Страховые компании при возмещении ущерба опираются на действующее законодательство Российской Федерации, в частности на ст. 12 ФЗ-40 . Так, компании не имеют правовых оснований отказать в выплате по следующим причинам:

1. Если виновное лицо управляло своим авто в наркотическом или алкогольном опьянении.
2. Если виновное в аварии лицо покинуло место ДТП.
3. В том случае, если виновное лицо на момент совершения ДТП не было вписано в договор ОСАГО (если договор с ограничением).
4. В случае, если виновное лицо не имело права управлять ТС в момент аварии.

СПРАВКА: Во всех приведенных нами случаях, как по отдельности, так и в каком-либо сочетании, СК может вполне правомерно истребовать в порядке регресса согласно ст.14 ФЗ №-40 все понесенные ею расходы, относительно произведенных потерпевшему выплат с виновника аварии (о том, как взыскать ущерб с виновника аварии, читайте ). Однако потерпевшего это никоим образом не касается.

Невозможность или же возможность страховой организации реализовать свое право на истребования расходов с виновника никак не может обуславливать выплату потерпевшей стороне.

Нюансы, если виновный водитель не установлен

В том случае, если ваше транспортное средство повредил неустановленный водитель, но при этом сама машина установлена и застрахована, то выплату по такому ДТП можно получить в обычном порядке, в данном случае оснований для отказа нет.

Также СК не имеет никакого права согласно ст.14.1 ФЗ №40 отказать клиенту в выплате прямого возмещения понесенных им убытков (то есть в ситуации когда клиент обращается за выплатой в свою СК), а отправить клиента в СК виновного лица, если были соблюдены следующие условия:

• Если был причинен вред лишь имуществу.
• Если у обоих граждан, которые участвовали в ДТП есть действующие договора автогражданки.
• Участников ДТП не более двух.

В данном случае абсолютно не важно с какой СК у вас заключен договор, а с какой у виновника. Если были соблюдены все условия, то вы можете смело обращаться в свою СК.

Если есть заключение и вы признаны виновником ДТП

ВНИМАНИЕ: На сегодняшний день действующим на территории РФ законодательство не предусматривается возможность выплаты компенсации ущерба по полису обязательного страхования лицу, который является виновником аварии.

Но виновник может рассчитывать на получение выплаты не в полном объеме , и только если речь идет об обоюдной вине, то есть данный водитель является не только виновником, но и потерпевшим по данному делу.

Как выплачивается компенсационная выплата?

Данная выплата может быть осуществлена лишь в тех случаях, когда данное лицо не имеет возможности получить такую компенсацию по договору ОСАГО (согласно ст.18 ФЗ №-40), а именно:

1. Страховая организация, в которой был куплен полис виновника аварии обанкротилась.
2. У СК виновного лица была отозвана лицензия на основании, которой она осуществляла свою страховую деятельность.
3. Виновник аварии не был установлен.
4. Если у виновного в аварии лица нет автогражданки.

Что входит в договор?

Согласно ФЗ № 40 , пострадавшая в аварии сторона может получить выплату по договору гражданской ответственности . Возмещение причиненного вреда может быть осуществлено лишь в пределах установленного ЦБ РФ лимита согласно ст.7 ФЗ №-40.

Компенсации по данному договору подлежат:

• Получившее вред имущество.
• Утраченный доход.
• Вред здоровью человека или его жизни.
• Компенсация родственникам погибшего в ДТП.
• Компенсация расходов на погребение.

Статья 7 ФЗ №40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

О том, что является страховым случаем по ОСАГО, подробно рассказано .

Как осуществляется взыскание причиненного ущерба в своей страховой компании?

Прямым возмещением причиненного потерпевшему ущерба (ПВУ) является ситуация при которой, потерпевший по делу имеет право обратиться за компенсацией ущерба не в СК виновного лица, а непосредственно в свою СК с которой у него заключен договор страхования. Как сейчас происходит прямое возмещение ущерба?

