На начало 2017 года насчитывается 43 НПФ. Объем вкладов населения увеличился на 3,1%. Общий объем накоплений всех НПФ РФ достиг суммы 3.3 трлн рублей. Смотрите свежий рейтинг НПФ ниже.

Одним из серьезных критериев при выборе фонда является его уровень доходности. По этому фактору сформировался рейтинг статистики ТОП-30 НПФ лидеров в 2017 году.

№	30-ка НПФ лидеры 2017	Доход с начала года, %
1	НПФ Социальное развитие (АО)	14.72
2	Национальный НПФ (АО)	12.09
3	НПФ УГМК-Перспектива (АО)	10.91
4	НПФ Алмазная осень (АО)	10.69
5	НПФ Альянс (АО)	10.60
6	Атомфонд (АО)	10.55
7	НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО)	10.54
8	НПФ ОПК (АО)	10.51
9	МНПФ «Большой» (АО)	10.38
10	НПФ Первый промышленный альянс (АО)	10.16
11		10.13
12	НПФ Транснефть (АО)	9.86
13	НПФ Волга-Капитал (АО)	9.73
14	НПФ Владимир (АО)	9.52
15	ОНПФ Доверие (ЗАО)	9.43
16	НПФ Социум (АО)	9.41
17	НПФ Сургутнефтегаз (АО)	9.38
18	Ханты-Мансийский НПФ (ОАО)	9.27
19	НПФ РГС (ОАО)	8.47
20	НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО)	8.27
21	НПФ Гефест (АО)	8.19
22	МНПФ АКВИЛОН (ОАО)	7.84
23	НПФ Телеком-Союз (АО)	7.58
24	НПФ Роствертол	7.26
25	НПФ АвтоВАЗ (АО)	7.24
26	НПФ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ (ОАО)	7.16
27		7.13
28	НПФ Согласие (АО)	7.01
29	НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО)	6.61
30	НПФ Стройкомплекс (ЗАО)	5.58

Аналитики для выявления лучших НПФ России оценивают и степень их надежности. Для этого исследуется методика вложения средств, ее обоснованность, анализируется состояние компании на сегодняшний день, ее перспективы развития. По этим критериям НПФ лидеры 2017 ТОП-30 выглядят следующим образом.

Данные статистики НПФ за 30.06.2017

№	НПФ	Пенсионные накопления (тыс. руб.)	Доля на рынке, %
1		429 979 171	18.66
2	НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО)	414 273 261	17.97
3	НПФ БУДУЩЕЕ (АО)	289 638 026	12.57
4	НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО)	250 198 979	10.86
5	НПФ САФМАР (АО)	184 961 263	8.03
6	НПФ РГС (ОАО)	179 263 910	7.78
7	НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО)	130 020 731	5.64
8	НПФ Доверие (АО)	95 655 469	4.15
9	НПФ электроэнергетики (АО)	90 661 864	3.93
10	НПФ Согласие (АО)	70 501 309	3.06
11	МНПФ «Большой» (АО)	32 931 345	1.43
12	Национальный НПФ (АО)	15 550 894	0.67
13	НПФ Социум (АО)	14 005 425	0.61
14	Ханты-Мансийский НПФ (ОАО)	12 417 441	0.54
15	НПФ Магнит (АО)	12 129 512	0.53
16	НПФ Транснефть (АО)	8 531 032	0.37
17	НПФ Сургутнефтегаз (АО)	8 005 750	0.35
18	НПФ УГМК-Перспектива (АО)	7 341 401	0.32
19	НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО)	6 603 245	0.29
20	НПФ Социальное развитие (АО)	6 525 684	0.28
21	Атомфонд (АО)	5 933 724	0.26
22	ОНПФ Доверие (ЗАО)	5 307 598	0.23
23	НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО)	5 233 954	0.23
24	НПФ Оборон-пром фонд им. В.В. Ливанова (АО)	4 514 623	0.20
25	НПФ Волга-Капитал (АО)	4 082 396	0.18
26	НПФ Алмазная осень (АО)	3 283 865	0.14
27	НПФ Стройкомплекс (ЗАО)	2 757 567	0.12
28	НПФ Гефест (АО)	2 733 482	0.12
29	НПФ Владимир (АО)	1 836 370	0.08
30	НПФ Телеком-Союз (АО)	1 702 382	0.07

