однако расходы включают лишь самое необходимое, да и жить всю жизнь на съемной квартире – не очень-то большое удовольствие.

Кстати, довольно интересный и, по сути, правильный ответ на поставленный вопрос дал один известный финансовый аналитик. По его словам, учитывая растущие человеческие запросы, необходимо каждые два года увеличивать свой доход в два раза – и лишь в этом случае вам будет хватать на «нормальную жизнь». Конечно, такие темпы роста для большинства невозможны, однако суть верна – сколько бы человек ни получал, ему все равно будет мало .

Вопрос с недвижимостью - сколько стоит ипотека?

Домик из денег

Если спросить у человека, что, на его взгляд, включает понятие «нормальная жизнь», на первом месте наверняка будет наличие собственной просторной квартиры в нормальном районе. Сегодня жилищные условия подавляющего большинства россиян (да и жителей других стран тоже) далеки не то что от идеальных, но даже от удовлетворительных – нередки случаи, когда семья с двумя детьми живет в тесной двухкомнатной квартире, и это еще далеко не самый сложный случай. Поэтому в первую очередь необходимо решать вопрос с наличием собственного жилья.

Стоимость жилой недвижимости напрямую зависит от города, района, метража и состояния квартиры. В небольшом городке можно без проблем найти «однушку» за 600 000 рублей, в региональном центре за самые дешевые варианты эта цена поднимается минимум до миллиона, если это город-миллионник - то до полутора, в Санкт-Петербурге на окраине – увеличивается еще раза в два. Ну а в Москве вряд ли можно найти что-нибудь дешевле 4 500 000 рублей (и то за такую сумму вы получите небольшую квартиру где-нибудь на конечной станции метро, требующую капитального ремонта).

Однако в этой статье речь идет не о минимальной стоимости недвижимости, и поэтому вышеприведенные суммы для покупки нормального жилья следует увеличить как минимум раза в полтора-два. Естественно, столько денег придется собирать не один год. Рассмотрим, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку для жителя Москвы и, к примеру, Новосибирска.

Покупка квартиры в Москве

Допустим, понравившийся вам вариант стоит 10 миллионов рублей. По ценам на 2015 год, это может быть двухкомнатная квартира в районе Третьего транспортного кольца недалеко от метро. По условиям, в большинстве банков необходимо вносить первоначальный взнос, минимум – 20%.

Предположим, что 20% от суммы (2 000 000 рублей) у вас были (например, родители подарили на свадьбу), и вы внесли их сразу. Итого остается выплатить банку еще 8 000 000 рублей. Для примера в расчетах будем использовать . Процентная ставка – 14,5% годовых, вы берете ипотеку на 10 лет. Вбиваем данные в ипотечный калькулятор. 126 629 рублей – именно столько вам придется платить каждый месяц на протяжении 10 лет «Сбербанку», если вы собираетесь взять квартиру с помощью их ипотеки. Переплата при этом составит 7 202 592, или 72% стоимости недвижимости.

Прибавьте к этому дополнительно те 61 700 рублей в месяц, которые уже уходят на проживание. Нужно вычесть экономию на съеме и получаем конечную цифру расходов в месяц. Вместе с выплатами по ипотеке, ежемесячно вам необходимо тратить более 163 тысяч рублей . В принципе, для молодой московской семьи эта сумма не является чем-то фантастическим – с хорошим образованием или опытом работы молодая пара вполне может добиться таких доходов, пусть и не сразу, а через пару-тройку лет. Однако, учитывая, что эта сумма необходима каждый месяц и на протяжении десяти лет, да и покупать вам придется лишь самые необходимые товары – это вряд ли подходит под определение «нормальная жизнь». Именно поэтому ответ на вопрос выгодно ли брать ипотеку для подавляющего большинства людей будет отрицательным. Как вариант – можно оформить ипотеку дольше, чем на 10 лет, однако и процентов в этом случае придется выплатить намного больше.

