Данный вопрос интересует многих. Особенно тех, кто планирует самостоятельно откладывать деньги на старость. Дело все в том, что в России сейчас действует накопительная пенсионная система. Часть заработка требуется перечислять в фонд для формирования будущих выплат.

Огромной популярностью пользуются негосударственные учреждения. Их в стране очень много. И выбрать какое-то одно заведение трудно. Что может предложить "Сбербанк"? Насколько этот пенсионный фонд хорош? Какое впечатление о нем сложилось у сотрудников компании, а также у посетителей? Что думают о нем юристы? Разобраться во всем этом помогут многочисленные мнения названных категорий лиц. Может быть, данная компания действительно достойна внимания?

Краткое описание

Первым делом нужно разобраться, о какой организации идет речь. "Сбербанка" России отзывы получает разнообразные. Но положительное мнение о деятельности компании складывается из-за того, что четко понятно, чем она занимается.

НПФ "Сбербанк" - это не что иное, как самый обычный негосударственный пенсионный фонд. В нем хранятся денежные средства, которые предназначаются населению в качестве накопительной части пенсии. Граждане перечисляют в НПФ часть своего заработка. Затем, при выходе на пенсию, они получают либо сразу всю сумму, либо частично в виде ежемесячных выплат. То есть НПФ "Сбербанк" - это место хранения денежных средств, откладываемых на старость. Стоит ли доверять данной организации? Какие плюсы и минусы у нее есть? Что думают сотрудники, клиенты и юристы о данном объединении?

Рейтинг надежности

Чтобы определиться, следует обратить внимание на такой показатель, как рейтинг надежности. Это так называемый уровень устойчивости компании и доверия клиентов. "Сбербанк" (пенсионный фонд) отзывы в данной области получает преимущественно положительные. Почему? Дело в том, что данная организация, если верить статистике, обладает самым высоким уровнем доверия. Показатель рейтинга надежности установлен на отметке A++. Пока что нет более высоких оценок траста.

Получается, что клиенты доверяют фирме. Более того, изучаемая компания отличается своей устойчивостью. А значит, она не закроется. Некоторые советуют присмотреться к данному пенсионному фонду из-за того, что он поддерживается одноименным банком, который является самым надежным в России. Юристы указывают на то, что такой прием - это гарантия того, что с выплатами никаких проблем не возникнет.

Доходность

Следующий довольно важный показатель - доходность. Она нередко привлекает к себе клиентов. Негосударственные фонды предлагают не только сохранить деньги на старость, но и ежегодно увеличивать их на тот или иной процент. Большинство граждан именно из-за этого показателя переводят свои денежные средства в НПФ.

В данной области негосударственный пенсионный фонд "Сбербанка" отзывы клиентов получает не самые лучшие. Многие вкладчики указывают на то, что отдача от партнерства не слишком большая. В среднем - 7,5 % годовых. При этом изначально сотрудники организации обещают, что выплаты в год увеличатся на 10-12 %. Из-за такой разницы многие чувствуют себя обманутыми. Поэтому "Сбербанк" (пенсионный фонд) отзывы негативного характера получает.

Тем не менее подобная ситуация с доходностью творится во всех НПФ. Это не обман. Просто разницу между обещанной отдачей и реальными показателями "съедает" инфляция. Деньги в НПФ "Сбербанк" увеличиваются, но не слишком быстро. Многие указывают на то, что если основным критерием выбора пенсионного фонда является его доходность, в "Сбербанк" лучше не обращаться.

Рейтинг в России

На что еще следует обратить внимание? Дело в том, что негосударственный пенсионный фонд "Сбербанка" России отзывы положительного характера получает за свое место в рейтинге всех существующих НПФ. Почему? Данная организация находится в десятке лучших предприятий, которые формируют накопительную часть пенсии. За все время существования НПФ "Сбербанк" не опускался ниже 8-го места. Из года в год позиция меняется. Поэтому достаточно запомнить, что изучаемая организация находится среди десяти лучших негосударственных пенсионных фондов. И этот факт многих радует. Обычно среди десятки лидеров числятся самые устойчивые компании, которым можно доверять в равной степени.

Со стороны подчиненных

А какие имеет пенсионный фонд "Сбербанка" отзывы сотрудников? Ведь нередко именно кадры, работающие в той или иной компании, могут указать на добросовестность фирмы.

В данном случае мнения расходятся. Некоторых НПФ "Сбербанк" радует, кому-то здесь не нравится. Во всяком случае, сотрудники одноименного банка указывают на то, что руководство компании всеми силами старается склонить своих подчиненных к совершению вкладов в НПФ. Не всем нравится такое поведение. Но при этом принуждения нет. Окончательное решение остается только за работниками.

В остальном "Сбербанк" (пенсионный фонд) отзывы положительного характера получает. Компания уже долгое время существует, она поддерживается крупнейшим одноименным банком. Сотрудникам предлагают полный социальный пакет, а также комфортные условия труда. Как работодатель, НПФ "Сбербанк" хорош. Не самое лучше, но достойное место деятельности. Заработок стабильный, хоть и не слишком высокий. Тем не менее, работая здесь, можно быть уверенными в завтрашнем дне.

