Автоломбард 38 не имеет аналогов на рынке залогового кредитования. Наш договор не предусматривает новых записей в ПТС вашего автомобиля и подписания генеральной доверенности. Автомобиль остается в вашей собственности. Оценка автомобиля и решение о выдаче занимает как правило не более 1 часа. Если перед приездом в офис вы заполните расширенную форму заявки на нашем сайте, то это время сократиться до 15 минут!

«Автоломбард 38» - небанковская кредитная организация, которая выдает займы под залог авто. Мы работаем в Москве и Санкт-Петербурге и успели завоевать доверие партнеров: ежегодно мы заключаем тысячи взаимовыгодных сделок. Наш ломбард стремится сделать процедуру кредитования удобной, простой и выгодной для клиента, поэтому не предусматривает записей в ПТС автомобиля и оформления генеральной договоренности. Транспорт остается вашей собственностью, а мы соблюдаем конфиденциальность: о залоге узнают только те, кому Вы расскажете сами.

Не хотите читать? Оксана расскажет Вам о нас

Оценка автомобиля

В нашей компании работают профессиональные эксперты-оценщики. Все они получили профильное образование и занимаются экспертизой долгие годы. Положитесь на опыт и знания наших специалистов! Они оценят авто быстро, объективно и взаимовыгодно: мы никогда не занижаем цен, принимая транспорт в качестве залога. Процедура оценки и выдачи денег занимает около часа. А если Вы заполните предварительно форму на сайте, этот срок сократится до 15 минут.

Преимущества кредитов под залог машины от нашей компании

• Работаем в рамках Закона (N 196-ФЗ "О ломбардах"). Только в нашей компании Вы подписываете Залоговый билет по форме, утвержденной Министерством Финансов, а не Договор купли-продажи, как в абсолютном большинстве других автоломбардов. Тем самым Вы остаетесь собственником своего автомобиля. Мы ценим нашу репутацию и наше имя, мы не зарабатываем на продаже залогов, поэтому большинство наших Клиентов приезжают к нам снова.
• Гарантия безопасности автомобиля. Принимая транспорт в качестве залога, мы страхуем его за свой счет. Он будет находиться на теплом охраняемом паркинге европейского уровня в самом центре Москвы. На паркинге ведется видеонаблюдение, дежурит круглосуточная вооруженная охрана.
• Высокий уровень сервиса. Вы не столкнетесь с ситуацией, когда по телефону Вам озвучили одни условия, а офисе они неожиданно «изменились». Специалисты бесплатно консультируют клиентов.
• Прозрачные условия. Рассчитать стоимость машины можно с помощью калькулятора на сайте. Мы подписываем с Клиентами договор.
• Простое оформление сделки. В отличие от банков и других кредитных организаций, мы не требуем справок и большого пакета документов для заема. Нам нужно только Ваше удостоверение личности, технический паспорт автомобиля и документы, подтверждающие право владения.
• Выдача денег в день обращения. Максимально быстро Вы получите наличные средства в кассе. Любую крупную сумму наличными, в переделах стоимости предмета залога, Вы можете сразу же получить в кассе.

Принимая автомобиль в залог, мы предлагаем выгодную процентную ставку. Вы не ограничены в том, что касается срока выкупа залога: Вы можете забрать транспорт на следующий день после заключения сделки или продлевать договор несколько раз.

Оставляйте заявку на сайте или набирайте наш номер! Приезжайте в наш офис в центре Москвы или специалисты «Автоломбард 38» приедут, чтобы оценить машину, в удобное для Вас место.

Фиктивная работа, кредитный брокер и вклад в банке. Оцениваем экстремальные и стандартные методы займа.

Дельные советы

Кредит на стартап или как одолжить у банка 3 миллиона на бизнес

Каковы текущие предложения банков по кредитованию новых бизнес-проектов?

Дельные советы

Где взять деньги студенту

Минимальная стипендия для бакалавриата, специалитета и магистратуры в России составляет 1340 руб. При хорошей учёбе можно рассчитывать на 5-7 тыс. руб., но в любом случае прожить на такие деньги невозможно. Рассказываем, где студентам выдают кредиты на выгодных условиях и на что обращать внимание, чтобы не создать проблемы себе и родителям.

Кредитная история - ключевой критерий оценки потенциального заемщика в процессе принятия решения о выдаче ссуды. Эксперты рекомендуют проверять собственное досье не реже одного раза в год. Рассмотрим пошаговую инструкцию, как узнать кредитную историю.

SWIFT: как это работает

СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.

Дельные советы

Как правильно взаимодействовать с коллекторами

Практика получения кредитов в России активно развивается с начала 2000 годов. Параллельно с этим растёт число коллекторских агентств, взыскивающих долги с горе-заёмщиков. На текущий год коллекторы планируют вернуть 14 млрд руб., а это значит, что риск стать их «клиентом», даже не имея долга – стремительно увеличивается.

