Льготный кредит на обучение. Кредит на образование в сбербанке

С окончанием учебного года в выпускном классе перед родителями встает вопрос о продолжении обучения и поступлении вчерашнего школьника в высшее учебное заведение. Поступают на бюджетные места далеко не все. Обучение на коммерческой основе стоит дорого – при этом его стоимость растет каждый год. В такой ситуации не обойтись без кредита на образование.Не каждая семья располагает достаточным количеством финансовых средств, чтобы оплачивать учебу студента без катастрофического ущерба для семейного бюджета, полагаясь только на заработную плату его родителей.

Решают эту проблему по-разному: кто-то просто отказывается от получения высшего образования и выбирает более доступное обучение в средне – специальных учебных заведениях, кто-то вынужден продавать автомобиль или даже недвижимость, но самым распространенным вариантом становится оформление кредита на оплату обучения.

Как взять кредит на образование

В настоящее время финансовые организации в России предлагают два инструмента, которые могут быть направлены на оплату обучения в высшем учебном заведении:

образовательный кредит (специальная целевая программа);
потребительский кредит наличными , который можно использовать на первое и второе высшее образование, дополнительное или обучение за границей. То есть, полная свобода в использовании кредитных средств.

Каждый из них имеет свои особенности, о которых следует знать прежде, чем делать окончательный выбор.

К положительным чертам, которые характеризуют целевой кредит на образование ребенка, можно отнести следующие:

наличие льготного периода погашения. Как правило, это собственно период обучения в ВУЗе, но некоторые банки его продолжительность уменьшают вплоть до 12 месяцев. В это время от заемщика требуется регулярно вносить относительно небольшую сумму;
кредит на учебу можно оформлять гражданам России в возрасте от 14 лет и старше. Если заемщик несовершеннолетний, банк с большой долей вероятности потребует привлечь созаемщика.

В то же время при оформлении такого кредита возникает целый ряд нюансов, которые негативно сказываются на популярности этого финансового инструмента:

Некоторые банки требуют внесения первоначального взноса. Он может варьироваться от 10 до 30% от полной стоимости всего периода обучения в кредит. Это солидная сумма, которой располагает далеко не каждая семья. Кроме того, может потребоваться залог – например, недвижимость
Льготный период может оказаться меньше, чем срок обучения. То есть в процессе учебы студент потеряет возможность выплачивать минимальную сумму. Следует учитывать, что в это время погашаются только проценты – сумма основного долга остается неизменной.
Как правило, в каждой финансовой организации есть перечень учебных заведений, для студентов которых банк предлагает оформить кредит. То есть, придется либо выбирать ВУЗ из партнеров банка либо искать финансовую организацию, которая сотрудничает с выбранным университетом (найти такую можно не всегда).
Нужно учитывать тот факт, что студента могут отчислить, либо он осознает ошибочность выбора специальности. В этом случае он теряет не только время, но и значительную сумму денег. В большинстве случаев кредит на образование для студентов практически принуждает студента завершить обучение любой ценой.
Многие банки требуют страхования жизни и потери трудоспособности не только самого заемщика, но и созаемщика, что также влечет дополнительные расходы.

Эти факторы приводят к тому, что все большее количество людей делает выбор в пользу потребительского кредита, а полученные деньги направляют на образование. В данном случае есть возможность рассмотреть предложения разных банков и выбрать лучшую кредитную программу.

В настоящее время целый ряд финансовых организаций в России предлагает программы, которые позволяют взять потребительский кредит на образование (обучение). Как правило, финансовые организации кредитуют совершеннолетних граждан, в некоторых из них также потребуется подтверждение доходов, кроме того могут предъявляться требования к продолжительности стажа на последнем месте работы.

Ниже представлены банки, дающие кредиты на образование или на другие цели на выгодных и интересных условиях для заемщиков.

Выгодное предложение для кредита на образование от ОТП Банка

Данная финансовая организация предлагает программу потребительского кредитования – в том числе и на обучение. Можно оформить кредит на сумму до 750 тысяч рублей по ставке от 14,9%.

Условия предполагают оформление на срок от 1 до 5 лет. Предусмотрена возможность досрочного гашения – как частичного, так и полного.

