Женщинам, которые воспитывают самостоятельно детей без мужа, финансово сложно приобрести собственное жилье, поэтому банки зачастую идут на уступки при предоставлении ипотеки для матерей-одиночек .

В нашей статье мы подробно расскажем о получении на льготных условиях для матерей воспитывающих своих детей в одиночку, а также прольем свет на виды льгот и программы, которые предлагают банки и о самом процессе получения ипотеки.

Может ли мать-одиночка претендовать на покупку квартиры при помощи ипотечного кредита?

Банки предоставляют ипотечный кредит на льготных условиях тем матерям-одиночкам, которые родили своего ребенка вне брака или же после трехсот дней после того, как брак был расторгнут.

Важно знать, что в таких случаях личность отца ребенка не должна быть установлена, ни добровольно, ни через судебные разбирательства.

Именно официальное признание матери - матерью-одиночкой дает возможность получить ипотеку на льготных условиях.

Жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек

Условно такие льготы можно разделить на общегосударственные и муниципальные или региональные.

Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые зависят от особенностей установленных муниципальными властями каждого региона.

Так в некоторых регионах власти могут выдавать матерям-одиночкам или бесплатное жилье на безоплатной основе, в других же - предоставляют единовременную выплату и смягчают условия получения кредита в банке.

Также распространено и получение социальной ипотеки на специальных условиях. Обычно, в таких случаях, большая часть выплат покрывается за счет государства.

В некоторых регионах популярна и покупка квартир напрямую у , которые занимаются строительством или же предоставляют некоторую часть квартир для социальных программ.

Интерес для матери-одиночки представляет и - одноразовая финансовая помощь от государства на воспитание детей, что включает в себя не только покупку жизненно необходимых вещей для ребенка, но и внесение этой суммы как первый взнос по ипотечному кредиту.

Несмотря на слухи, которые крутились вокруг материнского капитала, данный вид финансовой помощи от государства не был отменен, а напротив - продлен, до конца 2017 года . Важно знать также и то, что банки охотно предоставляют льготные ипотечные кредиты под материнский капитал.

Льготные программы

«Молодой семье - доступное жилье»

Данная программа доступна для матерей-одиночек, которые не достигли возраста тридцать пять лет.

Особенностью программы является обязательное условие предоставление доказательств, что именно этой матери нуждается в улучшении жилищного положения.

Программа предусматривает не только финансовую помощь в выплате первого взноса по ипотеке, но и предоставление субсидии для выплаты регулярных платежей банку.

«Молодая семья»

Льготная программа помогает выплачивать ипотечные долги матерям-одиночкам и одиноким отцам. Основное условие программы - предоставление справки о потребности улучшить жилищные условия, а также иметь стабильную заработную плату. Возраст льготника не должен превышать тридцать пять лет, также он должен быть гражданином или гражданкой Российской Федерации.

Социальная программа предусматривает предоставление кредитов различными банковскими структурами, а также дает возможность приглашать поручителей.

Чтобы стать участником программы нужно обратиться в муниципальные власти самоуправления, предоставить нужный пакет документов и ожидать решения на протяжении десяти дней. В случае если мать-одиночка получает одобрение, ей будет выдан специальный государственный сертификат и в дальнейшем - субсидия на оплату ипотеки или для первоначального взноса.

Социальная программа от Сбербанка

Оформление такой льготной программы происходит на общих условиях при
государственной поддержке.

Государство может выделить определенную сумму для внесения как первоначальный взнос по кредиту, стабильно выплачивать субсидию для оплаты регулярных взносов или и то, и другое одновременно.

Льготных период выплат может длиться до пяти лет. Стандартная процентная ставка по такой программе - от двенадцати годовых процентов. Обязательным условием программы является возраст заемщика до пятидесяти пяти лет.

Следующие российские банковские структуры предоставляют матерям-одиночкам ипотеку на льготных условиях: , Ак Барс, Дельтакредит банк, Кара Алтын банк, Примсоцбанк, Башкомснаббанк, Крайинвестбанк, а также Запсибкомбанк.

Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки

Каждый банк выдвигает собственные требования к заемщику, тем не менее, есть основные условия, без соблюдения которых банковская структура не выдаст кредит:

1. Платежеспособность конкретного заемщика. Банки очень пристально анализируют доходы и расходы каждого члена семьи, в том числе детей, пенсионеров и инвалидов, выясняя, сможет ли семья погасить кредит в дальнейшем.
2. Финансовая стабильность (стабильная заработная плата и другие доходы семьи).
3. Возраст заемщика (обычно до 35-55 лет).