• Кредит Урал Банк снизил ставки по потребительским займам

  До начала апреля текущего года в Кредит Урал Банке можно оформить потребительский кредит по ставке от 13% годовых. Акционное предложение разработано в интересах клиентов, желающих сделать подарки своим родным и близким в преддверии главных зимне-весенних гендерных праздников.Наиболее выгодная ставка по «потребу» предоставляется

  19 фев 2019

• В Сбербанке подешевели потребительские кредиты

  В рамках новогодней акции Сбербанк снизил ставки по программам потребительского кредитования до 2% годовых в зависимости от параметров займа. Минимальная стоимость «потреба» в банке в настоящий момент составляет 11,9 процентного пункта. Также финансовая структура сообщает об увеличении предельного срока выдачи кредитных средств

  16 нояб 2018

• РСХБ запустил акцию «Процентный листопад» по потребительским кредитам

  Россельхозбанк объявил о начале акции по потребительским кредитам – «Процентный листопад». Спецпредложение распространяется на необеспеченные займы сроком от 1 года.В рамках акции клиенты смогут оформить потребительские кредиты с дисконтом. Ставки составят:от 10,7% годовых для зарплатных и «надёжных» клиентов банка, а также

  09 нояб 2018

• СМП Банк предлагает потребительский кредит по льготной ставке

  СМП Банк предлагает гражданам, выплачивающим ипотечный кредит, получить заём на потребительские цели по льготной ставке в 13% годовых. Акция актуальна для ипотечных заёмщиков, не менее 1 года назад оформивших жилищную ссуду в любом кредитном учреждении России.Льготный потребительский кредит выдаётся без залога и поручительства.

  06 апр 2018

• Изменение ставок

  В Крайинвестбанке подешевели потребительские кредиты

  Кредитный сервис «Бюджетный» теперь позволяет «зарплатным» клиентам Крайинвестбанка, работающим в бюджетных структурах, получить ссуду на потребительские цели под 13% годовых. Для бюджетников, не являющихся клиентами Крайинвестбанка, минимальная ставка по кредитной программе установлена на уровне 15% годовых.Максимальный срок

  21 нояб 2017

• Изменение ставок

  Сбербанк снижает ставки по потребительским займам

  В канун Нового года Сбербанк снижает стоимость кредитов, оформляемых на потребительские цели. Теперь «потреб» в размере от 250 до 500 тысяч рублей в Сбербанке можно получить под 14,5-15,5% годовых.Ставка по займу объёмом свыше 500 тысяч рублей составляет 12,5-13,5% годовых. Ссуда на рефинансирование ранее оформленного кредита выдаётся под

  21 нояб 2017

• Газпромбанк продлевает акцию по потребительским кредитам

  Акция Газпромбанка «От мечты до реальности – один клик» продлена до конца текущего года. Суть акции проста: все желающие могут снизить размер процентной ставки по кредиту на потребительские цели. Для этого необходимо подавать заявки на выдачу ссуды через информационный портал Газпромбанка. Тогда дисконт составит 0,5 процентного

  03 окт 2017

• СМП Банк продлил акцию по выдаче льготных потребительских кредитов

  До конца сентября 2017 года продлена акция по выдаче потребительских кредитов по сниженной ставке в СМП Банке. Всего под 14% годовых можно получить от 300 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 13 до 60 месяцев.Однако данное предложение действует лишь для зарплатных клиентов банка, не занимающихся предпринимательской деятельностью.

  10 июля 2017

Кредит под залог автомобиля пользуется определенной популярностью. Особенно выручит этот банковский продукт в случае, когда срочно необходима наличность. Наиболее распространенными вариантами кредитования являются:

• займ под залог ТС, когда само ТС передается банку и хранится на оплачиваемой автостоянке;
• займ под залог ПТС авто. В этом случае банка оставляет у себя только оригинал ПТС, а само ТС остается у собственника.

Залог ПТС накладывает дополнительный ряд ограничений. Собственник не может продать и подарить машину, а также часто должен предоставить банку запасные ключи от авто.

Естественно, кредит под залог авто выгоден для банка и служит обеспечением кредита в случае, если заемщик окажется неспособным расплатиться по кредиту. Для этого автомобиль предварительно оценивается банковским оценщиком и выдается кредит в зависимости от этой оценки, не больше какой-то определенной суммы: например, 60% или 70% стоимости залогового имущества. Поэтому кредит под залог авто получить проще, чем обычный традиционный кредит . Банки чаще идут на одобрение этого вида кредита.

Для заемщика основное преимущество — возможность получить необходимую сумму. Особенно это актуально, если потенциальный заемщик по каким-либо причинам не может взять обычный кредит. Вдобавок, по этому виду кредита предлагается более низкая процентная ставка. Банк не лишает заемщика права водить автомобиль. Пользоваться своим транспортным средством можно в привычном режиме. Невозможно только оформить никакие юридические действия с собственностью: заложенный автомобиль нельзя продать и подарить.

К недостаткам этого вида кредитования можно отнести довольно жесткие требования банка к состоянию и возрасту ТС и стремление банка занизить стоимость автомобиля при оценке. Как правило, банк приглашает собственного оценщика. Однако заемщик может предложить банку пригласить независимого оценщика и некоторые банки идут навстречу. Естественно, что оплачивать услуги независимого оценщика будет сам будущий заемщик.

В случае неспособности произвести выплаты по кредиту и наличия длительной и большой задолженности банк-кредитор в соответствии с договором имеет полное право изъять ТС у заемщика и выставить на торги, вырученные же деньги пустить на погашение займа. Конечно такая процедура не происходит одномоментно: заемщик извещается о наличии просрочки, ему предлагается процедура реструктуризации долга. В общей сложности в течении полугода после прекращения платежей заемщик имеет возможность выкупить свое авто.

Требования к заемщику

Автокредит под залог авто – прекрасная возможность получить займ по низкой процентной ставке. Согласно статистике, ставки по этим займам на 5–8% ниже, чем по обычным необеспеченным кредитам на такую же сумму и на этот же срок. Перед тем как подать заявку на кредит, заемщику необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику, которые предъявляет конкретный выбранный банк. Обратиться с заявкой на получение кредита может только собственник автомобиля, являющийся гражданином РФ.