Кредит наличными на учебу от Ренессанс Кредит

Этот банк предлагает кредиты в сумме до 700 тысяч рублей, при этом срок погашения может варьироваться от двух до пяти лет. Проценты здесь начинаются от 13,9% годовых.

Подать заявку также можно как лично, так и посредством сети интернет. Узнать решение банка и получить финансовые средства можно в кратчайшие сроки – в день обращения.

Восточный — выгодный наличный кредит на образование ребенка в ВУЗЕ

Восточный Экспресс банк выдает кредиты на любые цели, в том числе и на образование детей на срок от года до пяти лет. При этом максимальная сумма составляет 1 миллион рублей, а годовая процентная ставка составит от 15% годовых. Организация предусматривает возможность досрочного погашения.

Заемщики старше 26 лет могут оставить онлайн-заявку на кредит и узнать решение практически мгновенно в течении 5 минут.

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

Кредит на образование для студентов в Сбербанке или образовательный кредит – весьма популярный продукт, который включает в себя несколько кредитных программ, в том числе и кредитную карту «молодежная карта 21+» . Таким образом Сбер хочет охватить максимально большую аудиторию, которая способна платить, или за которую кто-то будет платить.

Все об этом в данной статье.

Кредит на образование или кредит студентам с 18 лет получить очень сложно и особо негде, поэтому с этим моментом у молодых людей связано множество злободневнейших вопросов – деньги нужны, а где их взять?

Проблемы:

у 18-ти летних людей нет постоянного дохода
нет рабочего стажа
нет недвижимости и обеспечения, кроме поручительства родителей – только за счет этого, по сути, некоторые банки и готовы выдавать кредиты для студентов с 18 лет
соответственно, у банков нет никаких гарантий возврата своих денежных средств
а если нет гарантий, то зачем вообще кредитовать студентов, если есть другие целевые аудитории, например, пенсионеры (а как получить кредит пенсионеру в Сбербанке, )
однако, некоторые банки, зная, что хороших заемщиков не осталось, принялись «окучивать» и студентов , Сбербанк в этом вопросе не является исключением

Более подробно обо всем, об этом рассказано в статье, .

Образовательный кредит с господдержкой

Если говорить о кредитах на образование для студентов в Сбербанке, то у Сбербанка постоянно разрабатываются новые кредитные продукты, а старые убираются. Поэтому, конечно, желательно регулярно проверять актуальность процентных ставок и условий по образовательным кредитам на официальном сайте банка .

По состоянию на 2016 год Сбер готов предложить студентам всего один кредитный продукт – «образовательный кредит в Сбербанке с государственной поддержкой» и один вид кредитной карты – «молодежная кредитная карта 21+» , но она по большому счету не является образовательным займом, это просто инструмент для займа людям весьма молодого возраста.

Требования

гражданство и регистрация РФ
возраст заемщика от 18 лет
для лиц моложе 18 лет требуется поручительство родителей или органов опеки

Документы

паспорт гражданина РФ
регистрация
свидетельство о рождение
паспорт поручителя
письменное согласие поручителя
разрешение органов опеки
заявление на получение кредита
договор с учебным заведением
платежка с реквизитами от образовательного учреждения

Молодежная карта с 21 года

Наличие диплома о высшем профессиональном образовании необходимо для успешной карьеры. Так как бюджетных мест предоставляется не так много, обучение приходится оплачивать. Зачастую, это требует немалых средств и не каждая семья имеет столь значимую сумму. В таком случае поможет кредит для оплаты учебы.

Условия кредитования на образовательные цели максимально приспособлены под основную целевую аудиторию, а именно заемщиков-учащихся. Однако не все банки отдают предпочтение целевым кредитам.

Подавляющее большинство финансовых организаций предлагают потенциальным клиентам оформление кредита по стандартной программе. Как правило, процент по обычным потребительским кредитам выше и заемщику обходится гораздо дороже.

Общая информация о кредите на образование

Целевой кредит на образование может быть выдан только на покрытие стоимости обучения. Оформление возможно с 14 лет. Обязательным условием является то, что заемщик должен быть действующим студентом какого-либо учебного заведения. Форма посещения при этом не важна. Таким способом оплачиваются все виды получения образования – очное, заочное, вечернее, аспирантура.