Условия договора

Негосударственный пенсионный фонд "Сбербанк" отзывы юристов за условия договора, заключаемого со всеми вкладчиками, получает преимущественно положительные. Составляется подробное соглашение, с указанием всех нюансов перевода денежных средств из одной организации в другую. Также в документе имеются указания последствий и потерь, которые будут положены гражданину, если он внезапно захочет перевести деньги в другой пенсионный фонд. Все законно.

Также пенсионный фонд "Сбербанка" России отзывы положительного характера имеет за то, что в заключаемом соглашении четко прописываются все условия перечисления денежных средств, а также выплат, которые будут производиться в будущем. При необходимости можно вполне законно пересмотреть условия.

Внезапные вклады

Некоторые вкладчики жалуются на то, что они не были в курсе, где их накопительная часть пенсии. И что они понятия не имели о том, что являются гражданами, чьи деньги "на старость" хранятся в "Сбербанке". Некоторые ссылаются на незаконность действий. Тем не менее юристы указывают на то, что НПФ "Сбербанк" действует законно. За данной организацией остается право на заключение договоров с разнообразными работодателями. Тогда не потребуется получать согласие каждого подчиненного.

При нежелании сотрудничества конкретный работник имеет право на расторжение договора с пенсионным фондом и на перевод отчислений в другую компанию. Тем не менее за такие "сюрпризы" "Сбербанк" (пенсионный фонд) отзывы клиентов получает не самые лучшие. Отсутствие уведомлений о сотрудничестве негативно сказывается на мнениях некоторых вкладчиков.

О выплатах

Также требует внимания такой нюанс, как осуществление выплат пенсионных накоплений. Данной особенностью пока что малое количество граждан воспользовались. Но уже сейчас к этой области есть некоторые претензии. Не слишком категоричные, но учесть их придется.

Негосударственный пенсионный фонд "Сбербанка" отзывы клиентов негативного характера получает за то, что иногда выплаты положенных денежных средств осуществляются с задержками. Подобная ситуация встречается и у остальных лидеров среди НПФ. Удивляться этому не следует. Да, задержки выплат не являются приятным явлением. Но пенсионный фонд все равно производит их. В то время как некоторые негосударственные организации не перечисляют положенные деньги даже при длительных задержках.

Среди преимуществ в отношении денежных переводов можно выделить подробное описание условий как перечисления денег, так и сумм, положенных к выплатам, в условиях договора. Никакого обмана нет. Никто также не скрывает, что при переведении денег из одного НПФ в другой гражданин понесет определенные потери. Даже их приблизительный размер (в процентах) прописывается в договоре со "Сбербанком".

Выводы

Какие можно подвести итоги? "Сбербанк" - это негосударственный пенсионный фонд, который входит в ряды лидирующих в России. Он довольно надежный и вызывает доверие. Поддерживается одноименным крупнейшим банком в РФ. И это вызывает доверие клиентов.

С юридической точки зрения, к работе НПФ претензий нет. Как работодатель, данная организация хороша. Она предлагает стабильную работу в комфортных условиях. Правда, доходность у "Сбербанка" не слишком большая. Многие указывают на то, что обслуживание в организации не слишком быстрое. Сотрудники работают медленно, но при этом можно получить всю интересующую информацию.

Если хочется значительно приумножить пенсионные накопления, в "Сбербанк" обращаться не следует. А вот для того, чтобы сохранить накопительную часть, изучаемая компания подходит идеально. Теперь понятно, что собой представляет "Сбербанк" (негосударственный пенсионный фонд). Отзывы, рейтинг и мнения юристов, представленные ранее, помогут принять верное решение.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (НПФ) – отличная альтернатива государственному пенсионному фонду, поскольку он осуществляет свою деятельность в нескольких основных направлениях:

Содержимое страницы

• проводит обязательное пенсионное страхование путем перевода накопительной части пенсии на счет в Сбербанк;
• разрабатывает и реализует индивидуальные пенсионные планы (необязательное пенсионное обеспечение физических лиц);
• осуществляет корпоративное пенсионное обеспечение согласно специально разработанным программам для юридических лиц.

Более подробно с индивидуальными пенсионными планами (ИПП) Сбербанка для проведения пенсионного обеспечения физических лиц, корпоративными программами и условиями по осуществлению перевода пенсии в Сбербанк можно ознакомиться, посетив официальный сайт НПФ.

Некоммерческий пенсионный фонд своим клиентам предоставляет отдаленный доступ к своим пенсионным отчислениям через личный кабинет на официальном сайте фонда.

Получить доступ в личный кабинет может каждый, у кого:

• вступил в силу договор об ОПС (обязательном пенсионном страховании);
• подписан договор с НПФ Сбербанка на открытие специального счета для перевода пенсии, а именно накопительной ее части;
• открыт счет для перечислений по программе негосударственного пенсионного обеспечения.

Основная информация о фонде

НПФ Сбербанка был учрежден в 1995 году. Единственным учредителем фонда является Сбербанк, услугами которого пользуется около 70% взрослого населения Российской Федерации. За годы деятельности негосударственного фонда, его клиентская база превысила 7,6 млн. человек, что говорит про то, что этот фонд является лидером на рынке негосударственных пенсионных учреждений Российской Федерации. НПФ Сбербанка – это надежный фонд, который гарантирует каждому своему клиенту достойное пенсионное обеспечение и предлагает на выбор несколько индивидуальных программ, чтобы каждый имел возможность выбрать именно ту, что подходит конкретно ему.

