Сегодня проще всего приобрести жильем при помощи ипотечного займа – так как стоимость недвижимости достаточно велика. Но при этом даже ипотека далеко не всем категориям граждан РФ по карману. Именно поэтому разработано множество различных специализированных программ, рассчитанных на малообеспеченные слои населения – матерей одиночек и иных.

Основные моменты

Причем купить на средства банка можно будет только лишь жилье, которое соответствует им же установленным требованиям.

Обычно устанавливаются ограничения на дату постройки дома, а также наличие бетонных перекрытий, всевозможных инженерных коммуникаций. Существует большое количество нюансов, связанных именно с выбором недвижимости.

Кто может рассчитывать

Несмотря на то, что по льготным программам ипотечного кредитования требования к заемщикам минимальны, существуют обязательные для выполнения.

На данный момент могут рассчитывать на оформление подобных программ матери-одиночки, если удовлетворяют следующим требованиям:

Наиболее существенным критерием является именно возраст. В первую очередь это касается минимальной границы. Так как заключение договора возможно только лишь с момента достижения физическим лицом 18 лет.

В большинстве банков требуется наличие 21 год или 23 полных лет.

Основной причиной тому является то, что только в этом возрасте появляется стабильная постоянная работа. В то же время большая часть льготных программ данного типа устанавливает и максимальный возможный возраст.

В большинстве случаев матери одиночки могут оформить заем ипотечного типа по программе «молодая семья». При этом максимально допустимый возраст по такого рода программам составляет не более 35 лет.

После достижения этого возраста оформление по льготной программе будет невозможно.

Но, в то же время, существует большое количество различного рода иных специализированных льготных программ. Стоит рассмотреть заранее все возможные варианты.

Наличие постоянной прописки по месту расположения банка и недвижимости также необходимо. Требуется это на случай, если потребуется подавать исковое заявление по причине неуплаты долга по ипотечному займу.

Так как обращаться в суд необходимо по месту проживания самого ответчика. Этот момент устанавливается гражданским процессуальным кодексом.

Также требуется наличие гражданства Российской Федерации. Ипотеки иностранным гражданам не выдаются.

Также банки всегда проверяют наличие соответствующей величины дохода. Он должен быть больше ежемесячного платежа по ипотеке данного типа более, чем в 2 раза. Работа должна быть официальной и стабильной.

Некоторые банки устанавливают требования к суммарной величине , а также к длительности непрерывного стажа на последнем . Прежде, чем обращаться за получением займа, стоит ознакомиться с действующими требованиями.

Куда следует обращаться

На данный момент многие банки предлагают различные льготы по ипотекам для матерей-одиночек.

Наиболее выгодные предложения имеют место в следующих учреждениях:

1. «Сбербанк».
2. «Россельхозбанк».
3. «ВТБ 24».
4. «Альфа Банк».

Поддержка матерей-одиночек вне зависимости от количества имеющихся в наличии детей осуществляется как на федеральном, так и на региональном уровне.

На данный момент этот вопрос регламентируется Федеральным законом:

Именно этот закон утвердил возможность получения материнского капитала.

Если будет осуществляться оформление ипотеки при помощи различного рода государственных льгот, то матери одиночке, возможно, потребуется обратиться в следующие учреждения:

Также, в зависимости от выбранной схемы оформления ипотечного займа на льготных условиях, возможна необходимость обращения в иные учреждения. Все зависит от выбранного банка, а также программы льготного кредитования.

Льготы по ипотеке одиноким матерям имеют большое количество самых разных особенностей. Ознакомиться со всеми ними необходимо будет заблаговременно.

Так можно будет избежать множества осложнений, а также потери времени и иных неприятных моментов.

Льготы по ипотеке для матерей-одиночек

Все возможные льготы по ипотеке для матерей-одиночек отражаются в законодательстве. Сегодня очень многие банки сотрудничают с государством в этом направлении.