Все остальные требования к заемщику аналогичны обычным банковским требованиям. Это:

• возраст;
• обращение в банк по месту прописки;
• наличие необходимых документов;
• и стажа работы на одном месте;
• подтвержденная платежеспособность.

Некоторые банки работают только с иномарками, некоторые и с иномарками и с отечественным автотранспортом. Все устанавливают ограничения по предельному возрасту ТС на дату окончания кредитного договора или на момент оформления договора либо может быть оговорено условие, что ТС выпущено не раньше 2005 г. или 2003 г. (на усмотрение банка).

Сумма кредита напрямую зависит от стоимости ТС. В различных банках максимальный размер кредита достигает 50–100% оценочной стоимости залога. Кроме того, многие банки предъявляют требование о страховании ТС по рискам «Угон» и «Ущерб». Обязательным требованием является и наличие полиса КАСКО, который покроет эти риски.

Есть еще ряд требований к авто и ограничений, которые выдвигают некоторые банки:

• не дадут кредит под залог авто, если ТС куплено в кредит и задолженность по нему еще не выплачена;
• не дадут кредит под залог авто, которое находится под арестом в службе судебных приставов;
• не выдается кредит под залог битого автомобиля;
• подать заявку на кредит можно только в том регионе, в котором зарегистрировано ТС.

Документы

Чтобы получить кредит под залог ТС, кроме самого автомобиля заемщик предоставляет будущему кредитору следующие документы:

• паспорт;
• водительские права;
• документы на ТС: ПТС, регистрационное свидетельство и пр.;
• документы, подтверждающие стаж на последнем месте работы (обычно требуется, как минимум, 3 месяца);
• справки, подтверждающие уровень дохода.

Как оформить

Придя в банк, потенциальный заемщик заполняет заявку на выдачу кредита и прикладывает к ней документы, подтверждающие его регистрацию, трудоустройство, уровень дохода, а также на автомобиль. Как и в случае с традиционным кредитованием, чем выше уровень дохода, тем больше вероятность одобрения кредита. Перед принятием окончательного решения вся информация проверяется кредитором.

Потом кредитор посылает оценщика и на основании его заключения определяет размер залога. Чаще всего размер залога не превышает 70% оценочной стоимости автомобиля. Дальше в течение одного-двух суток банком принимается окончательное решение. В среднем, по этому виду кредита предоставляется процентная ставка 12-17%. Для сравнения – процентная ставка традиционного потребительского кредита достигает 30%.

Какие банки дают кредит под залог авто

Многие банки дают кредит под залог автомобиля благодаря низкому уровню риска.

1. Совкомбанк предоставляет денежный кредит под залог авто в размере от 50000 рублей до миллиона на любые цели. Банк даст деньги под залог исправного ТС не старше 19 лет, не находящегося в залоге и не участвующего в программе автокредитования. Требования к заемщику стандартные — старше 20 лет, 4 месяца работы на последнем месте работы и 4 месяца регистрации по последнему месту жительства. Банк может запросить поручительство.
2. Под залог автомобиля можно попросить займ и в таком крупном банке как Уральский банк реконструкции и развития. Здесь заемщиком может выступить гражданин в возрасте от 21 года, являющийся собственником закладываемого имущества. Он должен иметь рабочий стаж на последнем месте работы не меньше трех месяцев и доход не меньше 10000 рублей. Ставка при залоге ТС равна 20% годовых.
3. АйМаниБанк выдаст кредит под автозалог заемщику собственнику ТС возрастом старше 22 лет, работающему не меньше 3 месяцев на последнем месте работы. Деньги даются под залог ПТС, а автомобиль остается у заемщика.
4. Быстробанк рассмотрит предложения о залоге от владельцев автомобилей иностранного производства не старше 5 лет и отечественного не старше 3 лет. Процентная ставка изменяется в зависимости от суммы кредита — до 50% и до 70%, а в случае отказа от оформления КАСКО повышается еще на 1%.

Крупные банки: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк такие виды кредитования не предлагают.

Другие финансовые организации, также выдают ссуду наличными — это многочисленные автоломбарды. Иногда взаимодействие с автоломбардами оказывается более простым и быстрым, чем с банковскими структурами. Например, в случае задержки платежей автоломбардом предусмотрена процедура пролонгации договора.

Здравствуйте, дорогие читатели онлайн-журнала «сайт»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог ПТС (паспорта транспортного средства) автомобиля.

Из этой статьи вы узнаете:

• Стоит ли закладывать ПТС, чтобы получить кредит;
• Каковы условия оформления кредита под залог ПТС и этапы получения займа под паспорт транспортного средства;
• Какие банки выдают займы под залог ПТС.

Кроме того, в конце статьи мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы по займам и кредитам под залог ПТС.

Представленная статья будет особенно полезна тем , у кого возникла потребность в деньгах, есть автомобиль, но не хочется продавать его, чтобы получить необходимые средства. Если это относится к Вам, не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

О том, как взять кредит под залог ПТС автомобиля в банке и где получить займ под паспорт транспортного средства наличными — читайте в этой статье!

Многие решаются взять кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства), когда не находят другого способа получения необходимой суммы денег . Однако не стоит рисковать автомобилем или другим имуществом, если есть иные варианты занять деньги. О том, можно узнать, прочитав нашу предыдущую статью.

