Многие люди, хоть раз обращавшиеся за банковским кредитом, знают о проблеме навязывания услуг страхования. Сотрудники кредитно-финансовых учреждений прямо говорят, что заём не будет выдан человеку без действующей страховки. На эту ситуацию обратило внимание Правительство РФ, и теперь расторжение договора страхования жизни по кредиту уже не является экстраординарным случаем.

О том, что изменилось в данной сфере, и каким образом гражданин может вернуть деньги, выплаченные страховой компании по подписанному договору, можно узнать из данного материала.

Вопросы досрочного расторжения договора страхования регулируются статьей 958 ГК РФ .

Статья 958 ГК РФ

Как отказаться от услуг страхования жизни

Заёмщику следует понимать, что он подписывает два самостоятельных договора — с банком и со страховой компанией. И все сообщения, касающиеся разных контактов, следует адресовать соответствующим организациям.

Сегодня действует Указание Банка России № 3854-У от 20.11.2015 г. В этом документе установлены обязательные требования по вопросу возврата страховой премии при расторжении договора по инициативе страхователя. Установлено, что если в течение первых 5 рабочих дней после подписания договора гражданин заявит о своём отказе от заключения соответствующего соглашения, то компания обязана вернуть ему всю страховую премию. Данный срок может быть увеличен по усмотрению сторон.

В случае, когда на момент расторжения контракт уже начал действовать, возвращаемая сумма может быть уменьшена пропорционально количеству дней, в течение которых оказывалась услуга по страхованию жизни.

Гражданин может самостоятельно подать заявление через канцелярию, либо отправить его заказным письмом. При личной подаче заявитель должен иметь второй экземпляр документа, на котором работник страховой компании проставит входящий номер.

Заявление составляется в свободной форме и должно содержать следующую информацию:

• Ф.И.О. и паспортные данные страхователя;
• Реквизиты договора;
• Просьбу считать соглашение расторгнутым;
• Просьбу возвратить соответствующую часть страховой премии;
• Желаемый способ возврата средств (наличными или переводом на банковский счёт).

Обратите внимание! Страховая компания должна получить заявление заёмщика в течение 5 рабочих дней с момента подписания договора.

Чтобы не пропустить этот срок из-за особенной работы почты, целесообразно прибегнуть к услугам одной из курьерских служб. Документ будет доставлен в течение рабочего дня, а отправитель получит копию квитанции, подтверждающую получение корреспонденции адресатом.

Если же сотрудники страховой компании отказываются принять заявление у самого гражданина или у курьера, то этот факт следует зафиксировать в книге жалоб или с помощью видеозаписи. В соответствии с положениями статьи 165.1 ГК сообщение будет считаться доставленным.

В течение 10 дней с момента получения сообщения от заёмщика страховая компания обязана перечислить ему страховую премию, целиком или частично.

Если же деньги не были возвращены, и страховая компания не прореагировала в письменном виде на заявление гражданина, то следует проинформировать Банк России о сложившейся ситуации. Регулятор примет действенные меры по отношению к организации, нарушившей закон.

Как расторгнуть договор страхования жизни по истечении 5 рабочих дней

Бывают случаи, когда необходимость в страховании жизни отпадает значительно позже истечения пятидневного срока с момента подписания договора. Например, обязательства перед банком досрочно погашены, и услуги страхования больше не требуются.

В такой ситуации естественным желанием гражданина является стремление возвратить неиспользованную часть страховой премии.

Заявление будет принято к рассмотрению, однако страховая премия не будет возвращена, потому как такого пункта в договоре нет. В итоге, гражданин останется и без денег, и без страховки.

