Спрос автолюбителей и профессиональных водителей, у которых возникают трудности с покупкой автогражданки, может удовлетворить Единый агент ОСАГО. АИС РСА () и Центробанк России создали специальную программу, поскольку имеют место так называемые убыточные регионы, где создаются очереди за договорами. Она нацелена на предоставление в рамках программы «Единый агент» других страховщиков, выступающих в качестве альтернативы традиционным. Что такое Единый агент, и как воспользоваться его услугами вы узнаете в данной статье.

Как работает программа

Система страхования «Единый агент» объединяет страховые компании и направляет их деятельность в проблемные зоны. В данное объединение уже вошло 69 компаньонов, львиную долю (70%) которых составляет СК «Росгосстрах». Официально данная система действует с 02.08.2016 года.

Продажи договоров через Единого агента за 1 год работы составили более 260 000 единиц. В работе задействовано 15 областей и регионов Российской Федерации.

Традиционная покупка автогражданки не сильно отличается от рамок Единого агента. Вся разница заключается лишь в том, куда направляется страхователь. Важно заручиться адресами, где работают участники союза и списками компаний, предлагающие услуги объединения страховщиков. Дело в том, что все участники-страховщики РСА имеют определенные доли от общего и регионального рынка России. Эти доли претерпевают перерасчет каждую неделю. Благодаря этому создается перераспределение нумерации ПТС , по которым определяется СК.

Адреса компаний, которые входят в систему Единого агента можно узнать на официальном сайте РСА. Существует еще один способ узнать адрес близкого к вам по расположению офиса страховой компании по ссылке специально сервиса checkagent.autoins.ru, где необходимо ввести номер ПТС и программа сформирует адреса офисов, добраться до которых не займет много времени.

Другими словами, та компания, в которую вы обратились, может оформить ОСАГО через единого агента и выдать полис другой СК. Вы же, в свою очередь, не обязаны соглашаться с тем, какая страховая компания вам выпала.

Если вас не устраивает предложенный страховщик, вы можете оформить автостраховку привычным способом.

Цели программы

Изначально работа Единого агента по ОСАГО была нацелена на борьбу с очередями в так называемых «токсичных» регионах по причине нехватки бланков. В этой области действие программы достигло некоторых успехов.

Борьба с мошенничеством

Кроме проблем с доступностью полисов ожидалось снижение роста мошенничества. Все участники системы являются представителями РСА и служат гарантом неподдельных страховок. Однако злоумышленники прорабатывают все варианты и все-таки находят ловушку для доверчивых автовладельцев. Теперь они действуют в качестве представителей РСА на сайтах интернет-ресурса, предлагая сервис агента-онлайн. Схема действия мошенников такова:

• На сайтах-однодневках предлагают услуги Единого агента, чего в принципе быть не может. Эта система работает только в офисах СК, куда нужно прийти «ногами».
• Сайты-однодневки предполагают оплату через Яндекс Кошелек , что должно сразу насторожить автовладельца.

Отказ от дополнительных услуг

Еще одна цель создания программы – это борьба с навязыванием дополнительных услуг. Здесь складывается не все хорошо. Дело в том, что сами участники объединения продают «чистую» автогражданку, а вот СК-представители , как навязывали допуслуги , так и продолжают это делать. Заключают они дополнительные договоры уже от своего лица, поскольку рамки Единого агента не предусматривают новый штат сотрудников и посредников.

Жалобы на принудительные покупки допуслуг поступают в Центробанк и ждут своего рассмотрения. Что покажут результаты следующего года работы объединения? Мнение руководства Центрального Банка России сложится исходя из будущих показателей.

Как происходит процедура оформления

Имея на руках адрес участников объединения, необходимо посетить офис страховой компании со стандартным набором документов. По номеру ПТС случайным набором определяется страховщик, если у предложенной СК имеются адреса по урегулированию убытком в зоне досягаемости, то можете смело покупать полис.

Расчет страховой премии должен проводиться по тарифным ставкам, утвержденными правилами страхования автогражданской ответственности, и если страховка удорожает, то возможно вам не применили скидку за безаварийную езду (КБМ). Выясните этот вопрос, поскольку он решаем.

Новый полис ОСАГО не должен стоить дороже предыдущей страховки.

