Кредит под залог квартиры - один из наиболее популярных видов обеспечения ипотеки на квартиру или другой вид недвижимости, а также некоторых потребительских займов. Предложения банков взять кредит под залог квартиры без подтверждения доходов объясняются высокой стоимостью жилья на современном рынке и, соответственно, его высокой ликвидностью. Получить кредит под залог квартиры без подтвержения доходов, в том числе и наличными, можно, приобретая новую квартиру и закладывая ее или же закладывая уже имеющееся жилье.

Однозначное преимущество кредита под залог без подтверждения дохода в том, что вы сможете получить крупную сумму под сравнительно невысокий процент. К тому же, взяв кредит под залог квартиры, вы сможете продолжать пользоваться ей - или же начать, если вы брали ипотеку на новую квартиру. Минус кредита под квартиру лишь в том, что выплаты по такому займу в месяц достаточно велики, как и срок кредитования, что создает приличную финансовую нагрузку на семью. К тому же при неуплате долга, квартира, залог которой использован при выдаче кредита, переходит в распоряжение банка.

В каких банках можно получить кредит под залог квартиры?

Если вы решились взять кредит наличными под залог квартиры. В каких банках можно это сделать? Обычно заемщики, чтобы получить кредит под залог без подтверждения доходов, обращаются в крупные финансовые организации, давно существующие на рынке. Спектр их предложений широк, а потому найти жилищный или нецелевой кредит под залог квартиры просто. К тому же крупные банки, предоставляющие кредиты под залог недвижимость без подтверждения дохода, обычно достаточно стабильны и занимают хорошие позиции в рейтингах доверия. Банки, в которых можно взять кредит под залог без подтверждения доходов, как правило, предлагают различные программы кредитования физических лиц.

Какие требования банк предъявляет к заемщикам?

Заемщик, который хочет получить кредит под залог недвижимости без доходов, должен соответствовать требованиям банка. Так, некоторые организации выдают займы под залог квартиры клиентам от 21 года до 65 лет. Взять кредит под залог без подтверждения дохода пенсионерам бывает труднее, и каждый банк фактически устанавливает собственные возрастные границы. Как правило, кредит под залог квартиры выдается гражданам не старше 70 лет.

На какую сумму и срок можно взять кредит под залог?

Сумма, на которую можно взять кредит под залог квартиры или ее доли, достигает, как правило, 60-80%. В зависимости от рыночной стоимости недвижимости залог влияет на условия займа. Кредит под залог квартиры может быть выдан на разный срок. Некоторые кредиты под залог без подтверждения дохода могут быть выданы на несколько лет.

Какие документы необходимы для получения кредита под залог квартиры?

Чтобы получить кредит под залог квартиры, необходимо предоставить банку все стандартные документы (в них входит справка о доходах), а также документы на квартиру, подтверждающие ваше право владения ей. Кроме того, кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов предполагает, что квартира не находится в аварийном состоянии и не требует капитального ремонта.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?

По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

Благодарю компанию «АВАН», Михаила Филатова и Константина Щедова за оказанную помощь и полное сопровождение в получении мною кредита под залог недвижимости. Нужно отметить, что только благодаря действиям этой компании мне удалось использовать свои ресурсы индивидуального предпринимателя в получении кредита.

С уважением и надеждой на дальнейшее сотрудничество. Евгений Кулаков

Андреева К.Ю.

Предновогодние праздники не совсем радовали, ведь мой уютный ресторан ушел в долги. Из-за огромных убытков и малого количества посетителей мне, как шеф-повару и хозяину, пришлось пойти на крайние меры. Один из работников посоветовал взять займ, потому как сам недавно брал кредит под залог недвижимости. Я начала искать проверенные и легальные финансовые учреждения, помогающие получить минимальную процентную ставку. Наткнулась на компанию Аван и решила, что буду брать кредит с их помощью. Времени искать особо не было, а хорошие отзывы и аванс до заключения сделки оказали хорошее впечатление. Благодаря грамотным менеджерам, которые рассказали все тонкости и предоставили надежные гарантии, я выбрала самый оптимальный вариант кредитования. Оперативность процесса помогла мне провести ребрендинг своего бизнеса в кратчайшие сроки. На данный момент ресторан наконец-то начал приносить прибыль, а я продолжаю выплачивать свой займ без дополнительных взносов. Оказалось, что взять кредит под залог оказалось не такой уж и сложной задачей.

Беликов А.П.