Остается только один способ – расторжение договора и возврат премии в судебном порядке. Для этого необходимо подать иск в районный суд по месту нахождения страховой компании. В документе следует отразить следующую информацию:

1. Наименование и место нахождения суда;
2. Ф.И.О. и адрес проживания истца;
3. Наименование и место нахождения ответчика;
4. Информация о кредитном договоре: реквизиты документа, наименование банка, с которым он был подписан, сумма займа и цель получения;
5. Информация о договоре страхования: реквизиты, наименование страховой компании, размер страховой премии, срок действия;
6. Обоснование того, что выдача кредита была обусловлена подписанием договора страхования жизни;
7. Ссылка на статью 16 Закона «О защите прав потребителей», которая запрещает реализовывать товары, работы или услуги с условием приобретения других товаров, работ или услуг;
8. Просьба в соответствии с положениями статей 131 и 132 ГПК РФ признать договор страхования недействительным и взыскать с ответчика:
   • Страховую премию;
   • Затраты на услуги юриста;
   • Проценты за пользование чужими денежными средствами.

К исковому заявлению нужно приложить:

• Копию иска для ответчика;
• Копии договоров;
• Квитанцию об оплате госпошлины.

Обратите внимание! Многие граждане в суде утверждают, что были вынуждены заключить договор страхования, так как им требовался кредит. Однако в соглашении о выдаче займа не содержится никаких ссылок на обязательное страхование жизни заёмщика.

Более того, страхователь ознакомился с текстом соглашения, собственноручно его подписал и перевёл компании соответствующую плату за её услуги. Всё говорит о том, что он понимал значение своих действий, и никакого давления со стороны не было.

Банки имеют право защищать свои имущественные интересы. Поэтому оформление страховки прямо в офисе соответствующей кредитно-финансовой организации не указывает на принуждение. Представители займодателя лишь получают информацию о том, где застрахован их клиент.

Если истец ссылается на то, что договор страхования не был подписан добровольно, то ему необходимо это доказать. Самым лучшим свидетельством будут показания работника банка, который оформлял соответствующий кредит для заёмщика. Как правило, сотрудник кредитно-финансового учреждения не подтверждает в суде подобные заявления истца, и решение выносится в пользу страховой компании.

Решения о расторжении договора страхования жизни и возврате страховой премии всё же выносятся. На это можно рассчитывать, если истец досрочно погасил свои обязательства перед банком, а текст соглашения отвечает следующим условиям:

1. В контракте нет привязки к сроку действия кредитного договора;
2. Размер страховой выплаты связан с остатком выплаты по кредиту. Если заём полностью возвращён, то сумма, которую может получить страхователь, будет равна 0.

Обратите внимание! В описанной ситуации заёмщик может претендовать на возврат страховой выплаты, сообразно оставшемуся сроку действия договора.

Однако уже с 2015 года подобные положения полностью исключены из стандартных форм страховых договоров, которые предлагаются гражданам при получении банковских кредитов.

Гражданам стоит обращаться в банки за получением кредита без предварительного подписания договора страхования жизни. Если же кредитно-финансовая организация отказывает в выдаче займа, то стоит подписать договор страхования и расторгнуть его сразу же после оформления кредита.

Расторжение договора при досрочном погашении кредита

Условия досрочного расторжения договора прописываются в самом договоре и от этого зависит, возможен ли возврат средств. Часто страховщики рассматривают договор страхования, как самостоятельный договор, а не привязанный к кредитному договору и отказывают вернуть деньги. В этом случае нужно внимательно читать договор страхования и если имеет место привязка к кредитному договору, есть шансы выиграть дело в суде.

«Можно ли вернуть деньги за страховку?» - наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.

Законодательство

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь имеет право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, если возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.

Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.

Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.

Период охлаждения

Был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.

Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде. Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка. Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.

Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен. К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.

Как воспользоваться периодом охлаждения

Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление - в само отделение банка или в офис страховой компании - нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений. Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика. При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.

Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению . Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован. Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования. Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.

Для определения возможности возврата части уплаченного первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования. Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного. При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.

Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Некоторые банки предусматривают наличие определенного периода, в течение которого можно отказаться от страховки с возвратом полного взноса. Но чаще всего, если в правилах и предусмотрена возможность отказа от страховки, оплата за услуги страхования возвращается не в полном объеме, а пропорционально неиспользованному периоду за вычетом комиссии банка, которая в некоторых банках достигает 90%. Даже в случаях, когда банк возвращает оплаченную комиссию, он может удержать НДФЛ с этой суммы. Согласно разъяснению Минфина (письмо № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года), сумма, уплаченная за подключение к договору страхования, является платой за оказанную услугу. При отказе от страхования банк фактически безвозмездно перечисляет клиенту сумму, равную оплаченной комиссии, а подобные перечисления подлежат обложению налогом на доходы физических лиц.

В случае если при заключении кредитного договора вам оформили индивидуальный страховой полис, по которому вы выступаете и как страхователь, и как застрахованный, то воспользоваться периодом охлаждения можно. При этом главное - успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии. Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.

Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре. Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке. Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто.

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять 25-90%. Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.

В случае расторжения страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации. Как правило, в первые годы действия страхования размер выкупной суммы находится на очень низком уровне и только к концу страхования приближается к размеру страхового взноса.

В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах. Например, в ОСАГО четко обозначены случаи, в которых договор может быть расторгнут или прекращает свое действие (например: смена собственника или гибель транспортного средства), и порядок расчета размера возврата премии - пропорционально не истекшему периоду действия полиса исходя из доли премии, предназначенной на осуществление страховых выплат, то есть изначально вычитается 23%.

С введением периода охлаждения потребителям стало проще отказаться от страховки и вернуть оплаченный страховой взнос, но все равно в этом вопросе остается много тонкостей и нюансов. Если в данной статье вы не смогли найти ответ на интересующий вас вопрос по расторжению, можете воспользоваться Банки.ру, и мы постараемся вам помочь.

Пример № 1

В ___________________(наименование банка)

_____________________(Адрес банка)

Управляющему (директору)

__________________ (ФИО)

В ___________________(наименование страховой)

_____________________(Адрес страховой)

Директору

__________________ (ФИО)

От _________________________(Ваше ФИО)

___________________________ (Ваш адрес)

Заявление

Между мною и Банком заключен кредитный договор № ____________ от ____________, согласно которому, я получил кредит в сумме ____________. При заключении кредитного договора, сотрудник банка выдал мне для подписания заявление на присоединение к программе коллективного страхования (либо договор страхования), и пояснил, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней. При оформлении страховки кредита, право выбора страховой компании по своему усмотрению мне не было предоставлено.

Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней составила _______________(_____сумма прописью_____) рублей. Данная сумма была включена в сумму кредита, таким образом, общий размер моих платежей по кредиту увеличился.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с пунктом 2 статьи 927 ГК РФ, в случаях, когда законом возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения соответствующих договоров. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В порядке, определенном пунктом 1 статьи 935 ГК РФ, законом может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ, обязанностьстраховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, вышеуказанные мной нормы закона подтверждают тот факт навязывания мне дополнительной услуги — страховки нарушают мои права, как потребителя, ввиду чего я имею право требовать признания договора страхования недействительным и возврата мне денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии.

Считаю, что требование о заключении договора страхования при оформлении кредита прямо противоречит закону и, в частности, статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с чем, указанный договор страхования является ничтожным.

Ваш банк навязал мне услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без страхования, чем нарушил нормы действующего Законодательства, а так же мои права как потребителя.

На основании изложенного, в 10-ти дневный срок со дня получения настоящей претензии

ПРОШУ:

1. Возвратить мне уплаченную мною сумму страховой премии в размере _______________ рублей.

В случае неисполнения Вами моих требований, по истечении 10-ти дневного срока я буду вынужден обратиться за защитой своих прав в суд.

________________

Дата подписьФамилия, инициалы

Пример № 2

Образец заявления на возврат страховки

Для того чтобы добиться возврата страховки необходимо написать стандартное типовое заявление, которое имеет следующую форму.

В: _______________________________________

(наименование банка)

__________________________________________

(адрес банка)

(Ф.И.О.) __________________________________________

(паспортные данные)

__________________________________________ (тел., E-mail)

Заявление

“______” __________20 _____года, между мной и банком “Название банка”, был заключен кредитный договор №_____. “______” __________20 _____года с моего счета №__________________________________ списали страховую премию по договору страхования №_____ , от “______” __________20 _____года, который был мне навязан. Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Прошу считать договор страхования между мной и банком ______________ недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. В противном случае, оставляю за собой право обратиться в суд.