Расторжение и внесение изменений в договор

При продаже транспортного средства, его полном износе (гибели), при внесении нового водителя или продлении периода использования т /с, в бланках ОСАГО вносятся поправки. Все эти изменения вы не можете сделать у всех близлежащих страховщиков подряд. Необходимо посетить то представительство, где первоначально приобреталась автостраховка.

Регионы действия программы

Доступность услуги работает в следующих областях РФ:

• Волгоградская;
• Ростовская;
• Мурманская;
• Ивановская;
• Челябинская;
• Архангельская;
• Ульяновская;
• Нижегородская;
• Кировская.

А также других в регионах России:

• Краснодарский край;
• Ставропольский край;
• Мордовия республика;
• Татарстан республика;
• Башкортостан республика;

При покупке ОСАГО по предусмотренной системе вам должны предоставить список адресов по урегулированию убытков. Именно с этими представителями вы должны разрешать вопросы о выплате страхового возмещения.

Если представительство Единого агента слишком удалено, то возможно вы решите приобрести полис в обычном режиме.

Все 69 страховщиков-участников, входящих в состав союза, терпят убытки, заключая договоры автогражданки таким способом. Но к этому обязывает их принадлежность к РСА и статус надежности . Кроме того, они обязаны представлять отчет в РСА о проделанной работе.

«Токсичные» регионы, в свою очередь, получают ту поддержку, в которой они нуждаются. В любом случае автовладельцы теперь не сидят в бесконечных очередях и у них теперь есть страховая защита с грамотным подходом.

В 2016 году в Российской Федерации, начал свое действие единый агент ОСАГО. В основном работа системы началась в некоторых отдельно взятых регионах, при этом постепенно к ней подключалось все больше регионов, в которых выявлены некоторые трудности с доступом к такому типу страхования. На данный момент без полиса ОСАГО сложно представить современное существование, где присутствует большое изобилие транспортных средств.

Согласно законодательству, без такового полиса, автомобиль не допускается к эксплуатации. Но здесь возникает вопрос, как приобрести такой полис в отдаленных регионах, где страховые компании не так распространены, как в центре? Для упрощения возникших сложностей и существуют страховые агенты, которые представляют интересы определенного страхователя. Прежде всего обратившись за оформлением полиса к таковому лицу, рекомендуется запросить соответствующую доверенность на выполнение действий по страхованию транспортного средства. Нередко в отдаленных краях или областях можно столкнуться с мошенниками. Поэтому прежде, чем доверять агенту, запросите у него соответствующую документацию.

Что такое единый агент ОСАГО?

Как уже было сказано выше с 2016 года на территории Российской Федерации, начал свое действие единый агент. Работа системы стартовала летом. Первоочередная задача проекта - доступ к оформлению страховых полисов у всех граждан, даже тех, кто проживает в отдаленных краях.

В новом 2017 году такая система будет реализовывать страховку ОСАГО для автомобилистов методом автоматического подбора страховой компании. Иными словами, у лица, приобретающего документ через единого агента, не будет возможности подобрать наиболее оптимальные условия страхования, при обращении к системе. При этом автолюбитель может отказаться от услуг системы и самостоятельно обратиться в любую компанию для выбора более подходящих условий.

Все компании, вошедшие в систему единого агента, получают трехзначные некоторое количество трехзначных номеров. Такое количество напрямую зависит от объема присутствия страховой компании на отечественном рынке. Согласно системе, если три последние цифры, которые присутствуют в тех паспорте транспортного средства, совпадают с трехзначным номером компании, то вам предстоит приобрести полис ОСАГО именно этой страховой компании.

Страховые компании системы единого агента ОСАГО

Такая система приобретения полиса ОСАГО, должна значительно сократить усилия по поиску автомобилистами страховых компаний в отдаленных районах. Однако работа единого агента была воспринята с положительной стороны далеко не всеми. Прежде всего, некоторым владельцам транспортных средств предстоит сменить страхователя. В этом случае, возможны некоторые отличия по стоимости. Кроме того, к проекту присоединились не все страховые сообщества.

Известно, что в состав системы единого агента ОСАГО вошли 68 страховых компаний, при этом 11 страховых сообществ ушли с современного рынка автогражданки, не подписав соглашение об агентском партнерстве.