Покупка квартиры в Новосибирске (или любом другом крупном региональном центре)

Условия те же – молодая семейная пара, без детей, снимает квартиру. Общий доход, естественно, меньше, предположим – 55 000 рублей, расходы – 40 000 рублей (15 000 – на аренду жилья, 25 000 – на минимальное проживание).

Предположим, что вы выбрали неплохую просторную квартиру стоимостью в 3 000 000 рублей, и будете брать недвижимость в ипотеку. У вас есть те же 20% (600 000 рублей), итого не хватает 2 400 000 рублей. Для примера возьмем те же условия – ипотека «Сбербанка», 14,5% в год, на 10 лет. Ежемесячно вам необходимо будет выплачивать 38 тысяч рублей. Прибавляем расходы на жизнь, вычитаем аренду. Итого на протяжении десяти лет каждый месяц вы будете должны получать 63 000 рублей , и это только на самые необходимые вещи. Для регионов это достаточно приличная сумма, хотя условия очень мягкие по сравнению с Москвой.

Так что ипотека – далеко не самый лучший и выгодный вариант, и заработать на квартиру лучше и выгоднее будет другими способами. Как именно – можно почитать в многочисленных статьях на эту тему.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы купить машину?

А вот на этот вопрос можно ответить более точно: стоимость машины в идеале не должна превышать ваш годовой заработок. Подобную формулу уже давно вывели американские экономисты. В этом случае вам не придется долго копить на покупку, и вы сможете без особого удара по кошельку оплачивать обслуживание и заправку автомобиля. Теперь рассмотрим подробнее.

Объявление о продажи

Предположим, вы выбрали Mazda 6 2007 года (естественно, с рук). Средняя ее цена – 400 000 рублей. Чтобы купить ее за один год, вам потребуется ежемесячно откладывать 33 000 рублей. За два года – по 16 500 соответственно. В принципе, это могут себе позволить многие люди, даже не прибегая к серьезной экономии. Ну а если потерпеть еще год, то в месяц придется откладывать еще меньше – 11 000 рублей.

Первую машину всегда купить сложнее, ведь для повышения класса достаточно продать свой старый автомобиль и немного добавить. Поэтому для начала надо прибегнуть к инвестированию.

Как можно инвестировать свободные средства

На тему “куда вложить деньги” и так существует немало статей, поэтому в данном материале подробно останавливаться на каждом варианте не будем.

Вложение на банковский депозит. В зависимости от валюты, банка и его условий может принести вам, по состоянию на 2015 год, 15% годовых или чуть больше.
Вложение в ПИФ или НПФ (паевый инвестиционный фонд). Выше риски, но выше и прибыль. Средний процент доходности назвать сложно, приблизительно – 20%.
Вложение в ПАММ. Высокие риски, однако доход можно получить еще больший. +50% годовых – не рекордный показатель для топовых форекс-трейдеров.
Вложение в недвижимость. Вариант требует наличия немалой свободной суммы, однако позволяет получать стабильный доход.
. Здесь все индивидуально, и зачастую зависит не только от количества вложенных средств, а от успеха проекта.
Покупка драгоценных изделий. Долгосрочный и непредсказуемый вариант.

Важно также экономить на мелочах . Возьмем, к примеру, хранение средств на банковских картах. Помимо процентов на остаток (к примеру, Tinkoff Black дает 12% на оставшиеся средства, есть другие карты с доходом от 10%), вы получаете дополнительные бонусы вроде кэшбэка, скидок и возможностей упростить расчеты и оплату счетов. Не забывайте про использование различных бонусных карт для покупок и оплаты услуг, которые вы совершаете регулярно. К примеру, если вы по несколько раз в неделю заправляетесь на АЗС «Лукойл», вам подойдет карта «Лукойл-Петрокоммерц-MasterCard».

Благодаря вышеперечисленным способам можно получать пассивный доход . В случае инвестирования крупных сумм размер прибыли будет такой, что потребность в обычной работе может вообще исчезнуть.

Самое главное – это правильно и вовремя понять, что именно для вас будет являться нормальной жизнью. Если вы четко определились с целью (целями) и знаете, как их достичь – у вас обязательно все получится.