Чтобы не потерять автомобиль, под залог которого оформляется займ, следует сотрудничать с кредитными организациями, имеющими безупречную репутацию. Это могут быть официально зарегистрированные МФО и банки . Однако последние далеко не всегда соглашаются выдать деньги под залог автомобиля, а услуги микрофинансовых организаций обходятся недешево.

В связи с недостатками банков и МФО, нередко нуждающиеся в деньгах обращаются в ломбарды или компании, репутация которых весьма сомнительна. В результате вероятность встретиться с финансовыми мошенниками увеличивается во много раз. При этом даже официальные компании могут пользоваться безвыходностью положения заемщиков, а также отсутствием у них финансовой грамотности.

Важно! Оформлять кредиты под залог автомобиля следует только в популярных официально зарегистрированных организациях. Это снизит вероятность того, что в случае чего машина будет продана третьему лицу по слишком низкой цене. Также не следует доверять компаниям, которые представляются чересчур идеальными и предлагают нереально выгодные условия.

Лучше всего в вопросе заимствования под залог ПТС сотрудничать с банками федерального значения . Компании, имеющие значительный собственный капитал, а также идеальную репутацию, никогда не станут опускаться до откровенного мошенничества. Они не пытаются забрать автомобиль у заемщика, их целью является получение стабильного дохода.

Для таких компаний залог ПТС является лишь гарантией возврата выданных денежных средств. Только в случае сотрудничества с надежными компаниями можно быть уверенным в том, что сделка будет безопасной и выгодной, как для заемщика, так и для кредитора.

Прежде чем решиться на оформление кредита под залог ПТС, важно изучить преимущества и недостатки таких программ.

Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

1. Предоставление залога ведет к снижению ставки. При этом даже несколько процентов приводят к существенному снижению переплаты;
2. Процедура оформления упрощается – потребуется предоставить минимум справок и документов;
3. Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем. В залог кредитору передается не машина, а документы на нее;
4. Благодаря наличию залога срок займа увеличивается. При прочих равных условиях это ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, в результате погашать займ будет проще;
5. Получить кредит могут даже те, у кого испорчена кредитная история.

Несмотря на значительное количество достоинств, займ под залог ПТС имеет целый ряд недостатков.

Среди других минусов (−) можно выделить следующие:

1. Существует риск потерять принадлежащий заемщику автомобиль в случае отсутствия возможности оплачивать займ;
2. На автомобиль накладывают обременение, которое будет действовать в течение всего срока кредитного договора. Получается, что заемщик не имеет право распорядиться транспортным средством – продать, подарить или совершить иные действия;
3. Владелец автомобиля вынужден пользоваться им без ПТС. Из-за этого могут возникнуть сложности со страховой компанией при попадании в аварию.
4. Получить в кредит получится не больше 50 % стоимости автомобиля.

При выдаче займа под залог ПТС банки предъявляют определенные требования к автомобилям, принимаемым к обеспечению.

Учитываются следующие характеристики :

• возраст;
• пробег;
• условия эксплуатации;
• технические характеристики.

Проще всего получить кредит под залог легкового автомобиля. Грузовики в обеспечение принимают далеко не все кредиторы. Если даже под залог грузового автомобиля согласятся выдать средства, к транспортному средству предъявят более серьезные требования.

2. Кто выдает займы под залог ПТС — ТОП-4 возможных варианта

Получить займ под залог ПТС автомобиля можно несколькими способами. Каждый вариант имеет свои достоинства и недостатки . Важно внимательно изучить возможные варианты оформления кредита и выбрать тот, который лучше всего подходит в конкретной ситуации. Ниже рассмотрены возможные варианты оформления займа под залог ПТС .

Вариант 1. Банковские организации

Банк, который имеет разветвленную филиальную сеть, является достаточно надежной организацией. Однако далеко не все банки соглашаются выдавать деньги под залог автомобиля . Большинство из них, если и принимают обеспечение, то предпочитают с этой целью использовать недвижимое имущество . Об этом мы уже говорили в обзорной статье о .

Несмотря на некоторые сложности, в крупных мегаполисах всегда можно найти банки, которые согласятся оформить займ под залог ПТС. Однако следует понимать, что такие кредиторы будут тщательно анализировать поданную заявку.

Процедура проверки заявителя обязательно включает:

1. проверку кредитной истории заявителя;
2. официальную оценку автомобиля, предлагаемого в залог;
3. тщательный анализ платежеспособности подавшего заявку.

Еще одним обязательным условием выдачи займа под залог ПТС в банке является наличие полиса КАСКО . Если его у заемщика нет, придется оформить страховку. Более того, некоторые кредиторы требуют также обезопасить жизнь и здоровье получившего деньги.

Важно! Далеко не все знают, но заемщик имеет право отказаться от оформления страховок . Однако такой поступок ведет к увеличению процента по кредиту.

Плюсами (+) оформления займа в банке являются:

• ставка ниже, чем у других кредиторов;
• срок займа повышается;

Более того, при допущении просрочек банки дают заемщикам шанс исправить ситуацию. При необходимости можно попросить реструктуризацию долга . Автомобиль при передаче его в залог по банковскому кредиту заберут только в самом крайнем случае по решению суда.

Среди минусов (−) подобных займов можно выделить следующие:

• в залог принимаются не любые автомобили;
• в случае необходимости транспортное средство будет продано по цене ниже рыночной.

Вариант 2. МФО (микрофинансовые организации)

В последнее время в России все большую популярность приобретают микрофинансовые организации.

