Льготный кредит на строительство жилья - это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Преимущества льготных кредитов

Ее оформляют военнослужащие:

• Старше 21, но младше 45 лет;
• Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
• Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
• Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна - 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ, гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.

Бывшие военные

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков - 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования - 10,5%, срок погашения - до 20 лет, сумма - до 90% от стоимости жилья.

Молодые специалисты

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
2. Трудоустроенные на селе по специальности.
3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать - не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе - нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС.

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Порядок получения кредита на строительство жилья

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

Так, на 2018 год действовали нормы:

1. Минимальная площадь на человека - 6 кв.м.
2. Минимум на 1 человека - 33 кв.м.;
3. Минимум на 2 человек - 42 кв.м.
4. Минимум на 3 человек и более - по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

• На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
• Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Как получают ссуду под ИЖС

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС.

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение - дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

1. Земля под строительство.
2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Какие потребуются документы

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ.

В пакет документации входят:

1. Заявление установленного образца.
2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
3. Справка о составе семьи.
4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
5. Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

1. Разрешение на ИЖС.
2. Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС.
3. Проект строительства.
4. Смета.

Досрочное погашение ссуды

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.

Базовые условия:

1. Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
2. Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
3. Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
4. Максимальная сумма кредита - 3 млн р., для городов федерального значения - 8 млн р.
5. Срок субсидирования - до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет - при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Льготный кредит на жилье

17 февраля 2017, 03:40 Мар 3, 2019 13:50

В РФ давно существует льготный кредит на строительство жилья для молодых семей, возраст членов которых не превышает 35 лет. Та программа называется «Молодая семья» и внедрена она с 2006 г.

Есть государственная и негосударственная программа кредитования, действующая во всех регионах. Между ними довольно большая разница. Разберемся, куда лучше обратиться молодой паре, если сразу на покупку / постройку своего жилья просто не хватает денег.

Преимущества льготного кредита перед стандартной ипотекой

• Годовая процентная ставка занижена / отсутствует.
• Займ целевой: под строительство, покупку, реставрацию жилья.
• Наличие кредитных каникул, отсрочек.
• Отсутствует необходимость подтверждения доходов.
• Помощь и ответственность государства за погашение кредита.

Соцпрограмма и банковская ипотека: сопоставительная характеристика

• Государственная программа.

Попасть в число претендентов на помощь от государства непросто. Нужно отвечать ряду требований, собрать пакет документации и отнести его в местный исполнительный орган власти, администрацию. Вас поставят на учет, затем придется дожидаться своей очереди.

Конечно, госпрограмма надежнее, ведь за кредитование отвечает государственное агентство, а не частный банк. Но кредит по соцпрограмме дадут далеко не всем желающим.

Также придется ограничить себя в площади будущей квартиры или дома.

Большой плюс госпрограммы – выгодные условия по кредитованию: привлекательные проценты, доступные сроки погашения займа.

• Банковская ипотека.

В банке льготный кредит могут получить те, кому отказали по соцпрограмме. Тут нет ограничений по возрасту и другим параметрам. За сделку в таком случае будет отвечать не государство, а сам банк-гарант.

Банки позволяют кредитовать большую по площади недвижимость. Лимитов в этом вопросе нет. Зато и процентная ставка в банке будет выше и время погашения ипотеки короче. Так что хорошо продумайте заранее, сможете ли вы выплатить занятые деньги в срок, чтобы потом не остаться и без денег, и без жилья.

Таким образом, госпрограмма надежнее и экономически выгоднее, проценты можно посильно выплачивать в течение более продолжительного времени. Но тем, кто не подпадает под категории населения, претендующие на льготное жилье, остается только один способ получить льготный кредит – обратиться в банк.

На преференции по жилищной ипотеке от государства могут рассчитывать:

• молодые ячейки общества, в которых возраст мужа, жены – не старше 35-и;
• военные, ;
• члены семьи умершего, погибшего, пропавшего без вести лица по достижении 18-и лет;
• пострадавшие от радиационной катастрофы (на ЧАЭС и другие);
• нуждающиеся в жилплощади;
• все прочие, имеющие право на соц. жилье, например, молодые специалисты с высшим профессиональным образованием и стажем, меньшим установленного лимита.

К числу плохо обеспеченных нуждающихся относят:

• многодетных родителей (имеющих минимум троих детей),
• ( и гр.),
• граждан, живущих в общежитии / другом непригодном для постоянного обитания месте более 10-и лет,
• лауреатов президентских премий,
• сотрудников суда и прокуратуры.