Позитивно влияет на решение банка и присутствие у заемщика поручителей или , наличие которые будет подтверждать финансовую стабильность и надежность заемщика в глазах банковской структуры.

Условия и процентную ставку по ипотечному кредиту можно снизить и при помощи большого первоначального взноса, например, с использованием материнского капитала.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить следующий пакет документов:

• Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт).
• Индивидуальный номер налогоплательщика.
• Заявление на получение ипотечного кредита.
• Свидетельство о рождении детей.
• Документы на приобретаемую квартиру или строящееся жилье.
• Документы, которые демонстрируют доходы заемщика.
• Копия трудовой книжки, предварительно заверенная работодателем.
• Документы о наличии льгот (государственный сертификат, документы, которые подтверждают, что заемщик - мать-одиночка и т.д.).

статье .

Что такое аккредитив и как он может вам помочь в приобретении недвижимости, вы узнаете в нашем материале по .

Как повысить свои шансы?

Банковские структуры больше доверяют тем заемщикам, которые обладают не только хорошим и стабильным доходом, но и положительной кредитной историей и финансовой репутацией.

В случае отсутствия больших доходов, заемщику рекомендуется приобщить к кредитному договору поручителей или созаемщиков, что также приятно повлияет как на условия сделки, так и на скорость вынесения решения.

Если у льготника есть в наличии дорогостоящее имущество (например, машина-иномарка), которое он готов дать под заставу банку, это также позитивно скажется и на самой сделке, ведь для банка это будет гарантией стабильных выплат.

Своевременное предоставление нужных документов, хорошая кредитная история и стабильный доход в следствии приведут к позитивному решению по , а само государство, благодаря льготным программам, поможет заемщику в его выплате или первом взносе.

Ипотека для матери-одиночки, как и для большинства граждан России, действенное разрешение наболевшей квартирной проблемы. Дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Существует точка зрения, что данной категории получить одобрение по ипотечному кредиту практически невозможно. Но сами банковские организации отрицают сложившийся в социуме стереотип.

Для родительницы, воспитывающей без чьей-либо помощи ребенка, государством не предусмотрено каких-либо поощрений по жилищному обеспечению. закрепил за ними преференцию на получение бесплатного жилища от государства, привилегию на соцнайм. Но всем известно, что претендовать на такое жилье мать-одиночка будет не одна. Длительное время ожидания, которое может растянуться на годы, не гарантирует действительного обеспечения.

Это понимает и сама госвласть, поэтому старается решить проблему с другой стороны – разрабатывает различные года, призванные оказывать существенную помощь этим слоям населения. От государства не отстают и кредитные учреждения, которые вводят в действие льготные банковские продукты для матерей-одиночек. Речь здесь идет о социальной ипотеке и государственном субсидировании в области покрытия части затрат на приобретение недвижимости как раз в рамках федеральной либо региональной программы.

Однако одинокой маме следует тщательно изучить действующее законодательство, а особенно перед тем, как решаться на такой важный шаг в своей жизни. Ведь ипотечная ссуда - это большое бремя, и при всех льготных условиях существуют свои минусы.

Жилищные государственные льготы и льготные программы банков для матерей-одиночек в 2019 году

На вопрос, как взять ипотеку матери-одиночке, можно ответить однозначно. Взять ипотечный кредит возможно с использованием следующих государственных проектов:

1. « ». Государство обязуется компенсировать долю процентов по займу. вправе также обрести по этому проекту дотацию для оплаты первоначального взноса при покупке квартиры.
2. «Молодая семья». Само название говорит за себя, для участия в проекте надобно соответствовать возрасту – на момент подачи участнику не может быть больше 35, обязательно наличие гражданства РФ и статуса матери-одиночки. А также рассчитывать нужно не только на помощь, но и на собственные возможности. Поскольку со стороны муниципалитетов идет только погашение части затрат, а 60-70% оставшейся суммы заемщик оплачивает сам. Необходимо доказать свою платежеспособность, предоставить сведения о доходах (потому как банк не выдаст кредита, пока не будет уверен в его возврате). Помимо всего перечисленного нужен факт необходимости улучшения жилусловий (отсутствие собственного жилья тоже признается таким фактом).

В рамках реализации вышеозначенных федеральных программ и привлечения заемщиков банковские организации разрабатывают льготные ипотечные продукты с аналогичными названиями.