До последнего момента было не ясно, войду ли в состав проекта столь крупные компании, как Росгосстрах и ВТБ страхование. На данный момент стало известно, что компанией Росгосстрах все же было подписано соглашение об агентском партнерстве для отдаленных регионов Российской Федерации. Что касается ВТБ страхования, то руководством данного страхователя, соглашение так и не было подписано, из чего стало известно, что ВТБ страхование покидает рынок страховки ОСАГО.

Остальные наиболее крупные компании оживленно поддержали введение системы единого агента ОСАГО и присоединились практически сразу с запуском проекта.

В каждом отдельном регионе, количество компаний, вошедших в проект, заметно отличается.

В каких регионах работает единый агент ОСАГО

Система, образованная в 2016 году, должна была существенно облегчить доступ автолюбителей к страховому продукту. Первоначально единый агент, начал свою работу на территории следующих районов: Республика Татарстан и Башкортостан, на всей территории краснодарского края, а также в Архангельской, Челябинской, Волгоградской, Ивановской, Мурманской и Ростовской областях. Именно в этих регионах отечественные автомобилисты имели некоторые трудности с доступом к оформлению страховых полисов, чтобы сделать страховку более доступной здесь начала свое действие система единого агента.

После того, как работа единого агента прекрасно себя зарекомендовала в ранее перечисленных регионах, к ней решили присоединиться и иные районы, обладающие некоторым дефицитом с доступом граждан к страховому продукту. В сентябре 2016 года к проекту присоединились следующие регионы: Кировская, Нижегородская и Ульяновская области, Ставропольский край, а также Республика Мордовия. В ближайшее время ожидается, что к системе единого агента ОСАГО присоединятся и иные отдаленные регионы Российской Федерации.

Итак, вы решили попробовать себя в страховой сфере. Отрасль страхования в России сейчас динамично развивается: компании расширяют свои границы, открывают дополнительные филиалы, вводят новые продукты. Немалое влияние на рост отрасли оказал Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности (далее ОСАГО). С его принятием круг потенциальных клиентов страховых компаний увеличился, как и потребность в новых агентах.

Как стать страховым агентом ОСАГО?

Чтобы стать страховым агентом ОСАГО и получить возможность зарабатывать на продаже полисов, вы должны заключить договор с одной или несколькими страховыми компаниями. Договор с агентом предполагает внештатное трудоустройство. Однако страховая компания, как правило, производит все необходимые отчисления в Пенсионный фонд на основании фактического заработка агента (то есть всей полученной с продажи полисов комиссии).

Если вы хотите устроиться в штат компании, то нужно отслеживать возможности в разделе «Вакансии» на сайтах компаний или на крупных порталах по поиску работы.

К будущим агентам предъявляются определенные требования, которым необходимо соответствовать. Рассмотрим их ниже.

Основные условия для приема на работу

• Гражданство Российской Федерации, достижение возраста 18 лет.
• Наличие необходимых для трудоустройства документов - паспорта, ИНН и СНИЛС.
• Отсутствие неснятой или непогашенной судимости по статьям, связанным с экономическими преступлениями.

Образование и опыт

• Как среднее, так и высшее (или незаконченное высшее) образование. Некоторые компании не готовы видеть среди агентов студентов дневного отделения (к примеру, «Ренессанс Страхование»).
• Желателен опыт работы с людьми.
• Желателен опыт работы в сфере активных продаж.

Прочие навыки и личные качества

• Желание учиться (информации будет много).
• Желание работать с людьми.
• Высокая коммуникабельность.
• Готовность к стрессовым и конфликтным ситуациям.

При подаче заявки помните, что во всех компаниях предусмотрено обучение для новичков. Обычно оно длится не меньше 3 рабочих дней подряд. Если вы живете в регионе, для вас и остальных претендентов будет проводиться дистанционное обучение. Итак, вы полностью соответствуете требованиям и все еще не знаете, как стать страховым агентом ОСАГО. Что делать? Читайте далее.

Обязанности страхового агента ОСАГО

Все страховые компании описывают функционал будущего агента примерно одинаково:

• Активный поиск клиентов (наработка собственной клиентской базы).
• Консультирование клиентов, помощь в выборе страховых программ.
• Проведение встреч, переговоров (выезды к клиентам).
• Заключение договоров страхования, оформление документов.