Но даже, если вы нашли себя среди перечисленных категорий, это не значит, что выгодный кредит на жилье уже в кармане.

Важно! Претендуя на кредит, убедитесь, что желаемая площадь жилья не будет превышать положенный подпадающий под льготу норматив на одного человека. Иначе компенсировать превышающие расходы придется самостоятельно.

Пакет документации

Чтобы оформить льготный выгодный государственный кредит на жилье по ипотеке или договору подряда, заемщику предстоит собрать такие бумаги:

• оригинал своего паспорта;
• брачное свидетельство;
• страховку плюс ее ксерокс;
• копию трудовой каждого члена семьи (если работает);
• метрики детей (это важный пункт, поскольку размер процентов будет напрямую зависеть от количества несовершеннолетних отпрысков в семье);
• выписку из налоговой о доходах по каждому члену семьи;
• заявление кредитополучателя.

Набор документации стандартный. Банк может включить в него и другие бумаги. Это может быть:

Срок рассмотрения документации – один месяц. После чего придет письменный ответ. Размер субсидии будет зависеть от региональных нормативов, количества отпрысков, стоимости 1 м² в субъекте РФ, площади уже имеющегося жилья.

Условия льготного кредитования

Данная программа реализуется разными банками, самые популярные среди которых:

• Промсервисбанк,
• Сбербанк,
• ДельтаКредит,
• Россельхозбанк,
• ВТБ24,
• Нордеабанк.

Выгодные условия предлагают и другие банки: Совкомбанк, Тинькофф, Альфа-банк, Ренессанс Кредит (можно занять до 500 тыс. руб.), Банк Открытие, ВТБ Банк Москвы (до 3 млн. руб.), Яр банк (до 1 млн. руб.), СКБ банк (до 1300000 руб.).

Условия разнятся: на ставку влияет размер первоначального взноса, валюта, срок предоставления кредита.

Кредит дается сроком на 20 – 50 лет, сразу придется внести минимум 10% — 20% от суммы под 7-15%.

При рождении ребенка кредит обычно продлевают до 3-х лет.

Выбирая банк, обращайте внимание на малейшие нюансы. Условия могут сильно разниться также в зависимости от региона. Приведем примерные условия кредитования в разных банках из числа самых надежных.

Примеры кредитования в разных банках

• Сбербанк

В Сбербанке можно оформить ипотеку сроком до 30-и лет. Минимальный кредит – 45 тыс. в рублях, $1,4 тыс., €1 тыс. Ставка в рублях довольно высокая – 11%. В валюте проценты ниже, но и вернуть заем нужно будет раньше.

• ВТБ24

ВТБ24 также устанавливает довольно высокий процент годовых – 11%, причем при условии господдержки. Срок кредитования гораздо более продолжительный – до 50-и лет. Еще одно преимущество в сравнении с предыдущим банком – большой порог входа в ипотеку – 20% от цены будущего дома. Обязательна страховка..

• ДельтаКредит

В этом банке есть спецпрограмма «Ипотека молодым» для семей, где возраст каждого супруга не более 35-и лет. При рождении ребенка дается отсрочка платежа по телу кредита, так что заемщик некоторое время может вносить только проценты.

Как рассчитать процентную ставку?

Произведем примерный расчет процентной ставки и ежемесячного взноса в ДельтаКредит. При займе в 1 млн. руб. по льготному тарифу сроком до 15 лет с базовой ставкой 0,5% кредит составит 700 тыс. руб, ставка — 13,75% годовых, ежемесячная плата – 9221 руб.

Кредит на жилье под материнский капитал

Материнский капитал – целевая выплата на нужды ребенка, строго контролируемая государством. Потратить ее можно на ограниченное число нужд семьи, в том числе строительство / покупку жилья. Мать (или в случае ее смерти, лишения родительских прав – другой законный представитель ребенка) пишет заявление и частично погашает кредит из выделенной на ребенка суммы.

Важно! Ипотеки под маткапитал без первоначального взноса не существует!

Остаток ссуды оказывается посильным даже для малоимущей молодой ячейки общества. Заявить может и усыновитель, и сам ребенок в случае, если у родителей прекратились права на материнский капитал.

Важно! Материнский капитал не выдается наличными, поэтому многие люди связываются с различными сомнительными фирмами, предлагающими обналичивание за определенную сумму. Этого не следует делать. Лучше обратиться к государству и надежным банкам, сотрудничающим с льготной соцпрограммой кредитования молодых семей.

