Как собрать все кредиты в один сбербанк. Объединить кредиты в один

Если у гражданина открыты сразу несколько кредитов, с их оплатой могут появиться сложности. В особенности часто это происходит, если оформлены они в разных банках, ведь это влечёт за собой выплату комиссий и необходимость предоставлять лишние документы. Потому куда удобнее объединить кредиты в один, что существенно упрощает выплату. Объединение кредитов в один – услуга, которую предоставляют все крупные банки, включая и Сбербанк. Но как его оформить и можно ли объединить кредиты без финансовых потерь?

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то за ними сложно уследить, ведь по каждому нужно делать платёж ежемесячно, в разные даты, на разную сумму и разными способами. Ладно ещё, если их два, а если три, четыре? В этом-то случае и поможет , с помощью которого можно объединить все остальные в один, и данную услугу предоставляет Сбербанк. Отметим, что чаще всего консолидацию займов совмещают с их рефинансированием. В Сбербанке дело обстоит именно так, а значит, использовать консолидирующий кредит можно и в случае, если есть риск, что вы не успеете вовремя с очередным платежом и получите штраф. С помощью рефинансирования сроки выплат растягиваются, и ежемесячная нагрузка на ваш бюджет снижается.

Рефинансирование

Если раньше его применяли лишь при крупных кредитах, да и давалось оно в основном юридическим лицам, то теперь им может воспользоваться каждый заёмщик, удовлетворяющий условиям. Это покрытие долгов банком, после чего заёмщик становится должен банку по программе рефинансирования, и ему необходимо платить лишь по ней. Оно может быть выгодно в случае изменения экономической ситуации, когда проценты по займам снижаются, и взятый ранее заём становится невыгодным. Сейчас, из-за частого изменения ставки рефинансирования, это происходит нередко. Помимо этого, с его помощью можно растянуть выплаты, если их оказалось слишком сложно делать каждый месяц в необходимом объёме.

Условия

Именно из-за совмещения консолидирующий кредит часто путают с рефинансированием. Разница же состоит в том, что рефинансирование – это погашение займа за счёт другого, в то время как консолидация – объединение нескольких. Вместе же их используют потому, что так удобнее. За счёт кредита Сбербанка погашаются сразу несколько, в результате чего гражданин становится должен уже Сбербанку, и объединяются в один, чтобы выплаты было делать проще.

Главное условие, чтобы получить такую ссуду в Сбербанке – добросовестность заёмщика.

Он должен иметь чистую кредитную историю, и по тем займам, консолидация которых осуществляется, не должно быть никаких задержек с выплатами. Так что при первой угрозе возникновения задержек нужно обращаться к этому варианту, потому как потом может оказаться уже поздно.

Другие условия, чтобы оформить такую ссуду, будут примерно теми же, что и при оформлении обычной. Необходим стандартный пакет документов: паспорт и его копии, второй документ, чтобы подтвердить данные из паспорта, постоянная регистрация, копия трудовой, справка о доходах.

В Сбербанке есть два варианта консолидирующих займов, и оба совмещены с . Рассмотрим основные параметры каждого из них.

Первый

Потребительский кредит на рефинансирование. Ставка по нему составляет 13,9% годовых при сроке до двух лет, и 14,9% – до пяти лет. Сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей. Комиссия не взимается, обеспечение не нужно. Возраст заёмщика, чтобы получить данную ссуду, должен находиться в диапазоне от 21 года до 65 лет, причём первая цифра даётся на момент взятия займа, а вторая – на момент его погашения. Чтобы получить ссуду, также нужно иметь стаж работы не менее шести месяцев на текущем месте и года за последние пять лет.

Второй вариант

Рефинансирование под залог недвижимости. Условия в данном случае будут лояльнее: так, минимальная процентная ставка составляет всего 10,9% – это для ипотеки, при рефинансировании потребительского кредита она возрастает до 11,15%, ещё полпроцента добавляется, если заёмщик хочет также получить наличные. Минимальная занимаемая сумма составляет 500 000 рублей, максимальная же 80% от стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Комиссии нет, срок погашения до тридцати лет. Минус состоит в необходимости собирать документы на недвижимость, которая предоставляется в залог. Что до возраста, то на момент взятия займа он, как и в предыдущем случае, должен составлять от 21 года, а вот на момент возврата допускается возраст до 75 лет.