Условия ипотеки для матери-одиночки «Сбербанк»:

1. Величина первоначального платежа составляет минимум 10%.
2. 12% ставка по кредиту. По субсидиям от государства возможно добиться погашения части процентов от 1 до 5 лет.
3. Ипотечный договор должен закончится к достижению заемщиком возраста в 55 лет (пенсионный возраст).
4. Минимальная сумма займа 300 тыс.
5. Обязательная страховка.
6. Возможность привлечения созаемщиков.
7. Стаж не менее полугода на одном месте работы.

Ипотека матерям-одиночкам в 2019 году в «Россельхозбанке»:

1. Авансовый платеж от 10 до 50%.
2. Норма процентов от 10,5 до 14,5%.
3. Длительность выплаты долга до 25 лет.
4. Возможная сумма от 100 тыс. до 20 млн.

«Газпромбанк» предлагает следующие условия:

• Величина ссуды от 300 тыс. до 45 млн.
• 11,95-12,75% годовых.
• Промежуток полной оплаты 30 лет.
• Возможность практически разового перекрытия (взнос изначальный от 10 до 90%).

Условия льготной ипотеки для матери-одиночки

С одним ребенком

Может ли мать-одиночка взять ипотеку? Банковские учреждения однозначно отвечают утвердительно на этот вопрос. На самом деле кредитную организацию не интересует ваше семейное положение. Для них важна ваша платежеспособность и стабильная доходность.

Ипотека для матери-одиночки с одним ребенком особыми условиями не отличается. Женщина при соответствии предписаниям, выдвигаемым государством, вправе претендовать на выплаты по жилищным программам для молодых семей, оформить социальную ипотеку, предоставляемую некоторыми банковскими учреждениями. В общем мать-одиночка собирает необходимый пакет документов, обращается в банк, где функционирует социальный кредит и становится заемщиком денежных средств.

С несколькими детьми

Как уже сообщалось, кредитную организацию интересует не численность вашего потомства, а скорее ваше материальное благосостояние. Наличие двух и более детишек не станет существенной причиной в вынесении вердикта банком об одобрении или отказе предоставления суммы займа. Учреждение возьмет на заметку лишь траты, которые использует на содержание своей семьи. В кредите скорее всего откажут, если:

• доходность не будет превышать установленного минимума;
• из расчета оплаты ежемесячного платежа будет оставаться меньше половины от зарплаты.

Также необходимо соответствовать возрастным ограничениям, иметь стаж и суметь доказать свой доход.

С использованием материнского капитала

Наличие двух детей создает преференцию для одинокой матери. В такой ситуации возможна ипотека матери-одиночки с двумя детьми с материнским капиталом.

Цели для использования маткапитала строго регламентируются законодательством. И как раз усовершенствование жилусловий является одним из возможных направлений, где можно реализовать государственный сертификат.

Так, женщина вправе потратить , а также на:

• оплату жилья при покупке;
• постройку собственного частного дома;
• ликвидацию части ипотечного займа.

Использование финансов из маткапитала сильно ограничивает количество банков, в которых возможно получить ссуду. Поскольку многие организации все еще не работают с данным видом государственных выплат, несмотря на давнее появление субсидии и ее популярности. Не следует забывать, что на руки человек получает лишь сертификат. То есть все расчеты ведутся в безналичной форме с предоставлением доказательств целевого использования средств.

Часто на форумах встречается вопрос – дадут ли ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса? Юридически правильным ответом станет отрицательный. Поскольку данная категория граждан обладает довольно малыми льготами и реализует свои прерогативы преимущественно в общем порядке. Да и любое кредитное учреждение вовсе не предполагает выдачи ипотеки без первоначального взноса для кого бы то ни было, в том числе и для матерей-одиночек.

Порядок оформления ипотеки матерью-одиночкой в 2019 году

Куда обращаться

При намерении использовать различные меры государственной поддержки следует изначально обратиться в жилищный комитет муниципального управления. Пройдя все необходимые этапы для участия в тех или иных программах и получив на руки документ, свидетельствующий о наличии льготирования и предоставлении субсидии, следует обратиться в банк, который ведет работу с такого рода сделками и бумагами. Там откроют персональный счет, на который и будет перечислен маткапитал или дотация по программам «Молодая семья» или «Жилище».