Банки, выдающие льготный кредит под маткапитал

Взять ипотеку по госпрограмме с использованием маткапитала можно в таких банках:

• Сбербанк: под 13,5 — 14,5% годовых, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос 20% (не менее 1/5 от стоимости).
• Россельхозбанк: под 12,25 — 22,53%, от 100 тысяч до 20 млн. руб., первоначальный взнос – 10 — 20%.
• ВТБ-24: под 12 — 14,5%, от 1,8 до 30 млн. руб., первый взнос – 15 — 20%.
• Газпромбанк: от 11,35%, 100 тыс. – 8 млн. руб., первый взнос – 20%.
• Дельта Кредит: от 11,5 до 15,5%, сумма кредита без ограничений до 85% цены недвижимости первый взнос – 15%.
• Банк Москвы: от 12 до 14%, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос – 20%.

Прежде всего, это ипотеки. Обычно граждане покупают готовый дом или квартиру. Реже – занимают деньги на строительство / реконструкцию и частично гасят кредит за счет маткапитала. С таким же успехом можно вложить некую сумму из маткапитала, чтобы приобрести квартиру в строящемся многоквартирном доме.

Реконструкция – это не просто капремонт, а модернизация жилья с обязательным увеличением жилплощади.

Помните, что цель займа должна входить в перечень возможных целей использования маткапитала, иначе вам будет отказано в его погашении за счет субсидирования.

Что не входит в этот перечень?

• Покупка земли под строительство дома.
• Любые потребительские займы, даже если вы потратили деньги на строительство.
• Кредиты без целевого назначения.
• Доли в квартире, доме, кроме случаев, когда вам уже принадлежит какая-то часть жилья и, выкупая, другую, семья становится единственным собственником, улучшая и расширяя тем самым жилищные условия.
• Ветхое, аварийное жилье. Комнаты в подвалах, без окон и т.д.
• Отдельно стоящие дома без стен и крыши.
• Бытовки, дачные вагончики (без признаков каппостройки).
• Строения, нарушающие своим расположением или обустройством действующие правила.
• Дома, выше 3-х этажей, предназначенные для 2-х и более семей.

Бесплатная консультация нашего юриста

Нуждаетесь в консультации эксперта по вопросам льгот, субсидий, выплат, пенсий? Звоните, все консультации абсолютно бесплатны

Москва и область

7 499 350-44-07

Санкт-Петербург и область

7 812 309-43-30

Бесплатно по России

Мужчины ставят перед собой цель – посадить дерево, родить ребёнка и построить дом. В каждом из начинаний государство готово оказать всестороннюю помощь. Так молодым семьям предоставляется ипотечный льготный кредит на строительство жилья с приемлемым годовым процентом. Особенностью такого займа для физического лица является лояльный подход к заёмщику.

Сегодня треть населения живёт в долг. Большая часть молодых семей на покупку собственного жилья вынуждены брать деньги в коммерческом или некоммерческом банке. По сравнению с привычным ипотечным займом, льготный, который выдаётся на строительство жилого помещения, имеет ряд
преимуществ:

1. Целевое предоставление кредита.
2. Сниженная процентная ставка. В некоторых случаях равная нулю.
3. Всесторонняя помощь государства в погашении долга.
4. Кредитные каникулы.
5. Не требует предоставления справок, подтверждающих доход заёмщика, если он является клиентом коммерческой организации.

С 2006 года в России используется понятие «Молодая семья», возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Для поддержки данной категории депутатский сектор регулярно разрабатывает перечень финансовых преференций. Условия предоставления займов в отдельно взятых субъектах РФ могут претерпеть изменения.

Какие существуют кредиты на строительство?

Социальную поддержку оказывают населению, как государственные, так и частные коммерческие организации. Все они работают по одной программе – льготное кредитование граждан. Денежные средства выделяются целенаправленно под конкретные задачи. В данном случае это строительство жилого дома.

Однако надо понимать, что существуют отличия между господдержкой и частным банком. Основными принято считать следующие моменты:

Условия	Госпрограмма	Банковское учреждение
Контроль	Осуществляется властью, государственным агентом.	Гарантом является сама кредитная организация.
Выдача льготного займа	По данной программе могут получить исключительно определённые слои населения.	Не предъявляет условий для граждан.
Кредитный лимит	Государственная субсидия имеет установленный лимит, который не может быть превышен при выдаче средств заявителю для возведения жилплощади.	Не ограничивает граждан в получении денежных средств.
Процентная ставка и срок кредитования	Законом регламентируется годовой процент переплаты. Ставки по госпрограмме низкие, а сроки отведённые для возврата займов большие.	Руководство коммерческой организации принимает решение о назначении ставок и сроков кредитования.