Объединять можно как кредиты того же банка, в котором оформляется консолидация, так и других банков.

Объединение кредитов того же банка

Проще всего, если все кредиты оформлены в одном банке, и в нём же теперь оформляется консолидирующий. Необходимые данные по клиенту у банка уже есть и будут нужны лишь основные документы – обычно лишь идентифицирующие личность. Помимо них, потребуются лишь реквизиты счетов для погашения. Всё, что будет нужно – отправиться в отделение банка, заявить, что вам нужен консолидирующий кредит, подписать соответствующий договор. В Сбербанке эту услугу также предлагают.

Объединение кредитов других банков

А вот это сложнее, но услуга также предоставляется Сбербанком. Сделать это можно двумя способами: либо самостоятельно получить новый заём и погасить за счёт его средств старые, либо предоставить погашение банку. Во втором случае нужны будут и другие документы, помимо перечисленных в предыдущем разделе. Это: справки по каждому кредиту, заверенные банком, что вам его выдавал, и содержащие информацию о номере , дате окончания, сумме и так далее – всех основных параметрах, справки с реквизитами ваших кредитных счетов.

Плюсы и минусы

У объединения кредитов есть как преимущества, так и недостатки. Перечислим их, чтобы вам было легче принять решение, стоит ли объединять взятые вами займы или нет, и начнём с плюсов:

Повышение удобства платежей – платежи нужно будет вносить лишь раз в месяц.
Переплата благодаря консолидации займов нередко может быть уменьшена.
Если, помимо этого, предоставляется также услуга рефинансирования, то будет уменьшен и ежемесячный платёж.
Досрочное погашение займов улучшает вашу кредитную историю.
Не оформляя новый заём, вы сможете получить дополнительные средства.
Если на вашем автомобиле обременение по автокредиту, прибегнув к и включив автокредит в число займов, которые будут консолидированы, обременение вы снимете.

А теперь и о минусах:

Чтобы собрать документы и составить новый договор, придётся потратить время, что само по себе неприятно, к тому же его может не быть, если у вас вот-вот окажется просроченным один из кредитов.
Нужно будет подтвердить платёжеспособность для Сбербанка.
Необходимо иметь хорошую кредитную историю, просрочки в последнее время, а тем более по тем займам, которые будут консолидироваться – недопустимы.

Вам это будет интересно

Январь 2019

Финансовая состоятельность человека – главное условие получения кредита. При этом банковские организации охотно заключают договорные обязательства с теми клиентами, у кого уже имеются денежные займы – более того, они предлагают объединить несколько кредитов в один с целью удобства погашения платежей заёмщику. Выгода в этой ситуации очевидна как для финансовой организации, рефинансирующей долги, так и для клиента банка.

Какие преимущества можно получить?

Бесспорно, отследить соблюдение договорных обязательств по одному договору намного проще, чем, если их несколько. Кроме того, услуга объединения кредитов - достаточно востребованная процедура и в силу следующих преимуществ:

Величина ежемесячного взноса имеет тенденцию к понижению. Совмещение сразу нескольких займов в один даёт человеку возможность увеличить временные рамки возврата компании взятых денежных средств. Именно это условие снижает ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет.
Данная услуга улучшает кредитную историю, позволяя заёмщику в будущем получить более крупную ссуду – наличие у человека нескольких договорных обязательств в глазах банка выглядит как экономическая безалаберность, тогда как единичный солидный заём и его своевременное погашение – как финансовая надёжность и грамотность гражданина. Возможность оплачивать большие взносы придаст дополнительные бонусы – таких клиентов организации всячески стимулируют к постоянному сотрудничеству, предлагая им более выгодные условия и низкие процентные ставки.
Улучшение условий возврата долга. С юридической точки зрения – рефинансирование – это уже новый заём, целью которого служит освобождение от нескольких более мелких договорных обязательств. Следовательно, капитал должен быть получен на условиях, выгоднее предыдущих – например, уменьшение переплат по комиссии за пользование средствами банка или списание дополнительных сборов, если ранее они имели место.
Удобство закрытия обязательств. Объединив долги, человек избавляет себя от необходимости вносить деньги в различных местах в течение одного месяца.