Также учитывайте, что сегодня все полисы ОСАГО оформляются в специальных программах и распечатываются на принтере. Поэтому желательно уверенно пользоваться компьютером и интернетом. И помните, что вводить данные в компьютер нужно очень внимательно - если вы ошибетесь хотя бы на одну букву или цифру, полис ОСАГО придется переделывать.

Первые шаги

Итак, на вопрос о том, кем вам хочется работать, вы отвечаете: "Хочу стать страховым агентом ОСАГО!" Что ж, когда есть цель - это прекрасно! Но, как известно, для достижения желаемого одного хотения мало. Соискателю необходимо выполнить следующие действия. Прежде всего нужно заключить договор со страховой компанией. Такой документ позволит вам осуществлять деятельность по продаже страховых полисов. Его заключению предшествуют несколько этапов:

• Собеседование и / или тестирование.
• Проверка вашей личности службой безопасности (занимает до 30 дней).
• Обучение и стажировка.

После подачи заявки или заполнения анкеты менеджер компании пригласит вас на ознакомительное интервью, где в подробностях расскажет, как стать страховым агентом ОСАГО. Также разъяснят условия работы, поинтересуются вашим опытом и навыками. Дальше вас проверит служба безопасности компании: тот ли вы, за кого себя выдаете, не были ли судимы и так далее. Такая проверка связана с тем, что агенту ежедневно приходится осуществлять денежные расчеты, и чаще всего наличные. Компания хочет обезопасить себя от мошенничества и краж. Для проверки нужно будет снять копии с ваших основных документов - паспорта, ИНН и СНИЛС.

Как стать страховым агентом ОСАГО быстрее?

После одобрения вашей кандидатуры вы поступите на обучение. Учиться придется в рабочие дни, обычно несколько дней без перерыва. Учебный процесс состоит из цикла семинаров по страховым продуктам и тарифам и базовых тренингов по продажам. Помимо этого, вас научат работать с программой или агентским порталом для страхования. Даже если вашей целью является исключительно страхование ОСАГО, учиться придется всему и на общих основаниях. После обучения вы пройдете аттестацию и вступите в ряды агентов.

Практически во всех компаниях предусмотрена стажировка под руководством наставника длительностью до трех месяцев. Внештатные агенты, как правило, работают по гибкому графику, тем не менее нужно будет регулярно посещать офис для предоставления отчетности.

Вы все еще задаетесь вопросом о том, как стать страховым агентом ОСАГО и какую компанию выбрать? Описанные выше шаги на пути к званию страхового агента являются основными для всех СК. Чаще всего претенденты в страховые агенты ОСАГО выбирают для сотрудничества такие компании, как «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Ресо-гарантия» и «Альфа-страхование». Эти компании обладают высоким рейтингом надежности и хорошим показателем по страховым выплатам. Узнаем, как проходит отбор агентов в каждой из них, изучим их условия и требования к кандидатам.

Как стать страховым агентом ОСАГО («РОСГОССТРАХ»)?

Компания «Росгосстрах» присутствует на страховом рынке около 95 лет. Это обеспечивает ей хорошую узнаваемость и широкий круг клиентов. «Росгосстрах» постоянно ведет набор новых страховых агентов. Здесь будут рады видеть среди стажеров активного, энергичного человека с большим кругом контактов. Огромный плюс: компания широко представлена в регионах. Если вы живете и работаете в небольшом городе, где вас все знают, или уже ушли на пенсию с позиции преподавателя, врача или военного, «Росгосстрах» посчитает вас идеальным кандидатом. Также компания приветствует менеджеров сетевых компаний с опытом активных личных продаж. Оставить заявку на заключение агентского договора можно одним из следующих способов:

• Заполнить простую анкету на сайте компании.
• Посетить удобный для вас офис и заполнить анкету на месте.

Дальше все по стандартному сценарию: собеседование - проверка - обучение. В компании «Росгосстрах» существует Корпоративный университет. Обучение проходит непрерывно по рабочим дням. Действующие внештатные страховые агенты получают для работы бланки страховых полисов и идут работать «в поля». Штатные сотрудники находятся в офисе и работают с пришедшими по своей инициативе клиентами. В «Росгосстрахе» страхование ОСАГО осуществляется без привязки к региону, в котором находится конкретный филиал. То есть москвич без проблем купит полис ОСАГО в Казани, и наоборот. Также к плюсам можно отнести следующее: у компании свои бланки техосмотра, не нужно отправлять клиента с просроченной диагностической картой в пункт прохождения ТО.