Дата__________ __________________________Подпись

Пример № 3

В: __________________________________________
(наименование банка)
__________________________________________
(адрес банка)
От: _______________________________________
(Ф.И.О.)
__________________________________________
(паспортные данные)
__________________________________________
(тел., E-mail)

Заявление
о возврате страховой премии по договору № ______от______________

«______» __________20 _____года, между мной и банком «______________», был заключен кредитный договор №______________________________.
«______» __________20 _____года с моего счета №__________________________ списали страховую премию по договору страхования с ООО СК «ВТБ Страхование»№____________________ , от «______» __________20 _____года, который был мне навязан. Срок действия договора страхования _____________________. Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Прошу считать договор страхования между мной и ООО СК «ВТБ Страхование» №_____________________ недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. В противном случае, оставляю за собой право обратиться в суд.

Дата___________________________ __________________________Подпись

Пример № 4

ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПРИМЕНИМА ТОЛЬКО ДЛЯ ОБРАЩЕНИЙ В ТЕЧЕНИЕ 14 КАЛЕНДАРНЫХ ДНЕЙ С ДАТЫ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА (ОПЛАТЫ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ)
ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ЗАПОЛНЯЕТСЯ СТРАХОВАТЕЛЕМ (ЛИЦОМ, ОПЛАТИВШИМ СТРАХОВУЮ ПРЕМИЮ)

от Страхователя

Фактический (почтовый) адрес: Телефоны:

Фамилия, имя, отчество (полностью)

место рождения (Страна), гражданство (при наличии нескольких указать все) ИНН США / Другой страны (при наличии)

серия и номер наименование выдавшего органа дата выдачи и код подразделения

индекс:__ __ __ __ __ __

ЗАЯВЛЕНИЕ
об отказе от Договора страхования (о расторжении) и возврате страховой премии

Настоящим, я отказываюсь в полном объеме от договора добровольного страхования от несчастных случаев (Страхового полиса) No____________________, заключенного мной _______/_______/_________/ (далее – договор страхования), и прошу вернуть оплаченную по договору страхования страховую премию. При этом, я подтверждаю и соглашаюсь с тем, что договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не производятся.

Пожалуйста, укажите причину отказа от договора страхования (отметьте один или несколько вариантов):

Возврат денежных средств прошу осуществить безналичным перечислением по следующим реквизитам:

На мой расчетный счет:

Наименование банка (и его отделения):

Адрес и телефон банка:

БИК: ИНН банка:

Расчетный счет банка*:

Корреспондентский счет банка:

Лицевой счет заявителя:

No пластиковой карты заявителя:

* Расчетный счет банка обязательно заполняется, если указан только No пластиковой карты, а также если Лицевой счет заявителя указывается в назначении платежа, например, для региональных отделений Сбербанка.

Настоящим я подтверждаю свое ознакомление с целями и условиями обработки персональных данных, содержащимися в договоре страхования (страховом полисе) и в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования (далее – Правила страхования). Кроме того, проставляя подпись на настоящем Заявлении, я выражаю свое согласие на использование Страховщиком моих персональных данных в целях осуществления Страховщиком контроля и оценки качества страховой услуги по всем вопросам ее предоставления (например, для выяснения причин отказа от договора страхования), в т.ч. путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Подписывая настоящее Заявление, я подтверждаю свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с положениями договора страхования и Правил страхования (с учетом положений настоящего Заявления).

Приложения (нужное отметить ):
 копия платежного поручения/чек-ордера/ чека по операции;
 копия документа, удостоверяющего личность;
 иное (указать) _______________________________________________________________________________.

Заявление на расторжение договора ОСАГО может потребоваться, в случае, когда надобность в полисе отпадает или клиент недоволен качеством обслуживания компании. Давайте же разберем самые распространенные причины и законные основания для расторжения. Рассмотрим шаблон такого заявления и обязательные пункты при заполнении.