Итоговая сумма расходов на нормальную жизнь

Сколько нужно зарабатывать чтобы хорошо жить

Итак, если собрать все расходы вместе, получим следующий расклад: молодой семье нужна квартира, машина, деньги на повседневные расходы и отдых. На машину мы условились копить год. Про отдых мы не говорили. Как правило, чтобы отдохнуть хотя бы раз в году по нынешним ценам нужно откладывать не менее 10 тысяч рублей в месяц.

Получаем, что в Москве на семью из двух человек месячный расход для поддержания нормального уровня жизни составляет 206 тысяч рублей, а в крупных городах России - 106 тысяч. Прямо скажем, цифры заоблачные. Отсюда можно сделать несколько интересных наблюдений:

— одинокий человек в России не потянет ипотеку;

— ипотечный платеж на практике значительно дороже аренды - ведь для себя навсегда вы будете брать хорошую квартиру, а на время сгодится и плохенькая однушка;

— реальный расход молодой семьи, которая не сильно себя урезает, как минимум в два раза выше официальной средней зарплаты по региону.

Что же делать, ведь на все не хватает?

На практике так и получается. Почти никто не может претендовать на достойный уровень жизни. В основном это следствие высоких (относительно зарплат) цен на жилье в России. Если вам досталась бабушкина квартира - вы в шоколаде. Нет - крутитесь, как хотите. Надо умерить хотелки — меньше денег на развлечения, больше дополнительной работы, больше доходов направлять на инвестиции. Откажитесь от машины, и квартиру для начала купите хоть какую, ее всегда можно обменять с доплатой.

Но это все хорошо в теории. А если нет возможности много зарабатывать - нет хорошей работы в регионе, нет денежной специальности? На практике или часть расходов молодежи на долгие годы ложится на родителей, или, если те не могут помочь, жизнь часто оказывается сломана, когда люди скитаются по съемным углам, и только к сорока, когда жизнь прожита, покупают себе маленькую квартирку на отшибе, в которой вырастает следующее поколение страдальцев…

Российская мечта… Какова она сейчас? И что нужно человеку для счастья? Общепринятыми нормами по-прежнему остаются собственные квартира и автомобиль, без этих аспектов никто счастлив не будет. Следовательно, нужно учитывать стабильное откладывание средств на их покупку. И это помимо стандартных нужд и потребностей, на которые каждый месяц уходят деньги.

В сегодняшней статье мы посчитаем, сколько нужно для комфортного проживания в России и сколько нужно при этом зарабатывать. В частности, потребности людей отличаются от запросов, поэтому в статье будут приведены усредненные данные, на которые следует опираться чисто теоретически.

Для начала определите список необходимых вам для счастья вещей. Рекомендуем составить список с подробным описанием всего необходимого и ценами на это «все необходимое».

Определите для себя понятие красивой жизни.
Определитесь какое жилье вам необходимо
Определитесь какой автомобиль вам необходим
Составьте список минимальных запросов и потребностей
Определите среднюю сумму денег для комфортного проживания исходя из имеющихся в свободном доступе данных по ценам на квартиры и автомобили.

Сколько тратит семья из двух человек в среднем?

Для примера возьмем молодую пару, которая снимает квартиру в относительной дальности от центра Москвы. Что мы имеем:

Аренда квартиры – 25 тысяч рублей
Питание – 15 тысяч рублей
Косметика и гигиена – 2 тысячи рублей
Интернет и мобильная связь – 1.5 тысячи рублей
Тренажерный зал – 2 тысячи рублей
Сигареты – 1 тысяча рублей
Развлечения – 5 тысяч рублей.
Затраты на автомобиль – 8 тысяч рублей.
Приобретение необходимой одежды – 7 тысяч рублей.

Итого мы получаем 66.5 тысяч рублей, что для Москвы с учетом ее зарплат (в среднем, молодая пара зарабатывает 80-90 тысяч рублей на двоих) довольно неплохо. Но у них же нет своей квартиры.