Именно это является основной причиной наличия выгодных условий кредитования. Стоит помнить также о необходимости наличия у банка соответствующей лицензии на ведение кредитной деятельности.

На данный момент у очень большого количества учреждений она была отозвана по различным причинам.

Прежде, чем приступить к оформлению ипотечного займа, стоит максимально внимательно изучить следующие вопросы:

• необходимые условия;
• программа «молодая семья»;
• какая ставка;
• порядок оформления.

Необходимые условия

Для оформления рассматриваемого типа ипотечного займа необходимо выполнение некоторых существенным условий. В первую очередь это наличие самого статуса «мать-одиночка».

На данный момент матерью-одиночкой признается только та женщина, которая ребенка и осуществляет его воспитание не в браке.

При этом имеет место отсутствие совместного от обоих родителей на установление при регистрации рождения ребенка в органах ЗАГС.

Также обязательными условиями является удовлетворение всех требований банка по отношению к приобретаемому жилью.

На данный момент они могут несколько отличаться в различных упреждениях. Но при этом можно выделить общие требования.

К ним относится следующее:

Также практически все без исключения банки требуют наличие положительной кредитной истории, что подразумевает отсутствие просрочек по ранее оформленным займам. В случае же их наличия вероятность отказа будет максимальной.

Программа «Молодая семья»

Сегодня наиболее выгодными предложениями являются две ипотечные программы, которыми может воспользоваться мать-одиночка:

1. «Молодой семье – доступное жилье».
2. «Молодая семья».

Первая программа подразумевает оформление ипотечного займа для матерей, являющихся одиночками в возрасте до 35 лет.

Но для получения рассматриваемого типа льготы мать должна соответствующим образом доказать, что семье необходимо получить новое жилье или же улучшить имеющиеся условия.

Если выполнение обозначенных выше условий осуществляется, то мать становится обладателем на внесение первоначального взноса по ипотеке.

Специальная социальная программа «молодая семья» распространяется как на матерей, так и на отцов одиночек.

При этом имеются обязательные для выполнения условия:

При этом также требуется соблюдение возрастного критерия. Право на использование подобного рода льготы имеется только лишь у лиц, возраст которых составляет не более 35 лет на момент оформления ипотеки.

Обе обозначенные выше программы позволяют воспользоваться помощью поручителей. Обычно решение по поводу включения граждан в список лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, формирует местное самоуправление.

Необходимо будет собрать перечень обязательных документов. При этом следует помнить, что женщина должна собрать перечень документов и составить специальное заявление. После чего подать документы в органы местного самоуправления.

Ответ по поводу данного заявления будет сформирован в течение 10 дней. Если решение по этому поводу будет положительным, будет выдан специальный сертификат. На его основании заявительница получит соответствующие субсидии.

Необходимо помнить о некоторых существенных минусах программ рассматриваемого типа:

Перечень различного рода особенностей, связанных с оформлением подобного рода ипотеки, достаточно обширен.

Необходимо с ним будет ознакомиться заблаговременно. Только так можно будет избежать множества различных спорных моментов и затруднений.

Какая ставка

На данный момент условия кредитования зависят от большого количества самых разных параметров. Касается это в первую очередь величины ставки.

На данный момент наиболее выгодные условия предлагает именно «Сбербанк». Так как фактически данная коммерческая компания является государственной.

Условия ипотечного кредитования являются следующие:

Величина официально обозначенной ставки может отличаться в большую сторону. Имеет значение статус заемщика, а также множество иных немаловажных факторов.

Для осуществления расчета годовых процентов стоит воспользоваться представленным на официальном сайте ипотечным калькулятором. Или же обратиться непосредственно в отделение банка.

Порядок оформления

На данный момент порядок оформления ипотечного займа рассматриваемого типа имеет установленный стандартный алгоритм.

