Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке: условия. Первый взнос по ипотеке: умное применение маткапитала

Желаете приобрести жилье, воспользовавшись при этом маткапиталом? Есть отличное решение: ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос в банки. Рассмотрим сегодня подробнее, как можно реализовать такую возможность.

В данный момент на рынке жилья наблюдается следующая тенденция: спрос на квартиры, дома неуклонно растет, но при этом люди нередко бывают ограничены в своих финансовых возможностях. Оптимальное решение – воспользоваться кредитом. Именно поэтому ипотека пользуется огромной популярностью. Но ведь и она требует достаточно внушительных финансовых вложений. Как же быть, можно ли внести материнский капитал как первый взнос в ипотеку?

Зачастую лучшее решение таково: внести существенный первый взнос, а затем уже спокойно платить по ипотеке каждый месяц определенную сумму. Если первый взнос довольно серьезный, то и последующие ежемесячные платежи уже не кажутся такими гигантскими. И тут на помощь молодым семьям приходит государство. Именно материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году стал настоящим шансом для большого количества семей улучшить свои жилищные условия. Сегодня мы рассмотрим более подробно, каким образом совершается вся эта процедура, когда материнский капитал используется в роли первого взноса при оформлении ипотечного кредита. Запоминайте все подробности, чтобы потом не растеряться.

Используем маткапитал в роли первоначального ипотечного взноса

Сейчас материнский капитал открывает перед семьями возможность получить определенный финансовый ресурс, если у них рождается второй (последующий) ребенок. Обратите внимание на важный момент: в законодательстве строго регламентируется, каким образом можно потратить материнский капитал. Это не просто средства, которые позволено произвольно тратить. Программа строго целевая. Важнейшее и наиболее востребованное направление реализации капитала – использование его в качестве первого взноса при ипотечном кредитовании.

Многих интересует, можно ли использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке. Уточним все детали.

Предложено два варианта применения данной поддержки от государства:

покрытие базовой суммы задолженности за приобретение жилья;
стартовое вложение в ипотеку.

Если вы решили использовать маткапитал в роли первого взноса, вам в первую очередь понадобится определить тот спектр банковских учреждений, которые готовы работать именно с материнским капиталом.

Обратите внимание, что данный ресурс принимается не во всех банках. При этом есть достаточное количество банков, которые не только с готовностью принимают материнский капитал, но и предоставляют довольно выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей. Конечно, это в первую очередь Сбербанк. Именно в Сбербанке мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке используется достаточно часто.

Запомните еще один нюанс. Когда семья решает использовать маткапитал для улучшения жилищных условий без привлечения кредита, им придется подождать, пока малышу, на которого и получен капитал, не исполнится три года. Только после достижения им трехлетнего возраста допускается такое применение капитала.

Если требуется с помощью материнского капитала просто погасить задолженность по базовым выплатам, ждать уже ничего не надо. Как только мама получит на руки сертификат, она тут же имеет право его использовать. И для использования маткапитала в роли стартового взноса банки нашли выход.

Фактическое использование маткапитала: удобный вариант

Используется материнский капитал в качестве первоначального взноса в ипотеке специальным образом. Дело в том, что фактически его нельзя направить сразу на первый взнос. Есть две основные причины.

Квартира будет находиться в залоге у продавца. Это ипотека в соответствии с законом, а выступает она как неоплаченная. Банки это не устраивает.
Довольно проблематично отыскать продавца, который согласится ожидать, когда поступят деньги от ПФР.

Имеется иная схема использования маткапитала как первого взноса по ипотеке, более эффективная. Банк, располагающей специальной программой для материнского капитала, выдает кредит больше на размер маткапитала. Достаточно часто оформляют два соглашения, при этом одно из них как раз на сумму материнского капитала. При этом объект недвижимости будет оформлен в собственность непосредственно заемщика, а не всех членов семьи. Вот уже после этого можно подавать документы в ПФР, чтобы погасить часть задолженности с помощью капитала. Заемщику нужно для этого оформить письменное обязательство, что он наделит собственностью всех членов семьи после выплаты ипотечного кредита. Обязательство заверяется у нотариуса.