Как купить квартиру в Москве

Давайте определим начальные условия: молодая пара, без детей, с небольшим капиталом в 2 миллиона рублей, проживающая на съемной квартире. В среднем, хорошую квартиру в Москве можно позволить себе за 10 000 000 рублей, и для ее покупки в ипотеку, как раз придется отдать 20 процентов от начальной стоимости. Следовательно, в кредит пара возьмет 8 миллионов рублей.

Самым выгодным предложением является оффер от Сбербанка России, в рамках которого вам придется переплатить 14.5% годовых в течение 10 лет. С помощью нехитрых математических расчетов получаем сумму в 127 тысяч рублей ежемесячно, при этом помимо 8 миллионов вам придется переплатить еще 7 миллионов в качестве процентов. Если взять в учет стандартные растраты на проживание, то в сумме молодой паре в Москве нужно зарабатывать 170 тысяч рублей в месяц. Как видите, сумма заоблачная и далеко не каждый сможет позволить себе такой образ жизни еще и на протяжении 10 лет.

Как купить квартиру в крупном региональном центре

Берем в учет аналогичные условия – общий доход в 60 тысяч рублей и затраты в среднем на уровне 40 тысяч рублей. Нормальная квартира обойдется в 3 миллиона рублей и молодой пары есть желание взять эту квартиру в ипотеку. Ранее им удалось накопить 20 процентов для первоначального взноса – 600 тысяч рублей. То есть, паре нужно взять в кредит 2.4 миллиона рублей на покупку квартиры. Давайте посмотрим, что предлагают на банки.

Самый оптимальный вариант идет от Сбербанка – 14.5 процентов на 10 лет. При таком раскладе придется выплачивать по 38 тысяч рублей ежемесячно. Другими словами, с учетом параграфа необходимых расходов паре нужно будет зарабатывать на двоих, как минимум, 65 тысяч рублей для более-менее комфортной жизни. А такой уровень зарплат в отдаленных регионах России можно назвать мифом, так что ипотека не является самым оптимальным вариантом для покупки недвижимости.

Копим на автомобиль

На практике стоимость автомобиля не должна превышать размер вашего годового заработка, потому что в другом случае вы потратите много времени на собирание необходимых средств. Кроме того, со временем автомобилю потребуется капитальный ремонт, а чем дороже он стоит, тем больше денег вам придется отдать. Мы уже молчим о постоянной заправке и росте цен на бензин, так и росту запчастей, чья цена прямиком зависит от курса доллара.

Для первого автомобиля нужны будут первоначальные вложения, поэтому самым оптимальным вариантом станет старый автомобиль, который можно будет обменять впоследствии на более новый вариант, возможно, лучшего класса.

В среднем стоимость «среднего» по цене автомобиля сейчас составляет 350-400 тысяч рублей. Прибегнув к математике можно сказать, что откладывая в месяц по 10 -15 тысяч рублей вы сможете позволить себе свою машину уже через два года. Довольно неплохо для человека, который всего добивается сам.

Куда вкладывать свободные средства?

Давайте рассмотрим наиболее популярные направления:

Банковские депозиты – 15 процентов годовых выручки
Инвестиционные фонды – 20 процентов годовых выручки
ПАММ-счета – 40 процентов годовых выручки, но и довольно большие риски
Недвижимость – 100-200% прибыли от изначальной суммы сделки
Бизнес — многое зависит от успеха проекта, отсюда появляются солидные риски
Приобретение драгоценных изделий

С помощью вышеописанных методов у вас получится возможность пассивно зарабатывать неплохие деньги, которые вы сможете тратить на себя или дальше реинвестировать в выбранный источник дохода. Все зависит только от вас и вашего умения распоряжаться личными средствами.

Сколько получается в итоге?

Подводя итоги, получается, что для полного счастья нужна квартира, автомобиль, деньги не ежемесячные расходы и стабильный отдых раз в году. Исходя из выше предоставленных данных получается, что для Москвы для комфортного проживания вам потребуется сумма в 200 тысяч рублей на семью, состоящую с двух человек. В менее крупных городах России эта сумма будет в два раза меньше (в зависимости от цен на недвижимости) и будет составлять 100 тысяч рублей.