Как стать страховым агентом ОСАГО: «Ингосстрах»

«Ингосстрах» входит в Топ страховых компаний России. Филиалы широко представлены по всей стране. Заявить о своем желании стать агентом просто:

• Жители крупных городов заполняют анкету на сайте и ждут обратной связи.
• Жители регионов находят на сайте компании свой город в разделе «Офисы» и связываются с представителем самостоятельно.

На сайте компании указано, что обучение длится 5 дней, однако обычно оно занимает 3 дня. В первый день - общая информация и автострахование, во второй - продукты для страхования имущества, в третий - страхование жизни и здоровья. Компания снабдит вас необходимыми для работы листовками, брошюрами, памятками и так далее. В «Ингосстрахе» предусмотрено кураторство для новичков. Компания обычно не ставит план для новых агентов. Но в случае полного отсутствия результатов в течение нескольких месяцев договор с вами могут расторгнуть.

Агентский портал «Ингосстраха» для оформления полисов обладает интуитивно понятным интерфейсом, крайне прост в использовании.

«РЕСО-гарантия»

А в данной компании как стать страховым агентом ОСАГО? «РЕСО» считается одной из самых надежных СК. Линейка страховых продуктов стандартная: от ОСАГО до полисов ДМС. В этой компании, помимо собеседования, для кандидатов предусмотрено психологическое тестирование. Записаться на интервью можно следующими способами:

• Заполнить анкету на сайте компании и отправить её на указанный адрес электронной почты.
• Позвонить по телефону и записаться на интервью.

В случае успешного прохождения тестирования вас пригласят на обучение в Школе агентов компании. Обязательное условие для зачисления в студенты: приобрести полис страхования жизни и здоровья на сумму 1500 рублей. Обучение длится 2 недели, проходит непрерывно по рабочим дням. Есть утренние и вечерние группы, продолжительность каждого занятия - 4 часа. Студенты обеспечиваются методическими пособиями, также предусмотрено дистанционное обучение.

После завершения обучения и прохождения аттестации с вами заключит договор один из филиалов компании (обычно тот, который вам удобно будет посещать). Далее предстоит стажировка в выбранном филиале в течение 3 месяцев под руководством опытного наставника.

Страховые агенты ОСАГО компании «РЕСО» работают в специальной программе под названием «Цитрикс». Эта программа предусмотрена для оформления всех продуктов автострахования: ОСАГО, КАСКО, ДСАГО и т. д. Для ее освоения потребуется время и практика, интерфейс программы достаточно сложный.

«Альфа-страхование»

«Альфа-страхование» входит в группу компаний «Альфа», имеет более 4000 сотрудников по всей России и считается демократичной компанией. Стать агентом страховой компании по ОСАГО («Альфастрахование») просто. Нужно заполнить анкету на сайте, и вам позвонит менеджер для знакомства.

Обучение продолжается несколько рабочих дней. Научившись правилам страхования, изучив тарифы и продукты, вы пройдете аттестацию. В случае успешного результата компания заключит с вами договор. «Альфа-страхование» гарантирует своим агентам своевременную выплату комиссии и участие в мотивационных программах.

Портал для оформления полисов легко изучаем, кроме того, вся ваша работа будет представлена в графиках и цифрах.

Единый агент или брокер

Как стать единым страховым агентом ОСАГО? Как правило, будущие агенты для заключения договора обращаются к наиболее крупным и проверенным СК. Многие заключают договоры сразу с несколькими компаниями. Они понимают, что так смогут предложить клиенту широкий выбор продуктов и тарифов, но и учиться им больше - в каждой компании по отдельности. До недавнего времени работа агента на несколько фирм была запрещена. Сейчас все изменилось, и агентский договор уже не включает в себя такой пункт.

Часто агентов, которые работают с двумя и более страховыми, ошибочно называют «единым агентом» или «брокером». Это в корне неверно. «Единый агент» - это не человек, а система по продаже полисов ОСАГО, по правилам которой офис одной страховой компании предлагает клиенту оформить для него полис другой организации. Например, вы пришли в «Росгосстрах» и получили полис «ВСК». При этом распределение осуществляется на основании номера паспорта транспортного средства.