Он включает в себя следующие основные этапы:

Показатели	Описание
Обращение в органы местного самоуправления	для получения соответствующего сертификата
Одобрение	—
Осуществляется сбор всех документов	необходимых для банка
Сдача всех необходимых документов в банк	и принятие им соответствующего решения по поводу заявки на оформление данного типа займа
Выбор жилья	и заключение договора купли-продажи
Уплата первоначального взноса	—
Осуществление	обычно необходимо использование одновременно сразу трех продуктов – страхование жизни, титула и недвижимости от ущерба
Заключение самого ипотечного договора с банком	—
Регистрация ипотечного договора	—

После того, как осуществлены все обозначенные выше процедуры, необходимо будет в обязательном порядке осуществлять платежи в соответствии с сформированным графиком платежей.

Формат его устанавливается непосредственно банком совместно с самим плательщиком.

Видео: помощь матери одиночке, с двумя детьми

Особые нюансы

Важно помнить, что сама ипотека рассматриваемого типа имеет множество особенностей, нюансов.

К наиболее существенным необходимо будет отнести следующие:

Важно помнить, что имеются не только положительные моменты, связанные с ипотечным займом, но и отрицательные. Именно с ними необходимо ознакомиться в первую очередь.

Законодательная база

Сам вопрос оформления ипотечного займа подробно освещается в действующем по этому поводу законодательстве.

Основополагающим законодательным актом является Федеральный закон:

Наиболее важные разделы документа:

Статья	Описание
Так как от этого непосредственно зависит наличие или же отсутствие различного рода сложностей при заключении договора и последующем выплате долга.

Для женщин, воспитывающих в одиночку своих детей, государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Ведущий российский банк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.ч. и по ипотечным программам для населения. Рассмотрим, какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке.

Даже если женщина воспитывает ребенка одна, она имеет возможность получить ипотечный кредит

Чтобы оформить жилищный кредит, женщине нужно изучить параметры предлагаемых программ и определить оптимальный для себя вариант. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным требованием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.

Если величина ежемесячной прибыли клиентки невелика, она может привлечь созаемщиков и поручителей.

Требования к заемщикам при оформлении жилищного займа

Условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке

При выдаче жилищного займа этой категории заемщиков банк предлагает такие условия:

1. Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных случаях, одинокая мать имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
2. Процентная ставка. По программе “Молодая семья” ставка начинается с 8,6%. Если оформить помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретной ситуации, госвыплаты будут происходить в течение 1-5 лет.
3. Срок. К моменту окончания действия кредитного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если ей менее 35 лет, она может воспользоваться предложением Молодая семья.

Если доход женщины является убедительным для банка, то она может воспользоваться и другими ипотечными программами на общих основаниях:

• покупка квартиры в новостройке (до 31 августа 2018 года действует акционная ставка – 6,7%);

Эта программа предлагает одну из самых низких ставок

• кредит с госсубсидированием и льготной ставкой от 6% при рождении ребенка после января 2018 года;

Если женщина воспитывает двух и более детей одна, то при соблюдении правил может получить льготный займ

• жилищный заем под материнский капитал – от 8,9%.

Детские деньги могут быть использованы для погашения ипотеки

Процесс оформления ипотечного кредита

Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной. Необходимо собрать определенные документы:

1. Паспорт.
2. Свидетельства, выданные при рождении каждого ребенка.
3. Документы на недвижимость.
4. Бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного места работы.
5. Справки, удостоверяющие уровень дохода.
6. Документы, дающие право на использование льгот.

Оформление кредита максимально упрощено и состоит из нескольких этапов

Последние необходимо получить в местных организациях. К ним относятся: удостоверение, подтверждающее статус одинокой матери, справка, дающая первоочередное право на получение жилья, сертификат, гарантирующий выплату первого взноса за счет субсидии, и другие.

После чего, потребуется посетить отделение и заполнить заявку. После анализа платежеспособности и кредитной истории, определяется ставка по ипотеке для матери – одиночки в Сбербанке. При подписании договора, стоит проконтролировать внесение всех выбранных опций и применение льгот.

