Swift что это такое? Для чего нужна система Свифт. Международная платежная система swift: плюсы и минусы

Как отправить перевод SWIFT

Как отправить перевод SWIFT Как получить перевод SWIFT

Перевод иностранной валюты от физического лица за рубеж может осуществляться по операциям неторгового характера и не распространяется на переводы, связанные с предпринимательской деятельностью.

Документы для отправки SWIFT-платежа в иностранной валюте:

для граждан Украины – паспорт гражданина Украины или документ, заменяющий его;
для иностранных граждан – национальный паспорт (с отметкой о наличии разрешения на постоянное место жительства) и удостоверение на постоянное проживание в Украине для иностранцев.

Реквизиты для отправки SWIFT-платежа в иностранной валюте:

SWIFT-код банка-получателя;
номер счета получателя (или международный номер счета – IBAN);
наименование (для физического лица – фамилия, имя) и адрес (резидентство) получателя;

Реквизиты для отправки SWIFT-платежа в рублях РФ:

БИК банка-получателя;
корреспондентский счет банка-получателя;
наименование банка-получателя;
Ф. И. О., адрес, ИНН получателя;
назначение платежа (цель платежа, номер счета-фактуры).

Если оплата товара или услуги производится юридическому лицу – нерезиденту, указывается наименование товара, услуги, а также номер и дата инвойса/контракта, на основе которого Вы приобретаете товар или получаете услугу. Из назначения платежа должно быть понятно, что товар или услуга предназначается частному лицу для личного пользования.
При отправке SWIFT-перевода в Европу обязательным реквизитом является IBAN.

Отправка SWIFT-платежей которые создаются в Приват 24 или отделении банка происходит в течении операционного дня (до 19:30). SWIFT-платежи которые создаются после 19.30 и в выходные дни будут отправлены на следующий операционный день.

Как проверить что SWIFT-платеж отправлен?

При отправке SWIFT-платежа Вам будет предложено ввести свой e-mail адрес для того, чтобы на него пришел SWIFT-протокол который является подтверждением отправки SWIFT-платежа. Если у Вас нет e-mail адреса Вы можете обратиться в службу поддержки Приват 24 или получить консультацию по SWIFT-переводам через следующие каналы связи:

При отправке SWIFT-платежа Вам будет предложено ввести свой e-mail адрес для того, чтобы на него пришел SWIFT-протокол который является подтверждением отправки SWIFT-платежа.
Если у Вас нет e-mail адреса Вы можете обратиться в службу поддержки Приват 24 или получить консультацию по SWIFT-переводам через следующие каналы связи:
+380929000004 (с 9:00 до 21:00) - выделенная телефонная линия*;
swift@сайт - электронный почтовый ящик для обращений клиентов.

* +380929000002 - круглосуточная поддержка Консьерж-сервис для VIP-клиентов.

Для ускорения расчетов при проведении международных платежей в пользу клиентов ПриватБанка необходимо использовать корреспондентские счета ПриватБанка в банках-корреспондентах.

USD

JP MORGAN CHASE BANK, NEW YORK, USA
SWIFT: CHASUS33 ACCOUNT: 0011000080

EURO

COMMERZBANK AG, FRANKFURT/MAIN, GERMANY
SWIFT: COBADEFF ACCOUNT: 400886700401

CHF

Banque de Commerce et de Placements,
SWIFT: BPCPCHGG ACCOUNT: 10.602602.0.100

PLN

Bank Pekao/Grupa Pekao S.A., WARSZAWA, PL
SWIFT: PKOPPLPW ACCOUNT: PL13124000013140533111120301

Банки-корреспонденты

Перечень документов, подтверждающих наличие у физических лиц – резидентов оснований для осуществления перевода за пределы Украины:

договоры (контракты);
счета-фактуры;
письма-расчеты или письма-сообщения юридических лиц – нерезидентов, уполномоченных органов иностранных стран;
письма адвокатов или нотариусов иностранных государств;
исковые заявления, приглашения (вызовы).

Подтверждающие документы должны иметь следующие реквизиты:

полное наименование (для физического лица – фамилия, имя) и местонахождение получателя;
наименование банка и реквизиты счета, на который осуществляется перевод;
название валюты, сумма к оплате;
назначение платежа.