Обзор ключевых показателей НПФ (Банк России, 2-й квартал 2017) -

На рынке НПФ готовится крупнейшее слияние

Рейтинг надежности НПФ на 2017 год от кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА»

В СМИ, интернете размещено немало информации о механизме формирования двух частей пенсионных накоплений. Большинство граждан уже разобрались с тем, что у них имеется возможность повысить свое благосостояние при наступлении нетрудоспособного возраста посредством грамотного размещения накопительной части. Однако желание понять, в каком именно некоммерческом пенсионном фонде их капитал может работать продуктивно, возникает у многих. Одним из ориентиров при выборе НПФ являются рейтинг НПФ, который создают независимые компании. Стоит внимательно подойти к выбору фонда, правильно оценивать все показатели их работы обратив внимание на рейтинг НПФ в 2017 и 2018 году.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в России

Прежде чем приступать к выбору НПФ, которому вы доверите , стоит разобраться с тем, что это за организации, в чем состоит специфика их деятельности. Это организации, которые занимаются выгодными вложениями средств вкладчиков в различные проекты. От того, насколько грамотно будут инвестированы финансы, зависит степень увеличения капитала. Фонды не занимаются производствами, продажами продукции. Сами организации в большинстве своем не распоряжаются средствами, поручают эту работу специализированной управляющей компании.

Негосударственные пенсионные фонды могут быть созданы непосредственно для работы с накопительными частями пенсионных средств. Их создают и некоторые крупные фирмы для собственных сотрудников. Но поскольку фонды не являются закрытыми организациями, посторонние лица также могут стать их вкладчиками. Преимуществом таких НПФ является контроль над вложением средств, осуществляемый профсоюзами.

Европейский пенсионный фонд можно считать одним из наиболее популярных вариантов. Именно высокая степень доходности обусловила создание солидной базы вкладчиков. У этой организации более миллиона клиентов, доверивших ему свои накопительные вклады. В фонде практикуются европейские стандарты обслуживания, у клиентов есть возможность открывать кабинет, отслеживать движение личных финансов. Предоставляется возможность выводить средства в другой фонд в случае банкротства.

Высокая процентная ставка установлена для страхователей, вкладывающих накопительную часть в «Сургутнефтьгаз» . Выплаты по ставкам выполняются своевременно, организация работает более двух десятков лет, подтвердила свою надежность.

По своей истории «Сургутнефтьгаз» не уступает лидеру рейтинга. Этот НПФ удостоился высочайших оценок экспертов по своему уровню доходности и степени надежности.

Солидным уровнем доходности отличается фонд «Благосостояние» . За 15 лет он успел доказать свою способность грамотно вести дела, удачно инвестировать финансы вкладчиков. Число клиентов организации превышает миллион, все они получают выплаты вовремя.

НПФ «Благосостояние» получил по степени надежности у экспертов оценку А++. Это один из лучших показателей по данному критерию.

Квалифицированные эксперты присвоили высочайшую степень надежности организации «Национальный НПФ» . Ей более 17 лет, сумма накоплений составляет около двух миллиардов рублей. Фонд является участником государственной программы софинансирования, что позволяет вкладчикам удваивать свои пенсионные средства.

У Европейского пенсионного фонда солидный стаж деятельности. За 20 лет он успел на практике доказать свою способность удачно инвестировать средства, обеспечивать своевременность выплат своим клиентам. Надежность фонда обеспечена прозрачностью его работы, возможностью в любое время получать точные данные о движении финансов на счете.

Главными достоинствами НПФ «Образование» являются три варианта пенсионных схем: пожизненная, временная (2-30 лет), солидарная.

Оборонно-промышленный фонд можно считать идеальным выбором для тех, кто предпочитает консервативные, надежные варианты. Данная политика вложения финансов обеспечивает надежный доход.

НПФ Сбербанка

Многие будущие пенсионеры предпочитают доверять свои накопительные доли пенсии НПФ Сбербанка. Главным стимулирующим фактором в этом случае является государственная защищенность финансов. Сбербанк предлагает несколько способов для желающих накопить пенсионные средства.

Обязательное страхование дает возможность приумножить накопительные доли пенсий за счет постоянных отчислений. Для клиентов, планирующих сохранить нынешний уровень дохода в пенсионном возрасте, разрабатываются индивидуальные варианты. Корпоративные программы предусмотрены для повышения продуктивности бизнеса.