Удобство и комфорт обслуживания для клиентов – это один из приоритетов политики НПФ. Клиенты могут обслуживаться как дистанционно (через официальный сайт в личном кабинете), так и непосредственно в филиалах НПФ или отделениях Сбербанка, которых более 6,5 тысяч по всей территории РФ.

В 2015 году НПФ подвергся процедуре реструктуризации и его приемником стало акционерное общество ЗАО «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка».

Доходность и надежность фонда

По аналитическим данным, за прошлый год (2016) доходность отчислений в НПФ Сбербанка составила 9,4% в части накопительных пенсионных отчислений по обязательному пенсионному страхованию и 9,04% в части негосударственного пенсионного обеспечения.

Для повышения уровня доходности и надежности фонда, НПФ принимает активное участие в инвестиционной деятельности. Инвестирует свободные средства в основном в надежные ценные бумаги, от чего и получает основную часть прибыли. Из этого следует, что пенсионные активы не только хранятся на балансе негосударственного фонда, но и приносят немалый доход с инвестиций, за счет чего возрастает надежность и репутация НПФ среди населения страны.

Финансовая политика НПФ Сбербанка прозрачна и общедоступна, поскольку все результаты финансовой деятельности и ее основные показатели регулярно размещаются на официальном сайте, где каждый желающий может посмотреть отчет фонда по всем видам деятельности. С 2009 года и по август этого года пенсионные накопления превысили отметку в 400 тысяч миллионов рублей и это только в части ОПС, а негосударственное пенсионное обеспечение составило свыше 20 тысяч миллионов рублей. Накопленный уровень доходности ОПС состоянием на 2016 год составил 99,2%, что говорит о высокой надежности фонда и доверии российского населения.

Ежегодно Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка проходит аттестацию в рейтинговом агентстве «Эксперт РА», которое уже несколько лет подряд официально подтверждает самый высокий уровень надежности пенсионных активов в НПФ Сбербанка (А++).

Что такое негосударственная пенсия? Это дополнительный источник дохода, который вы по своему желанию формируете для себя сами. Вы самостоятельно принимаете решение о размере отчислений, их регулярности, сроках действия договора о негосударственном пенсионном обеспечении, тем самым обеспечивая себе достойный уровень жизни в пенсионном возрасте.

Важно! Чтобы получать негосударственную пенсию, необходимо выбрать индивидуальный план и заключить договор с НПФ Сбербанка.

Чем раньше будет подписан договор, тем меньше отчислений будет в будущем. Фонд получает прибыль от вложений в ценные бумаги за счет пенсионных накоплений своих клиентов. За это каждый клиент получает вознаграждение в виде начислений в размере 9,4% от накопленной суммы в год на накопительную часть ОПС и 9,04% на негосударственное пенсионное обеспечение, благодаря которым общая сумма пенсионных накоплений постоянно возрастает.

На официальном сайте НПФ Сбербанка есть специальный алгоритм расчета размера будущей пенсии, который поможет вам подобрать оптимальные условия индивидуального плана. Для этого нужно:

1. Указать свой возраст и пол.
2. Указать размер заработной платы.
3. Определить уровень отчислений от заработной платы в процентах.

Расчет размера будущей пенсии рассчитывается приблизительно, учитывая средние показатели уровня доходности и инфляции, поэтому результаты вычислений на онлайн калькуляторе не гарантируют доходность в будущих периодах. Увеличить размер дохода можно, оформив социальные налоговые вычеты, то есть такие, которые отчисляются на льготных условиях.

НПФ Сбербанка предлагает своим потенциальным клиентам на выбор три индивидуальных плана:

1. «Универсальный».
2. «Гарантированный».
3. «Комплексный».

По условиям плана «Универсальный» вы получаете возможность уплаты взносов по гибкому графику и в произвольном размере. Фонд выплачивает негосударственную пенсию, размер которой ежегодно увеличивался за счет инвестиционной прибыли НПФ. Конечный размер будущего пенсионного обеспечения напрямую зависит от накопленной суммы.

Если вы выберете индивидуальный план «Гарантированный», то по его условиям вы должны будете вносить взносы в установленном размере и по тому графику, который определит система, исходя из размера пенсии, которую вы желаете получать в будущем. Размер пенсионного обеспечения указывается в договоре, который клиент подписывает с ЗАО «Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка».

План «Комплексный» предполагает переведение накопительной части отчислений по условиям ОПС и заключения договора с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. Будущая пенсия в данном случае состоит из двух частей:

• накопительной;
• негосударственной.

На каждую часть пенсии начисляется инвестиционный доход в соответствующем размере. По условиям этого плана клиент самостоятельно имеет право устанавливать размер взносов и их периодичность. Размер будущей пенсии так же, как и в «Универсальном» плане, зависит от суммы накоплений.

Таблица. Условия индивидуальных пенсионных планов НПФ Сбербанка.

Условия	«Универсальный»	«Гарантированный»	«Комплексный»
Размер первоначального взноса	свыше 1,5 тыс. руб.	равняется последующим отчислениям	свыше 1,0 тыс. руб.
Размер последующих взносов	свыше 500 руб.	фиксированный и указанный в договоре (рассчитывается исходя из размера желаемой пенсии в будущем)	свыше 500 руб.
График и периодичность взносов		оговаривается и фиксируется в официальном договоре	устанавливается клиентом на свое усмотрение
Период выплаты негосударственной пенсии	от 5 лет	от 10 лет (указывается в договоре)	от 5 лет

По всем трем вариантам индивидуальных планов, предложенных НПФ, все пенсионные накопления:

• в случае смерти клиента переходят в наследство;
• в случае развода не подлежат дележу;
• не могут быть взысканы третьими лицами.