Физические лица – резиденты могут осуществлять за пределы Украины переводы иностранной валюты в пользу физических и юридических лиц:

в сумме, эквивалент которой не превышает 150 000 гривен в один операционный (рабочий) день, с текущего счета в иностранной валюте без подтверждающих документов;
в сумме, эквивалент которой превышает 150 000 гривен в один операционный день, исключительно с текущего счета в иностранной валюте на основании подтверждающих документов.

Физические лица – нерезиденты могут перечислять за пределы Украины сумму в иностранной валюте с текущего счета или карты в валюте платежа.

Перечисление иностранной валюты за границу физическим лицом – нерезидентом осуществляется при наличии документов, свидетельствующих о легальности пребывания нерезидента на территории Украины (наличие действительной визы, а также документов, которые подтверждают источник происхождения средств).

Для осуществления перевода физическое лицо подает в банк документ, удостоверяющий личность, и платежное поручение.

Физическим лицам – нерезидентам разрешается перечислять за пределы Украины переводы на основании документов, подтверждающих источники происхождения валюты.

осуществить перевод можно быстро и безопасно практически в любую страну мира;
широкий выбор валют перевода: доллары США, евро, рубли РФ, английские фунты стерлингов, польские злотые, швейцарские франки;
уникальная услуга "Автоконвертация": теперь Вы можете отправить SWIFT-платеж с долларового счета в любой иностранной валюте;
переводы доступны юридическим и физическим лицам без ограничения по сумме;
отправка перевода в адрес физического лица производится без подтверждающих документов в сумме, эквивалент которой не превышает 150 000 гривен в день, с текущего счета/карты в иностранной валюте;
более низкие тарифы по сравнению с другими системами денежных переводов.
осуществить перевод можно через Интернет-банк «Приват24» .

Физические лица – резиденты могут перечислять иностранную валюту за границу для осуществления отдельных валютных операций по э-лимиту НБУ. На основании э-лимита физическое лицо сможет в течение одного календарного года перечислить иностранную валюту за границу на общую сумму до 50 000 евро (в эквиваленте).

Воспользоваться э-лимитом в пределах установленного лимита физические лица смогут для осуществления трех видов валютных операций:

инвестиции за границу;
размещение средств на собственных счетах за пределами Украины;
выполнение обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни.

Шаг 1. Сообщите отправителю реквизиты Вашего счета, на который будут зачислены деньги. Получить их Вы можете:

в банкомате (Мои настройки/Еще настройки/Реквизиты для пополнения карты);
через терминал самообслуживания (Мои настройки/Получить реквизиты);
в Приват24 (Еще/Инфо/Мои реквизиты)

Шаг 2. Перевод будет автоматически зачислен Вам на карту/счет.

Шаг 3. Чтобы получить SWIFТ-перевод в швейцарских франках, английских фунтах стерлингов, польских злотых, Вам необходимо иметь текущий счет физического лица в соответствующей валюте и указать этот счет в реквизитах для зачисления. Если у Вас не открыт счет в валюте поступившего платежа (кроме долларов США, евро и рублей РФ) или счет не указан в реквизитах при зачислении, то деньги автоматически продаются на Межбанковсков валютном рынке Украины и зачисляются на Ваш счет в национальной валюте по курсу банка. Платежи, отправленные в чешских, датских или шведских кронах, зачисляются на Ваш счет в национальной валюте по курсу банка, после продажи на Межбанковском валютном рынке Украины.

Требования к реквизитам для зачисления SWIFT-переводов:

Перевод может осуществляться по операциям неторгового характера и не распространяется на переводы, связанные с инвестиционной и предпринимательской деятельностью. Поэтому рекомендуем не указывать в назначении платежа ссылки на инвойсы/контракты.
Для оперативного зачисления перевода настоятельно рекомендуем согласовывать с отправителем валюту перевода (она должна совпадать с валютой Вашей карты). Если Вы не имеете карты в той валюте, в которой желаете получить перевод, желательно, чтобы он был отправлен в долларах США или евро.