Среди плюсов (+) оформления кредита под залог ПТС в МФО можно назвать:

1. высокая скорость оформления – часто в течение дня или даже нескольких часов;
2. минимальный пакет необходимых документов;
3. низкие требования к транспортному средству, передаваемому в залог.

Однако существует и серьезный недостаток – легкость оформления кредита под залог ПТС приводит к очень высоким ставкам . Процент зачастую во много раз больше, чем по аналогичным займам в банках. Ставка может достигать 10 % в месяц .

Преимущество данного варианта — возможность оформить (о том, как его получить читайте в статье по ссылке).

Вариант 3. Автоломбарды

На территории России действует достаточно большое количество специализированных автоломбардов.

Преимуществами оформления займов в подобных организациях являются:

• возраст заемщика может быть любым – для получения денег достаточно достичь 18 лет;
• минимум необходимых для оформления документов;
• практически моментальное оформление – очень часто в течение получаса;
• оценку автомобиля оплачивает кредитор;
• имеется возможность погасить займ досрочно.

Все плюсы этого кредитора компенсируются его недостатками :

• очень высокая процентная ставка;
• серьезные санкции при допущении просрочек.

В некоторых случаях договор содержит право кредитора поставить автомобиль на штрафстоянку при первой же задержке платежа.

Вариант 4. Частные инвесторы

Частные инвесторы практически не задают вопросов потенциальному заемщику. Их не интересуют возраст, платежеспособность и даже репутация будущего заемщика. Однако очень велика вероятность столкнуться с мошенниками . В результате можно лишиться автомобиля и не получить денег.

Стоит учитывать! Чтобы не стать жертвой недобросовестных инвесторов, искать их стоит на надежных интернет сервисах.

Не стоит забывать, что процент при получении кредита у частных лиц будет значительно выше, чем при других способах. Нередко ставка в год достигает и даже превышает 100 % . Поэтому стоит пользоваться займами у частных лиц только в крайних случаях – когда в других компаниях получить деньги не вышло. Также не стоит оформлять такой кредит на длительный срок. Более подробно о том, как , мы писали в прошлой статье.

Условия предоставления кредитов и займов под залог ПТС

3. Условия выдачи займа (кредита) под залог ПТС — 3 обязательных требования

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает условия, на которых выдает . Тем не менее, можно выделить несколько требований, которых придерживаются все, кто выдает деньги.

Требование 1. Технические характеристики автомобиля

Отношение к возрасту транспортного средства у всех кредиторов различно. Некоторые не выдают средства на иномарки старше 5 лет и отечественные автомобили , возраст которых превышает 3 года.

Однако существуют и более лояльные кредиторы. Так, Совкмобанк выдает деньги под залог ПТС автомобилей, возраст которых не превышает 19 лет .

Но есть требования к транспортным средствам, которые предъявляют абсолютно все кредиторы:

• техническая исправность автомобиля;
• отсутствие серьезных внешних дефектов.

Требование 2. Порядок с документами

Чтобы шанс получить деньги под залог ПТС был реальным, важно убедиться в достоверности документов. Не удастся получить кредит под обеспечение криминальных автомобилей. Не должно быть и других проблем с прошлым транспортного средства.

Требование 3. Характеристики заемщика

По отношению к заемщикам требования кредиторов практически одинаковы:

1. российское гражданство;
2. возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет;
3. постоянная прописка в регионе существования кредитора.

Наличие официального места работы, а также подтверждение доходов традиционно требуют только банки. Другие организации подобными сведениями интересуются не всегда.

Зная, какие требования являются обязательными при оформлении кредита под залог ПТС, заемщики с легкостью повысят шансы на получение средств.

Поэтапное руководство, как получить кредит под залог ПТС автомобиля для заёмщиков

4. Как взять кредит под залог ПТС автомобиля - 5 основных этапов

Сумма кредита под залог ПТС определяется в зависимости от стоимости машины, которая будет определена экспертом в результате проверки. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению займа, стоит привести автомобиль в максимально достойное состояние.

Для этого стоит помыть его, провести тщательную уборку в салоне, исправить небольшие дефекты. Если удастся доказать кредитору аккуратность и серьезность, можно рассчитывать на более лояльное отношение.

Заемщикам, которые не знают, с чего начать, стоит внимательно изучить поэтапную инструкцию , представленную ниже.

Этап 1. Выбор кредитора и оформление заявки

Принимая решение, где оформить займ под залог ПТС, важно оценить сложившуюся ситуацию. Лучше всего обратиться за помощью к банку , тем более что в достаточно больших городах можно без труда найти подобные предложения.

Если по каким-либо причинам оформить кредит в банке не удается, следует тщательно оценить репутацию потенциального кредитора.

Если займ планируется получить в МФО, стоит предварительно проверить его наличие в реестре на интернет портале Банка России. При отсутствии микрофинансовой организации в указанном перечне связываться с ней не стоит.

Если принято решение обратиться в ломбард , стоит проверить его, воспользовавшись сайтом ФНС . Еще лучше обратиться за консультацией к профессиональным юристам.

Сегодня при желании можно в режиме онлайн заказать полную проверку потенциального кредитора.

Сравнивая организации, выдающие займ под залог ПТС, стоит тщательно анализировать следующие характеристики:

• финансовые данные – большинство уважающих компаний размещает подобную информацию в свободном доступе;
• результаты сравнения при помощи специализированных ресурсов, которые позволяют подобрать кредитные программы, соответствующие требованиям заемщика;
• оценки рейтинговых агентств;
• срок действия на финансовом рынке;
• отзывы клиентов кредитной организации.