Огромное преимущество такого способа – возможность использовать материнский капитал сразу, а не ждать целых три года.

Условия оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала

Существует целый ряд условий, которые необходимо соблюсти, чтобы получить ипотечный кредит под маткапитал. В большинстве случаев все базовые условия стандартные, схожие во всех банках. Рассмотрим ключевой список требований, которые предъявляют банковские учреждения.

Заемщик должен иметь постоянное место работы. На нем нужно трудиться не менее полугода. При этом в некоторых банках требования еще более жесткие: они желают иметь подтверждение работы на одном месте на протяжении более трех лет. Основной акцент делается на стабильности.
Доход на рабочем месте должен быть достойным. Безусловно, учитывается «подтвержденная» зарплата, если собственные средства в покупке составляют менее 50%. Даже если на работе идут навстречу, выдавая справку о хорошем дополнительном доходе, такая заработная плата все-таки не будет играть существенной роли, поскольку важно постоянство, стабильность дохода, его гарантированность - поэтому банки часто берут в расчет только основной доход.
Огромное значение имеет кредитная история лица, которое желает оформить на себя ипотеку. Отлично, если имеется положительная кредитная история. Даже если сумма кредита была небольшой, это уже большой плюс для заемщика, если он в свое время аккуратно расплачивался по кредиту.

Получить ипотечный кредит не так просто, однако с этим справляются многие. Главное, иметь реальную возможность полностью выплатить заем.

Собираем все необходимые документы

В первую очередь необходимо получить официальный сертифицированный документ, в соответствии с которым семья имеет право на государственную поддержку в виде материнского капитала. Получают бумагу в пенсионном фонде. Потом предстоит выбрать конкретное банковское учреждение.

Теперь пришло время узнать, какой именно пакет документов предстоит собрать для банка и как оформить ипотеку с материнским капиталом в роли первоначального взноса. Мы остановимся на базовом перечне официальных бумаг, которые требуются практически во всех банковских учреждениях:

Сертификат на получение материнского капитала.
Документы, подтверждающие личность. Сюда входят паспорт, а также свидетельство о состоянии на налоговом учете, пенсионное удостоверение. В пакет бумаг могут войти загранпаспорт, водительские права.
Нужны бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность, платежеспособность человека. Предоставляется справка о доходах, заверенная печатью руководителя учреждения, где трудится заемщик. Необходима справка по форме 2НДФЛ.
Требуется предоставить документ, который подтвердит, что у гражданина нет долговых обязательств.
Просят предъявить и справку из налоговой службы. Она нужна лицам, которые имеют источники дополнительного дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду.
Предоставляется также и непосредственно соглашение о покупке объекта недвижимости.
Справка из отделения пенсионного фонда должна отразить, что у гражданина есть средства на счету.
Собирается пакет документов на приобретаемое жилье: сюда входит технический паспорт объекта недвижимости, выписки из домовых книг, а также документы от БТИ.
Оформляется заявка, в которой гражданин дает обязательство в дальнейшем разделить объект недвижимости между членами семьи.

С банком заключается договор ипотечного кредитования на сумму, увеличенную на размер маткапитала. Когда все документы уже оформлены и зарегистрировано в Росреестре соглашение на приобретение объекта недвижимости, то есть заемщик стал собственником, обращаются в пенсионный фонд.

Переводим маткапитал на первоначальный взнос

Обязательно нужны следующие документы:

документы, подтверждающие регистрацию права собственности;
соглашение об ипотечном кредите;
сертификат на получение поддержки от государства – материнского капитала.

Обратите внимание: иногда сертификационный документ бывает утерян. Это поправимо. Просто нужно обратиться в пенсионный фонд с просьбой, чтобы выдали дубликат сертификата.