Среди плюсов программ кредитования на оплату обучения можно выделить то, что возврат основной суммы заемных средств не обязателен в процессе получения образования. Погасить кредит можно после окончания учебного заведения в течение пяти лет.

Условия более чем привлекательны. Процентная ставка варьируется от 7,06 до 12%. Это гораздо меньше, чем в других финансовых организациях. Окончательный процент зависит от срока кредитования и суммы заемных средств.

Сумма может покрывать стоимость обучения полностью, благодаря государственному субсидированию. Платежеспособность заемщика при этом не принимается во внимание. На выплату предоставляется срок до 10 лет с момента окончания учебы.

Форма обучения банком не учитывается. Так же как и нет ограничений по уровню образования. Сбербанк в своей целевой программе не учитывает разницу между средними специальными или высшими учебными заведениями.

Благодаря государственной поддержке, программа Сбербанка является льготным кредитом на учебу. Из-за того, что государством субсидируется большая часть процентной ставки, заемщику потребуется выплатить в качестве переплаты всего 5-8%.

Как оформить кредит на образование в Сбербанке?

Если программа показалась приемлемой на все 100%, стоит разобраться в деталях оформления договора. Итак, как на учебу в Сбербанке?

В первую очередь, необходимо собрать следующий пакет документов:

Паспорт гражданина РФ.
Договор с образовательной организацией о предоставлении услуг на возмездной основе.
Документ из учебного заведения, на основании которого будут осуществлены финансовые операции по оплате обучения.
Справка о временной регистрации заемщика по месту пребывания, если таковая имеется.
Заявление-анкета по форме банка.

Следующим шагом будет обращение в отделение Сбербанка России. Территориально местом получения заемных средств может выступать местонахождение учебного заведения или место постоянной регистрации заемщика.

В течение трех недель банком будет принято решение о выдаче кредита. Об этом заемщика уведомляют и в случае положительного вердикта – приглашают в отделение для оформления договора.

Учащиеся часто не имеют постоянного источника дохода, который можно было бы подтвердить документально. А справка о подтверждении может понадобиться. В данном случае выдача кредитов на учебу студентам Сбербанком возможна при наличии созаемщиков. Это требование относится также к лицам, не достигшим 18 лет. Созаемщиками могут стать родители, опекуны или другие родственники.

Если привлекаются созаемщики, то к стандартному пакету документов добавляются следующие:

Паспорта представителей заемщика.
Разрешение на исполнение обязательств по кредитному договору от органов опеки и попечительства (если заемщику менее 18 лет).
Согласие представителей заемщика или созаемщиков в письменном виде.
Документ, подтверждающий степень родства.

Также важно знать, что банк требует предоставления справки с места учебы – не реже чем раз в год. Для подтверждения того, что заемщик использует полученные средства по назначению.

Специализированные займы на образование есть только у двух российских банков."РБК Деньги" разбирался, при каких условиях можно получить льготную ставку по кредиту и какие альтернативы существуют у студентов

Студент во время сдачи экзамена (Фото: ТАСС)

Москвичке Анне Зулуновой в 2012 году не хватило баллов по ЕГЭ, чтобы поступить на бюджетное место факультета государственного и муниципального управления в Высшей школе экономики (ВШЭ). В 2012 году кризиса ждали только пессимисты, и родители Анны, у которых был собственный бизнес, согласились оплачивать ее образование. Но спустя два года денег на оплату обучения стало не хватать.

В учебной части студентке рассказали об образовательных кредитах на льготных условиях, по совету сотрудников ВШЭ Анна обратилась в Сбербанк. Спустя два месяца, большая часть из которых ушла на сбор документов, Зулунова получила кредит на 640 тыс. руб. с отсрочкой на время обучения. Она довольна условиями кредита. «Сейчас я плачу только проценты, 7,06% годовых - это около 800 руб. в месяц. После того как окончу университет, придется в течение 10 лет выплачивать около 8 тыс. руб. в месяц».

Зулунова стала одной из немногих российских студенток, получивших классический студенческий заем. Главная особенность займов для студентов - невысокая ставка и отсрочка по выплате тела долга во время обучения. Этот вид кредитования очень распространен в развитых странах, но пока плохо развит в России. По данным Министерства образования, 60% российских студентов - 5,5 млн человек - учится за деньги. При этом целевых кредитов на образование выдается около 300 в год.