Льготы для матери-одиночки для получения жилищного кредита (видео)

Из видео вы узнаете, какие льготы действуют для одиноких матерей при выдаче кредита.

Заключение

Статус “мать-одиночка” не является препятствием для получения жилищного займа. В этом случае важную роль играет размер дохода женщины и состояние ее кредитной истории. Кредитору известно, что женщина, которая сама воспитывает детей, по закону никогда не будет уволена. А это является гарантией того, что она сможет в полной мере погашать задолженность по жилищному займу.

Женщина, воспитывающая ребенка без участия отца, относится к одной из уязвимых гражданских категорий. Поэтому со стороны законодательства в отношении матерей-одиночек действуют особые условия – их сложнее уволить, лишить премии или подвести под сокращение штата. А как насчет ипотечного кредитования? Ипотека для матерей-одиночек может ли быть? Если да, то что для этого потребуется, каковы условия, переплата, есть ли послабления?

В кредитно-финансовых учреждениях России ипотека для матерей-одиночек абсолютно не отличается от жилищного займа для обычной гражданки с детьми. Особые условия не предусмотрены, льготы не предоставляются. Значит ли это, что женщина, без участия отца воспитывающая детей (что, само собой, финансово сложнее даже при получении алиментов), не может надеяться на более выгодные условия жилищного кредитования? Снижение процентной ставки возможно – с помощью специальных государственных программ, подразумевающих субсидирование.

Что потребуется, чтобы получить льготы?

Первое условие – одинокая мать с ребенком, желающая получить ипотеку на льготных условиях, должна проживать в одном из регионов, где действуют федеральные программы подобного плана («Жилище», «Молодой семье – доступное жилье»). Это дотирующие районы – Москва и Мособласть, СПб, Ставрополь, Мурманск, Краснодар и пр.

• подтвердить статус документально (собрать все необходимые справки);
• получить место в очереди на улучшение жилищных условий;
• обратиться в один из банков, действующих на территории РФ для оформления кредита на приобретение жилища;
• получить субсидию, которая предназначена для частичного погашения долга перед банком.

С помощью этой схемы ипотека для матери-одиночки с одним ребенком и более в 2018 году становится более доступным способом покупки квартиры или дома. Так можно улучшить условия проживания с минимальными затратами.

Желающим получить государственную субсидию стоит знать, что помощь, оказываемая госбюджетом ограничена – не более 35% от общей цены приобретаемого объекта недвижимости. Это установлено в законодательном порядке.

Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса – насколько это возможно?

Если ипотечное кредитование происходит на общих для всех условиях, первичная выплата составляет 20%. Но и такая сумма может оказаться не по силам одинокой матери, особенно, если на ее иждивении находится не один, а два или три ребенка.

Можно ли взять ипотеку матери-одиночке, не выплачивая первый взнос? Для этого нужно обратить внимание на государственные программы. Помощь по региональной программе или специальные предложения с поддержкой на федеральном уровне позволят избежать первичного взноса, так как за заемщика его внесет государство.

Несмотря на статус, часто сопровождаемый финансовыми сложностями, банки довольно легко одобряют займы на покупку квартир и домов одиноким женщинам с детьми. Основные критерии, на которые обращает внимание служба безопасности кредитно-финансового учреждения:

• платежеспособность – подтверждением служит справка о доходах, предоставляемая в составе пакета всех документов в банк;
• постоянное трудоустройство – справка с места работы с указанием срока занятости в одной организации обязательно прилагается к анкете-заявлению (обычно необходимый для одобрения срок – от 6 месяцев до года);
• количество иждивенцев – чем их больше, тем выше должен быть уровень дохода матери для лояльного отношения банка.

Для службы безопасности финансового учреждения дополнительным гарантом является особый статус матери-одиночки, желающей получить ипотеку. Он затрудняет ее увольнение или попадание под сокращение штата, что позволяет увериться в стабильности дохода.