Для внесения материнского капитала в роли гашения части кредита, которая фактически заменила стартовый взнос, обращаются в отделение пенсионного фонда. Там оставляется заявка, чтобы материнский капитал был направлен в конкретное банковское учреждение, с которым молодая семья и заключила договор ипотечного кредитования. В заявке обязательно указывается, что данный материнский капитал используется для погашения ипотечных обязательств. Помните, что материнский капитал для гашения кредита ни при каких обстоятельствах не выдается в виде наличных средств.

В комплект документов для отделения пенсионного фонда также входят следующие документы:

Оформляется справка из банка: в ней удостоверяется, что гражданин собирается получить ипотечный кредит под маткапитал.
Предоставляются бумаги на заемщика, в частности, удостоверение личности.
Нужны сведения об объекте приобретаемой недвижимости.
Подается заявка, в которой гражданин просит перевести материнский капитал в кредитующий банк в роли первого взноса по ипотеке.

Когда вы уже подготовите все необходимые документы, можно сказать, что основное дело сделано.

Несколько важных моментов

Обратите внимание на некоторые нюансы. Вам обязательно пригодится эта информация:

С момента полного гашения ипотечного кредита объект недвижимости записывается на всех членов семьи, в равных долях.
Очень важно заранее обращаться в пенсионный фонд. Там есть своя специфика работы: суммы начислений формируют примерно раз в 6 месяцев. Если семье нужно начислить материнский капитал на первый взнос ипотеки зимой, обращаться следует заблаговременно, еще летом.
Следует помнить, что объект недвижимости будет находиться под обременением вплоть до того момента, когда ипотечный кредит выплатят полностью. То есть жилое помещение нельзя подарить, обменять или продать.
При оформлении ипотечного кредита обязательно нужна и страховка. Это обеспечивает дополнительные гарантии для банковского учреждения, а также для самого заемщика.

Помните, что главная задача – выплатить ипотечный кредит в полном объеме. Важно объективно оценивать свои финансовые возможности. Теперь вы знаете, что взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальным взносом – реально.

Вследствие общедоступности, услуга ипотеки в Сбербанке получает все большую распространенность среди населения, в частности огромный интерес проявляется к кредитованию жилья под (семейный) материнский капитал, служащий первоначальным взносом. Сбербанк доминирует в области ипотечной ссуды предоставляемого молодым родителям.

как первоначальный взнос;
в виде частичной выплаты долга (досрочное погашение действующего займа и т.п.).

Перечень необходимой документации для подачи заявки в Сбербанк по программе «Ипотека + материнский капитал»

Одним из преимуществ семейного капитала есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Для предоставления кредита нужно подготовить определенную документацию, а именно:

При необходимости могут потребоваться дополнительные документы, полный перечень которых может предоставить менеджер и оператор контактного центра. В доказательство кредитоспособности не помешает собрать максимум документации.

После подачи заявки на кредит, Сбербанк будет принимать решение, по времени это может занять до трех дней. Следующим шагом можно приниматься за поиск жилья (купить квартиру возможно как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости).

После сделки и выдачи кредитных средств следует написать ходатайство в Пенсионный Фонд, где будет отмечено, что деньги материнского капитала предназначены для расходования на ипотеку. При этом в Сбербанке следует взять справку о долге по кредитному договору.

Преимущества ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом как первоначальным взносом

Жилищное кредитование под семейный капитал, расходуемый как первоначальный взнос, содержит ряд преимуществ:

отсутствие комиссии;
возможность применить как залог приобретаемое имущество и другую недвижимость;
есть возможность привлечения созаемщиков;
вследствие предоставленных льгот уменьшенные проценты;
уже является необязательным ожидание наступления трех лет ребенком. С 2017 года материнский капитал можно вложить в повышение комфортности или расширения жилищного хозяйства в любой момент.

На основании законов Российского государства, на свершения операций с недвижимостью ближних родственников и детей являющимися несовершеннолетними имеются ограничения. Собственникам сертификатов нужно знать об этом. Материнский капитал вручатся семейству, в котором появился второй ребенок.