Возможные причины для расторжения договора оговорены законодательном акте «Об ОСАГО».

Причины и основания

Если клиент не доволен качеством обслуживания, условиями договора или другими нюансами сотрудничества со страховой фирмой, он может расторгнуть соглашение досрочно. Но для этого у него должны быть веские основания, которые он сможет доказать.

Законом предусмотрены основания, при наличии которых предусмотрено досрочное расторжение договора ОСАГО:

• недостойное обслуживание;
• необоснованный отказ в выплате, задержка платежей;
• неуважительное отношение;
• клиент не нуждается в услугах;
• компания не может предоставлять услугу.

Клиент, желающий расторгнуть договор, должен помнить, что ему вернут средства не за весь период действия договора, а за остаточный промежуток. Кроме того, из положенной суммы вычитаются средства на покрытие расходов компании (20-23%). 3% от выделенных денег перечисляется в фонд Союза автостраховщиков, а основная сумма остается в резервном фонде предприятия.

Возвращаются средства только за оставшийся период действия полиса.

Причины расторжения полиса ОСАГО:

1. При продаже автомобиля. Нужно подтвердить договор купли-продажи, чтоб подтвердить факт смены собственника.
2. Утрате машины. Автомобиль может быть украден. Второй вариант – после аварии ТС не подлежит реставрации и восстановлению. Нужно доказать факт угона или того что машина подлежит утилизации.
3. . Доказывается свидетельством о смерти.
4. Ликвидация юридического лица. Если на его балансе было авто в отношении которого проводилось автострахование.
5. Смерть собственника. Смена собственника – основание для признания договора недействительным.
6. Утрата лицензии компанией, которая проводила регистрацию автогражданской ответственности.
7. Ликвидация страховой компании – основания для прекращения взаимоотношений с ней.

Вместо досрочного предложения можно предложить новому владельцу авто купить страховку.

Как подтвердить основание

Когда пишется заявление о расторжении нужно подтвердить основание, которое стало причиной для досрочного прекращения отношений. Как пример, смена собственника возможна по нескольким причинам: продажа, дарение, смерть владельца. В таком случае нужно будет представить компании договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о смерти.

Ликвидация юридического лица, в котором числилась машина. В таком случае потребуются от страхователя документы, которые подтверждают факт прекращения деятельности фирмы. Все бумаги должны быть заверены нотариально, как доказательство подлинности событий.

Если транспортное средство утрачено, то нужно будет представить соответствующее подтверждение. Полагается утилизация – техническое заключение о списании. Справка о том, что машина числится в угоне.

Если причина разрыва соглашения – некачественное обслуживание, нужно представить протокол о самом происшествии. Также потребуется официальный отказ от страховой, если основание разрыва – невыплата компенсации.

Заявление на расторжение полиса ОСАГО. Образец

В страховых компаниях используется типовой бланк заявления на досрочное расторжение договора страхования ОСАГО. Но так как нет утвержденной формы этого вида обращения, то написать его можно в свободной форме. Образец для ознакомления с таким заявлением сможете посмотреть ниже.

Итак, бланк заявления должен включать в себя такие сведения, как:

1. Личные данные страховика (ФИО, дата рождения, паспортные номер и серия).
2. Данные страховщика (полное наименование, номер лицензии, юридический адрес).
3. Данные по страховке (номер полиса, срок его действия).
4. Указание причины разрыва отношений (смерть, ликвидация, смена собственника, потеря авто).
5. Указание способа получения денег (на банковский счет, почтовым переводом, получение наличными средствами в офисе).
6. Реквизиты счета (если выбран банковский перевод).
7. Список бумаг, которые прилагаются к обращению (свидетельства, справки, договора).
8. Дата.
9. Подпись.
10. Виза страховщика о приеме заявления.

При заполнении бланка нужно указать достоверные паспортные данные, точные названия прилагаемых документов.