Программа «Семейная ипотека» – ипотечное кредитование под сниженный процент

При рождении ребенка, следующего за первым или вторым молодая мама, воспитывающая детей самостоятельно, без отца, может участвовать в программе «Семейная ипотека». Суть предложения – снижение стандартной ставки до 6%. Процент сверх указанного за молодую семью выплачивает государство.

Программа рассчитана на семьи, где родился второй или третий ребенок. С появлением на свет нового члена семьи требуется улучшение условий проживания, в чем и помогает государство. Матери-одиночки могут взять ипотеку в 2018 годупод сниженный процент, потому что в программе не предусмотрено ограничений для семей, где отсутствует один из родителей.

Но стоит помнить, что далеко не каждый гражданин сможет получить кредит, даже если подходит под категорию, предусмотренную федеральной программой. Необходимо также соответствовать требованиям банка, куда мать-одиночка обращается, чтобы оформить ипотеку.

Практически для любого кредитно-финансового учреждения действуют следующие критерии:

• полная дееспособность в юридическом плане, возраст от 21 года;
• срок занятости в одной организации (где работает заемщик на данный момент) – не менее 6 месяцев;
• для ИП – год безубыточной деятельности;
• уровень дохода, достаточный для выплат по кредиту.

Есть и другие моменты, которые заинтересуют службу безопасности кредитно-финансовой организации, будьте готовы предоставить необходимую информацию по требованию (перечень документов и сведений обычно можно увидеть на сайте выбранного банка или у сотрудника финансового учреждения).

Не стоит забывать и о том факте, что льготные процентные ставки действуют не на весь расчетный период, а только на конкретный срок. Он установлен в рамках программы и составляет от 3 до 8 лет, в зависимости от количества уже рожденных детей и срока, в который новый член семьи появляется на свет.

Ипотека матери-одиночке в Сбербанке

Дадут ли ипотеку матери-одиночке в Сбербанке – самом известном и популярном кредитно-финансовом учреждении России?

Как и в прочих банках, в Сбербанке нет специальных кредитных программ для этой категории граждан, но кредитоваться на стандартных условиях можно. Если есть возможность, стоит использовать федеральные программы, которые снизят расходы на приобретение жилья.

Главный момент, на который обращают внимание сотрудники самого крупного в РФ кредитно-финансового учреждения – достаточный доход, размеры которого не будут препятствовать выполнению обязанностей перед банком. Если заработной платы матери-одиночки для оплаты даже льготной ипотеки в Сбербанке недостаточно, можно привлечь до 3-х созаемщиков.

Требования при оформлении стандартные:

• возраст – более 21 года;
• стабильный доход;
• стаж работы в одной организации (на момент оформления) не менее 6 месяцев.

При взятии жилищного кредита в Сбербанке клиентка должна внести первоначальный взнос 10% от общей суммы кредита (это льгота, предоставляемая банком, обычно первая выплата составляет 20%). При определенных условиях в качестве первичного взноса могут быть приняты:

1. материнский капитал;
2. государственные субсидии;
3. компенсации из различных фондов.

Минимальная ставка – 11,4%, в случае государственного субсидирования выплаты могут частично или полностью погашаться из госбюджета. Помощь по выплате взносов ограничивается сроками или объемом. В первом случае государство погашает задолженность в срок от 1 до 5 лет, во втором – сумма субсидии не превышает 35% от общей стоимости жилья.

Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек – неплохой способ обзавестись жилой недвижимостью или улучшить жилищные условия. Длительные сроки погашения помогут установить удобный и необременительный график выплат, а участие в госпрограммах поможет снизить финансовую нагрузку.

Как взять ипотеку матери-одиночке – порядок оформления и сбор необходимых документов

Вне зависимости от того, на какую кредитно-финансовую организацию пал выбор, для начала стоит заручиться поддержкой государства. В противном случае оформленное на обычных условиях кредитование (ипотека) будет полностью лишено каких бы то ни было льгот.