Необходимые документы

Для оформления ипотечной ссуды надобно предоставить:

1. Удостоверение личности.
2. Свидетельства о рождении (паспорта для детей от 14-ти лет).
3. Соглашение купли-продажи с продавцом.
4. Справка о зарплате.
5. Дубликат трудовой книжки, заверенный нанимателем.
6. Льготные документы (сертификаты).
7. Кредитная история по другим займам (если она положительная, то это послужит хорошим подспорьем).
8. Сведения о личностях поручителей (при наличии таковых).

Сроки оформления

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в разных банках отличается. Как правило, на его увеличение оказывают влияние.

У некоторых людей могло сложиться ошибочное мнение, что ипотека для матери-одиночки остаётся труднодоступной. Однако это не так, поскольку решающим аргументом для банков-кредиторов при одобрении решения о предоставлении финансовых ресурсов на покупку жилплощади является в первую очередь не семейное положение заёмщика, а его платёжеспособность в длительной перспективе.

Могут ли матери-одиночки получить ипотеку

Следует учесть, что доход матери-одиночки оценивается банком с учётом расходов, которые осуществляются на содержание ребёнка и других лиц, находящихся у неё на иждивении. Таким образом, на вопрос о том, могут ли дать ипотеку матери-одиночке, следует отвечать утвердительно, поскольку данная категория заёмщиков, с точки зрения законодательства, может претендовать на получение ссудных средств наравне с остальными. Отдавая предпочтение заёмщикам с устойчивым материальным положением и регулярными доходами, банки учитывают и тот факт, что законодательство исключает возможность сокращения на работе женщин, относящихся к категории матерей-одиночек.

Кроме того, матери-одиночки могут рассчитывать на льготные условия финансирования, что в определённой степени уменьшает нагрузку на их бюджет. Даже если мать-одиночка не располагает достаточным доходом для оплаты ежемесячных взносов в счёт погашения ссуды, банк может взять во внимание наличие у неё дорогостоящего имущества или доход лиц, выступающих поручителями или созаёмщиками, при рассмотрении заявки на выдачу финансирования.

Для заёмщиков, которые интересуются, есть ли льготы по ипотеке для матерей-одиночек, стоит упомянуть о государственных программах.

Однако следует учесть, что выбор жилплощади, приобретаемой за счёт льготной ипотеки, ограничивается вариантами, предлагаемыми государством.

Как правило, льготы предоставляются на покупку недвижимости, находящейся на балансе муниципалитетов и построенной за бюджетные средства.

О видах жилищных льгот

Ипотека без первоначального взноса для матери-одиночки предоставляется за счёт государственных программ, которые покрывают примерно 40% расходов на приобретение жилплощади и включают полную оплату первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Часть обязательных ежемесячных платежей компенсируется за счёт субсидий. Кроме того, допускается отсрочка в погашении задолженности и прочие льготы. Так, по любая женщина (до 35 лет), имеющая статус матери-одиночки, может получить ипотечный кредит с пониженными процентными ставками и прочими льготами, предусмотренными программой.

Ипотека матери-одиночке с двумя детьми с материнским капиталом предполагает компенсацию первоначального взноса за счёт бюджетных средств, выделяемых государством с целью поддержки молодых семей. Применение материнского капитала для оплаты взноса удобно ещё и тем, что это позволяет использовать выделенные средства до момента достижения ребёнком 3-летнего возраста, в отличие от других способов реализации данного сертификата.

О требованиях и условиях банков

Ипотека матерям-одиночкам в 2019 году выдаётся в том случае, если они:

• находятся в кредитоспособном возрасте (преимущественно от 21 до 65);
• имеют стаж работы (в качестве ИП – не менее 1 года хозяйственной деятельности с положительным финансовым результатом либо на последнем месте работы в качестве наёмного работника – не менее 6 месяцев);
• имеют официальный регулярный доход;
• могут привлечь поручителей или наличие дорогостоящего высоколиквидного имущества.

Какие программы предлагаются

Рассмотрим условия организаций, в которых предоставляется ипотека для матерей-одиночек, в таблице.

Требуемые документы

Перечень необходимых документов может варьироваться в зависимости от требований конкретного финансового учреждения, однако в большинстве случаев нужны.

Накопить самостоятельно на жилье довольно непростая задача. Чаще всего люди обращаются в банки для оформления ипотеки. Позволить себе ежемесячные выплаты может далеко не каждый. Различные государственные программы помогут гражданам, а также определенным группам населения. Так, ипотека для матери-одиночки может быть предоставлена на льготных условиях, что поможет воплотить мечту о своем жилье в реальность. Далее опишем более подробно, какие программы будут наиболее выгодными именно для матерей-одиночек.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам?