Профессия механика утомляет, зарплата редко радует. Решил искать новые пути получения дохода. Идея взять займ под залог сразу казалась абсурдной, жена бы точно не одобрила решение. Долгий разговор с менеджером убедил меня в обратном. Аванс перед сделкой и минимальная процентная ставка привлекали в первую очередь. Понравилось, что процесс оформления кредита не занял много времени, к тому же не требовалось иметь при себе огромный пакет документов. После этого, я без сомнений посоветовал бы компанию Аван своим знакомым и родственникам. Ведь впечатление у меня сложилось крайне положительное: онлайн-режим работы, чистота и оперативность сделки, хорошая служба поддержки и отсутствие дополнительных взносов. Сейчас я спокойно выплачиваю займ под залог недвижимости и наслаждаюсь жизнью. Кстати жена оказалась довольна моим поступком и теперь сама подтверждает то, что кредит - это действительно стоящая вещь.

Продавец

В декабре прошлого года случилась проблема, требующая не малой суммы. Имею нестабильный заработок, единственный вариант - оформить кредит под залог недвижимости. Самостоятельное обращение в банк ничего не дало. Сказали, кредитная история испорчена. Ни в одной из организаций помочь не взялись. Времени на раздумья не было, последняя надежда оставалась - обратиться к брокерам. В интернете нашли контакты компании АВАН, позвонили, уточнили интересующие детали. Оказалось, взять кредит под залог недвижимости не проблематично. Хотелось сделать все легально. Насчет этого тоже успокоили. Консультация максимально информативная, по сути, без воды, объяснили причины отказа, пути решения. Собрали все документы и подали в срок. Получили деньги быстро - неожиданно оперативно, и под выгодный процент. Большое спасибо специалистам за проявленный профессионализм!

Филимонова К.С.

Собственник бизнеса

Владею бизнесом. Развитие требует регулярных вложений, инвесторов привлечь удается редко. В начале декабря 2018 столкнулась с трудностями, связанными с финансами. Нуждалась в средствах на проведение закупок, большого количества денег не было, занимать не хотелось. Единственный выход - займ под залог недвижимости. Негативной истории не имею, считала, процедура будет легкой. С удивлением обнаружила, что мне отказывают без объяснения причин. А в тех организациях, где были согласны, условия не подходили. Один из клиентов посоветовал АВАН, сюда и обратилась за помощью. Вначале была консультация, где узнала, почему не давали взять займ под залог - мешало иностранное гражданство. Специалисты помогли получить средства несмотря на это, отыскав лояльную организацию, под низкий процент. Благодаря брокерам с нового года удалось запустить долгожданную линейку товаров в срок.

Журжу П.П.

Программист-фрилансер

Спасибо команде профессионалов, которые заботятся о клиентах. Я Журжу Павел, работаю программистом-фрилансером, официально не оформлен. Недавно запланировал крупную покупку недвижимости. В банке отказывали, потому что нет официального дохода. Осенью случайно наткнулся на этот сайт. Насколько мне известно у подобных организаций высокие процентные ставки, но у компании АВАН она минимальная. Менеджеры подробно объяснили детали и на всех этапах сделки меня сопровождали. Могу сказать, что действительно нет скрытых комиссий. Мою проблему быстро решили. Мне дали кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов спустя две недели в ноябре 2018. Рекомендую всем эту фирму в Москве. Здесь работают профессиональные сотрудники с многолетним опытом работы в банковской сфере. Возможно в будущем сюда повторно обращусь.

Ильенко К.И.

Менеджер по продажам

Хочется поблагодарить эту финансовую организацию в Москве за оказанную помощь в получении кредита. Работаю менеджером по продажам, зарплата не такая уж и большая. Понабилось провести ремонт в купленной квартире. Обращался в несколько банков и все мне отказывали из-за испорченной кредитной истории. Случайно в интернете увидел компанию АВАН и какие услуги она предлагает. Долго думал, но взял и позвонил их консультанту. Персонал вежливый и оперативно отвечал на любые вопросы. Меня быстро ознакомили со всеми условиями кредитования. В общем, помогли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, который избавил от роста высоких процентов и улучшил ситуацию с деньгами. Решили вопрос в ноябре 2018 года. Дали займ под залог недвижимости на 5 лет. Теперь моя жизнь начинает налаживаться. Всем советую. С уважением и надеждой на взаимовыгодное сотрудничество Ильенко Кирилл.

Никанорова И.В.

Стоматолог

В первую очередь благодарна АВАН за своевременную помощь в разрешении финансовых проблем. Получаю неплохую зарплату, но позволить дорогостоящие вещи не могу. Хотела сделать подарок сыну на совершеннолетие, понадобился займ под залог недвижимости - загородный дом. Когда обратилась в банк, получила отказ с непонятной формулировкой. Пришла в другой - то же самое. Оказывается, испорченная кредитная история помешала заполучить средства простым путем. По счастью, раздобыла номер менеджеров АВАН, позвонив сюда, была приятно удивлена - оказывается, ситуация решаемая. Проконсультировали, быстро и оперативно помогли, кредит взяли на 7 лет под небольшой процент. В ноябре 2018 уже была с деньгами, приобрела машину, которую хотел сын. Благодарю специалистов за ответственное и чуткое отношение!