Таким образом, получать целесообразнее на условиях, которые предлагает государство, так как оно одновременно выступает гарантом и контролирует процесс субсидирования населения.

Льготная категория граждан

Принять участие в получении преференций, с целью улучшить жилищные условия или приобрести собственное жильё, может значительное количество граждан. Существует утверждённые четыре масштабные категории, которые вправе претендовать на специальные займы.

Многодетные семьи

Одна из обширных федеральных программ «Жилище» в каждом конкретном регионе реализуется через подпрограмму. Семьи, в которых количество детей три и более, принято считать многодетными. Правительство РФ для них предусмотрело такую социальную меру поддержки, как выдача субсидии на индивидуальное жилищное строительство. Средства, полученные по преференции многодетные родители вправе направить на оплату по договору подряда или внести в счёт погашения имеющегося ипотечного кредита.

Для этого заявителю потребуется собрать основной перечень бумаг, куда войдут:

• удостоверения личности (паспорт) всех членов семьи;
• свидетельства о рождении, чтобы подтвердить количество детей и степень родства;
• документ из соцзащиты для подтверждения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Рассматривается заявление в течение месяца. Затем в адрес многодетной семьи направляется официальный ответ, в котором определён размер субсидии, если было принято положительное решение.

Сумма выплаты зависит от нескольких факторов:

• регионального бюджета;
• количества иждивенцев;
• установленного норматива общей площади для семей с тремя и более детьми согласно договора соцнайма;
• наличия собственной или муниципальной жилой площади на день обращения;
• рыночной стоимости кв. м. недвижимости в конкретной административной единице.

Выделенные государством средства многодетная семья вправе направить лишь на погашение ипотечной ссуды или оплатить ими стоимости работ по возведению постройки.

Молодые супружеские пары

Понятие «Молодая семья» введено в оборот с 2006 года, тогда же появилась одноимённая федеральная программа, позволяющая получить собственного жилья.

Критерии, по которым определяется статус семьи:

1. Молодые являются гражданами РФ.
2. Состоят в официальном браке.
3. Возраст их меньше 35 лет.
4. Поставлены на учёт, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Супружеская пара может 1 раз в жизни воспользоваться госпрограммой по субсидированию населения. Дополнительно им придётся подтвердить свою платёжеспособность, предоставив график погашения ипотечного договора.

Рассчитывать на поддержку могут семьи, чей ежемесячный доход укладывается в следующие рамки:

• бездетные – 21 620 руб.;
• с 1 иждивенцем – 32 150 руб.;
• с 2-мя иждивенцами – 43 350 руб.

В этом случае сумма субсидии от величины ипотечного займа составит:

• 40% — для супругов без детей;
• 45% — для семей с иждивенцами.

Заявления принимаются в период с января по конец июня. Рассматриваются документы в течение 15 дней. После этого направляется официальный ответ и заявители включаются в список участников программы. Получив письмо, супружеская чета должна в срок до 30 дней явиться в муниципалитет, чтобы получить на руки сертификат.

Обналичить его можно будет только на следующий год и то посредствам перевода вначале на счёт в банке, а после уже на л/с подрядчика или ипотечного кредита.

Военнослужащие

Помимо молодых и многодетных семей, правом получить льготную ипотеку обладают те, кто служит по контракту. К военным предъявляются следующие требования:

1. Возраст от 21 – 45 лет.
2. Наличие постоянного места регистрации по месту прохождения службы.
3. Имеется в собственности только участок земли или и строящийся дом.
4. Оформлен договор страхования жизни и объекта недвижимости, взятого в ипотеку.

На текущий 2019 год военнослужащие могут воспользоваться , размер которой составляет – 10,5%. До тех пор, пока сотрудник не уволится, и его контракт будет иметь силу, текущие платежи по займу вносит за него государство.

Для оформления договора с банком достаточно предъявить сертификат участника накопительно-ипотечной системы.

Когда военнослужащий уволится в запас, то он также имеет право на получение льготного займа. Для этого он должен встать на учёт не позже полугода с момента завершения службы, а также иметь выслугу лет не менее 5 лет. В этот срок не попадают годы очного обучения. Кредитная организация обслуживает военных в запасе по ставке 10,5%, графиком погашения – до 20 лет. Размер займа может доходить до 90% от общей стоимости недвижимости.