Настоящая государственная помощь оказывается лишь единожды, не зависимо от того, какова численности детей и сугубо в безналичном расчете. В 2017 года ценность сертификатного документа в денежном эквиваленте равняется 453,026 рублям. Каждый год денежная величина материнского капитала индексируется.

Варианты применения материнского капитала

Финансовые ресурсы от материнского капитала можно использовать на:

повышение комфортабельности жилья;
проплата учебного процесса ребенка;
повышение размера пенсии матери;
социальная адаптация детей-инвалидов.

Также, один из вариантов осуществления сделок посредством сертификата является покупка недвижимости у родственников. Такие сделки совершаются для получения недвижимости значительной площади или благоустройства жилища.

Юридические нюансы

Следует помнить, что прежде чем оформить договор купли-продажи квартиры, нужно непременно обозначить, что ипотека оформлена с материнским сертификатом в качестве первоначального взноса, такое действие избавит от возможных юридических проблем при покупке недвижимости.

Сделка между родственниками с использованием материнского капитала по закону не запрещена. Чтобы купить, например, квартиру у родителей под ипотеку Сбербанка, необходимо чтобы у них (родителей) была иная недвижимость в собственности для проживания. Только в таком случае Сбербанк одобрит вам подобную сделку!
Обязательность оформления общей долевой собственности

Если одна семья изъявит желание приобрести недвижимую собственность у родственников, данная операция купли — продажи совершается при непременном привлечении детей. Однако, соглашение может быть признано не правомерным, если на этапе ее заключения хоть один ребенок — продавец квартиры, не достиг совершеннолетия, так как это перечит текущему праву.

Однако, в ст.37, п.3 ГК РФ отмечено, что ни опекун, ни попечитель, а так же их ближайшая родня не имеют права осуществлять сделки с воспитанником, кроме тех случаев, когда недвижимое имущество предоставляется подопечному в качестве дара либо же в свободное бескорыстное пользование, и наряду с этим запрещено являться представителем воспитанника при оформлении соглашений или проведении судебных дел между воспитанником и супругом попечителя и их ближайшими родственниками.

Изначально собственность оформляется только на родителей — супругов, в виде общей совместной собственности. При этом договор купли-продажи недвижимости может быть составлен в простой письменной форме. Но ПФР перечислит материнский капитал в Сбербанк только после того, как заемщики предоставят в пенсионный фонд нотариальное обязательство о том, что в последствии после погашения ипотеки и снятия обременения в виде залога в силу закона в пользу Сбербанка, выделят доли всем членам семьи.

На заключительной стадии проведения ипотеки оформляется общая долевая собственность, так как покупаемое жилье оформляется на каждого члена семьи. После гашения ипотеки супруги через нотариуса составляют либо договор дарения детям, либо соглашение об определении долей.

В законе РФ «О материнском (семейном) капитале», прописано, что человек, использовавший средства материнского капитала для покупки недвижимости, должен зарегистрировать эту недвижимость в общую долевую собственность человека, на руках которого имеется полученное свидетельство и его семью (супруга(-у), детей).

Если в договоре купли-продажи недвижимости общая долевая собственность оформляется на обоих супругов и детей, то в таком случае обязательна нотариальная форма договора, либо как альтернатива — супругам необходимо составить у нотариуса брачный договор по поводу будущего жилья (к тому же этот вариант дешевле). Тарифы на нотариальное удостоверение сделок утверждаются в каждом регионе свои. Но разница между стоимостью нотариального удостоверения сделки и брачным договором примерно 7000 — 10000 рублей.

Первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом используется молодыми семьями для обеспечения собственным жильем. По общим правилам, расходовать средства маткапитала возможно было только после того, как ребенок, с появлением на свет которого у семьи появилось право получить государственную помощь, достигнет трехлетнего возраста. Если же материнский капитал выделен в связи с усыновлением или удочерением второго ребенка, следует дождаться, пока истечет трехлетний срок с дня официального оформления данной процедуры.