Кроме перекредитования (рефинансирования) займов, коммерческие организации предлагают альтернативную услугу – консолидирование. В ряде случаев это более выгодно, так как помогает не только совместить все долги, но и уменьшить сумму ежемесячных взносов на фоне формирования единого платежа.

В каком банке можно объединить кредиты?

Как правило, наиболее выгодные условия предлагают крупные финансовые учреждения с большим уставным капиталом. В рейтинг самых популярных организаций России входят:

Альфа-Банк – берёт на себя обязательства по любым видам займов – карты, ипотеки, автокредиты, потребительские ссуды. Ставка по процентам от 11,99%, что является одним из самых выгодных предложений. Возрастные ограничения отсутствуют. Недостаток – ИП не могут получить там данную услугу.
Сбербанк – даёт довольно крупные займы – до 3 миллионов рублей. Не требует поручителей и обеспечения. Определённым категориям граждан предоставляет дополнительные скидки. Может совместить до пяти займов.
Россельхозбанк – не имеет комиссионных сборов, позволяет выплатить долг раньше срока, предусмотренного соглашением. Предлагает несколько вариантов внесения взносов. Позволяет привлечение созаёмщика.
ВТБ – невысокий процент, льготы зарплатным пользователям. Бонусные программы бюджетникам, государственным служащим и сотрудникам силовых структур. Обязательные требования – безупречная кредитная история, российское гражданство и постоянная регистрация.

Предложения и специальные программы, предлагаемые компаниями, могут стать выгодными одному клиенту и бесполезными другому – всё определяет конкретная ситуация.

Документы для рефинансирования кредитов

Для оформления данной процедуры потребуются определённые документы. Перечень их может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. Обязательными являются:

предыдущие договора;
выписки об остатках задолженностей;
графики внесения платежей;
паспорт заявителя;
справка обо всех источниках доходов.

Как перевести все кредиты в один банк?

Мы выяснили, что объединение нескольких кредитов в один не только возможно, но и экономически выгодно. Теперь разберемся, как это правильно оформить. Алгоритм действий лица, желающего рефинансировать долги, выглядит следующим образом:

Человек выбирает банк с оптимальными договорными условиями.
Собирает необходимые документы.
Лично обращается в организацию и пишет заявление по существу вопроса. К нему прилагает пакет сопроводительных бумаг.
Банк рассматривает заявку, проверяет всю информацию по документам, изучает кредитную историю клиента. Если КИ безупречна – процент одобрения намного выше, чем в ситуациях, когда есть непогашенные суммы или средства вносились с просрочками.
Выносится решение. Если оно положительное, заявителю дадут несколько дней для документального подтверждения остатков задолженностей по предыдущим займам и полный перечень реквизитов, куда теперь банк переведёт свой капитал.
В течение 30 суток человеку следует посетить все компании и взять выписки о прекращении и полном закрытии договорных отношений между ним и банками, кредитовавшими его ранее.
Справки предоставляются сотруднику финансовой организации, а клиент получает новый график ежемесячных расчётов.

Чтобы процесс рефинансирования старых долгов сработал максимально выгодно, мало найти банк, готовый взять на себя предыдущие обязательства человека. Важно среди огромного количества программ и специальных предложений выбрать действительно выгодный вариант. Специалисты советуют изучать не только отзывы пользователей банков, но и рейтинги профессиональных экспертов.

Кроме того, юристы настоятельно рекомендуют внимательно читать условия нового договора, поскольку под уменьшением ежемесячных платежей за счёт увеличения временного периода действия соглашения часто скрываются общие финансовые переплаты, причём не малые. Даже низкая процентная ставка в конечном итоге не может гарантировать материальной выгоды от процедуры перекредитования. Часто оформление страховки и открытие кредитной линии требуют вложений, перекрывающих кажущуюся экономию.