Независимо от того, какой индивидуальный пенсионный план вы выберете, вы можете досрочно расторгнуть договор с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. В данном случае при расторжении, через два года после подписания, вы получите всю сумму накоплений и половину начислений от инвестиционных доходов фонда. В случае расторжения договора после пяти лет со дня заключения соглашения, вы получите в полном объеме всю сумму накоплений и инвестиционных начислений.

Обязательное пенсионное страхование

Каждый работодатель удерживает с заработной платы своих работников 22% от начисленной суммы и перечисляет их на счет в Пенсионный Фонд России. Из этих двадцати двух процентов только шесть шло на накопительный счет, а остальные шестнадцать – на страховую пенсию. С некоторых пор, а именно с 2014 года, накопительный фонд заморожен, поэтому все отчисления с зарплаты уходят на страховую пенсию. Каждый гражданин РФ имеет право самостоятельно распоряжаться накопительной частью. Есть два варианта, как поступить с этой суммой:

1. Оставить на счету в Пенсионном Фонде России. При этом сумма будет фиксированной, а с учетом инфляции деньги обесценятся и данная сумма будет еще меньше.
2. Заключить договор с НПФ Сбербанка и перевести эти средства на свой счет. В данном случае на сумму будут ежегодно начисляться проценты от инвестиционной прибыли фонда, а также клиент на свое усмотрение имеет возможность регулярно вносить взносы, пополняя свои накопления.

Как перевести накопительную пенсию в Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка

Для того, чтобы перевести накопительную часть пенсии со счета ПФ России на счет НПФ Сбербанка, сумма которой в 2014 году была заморожена согласно изменениям в пенсионном законодательстве, нужно:

1. Обратиться с паспортом и СНИЛС в любое ближайшее отделение Сбербанка или филиал НПФ Сбербанка.
2. Объяснить сотрудникам причину вашего визита, после чего они предложат вам заключить с ними договор о негосударственном пенсионном обеспечении.
3. Как только договор будет составлен и подписан, вы должны отправить заявку о переводе накопительной пенсионной суммы на указанные в документе реквизиты.
4. После подтверждения заявки ваши средства будут перечислены на ваш пенсионный счет в НПФ к концу марта следующего года.

Есть еще и третий вариант переведения суммы накопительной части пенсионных отчислений на счет в НПФ Сбербанка. Сделать это можно в режиме онлайн, не утруждая себя визитами в пенсионные учреждения, бюрократическими процедурами и прочей суетой.

Перевод пенсии онлайн

Перевести накопительную пенсию в НПФ можно даже не выходя из дому. Для этого нужно:

1. Зайти на официальный сайт НПФ Сбербанка.
2. Выбрать индивидуальный пенсионный план.
3. Оформить его.
4. Сформировать заявку на перевод средств.
5. Отправить.

Внимание! Для оформления заявки онлайн используется электронная цифровая подпись клиентов.

В офисе НПФ Сбербанка

Процедура перевода пенсии на счет НПФ – один из самых простых и верных способов, которые займут совсем немного времени, миновав большинство бюрократических процедур. Для подписания договора с негосударственным пенсионным фондом необходимо иметь при себе только паспорт, а иногда и СНИЛС. Далее все происходит по следующему сценарию:

1. Вам предлагают на выбор несколько действующих пенсионных программ, среди которых вы выбираете с максимально выгодными для вас условиями.
2. Определяете график, размер взносов, период выплаты пенсии, размер будущей пенсии и другие нюансы, если это предусмотрено выбранным индивидуальным пенсионным планом.
3. Сотрудники НПФ составляют договор.
4. Вы его подписываете.
5. После чего формируете заявку в ПФ России о перечислении накоплений на счет НПФ.
6. Отправляете заявку.

Важно! Процедура оформления займет не более 20 минут, а вот перечисление средств со счета на счет будет произведено только в следующем году ближе к концу марта.

В отделении Сбербанка

Если у вас нет возможности попасть лично в офис НПФ, вы всегда можете воспользоваться возможностью заключить договор и отправить заявку о переводе пенсии с любого отделения Сбербанка. Сотрудники банка с удовольствием рассмотрят ваше пожелание и помогут вам с выбором индивидуального плана, после чего предложат подписать договор об НПО (негосударственном пенсионном обеспечении). Процедура оформления идентична той, которую проводят непосредственно в офисах НПФ Сбербанка, и требует тот же пакет документов.

Для каждого человека рано или поздно наступает время, когда, по достижении определённого возраста, можно оставить трудовую деятельность и считаться пенсионером, ежемесячно получая денежные средства. Зачастую у людей возникают сомнения насчёт честности компании, в которой хранится сберегательная часть пенсии; одной из надежнейших организаций для хранения сбережений называет себя НПФ Сбербанк.

Что такое НПФ Сбербанк

Пенсия гражданина России включает в себя две части – страховую и накопительную. Первую – 22 процента от суммы заработной платы – работодатель ежемесячно отправляет в Пенсионный Фонд, а размер и место хранения второй, накопительной, определяет будущий пенсионер самостоятельно.