Если теория не работает

Представленные выше данные являются лишь теоретическими сведениями, поэтому на практике все выглядит гораздо плачевнее. Очень многое упирается в собственную недвижимость. Если вам досталась квартира от бабушки, то вам очень повезло, если же нет – то придется крутиться как угодно, чтобы позволить себе собственное жилье. Для этого нужно будет умерить запросы и перестать тратить деньги там, где без этого можно обойтись. Нет смысла покупать себе хороший автомобиль сразу, достаточно будет купить машину отечественного автопрома и со временем по мере накопления средств поменять ее на более хороший автомобиль.

Но все эти рассуждения упираются в один интересный факт – не у всех получается зарабатывать указанные выше суммы денег, и не все имеют уже какой-никакой отложенный капитал. Как показывает практика, оплата ипотеки зачастую ложится на родителей, и то не всегда можно получить от них помощь. В таком случае вам предстоит скитаться по съемным квартирам вплоть до 40 лет и только потом приобрести себе свой собственный уголок жилья, чтобы воспитать там следующее поколение.

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Я живу в Петербурге и уже пять лет работаю удаленно. Сменил около десятка компаний, но лишь одна из них (первая) была питерской. Остальные – из Москвы.

Пару раз в год я слышу очень логичное предложение: «А давай ты переедешь! Тут же больше возможностей». Каждый раз эта история заканчивается одинаково – я беру на раздумья пару дней, но стабильно отказываюсь.

Во-первых, возможностей, судя по моей занятости, хватает и на расстоянии – нужно только хвататься за них, а не щелкать клювом.

Во-вторых, важно понимать, что жизнь в Москве гораздо суровее, чем кажется.

1. Оттуда не возвращаются. Это медицинский факт. Сужу по опыту своих знакомых, удравших в Москву: после переезда в столицу люди цепляются за нее до последнего.

Возвращение в родной город почему-то считается признаком лузерства – человек вынужден оправдываться и отвечать на кучу идиотских вопросов.

С одной стороны, наплевать. С другой стороны, Москва, судя по всему, меняет сознание: ты и сам начинаешь думать, что шанс полностью самореализоваться есть только там.

2. Всё существование направлено на заработок денег. Деньги, в свою очередь, нужны для покупки квартиры.

Эта перспектива пугает по двум причинам. Первая – цены на съемное жилье: нужно же где-то жить, пока не накопишь на первый ипотечный взнос. Арендовать приличную квартиру в центре стоит не меньше 50 тысяч рублей – в Питере с этим гораздо лучше (30-35 тысяч за достойную хату в месяц).

Вторая проблема – цены на недвижимость. Периодически я общаюсь с очень известными персонажами из телевизора. Вижу, как они берутся за ведение любых мероприятий только ради одного – чтобы побыстрее выплатить ипотеку. Но даже у медийных людей на сбор всей суммы уходят долгие годы.

Обычному человеку на покупку квартиры в Москве нужно угробить жизнь. Смысла – ноль: в любом другом российском городе (в том числе, в Петербурге) купить собственное жилье гораздо проще. Нужно признать: квартира в Москве – это гарантия стресса, но не счастья.

3. В столице адский трафик. Нужно ехать на метро, потом залезать в автобус, а затем в какую-нибудь редкую маршрутку. Стоять в пробках, садиться в такси, а потом нырять обратно в подземку, чтобы успеть – и всё равно опаздывать.

Московские знакомые отдают за транспорт раз в пять больше денег, чем я в Петербурге. На тот же Uber можно легко слить 10-15 тысяч в месяц (хотя некоторые умудряются потратить и 25 тысяч).

4. Дорогие спортзалы. В Питере за 25-30 тысяч можно купить годовой абонемент в отличный фитнес-клуб с новыми тренажерами и бассейном. Залов полно – даже у меня (живу на окраине) их как минимум пять в шаговой доступности.