Для получения ипотеки с субсидированием от государства одинокой материследует закрепить свой статус – получить справки о составе семьи и документы, подтверждающие рождение детей. Далее необходимо встать в очередь на улучшение условий проживания.

После оформления жилой недвижимости в строящихся зданиях, первичном или вторичном фондах государство возьмет на себя частичную оплату долга.

Для банка потребуются стандартные документы:

• паспорт гражданки РФ;

• справка о доходах за оговоренный в правилах банковской организации срок;
• документы на детей;
• информация о недвижимости и документы на нее;
• если в качестве залогового имущества будет выступать не приобретаемая квартира или дом, а сторонне жилье – документы, подтверждающие право собственности на имущество.

В процессе оформления банковской службе безопасности может потребоваться дополнительная информация.

Что может стать препятствием для получения ипотеки?

Ипотека матери-одиночке выдается далеко не во всех случаях. Банк может отказать, не объясняя причин. В каких случаях это происходит?

• Плохая кредитная история. Не просрочивайте платежи по рассрочкам, займам. Были прецеденты? Исправляйте КИ, для этого существуют особые способы.
• Недостаточный доход. Заработной платы заемщика может не хватать для своевременного погашения ипотечного кредита. В этом случае можно привлечь созаемщиков.
• Выбранный объект недвижимости не соответствует кредитной политике банка. Банковские учреждения в перечне услуг, предлагаемых в рамках жилищного кредитования, часто указывают возможные варианты.

Многие матери, воспитывающие ребенка без отца, отказываются от попыток оформить ипотечный кредит, будучи уверенными в отказе банка. Это убеждение ошибочно, так как для банка имеет значение не семейный статус, а платежеспособность претендента на кредит. Ипотека для матери-одиночки – вполне достижимая цель.

Кто такая мать-одиночка

Определение «мать-одиночка» ошибочно применяется ко всем женщинам, вынужденным растить ребенка без мужа, в том числе и ко вдовам, к тем, кто состоит в разводе.

С юридической точки зрения матерью-одиночкой может называться лишь та, чей ребенок появляется на свет вне законного брака.

При этом отцовство не должно быть установлено, как по доброй воле, так и в порядке судебного решения.

Социальная программа

Если матерью-одиночкой является женщина, не перешагнувшая порог 35-летия, она может купить жилье, прибегнув к помощи социальной программы «Молодая семья». Требования, условия, льготы зависят от конкретного региона проживания.

В зависимости от этого есть возможность:

• снизить процентные выплаты;
• приобрести жилье по себестоимости;
• получить субсидию от государства;
• возможность отсрочить платеж;
• возможность оформления без первоначального взноса;
• продление срока займа при рождении ребенка (еще одного);
• помощь созаемщиков и так далее.

В большинстве случаев условия программы подразумевают уплату первоначального взноса, его размер должен насчитывать не менее 10% .

Плюсы и минусы

Социальная ипотека, которой имеет право воспользоваться мать-одиночка, обладает как преимуществами, так и недостатками. Преимущества и льготы программы уже описаны выше – возможность сокращения процентной ставки, государственные субсидии и прочее.

Минусы программы выглядят следующим образом:

• Заемщик, покупающий квартиру с помощью социальной ипотеки, превращается в ее владельца, лишь полностью погасив все выплаты.
• Согласно законодательству РФ, на одного человека должно приходиться минимум 18 кв. м. Эта цифра учитывается и при получении социальной ипотеки. Площадь доступного жилья будет насчитывать 18 кв. м, к которым можно прибавить от силы еще 9 .
• Социальная ипотека не подразумевает свободный выбор жилплощади. Участнику программы достанется квартира в муниципальной постройке, возведенной на бюджетные средства. Чаще всего дома представляют собой панельные здания типичной планировки, могут быть построены на городской окраине, рядом с ней.
• Вторичное жилье нельзя приобрести с помощью социальной программы.
• На выделение средств существуют большие очереди, участники программы вынуждены ждать в течении длительного срока.