НПФ Лукойл

НПФ «Лукойл-Гарант» работает более 20 лет. Создана организация для сохранения и приумножения средств работников концерна. Работа фонда полностью контролируется профсоюзом фирмы, что исключает утечки средств, случаи недальновидного инвестирования финансов.

НПФ «Доверие»

НПФ «Доверие» был создан 18 лет назад. В качестве учредителей выступают организации, принимающие участие в экономической жизни Нижегородской области, солидные банки. Фонд участвует в программе софинансирования, позволяющей существенно приумножить накопительную пенсионную часть. Гарантии обеспечиваются полным контролем действий организации ПФР.

НПФ «Согласие»

Фонд «Согласие» является правопреемником ОАО НПФ «Согласие». Квалифицированные эксперты дают высокую оценку работы организации по критериям доходности, стабильности, выгодности инвестирования средств клиентов. Фонд сумел вдвое повысить показатели, которые были у предшественника.

НПФ «Европейский»

В любом рейтинге НПФ России фонд «Европейский» занимает одну из лидирующих позиций. Такая популярность обусловлена высокой надежностью его работы, подтверждена двумя десятилетиями деятельности, в течение которых клиентам четко перечисляются обещанные финансы. Прозрачность работы организации обеспечивается возможностью вкладчиков следить за движением финансов в личном кабинете. Организация включена в программу государственного софинансирования. НПФ принимает материнские капиталы для увеличения накопительных пенсионных частей, практикует разработку индивидуальных пенсионных планов, консалтинг, планирование предстоящих пенсионных выплат, обеспечивая клиентам идеальные условия.

Вопросы по пенсиям юридическая консультация

В форме обратной связи ниже, вы можете обратиться в горячую линию с вопросами о пенсии к нашему юристу. Задайте свой вопрос про пенсию и пенсионным накоплениям и получите консультацию юриста в течение 15 минут.

Получив право формировать помимо страховой выплаты еще и накопительное обеспечение, граждане нашей страны стали задумываться о том, кому доверить формирование своей будущей пенсии. В соответствии с законодательством РФ застрахованным лицам, имеющим пенсионные накопления, предоставляется возможность самостоятельно решить, кому доверить средства.

Это может быть:

• (государственный пенсионный фонд);
• (негосударственный пенсионный фонд).

Если гражданин выбирает вариант формирования накоплений в ПФР, то он должен еще выбрать из специального перечня , которой фонд передает средства . Эта компания инвестирует переданные средства на финансовом рынке.

Перед тем, как гражданин заключит договор о формировании накопительной пенсии с НПФ и передаст ему средства своих накоплений, нужно тщательно проверить выбранный фонд . Для этого следует обратить внимание на специально составленные рейтинги, сравнив показатели выбранного НПФ с другими. Особого внимания заслуживают показатели надежности и доходности НПФ.

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

Если застрахованное лицо выберет негосударственный пенсионный фонд в качестве страховщика, то его накопительная пенсия будет формироваться в этом фонде. При этом, в отличие от ПФР, НПФ передает средства в управление той УК, которую выбирает сам, не учитывая мнение застрахованных лиц .

НПФ не могут индексировать пенсионные выплаты, как это делает ПФР в отношении и пенсий. Накопительное обеспечение и государственный, и негосударственный фонды могут увеличить только за счет инвестирования денежных средств . При этом стоит отметить, что результатом инвестирования может быть как доход, так и убыток.

После того, как застрахованное лицо получит право оформить выплату и обратиться за ней в фонд, НПФ будет обязан назначить и выплатить гражданину пенсионные накопления , имеющиеся на его лицевом счете, в виде:

• (бессрочной);

Таким образом, деятельность НПФ представляет собой сбор взносов в счет будущей накопительной пенсии граждан, а также их приумножение благодаря инвестированию на финансовом рынке. При этом негосударственные фонды наравне с государственным отвечают за установление и выплату средств накопительной пенсии при ее назначении застрахованному лицу.

Как выбрать НПФ для формирования будущей пенсии?