В Москве за 30 тысяч дадут уровень чуть выше, чем в подвальной качалке. Неплохие спортзалы стартуют с отметки в 50 тысяч. И далеко не факт, что вам повезет жить рядом с таким фитнес-центром: вполне вероятно, придется добираться до него на транспорте (см. предыдущий пункт).

5. Зашкаливающие ценники. Конечно, дороговизна Москвы преувеличена, но средний чек на вещи и продукты там действительно высокий – по ощущениям, на 20-30% выше, чем в Питере.

Вывод: жить в Москве очень тоскливо и дорого.

Формула такая: много зарабатываешь, примерно столько же тратишь . Параллельно тебе снится тот момент, когда ты наконец въедешь в собственное жильё.

Чтобы комфортно обустроиться в столице, нужно зарабатывать не меньше 500 тысяч рублей в месяц. Тогда хватит и на ипотеку, и на всё остальное, включая путешествия пару раз в год.

Но такие деньги (полмиллиона) платят либо топ-менеджерам, либо спортсменам, либо политикам. Альтернатива – открытие собственного бизнеса, но мы сейчас рассуждаем именно про найм.

Поэтому предлагаю поговорить о более-менее реальных доходах.

Итак, сколько нужно денег?

50 тысяч рублей – ниже средней московской зарплаты (60 тысяч в 2015 году) . На 50 тысяч можно снимать комнатушку и жить так, что хватит исключительно на еду и одежду без излишеств. Это абсолютно минимальный уровень. Никаких накоплений, никаких отпусков.

В лучшем случае хватит на то, чтобы пару раз в год навестить родной город и рассказать о шикарной московской жизни. Причем ехать домой надо будет либо на автобусе, либо плацкартом.

100 тысяч рублей – появляются варианты. Можно либо снимать комнату (15-20 тысяч) и откладывать на ипотеку (или на туризм), либо арендовать квартиру (от 40-50 тысяч) и тратить оставшиеся деньги на себя.

Голодать не придется, сильно экономить – тоже, но все развлечения будут приземленными: кино по средам, бар по пятницам, «Ашан» по воскресеньям.

В целом, сотка – тот рубеж, с которого стоит переезжать в Москву. Если вы живете в неглубокой провинции и рубите 40 тысяч, а вас позвали в столицу на 65-70 тысяч, соглашаться довольно глупо – уровень комфорта и обеспеченности будет примерно тем же. Поэтому торгуйтесь до 100 тысяч.

150 тысяч рублей – самая опасная сумма. Даже по меркам Москвы ты поднимаешь уже очень неплохо, но появляется куча соблазнов. Караоке, кальянные, передвижения только на такси.

Про съем комнаты можно сразу забыть – устраивает только хата, причем такая, чтобы было не стыдно позвать друзей. Кроме того, добавляются ежегодные обновления гаджетов – без этого никак.

Итог: 150 тысяч почти ничем не отличаются от 100 тысяч. Деньги на ипотеку все равно будут капать медленно («Подумаешь, еще успею заработать»), а вот кэш на развлечения начнет улетать только так.

200 тысяч рублей – граница для тех, у кого есть мозг и сила воли. Можно спокойно откладывать 100 тысяч в месяц на первый взнос, а жить точно так же, как те, кто поднимает 100 тысяч.

Тут встает вопрос самоконтроля – важно не прокутить лишние деньги. Один мой знакомый, который живет в Москве, зарабатывает 200 тысяч, но тонет в долгах, потому что любит красиво пожить. Не стоит брать с него пример.

250-300 тысяч рублей – идеал. У человека, способного зарабатывать в найме такие суммы, извилин хватит на всё: и на планирование отпуска, и на поиск идеального жилья, и на копилку (точнее, на выгодный вклад в банке).

Так что лично для меня 300 тысяч – порог, с которого можно начинать разговор о переезде в столицу на ПМЖ.

Пока столько не предлагали, поэтому катаюсь в Москву 1-2 раза в месяц по совсем неотложным делам. Все это обходится в 5-10 тысяч рублей – адекватная плата за то, чтобы жить в городе мечты, но работать на тех, кто базируется в городе возможностей.