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в долларах США

Реквизиты в JP MORGAN CHASE BANK:

Реквизиты в THE BANK OF NEW YORK MELLON:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в евро

Реквизиты в J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM MAIN, GERMANY

IBAN: _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________

Реквизиты в Commerzbank AG Frankfurt am Main Germany

IBAN: _______________________________________________________________________________

Реквизиты для получения средств в российских рублях (RUВ):

IBAN: ________________________________________________________________________________

Реквизиты в Halyk Bank JSC, ALMATY, KAZAKHSTAN:

НОВЫЕ реквизиты для получения средств:

IBAN: ________________________________________________________________________________

БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ:	АО КБ «ПРИВАТБАНК», КИЕВ, УКРАИНА
СЧЕТ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ В БАНКЕ-КОРРЕСПОНДЕНТЕ	KZ076010071000000017
БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ:	Halyk Bank
SWIFT-КОД БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА:	HSBKKZKX
СЧЕТ БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА В БАНКЕ-ПОСРЕДНИК	30111810900000000067
БАНК-ПОСРЕДНИК:	ПАО Сбербанк, Москва, Россия
SWIFT-КОД БАНКА-ПОСРЕДНИКА: БИК БАНКА-ПОСРЕДНИКА: ИНН: КПП:	SABRRUMM 044525225 7707083893 775001001
НОМЕР СЧЕТА БАНКА-ПОСРЕДНИКА В ГУ Банка России по ЦФО:	30101810400000000225

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в польских злотых (PLN)

IBAN: _______________________________________________________________________________

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в английских фунтах стерлингов (GBP)

IBAN: _______________________________________________________________________________

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в швейцарских франках (CHF)

IBAN: _______________________________________________________________________________

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в чешских кронах (CZK)

Очень много людей в наше время любят выезжать за границу на заработки. Такое понятие, как денежный перевод, надолго и всерьез вошло в обиход граждан самых разных стран. В большинстве случаев острым становится вопрос о денежном переводе. Выбор способа перевода, уплата комиссий - все это ложится на плечи работающего за границей. Именно поэтому у обывателя возникает масса вопросов. Одной из наиболее популярных сетей для перечисления денег на сегодня является система переводов СВИФТ. Но что это и как этим пользоваться? СВИФТ - что это такое?

Общие данные

Система переводов СВИФТ - что это? Какова история этой сети? Значение слова СВИФТ - это аббревиатура, под которой необходимо понимать Сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций. Система переводов СВИФТ - международная система для передачи информации, совершения платежей. Она была основана в начале семидесятых годов двадцатого века в Бельгии. Штаб-квартира находится в городе Брюсселе. По официальным данным, в эту сеть входят двести двенадцать стран и более десяти тысяч учреждений. Через эту систему проходят более двадцати миллионов разных транзакций за один день. Среди них есть межбанковские платежи, финансовые сообщений, денежные переводы и другие.

Система СВИФТ - это не только денежные переводы

Отправка переводов и передача любых данных благодаря такой системе, как СВИФТ, стала намного быстрее. Соответственно, снизилась и стоимость транзакций. Для доставки сообщения необходимо потратить всего двадцать минут, а за дополнительную плату можно сделать это за пять минут. Для сравнения: на передачу информации через телеграф уходит более двух часов.

СВИФТ - самая крупная сеть международной Это абсолютно надежная, оперативная, безопасная и совершенная передача сообщений, денежных переводов по системе. К участникам данной сети относятся брокерские фирмы, банки, биржи, центральные депозитарии, дилинговые центры, компании ценных бумаг, инвестиционные На территории Российской Федерации существует ассоциация "РоссСвифт", в которую входят почти шесть сотен пользователей. Крупные кредитные организации составляют тридцать процентов от этого количества, и они осуществляют с помощью данной системы почти восемьдесят процентов всех своих расчетов.

Преимущества от использования перевода СВИФТ

Транзакции с использованием вышеописанной системы выгодны, если сумма составляет более ста долларов Соединенных Штатов Америки, так как выше уже начинается фиксированная комиссия. Если перевод планируется менее чем на сто долларов, то рекомендуется использовать другие варианты мгновенных переводов: MoneyGram или Western Union, например. Система СВИФТ - что это? Какие она дает преимущества? Основное яркое отличие данной сети от других альтернативных вариантов - это выбор широчайшего спектра валют, адресность перевода. Все это в сумме делает работу с финансами гораздо более безопасной.

Какие есть недостатки у системы SWIFT?

Естественно, что любая, даже самая лучшая, система будет иметь свои негативные стороны. Но если говорить о СВИФТ, что это за недостатки?

Во-первых, необходимо сказать о повышенных комиссиях в отдельных банках и странах. За перевод денежных средств в определенные государства некоторые банки устанавливают дополнительную комиссию. Цепочка же банков-посредников может и без того повысить стоимость перевода в том случае, если валюта процедуры отличается от той национальной валюты, в которую поступает транзакция. Во-вторых, существуют комиссии, которые взимаются с получателей. Так как средства попадают на счет получателя в его банке, есть определенный платеж за процедуру обналичивания средств. Также хочется добавить, что SWIFT (перевод) занимает гораздо больше времени (вплоть до нескольких дней), чем многие другие виды платежей (которые занимают в среднем от получаса до суток).