Также нужно быть готовым к тому, что процесс сбора, проверки документов и принятие решения могут занять много времени, поэтому текущие платежи по уже имеющимся долгам нужно погасить вовремя, не допуская по ним просрочек.

Так насколько выгодно объединить два кредита в один? Здесь экономисты советуют определиться, с какой целью оформляется услуга – если в приоритете снижение ежемесячных платежей, то процедура оправдана. Если общая переплата банку не входит в планы клиента – от данной затеи лучше отказаться. Прежде чем поставить подпись под новым договором, следует оценить не только финансовый, но и психологический, временной и юридический аспект ситуации.

Видео по теме

Сейчас уже считается нормальным иметь по несколько действующих кредитов одновременно. Можно пользоваться автокредитом, кредитной картой, оформить кредит на ремонт и каждый месяц совершать несколько платежей в счёт погашения задолженности. Если доход заемщика позволяет это делать, то такое положение вещей не является проблемой, да и банки уже давно лояльно относятся к клиентам, имеющим несколько кредитных договоров, тем более, если они погашаются без задержек.

Всё бы ничего, но это просто неудобно. Держать в голове сроки по разным кредитам, несколько раз в месяц ходить для внесения ежемесячных платежей, да и не факт, что их все можно погашать в одном месте или даже в одном районе. Рано или поздно может возникнуть путаница, которая может привести к штрафу за несвоевременное внесение задолженности. Чтобы сделать выплаты более лёгкими, имеет смысл объединить несколько кредитов в один , тогда у заемщика будет один единственный договор, по которому он должен вносить один платеж.

Объединить несколько кредитов в один

Многим сразу приходит мысль взять один большой кредит наличными и за его счёт произвести досрочное закрытие действующих небольших кредитов. Но у этого метода есть минус. Возможность одобрения заявки очень мала. При запросе кредита банк всегда смотрит заемщика, а там он увидит, что у этого гражданина и так есть несколько займов. Тогда, если и этот кредит одобрить, то ежемесячная нагрузка будет слишком высокой, заёмщик ее не выдержит — именно так будет рассуждать банк, заверения, что при получении этого займа другие будут погашены, не имеют смысла. Банки просто не поверят, так как словесные аргументы — это не аргументы.

Зная потребности граждан в объединении нескольких кредитов в один, банки разработали целенаправленную услугу, которая поможет это сделать. Речь о . Теперь граждане, которые имеют кредитные договора с несколькими банками, могут оформить рефинансирование в другом банке , и закрыть действующие займы, получив один договор на большую сумму. Более того, от проведения этой процедуры можно выиграть за счет уменьшения ставки.

Как объединить кредиты с помощью программы рефинансирования

Итак, у вас есть кредиты, которые вы желаете объединить в один договор. Начинать процесс нужно с поиска банка, который готов предоставить такую услугу. Проводят рефинансирование сразу нескольких кредитов, к примеру, Сбербанк или ВТБ24, где можно за раз перекрыть до пяти разных договоров: кредитные карты, овердрафты, автокредиты, потребительские займы и кредиты наличными.

В выбранном банке нужно получить консультацию, там подробно расскажут что именно нужно для проведения рефинансирования. Так как займов несколько, то заёмщику придётся побегать по банкам для сбора справок. В каждый из банков, где у гражданина есть действующий кредит, нужно обратиться и взять ряд документов:

справка о состоянии и общих параметрах кредита (срок выдачи, применяемая процентная ставка, сумма выдачи, сколько осталось месяцев до погашения займа, сумма для досрочного кредита);

характеристика заемщика (не совершал ли просрочек по платежам, если совершал, то когда и какого характера были нарушения);

реквизиты кредитного счета (понадобятся для досрочного закрытия кредита).

Собирать документы нужно максимально быстро во избежание ситуации, когда одна справка только получена, а другая уже просрочена и ее нужно нести снова.

Процедура рефинансирования

Процесс будет схож с простым оформлением кредита наличными, при этом обязательно нужно предоставить справку о доходах и при необходимости документ, подтверждающий трудоустройство. Эти документы желательно собирать параллельно справкам из банка, так как они также имеют срок действия. Вообще, при важна оперативность. В большей части это касается справок о закрываемом кредите, так как ежемесячно сумма для досрочного закрытия будет меняться.

