Как правило, автокредит оформляется на несколько лет, поэтому очень важно в это время сотрудничать с надёжной финансовой организацией, которая не подведёт.

Существует пять основных критериев, на которые стоит обращать внимание при выборе финансового учреждения:

1. Выгодное предложение. Если вы занимаете деньги, то логично предположить, что вы хотите меньше переплатить за кредит, поэтому главным при выборе банка является полная стоимость кредита - это процентная ставка плюс все комиссии и дополнительные сборы. Данный показатель должен быть указан в договоре. Если вы хотите подсчитать ставку ещё до визита в банк, то можете воспользоваться Сравни.ру, который выстроит рейтинг самых выгодных предложениях, ориентируясь на конечную цену займа.

2. Первоначальный взнос. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, то выбирайте банк с соответствующим предложением. Чем больше взнос - тем меньше переплата по кредиту. Нет денег на первый платёж - идите в тот банк, в котором это доступно.

3. Страхование. Здесь предстоит непростой выбор. Большая часть банков требуют от приобрести полис , стоимость которого может составлять 7-10% от цены автомобиля, что приводит к существенному увеличению затрат. С другой стороны, некоторые банки предлагают автокредиты без обязательно покупки страховки, но за это придется дополнительно заплатить несколько процентов. Внимательно рассчитайте переплату по первому и второму варианту - выберете тот банк, где переплата будет меньше.

4. Доступность погашения автокредита. Очень важный фактор, о котором обычно не задумываются при получении займа. Взятые деньги придется ежемесячно возвращать. Вы можете получить дешёвый кредит в малоизвестном банке, но потом мучиться с оплатой долга, поскольку офисы банка могут быть закрыты по выходным, далеко расположены от дома или места работы. Советуем выбирать банк, который находится неподалеку от маршрута вашего передвижения, имеет возможность оплаты долга через терминал (банкомат) или с помощью .

5. Узнайте отзывы о банке. Часто неудобство сотрудничества с кредитным учреждением может перечеркнуть его привлекательные условия: в банке могут работать некомпетентные сотрудники, при возникновении задержек в выплатах могут возникать угрозы или в банке постоянно могут быть очереди, отнимающие время. Поспрашивайте знакомых, коллег или поищите отзывы о банке на Сравни.ру - на основании полученной информации делайте выбор.

Совет Сравни.ру: У любого потребителя может возникнуть конфликт интересов с продавцом машины. Как правило, автодилеры сотрудничают сразу с несколькими банками, поэтому они предлагают оформить займ у одного из рекомендованных кредитных учреждений. Здесь вы рискуете попасть в ситуацию, когда вам навяжут невыгодный кредит с повышенной процентной ставкой. Не поддавайтесь на уговоры продавца, вы вправе делать выбор самостоятельно: если вам предлагают хорошие условия - соглашайтесь, сомневаетесь в этом - найдите другой банк.

Без помощи заемных средств покупка современного автомобиля была бы довольно затратным мероприятием. Автокредит сделал возможным приобретение новых машин даже при недостатке личных сбережений. Возникающая при этом переплата может быть значительно сокращена, если банк предоставил самый низкий автокредит.

Параметры выбора выгодного автокредита

Текущие предложения банков имеют самые различные программы оформления автозайма, учитывающих предпочтения автомобилистов с самым различным уровнем дохода. А высокая конкуренция на рынке автокредитования позволит найти действительно выгодный для заемщика вариант.

Существует несколько параметров, при которых переплата значительно снижается:

• процентная ставка;
• привлечение бюджетных средств по госпрограмме в качестве частичного погашения займа;
• снижение размера комиссий и других издержек.

Кредитные организации в последнее время снизили свои требования к заемщикам по автокредиту, однако это заставляет осмотрительнее подбирать программу финансирования, позволяющую выплачивать взносы в счет погашения долга без ущерба семейному бюджету.