Что необходимо для перевода по системе СВИФТ?

Для осуществления перевода денег с помощью данной сети за границу обходимо иметь при себе идентификационный код, паспорт и следующие документы:

Данный тип перевода на сегодняшний день предлагают все более-менее крупные банки.

Кому пригодится система переводов SWIFT?

Несмотря на популярность таких систем денежных переводов международного уровня, как "Юнистрим", "МаниГрам", "Вестерн Юнион", в ряде случаев намного удобнее использовать СВИФТ в качестве сети обмена. Все денежные переводы с помощью этой системы являются намного более дешевыми и удобными для оплаты целого спектра услуг, будь то медицинское обслуживание, учеба, бронирование номеров или заказов, оплата покупок. SWIFT-перевод активно используется для перечисления денег родственникам, оплаты разных мероприятий (участия в конференциях, туров).

Кто оплачивает перевод?

Особенность такого явления, как система переводов СВИФТ, - это то, что перевод осуществляется за средства получателей. Основные потребители подобных транзакций - это постоянные клиенты, совершающие регулярные переводы. Именно поэтому разработан ряд преимуществ в виде выбора валюты перевода, отсутствия каких-либо лимитов по сумме (если при этом не будет нарушено законодательство страны, из которой поступает перевод, и той, куда идут средства). Как уже говорилось выше, основные позитивные моменты опираются на то, что система СВИФТ рассчитана на совершение транзакций с крупными суммами. Отсюда и низкие тарифы, и оплата за счет получателя, что существенно отличает данную сеть от конкурентов и тем более от систем быстрого перевода, которые ориентируются на работу с небольшими суммами.

Стоимость переводов в системе СВИФТ

По сравнению с конкурентными сетями денежных международных переводов, SWIFT предлагает гораздо более дешевые транзакции. Однако это действительно хорошо заметно только при отправке крупных сумм, так как действует прогрессивная шкала комиссионных отчислений. Например, отправить сто долларов Соединенных Штатов Америки через любую другую систему международных переводов будет стоить от десяти до двадцати долларов. А перевод той же суммы через сеть СВИФТ обойдется в несколько раз дороже - вплоть до пятидесяти условных единиц. Кстати говоря, очень многое зависит тут от банка, который выполняет транзакцию.

А вот при переводе тысячи долларов США через крупные МСДП комиссия будет доходить до пятидесяти долларов. Тут выгодно смотрится система переводов СВИФТ, которая взимает за подобного размера суммы комиссию всего в десять-пятнадцать условных единиц. Самой заметной становится разница, когда суммы переваливают за десять тысяч. Тут комиссия в крупных МСДП уже будет в диапазоне от ста до трехсот пятидесяти долларов Соединенных Штатов Америки. А вот если клиент хотел бы родственнику за границу, оплатить покупку или учебу, заплатить за туристическую поездку с помощью такой сети, как международная система переводов СВИФТ, то ему придется заплатить за транзакцию в размере десяти тысяч максимум сто долларов.

SWIFT-платеж – это довольно быстрый и безопасный способ перевода денежных средств между юридическими и физическими лицами в международном формате. В настоящее время участниками SWIFT-системы являются более 10 000 различных корпораций из более 200 стран мира.

SWIFT работает таким образом, что любая организация или человек данной платежной системы имеет персональный SWIFT-код. При совершении платежа или перевода денежные средства зачисляются только на счет владельца.

Отправитель выбирает необходимую валюту зачисления перевода, вне зависимости от того, в какой денежной валюте будет осуществляться данный перевод.

Преимущества системы SWIFT

Один из основных плюсов SWIFT – это широкое распространение системы и ее известность во всем мире, что, несомненно, позволяет сотрудничать с большинством банков и осуществлять платежи во многие страны мира.

Прочие преимущества СВИФТ:

отправить и получить SWIFT-перевод возможно даже тогда, когда банк не сотрудничает с данной системой напрямую;
точность доставки перевода или платежа на счет получателя;
сохранность конфиденциальных данных;
гарантия доставки средств своевременно и в короткий период времени;
отсутствие ограничений суммы при отправке перевода (но в некоторых случаях она регулируется валютным законодательством);
большой выбор иностранных валют;
переводы можно осуществлять как на счета физических, так и юридических лиц;
низкие тарифы;
удобство пользования.