Калошин И.Н.

Хочу рассказать свою историю о том, как благодаря финансовой компании АВАН моя жизнь наконец-то наладилась. Массовое сокращение, безработица - я остался без работы и средств на существования, да еще и с неоплаченным кредитом. В небольшом городе найти работу хирургом очень тяжело, поэтому несколько месяцев просрочил оплату. Действовать нужно было незамедлительно, поэтому решил взять новый кредит, чтоб оплатить старый и немного осталось на первое время. Но в банках были категоричны – отказ, в связи с плохой кредитной историей. После таких скитаний, я оставил эту затею. За поисками трудоустройства в сети совершенно случайно увидел компанию АВАН. Долго сомневался, обдумывал, но все же решился позвонить. Приветливость представителя меня сразу же удивила, поскольку начал искать подвох. После ознакомления с условиями заставного кредитования и недолгих раздумий решил оформить кредит под залог квартиры, который был оформлен кратчайшие сроки, что позволило избавиться от роста процентов и наладить финансовое состояние семьи. Благодаря профессиональному подходу и лояльному отношению организации могу спокойно жить дальше, оплачивая минимальную процентную ставку.

Евсеенко О.Л.

Боровков Н.А.

Машинист

Спасибо команде «АВАН» за профессионализм и грамотный подход! Я работаю машинистом. Зарплаты хватает, но для крупных покупок пришлось обращаться за займами в банк. Набрал потребительских займов. Заработную плату урезали, аргументировав кризисом, семья попала в безвыходное положение. Кредиторы начали требовать погашение процентов, финансы взять негде. Поискал в интернете, нашел несколько контор, но их условия не устраивали вообще. Знакомые посоветовали эту фирму. Сначала поговорили с оператором, чтобы проконсультироваться и прояснить важные моменты. Ребята объяснили какие бумаги нужно подготовить. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, предоставил минимум документов, выход был найден оперативно. Благодарность компании за помощь. Благодаря им я уладил ситуацию с кучей долгов. Менеджер предложил снизить кредитную нагрузку кредитом под стоимость недвижимости. Таким образом оформили кредит под залог недвижимости. Не нужно опасаться. Мой вопрос был решен быстро, консультанты всегда готовы помочь и разработать оптимально подходящий вариант.

Используя залог недвижимости при оформлении кредита наличными, появляется возможность получить достаточно крупную сумму заемных денежных средств на долгий срок. Таким образом, посредством данного продукта можно решить значимые финансовые проблемы, вплоть до приобретения квартиры. С учетом того, что этот тип кредитования предусматривает крупные суммы и долгие сроки, даже, казалось бы, незначительная разница процентной ставки в 0,5% годовых приводит к весомой разнице в объеме переплаты в конечном итоге. Поэтому мы решили составить рейтинг наиболее выгодных ссуд в банках под залог недвижимости.

ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости

Для составления рейтинга были взяты только крупные российские банки с достаточно большой филиальной сетью. Это позволяет выбрать наиболее подходящее предложение практически всем жителям России. Что касается процентных ставок, то учитывались только те, которые используются для кредитов в валюте – рубли. Также в рейтинге указана минимальная комиссия за использование заемных средств, с учетом всех клиентских сегментов (зарплатники, заемщики, вкладчики, бюджетники и т.п.), а также всех возможных дополнительных опций (страхование жизни заемщика, предоставление поручителей или созаемщиков и т.п.).

ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости в банках России

Место	Название банка	Срок кредитования (лет)	Минимальная сумма кредита (рубли)	Максимальная сумма кредита (руб.)	Процентная ставка от (%)
1	Абсолют Банк	До 15	500 000	15 млн.	14,75
2	Сбербанк	До 20	500 000	10 млн.	15,5
3	Банк Зенит	До 15	270 000	14 млн.	15,5
4	Восточный Экспресс	До 20	300 000	15 млн.	16,0
5	Татфондбанк	До 15	300 000	50 млн.	16,49
6	ТрансКапиталБанк	До 15	300 000		16,5
7	Бинбанк	До 10	500 000	10 млн.	16,9
8	Райффайзенбанк	До 15	500 000	9 млн.	17,25
9	Уральский Банк Реконструкции и Развития	До 10	250 000	Ограничена соотношением к стоимости залога	18,0
10	АК Барс Банк	До 5	10 000	Ограничена соотношением к стоимости залога	20,0

Как видно из рейтинга данные программы кредитования действительно предназначены исключительно для решения крупных финансовых проблем, так как в основном, минимальная сумма займа составляет 300-500 тыс. рублей. Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет. Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств. Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет 3 года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.