Акционерное общество НПФ Сбербанк, или Негосударственный пенсионный фонд, создана во второй половине 90-х годов для накопления средств на будущую пенсию гражданами России. Схема работы этой системы проста – каждый гражданин, имеющий страховое пенсионное свидетельство – СНИЛС – имеет также индивидуальный лицевой счёт в пенсионном фонде. На этот счёт человек, в период получения трудового стажа ежемесячно отправляет определённое количество средств.

Преимущество накопительной части пенсии в том, что владелец сам формирует этот сегмент будущих пенсионных выплат. При наступлении пенсионного возраста государство начинает начислять проценты с этого счёта.

Направления работы фонда

Негосударственный пенсионный фонд принадлежит организации Сбербанк России, несмотря на свою обособленность в качестве акционерного общества. В его функции входит как работа с обеспечением пенсионными выплатами физическим и юридическим лицам, так и обслуживание государственных программ пенсий – страхование. Среди услуг НПФ Сбербанк выделяют такие:

• накопление и преумножение средств, зачисленных в рамках программы обязательного страхования пенсий;
• осуществление периодических фиксированных и одноразовых платежей;
• работа с накопительной частью пенсии.

НПФ Сбербанк определил для себя собственные принципы работы. Среди них приоритет накопления и сохранности денежных средств пользователей, открытость, доступность и удобство получения информации об использовании вложенных средств, профессионализм работников, нацеленность на рост доходности за счёт разнопрофильных активов.

Как работает НПФ Сбербанк

Доходность по годам

Надёжность НПФ Сбербанк неоднократно подтверждалась высокими оценками рейтинговых агентств. Уровень надёжности пенсионных фондов определяет степень доверия пользователей к ним. Одним из показателей надёжности пенсионного фонда является такой параметр, как доходность по годам.

Начиная с 2011 года, процент доходности НПФ Сбербанк постепенно растёт. В 2011 году доходность этой организации составляла всего 2, 01 процента, в 2012 – уже 7,03 процента. В 2016 – 9,4. Учитывая закономерности роста, эксперты предполагают рост годовой доходности НПФ Сбербанк в нынешнем году на 0,5 процента. Рост этого показателя пропорционален росту доверия граждан к организации, так как именно процент доходности начисляется в будущую накопительную часть пенсии.

Накопительная часть пенсии

Прежде чем оформлять накопительную часть пенсии, пользователь должен узнать условия, на которых работает эта система и непосредственно сам порядок оформления документов для последующего накопления средств. НПФ Сбербанк предлагает пользователям такие условия:

• минимальный порог для первоначального внесения средств составляет 1000 р.;
• пользователь может пополнять собственный счёт с любой периодичностью;
• минимальный порог для дополнительного отчисления составляет 500 р.;
• выплаты начисляются сразу после достижения установленного возраста и официального прекращения трудовой деятельности;
• минимальная продолжительность выплат – 5 лет.

Пользователь может оформить накопительную часть пенсионных выплат в НПФ Сбербанк, выбрав любой из удобных способов. Например, зарегистрироваться с помощью сети Интернет онлайн, посетив адрес http://www.npfsberbanka.ru/ , обратиться в любой из офисов Сбербанка или в офис НПФ Сбербанк в городе проживания.

Сотрудники банка также предлагают оформить накопительную часть пенсии при получении новой дебетовой или кредитной карты Сбербанка. При этом для оформления требуется наличие паспорта Российской Федерации, пенсионного страхового свидетельства и мобильного телефона для подтверждения открытия личного счёта.

Как узнать сумму накоплений в НПФ

Среди принципов своей профессиональной деятельности НПФ Сбербанк признаёт открытость информации, касающейся собственных пенсионных накоплений. Узнать сумму накоплений в НПФ Сбербанка можно разными способами. Например, для этого необходимо обратиться в один из офисов, взяв с собой паспорт гражданина РФ и пенсионное свидетельство. Более быстрым вариантом получения информации является онлайн-запрос через Личный кабинет на сайте http://www.npfsberbanka.ru/.

Зарегистрироваться на этом сервере просто – необходимо ввести в соответствующие графы запрашиваемые сведения о личности пользователя. Личный кабинет даёт возможность узнать не только сумму накоплений, но и информацию об источнике дохода.

Кроме того, посетив электронный ресурс http://www.npfsberbanka.ru/ , можно с помощью Пенсионного калькулятора рассчитать размер будущей накопительной пенсии, выбрав все соответствующие параметры – пол, возраст, размер ежемесячных перечислений.

Заключение

НПФ Сбербанк, чья надёжность отмечена рейтинговыми агентствами, даёт пользователям возможность собрать и увеличить накопительную часть пенсии. Сегодня законы России позволяют жителям самостоятельно выбрать – обойтись обязательной страховой частью пенсии или дополнить её накопительными средствами. Однако, используя сейчас НПФ Сбербанк, клиент может значительно увеличить свои доходы сразу по наступлении пенсионного возраста и прекращении официальной трудовой деятельности.