SWIFT чаще всего используется для осуществления переводов с целью:

минимизации «комиссионных расходов» при переводе крупных денежных средств;
покупки товаров и услуг иностранных предприятий;
перечисления крупных денежных сумм частным лицам, банкам и организациям.

Недостатки SWIFT

Пожалуй, единственным недостатком международной платежной системы Swift является возможность «застревания» платежа по причине его попадания на ручную обработку. Как следствие, банк возьмет большую комиссию за свои услуги. Почему это происходит? Давайте попробуем разобраться.

Практика показывает, что платеж попадает на ручную обработку вследствие:

некорректного номера счета получателя (кода IBAN);
слишком сложного маршрута перевода;
переизбытка информации в назначении платежа;
отсутствия наименования и BIC-кода банка-корреспондента в реквизитах.

Чтобы избежать задержки в переводе денег, необходимо:

правильно указывать все данные;
помнить о том, что платежное поручение по своей сути является телеграммой, а значит, должно содержать минимум информации, а детали платежа являются кратко изложенным его назначением.

Как перевести денежные средства в другую страну

Путь от банка отправителя до финансового учреждения получателя – это так называемая цепочка (трасса) платежа.

Разумеется, длина этой цепочки может быть разной – в платеже может участвовать от 2 до нескольких банков. Оптимальная схема перевода выглядит так: банк отправителя пересылает деньги в свой банк-корреспондент, затем средства попадают в банк-корреспондент банка получателя, а оттуда – в финансовое учреждение получателя.

При переводе определенных сумм отправителю важно знать точные SWIFT-реквизиты получателя данного перевода.

В частности:

наименование банка получателя;
BIC-код финансового учреждения получателя в SWIFT-системе;
наименование и SWIFT-код банка-корреспондента;
номер счета получателя (IBAN) или номер транзитного банковского счета;
ФИО человека, который должен получить перевод (при отсутствии счета указываются данные паспорта).

BIC-код – это комбинация из букв и цифр, в которой 8 или 11 символов.

В этом коде содержится:

уникальный идентификатор финансового учреждения;
код государства;
код расположения банка на территории данной страны;
идентификатор банковского филиала.

Код IBAN является международным форматом банковского счета. Это сокращение расшифровывается, как International bank account number. Ранее код использовался исключительно в странах Евросоюза, а сейчас он применяется и в странах, которые не входят в ЕС. В международный номер банковского счета может входить до 34 символов. Каждое государство пользуется своим стандартом IBAN.

Как расшифровать код IBAN? Первые два символа в нем – это код страны, следующие 2 символа после него – это цифра, рассчитываемая по стандарту ISO 7064. Затем следует номер банковского счета, в который включается и номер финансового учреждения.

Реквизиты в SWIFT заполняются на английском языке. Во избежание ошибок получателю рекомендуется запросить реквизиты в том банке, в котором он обслуживается, после чего необходимо сообщить их отправителю платежа.

При переводе денег в другой банк отправителю необходимо предоставить:

удостоверение личности;
реквизиты банка получателя;
заявление с указанием личных данных получателя;
номер текущего счета в банке, в котором производится отправка денежных средств.

Но это не обязательная процедура.

Тарификация платежей в системе SWIFT

Конечная комиссия международной платежной системы SWIFT за пересылку денег зависит от множества факторов:

комиссии банков-корреспондентов;
условия, прописанного в самом сообщении SWIFT. Платеж может осуществляться за счет отправителя или за счет получателя;
валюты, в которой осуществляется платеж;
страны банка получателя;
договора получателя с его банком;
STP-правил (особенностей обработки платежей финансовыми учреждениями).

Платежи в долларах США облагаются меньшей комиссией, чем переводы в евро. Средняя стоимость платежа в долларах – 1,5-25 у.е., в евро – от 3 до 50 евро.

Подведем итог всему сказанному выше. Переводы денег за границу, особенно регулярные, дешевле выполнять в SWIFT. Для этого отправителю необходимо знать минимум реквизитов, а банковский счет открывать не обязательно.

Те, кто неоднократно совершают транзакции с различными банками, хорошо знакомы с таким понятием, как SWIFT-код. В случае необходимости оплаты лечения или обучения родных за границей, можно использовать SWIFT-код. Что это такое и что вообще собою представляет, вы узнаете в следующих строках.