В настоящее время, материнский капитал разрешается использовать в качестве оплаты первоначального взноса по договору ипотечного кредитования и ранее, не дожидаясь пока ребенок вырастет до трех лет.

Соответствующие изменения в Федеральный закон о государственной поддержке семей, имеющих несовершеннолетних детей, были внесены в 2015 году.

Кажущаяся на первый взгляд простота и прозрачность процедуры по использованию средств маткапитала, как первоначальный взнос при оформлении договора ипотеки, имеет некоторые свои особенности и определенные нюансы. Тему для вас раскрывает юрист сайта Иван Лукин.

Порядок действий

Вначале следует определится с банком, который будет готов заключить договор ипотеки , по которому в виде первоначального взноса будут перечислены средства, выделенные под материнский капитал молодой семьи. Следует заметить, что не все банковские учреждения в этом вопросе идут навстречу заемщикам. Кроме того, банк проверит кредитную историю молодоженов, их доходы, способность своевременно оплачивать суммы ежемесячных платежей в полном объеме.

При получении предварительного согласия банка можно будет приступать к оформлению документов. Список бумаг, которые потребует финансовое учреждение – следует уточнять у них. Поэтому, в разных банках один и тот же конкретный случай могут трактовать по-разному.

Однако, в обязательном порядке банк потребует предоставить копию полученного сертификата на материнский капитал и его оригинал для сверки, а также официальную справку, выданную Пенсионным фондом, в которой будет подтвержден остаток средств на счете держателя сертификата.

Кроме того, банку понадобятся:

национальные паспорта заемщика и супруга, индивидуальные налоговые номера:
СНИЛС;
документы на приобретаемое жилье, которое можно подобрать, как на первичном, так и вторичном рынках недвижимости.

Следующим шагом будет оформление гражданско-правовой сделки по купле-продаже и регистрация права собственности всех членов молодой семьи на приобретенное жилье. Для внесения сведений в Росреестр потребуется посетить территориальное подразделение Единого государственного реестра недвижимости или многофункциональный центр по оказанию государственных услуг по месту жительства. Пока не будет подтверждения, что жилье приобретено, Пенсионный фонд не перечислит деньги банку в зачет уплаты первоначального взноса заемщиком.

Поэтому, после завершения процедуры покупки жилья, следует подать в Пенсионный фонд необходимый пакет документов.

Перечень документов

Единого подхода к вопросу о времени перечисления финансовых средств, размещенных на специальном счете для оплаты деньгами материнского капитала первоначального взноса по ипотечному договору кредитования – нет. В каждом регионе страны существуют свои подходы. Обычно, средства перечисляются уже после регистрации недвижимости, но существует и другая практика, когда деньги переводятся в банк до заключения сделки. В таких случаях, при обращении в территориальное отделение Пенсионного фонда по месту официальной регистрации следует представить:

заявление установленной формы о перечислении средств;
справка из банка, в котором будет оформляться ипотечный кредит, о решении кредитного комитета финансового учреждения о выдаче кредита;
документы на приобретаемое имущество, в копиях.

После того, как будет завершена процедура по заключению и подписанию договора купли-продажи недвижимости и осуществлена регистрация жилья в Росреестре, в территориальное отделение Пенсионного фонда следует предоставить выписку из ЕГРН о том, что недвижимость зарегистрирована за собственником сертификата на материнский капитал.