Итак, когда все документы по всем кредитам собраны, справки с работы также присутствуют, начинается процесс заполнения заявки. Это стандартная кредитная анкета, которая заполняется со слов заявителя. После этого она уходит на рассмотрение, которое может продолжаться 1-3 дня, иногда больше.

При положительном решении составляется кредитный договор, который по сумме будет совпадать с суммой всех досрочно закрываемых кредитов. Заемщик подписывает этот договор, а после этого банк, который занимается рефинансирование, перечисляет деньги всем начальным банкам-кредиторам для закрытия задолженностей.

В итоге у гражданина взамен нескольких кредитных договоров остается один и теперь он должен одному, уже другому банку. Соответственно, ежемесячный платёж будет одним и вопрос, как объединить несколько кредитов в один будет решён.

Все дополнительные вопросы вы можете задать в разделе «Вопрос-ответ» нашего сайта, где наши специалисты и пользователи сайта помогают разъяснить многие ситуации, связанные с услугами и программами банков.

Несколько кредитов в разных банках могут представлять определенные сложности для заемщиков. Необходимо помнить даты платежей, суммы ежемесячного погашения. Чтобы избежать этих неудобств, банки предлагают услугу рефинансирования.

Рефинансирование – это получение нового кредита в банке, посредством которого можно погасить задолженности по всем текущим кредитам (например, по потребительскому кредиту, кредитной карте и автокредиту) и уже выплачивать только один новый .

Рефинансирование позволяет достичь сразу нескольких целей. Во-первых, это очевидный комфорт, вместо 2-3 банков заемщик платит одной финорганизации. В суммах и датах точно не запутаешься.

Во-вторых, рефинансирование позволяет существенно сэкономить на процентах, если, конечно, получится найти выгодное предложение. Например, заемщик платит по кредиту А 20% годовых, а по кредиту Б-25% годовых. Если он получит рефинансирование под 18% годовых, то его ежемесячные платежи станут значительно меньше, при этом общая сумма кредита или срок не станут больше, а останутся такими же.

Для многих заемщиков, которые из-за сокращения дохода начинают испытывать сложности с погашением набранных кредитов, рефинансирование может стать настоящим спасением, поскольку позволяет снизить размер ежемесячных платежей.

Предложения на рынке
Кредит на погашение кредитов в других банках предлагает . В финорганизации можно оформить кредит по специальной ставке в 18%.

Программа рефинансирования кредитов есть и в Бинбанке. Среди требований к рефинансируемым кредитам отмечается, что кредиты должны быть в рублях, минимальный остаток по долгу по каждому кредиту должен быть не меньше 30 тыс. рублей, кредитный договор должен вступить в силу не менее 3 месяцев назад.

В ВТБ24 среди преимуществ своего продукта рефинансирования отмечают фиксированную ставку в 17%, объединение до 9 кредитов и кредитных карт в один кредит, получение дополнительных средств на любые цели.

Процедура рефинансирования
Чтобы получить рефинансирование в банке, необходимо, как и при получении обычного кредита, соответствовать ряду требований банка. В первую очередь, это касается кредитной истории заемщика. Если по текущим кредитам допущены длительные просрочки, то получить рефинансирование будет проблематично.

Кроме того, в банке обратят внимание на платежеспособность клиента, поэтому могут запросить справку по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, иные документы.

Сама процедура довольно проста. После того, как банк, рассмотрев пакет документов заемщика, одобрит рефинансирование, произойдет подписание кредитного договора. Затем банк перечислит на счета заемщика в банках-кредиторах необходимые суммы для погашения долгов. Заемщик должен погасить долг и получить в банках документы о полном погашении задолженности. Эти документы предоставляются в банк, который одобрил рефинансирование. На этом все, теперь заемщик обслуживает только один по выгодной ставке.