Что представляет собой SWIFT-код

SWIFT-кодом называется специальный код банка, который присуждает ему Сообщество Всемирных Интербанковых Финансовых Телекоммуникаций.

SWIFT – это международное банковая система для отправки информации и денежных транзакций между разными финансовыми организациями по всему миру. Пройдя регистрацию в этом мировом сообществе, банк получает специальный опознавательный код. Через него можно выполнять отправку сообщений или осуществлять транзакцию с другими участниками сообщества SWIFT. Это упрощает и ускоряет операцию.

К примеру, если телеграфу для отправки сообщения надо 2 часа, то через SWIFT-код, процедура займет всего 20 минут. Или даже 5, если заплатить за срочную отправку сообщения.

Все больше людей совершают обмен данными или денежные переводы при помощи SWIFT-кода банков, потому что это выгодно.

Надежность : деньги точно будут доставлены до адресата. Мировое сообщество гарантирует успешность транзакции.
Безопасность : отправляемые сведения, платежи и данные по ним, зашифровываются, поэтому никто кроме обеих сторон сделки о них не знает.
Скорость : доставка сообщения от отправителя до получателя доходит всего за пару минут.
Эффективность : обработка сообщений и данных о переводе осуществляется автоматически, поэтому сторонам сделки не приходится напрягаться ручной обработкой данных.

Что такое SWIFT-код банка, и что он собою представляет? Это зашифрованная комбинация из 8 либо же 11 символов.

Пример SWIFT-кода и его расшифровка

Давайте рассмотрим, как вообще выглядит SWIFT-код.

ААААббВВггг , где:

АААА – это уникальный код, который присваивается учреждению сообществом SWIFT. Он всегда четырехзначный и нужен для идентификации организации при расчетной операции. Чаще всего это просто сокращение английского названия банка. Вот примеры: Сбербанк (Sberbank) – SABRRUMM или Альфа-Банк (Alfa-Bank) – ALFARUMM.
бб – дальше идет уникальный буквенный код государства. Сокращение идет по ISO 3166, и все на английском. Если Россия – RU , Америка – US , Беларусь – BU , Украина – UA и т. д. На живом примере это будет выглядеть так: Сбербанк – SABRRUMM или Альфа-Банк – ALFARUMM . Если бы этих букв не было, возникла бы путаница. Вот банальный пример. Помимо отечественного Альфа-Банка, по миру существует еще 7 зарубежных. Как понять в страну какого банка переводить деньги?
ВВ – эта комбинация показывает месторасположение банка в пределах государства. Это просто регион, где расположено представительство финансовой организации. Состоит из двух символов, обозначающие дислокацию (ALFARUMM – где ММ это Москва, или ALFARU3T – где 3Т это Тольятти )
ггг – обозначение филиала банка или финансовой компании. Этот SWIFT-код присваивается только тогда, если главное предприятие уже в системе есть, а сейчас регистрируется филиал этого учреждения.

Резиденция компании, то есть главное отделение прописывается так – XXX . В тот момент, когда осуществляется регистрация филиала этой же компании, шифр меняется. Вот пример: Сбербанк – SABRRUMMXXX, а Сибирский филиал Сбербанка России – SABRRUMMNH1 .

Теперь рассмотрим, как узнать SWIFT код банка. Для этого созданы справочники банков и других финансовых структур. Их свободно можно достать, скачав список из интернета через компьютер или смартфон.

Плюсы и минусы работы по SWIFT-коду

В SWIFT зарегистрированы более 1000 банков и больше 10 000 различных финансовых структур по всему миру. Это, в большинстве своем, известные крупнейшие организации. Система позволит вам:

быстро перевести необходимую денежную сумму получателю в другую страну;
перевести любую валюту с минимальной комиссией.

Минусом будет являться то, что компания, куда надо сделать перевод, просто не проходила регистрацию в сообществе SWIFT.

Для выполнения транзакции обязательно надо знать SWIFT-код банка, куда вы будете отправлять деньги. Помимо этого вам следует подсуетиться и узнать номер счета получателя или расчетный счет организации. Если у вас таких сведений нет, позвоните получателю – пусть он узнает, или воспользуйтесь интернет-справочниками для уточнения этой информации.