Документы для подтверждения

Заявление клиента – основание для разрыва отношений со страховой фирмой. А доказать основательность причины расторжения нужно при помощи дополнительных документов. Рассмотрим перечень таких бумаг:

1. Оригинал страховки.
2. Квитанция об оплате стоимости полиса.
3. Копия договора купли-продажи, дарения (при смене собственника).
4. Свидетельство о смерти (заверенная копия), если собственник авто умер. Нужно также представить свидетельство о вступлении в наследство, которым подтверждается личность наследника.
5. Акт об утилизации, справка об угоне – в случае утраты авто.
6. Справка о снятии машины с регистрационного учета.
7. Заверенные нотариально бумаги, которыми подтверждается факт ликвидации предприятия (для ситуаций, когда машина числилась на балансе этого предприятия).

Документы по требованию:

• ксерокопия ПТС;
• ксерокопия платежной карты с номерами счетов для зачисления.

Заявление подается в страховую компанию, уполномоченному менеджеру. Тот в свою очередь передает обращение юристу. После проверки подлинности бумаг, удостоверения оснований выносится решение. Если ответ положительный, бухгалтерия проводит перечисления. Об отказе клиент должен быть проинформирован письменно.

Согласно законодательству РФ, любой договор страхования жизни клиента или залогового имущества по кредиту может быть расторгнут досрочно. Разберемся, как написать заявление о досрочном расторжении договора, какие документы для этого нужны в 2018 году и какие правила действуют в «Ингосстрахе», «ППФ», «ЭРГО» и других страховых компаниях.

Включение договора страховки в стандартный пакет условий договора кредитования является стандартной практикой в большинстве банков, например в банке «Русский Стандарт», «Сбербанке» или в «ВТБ-24».

Зачастую эту услугу оказывает страховая компания, являющаяся дочерней структурой банка, например, у «Альфа-Банка» это компания «Альфа-Страхование». Практика навязывания страховки не является законной, но избежать этого и получить кредит практически невозможно.

Один из вариантов возврата хотя бы части потраченных денег – досрочное расторжение договора. Также расторжение договора может потребоваться, если в процессе оформления ссуды заемщик принял решение отказаться от сотрудничества с банком или получи отказ в предоставлении займа. Если договор за это время успел начать свое действие, его придется расторгать.

Важно! Стоит понимать, что банк и страховая организация являются разными структурами и отвечают за различные операции. Поэтому со всеми вопросами, связанными со страховкой, стоит обращаться в офис именно страховой компании. Сотрудники банка не уполномочены выполнять какие-либо действия или принимать документы по страховым проблемам.

Таким образом, можно выделить два случая расторжения страховых договоров:

• Прекращение действия договора сразу после заключения;
• Прекращение действия договора после того, как он действовал некоторое время.

Практически все договора страхования расторгаются по одному из этих двух порядков, не важно, ОСАГО это или договор страхования жизни. Рассмотрим эти случаи поподробнее.

Основания для расторжения договора

Чтобы иметь возможность расторгать договор страхования, клиент страховой компании должен иметь для этого достаточные основания. Законодательство нашей страны (статья №958 ГК РФ) предусматривает несколько таких причин. Наиболее часто основаниями для подачи заявления становятся:

• Изменение жизненной ситуации. Это все случаи, когда клиент принимает решение не брать ссуду или получает отказ в предоставлении займа со стороны банка. Естественно, что и в страховании жизни или имущества отпадает необходимость;
• Выполнение обязательств по договору кредитования. С этой минуты сохранность имущества, перешедшего в собственность заемщика, или его жизни и здоровья становятся полностью прерогативой клиента. По закону, никто не может обязать его страховаться. Поэтому клиент имеет право расторгнуть договор и получить обратно плату за неиспользованный период;
• Нарушение одой из сторон условий договора. Чаще всего этот пункт является основанием для прекращения действия договора со стороны страховой компании. Но в отдельных случаях этим поводом может воспользоваться и застрахованное лицо;
• Утаивание страховой фирмой важной информации о страховой услуге, например, о наличии в договоре неочевидных платежей, дополнительных комиссий или иных условий, повышающих стоимость услуг.