Брокер, в свою очередь, - это физическое или юридическое лицо, имеющее соответствующую лицензию и зарегистрированное в «Росстрахнадзоре». Брокер, осуществляя деятельность по страхованию, зарабатывает только часть комиссии с продажи продукта. Таким образом, агент, имеющий договор сразу с несколькими компаниями, не может называть себя ни единым агентом, ни брокером, хотя последнее часто используется для простоты понимания.

Работа в брокерском агентстве

Как стать страховым агентом ОСАГО на дому? Некоторые соискатели, желая сократить шаги и упростить процесс трудоустройства, обращаются в брокерские агентства. Если вы хотите работать сразу с несколькими компаниями, но не желаете тратить свое время на проверку и обучение в каждой из них, можете поступить таким же образом.

Брокерские агентства обычно работают более чем с десятком СК. Они берут на себя всю ответственность по заключению договоров с компаниями, обучению своих сотрудников и документационной отчетности. Такое агентство заключит с вами трудовой договор и выдаст доверенность на право заключения договоров страхования от своего имени.

Ваш доход будет формироваться из процентов с продажи дополнительных услуг, например, договора между клиентом и агентством. И комиссией с продажи полисов на иные виды страхования - жизни или имущества - придется делиться с руководством. Еще одной особенностью работы будет являться необходимость постоянного присутствия на рабочем месте. Чаще всего сотрудники таких агентств работают по сменному графику. Теперь стало понятно, как стать агентом страховой компании по ОСАГО? Дерзайте!

Соглашение о Едином агенте РСА вступило в силу 2 августа 2016 года – как мера, направленная на улучшение ситуации с доступностью ОСАГО в некоторых регионах, называемых страховщиками «токсичными».

Соглашение подписали 69 участников. В настоящее время система работает в 15 регионах РФ: в Волгоградской, Мурманской, Челябинской, Ростовской, Архангельской, Нижегородской, Ивановской, Ульяновской, Кировской областях, Татарстане, Башкортостане, Мордовии, Ставропольском и Краснодарском краях, а с 11 ноября – в Северной Осетии (Алании).

По данным РСА, через Единого агента за прошедший с начала его действия период было оформлено свыше 260 тысяч договоров ОСАГО.

В рамках проекта приобрести полис можно только в офисе страховщика, присоединившегося к системе. Информация об адресах офисов, где можно купить полис через Единого агента, опубликована на сайте РСА. Договоры оформляются через специальную программу и на чистых бланках ОСАГО – печать и угловой штамп с логотипом распечатываются непосредственно на принтере.

Как это работает?

Продавец услуги в рамках Единого агента выбирается по номеру ПТС и не зависит ни от предпочтений страхователя, ни от желания менеджера, оформляющего полис. Распределение номеров ПТС по компаниям производится случайным образом. При этом количество закрепленных за страховщиком номеров зависит от его доли в сегменте по всему рынку РФ и по регионам, в которых работает схема. Расчеты долей производятся каждую неделю. Соответственно, перераспределение массива номеров ПТС между страховщиками происходит с такой же периодичностью.

Специальный сервис на сайте РСА позволяет узнать, от имени какой страховой организации будет оформлен полис в текущий период.

Если определенная таким образом компания автолюбителя не устраивает, он может приобрести полис в обычном порядке – обратившись в офис или к представителю желаемой организации.

Интересен порядок определения степени участия страховщиков в продажах через Единого агента. Расчёт осуществляется каждые семь дней, в первый рабочий день недели. За основу берётся доля оформленных компанией полисов в общем количестве договоров по рынку за 30 календарных дней, предшествующих дате расчета. В расчетах участвуют только договоры со сроком действия 1 год («транзитное» ОСАГО не учитывается). Если эта доля превышает пятую часть, нормативные продажи компании в «токсичных» регионах устанавливаются на уровне 20%. Если доля меньше – участие организации в Едином агенте устанавливается равным получившемуся проценту.

Полученные таким образом нормативные проценты сравниваются с фактической долей продаж страховщика в «токсичных» регионах. Если последняя оказывается выше, компания в продажах через систему (в качестве принципала) не участвует. Если фактическая доля ниже расчётной, страховщик получает для обслуживания массив номеров ПТС – по объёму соответствующий разнице между данными величинами.