Молодые специалисты

В глубинках, вдали от городской инфраструктуры ощущается дефицит квалифицированных кадров. Государство в мотивационную программу включило специальные льготные условия для выпускников ВУЗов и средне-специальных образовательных учреждений, которые соответствуют критериям:

• возраст не старше 35 лет;
• готовы переехать и работать в сельской местности;
• прописаны или собираются зарегистрироваться в данном населённом пункте.

Также субсидия на покупку недвижимости или строительство выдаётся на условиях, что молодые кадры отработают в селе или деревне не менее 5 лет. Получить сертификат могут специалисты, которые подали заявление на улучшение жилищных условий или признаны нуждающимися. Потратить государственные деньги разрешается только на погашение имеющейся ипотечной ссуды.

Особые условия предъявляются сельским учителям, а, например, фельдшеры, узкие специалисты и иной медицинский персонал получает льготный заём на жильё в рамках госпрограммы «Земский доктор».

Алгоритм получения кредита на строительство жилья

Перво-наперво людям для получения льготных условий необходимо встать на очередь, как нуждающимся в жилье или в улучшении имеющейся жилплощади. Доказать свой статус несложно, если знать установленные законодательством нормативы. На текущий год это составляет:

Когда речь заходит о муниципальном жилье, в том случае, если на каждого человека по факту приходится менее 10 кв.м., то это становится основанием для постановки таких граждан на льготную очередь.

Процесс получения ссуды под ИЖС

После принятия решения о подаче заявления на получение займа по федеральной программе под индивидуальное жилищное строительство на семейном собрании, сперва необходимо определиться с выбором коммерческой организации. Банк должен быть включён в список участников и субсидировать население по низким ипотечным ставкам. Полный пакет окончательной документации заёмщик сможет предоставить после того, как обратиться в учреждение. Только специалисты банка могут сказать, что им потребуется для рассмотрения заявки.

Не стоит обманывать кредитора, при желании вся подноготная претендента будет выяснена. Служба безопасности тщательно проверяет документы и кредитную историю, после чего выдвигает окончательный вердикт – дать или отказать.

Банк чаще всего принимает положительное решение, если заёмщик предоставляет твёрдую гарантию возврата, взятых в кредит денежных средств. В качестве весомого аргумента может выступать:

• земельный участок;
• отсутствие просрочек по гашению предыдущих займов;
• стабильный и уверенный доход;
• лицо готовое поручиться за заёмщика имеет стабильный доход и отличную кредитную историю;
• страховка объекта недвижимости, под который выделяются ипотечные денежные средства.

Руководство банка может варьировать процентную ставку в зависимости от предоставленных заёмщиком гарантий. Чем они значимее, тем ставка ниже.

Какие потребуются документы?

Процедура оформления льготного кредита происходит по стандартной схеме и предполагает предоставление стороной заявителя базового пакета официальных оснований, рассмотрев которые, банк принимает то или иное решение:

• паспорт — удостоверяет личность заёмщика и подтверждает иную документацию;
• свидетельство о регистрации брака;
• страховое пенсионное свидетельство;
• копию трудовой книжки;
• справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
• свидетельство о рождении детей или ребёнка;
• справка из соцзащиты, подтверждающая статус семьи.

Если гарантом выступает поручитель, то он также предоставляет в кредитную организацию паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах, ИНН.

Так как здесь речь идёт о выдаче денежных средств на строительство, то заёмщику придётся предъявить банку разрешение, выданное архитектурой, на проведение работ, а также выписку из ЕГРП на земельный участок, смету и официальный проект будущего объекта недвижимости.

Помимо этих документов сотрудники государственной коммерческой организации вправе затребовать дополнительные бумаги, чтобы удостовериться в правильности принятия решения.

Условия предоставления

В каждой кредитной организации предусмотрены свои условия субсидирования. Активными участниками федеральной программы «Жилище» являются ведущие банки страны:

Сбербанк России

Ипотечный кредит	Первоначальный взнос, %.	Годовая ставка, %	Максимальный срок субсидирования, лет	Максимальная сумма займа, руб.
Акция на новостройки	15.	7,4	30	+ 30 млн.
Акция для молодых семей	20	8,6	30	+ 30 млн.
Строительство жилого дома	25	10	30	+ 30 млн.
Ипотека плюс материнский капитал	маткапитал	7,4	30	+ 30 млн.
Военная ипотека - приобретение строящегося жилья	—	9,5	20	2,33 млн.