Мать-одиночка для банка и государства не является какой-то особенной категорией, однако такие женщины сталкиваются с довольно ощутимой трудностью – их доход зачастую меньше, нежели у полных семей. Из-за этого они часто не могут позволить себе взять ипотеку.

С другой стороны, есть возможность быстрее получить недвижимость бесплатно, так как мать-одиночка в очереди будет стоять выше. Стоит помнить, что желающих обычно много, из-за чего процесс получения может существенно затянуться. Также придется не только собрать внушительный пакет документов, но и доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий.

Как заемщик женщина-одиночка для банка представляет особую ценность, особенно, если её доход достаточно высокий. Чем это вызвано? Уволить её намного сложнее, что означает меньший риск для банка. Само по себе это уже является весомым аргументом при принятии положительного решения.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Может ли взять ипотеку мать-одиночка? Конечно, может. При этом вовсе не обязательно иметь большой дохода: существует ряд государственных программ, способных помочь в решении квартирного вопроса. Они помогут получить льготную процентную ставку и даже финансовую помощь, кроме того можно воспользоваться некоторыми уловками.

• Есть довольно доступная ипотека для матери-одиночки. Сбербанк, например, предлагает продукт «Молодые семьи». Тут есть довольно весомое возрастное ограничение: женщина должна быть не старше 35 лет. Данная программа гарантирует низкую процентную ставку, а также можно получить от государства существенную сумму для совершения первоначального взноса. Наличие ребенка, а то и нескольких только поможет улучшить ваши условия, кроме того, у заемщика остается права на использование материнского капитала и возврата налогового вычета.
• Ипотека с государственно поддержкой. Этот вариант подойдет и просто семьям с невысоким доходом. Программа имеет очень низкую процентную ставку, а также невысокий первоначальный взнос. Недостатком является то, что квартиру можно купить только в новостройке, которая строилась при участии государства, что несколько ограничивает круг доступного жилья.

Учитывает ли материнский капитал ипотека?

Мать-одиночка и просто семья, имеющая соответствующий сертификат, может получить внушительную сумму денег от государства. Средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения задолженности. Если использовать материнский капитал вместе с программой для молодых семей, то можно существенно ускорить погашение задолженности. Получить сертификат можно только после рождения или усыновления второго ребенка.

Налоговый вычет при ипотеке

Это возврат ранее уплаченного подоходного налога, который может существенно облегчить выплату задолженности.

Можно получить возврат 13% от стоимости самого жилья, но не больше чем от 2 миллионов долларов. Возврат возможно затребовать и от суммы процента по кредиту, но не больше чем от 3 миллионов долларов.

Таким образом, максимально можно рассчитывать на сумму в 650 тысяч рублей. Это довольно внушительная сумма, которая сильно поможет, особенно при приобретении недорогого жилья. Конечно, существует ряд ограничений. А именно то, что за один раз денег можно получить столько, сколько было уплачено подоходного налога за предыдущий год. Остаток же будет выплачиваться по данной схеме в течении последующих лет.

Созаемщики - шанс на получение ипотеки матерью-одиночкой

Если ваш доход относительно невысокий, банк может отказать в предоставлении кредита. Чтобы увеличить шанс на положительный ответ, допускается привлечение нескольких созаемщиков , финансовое положение которых будет учитываться. Конечно, будет хорошо, если они реально вам помогут финансово в случае возникновения проблем.

Положительная кредитная история . Если вы уже оформляли крупные займы в банках и успешного их закрыли, об этом стоит сообщить при получении ипотеки. Это также поможет увеличить шансы на получение положительного ответа.

По сути, процедура оформления ипотеки не отличается от таковой для полноценных семей. Необходимо предоставить соответствующий пакет документов, а также заявку. Однако в программе «Молодые семьи» супруг обязательно становится созаемщиком. А при его отсутствии банк затребует поручителя, например, работающего родителя, родственника, друга. В остальном же существенной разницы нет.

Несмотря на различные трудности, с которыми может столкнуться мать-одиночка, квартира в ипотеке вполне реальна. Можно воспользоваться льготными программами с государственной поддержкой, возвратом налогового вычета, материнским капиталом, а также привлечь созаемщиков. В результате вы повысите свой шанс на положительный ответ от банка, обеспечите себя первоначальным взносом, а также просто облегчите себе процесс погашения задолженности.

Похожие статьи