Подать заявку сегодня можно, не только обратившись в офис кредитора , но и посетив его официальный сайт . Каждый вариант имеет собственные достоинства и недостатки .

Отправляя заявку через интернет, потенциальный заемщик избавляется от необходимости тратить время на поездки и ожидания в очередях. Однако зачастую полезно посетить кредитора, оценить презентабельность и местонахождение офиса, пообщаться со специалистом. Это особенно актуально при решении получить деньги в долг через ломбарды и МФО .

Этап 2. Оценка транспортного средства

Оценка автомобиля является обязательной при выдаче кредита под его залог. При этом лучше всего обращаться к независимым специалистам (если, конечно, это не противоречит требованиям кредитора).

Очень часто оценщики, работающие на кредитора, намеренно занижают стоимость автомобиля. В результате транспортному средству могут установить стоимость практически в 2 раза ниже реальной . С учетом того, что займ оформляется примерно на 60% от оценочной цены, при невозможности оплаты заемщик лишается средства передвижения, получив за это слишком маленькую плату.

Оценщика интересует не только внешний вид автомобиля, но и его техническая исправность. Если все параметры в норме, экспертиза редко длится больше нескольких часов.

Этап 3. Подготовка документов и подписание кредитного договора

Перечень документов, необходимых для оформления займа под залог ПТС, отличается для разных типов организаций. Самый полный пакет требуют банки.

Традиционно для займа под залог ПТС необходимы следующие документы:

• паспорт РФ;
• второй документ;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах;

Вероятность положительного решения будет выше, если дополнительно предоставить страховку КАСКО .

Когда документы будут предоставлены, кредитная организация примет решение по заявке. Если выдача займа будет одобрена, следующим этапом станет подписание кредитного договора . Важно внимательно изучить этот документ и постараться понять каждый содержащийся в нем пункт. Часто недобросовестные кредиторы зарабатывают на невнимательности заемщиков.

Самое пристальное внимание стоит уделить следующим пунктам договора:

• величина реальной ставки;
• наличие различных дополнительных платежей и комиссий;
• размер и причины начисления штрафов;
• возможность и условия досрочного погашения.

Помимо кредитного договора придется подписать соглашение залога . При этом важно изучить, какие права и обязанности в соответствии с заключенными договорами получает заемщик. Не меньшее значение имеет то, каким образом заемщик может пользоваться своим автомобилем.

Этап 4. Получение денег

При оформлении займа в банке обычно деньги не выдают наличными. Их перечисляют на счет или банковскую карту . По завершении процедуры стоит проверить баланс карты или попросить документ, подтверждающий перевод. Перечисленная сумма должна соответствовать той, которая указана в договоре займа.

МФО также нередко выдают деньги безналичным переводом. Ломбарды же, напротив, осуществляют выдачу . Но и те, и другие порой практикуют передачу суммы займа клиенту частями. Чтобы избежать проблем, лучше не соглашаться на подобные действия.

Этап 5. Полное погашение кредита и возврат ПТС

При подписании кредитного договора банки и микрофинансовые организации выдают заемщику график платежей . Важно соблюдать установленные этим документом сроки и суммы. Если этого не делать, придется оплачивать штрафы . Кроме того, подобные действия ведут к проблемам с кредитной историей.

Лучше всего, если кредитор предложит заемщику большое количество способов погашения займа. Клиент в этом случае вправе самостоятельно выбрать тот, который соответствует его потребностям.

Многие доверяют традиционному способу оплаты – через кассу отделения кредитной организации. В этом случае заемщику будет выдан чек , подтверждающий внесение средств. Более продвинутые клиенты стремятся сэкономить собственное время, поэтому оплачивают задолженность через интернет .

Когда по кредиту будет внесен последний платеж, потребуется еще раз посетить кредитную организацию. При этом необходимо снять обременение с автомобиля и получить назад ПТС, который был в залоге.

Следуя несложной пошаговой инструкции, любой желающий сумеет оформить займ под залог ПТС. Впоследствии главное выплатить его целиком и без просрочек. Такой подход поможет избежать проблем, а также сформировать положительную кредитную историю.

5. В каком банке дают кредит под залог ПТС — ТОП-4 популярных банка

В России многие кредитные организации готовы оформлять займы под залог автомобиля. Для них наличие обеспечения в подобных программах становится дополнительной гарантией возврата денежных средств.

Заемщик должен понимать , что для него является не самым безопасным вариантом. В случае серьезных финансовых проблем можно с легкостью лишиться собственного автомобиля. Поэтому при потребности в денежных суммах до 750 000 рублей стоит рассмотреть варианты займов без обеспечения .

Если средства нужны на небольшой срок , можно попытаться оформить кредитную карту . Этот продукт удобен тем, что в большинстве современных банков предусмотрен льготный период . Под ним понимают временной промежуток, в течение которого можно вернуть задолженность без начисления процентов.

В любом случае выбор банка является серьезным этапом, требующим значительных затрат времени и сил. Так как нужно выбрать банк, рассчитать платежи и проценту по кредиту. В расчете в таком случае поможет :

Сумма кредита:

₽

Первоначальный взнос

₽

Срок кредита

месяцев лет

Процентная ставка

% в год % в месяц

Схема погашения

аннуитет

классический

Единоразовая комиссия

%

₽

Ежемесячная комиссия

%

₽

Ежегодная комиссия

%

₽

Ежемесячный платеж

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Переплата в денежном выражении

₽

в том числе

Проценты по кредиту

₽

Ежемесячные выплаты по процентам

₽

Единоразовая комиссия

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Ежегодные платежи

₽

Переплата в процентах

%

Общая сумма к возврату

₽

Чтобы облегчить задачу оформления кредита по залог ПТС, специалисты регулярно составляют рейтинги кредиторов. Ниже приведен список 4 банков с самыми выгодными условиями кредитования .