«РБК Деньги» поговорил с тремя людьми, которые предпочитают копить на пенсию самостоятельно, не надеясь на государство. А финансовые консультанты рассказали, как это лучше делать и какие инструменты использовать

​С 1 января 2015 года в России в очередной раз поменялись условия расчета будущей пенсии. «Новая пенсионная формула: проще, чем вы думаете», — пообещал тогда россиянам Пенсионный фонд (ПФР). ПФР честно пытался объяснить, что пенсия получается из четырех составляющих: фиксированной части в рублях (3955 руб. в 2015 году), накопительной части, количества пенсионных баллов (зависит от зарплаты и стажа) и их стоимости (устанавливается государством).

Рассказывать о том, что вы получите в итоге, мы не будем — это бессмысленно. Можно воспользоваться калькулятором ПФР, но фонд опять-таки честно предупреждает: все расчеты носят условный характер. В общем, что-то вы получите, если государство вновь не изменит правила игры, скажем, пересчитав стоимость пенсионных баллов. За примерами далеко ходить не надо — мораторий на перечисление взносов в накопительную часть пенсии пока никто не отменил.

Спасение будущих пенсионеров — их личное дело, решили три героя этой статьи. Они рассказали, как копят на старость с помощью депозитов, страховок и негосударственных пенсионных фондов. А финансовые консультанты объяснили, что они делают не так.

Негосударственный пенсионный фонд

Финансист Роман Воробьев задумался о прибавке к госпенсии в 39 лет. Шел 2006 год. Размышляя о том, как копить на пенсию, он выбирал между депозитами и негосударственными пенсионными фондами. В итоге Воробьев склонился в пользу НПФ.

«Когда у тебя депозит, ты всегда можешь найти повод не откладывать деньги. Потому что всегда есть, на что их потратить. НПФ же тебя дисциплинирует: хочешь не хочешь, а пропустить взнос нельзя», — объясняет Воробьев. Над выбором фонда Воробьев думал недолго. В тот момент он руководил розницей в Райффайзенбанке, и выбор НПФ «Райффайзен» казался очевидным.

За почти десять лет, прошедших с того времени, Воробьев вырос до предправления Русского международного банка, недолго работал в Россельхозбанке, а с августа 2014 года занимается розницей в «Планете гостеприимства» — компании, управляющей ресторанами (в том числе «Елки-палки», «Сбарро»). За это время его финансовое состояние увеличилось: кроме НПФ он держит деньги на валютных вкладах и в недвижимости. Но все равно каждый месяц вносит в пенсионный фонд примерно двадцатую часть своей зарплаты. На выходе он получит около 30 тыс. руб. прибавки к пенсии.

Владимир Савенок, основатель консалтинговой группы «Личный капитал»:

«Я очень скептически отношусь к НПФ, и эта стратегия мне видится довольно рискованной по нескольким причинам. Во-первых, ваш герой передает свои деньги в НПФ без возможности их оттуда забрать. В России эта стратегия ненадежна. Наша страна непредсказуема, и мы не можем предугадать, что будет с рублем или с фондовым рынком даже через год. А здесь речь идет о сроке инвестирования более 15 лет. Во-вторых, российские НПФ обязаны инвестировать через управляющую компанию. В-третьих, за десять лет ни один НПФ не обыграл инфляцию. Я бы советовал хотя бы избавляться от лишнего звена в виде в НПФ и отправляться сразу в управляющую компанию. Но намного надежнее такие долгосрочные накопительные программы открывать в страховых компаниях развитых стран и в валюте, а не в рублях. Есть западные компании, которые готовы открывать такие программы для российских граждан».

Банковские вклады

Для 25-летнего журналиста Дмитрия Левенца стимулом начать копить на пенсию стала ликвидация в декабре 2013 года информагентства РИА Новости, в котором он тогда трудился. Две зарплаты и выплаты за неотгуленные отпуска, полученные в качестве компенсации, Левенец решил положить на карту Рокетбанка. В тот момент на остаток по карте начислялось 10,15% годовых. С тех пор он старался вносить на счет 40-50% от своего дохода.

После черного вторника, когда доллар достиг отметки в 80 руб., Рокетбанк поднял ставку до 15% годовых. Но Левенец пошел по дороге тех, кого Сбербанк теперь называет «серийными вкладчиками». «В январе я открыл еще вклад в Военно-промышленном банке (ВПБ) под 19,5%, а так как страховка не превышает 1,4 млн руб., еще и счет в Тинькофф Банке, где на остаток по карте сейчас начисляют 13% годовых», — рассказывает Левенец.

При благоприятной ситуации он собирается тратить эти деньги только в старости, хотя и не исключает возможности их инвестирования, например в недвижимость. К пенсии он рассчитывает накопить такую сумму, чтобы доход от нее составлял 150% от его нынешней зарплаты. Размер необходимых инвестиций Левенец высчитал самостоятельно, не прибегая к помощи финансовых консультантов — суммы, прямо скажем, не слишком велики.

Валютные риски он старается минимизировать, время от времени покупая валюту. Из-за опасений, что валютные карты банки будут обналичивать в рублях, Левенец часть валюты хранит в наличных, а часть — на валютных картах Тинькофф Банка под 4% годовых.

«Стратегия копить на пенсию с помощью банковских вкладов не идеальна. В портфеле не все депозиты покрывают ожидаемую в этом году инфляцию в 15%. Ваш герой успел вовремя открыть вклады и зафиксировать высокие ставки на какое-то время вперед. Но вслед за снижением ключевой ставки проценты по вкладам будут падать. Я бы посоветовала ему кроме депозитов ежемесячно инвестировать в фонды акций. К пенсии акции, скорее всего, принесли бы существенный прирост капитала. Это не требует крупных сумм: $300-500 в месяц. К тому же он откладывает на пенсию именно с зарплаты. Если он ее лишится, накопления на пенсию прекратятся. Ему стоило бы оформить накопительную страховку жизни, возможно, в валюте».