ВТБ24

Россельхозбанк

Досрочное погашение ссуды

Сегодня политика возврата кредитных денег претерпела изменения. Раньше заёмщик вначале выплачивал
проценты по кредиту, потом основной долг. В нынешнем графике видно, что сумма ежемесячного платежа включает уплату процентов и часть средств, взятых в кредит. Чем быстрее будет выплачен заём, тем меньше дополнительных денег получит банк. Поэтому последний не заинтересован в досрочном гашении ссуды, но отказать не вправе. Тем не менее данный вопрос клиентам необходимо прояснить в день обращения, так как по условиям договора с них за досрочное погашения может взиматься плата.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Россияне уже давно оценили преимущества и положительные стороны льготного кредитования. Такой вариант дает возможность не только приобрести желаемое имущество, но и быстро и без каких-либо сложностей расплатиться с финансово-кредитным учреждением.

Особенно актуальна, стала такая возможность в период экономического кризиса, когда цена на жилье и другие необходимые вещи существенно выросла и многим категориям граждан, покупка квартиры стала не по карману. В данной статье будут рассмотрены основные нюансы оформления льготного кредита на покупку жилья и автомобиля, а также отмечено, кто имеет право на пользование данной привилегией и на каких основаниях.

Что такое льготное кредитование?

Как уже было отмечено, в связи с ухудшением экономического положения в стране, жилье стало недоступно и многие люди, нуждающиеся в жилплощади, очутились в тяжелой ситуации. Особенно, это коснулось молодых семей, а также, малообеспеченных граждан, которые не имеют достаточно средств для внесения начального взноса по ипотеке и дальнейшей ее оплаты.

Именно по этой причине, в России был разработан национальный проект, в рамках которого, особенно нуждающиеся категории граждан смогут оформить льготный кредит и использовать в дальнейшем средства на покупку жилья или на строительство дома. Сегодня в стране предлагаются три варианта оформления ссуды.

В первом случае банковская ставка частично возмещается государством и тем самым платежи по займу значительно снижаются. Второй вариант – это оформление, так называемого, субсидированного кредита.

Граждане получают средства на оплату первоначального взноса или на погашение долга по ссуде перед банком. Сумма предоставляемой субсидии во многом зависит от нескольких показателей и прежде всего, от региона, где проживает гражданин, и где будет выделяться субсидия.

Порядок получения льготного займа

Условия оформления кредита в льготном порядке, устанавливаются на уровне региона, но по большей части они традиционны. Такую ссуду могут получить только те лица, которые проживают в условиях, непригодных для жизни и не имеют возможности самостоятельно приобрести жилье. Принять участие в национальном проекте могут:

1. Многодетные и малоимущие семьи.
2. Молодые пары с детьми и без детей.
3. Ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
4. Граждане с инвалидностью и семьи, где воспитывается инвалид.
5. Военнослужащие.

Чтобы оформить льготный заем, гражданин должен подготовить специальное заявление и обратиться с ним в муниципалитет по месту своего проживания. В администрации потребуется оплатить специальный сбор за оформление данной льготы. Решение о внесении соискателя в специальный список выносится в течение пяти дней специальной комиссией.

Какие банки предлагают выгодные условия кредитования?

Самые выгодные ставки по льготным займам предлагает Сбербанк. Для льготников показатель равен 9,5 – 10%. Займы также выдаются для приобретения жилья в строящемся доме, что сулит заемщику дополнительную выгоду в виде скидки от девелопера.

Второй банк, который также может предложить россиянам выгодные условия кредитования – это ВТБ24. При поддержке государства, ставка по такому займу составляет 11% для рублевых займов. Такую ссуду можно выплачивать в течение 30-ти лет, при условии внесения начального взноса в размере 20% от общей стоимости жилплощади.

Льготный кредит на автомобиль

Несмотря на приостановку программы льготного кредитования на покупку автомобиля, она вновь начала действовать, начиная с лета 2013 года и сегодня приобрести машину стоимостью до 750 тыс. рублей на выгодных условиях.

Как и раньше, данная привилегия распространяется не на все автомобили, а только на определенные марки, входящие в специальный перечень. Список утверждается государством. Суть действия такой программы сводится к поддержке отечественного производителя автомобилей и повышению спроса на российские автомобили с небольшим объемом двигателя. Процентная ставка по такому кредиту не должна превышать для заемщика 10%. Если ставка в банке выше, то разница будет компенсирована государством.