Проблема очередей и навязывание дополнительных услуг

Создание Единого агента не решило проблемы «автогражданки» в той степени, на которую надеялись РСА и ЦБ. Оформление полисов через систему происходит в тех же офисах и теми же сотрудниками, которые оформляли ОСАГО и раньше. Единый агент не добавил менеджеров в страховые компании.

Все клиенты зачастую стоят в одной очереди, только полисы получают от имени разных страховщиков.

При этом существует и определенная сегментация договоров. Если клиент убыточный или транспортное средство входит в «нежелательный» для компании сегмент, внутренние регламенты страховщиков нередко предписывают сотрудникам оформлять полисы через Единого агента – на другие компании.

Кроме того, в рамках реализации проекта не решена проблема навязывания дополнительных услуг. В некоторых регионах уже зафиксированы соответствующие обращения страхователей в Центробанк, который намерен провести проверки по данным фактам. При этом если полис ОСАГО оформляется на другую страховую компанию, то дополнительные договоры страхования продаются от страховщика, в чей офис обратился клиент.

Внесение изменений, расторжение и урегулирование убытков

Внести изменения и расторгнуть договор можно или через офис страховщика, от имени которого оформлен полис, или в офисе компании, где договор заключался. При расторжении возврат страховой премии производит компания, от чьего имени оформлена страховка. Страховщик, реализовавший полис как агент, может лишь принять документы и передать их в нужную страховую компанию.

Что касается урегулирования убытков, то создание Единого агента не изменило давно работающий порядок: согласно Закону об ОСАГО любой страховщик должен иметь своего представителя в каждом регионе. Этот представитель принимает заявления потерпевших и производит расчет и выплату страхового возмещения. Список представителей с адресами выдается при заключении договора «автогражданки», а также имеется на сайте РСА.

В августе 2016 года в области автострахования России появился так называемый Единый агент ОСАГО. Позиционируемая изначально как вынужденная мера, эта система функционирует и сегодня. Все актуальные сведения об областях действия агентов и их адресах расположена на официальном сайте РСА. Для каких целей был создан Единый агент, кто и как может оформить через него страховой полис? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Как работает Единый агент ОСАГО?

Одним из нововведений РСА (Российский союз автостраховщиков) последних лет стал Единый агент ОСАГО, придуманный специально для того, чтобы решить проблему с малой доступностью полиса в отдельных регионах РФ. Все дело в том, что раньше у жителей некоторых территорий возникали большие сложности с оформлением обязательной страховки на свой автомобиль, ввиду малого количества действующих там страховых компаний (СК). В действующих офисах постоянно образовывались огромные очереди, а филиалы других страховщиков не открывались, поскольку данные местности относили к убыточным регионам и большинство СК их попросту избегали. Все это вызвало шквал критики и справедливого негодования граждан - ведь езда без ОСАГО запрещена законом, а получить его иногда просто невозможно, особенно если у автовладельца нет свободного времени на ежедневное дежурство в очередях.

В поисках выхода из сложившейся ситуации РСА летом 2016 года запустил проект «Единый агент ОСАГО», в рамках которого все желающие могли приобрести полис любой страховой компании в едином офисе страховщика - участника системы. Первоначально нововведение работало всего лишь в паре регионов России, но затем оно стало доступно практически на всех территориях, где были зафиксированы проблемы с покупкой обязательной страховки.

Как оформить ОСАГО через Единого агента?

Для оформления ОСАГО через Единого агента гражданину нужно посетить один из пунктов продаж (офисов компании - участника данной системы, полный список и адреса всех филиалов можно найти на сайте РСА) и написать там специальное заявление. После этого ему будет доступна покупка полиса ОСАГО, однако, как уже было сказано раньше, права свободного выбора СК Единый агент РСА не предоставляет. Страховщик присваивается клиенту в случайном порядке, исходя из цифр, содержащихся в номере ПТС. За каждой компанией зафиксирован определенный процент номеров, который зависит от ее доли на рынке в данном регионе.

Узнать заранее, какая СК достанется конкретному автомобилю, можно с помощью предоставленного РСА онлайн-сервиса на сайте checkagent.autoins.ru На обозначенной странице необходимо ввести номер ПТС (только цифры) и проверочный код с изображения, обработав которые, система выдаст название организации, закрепленной за указанным автомобилем.