Нюансы

В использовании средств, выделяемых государством в виде материнского капитала, существуют некоторые нюансы, которые следует знать семьям, получившим соответствующий сертификат. Так:

Расходование средств Пенсионного фонда планируется каждое полугодие. Поэтому, следует заранее уведомить данную структуру о своем намерении направить средства, выделенные государством как материнский капитал, в качестве первоначального взноса при покупке жилья по ипотечному договору кредитования. Обычно этот срок составляет 6 месяцев, иначе очередь может наступить на следующий год.
При направлении средств маткапитала на приобретение жилья в виде оплаты первоначального взноса или погашения части действующего договора ипотеки, в состав собственников покупаемой недвижимости должны быть включены дети. Закон не требует, чтобы доли всех членов семьи, в этом случае, были равными.
Первоначальный взнос по договору ипотеки может быть покрыт за счет материнского капитала полностью или частично. Это зависит от размера первоначального взноса и суммы, которая имеется на сертификате.
Жилье, приобретенное по договору ипотеки, находится под обременением до полного погашения задолженности по кредиту. Сведения об этом заносятся в ЕГРН. Поэтому, собственник жилья не может его продать, подарить, обменять – пока не выполнить свои обязательства перед кредитором.
Недвижимость, на приобретение которой были использованы средства в качестве материнского капитала, подлежит обязательному страхованию от случайной гибели, потери, порчи по причинам, независящим от заемщика.

Использование материнского капитала для обеспечения семьи собственным жильем разрешено нормами Федерального закона, направленного на защиту молодых семей, у которых имеется двое и больше детей. При этом, государственную поддержку можно использовать, как на оплату первоначального взноса, так и погашение ранее оформленного договора ипотечного кредитования.

Ведь до 2015 года использовать государственные деньги для первого взноса вообще запрещалось. Рассмотрим в данной статье можно ли использовать материнский капитал на первоначальный взнос ипотеки и когда можно использовать эти средства?

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Можно ли внести материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки? Да, сейчас это возможно, ранее это запрещалось. Но не следует думать, что все пройдет гладко и безболезненно.

Первое, о чем следует подумать – а по силам ли вам вообще ипотека? Ладно, сейчас кажется, что средств у вас хватает. А если кто-то из членов семьи заболеет?

Также непременно следует учитывать, что ипотека – прекрасный шанс потерять и жилье, и мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке, если вдруг возникнет задолженность, которую вы не сможете погасить и суд обратит свое взыскание на заложенную квартиру. Не поможет даже статус многодетной семьи, выселят все равно.

Вторая трудность – это выбор банка. К сожалению, дела обстоят так, что все меньше банков соглашается иметь дело с материнским капиталом. А те, кто все же идут на это, как правило, не стесняются в поднятии процентной ставки.

Среди банков, работающих с семейным капиталом, наиболее известны такие, как ВТБ-24, Сбербанк, Дельта-банк, Банк Москвы, Россельхозбанк и некоторые другие.

Итак, давайте разберемся более подробно: «Можно ли материнский капитал использовать как первоначальный взнос?»

Материнский капитал и ипотека, смотрите на видео:

Что говорит закон?

Как уже говорилось, в течение довольно долгого время Федеральным законом № 256-ФЗ вариант, где материнский капитал — первоначальный взнос по ипотеке не предусматривался вообще. Можно было с помощью субсидии только погашать тело кредита или процентную часть.

Однако в 2015 году Государственной Думой был одобрен законопроект №752376-6, разрешающий использовать семейный «кейс» для оплаты первоначального взноса.

Важно: внести первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом можно будет только по достижению вторым или последующим отпрыском трехлетнего возраста.

Это правило не распространяется только для погашения тела кредита. Задолженности и пени нельзя погашать полученной субсидией никогда, ни при каких обстоятельствах.

Условия использования

Собственно, их немного:

наличие официальной работы у обоих супругов;
отсутствие иной жилплощади в собственности;
действующее право на материнский сертификат.

Можно ли использовать мат капитал на первоначальный взнос по ипотеки и какие условия, смотрите на видео:

Как рассчитать первоначальный взнос? Это будет зависеть от требований банка, в который вы обратились.

Можно оплатить весь первый вклад субсидией, а можно материнский капитал использовать как первоначальный взнос лишь частично. Многие банки устанавливают норму – не менее 20% от всей стоимости жилища.

Пошаговая инструкция

Итак, сыну или дочке, которые принесли вам право на долгожданную субсидию, исполнилось три года.