Основная причина столь плачевного положения дел, говорит директор программы «Мастер финансов» РЭШ Алексей Горяев, в том, что 90% студентов получают первое высшее больше не ради реальных знаний, а чтобы иметь «корочку». А если образование не ценится, зачем ради него брать кредит. «Если мы посмотрим на результаты социологических опросов студентов, то очень большая доля из них не собирается работать по специальности. Такое образование вряд ли стоит того, чтобы серьезно инвестировать в него и тем более влезать ради него в долги», - объясняет Горяев.

Кроме того, банки неохотно кредитуют студентов: это не самая надежная категория заемщиков, а низкие ставки, отсутствие залогов и отсрочка платежей на все время обучения делают невыгодными такие программы.

Субсидии от правительства

Так как коммерческим банкам невыгодно кредитовать студентов, часть ставки по кредитам субсидирует государство. Российское правительство начало искать способы стимулировать банки для выдачи студенческих займов в 2007 году. В течение семи лет чиновники проводили эксперименты по субсидированию студенческих займов и в результате в 2013 году утвердили специальную госпрограмму.

По ее условиям кредит можно взять на обучение в любом вузе. С помощью кредита разрешается оплачивать не только высшее образование в государственных вузах (в том числе и аспирантуру), но и обучение в ПТУ, колледжах и любых частных учебных заведениях. На заем могут претендовать молодые люди от 14 лет. Требований по успеваемости нет.

Срок кредита - период обучения, увеличенный на 10 лет. Погашать основной долг надо начинать только через три месяца после окончания обучения. Никаких поручителей не требуется. Постановлением правительства льготная ставка по кредиту определяется как ¼ ставки рефинансирования (8,25% годовых), увеличенной на 5 процентных пунктов. Таким образом, ставка для заемщика - 7,06% годовых (как у Зулуновой). Государство возмещает банку ¾ ставки рефинансирования банку: в 2013 году бюджет потратил на эти цели 17 млн руб. Впрочем, получить кредит на таких льготных условиях могут пока немногие.

Простые сложности

Чтобы это произошло, необходимо слишком много совпадений. Министерство образования должно заключить соглашения с вузом и банком. А те в свою очередь должны заключить договоры между собой. Только после этого банк может получить субсидию. Пока Минобрнауки удалось заключить договоры субсидирования образовательных кредитов лишь с двумя кредитными организациями - Сбербанком и Росинтербанком. Из 10 крупнейших розничных банков, в которые обратился РБК, только Росбанк раздумывает над присоединением к госпрограмме. Но сначала банк понаблюдает за ее эффективностью, уточняет директор развития сегментов и клиентского маркетинга Росбанка Наталья Хмелевская.

При этом далеко не все российские вузы успели заключить договоры с двумя участвующими в программе банками. Из 10 ведущих (по версии «Эксперт РА») российских университетов, соглашения с банками есть только у трех - НИУ ВШЭ, МГИМО и у Санкт-Петербургского государственного университета. МГТУ им. Н.Э. Баумана находится в процессе оформления документов. Однако даже у абитуриентов этих вузов особого выбора нет. Например, МГИМО работает только с одним банком - Сбербанком.

В результате с начала действия новой программы до конца марта 2015 года было выдано всего 300 займов. Почему банки не хотят участвовать в госпрограмме?

Главная причина - невыгодные условия. Схема субсидирования, предлагаемая правительством, не отражает рыночных реалий, считает начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют Банка Антон Павлов. Субсидия привязана к ставке рефинансирования, которая у нас в стране мало что значит, главный ориентир для российских банков - ключевая ставка, говорит он. «Сейчас она составляет 14%, разницу можете оценить сами». Если бы государство субсидировало ¾ именно этой ставки, то ставка для студентов составляла бы 8,5% годовых.

Чтобы студенческие займы были выгодны банкам, ставка по ним должна быть не менее 20%, говорит Павлов. «В нынешней экономической ситуации большинство студентов просто не смогут позволить себе погашать такой кредит», - считает банкир. Например, если взять в банке 1 млн руб. по этой ставке, то во время обучения платежи по процентам составят 15 тыс. руб. Затем в течение 10 лет выпускнику придется платить около 25 тыс. руб. ежемесячно.