Если имеется одно из этих оснований, процесс расторжения договора происходит довольно быстро и не требует затрат. Однако стоит позаботиться о наличии письменных доказательств. Например, при досрочном погашении кредита достаточно будет получить из банка справку погашении ссуды.

Важно! Перед началом процедуры расторжения стоит внимательно изучить текст договора. Если договор содержит упоминания о том, что он не может быть расторгнут досрочно, обращаться в страховую компанию бесполезно.

Если заемщик принял решение расторгнуть договор страховки сразу после заключения, важно начинать действовать быстро. Указание Банка России № 3854-У от 20 ноября 2015 назначает для такого действия пятидневный срок. Если клиент уведомит банк в течение этого времени, он может претендовать на полное возвращение денег, внесенных по договору.

Внимание! Если с момента заключения договора прошло больше времени, возвращаемая сумма будет меньше, пропорционально соотношению прошедшего времени к общему соку действия договора. Однако клиент может просить о полном возвращении средств, если сможет доказать, что не мог подать заявление за пять дней по объективным причинам.

Чтобы не зависеть от оперативности доставки документов почтой, лучше найти возможность подать документы лично. Если необходимо пересылать их в другой город, лучше воспользоваться услугами курьерской доставки.

Как составить заявление о досрочном расторжении договора страхования?

Чтобы досрочно расторгнуть договор страхования жизни, понадобится подготовить документы согласно списку:

• Паспорт РФ или иной документ для удостоверения личности;
• Договор страхования, который предстоит расторгать;
• Договор кредитования. Если страховка не является частью сделки кредитования, то этот договор не нужен;
• Доказательства (в письменном виде) наличия оснований для расторжения договора страховки.

Если расторгается страховка другого назначения, например, ОСАГО, пакет документов может расширяться. В него добавятся документы на автомобиль. Кроме того, понадобится вернуть в компанию страховой полис и квитанцию об оплате, поэтому нужно также добавить их к документам. Будет полезным снять с этих документов ксерокопии. Они могут пригодиться, если придется требовать возврата денег судебным путем.

Внимание! Если заниматься расторжением договоров будет не сам застрахованный, а его доверенное лицо, в пакет документов понадобится включить доверенность, заверенную у нотариуса.

После того, как пакет документов собран, застрахованное лицо обращается с ним в страховую компанию (желательно, в то же отделение, где заключался договор). После написания заявления проводится процедура рассмотрения представленного пакета документов и на указанные в заявлении реквизиты перечисляются деньги.

Найти образец заполнения заявления на досрочное расторжение договора страхования можно на сайтах страховых компаний. И «ВСК», и «Сбербанк страхование жизни», и «Ренессанс Страхование» используют заявление одинаковой формы.

При этом законодательство не предусматривает определенного образца. Заявление может составляться от руки или вбиваться в готовую форму, размещенную на сайте.

Бланк заявление о расторжении договора страхования

Типовой бланк заявления обычно содержит следующие блоки данных:

• Сведения об организации-страховщике;
• Сведения о застрахованном лице, которое подает заявление;
• Информация о полисе страхования (его номер, дата выдачи и т.д.);
• Основания для расторжения договора;
• Заявка на получение неизрасходованных по договору денег;
• Сведения о способе, которым планируется получать возвращаемые деньги (номер банковского счета и его реквизиты);
• При необходимости – дополнительные комментарии, проясняющие суть дела;
• Перечень прилагаемых документов.

Оформленный должным образом бланк заявления является основанием для рассмотрения вопроса о возвращении денег в страховой компании. Он должен быть соответствующим образом зарегистрирован. На руки клиенту принято давать расписку в принятии заявления или второй экземпляр со штампом регистрации и собственноручной росписью сотрудника, принявшего заявление.

Правильно оформленное заявление рассматривается быстро, и при наличии оснований для расторжения договора остаток средств без проблем возвращается на счет клиента.

Узнать о том, как досрочно расторгнуть договор страхования, вы можете из видео.

Похожие статьи