Влияние низкого процента на выгоду

Первостепенное значение при определении переплаты является процентная ставка за использование средств организации. Действительно, чем выше ставка, тем меньше будет итоговая суммы выплаты кредитору.

Среди текущих стандартных программ, некоторые банки предлагают варианты со ставкой 8-12% при соблюдении заемщиком некоторых условий.

Высокий риск утраты залога в процессе эксплуатации автомобиля и погашения долга по кредитному договору вынуждает банк требовать дополнительных гарантий в виде страхования КАСКО. Также может возникнуть необходимость страхования жизни и здоровья. Наличие подобных страховок позволит банку дать более выгодные ставки по автозайму. Отсутствие КАСКО значительно ограничит выбор заемщика, а ставка будет выше. Путем простейшего подсчета с помощь любого автокредитного калькулятора, клиент сможет определить, что выгоднее будет для него.

Как правило, размер процента без КАСКО увеличивается в среднем на 2% в год. Именно сумму годовой переплаты и следует сравнивать со стоимостью годового полиса.

Параметры, снижающие процент

Помимо наличия или отсутствия КАСКО, существует множество параметров, которые повлияют на установленный банком процент:

1. Размер первого взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент по займу. Готовность вложить существенные суммы в оплату покупки является для банка подтверждением стабильного финансового положения и платежеспособности клиента. Если собственных накоплений практически нет, не стоит надеяться получить низкий процент в рамках стандартного кредитования, однако можно найти акционные предложения в рамках совместных проектов кредитора и автосалона и индивидуальных программ.
2. Наличие достаточного пакета документов и обеспечения по кредиту. Оформление в залог покупаемого автомобиля является неотъемлемой чертой автокредита как целевого вида займа. Однако, порою банку их недостаточно. Дополнительное обеспечение по залогу в виде других объектов движимого и недвижимого имущества, позволят рассчитывать на снижение переплаты.
3. Подтверждение платежеспособности. Происходит путем предоставления справок о зарплате и копии трудового договора или трудовой книжки. Если согласно справкам, клиент имеет стабильную хорошо оплачиваемую работу, он может взять кредит под меньший процент.
4. Спецпрограмма рассрочки от производителя автомобиля определенной марки. Подобные программы можно найти не только в автосалонах, но и банках. Предоставление рассрочки позволит обойтись с минимумом переплаты.

Актуальные предложения крупнейших банков

Подбирая вариант займа, необходимо изучить все предложения, а также определить наиболее удобный банк кредитования.

Следующая таблица с кредитованием на 3 года позволит сориентироваться среди предложений крупнейших банков России и выбрать самый оптимальный для заемщика вариант.

Кредитная организация	Программа	Сумма, руб	Срок	Минимальный процент
ВТБ24	Автопривилегия	1,5 млн	5 лет	11,1
Зенит	С пробегом	3,5 млн	7 лет	14,0
Альфа-Банк	АльфаАвто	3,0 млн	5 лет	15,9
Совкомбанк	Альтернатива	2,0 млн	5 лет	19,5
Связь Банк	Партнер Премиум	6,0 млн	5 лет	13,9
Русфинанс	Лада Финанс	6,5 млн	3 года	10,3
Сетелем	Партнерский	2,0 млн	5 лет	13,0

На видео о выборе автокредита

Так как банки постоянно изменяют и усовершенствуют свои предложения, следует уточнять текущие ставки на момент запроса. Особенное внимание рекомендуется уделять партнерским программам на определенные марки автомобилей (Фольксваген, Тойота, БМВ, Хендай, отечественные автомобили ВАЗ и т.д.) – действующие акции выдают под 5,5-9,0% годовых.

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях. Это больше чем до 2014 года на 5%.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Что же влияет на размер процентов?

1. Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
2. Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
3. Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
4. Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Название банка	Условия
	Процентная ставка (%)	Сроки	Сумма	Первоначальный минимальный взнос
ВТБ	от 14	до 5 лет	до 5 000000	10-15%
Сетелем	от 9 до 25	12-60 месяцев	100 000 — 4 млн.	20-90%
УралСиб	от 13-16	от до 3 лет	от 80 тыс. до 3 млн.	от 15-20%
Совком банк	от 22,5 до 33	12-60 месяцев	от 100 – 400 тыс.	10%
Газбанк	от 16,5	до 5 лет	от 50 000 до 2 млн.	15%
Газпромбанк	от 8 до 16	от 1 года до 5 лет	от 90 тыс. до 3 млн.	от 0 до 25 и более

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

Требования банков для получения автокредита

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

• срок до 5 лет;
• первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
• страхование КАСКО (обязательно);
• документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
• процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

Автокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

• внести до 60% от общей стоимости сразу;
• сроки небольшие – 6-12 месяцев;
• обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

• Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
• Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
• Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
• Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
• Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
• Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

• наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
• неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
• маленький первоначальный взнос;
• отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости.

Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

• Возраст машины – не более 1 года;
• Цена – не больше 1 000 000 рублей;
• Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
• Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
• Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

• Отсутствие отрицательной истории по займам;
• Гражданство РФ;
• Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
• Прописка на территории России;
• Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
• Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
• Общий стаж не менее года;
• Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

• - Возраст заемщика от 22 до 60 лет
• - Первоначальный взнос 0% (без первоначального взноса)
• - Кредит выдается на покупку нового авто

Льготное кредитование от банков партнеров

Автокредитование

В автосалоне Консул Вы можете купить любой понравившийся автомобиль, не обращая внимания на его стоимость. Это возможно благодаря действующей программе автокредитования.

Покупка хорошего современного автомобиля может серьезно ударить по бюджету, и далеко не все готовы к такому решению. Однако, благодаря нашему автокредиту, Вы можете получить желаемую машину не только без первоначального взноса, но и на максимально выгодных условиях.

В автосалоне Консул регулярно проводятся различные акции, в которых мажет поучаствовать каждый клиент. В их рамках мы можем предложить наиболее выгодные условия как при обычной покупке авто, так и при оформлении кредита.

Преимущества автокредитования

Наш автосалон сотрудничает с более, чем тридцатью банками. Благодаря этому Вы сможете выбрать автокредит с наиболее выгодными условиями. Так, мы можем предложить:

1. Широкий спектр первоначальных взносов от 0% и выше.

2. Минимальную кредитную ставку.

3. Сроки от 6 месяцев до нескольких лет.

Также в автосалоне Консул Вы можете оформить автокредит без необходимости в приобретении КАСКО.

Благодаря тому, что мы сотрудничаем с большим количеством банков, шанс одобрения Вашего кредита составляет 95%. А для того, чтобы получить автомобиль мечты, Вам достаточно предъявить паспорт и водительские права, которые также смогут подтвердить вашу личность.

Помимо автокредитования, Вы также можете поучаствовать в системе Trade-in. В таком случае Вам не придется думать над тем, как реализовать свой старый автомобиль. Его продажу мы возьмем на себя. Вы же взамен получите выгодный первоначальный взнос, который будет равняться стоимости старой машины.

Немногие россияне имеют возможность приобрести желаемую модель транспортного средства вот так сразу, за наличные деньги, поэтому почти все банки предлагают воспользоваться программами автокредитования. Процентные ставки и другие условия предоставления ссуды в разных кредитных организациях, конечно же, будут отличаться, и каждый потенциальный заемщик хочет оформить выгодный займ, переплатив как можно меньше. В обзоре мы рассмотрим, что в большей степени влияет на процентные ставки, а также расскажем о трех самых выгодных, по нашему мнению, программах автокредитования, предлагаемых банками.

ЧТО ВЛИЯЕТ НА ПРОЦЕНТ?

Существует целый ряд факторов, влияющих на политику кредитных организаций в отношении процентных ставок по займам, выдаваемых на приобретение ТС.