Программа страхования

36-летний педагог Евгения Милькис задумалась о том, чтобы начать откладывать часть заработка на старость, семь лет назад и выбрала страховую компанию. «Я могла бы положить деньги на банковский депозит под более высокий процент. Но для меня важна уверенность при непредвиденных ситуациях. Если что-то случится, моя семья сможет рассчитывать на получение всей страховой суммы, это около 2 млн руб.», — объясняет свой выбор Милькис.

Первый взнос по полису страхования компании «Ренессанс Жизнь» составил 30 тыс. руб. Каждый год СК предлагает добровольно индексировать следующий взнос на 10%. Доходность, гарантированная компанией, составляет 3% в год. Иногда получается больше. В 2013 году дополнительная доходность составила около 7,5% в рублях. Итоги 2014 года компания пока не объявляла.

Страховая программа рассчитана на 26 лет. К моменту выхода Евгении на пенсию компания должна будет выплатить ей около 1 млн руб. Эту сумму Милькис планирует положить на депозит. «Проценты от нее будут неплохой прибавкой к пенсии», — рассуждает она.

Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник»:

«У будущего пенсионера есть страховая защита, это уже хорошо, так как она защищена от потери трудоспособности и знает, что у нее точно будет прибавка к государственной пенсии. Также среди плюсов такого портфеля — налоговые льготы (вычет в размере годового взноса в программу, но не более 120 тыс. руб.). Но есть и минусы. Портфель слишком однобокий — нет диверсификации по валютам и стране. Кроме этого страховка неликвидна, из нее нельзя досрочно изъять средства без потерь. Я бы советовала добавить к полису более агрессивные инструменты в валюте. В них можно инвестировать раз в месяц или квартал. А если свободных средств нет — стоит на это направить те 10%, на которые она ежегодно увеличивает взнос в страховую компанию.

Стратегия «все положить на депозит» по окончании страховки — неправильная. Проценты и тело депозита будет съедать инфляция. Есть риск «проесть» их совсем и остаться к 70 годам только с госпенсией. Часть этих средств можно положить в НПФ, купив пожизненную ренту, часть — в облигации с регулярным купоном или в дивидендные акции, которые приносили бы пассивный доход и могли приращивать капитал».

Идеальный план

Каких правил инвестирования стоит придерживаться, чтобы обеспечить себе достойную старость?

1. Инвестировать средства в России только в ликвидные инструменты — депозиты, ПИФы акций и облигаций.

2. Долгосрочные неликвидные страховые и пенсионные программы открывать в надежных компаниях за рубежом в иностранной валюте.

3. ​Диверсифицировать свой капитал по разным активам. Чем больше времени до пенсии, тем большую долю можно инвестировать в акции. Используйте принцип — доля консервативных инвестиций должна быть равна вашему возрасту. Если вам 25 лет, инвестируйте 25% в депозиты, а 75% — в фонды акций.

Вопрос о том, кому доверить свои пенсионные накопления, волнует многих россиян. В настоящий момент существует множество организаций, занимающихся формированием накопительных пенсий, однако наибольшей популярностью пользуется НПФ «Сбербанка».

О том, как осуществляется перевод накопительной части в НПФ «Сбербанка» и какими преимуществами он обладает, мы сегодня и поговорим.

После проведенной в 2015 году реформы пенсия каждого гражданина РФ состоит из двух частей: страховой и накопительной.

Накопительная часть пенсии – это отчисления из заработной платы гражданина, накапливаемые на его индивидуальном пенсионном счете.

Впоследствии деньги, накопленные на данном счете, будут разделены на несколько частей и прибавлены к страховой пенсии.

Стоит ли и зачем переводить накопительную часть пенсии в «Сбербанк»?

Решение о том, стоит ли переводить пенсионные накопление в «Сбербанк» — дело сугубо индивидуальное, поэтому подходить к данному вопросу следует особо внимательно.

Основным доводом в пользу перевода средств является самостоятельность данного НПФ и наличие соответствующей лицензии на ведение деятельности. При этом ПАО «Сбербанк» владеет акциями фонда, но за его работу не отвечает.

Следует отметить, что за сохранность пенсионных накоплений в данном НПФ несет государство – фонд является одним из самых надежных в России, а деньги граждан на его счетах застрахованы точно так же, как и денежные вложения в банках. Таким образом, если НПФ «Сбербанка» когда-нибудь закроется, то деньги вкладчикам вернет Агентство по страхованию вкладов.

Какой процент накопительной части пенсии в «Сбербанке»?