Условия оформления льготного кредита на машину заключаются в следующем:

• стоимость машины не должна превышать 750 тыс. рублей;
• вес машины не должен быть более 3,5 тонн;
• кредиты можно брать только на российские машины или авто, сборка которых была произведена на территории РФ;
• возраст машины должен быть не более года;
• транспортное средство должно быть зарегистрировано, согласно действующему законодательству;
• срока займа — до лет, а первоначальный взнос – от 15-ти% от стоимости машины.

Во время оформления займа на льготных условиях могут возникнуть сложности, связанные с предоставлением пакета обязательной документации и заявление. Кроме того, потенциальный заемщик должен удовлетворять всем требованиям, указанным выше. Если этого нет, то в займе будет скорей всего отказано.

Заключение

Граждане, являющиеся льготниками, могут обратиться в администрацию и оформить займ на льготных условиях. Порядок получения такого кредита достаточно простой и понятный, однако, требуется провести специальную подготовку по сбору документации и получению данного права. Только в этом случае, гражданин сможет воспользоваться льготными условиями и получить выгодную сумму.

Особенности оформления льготного кредита на строительство жилья в 2019 году отображены в законодательстве России. Зная их, можно с легкостью построить собственное жилье с минимальным капиталовложением.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Льготная программа кредитования позволяет некоторым гражданам России построить собственным жилой дом с минимальным вложением собственных средств. Для участия в программе необходимо знать о некоторых особенностях.

Главные сведения

Что это такое

Под определением “льготный кредит на строительство недвижимости” подразумевается кредит для граждан России, предоставляемый в государственном либо коммерческом банковском учреждении, начисляемые проценты по которому субсидируется государством.

Отличительной особенностью разновидности кредита принято считать лояльность к заемщикам, которые вправе самостоятельно выбирать наиболее оптимальный период погашения ссуды, в том числе и минимальный размер обязательного первоначального взноса.

Кто может претендовать

Законодательством РФ предусмотрено несколько категории граждан, имеющих право на участие государственной программы финансирования по низким процентным ставкам.

Любая из указанных категорий обязательно предоставляет установленный пакет документов с целью подтверждения возможности использования льготного кредитования и определенный уровень платежеспособности.

Какими нормативными актами регулируется

Льготное кредитование на строительство жилья регулируется многими законодательными актами РФ, а именно:

Указанные законы включают в себя все необходимые сведения для возможности принять участие в госпрограмме.

Как получить льготный кредит на строительство жилья

Механизм оформления льготного кредитования имеет вид:

1. Соблюдение всех условий программы.
2. Сбор необходимой документации.
3. Обращение в уполномоченный орган.
4. Получение подтверждающего сертификата на принятие участия.

На основании полученного сертификата участники обращаются в банк с целью оформления ипотечного займа. Договор ипотечного кредитования можно .

Условия предоставления

Доказать факт необходимости в улучшении своих условий проживания можно с легкостью. Нужно сравнить имеющуюся жилплощадь с установленными нормативами. В 2019 году законом установлены нормы.

Минимальная площадь:

При использовании муниципальной недвижимости, минимальная норма на 1 человека – 1- кв. метров.

Военнослужащим установлены иные нормативы:

От установленных нормативов отталкиваются банковские учреждения при одобрении ипотечного займа на льготных условиях. Каждой категории льготников установлены дополнительные условия.

Для молодых семей

Государственная программа “Молодая семья” предоставляет возможность получить субсидию от государства на возведение собственного жилья.

Граждане должны отвечать таким условиям:

• наличие гражданства России;
• наличие официального брака;
• возраст каждого супруга меньше 35 лет;
• обязательно нахождение на учете в качестве остро нуждающихся в улучшении своих условий проживания.

Дополнительно нужно подтверждать достаточный уровень платежеспособности. Важно помнить, что воспользоваться льготой можно только 1 раз .

В 2019 году ежемесячный доход семьи для возможности получения льготы должен быть не больше:

Законодательством РФ предусмотрена субсидия в размере:

Период формирования запроса и подачи документов – с января по конец июля. Заявку необходимо изначально подавать в местный муниципалитет. После одобрения запроса заявители будут включены в список участников госпрограммы.

Период рассмотрения запроса составляет 15 дней. Оповещение о решении заявители получают по почте. После положительного ответа отводится 1 месяц, в течении которого необходимо обратиться в местный орган самоуправления для получения сертификата.

Денежные средства по сертификату предоставляются только в следующем календарном году. Деньги перечисляются на расчетный счет в банке, с которого в дальнейшем оплачиваются работы подрядных организаций и погашается ипотечный кредита.