Альтернативные кредиты

Что делать студентам, которые все-таки хотят получить кредит на обучение? Часто образование оплачивается с помощью обычных потребительских кредитов, которые, как правило, получают родители студента, рассказывает президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. «По нашей оценке, не более 5% потребительских кредитов берутся на оплату образования. А всего кредиты на образование занимают не более 2% от общего кредитного портфеля физических лиц», - говорит Докучаева.

Например, обычный потребительский кредит, который правда, рекламируется как образовательный, предлагает Ситибанка. «Кредит на образование» выдается на срок до пяти лет под 21% годовых.

В Росинтербанке кроме кредита с государственным субсидированием, который называется «Зачетный», есть собственная программа «Доступное образование». Кредиты в рамках этой программы выдаются не только в рублях, но и в валюте, поскольку банк рассматривает заявления на оплату обучения за границей. Российские вузы должны иметь лицензию на право ведения образовательной деятельности. Зарубежные образовательные организации должны участвовать в признаваемых в России рейтингах. Процентная ставка составляет от 13% до 25% годовых в рублях и от 8,9% до 20,9% в валюте. Она зависит от срока кредита и количества оплачиваемых семестров.

Банк «Образование» предоставляет кредиты только на обучение в государственных вузах. Заемщик должен иметь постоянное место работы, поэтому, если сам студент не работает, кредит могут выдать его родителям. Процентная ставка составляет 25%, отсрочку банк не предоставляет. Средства перечисляются сразу на счет учебного заведения.

«Кредит Европа Банк» выдает займы на обучение в российских вузах, языковых школах и курсах повышения квалификации. Кредит на сумму от 10 до 400 тыс. руб. можно получить только на один год или на один семестр обучения. Ставка зависит от вуза: для одних учебных заведений это 22%, для других — до 60%. Для получения кредита нужна справка об официальном трудоустройстве, возраст заемщика — от 21 года, из-за таких условий кредит чаще всего получают родители студента.

Кроме того, студенты могут получить скидку 1% годовых в банке «Центр-инвест». Процедура такая: вы берете обычный потребительский кредит, предоставляете справку о платном обучении, и вам снижают ставку.

Личный опыт: как взять образовательный кредит в России и США

Максим Фалдин, основатель компании Wikimar

Страна - США
Ставка по кредиту - 5%
Сумма - $150 000
Платеж - $900

В 2007 году я поступал в Стэнфорд на двухлетнюю программу MBA. После того как я успешно сдал экзамены, мне прислали анкету. Один из вопросов касался способа оплаты обучения. Я отметил пункт «кредит». После этого мне прислали договор с условиями финансирования моего займа.

Все оформление проходило через финансовый отдел университета, я даже не уверен, что правильно помню, какой банк мне выдал кредит. Раз в месяц в университете мне просто выдавали чек, который я оплачивал в любом отделении Wells Fargo - компания была расчетным банком по кредиту.

Размер кредита составлял $150 000, из них $110 000 пошли на оплату самого обучения, а остальные $40 000 - это так называемый living cost. На него можно было покупать любые вещи, необходимые для образования, даже ноутбук.

Условия кредита замечательные: срок - 25 лет по ставке 5% годовых. Платить нужно было начинать только через 6 месяцев после окончания обучения. До этого срока ни основной долг, ни проценты погашать было не надо. Я до сих пор выплачиваю чуть больше $900 в месяц через свой онлайн-аккаунт в Wells Fargo. Платеж для меня небольшой, и девальвация рубля меня нисколько не беспокоит. Если бы мне предложили еще раз занять на таких условиях, я бы с удовольствием сделал это.

Соня Савельева, менеджер проектов института «Стрелка» (Фото: Артем Голощапов для РБК)

Страна - Россия
Ставка по кредиту - 10%
Сумма - $45 000
Платеж - $1121

В 2006 году я приехала из Петербурга поступать в МГУ на факультет иностранных языков и регионоведения и не смогла поступить на бесплатные места. Когда я забирала документы из учебной части, на выходе меня поджидали менеджеры программы «Кредо» от банка «Союз», их офис располагался в первом гуманитарном корпусе МГУ. Мне предложили взять кредит на оплату обучения - $45 000 по ставке 10% с отсрочкой на пять лет.