Вы подобрали квартиру, которую можно взять в ипотеку с материнским капиталом, первоначальный взнос при этом и будут средства мат капитала.

Теперь следует выбрать банк. Нужно внимательно изучить все условия, что вам предлагаются.

Особенно нужно обратить внимание на мелкий шрифт под «звездочками» – обычно это дополнительные платежи. Или разрекламированные льготы будут действовать только при условии, что…там написано, каком.

Но вот предположим, и банк вас устроил, и жилье подобрано. Теперь, перед тем как использовать материнский капитал как первоначальный взнос, нужно собрать пакет документов для банка.

Что туда входит?

сертификат;
налоговые декларации (копии);
справка по форме 2-НДФЛ;
справка из Пенсионного фонда о том, что материнский капитал присутствует на счете;
заявление.

Далее эксперты банка производят расчет платежеспособности претендента. К рассчитанной сумме прибавляется семейный капитал, это и будет итоговый кредит.

После этого нужно предоставить в отделение Пенсионного фонда РФ заявление о распоряжении средствами из «кейса». На это отводится максимум шесть месяцев. К нему тоже потребуется свой пакет документов:

общегражданское удостоверение личности;
СНИЛС;
сертификат;
ипотечный договор (копия);
нотариально заверенное обязательство о наделении долями всех членов семьи (исполняется после того, как с жилища будет снято обременение).

Почему нет фразы «переводит средства»? А потому что он этого пока и не сделает.

Если субсидией распорядились именно так – использовав материнский капитал как первый взнос по ипотеке — то механизм несколько иной, нежели с простым погашением кредита.

Сам сертификат не означает банковский чек, а всего лишь символизирует право на получение средств.

И за словами «оплата первоначального взноса» кроется следующее – клиенту оформляется еще один займ, но уже под семейный капитал. Этот займ и идет в качестве первоначального взноса.

Процентная ставка по нему – 8,75%. Именно столько установлено Центробанком в качестве ставки рефинансирования. То есть – маленькая, но существенная надбавка к процентам по кредиту.

И эту надбавку семье придется платить до тех пор, пока ипотечный займ не будет погашен полностью! Только тогда Пенсионный фонд переведет деньги банку.

Требования банков

Общие требования у кредитно-финансовых организаций следующие:

наличие официального заработка и белой зарплаты;
общий рабочий стаж не менее пяти лет;
минимум полгода на последнем месте работы;
декларация о доходах близких родственников;
привлечение созаемщиков.

Кроме этого, банки могут заявлять дополнительные требования, о которых мы поговорим ниже.

ВТБ-24

ВТБ-24 требует предоставления следующих документов:

предоставление сведений об образовании;
копии трудовых договоров;
сведения обо всех имеющихся кредитах;
сведения о наличии ценного имущества.

Сбербанк

К дополнительным требованиям Сбербанка относится предоставление:

наличие двух поручителей;
стаж на последнем месте от года;
привлечение созаемщиков;
данные о доходах близких родственников;
хорошая кредитная история.

Россельхозбанк

Эта организация вообще крайне неохотно идет на какие-либо смягчения условий. Крайней не любит соглашаться на рефинансирование, если у семьи возникнут какие-то материальные трудности.

Обязательно будет проверяться кредитная история претендента — можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку конкретному лицу. Можно привлечь до трех созаемщиков.

Что же касается ограничений, то квартиру можно купить квартиру с первоначальным взносом материнским капиталом только такую, которая была бы максимум в десять раз дороже, чем семейный капитал.

А что касается новостроек, то и еще меньше – в пять. Кроме того, объект не должен находиться в стадии строительства.

Как уже было сказано, в случае с первым взносом за счет семейного «кейса» дело обстоит иначе, нежели с простым погашением тела кредита или процентной его части. Отвечая на вопрос: «Можно ли материнский капитал внести как первый взнос в ипотеку?» вы должны понимать, что вместо одного кредита у вас будет как бы два.