Гражданин имеет право перевести свои накопления , а также . Сделать это нужно до 31 декабря текущего года , направив соответствующее заявление о переходе. Менять страховщика следует не чаще одного раза в пять лет, чтобы при переходе не потерять инвестиционный доход. В настоящее время застрахованному лицу, представлен очень большой выбор всевозможных негосударственных фондов.

При выборе страховщика следует обращать внимание на несколько показателей:

• - возраст фонда, то есть, сколько лет существует. Хорошо, если организация начала свое существование еще до 2002 года, а еще лучше - если до 1998 года.
• Учредители - лучше, если это будут крупные компании в стране.
• Доходность - как за последний год, так и за весь период существования.
• Открытость фонда - вся информация о НПФ должна быть доступна для граждан.

Кроме этого, стоит обратить внимание на репутацию фонда (отзывы о нем в разных источниках). Также важную роль играет позиция, которую НПФ занимает в независимом рейтинге. Такие рейтинги составляют рейтинговые агентства , такие как «Эксперт РА».

Как определяется доходность негосударственных пенсионных фондов?

Одним из основных показателей, которым следует руководствоваться при выборе НПФ, является доходность. Именно по этому критерию определяют эффективность финансовых вложений.

Узнать значение этого показателя можно на официальном сайте самого фонда или из отчетов, представленных Банком России на основании данных основного контролирующего органа ФСФР (Федеральной службы по финансовым рискам).

Оценивать доходность следует минимум за последние пять лет работы НПФ. Если на протяжении длительного периода показатель находится на хорошем уровне, то, соответственно, и накопительная пенсия застрахованных лиц растет.

Значение показателя фонда на сегодняшний день нужно сравнивать с уровнем инфляции . В случае если доходность НПФ ниже показателя уровня инфляции, то процент не повысился. В то же время высокий показатель также должен насторожить, так как влечет за собой риски убытков.

Стоит помнить, что реальные значения могут отличаться от тех, которые указаны в источниках. Это связано с тем, что серьезные фонды направляют несколько процентов от дохода, полученного от инвестирования, на свое развитие и прочие нужды организации.

Рейтинг НПФ по доходности по данным Центробанка на 2018 год

Центральный банк РФ на своем официальном сайте регулярно представляет данные по двум показателям доходности НПФ. Это доходность по :

• (эффективность инвестиционной стратегии);
• (время фактического инвестирования средств каждого лица).

Рейтинг надежности НПФ (Эксперт РА)

«Эксперт РА» является крупнейшим рейтинговым агентством, и каждый год с 2004 года составляет рейтинги НПФ . В 2008 году данная организация согласовала методику составления с НП НАПФ (профессиональным сообществом «Национальное рейтинговое агентство»).

«Эксперт РА» официально аккредитовано при Министерстве финансов РФ и действует на территории Восточной Европы и в странах СНГ. Его деятельность заключается в анализе и оценке информации о показателях НПФ. Стоит отметить, что Центробанк признает рейтинги «Эксперт РА».

Один из важнейших показателей деятельности пенсионных фондов - . Этот критерий определяет, сможет фонд выполнить свои обязательства перед застрахованными лицами, или нет. Главным фактором, влияющим на этот показатель, является возраст фонда - чем старше НПФ, тем он надежнее. Если НПФ был создан до 2008 года, те есть, он успешно пережил экономический кризис, а если до 1998 года - то два кризиса. Это значит, что, скорее всего, он сможет выстоять в неблагоприятных условиях и в будущем.

Специально для определения показателя надежности фондов сотрудниками «Эксперт РА» была разработана система классов , в соответствии с которой проводится оценка надежности НПФ. Данная система представляет собой национальную рейтинговую шкалу :

Показатель	Описание
А++	Сверхнадежные
А+	Стабильные (надежные), хорошая репутация
А	Надежные, проверенные
В++	Довольно надежные, хорошая репутация (нет плохих отзывов)
В+	Сомнительная надежность
В	Не надежные, нет гарантии стабильности
С++	Ненадежные (имеется риск отзыва лицензии, банкротство)
С+	Высокая вероятность отзыва лицензии
С	Плохая репутация (имеются случаи невыполнения своих обязательств)
D	Банкротство
Е	Отзыв лицензии, ликвидация

Больше половины фондов, управляющих пенсионными накоплениями граждан, показали по итогам первого полугодия 2017 года доходность ниже доходности ВЭБа. Причиной стало падение российских акций

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Двадцать НПФ, управляющих пенсионными накоплениями, показали по итогам первого полугодия 2017 года доходность ниже ВЭБа, то есть ниже 8,8%, говорится в статистике, опубликованной на сайте ЦБ. Под управлением этих фондов находится 1,67 трлн руб. средств пенсионных накоплений из 2,3 трлн руб., которыми управляют частные пенсионные фонды. Всего, согласно данным ЦБ, пенсионных фондов, управляющих пенсионными накоплениями, — 38.