Как правильно отправлять SWIFT-переводы

Предположим, ваш ребенок или вы сами решили обучаться в зарубежном университете. Учебное заведение входит в SWIFT сообщество, и вы решаете этим воспользоваться. Вот простой, пошаговый алгоритм действий:

Прежде всего, надо узнать их расчетный счет в системе SWIFT.
Потом узнать ваш SWIFT-код – код того банка, услугами которого вы будете пользоваться для отправки денежных средств.
Отправиться в представительство банка, чтобы через них осуществить перевод.
Сотрудник банка уточнит у вас SWIFT-код получателя. Помимо этого вам надо предоставить номер текущего банковского счета, куда должны будут попасть деньги и цель транзакции.

Все! Теперь вы знаете код SWIFT, что это такое и как им пользоваться.

Потом происходит процесс отправки денежных средств с одного счета на другой в течение 2 — 3 дней. Информация, связанная с тем, для чего осуществляется перевод, нужна, так как в чеке у получателя будет указано, за что пришли деньги и от кого был перевод (ФИО).

Переводы через сообщество SWIFT точны и надежны, как швейцарские часы, при условии, что вы все сделаете правильно.

Ежедневно совершается масса денежных переводов между различными странами, обеспечивая стабильность бизнес-процессов и взаимодействие между организациями. Развитие технологий сделало SWIFT-перевод максимально удобным и простым, позволяя доставлять деньги по всему миру в кратчайшие сроки. Чтобы пользоваться международными переводами, необходимо разобраться в предназначении и особенностях SWIFT-системы: что это такое и каков порядок осуществления транзакций.

Межбанковская система SWIFT с высокой точностью и минимальной комиссией осуществляет переводы, оплату счетов. Для отправки платежа потребуется точное указание реквизитов счета, получателя. Ввиду того, что в каждой транзакции может быть задействовано несколько посреднических структур, некорректные реквизиты могут привести к тому, что деньги зависают в системе на счету какого-либо банка-корреспондента.

Как расшифровывается SWIFT?

С помощью системы SWIFT организации и частные лица могут переводить друг другу деньги в любой требуемой валюте на выгодных и комфортных условиях.

Созданная в 1973 году, система СВИФТ объединила большое количество ведущих банков Америки и Европы. Число финансовых организаций, задействованных в системе СВИФТ на этапе создания, сразу превысило две сотни банков. Целью объединения в единую платежную систему послужило желание быстро и безопасно передавать средства от одного банка другому вне зависимости от границ между странами и других препятствий.

Головная организация размещена в Бельгии, а число входящих организаций уже более 10 тысяч. Система позволяет обслуживать клиентов в 220 странах мира, т. е. практически без ограничений. Ежедневно совершаются миллионы транзакций – переводов, платежей. Услуги системы востребованы среди брокеров, депозитариев, бирж.

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как «Сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций». СВИФТ предполагает возможность быстрой доставки средств и обмен финансовой информацией между различными странами и организациями.

Для работы со СВИФТ-системой важно знать код банка согласно принятой международной классификации. Аналогом значения в РФ служит БИК банка. Работа в системе предполагает массу возможностей для клиентов, гарантируя финансовую защиту и высокий уровень безопасности.

Особенности работы SWIFT-системы

СВИФТ предполагает возможность перевода средств между всеми банковскими структурами, которые входят в сообщество.

организации;
частные лица;
индивидуальные предприниматели.

Главное условие для успешной транзакции – правильно указать СВИФТ-код банка, в котором будут получены средства, а также вхождение банков отправителей и получателей в данное международное сообщество.

Не обязательно открывать счета для выполнения перевода денег, операция производится через транзитные счета участников системы.

К особенностям услуги относится более длительный срок исполнения перевода и меньшая плата по сравнению с мгновенными переводами Western Union или Contact. На выполнение одной операции может уйти до 1 недели. Минимальный срок исполнения – 1 сутки или в тот же день, если транзакция проходит через корсчет ведущих финансовых организаций мирового значения.

К основным условиям денежного перевода в СВИФТ-системе относят:

Низкий тариф. Услуга осуществляется с взиманием определенной комиссии. В различных обстоятельствах сумма, вычитаемая из переводимых средств, составляет 10-20 долларов за 1 операцию. К получателю средства приходят уже с вычетом фиксированной суммы.
Денежная единица расчета. Наиболее востребованы платежи в самой распространенной валюте – USD или EUR.
Ограничение по операциям. Каждое государство устанавливает собственные лимиты по перечислениям, фиксируя их на законодательном уровне. При использовании счета лимит на отправку, как правило, выше, чем при операции без открытого счета.