Основными из них являются:

Срок договора. Наверное, уже всем известно: чем меньше срок, тем меньше в итоге будет процентная ставка;
- размер первоначального взноса - чем больше его величина, тем меньше будет переплата по ссуде;
- пакет документов. Если потенциальный заемщик для получения автокредита может предъявить только паспорт, то ставка будет заметно выше, а если он готов подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ, то проценты пойдут вниз;
- валюта. По займам, предоставляемых в долларах США, ставки будут ниже, чем по рублевым, но при нынешнем высоком и нестабильном курсе это более чем невыгодно;
- возраст автомобиля. Можно сказать, что ставки растут пропорционально возрасту транспортного средства, следовательно, чем «моложе» авто, тем ставка ниже;
- оформление страховки. Почти все автокредиты подразумевают страхование КАСКО, но некоторые банковские учреждения не настаивают на страховании, компенсируя свои риски завышенными процентными ставками;
- сезонный. Как правило, весной и осенью спрос на ТС повышается и число выдаваемых займов тоже. Некоторые банки пользуются ситуацией и специально повышают процентные ставки в это время, а отдельные кредитные организации наоборот снижают, чтобы еще больше увеличить спрос.

Чтобы минимизировать переплаты по займу, можно поучаствовать . В этом случае государство компенсирует 2/3 от процентной ставки банка, но приобрести можно будет машину, выпущенную не более 1 года назад и собранную на территории РФ, что придется по вкусу не всем автолюбителям.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ БАНКОВ

Сейчас банковские учреждения предлагают клиентам множество программ автокредитования, в которых среднестатистическому россиянину сориентироваться не просто. Чтобы помочь выбрать самый выгодный автокредит, мы составили ТОП-3 лучших предложений московских банков, исходя из следующих критериев:

В качестве объекта займа рассматривались только новые легковые автомобили иностранного производства;
- стоимость транспортного средства - 1 миллион рублей;
- срок кредитного договора - 3 года.

Перейдем непосредственно к обзору.

Выгодные условия для добросовестных заемщиков разработаны в Росбанке. Здесь можно взять средства на автомобиль под 17-18,5% годовых при условии оформления в аккредитованных в этом банке страховых компаниях полиса КАСКО и полиса «Жизнь и здоровье». При оформлении КАСКО на стандартных условиях процентные ставки составят 18-19,5%. Первоначальный взнос - от 20% от стоимости автомобиля. Требуемые документы: паспорт РФ, водительское удостоверение/загранпаспорт/свидетельство ИНН/военный билет, справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Неплохую процентную ставку предлагает по автокредитной программе «Предложение на миллион» банк «ВТБ 24 ». При сумме первоначального взноса от 20% от стоимости машины, то переплата составит 14,9%-16,9% годовых. У заемщика потребуют подтверждение доходов, можно по форме банка, документы - паспорт РФ и на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет. Транспортное средство необходимо застраховать, причем первый платеж по КАСКО может войти в сумму долга.

Завершает нашу тройку банк «Тойота », основным видом деятельности которого и является выдача займов на приобретение автомобилей. Здесь разработано несколько различных программ, но наиболее выгодным и соответствующим заданным нами параметрам можно назвать автокредит «Стандарт». Сделав минимальный первоначальный взнос в 30%, заемщик может оформить ссуду на машину под 15,9%, а внеся 40% от стоимости ТС, он переплатит меньше - 14,9% годовых. Договор можно оформить по 2 документам: паспорту РФ и водительскому удостоверению или загранпаспорту, а если предоставить дополнительные документы - копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, то можно снизить процентную ставку на 0,5 пункта. Возможно оформление сокращенного договора , или без него, но с прибавлением 3 пунктов к базовой процентной ставке.

Как видно, первоначальный платеж по автокредиту при прочих равных условиях оказывает на процентную ставку наибольшее влияние. И потенциальный заемщик, исходя из своих финансовых возможностей, уже сам должен выбрать оптимальную для себя программу.

Самый выгодный автокредит - с государственной поддержкой. Читайте:

Актуально на октябрь 2016 года

Похожие статьи