При наличии нескольких кредитов на одном заемщике нередко возникают сложности с их оплатой. Особенно это касается тех случаев, когда ссуды оформлены в разных банках. Лишняя документация, сложности с оплатой и потеря время, комиссии - все это со временем доставляет неудобства. В этом отношении лучшим вариантом станет объединение нескольких кредитных обязательств в одну общую ссуду. Такая процедура возможна и предлагают ее многие крупные банки (как и процедуру рефинансирования, проводимую, в том числе, и ВТБ 24: детали процедуры в статье по ).

Условия для объединения кредитов в один

Процедура объединения нескольких займов в один общий обычно предлагается вместе с программами рефинансирования. В итоге многие заемщики воспринимают два данных действия как одно и тоже. Отличие их заключается в том, что рефинансирование подразумевает погашение одной ссуды за счет другой. Объединение двух и более займов - это их консолидация.

Основным условием для выдачи такого консолидированного займа является добросовестность заемщика по погашению кредитных обязательств. Если он показывает, что он является надежным плательщиком уже в течение нескольких месяцев, то любой банк будет рад такому клиенту.

Условия для выдачи общей консолидированной ссуды мало чем отличаются от оформления стандартной. Потребуется обычный для этого набор документов:

российский паспорт и его заверенные копии, второй документ для подтверждения паспортных данных;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия того банка, куда следует обращение за объединением займов;
заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка о доходах.

Самый простой вариант объединить несколько кредитных обязательств - это если все они оформлены в одном банке. Тогда и документов требуется меньше, поскольку основные данные по клиенту у банковского учреждения уже есть. Потребуется также предоставить реквизиты счетов, на которые выплачиваются погашения.

Преимущества объединения кредитов

Преимущества объединения разных кредитов в один имеют несколько основных моментов:

консолидация нескольких займов в общий позволяет уменьшить переплату по нескольким кредитам за счет оптимизации процентной ставки;
удобство по внесению платежей по кредитным обязательствам - нет необходимости помнить в какой срок и в какой банк вносить платежи;
многие банки предлагают программы рефинансирования и объединения по более выгодному проценту, что также позволит уменьшить переплату;
ежемесячный платеж уменьшается благодаря увеличению срока кредитования;
добавляется положительный момент к кредитной истории за счет досрочного погашения нескольких займов.

Объединение нескольких кредитов в один в ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает объединение кредитов других банков по программе рефинансирования. Для того, чтобы воспользоваться ее возможностями, кроме стандартного набора документов необходимо также предоставить справку о текущем состоянии ссуды, заверенную работником кредитующего банка.

Условия рефинансирования и объединения займов в ВТБ 24 следующие:

возрастные рамки от 21 года до 70 лет;
период кредитования от полугода до 5 лет;
срок до окончания текущего займа - не менее трех месяцев;
отсутствие просрочек по платежам за последние пол года;
как и Сбербанк, ВТБ 24 предоставляет рефинансирование только на те ссуды, которые были выданы в рублях.

В ВТБ 24 данный консолидированный займ считается целевым, можно объединить сразу до шести имеющихся кредитов. Погашать можно досрочно полностью или частями.

Процентная ставка по рефинансированию кредитов

Сумма рефинансирования в ВТБ 24 находится в пределах от 100 тыс. до 3 млн. Процент при объединении кредитов в ВТБ 24 составляет от 13,9% до 15%. Такая процентная ставка выгодна в определенных условиях при наличии крупных потребительских или товарных займов. Нередко она выгодна и при автокредите или ипотеке.

Соискателю необходимо заранее ознакомиться с условиями консолидации и процентной ставкой в ВТБ 24. Внимательное изучение и анализ ситуации позволит получить хорошую выгоду, уменьшив как общую переплату, так и размер ежемесячного платежа.

Как объединить кредиты в Сбербанке

Сбербанк, как и ВТБ 24, предлагает собственный потребительский кредит на рефинансирование других займов, однако по несколько иным условиям:

максимальная сумма кредитования составляет миллион рублей;
период действия нового кредитного договора - до 5 лет;
возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет;
процентная ставка составит от 14,9% до 18,9%, в зависимости от текущего процента и оставшегося периода до окончания кредитного договора.

Заявление на консолидацию кредитных обязательств в Сбербанке подается вместе с прочими документами в отделение банка. В течение двух дней будет принято решение о рефинансировании.