Накопить на первоначальный взнос проще, чем на всю квартиру, поэтому нужно несколько раз обдумать все возможные варианты. И вообще, если есть хотя бы один шанс – не берите в кредит квартиры, с первым взносом материнского капитала!

В любом случае, в кредитном договоре должно быть обязательно упомянуто, что залогом является жилье, что это жилищный займ, а не простой потребительский. На последнее использование материнского капитала в качестве первоначального взноса вообще не предусмотрено.

Также следует помнить, что любая ипотека – это всегда риск. И неважно это ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос или иного рода ипотечный кредит.

В итоге при своих квартирах остаются далеко не все. Если дело дойдет до банкротства и продажи заложенного жилища с торгов, сумму капитала будет вернуть нельзя.

А от этого, да еще и в условиях непростой экономической обстановки, никак нельзя быть застрахованным. Проще говоря, вы окажетесь и без жилья, и без субсидии.

Нужно настроить себя и на то, что банки вообще любят «вздергивать» процентные ставки почти до максимума всем, кто заявляет мат капитал на первоначальный взнос по ипотеке.

Вполне может случиться так, что ваша ставка окажется почти 20% годовых. По силам ли это вашей семье? Если сомневаетесь, лучше откажитесь от этого варианта.

Тем более не стоит предоставлять «липовые» справки 2-НДФЛ. Ведь если вы окажетесь в трудном положении и банк произведет проверку, то вас запросто могут обвинить в незаконном получении кредита, а это будет означать суд и уголовную ответственность.

Подводя итоги: «можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос?» — отвечаем да. Но по-всему получается, что материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке – дело весьма рискованное и откровенно не выгодное.

Годится тем, у кого действительно нет и не предвидится шанса добыть денег для первоначального взноса из других источников или копить придется очень долго.

Просмотрите советы и предупреждения специалистов об использовании мат капитала на первоначальный взнос на видео:

Для этого нужно будет обратиться в банк с сертификатом на семейный (материнский) капитал, написать заявление, и Пенсионный фонд перечислит его сумму на Ваш счёт в банке.

Ипотека с первоначальным взносом материнским капиталом - выгодное решение! Так как материнский капитал – это деньги всей семьи, то обязательно требуется оформить долю квартиры на ребёнка.

Существует и возможность получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала. То есть людям, желающим улучшить свои жилищные условия, но не имеющим при этом достаточных денег на первоначальный взнос, благодаря семейному капиталу открывается такой вид кредитования, как ипотека. Первый взнос материнский капитал вполне способен оплатить.

Как использовать материнский капитал в ипотеке?

Итак, перед обращением в банк Вам нужно , среди которых должен присутствовать сертификат на материнский капитал.

Очень важно, чтобы до этого из материнского капитала не использовались деньги, иначе ипотеку получить Вы не сможете. Закон предусматривает трату семейного капитала частями, но чтобы получить ипотечный кредит, сумма на нём должна сохраниться полностью.

С полным пакетом документов Вы можете отправляться в банк. Служащие банки, учитывая Ваши доходы, определят размер кредита и процентную ставку на него. После этого начинается процедура реализации сертификата.

Следует знать, что материнский капитал – это безналичные средства. То есть ту сумму, которая указана в Вашем сертификате, на руки Вы не получите и даже не увидите. Пенсионный фонд перечислит её на счёт Вашего банка.

Таким образом, оформление происходит так: банк добавляет клиенту с сертификатом в кредит и под проценты ту сумму, которая указана в сертификате. Заёмщик этими деньгами пользуется, а когда происходит перечисление средств семейного капитала в банк, то кредит погашается.

Выходит, что Вы получите две суммы:

Сумма ипотечного кредита под процентную ставку, которую предстоит погасить Вам самому;
Сумма кредита, равная указанной сумме в сертификате, которая погашается материнским капиталом.

Получается, что материнский капитал предлагает отличную возможность для многих семей. Но сначала нужно хорошо изучить все нюансы этой процедуры.