1) ВТБ Банк Москвы

Этот банк предлагает получить займ на неотложные нужды по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма составляет 3 000 000 рублей . Пенсионеры и работники бюджетной сферы могут рассчитывать на более выгодные условия.

Чтобы получить кредит в ВТБ Банк Москвы, достаточно заполнить на сайте заявку. В течение четверти часа будет принято решение. Если оно будет положительным, останется посетить офис с оригиналами документов, оформить кредитный договор и получить деньги.

2) Альфа-Банк

Здесь действует огромное количество кредитных программ, рассчитанных на любые потребности. В этом банке можно занять от 300 000 до 1 000 000 рублей .

Если принято решение воспользоваться кредитной картой, можно рассчитывать на льготный период максимальной длительности – 100 дней . Максимально выгодные условия кредитования в банке предлагают клиентам, получающим заработную плату на его карты.

3) Совкомбанк

В Совкомбанке можно получить необходимые средства как без обеспечения, так и под залог автомобиля.

Если полученные в кредит денежные средства планируется потратить на покупку нового транспортного средства, можно воспользоваться уникальной программой – займ на приобретение новой машины под залог имеющейся. По этой программе можно получить до 1 000 000 рублей под 17% годовых. Вернуть деньги придется в течение 60 месяцев.

Требования Совкомбанка к закладываемому автомобилю:

• исправность;
• отсутствие обременений;
• возраст не превышает 19 лет.

Требования к заемщику у кредитной организации традиционные. Единственное исключение – придется предоставить номер домашнего или рабочего стационарного телефона.

4) Ренессанс Кредит

Здесь предлагают 4 основных программы кредитования . Срок возврата денежных займов достигает 3 лет. Ставка устанавливается индивидуально, минимальный ее размер – 13,9% годовых.

Постоянным клиентам, пенсионерам, а также тем, кто предоставил дополнительные документы, банк предложит самые выгодные условия кредитования.

В максимально короткие сроки можно получить кредитную карту, лимит которой достигает 200 000 рублей . Базовая ставка по этому продукту установлена на уровне 24,99% годовых. При этом действует льготный беспроцентный период, равный 50 дням .

Чтобы было легче сравнить рассматриваемые банки, основные характеристики их кредитных продуктов представлены в таблице.

Сравнительная таблица банков и их условий кредитования:

№	Кредитная организация	Максимальная сумма кредита	Ставка по займу	Нюансы кредитования
1	ВТБ Банк Москвы	3 миллиона рублей	13,9% годовых	Льготные условия для государственных служащих и пенсионеров
2	Альфа Банк	1 миллион рублей по кредитной карте; 5 миллионов рублей по займу наличными	По карте – 24,9% годовых; По потребительскому займу – 11,99%	Максимальный срок льготного периода – 100 дней
3	Совкомбанк	1 миллион рублей	17% годовых	Действует программа кредитования на покупку нового автомобиля под залог старого
4	Ренессанс Кредит	200 тысяч по кредитной карте; 700 тысяч по займу наличными	13,9% годовых по потребительскому займу для постоянных клиентов; 24,9% — по кредитной карте	Льготные условия для зарплатных клиентов

Кстати о том, мы также писали в одной из наших прошлых публикаций.

6. В каких случаях отказывают в получении займа под залог ПТС — 3 часто встречающиеся ситуации

Кредитные организации никогда не расстаются с легкостью со своими деньгами. Им нужны максимальные гарантии того, что долг вернут. При оформлении займа под залог ПТС в качестве таких гарантий выступает автомобиль . Кредитор требует, чтобы он был ликвидный . Это означает, что автомобиль при неуплате займа должен быть достаточно легко продан на рынке.

Рассмотрим для примера ситуации, которые обязательно приведут к отказу в выдаче кредита под залог ПТС.

Ситуация 1. Транспортное средство находится в залоге или под арестом

Банк никогда не примет в обеспечение транспортное средство, которое арестовано какими-либо органами или уже находится в залоге.

Если автомобиль был приобретен по программе автокредитования , и заемщик еще не погасил долг, его также не примут в обеспечение.

Ситуация 2. Транспортное средство технически неисправно

Продать неисправную машину, конечно, можно, но только за бесценок. Именно поэтому такой автомобиль не примут в качестве залога.

В целом при оформлении займа под обеспечение транспортным средством банки предъявляют достаточно серьезные требования к предмету залога. Это касается не только исправности, но и возраста транспортного средства. Правда, требования у кредитных организаций различны.

Ситуация 3. Автомобиль не принадлежит заявителю на праве собственности

Если потенциальный заемщик предлагает в качестве обеспечения автомобиль, которым он пользуется по доверенности без переоформления права собственности, в выдаче кредита ему откажут.

Однако некоторые ломбарды делают исключение. Например , при наличии генеральной доверенности или разрешения собственника займ могут выдать.

Зная ситуации, которые могут привести к отказу по заявке на кредит под залог ПТС, можно принять меры, чтобы их исключить. Это повышает шансы на одобрение выдачи кредита.