Дают ли кредиты в банках

Как и любой потенциальный заемщик, мать-одиночка имеет право претендовать на ипотечный кредит в следующих случаях.

• У женщины есть стабильный источник доходов, отвечающий требованиям кредитного учреждения. Официальное подтверждение доходов принадлежит к перечню обязательных условий. В расчет может приниматься не только основной заработок, дополнительная прибыль также играет роль (скажем, сдача квартиры в аренду).
• Женщина способна предоставить залог, соответствующий банковским требованиям. Если оформляется ипотечный заем, в качестве залога может выступать непосредственно жилье. Будучи обладательницей иной недвижимости, мать-одиночка может предоставить ее в виде обеспечения сделки.
• В зависимости от условий конкретной финансовой организации могут потребоваться поручители.

При расчете размера кредита во внимание принимаются не только доходы претендентки, но и наличие у нее иждивенцев (детей), потенциальные расходы на их содержание. Банковский вердикт непосредственно зависит от числа иждивенцев.

Отказ весьма вероятен, если в результате кредитных выплат остаются деньги, с помощью которых нельзя обеспечивать детей всем необходимым.

Особенности

Мать-одиночка, желающая подтвердить свою состоятельность и оформить ипотечный заем, перед тем как взять кредит, должна запомнить следующие правила.

• Женщине, воспитывающей ребенка в одиночестве, не рекомендуется претендовать на внушительную сумму кредита. Чем меньше размер займа, тем выше шансы получить его у кредитной организации.
• Если мать-одиночка делит жилье с родителями, которые официально работают, они могут выступать в роли поручителей. Это же касается и других родственников.
• Дополнительный плюс – предложение банку дополнительного обеспечения, к примеру, недвижимость, которой владеет заемщик.
• Следует постараться взять ипотечный кредит на предельно допустимый в конкретном финансовом учреждении срок. Чем дольше длится время выплат, тем меньше окажутся проценты, которые будет вынуждена погашать мать-одиночка.
• Обязательно стоит поставить банк в известность о любых источниках дохода, которые есть у женщины. Это могут быть пенсионные выплаты, пособия, алименты и так далее.
• Положительным фактором окажутся и бумаги, которые подтверждают, что претендентка на заем обладает дорогостоящим имуществом. Скажем, это может быть транспортное средство.

Условия

Банку интересен не статус «мать-одиночка», а финансовая состоятельность претендентки на кредит, ее возможность рассчитаться с ним. Поэтому условия получения займа для женщины, растящей ребенка в одиночестве, ничем не отличаются от тех, что предлагаются всем прочим клиентам кредитной организации.

Документы

Если мать-одиночка претендует на получение ипотечного займа, ей придется собрать следующий пакет документов:

• паспорт (ксерокопия каждой страницы);
• копия свидетельства о разводе, браке;
• копия ИНН;
• копия свидетельства о рождении ребенка (детей, если их несколько);
• копия трудовой книжки;
• документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• копия налоговой декларации.

Помимо этого, матери-одиночке, рассчитывающей оформить ипотеку, следует позаботиться о документации по выбранной квартире.

В список входят:

• договор купли-продажи;
• регистрация права собственности;
• паспорт БТИ;
• оценочный акт;
• оценочная стоимость жилья.

В зависимости от требований конкретной финансовой организации перечень документов может увеличиться.

Подтверждение дохода

Справка о доходах – обязательное условие оформление ипотеке, документов, подтверждающих доход зависит размер займа.