Неоспоримым лидером является Абсолют Банк, который предлагает процентную ставку от 14,75% годовых. Помимо ограничения максимальной суммы кредита в 15 млн. рублей, заемщик не сможет оформить в долг больше, чем 70% рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости. Вариант погашения долга доступен только один – равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно.

На втором и третьем месте с годовой процентной ставкой в 15,5% расположились Сбербанк и Банк Зенит соответственно. В обеих кредитных организациях максимальная сумма займа имеет ограничение не только в денежном эквиваленте, но и от оценочной стоимости залогового имущества. Получить в долг можно не более 60% от цены недвижимости. Также одинаковым условием является вариант выплаты – погашение производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Поэтому их расположение по разным местам рейтинга является исключительно формальностью.

Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.

Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять .

Кредит под залог недвижимости – как это?

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и , потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

Отличия от кредита без залога:

1. Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
2. Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
3. Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
4. Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.

Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.

Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

• залоговый;
• беззалоговый;
• целевой;
• нецелевой.

Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

Особенности целевого потребительского кредита:

1. Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
2. Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
3. Средства напрямую уходят поставщику товара.

Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.

Особенности нецелевого кредитования:

1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
4. Наличие доверенного лица при заключении договора.

На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и .

Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.

Наиболее популярен среди предпринимателей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

Какие факторы влияют на размер % ставки:

• размер запрашиваемых средств;
• на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
• финансовое положение дел заемщика;
• тип кредитной истории.

Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

На что еще обращают внимание кредиторы:

• насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
• есть ли другие кредитные задолженности у организации;
• наличие номера государственного реестра.

Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта .

Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?

Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

Пункт 1: Представление объекта залога.

Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

Пункт 2: Оценка залогового имущества.

Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.

Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .

Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы . Итогом станет испорченная кредитная история.

Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

Непосредственное обращение в банк.

Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.

Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.

Обращение за услугами к брокеру.

Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.

Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.

Ссуда у кредитных фирм.

Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.

Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.

Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

Особенности выдачи кредита наличными:

• Требование дополнительной документации .Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
• Размер годовых .Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
• Дополнительные пункты в страховании .Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.

Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .

Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

В итоге самый весомый фактор – размер кредита , 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Лучшие финансовые учреждения для потребительского кредита
Банк Жилищного Финансирования	Ставка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей. Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование.
Конфидэнс Банк	Размер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых. При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов.
Газпромбанк	Есть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств - не более 25 000 000. Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

Лучшие финансовые учреждения для нецелевого кредита
Альфа-Банк	Если размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%. Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально. Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев.
Почта Банк	Сумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев. Дополнительных плат и комиссий нет. Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования.
ВТБ Банк	Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год. Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет. Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет.

Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

Кредит без справки о доходах
Московский кредитный банк	Размер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%. Все зависит от условий договора и срока. Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым.
Ренессанс кредит	Выдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% - 27% годовых до 800 000 рублей. Страхование не требуется.
СКБ Банк	Ставка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей. Дополнительных комиссий и страхования не нужно.

Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Практикуют только 25% банков страны.

Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

Риски кредита под залог недвижимости

Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.

Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Какие риски поджидают:

Уловки мошенников.

Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

Потеря недвижимости.

Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

Дополнительные расходы.

Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.

Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье « «. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Банк	Программа	Ставка (%)	Сумма (руб.)	Срок (мес.)
Райффайзенбанк	Под залог жилья	от 17,5 до 17,75	до 9 000 000	до 180
Держава	Под залог недвижимости	от 22 до 36	до 15 000 000	до 36
Россельхозбанк	Нецелевой, под залог	от 16,5 до 19,5	до 10 000 000	до 120
Сбербанк	Потребительский под залог	от 16,5 до 17,75	до 10 000 000	до 240
Зенит	Потребительский под залог жилья	от 17,5 до 24,5	до 14 000 000	до 180
Уральский Банк Реконструкции и Развития	Под залог	от 18	от 250 000	до 60
Югра	Лояльный	от 23,5 до 25,5	до 3 000 000	до 24
Тинькофф Банк	Нецелевой, под залог	от 15,25 до 27,24	от 500 000	до 240
Локо Банк	Выгодный	от 16,4 до 29,9	до 3 000 000	до 84
Инвестторгбанк	Премиальный	от 17 до 18,5	до 40 000 000	до 120

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

• иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
• осуществлять ремонт;
• с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

• жилой дом с участком земли;
• таунхаус с земельным участком;
• квартиру в многоквартирном доме;
• нежилое помещение в многоквартирном доме;
• отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Дмитрий Аргунов

Похожие статьи