7. Как максимально сократить риски при оформлении займа (кредита) под залог ПТС – 3 полезных совета

При оформлении займов под залог ПТС существуют риски:

• лишиться собственного автомобиля;
• стать жертвой мошенников;
• переплатить по займу огромные суммы.

Чтобы избежать подобных неприятностей, стоит прислушаться к советам профессионалов.

Совет 1. Следует сотрудничать только с надежными кредиторами

В крупных городах выбор кредиторов достаточно большой. Следует серьезно отнестись к их анализу и сравнению.

Жителям небольших населенных пунктов обычно выбирать не из чего. Им можно посоветовать обратиться к кредиторам, работающим в районных и региональных центрах.

Совет 2. Договор перед подписанием следует проверить у юриста

Кредитный договор может содержать огромное количество подвохов и подводных камней. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит проконсультироваться по поводу подписываемого соглашения у профессионального юриста.

Важно! Сегодня юридическую помощь можно получить удаленно с использованием специальных интернет ресурсов. Специалисты обратят внимание заемщика на вызывающие сомнение пункты договора, а также проверят правовой статус кредитной организации.

Совет 3. Важно добиться включения в договор возможности его пролонгации

Кредитный договор МФО обычно сразу содержит пункт о возможности его продления. Такие компании только рады, если срок кредита увеличивается. Связано это с ростом их доходов в подобных ситуациях.

Договор, заключенный в банке редко имеет возможность его пролонгации. Однако с такими кредитными организациями договориться намного проще. Они охотно идут на уступки заемщикам, соглашаясь на кредитные каникулы и реструктуризацию .

Соблюдение описанных выше несложных правил позволяет заемщику избежать серьезных проблем, максимально сократив риски.

8. FAQ — часто задаваемые вопросы

Займ или кредит под залог ПТС – услуга востребованная, но не слишком популярная. Такое положение дел приводит к возникновению огромного количества вопросов..

Вопрос 1. Можно ли взять кредит под залог ПТС в банке без справки о доходах?

Большинство банков требуют от заемщиков при оформлении кредита под залог ПТС документы, подтверждающие сумму дохода. Однако можно избежать предоставления подобных справок.

Чаще всего возможно обойтись без справки о доходах в следующих случаях:

• при чистой кредитной истории;
• если обратиться в банк, через который перечисляется заработная плата;
• если автомобиль стоит намного больше той суммы, которая нужна заемщику.

Вопрос 2. У кого можно оформить займ (кредит) наличными под залог ПТС круглосуточно?

Круглосуточно предоставлять средства под залог ПТС могут частные инвесторы . Найти их можно через интернет – на специализированных порталах , а также в социальных сетях .

Стоит учесть! Лучше всего контакты частных кредиторов брать со специализированных ресурсов. Их владельцы обычно проверяют данные, представленные в объявлениях.

На таких сайтах можно найти не только контакты кредитора, но и его рейтинг . Оценка основывается на результатах сотрудничества займодавца с прошлыми заемщиками. Также здесь можно найти

Один из наиболее удобных способов взять займ — это кредит под залог ПТС . Это займ с обеспечением, в качестве которого выступает закладываемый заемщиком автомобиль. Однако в этом случае клиент передает банку только паспорт своего транспортного средства, что позволяет ему продолжать пользоваться автомобилем на протяжении всего периода выплат по займу.

Экспресс-кредит под залог ПТС поможет в той ситуации, когда важно быстро получить денежные средства. По времени оформление займа в под залог автомобиля может проходить быстрее, чем при получении без обеспечения. При выдаче кредита под залог ПТС обычно не бывает масштабной проверки данных клиента. Залог автомобиля можно использовать, если кредитная история содержит негативную информацию. Получить кредит в банке под залог ПТС под залог можно практически в ста процентах случаев. Залог ПТС автомобиля служит для банка определенной гарантией того, что заемщик исполнит свои обязательства.

Какие документы требуются для получения кредита под залог ПТС?

Из документов, необходимых для того, чтобы взять займ под залог ПТС в банке, понадобятся паспорт, справка о доходах, справка с последнего места работы, а также водительское удостоверение. К тому же обязательным условием для оформления кредита под залог ПТС автомобиля является оформление полиса ОСАГО. Чтобы взять кредит под залог авто, не нужно собирать какие-либо дополнительные справки.

Как плюсы и минусы экспресс-кредита под залог ПТС?

Прежде чем взять кредит с использованием залога автомобиля, нужно взвесить все за и против. У кредита под залог паспорта авто в банке есть свои достоинства и недостатки. К плюсам стоит отнести возможность распоряжаться своим авто в течение всего срока действия займа. Взяв экспресс-кредит под залог ПТС, вы можете поставить машину в гараж или же продолжать пользоваться ей по своему усмотрению. Однако некоторые организации накладывают ограничения на использование авто, при этом банк редко располагает собственной стоянкой для хранения заложенного транспорта. Кроме того, банки, дающие займ под залог паспорта транспортного средства, редко предлагают достаточно большие суммы.

Чем отличается экспресс кредит под ПТС?

Экспресс-кредит под залог ПТС выдается по ускоренной процедуре, но в банке она может быть дольше, чем, например, в автоломбарде. В связи с этим многие решают взять кредит именно там. «Выберу.ру» рекомендует обращаться только в проверенные кредитные организации, которые дорожат своей репутацией и предоставляют экспресс-кредит под залог ПТС без скрытых условий. В банках вы можете взять кредит по меньшей ставке и на больший срок. В любом случае оптимальные условия экспресс-кредита каждый определяет для себя сам.

Похожие статьи