Условия и тарифы

В настоящий момент вкладчикам НПФ «Сбербанка» доступно три индивидуальных плана. Для наглядности мы составили сравнительную таблицу, с которой предлагаем вам ознакомиться ниже:

	Первоначальный взнос	Периодические взносы	График уплаты взносов	Срок выплаты пенсии
«Универсальный»	от 1 500 рублей	от 500 рублей	произвольный	от 5 лет
«Гарантированный»	в размере регулярного взноса	в размере, определенном договором	в порядке, определенном договором	от 10 лет
«Комплексный»	от 1 000 тысячи рублей	от 500 рублей	произвольный	от 5 лет

Следует отметить, что вне зависимости от выбранного тарифа, накопления наследуются правопреемниками, но не подлежат взысканию третьими лицами и не делятся при разводе. При этом в случае досрочного снятия средств, через два года владельцу счета будет выплачено 100% взносов и 50% инвестиционного дохода. Через пять лет соотношение будет выглядеть следующим образом: 100% взносов + 50% инвестиционного дохода.

Дополнительная выгода данных тарифов заключается в возможности получить налоговый вычет в размере 13% от размера уплаченных взносов (но не более 15 600 рублей в год).

Корпоративные программы НПФ «Сбербанка» выглядят следующим образом:

	Целевая группа	Цели	Условия
«Паритет»	все работники	мотивация сотрудников на продолжительную работу; вовлечение работника в создание пенсионного капитала	работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем (но не менее, чем через три года); соотношение взносов работника и работодателя определяется последним
«Большой старт»	все работники	повышение лояльности сотрудников; увеличение привлекательности соцпакета	работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем (но не менее, чем через два года); размер первой пенсии может достигать 40% от суммы накоплений, при наличии возможности выплаты пенсии в минимальном размере впоследствии; минимальный размер ежемесячной выплаты — 700 рублей на протяжении 5 лет
«Ваше будущее»	все работники	повышение производительности труда; мотивация на продолжительную работу	работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем (но не менее, чем через один год); размер пенсионного капитала, передаваемого работнику, определяется работодателем (но не больше 50% от суммы накоплений); минимальная сумма взносов до установления первой выплаты пенсии – 5 миллионов рублей на каждого работника
«Я наставник»	ценные сотрудники; работники редких профессий		работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем; получение прав на использование пенсионного капитала передается сотруднику в случае успешного подтверждения полученных знаний и навыков; периодичность и размер взносов, а также категории сотрудников, участвующих в программе, определяются работодателем
«Наше наследие»	работники пенсионного возраста	оптимизация расходов без сокращения штата	возможность выплаты пенсии с месяца, следующего за месяцем внесения взносов; периодичность и размер взносов, а также категории сотрудников, участвующих в программе, определяются работодателем; минимальный размер ежемесячных выплат – 700 рублей в месяц в течение пяти лет

Как оформить и получить

Куда обращаться и что делать?

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в «Сбербанк» достаточно лишь обратиться в офис НПФ «Сбербанка» или ближайшее отделение «Сбербанка». При этом некоторые виды программ доступны для оформления в режиме «онлайн» — для этого необходимо воспользоваться функционалом официального портала НПФ.

Какие документы нужны?

При переводе накопительной части собственной пенсии в НПФ «Сбербанка» необходимы стандартные документы: паспорт и СНИЛС.

В случае участия в корпоративной программе уточнять список документов следует непосредственно в НПФ.

Порядок оформления

После того как гражданин, решивший перевести накопительную часть пенсии в НПФ «Сбербанка», подаст соответствующее заявление, сотрудникам организации потребуется некоторое время на проверку поступивших документов.

После этого все накопленные в предыдущем фонде средства будут переведены в фонд «Сбербанка», а дальнейшие пенсионные взносы работодателя будут ежемесячно направляться на накопительный счет в автоматическом режиме.

Получение выплат накопительной части пенсии: что нужно знать?

Деятельность негосударственного пенсионного фонда «Сбербанка» регламентирована ФЗ №75 «О НПФ». Согласно данному документу, организация обязуется выплачивать накопления гражданам, имеющим основания для их получения.

Несмотря на введенный Правительством мораторий на формирование накопительной части, граждане, имеющие право на ее выплату, могут получить средства в ежемесячном или единовременном порядке.

Основаниями для получения накопительной пенсии являются:

• выход на пенсию (в том числе досрочную);
• получение материальной поддержки от государства.

Размер накопительной пенсии в «Сбербанке» на момент установления выплат рассчитывается с учетом инвестиционного дохода за весь период действия договора с фондом.

Интересное видео на данную тему можно найти здесь:

Как посмотреть и узнать сумму пенсионных накоплений в «Сбербанке»?

Узнать сумму накопленных средств в НПФ «Сбербанка» можно в:

• личном кабинете на сайте НПФ;
• ближайшем отделении «Сбербанка»;
• главном офисе фонда.

Для получения интересующей информации при себе необходимо иметь СНИЛС и паспорт.

Официальный сайт

Адрес

Официальный сайт НПФ «Сбербанка» располагается по адресу http://www.npfsberbanka.ru.

Вход в личный кабинет

С помощью личного кабинета пользователя на сайте НПФ «Сбербанка» участники НПО могут получить всю интересующую информацию касаемо заключенного договора, размера накопленных средств и результатов их инвестирования.

Для входа в личный кабинет необходимо:

• перейти на сайт фонда;
• в правом верхнем углу нажать зеленую кнопку «Личный кабинет»;
• в открывшемся окне нажать кнопку «Зарегистрироваться» (при первом входе) или «Войти в личный кабинет» (при втором и последующих входах);
• ввести запрашиваемые системой данные.

Для перехода в личный кабинет пользователя на сайте НПФ «Сбербанка» можно воспользоваться следующей ссылкой:

Похожие статьи