Среди фондов, которые показали доходность ниже ВЭБа за первое полугодие, есть такие крупные фонды, как НПФ «Газфонд пенсионные накопления» (430 млрд руб. пенсионных накоплений, доходность 2,9%), НПФ «Будущее» (303 млрд руб., доходность 3,9%), НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» (260 млрд руб., доходность 3,3%), НПФ «Сафмар» (193 млрд руб., доходность 3,4%), НПФ РГС (182 млрд руб., доходность 8,5%).

Лидером по доходности пенсионных накоплений среди крупных пенсионных фондов (свыше 100 млрд руб. накоплений) по итогам второго квартала стал НПФ ВТБ — 10,5%, аутсайдером — НПФ «Газфонд» с доходностью 2,9%.

Что касается пенсионных резервов, то семь фондов по итогам второго квартала в этой части бизнеса вовсе показали отрицательную доходность, среди которых есть и такой крупный НПФ по резервам, как НПФ «Газфонд» (372 млрд руб. резервов, минус 1,1%).

Причина невысокой доходности фондов кроется в том, что ряд фондов вошли в 2017 год с заметной долей акций и, собственно, в этом году в первом квартале достаточно сильно потеряли в доходности из-за падения на рынке, говорит управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов. Как говорит руководитель аналитической службы АНПФ Евгений Биезбардис, сложившаяся ситуация иллюстрирует лишь промежуточный инвестиционный результат и может серьезным образом измениться к концу декабря.

По словам генерального директора АО «УК «Спутник — Управление капиталом» Александра Лосева, проблема в том, что состояние рынка акций отражает больше геополитическую напряженность, чем финансовый результат российских компаний. Также надо учитывать, что 70% объемов торгов на фондовом рынке в части акций в России приходится на иностранных инвесторов, а не на национальных, уточняет Лосев. «В результате российские инвесторы на фоне тех же санкций не могут поддержать рынок, который будет находиться в таком состоянии до появления позитивных новостей», — говорит Лосев.

Фондам было бы невыгодно сейчас продавать акции, потому что дивидендная доходность сопоставима с доходностью по облигациям и депозитам, а в некоторых случаях может и превышать их, говорит Лосев.

Однако в целом доходность пенсионных накоплений будет ниже по итогам этого года по сравнению с прошлым и составит 8-10 против 10-12% в 2016-м, утверждает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин. Причина тому — санкции и снижение доходности по облигациям и депозитам, поясняет Ногин.

«Пока что не стоит реагировать на данные показатели как на окончательные: у фондов есть еще полгода, чтобы реабилитировать картину, — считает Митрофанов. — Агенты, скорее всего, начнут в качестве фактора смены страховщика «продавать» невысокую доходность пенсионных фондов по итогам третьего квартала». Однако Ногин отмечает, что результат за полугодие — это промежуточный результат и его не стоит воспринимать клиентам как сигнал к смене страховщика.

Тем временем фонды с невысокой доходностью по итогам первого полугодия сохраняют оптимизм. Генеральный директор НПФ «Будущее» Николай Сидоров говорит, что фонд не будет принимать решения по поводу портфеля накоплений, опираясь на показатели за краткосрочные периоды — за полугодие. Эффективность управляющего фонд сможет показать в долгосрочном периоде — от пяти лет, говорит Сидоров. Согласно данным ЦБ, НПФ «Благосостояние ОПС» (в 2015 году в НПФ «Будущее») по итогам 2014 года показал доходность в 1,5%, по итогам 2015 года — 5,6%, по итогам 2016 года — 4%. Тем временем доходность ВЭБа в 2014-м составила 2,68%, в 2015-м — 13,15%, в 2016 году — 10,53%

Как сказали в пресс-службе НПФ «Сафмар», в портфеле фонда акции составляют 30% от общего объема пенсионных накоплений. «По итогам полугодия фонду удалось зафиксировать положительный результат за счет купонных выплат по инструментам с фиксированной доходностью — портфель облигаций составляет 70%», — сказали в пресс-службе.