• Работа на одном месте, официальная зарплата, отсутствие дополнительных доходов – простейший вариант. Матери-одиночке достаточно подготовить справку 2-НДФЛ о доходах за 6-12 месяцев.
• Неофициальная зарплата (полностью или частично) осложняет ситуацию. Таким заемщикам потребуется кредитная организация, выдающая займы на основе справки в свободной форм, полученной на работе, подписанной главбухом и директором компании.
• Некоторые банки также не возражают против устного подтверждения размера зарплаты претендента на кредит работодателям. К сожалению, проценты в этом случае могут увеличиться.

Есть ли привилегии?

Конкретные привилегии для матерей-одиночек не предусматриваются. Однако женщина может присоединиться к числу участников программ, ориентированных на молодые семьи, если ей еще нет 35 . К примеру, выгодные условия предлагаются программой «Молодая семья» от Сбербанка.

Вывод очевиден – определение «мать-одиночка» не является фактором, исключающим возможность оформления ипотечного займа.

Если женщина имеет достойный регулярный доход, обладает положительной кредитной историей, может предоставить все необходимые документы, у нее есть все шансы на ипотеку.

Матерей-одиночек интересует вопрос, можно ли и как взять ипотеку на жилье в самой крупной кредитно-финансовой организации страны – Сбербанке.

Для таких категорий клиентов государство разработала программы, чтобы они также могли улучшить условия проживания. Сбербанк активно принимает участие в таких мероприятиях, но специального кредитного продукта в нем нет. Однако матери могут кредитоваться по стандартным программам.

Особенности кредитования

Главным условием выступает наличие постоянного и стабильного дохода определенного размера. Если величины заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (до трех).

В остальном требования следующие:

• Возраст – от 21 года.
• Стаж – не менее полугода на текущем месте и более 1 года общего стажа за последние 5 лет.
• Доходы созаемщиков учитываются при расчете максимальной суммы кредита.

Какие условия для матерей-одиночек

• Первый взнос – от 10% (по обычным займам 20%). В некоторых случаях клиентка может внести государственную субсидию, к примеру, материнский капитал, подробности .
• Ставка – от 11,4%. При запросе помощи от государства выплаты будут производится вместо заемщицы. Взносы делаются в течение 1-5 лет.
• Срок рассчитывается в зависимости от возраста заявительницы. К 55 годам нужно все выплатить. Если клиентке до 35 лет, то она может воспользоваться программой «Молодая семья», о которой больше можно прочитать по этой ссылке .
• Минимальная сумма займа – 300 тысяч, максимальная – 3-8 млн (в зависимости от региона).
• Обязательное оформление страхования жизни и здоровья, а также недвижимости.
• Срок завершения строительства объекта не ограничен условиями программы.

Этапы оформления ипотеки

Процесс ничем не отличается от стандартного.

Для начала нужно собрать документы:

• Паспорт.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Бумаги на недвижимость.
• Справки о доходах . Следует предоставить как можно больше документов, которые подтвердят платежеспособность. От этого зависит сумма займа и скорость принятия решения.
• Копия трудовой книжки.
• Документы о праве на льготы. Их можно получить в местных организациях. Это: удостоверение матери-одиночки, сертификат на материнских капитал, справка, дающая право на первоочередное получение ипотечного кредита и другие.

После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на жилищную ссуду. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте. О том, как повысить шансы на получение ипотеки в Сбербанке, читайте .

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Получение одобрения более вероятно, если заручиться поручительством близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то это также положительно скажется на решении финансового учреждения.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

Преимущества:

• Возможность внести первый взнос за счет материнского капитала.
• Льготы на цены за квадратный метр.
• Государственные субсидии.
• Пониженная процентная ставка.

Недостатки:

• На одного человека может приходиться не больше 18 кв. метров, дополнительно можно добавить 9 метров квадратных.
• Выбирать нужно только на первичном рынке.

Если небольшой доход

• При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества его можно предложить в качестве дополнительного залога. Риски кредитора снижаются, а значит он охотнее оформит займ.
• Могут помочь иные доходы. К примеру, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь заработок в совокупности.

Что может повлиять на отказ

Похожие статьи