Работа с системой требует соблюдения определенных правил:

Международная система требует заполнения реквизитов на английском языке. Получить их можно у получателя. Рекомендуется отправка сканкопии с реквизитами СВИФТ-платежа, чтобы исключить некорректное введение данных.
Предусмотрена отправка с собственного счета или простое перечисление по реквизитам без использования счета. Тариф за перевод без счета зачастую выше обычного. Если перечисления происходят часто и на регулярной основе, рекомендуется открыть счет, экономя на оплате тарифа.

Для совершения операций потребуется владение точной информацией о реквизитах в СВИФТ-системе:

наименование банка и его СВИФТ-код;
наименование банка-корреспондента (если есть) и СВИФТ-код;
счет, на который должно быть поступление, а также транзитный счет (при отсутствии счета у получателя);
точные сведения о лице, получающем средства (без использования счета указывают не только Ф. И. О., но и данные основного документа, идентифицирующего личность получателя).

Не существует единых тарифных сеток по обслуживанию в системе SWIFT через различные банковские структуры. Каждая организация, входящая в международное сообщество, устанавливает индивидуальные расценки на услуги.

Наиболее частым вариантом является двусторонняя оплата услуги – при отправке и получении денег. Однако даже итоговая цифра оплаты существенно ниже, чем комиссия по мгновенным переводам других платежных систем. Низкие тарифы, большие суммы, потребность оформления операции в банке, наличие минимального фиксированного сбора (не меньше 10 долларов) являются причинами того, что СВИФТ-система чаще применяется для крупных перечислений (не меньше тысячи долларов США). В иных ситуациях оценить преимущества перевода СВИФТ будет сложно – мгновенные денежные переводы более удобны для небольших сумм.

При отправке средств через российские банки комиссию уплачивает отправитель:

ВТБ 24 предполагает оплату в размере 1,5% от общей суммы перечисления, но не менее 15 у. е. (тип валюты зависит от основного перевода) и не более 350 у. е.;
Сбербанк снимает до 1% за услугу перевода в долларах (не менее 15 и не более 200 долларов США);
рублевые переводы Сбербанка происходят с взиманием до 2% (в диапазоне от 50 до 1 500 рублей за операцию);
в Открытии взимается до 1% от суммы, но не меньше 30 у. е. в иностранной валюте. Максимальный сбор банка составляет не боле 200 долларов США или евро.

На доставку денежных средств до получателя с использованием СВИФТ-системы уходит около суток. Минимальный срок на исполнение заявки – в течение одного дня. Максимальный срок – 3-7 дней. Скорость исполнения перевода зависит от обстоятельств – с применением расчетного счета или без него.

Если возникла потребность в перечислении через международную платежную систему, отправителю следует придерживаться определенной схемы, как перевести деньги:

Явиться в отделение банка, входящего в число участников SWIFT. Подавляющее большинство российских кредитных учреждений включены в список участников.
Сообщить операционисту детали перевода (зависят от того, производится ли платеж с текущего счета или транзакция осуществляется без него).
Предъявить сотруднику банка свой гражданский паспорт, а также передать реквизиты СВИФТ-перевода.
Оформить заявление на выполнение перевода на бланке организации установленной формы.
Требуемая сумма вносится через кассу банка с удержанием комиссии за обслуживание.

Ввиду отсутствия ограничений более часто граждане пользуются вариантами СВИФТ-перевода со счета отправителя: по ним взимается меньший тариф, а ограничений по суммам практически нет.

Не стоит спешить за получением денег сразу после отправки. Для начала необходимо проверить, пришли ли средства на счет получателя или на транзитный счет. Данную информацию получают по телефону у специалиста отделения банка. При подключении интернет-банка сведения можно найти в личном кабинете удаленно, без дополнительного посещения отделения.

Получение средств происходит в следующей последовательности:

Посетить отделение финансового учреждения, на счет в котором должен прийти перевод. Если деньги отправлены без использования конкретного счета, можно выбрать любое отделение банка.
Операционисту предъявляют паспорт и снимают средства со счета либо получают их без использования счета.
Если комиссия не была списана автоматически до получения, она подлежит уплате в официальной валюте, действующей в стране получения.
Переведенные средства получают в той валюте, в которой они были отправлены, однако по желанию их можно обменять по текущему курсу, установленному в банке на момент обращения.

Если сумма перевода достаточно велика, требуется заранее заказать ее получение, чтобы в кассе было достаточно средств.