После окончания обучения нужно было выплачивать чуть больше $1000 в течение пяти лет. Никаких особенных требований, кроме поручительства от родителей, не предъявлялось. Кредитов в рублях банк не предлагал. В тот момент я ничего не знала о кредитах - в моей семье их никто никогда не брал.

После девальвации рубля выплаты стали съедать до 80% моего дохода. Банк отказывается перевести кредит в рубли. Иногда родителям приходится мне помогать. Мне осталось платить по кредиту два года. Если я не смогу этого делать, единственное, что может предложить банк, - пролонгировать кредит до 2021 года. Платеж при этом должен уменьшиться примерно до $500.

Сейчас я сильно жалею, что взяла кредит в долларах. Но, по большому счету, выбора у меня не было. Мои родители не могли платить за образование, а единственным банком, где в тот момент можно было получить образовательный кредит с отсрочкой, был «Союз».

Если нет возможности получить знания бесплатно, не помешает воспользоваться специальной программой кредитования с господдержкой.
В этой статье рассказывается все про образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов и ряд специфических особенностей.

Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, необходимо быть абитуриентом, желающим получить высшее либо средне-профессиональное образование. Характерно и то, что касательно форм обучения, никаких ограничений нет. Таким образом, даже заочник может получить ссуду на образование. с государственной поддержкой предполагает, что некая доля процентной ставки будет покрыта за государственный счёт. В итоге, остаётся оплатить только минимальный размер по процентной ставке в 7,75%.

Необходимый размер займа определяется самостоятельно. Максимальный размер кредита может составлять 100% от необходимой цены обучения.

Сроки погашения довольно лояльны — 10 лет после окончания учёбы.
Залога для получения образовательного кредита в Сбербанке не требуется.

Условия выплаты по образовательному кредиту

Образовательный кредит в Сбербанке России имеет льготный период погашения. Он заключается вот в чём:

предоставляется возможность пользоваться отсрочкой по выплате основного займа на весь период обучения;
на протяжении первого года учёбы, можно выплатить 60% от полной суммы по процентной ставке к займу;
на протяжении второго года обучения - 40%.

Погашать задолженность можно такими способами:

на весь срок обучения, используя льготы и отсрочку в рамках программы;
после получения диплома. Оплату можно проводить равномерными частями, с учётом ставки по процентам;
в любое время полностью выплатить остаток. Перед этим, надо подать прошение об отмене точной суммы и даты погашения долга.

Требования к заёмщику

К перечню основных требований относится:

российское гражданство — обязательно;
возраст более 14 лет;
статус студента.

Если потенциальному клиенту ещё нет 18 лет, присутствовать при оформлении кредита должны его родители либо опекуны. Плюс ко всему, предварительно нужно подписать контракт с вузом. В документе должно быть указано, что обучение проводится на платной основе и указывается реальный размер стоимости.

Перед обращением в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором Сбербанка. Он позволит рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Какие нужны документы для оформления образовательного кредита:

паспорт;
согласие родителей либо опекунов в письменном виде, с их паспортами;
подтверждение регистрации;
квитанцию, выданную учебным заведением на оплату обучения.

Собрав необходимый пакет документов, нужно подойти в ближайшее к месту проживания банковское отделение. Обратившись к сотруднику, заполнить анкету-заявку, где обязательно отмечаются персональные данные, указывается название и адрес учебного заведения, период обучения, а также — необходимый размер кредитной суммы.

В свою очередь, сотрудники Сбербанка, приняв заявку, проводят проверку сведений в срок до 4-х дней.
Судя по отзывам о программе, задержки рассмотрения заявок не редкость. Поэтому, не помешает связываться с сотрудником банка по телефону и уточнять текущий статус заявки.

Порядок выдачи кредита на обучение

Кредит будет выдаваться на основе одного из принципов, которые указаны в пунктах договора:

Сумма может перечисляться на счёт заёмщика. Поступление денежных средств в оперативном порядке на счёт вуза считается обязательным.
Частями, в соответствии с датами и размером, которые установило учебное заведение.