В пресс-службе НПФ «Электроэнергетика», у которого доходность составила 4,3% в первом полугодии, сказали, что фонд не корректировал свою инвестиционную стратегию по итогам первого квартала, так как «колебания портфеля всегда компенсируются на более длительном интервале». «Мы ожидаем продолжения наблюдающихся трендов и в целом положительно смотрим на фондовый рынок в условиях снижающихся процентных ставок», — сказали в фонде. В 2016 году фонд показал доходность в размере 8,9%, в 2015-м — 8,5%, в 2014-м — 9%, в 2013 году — 8,4%, говорится в данных ЦБ.

Остальные фонды с доходностью ниже ВЭба не ответили на запрос РБК.

Перед тем как перекладывать пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, нужно изучить хотя бы один рейтинг НПФ России, актуальный на конец 2018 – начало 2019 года. В нашем обзоре – те, кто лидирует в топе по главным критериям – доходности и надежности .

Остаются сильнейшие

Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.

Данные статистики выглядят так:

с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;

38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;

всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.

Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.

В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:

Сбербанк;

• ВТБ пенсионный фонд.

По словам зампреда Центробанка Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:

«жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;

неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;

проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;

контроля за качеством происхождения капиталов фонда.

Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.

Самые надежные

Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2018 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.

Название	Имущество (в млн.руб.)
1.Сбербанк
2.Газфонд
3.Благосостояние
4.Будущее
5.Лукойл-Гарант
8.Газфонд пенсионные накопления
9.НПФ электроэнергетики
10.ВТБ пенсионный фонд

Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2019 по данным Центробанка составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 44%.

Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».

У «Согласия», «Сургутнефтегаза» и «Доверия», не вошедших в топ-10, накопления выросли в 2 раза – и это неплохой показатель доверия со стороны вкладчиков.

На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.

Самые доходные

Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления . Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2019 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.

Вот как распределились инвестиции в 2018 г.:

корпоративные облигации – 50,2%;

государственные ценные бумаги – 10,1%;

акции – 17,3%.

На заметку! Средний размер доходности от инвестиций составил 10,8%.

Название	Доходность (% годовых)
1.КИТ-Финанс
2.Газфонд пенсионные накопления
3.Наследие
4.Промагрофонд
5.Алмазная осень
6.Атомфонд
8.Национальный НПФ
9.УГМК-Перспектива
10.ВТБ пенсионный фонд

Список НПФ по рейтингу доходности 2019 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал «КИТ-Финанс», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в десятку не вошел.

Независимые рейтинги

Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.

Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:

Название	Прогноз
1.Нефтегарант	Стабильный
2.Алмазная осень
4.Атомгарант
5.Благосостояние
6.Благосостяние ЭМЕНСИ
7.Большой	Позитивный
8.Владимир	Стабильный
9.ВТБ пенсионный фонд
10.Газфонд

Доверяй, но проверяй

В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.

Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.

Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.

НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

1. Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
2. Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
3. Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
4. Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .

Как работают НПФ?

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

• Выплатой пенсий.
• Учётом денежных средств.
• Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
• Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

1. Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
2. Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
3. Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
4. Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

Лучшие НПФ в 2015-2016 годах

Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

• Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
• Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
• Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
• Получил множество наград

На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.

Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.

Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

1. Долгий и успешный опыт работы на рынке.
2. Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
3. Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.

НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.

По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.

Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.

О составлении оценочной шкалы

Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».

• A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
• A+. Обозначение очень высокого уровня.
• A - это показатель просто для высокого уровня.
• B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
• B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
• B- надёжность низкая.
• C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
• C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
• C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
• D- для компаний-банкротов.
• E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?

Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:

1. Правилами расторжения договора, внесения изменений.
2. Выплатой самой государственной пенсии.
3. Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
4. Пенсионной схемой и её составляющими.
5. Количеством денег, временем их внесения на счёт.

На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:

• Пенсионное удостоверение.
• Страховое свидетельство.
• Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).

Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.

Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:

1. Сразу вся сумма.
2. Частями, которые выплачиваются каждый месяц.

При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.

Сведения о накоплениях и расторжение договора

Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.

Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.

Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.

Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Похожие статьи