Молодая семья имеет право использовать материнский капитал с целью внесения первоначального взноса за ипотеку.

Многодетных

Государственная программа “Жилище” для многодетных семей действует во всех регионах России и выражается в различных подпрограммах. Программа дает возможность для многодетных семей (при наличии 3 и больше детей) оформить субсидию для ИЖС.

Деньги направляются на оплату по соглашению подряда либо погашение ипотечного займа. Основной пакет документов включает в себя:

• паспорта каждого совершеннолетнего члена семьи;
• удостоверение, подтверждающее наличие статуса;
• документальное подтверждение по постановки на учет с целью улучшения условий проживания.

При одобрении заявки рассчитывается размер субсидии.

Сумма напрямую зависит от:

• установленного регионального норматива;
• числа несовершеннолетних детей в семье;
• нормативной жилплощади, которая установлена для многодетных семей по соглашению социального найма;
• имеющейся жилой площади многодетной семьи (не имеет значения муниципальной либо собственной);
• рыночной себестоимости 1 кв. метра жилья в конкретном регионе.

Государственную помощь можно направить на оплату ипотечного займа либо же части себестоимости возведения жилья.

Военнослужащих

Военнослужащие граждане по контракту, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе, имеют право на льготное ипотечное кредитование.

Основными условиями для военнослужащих принято считать:

• возраст должен быть в пределах от 21 до 45 лет;
• наличие постоянной регистрации по месту своего проживания;
• наличие в собственности земельного участка либо дома, находящегося на стадии возведения целью передачи залога по кредиту;
• имеют страховку на жизнь и ипотечный объект.

Для военнослужащих предусмотрена льготная ипотека под 10,5% годовых. Все платежи по ипотеке вносит государство до тех пор, пока он служат по контракту.

Основные условия кредитования предусматривают:

В зависимости от финансового учреждения, условия могут быть видоизменены.

Перечень документов, который потребуется

В управление льготного регионального Фонда необходимо предоставить:

• заявление, составленное по установленному образцу;
• документальное подтверждение необходимого уровня платежеспособности;
• справку о составе семьи;
• документальное подтверждение постановки на учет с целью улучшения своих жилищных условий;
• паспорт каждого члена семьи + копии всех заполненных страниц;
• свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка – оригинал + копия.

Из дополнительной документации выделяют:

• письменное согласие уполномоченного органа на ИЖС;
• выписку из ЕГРП на земельный участок под ИЖС;
• проектно-сметную документацию;
• документ, подтверждающий собственный капитал (наличие) заявителя.

Уполномоченный орган может потребовать и иную различную документации с целью подтверждения определенных сведений.

В какие банки можно обратиться

В каждом банке предусмотрены свои условия кредитования. Рассмотрим банковские предложения в сравнительной таблице:

Государственная программа	Название банковского учреждения	Сумма первоначального взноса + годовая процентная ставка	Период кредитования, лет	Максимальная сумма кредита, млн. руб.
Ипотека для молодой семьи	Сбербанк Райффазенбанк Россельхозбанк	20%/11% 0%/12% 0%/13%	30 25 30	От 0,3 26 20
Ипотека по госпрограмме с целью возведения жилья	Сбербанк ВТБ 24 Райффазенбанк Россельхозбанк	20%/11,5 – 12% 20%/11,5% 20%/11,6-12% 20%/11,5%	30 30 25 30	8 8 8 8
Военная ипотека	Сбербанк Россельхозбанк ВТБ 24	20%/12% 20%/11,5% 15%/ от 12%	20 23 14	2 2,2 2

Наиболее оптимальный вариант кредитования выбирают сами заемщики.

Досрочное погашение ссуды

Основным документом, регулирующий возможность досрочного погашения ссуды является договор о кредитовании. Финансовые учреждения могут выставить условия, по которым досрочное погашение возможно только через год либо же после выплаты половины задолженности.

• рекомендуется в письменной форме оповестить кредитора, о намерении спустя определенный период досрочно погасить долговые обязательства;
• внести всю оставшуюся сумму задолженности лучше в день, когда предусмотрен обязательный платеж по договору.

Преимущества и недостатки

Основными преимущества принятия участия в льготной программе принято считать:

• наличие пониженной годовой процентной ставки;
• кредит предоставляется под целевое использование;
• наличие государственной помощи в погашении долговых обязательств по кредиту;
• есть возможность получения кредитных каникул при необходимости в этом.

Похожие статьи