Косвенная возможность повлиять на механизм выбора СК для конкретной машины все-таки есть. Все дело в том, что процент доли рынка различных компаний постоянно меняется и согласно ему еженедельно происходит перерасчет части массива номеров ПТС по новым пропорциям. Таким образом, если автовладельцу достался не устраивающий его страховщик, он может подождать неделю в надежде на то, что за этот срок поменяется СК, закрепленная за его транспортным средством. Однако шанс на удачу здесь довольно маленький, так как обычно масштабы еженедельных перераспределений очень невелики.

Отличия от обычной процедуры

Главное отличие от обычной процедуры состоит в том, что после подписания договора страхователь получает полис ОСАГО с печатями двух страховщиков. В верхнем левом углу ставится печать страховой компании, которая продала страховку. А в нижнем правом углу ставится печать страховой компании, которая стала посредником между сторонами и выполнила свои обязательства в рамках действия системы, оформив все документы.

Плюсы и минусы оформления через агента

Удобство для граждан заключается в том, что им не нужно никуда ехать - договоры с абсолютно любыми доступными в Едином агенте страховыми компаниями заключаются прямо там же, в пункте продаж. Порядок дальнейшего обслуживания (изменение либо расторжение соглашения, выплата компенсаций и т.п.) купленного таким образом полиса ничем не будет отличаться от стандартного, предусмотренного законом «Об ОСАГО».

Однако если страховщик-посредник уйдет с рынка (из-за лишения лицензии или по другой причине), решать все вопросы, связанные со страховым полисом автовладельцу придется с той страховой компанией, от имени которой был заключен договор. Это может быть большим минусом для страхователя, поскольку представителя (отделения) этой организации в регионе может попросту не быть.

Кто может предоставлять услугу?

Агентами системы являются все страховые компании, которые имеют своего представителя (филиал) в субъекте РФ, участвующем в программе. Организациями, от имени которых агенты системы заключают договоры, являются все остальные страховщики. Единый агент РСА объединяется абсолютно все СК, которые являются действующими членами Российского союза страховщиков.

Главная отличительная черта в механизме работы Единого агента - случайное распределение клиентов и СК. То есть владелец авто, придя в офис к страховщику, не будет выбирать конкретную компанию по своим предпочтениям - подписать договор он сможет только с той организацией, которая ему выпала. И если таковая не устроит гражданина, то всегда есть альтернативный вариант - купить полис в обычном порядке по стандартным условиям (непосредственно в офисе какой-либо конкретной СК).

Регионы действия программы

Перечисленные ниже территории - это регионы, где наиболее остро стоит проблема с недоступностью полисов ОСАГО. Первоначально Единый страховой агент ОСАГО рассматривался РСА как временная мера, однако сроки работы системы продлевались уже неоднократно. Но решая проблему с нехваткой страховок, она никак не влияет на финансовые показатели страховых компаний в этих регионах, которые, как и раньше, несут здесь большие убытки. Чтобы хоть как-то облегчить ситуацию, РСА предлагает исключать из Единого агента наиболее «токсичные регионы», то есть те области, что не ведут борьбу с автоюристами, не выполняют предписания РСА и т.п. Ввиду схожих причин в систему так и не была включена Еврейская автономная область, а в 2018 г. исключена республика Татарстан. На данный момент Единый агент РСА работает в 10 областях, 4 республиках и 3 краях РФ:

• Архангельская обл.;
• Волгоградская обл.;
• Ивановская обл.;
• Кировская обл.;
• Краснодарский край;
• Мурманская обл.;
• Нижегородская обл.;
• Башкортостан;
• Мордовия;
• Северная Осетия;
• Дагестан;
• Ростовская обл.;
• Саратовская обл.;
• Ставропольский край;
• Ульяновская обл.;
• Приморский край;
• Челябинская обл.

По заявлениям представителей РСА подобная система должна была существенно увеличить доступность полисов, так как нагрузка (и, соответственно, убытки с проблемных регионов) перераспределялись с нескольких компаний на целую группу СК. При том, по их же заверениям, поскольку все страховые организации, предлагаемые Единым агентом, были проверены и одобрены РСА, формально нет никакой разницы, где именно оформлять ОСАГО, ведь в конечном итоге всю ответственность все равно будет нести Союз автостраховщиков. Вместе с тем за водителем сохраняются все стандартные бонусы за безаварийную езду (по коэффициенту КБМ) вне зависимости от того, какая СК достанется автовладельцу.

Похожие статьи