Существуют определенные нормы законодательства, согласно которым пострадавший имеет право обратиться в свою СК:

• Если участниками ДТП были не более двух авто.
• Если в результате происшествия вред был нанесен здоровью или же жизни граждан.
• Если у обоих собственников авто на момент ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
• Если ущерб, причиненный имуществу потерпевшего составляет менее 100 тыс. руб, а на месте аварии составлялся .

Имейте в виду, что обратиться в свою СК потерпевший имеет все основания даже если ДТП было оформлено без участия сотрудников автоинспекции . В том случае, если все необходимые условия были сторонами соблюдены, то соответственно потерпевший вправе рассчитывать на прямое возмещение причиненного ему вреда.

СПРАВКА: Порой возникают такие ситуации когда страхователи вынуждены обращаться за компенсационными выплатами в РСА. Обращение в союз страховщиков требуется когда у СК с которой у виновника заключен договор страхования была отозвана лицензия.

Также за выплатой компенсации потерпевший имеет право обратиться в РСА если, виновное в аварии лицо не установлено, виновник скрылся с места аварии и не найден в таком случае все вопросы о компенсации ущерба решает РСА.

В том случае, если в результате ДТП произошло столкновение более двух авто или был причинен ущерб сооружениям или зданиям, а также, если у потерпевшего на момент ДТП нет действующей страховки, то за выплатами придется обращаться в страховую организацию виновного лица . Если же и у виновника нет на момент ДТП полиса страхующего его гражданскую ответственность, то возмещать причиненный ущерб ему придется из собственных средств.

Также выплачивать денежные средства виновнику аварийной ситуации придется, если суммы максимально возможной компенсации по страховому полису на восстановительный ремонт авто потерпевшего не хватит. В таком случае виновному лицу придется в добровольном или в судебном порядке доплачивать потерпевшему разницу.

При обоюдной вине

При каких условиях и как происходит оплата убытков пострадавшему?

Страховая организация обязана оплатить ущерб, который был получен в результате ДТП, в следующем порядке (о том, чья страховая компания должна выплачивать ущерб пострадавшему, читайте ).

Оценка повреждений автомобиля

Если ущерб был причинен авто, то расчет компенсации происходит с учетом износа, во всех случаях без исключения. Ведь мало вероятно, что на момент столкновения, авто потерпевшего было абсолютно новым. Именно поэтому СК просчитывают какая степень износа была на момент аварии у поврежденного авто. Компенсация происходит не полной стоимости детали, а с учетом ее износа.

При ПВУ взыскание ущерба происходит без учета износа.

Материальная порча имущества

За что выплачивается компенсация:

Ухудшение здоровья

В апреле 2017 года в правила, регулирующие выплату компенсации по договорам обязательного страхования, были внесены существенные изменения. Тем страхователям, договора которых были заключены после 28 апреля 2017 года положены выплаты уже по новым нормам законодательства.

Одним из главных изменений, коснувшихся нормативов регулирующих компенсационные выплаты, является изменение максимально возможной суммы выплаты.

СПРАВКА: На сегодняшний день максимально возможная выплата, в которой был причинен вред жизни и здоровью потерпевшего составляет 500 тыс.руб. согласно ст.7 ФЗ №40.

О том, как получить возмещение вреда здоровью по ОСАГО, читайте .

Смертельный исход в результате аварии

Порядок возмещения по полису

Какой максимальный лимит?

Также денежная компенсация ущерба положена собственнику авто, если:

• Его автомобиль не подлежит восстановительному ремонту.
• Водитель, который был участником ДТП погиб в результате аварии.
• Если потерпевшему был причинен тяжкий или средний вред здоровью.
• Потерпевший имеет 1,2,3 группу инвалидности и владеет данным авто по медицинским показания.
• Если максимально возможной суммы выплаты не хватит на проведение восстановительного ремонта.
• При обоюдной виновности водителей.
• Центробанком был выставлен запрет на прямое возмещение ущерба для данной страховой фирмы.

Алгоритм действий потерпевшего

Срок обращения

Если ДТП оформлялось с привлечением сотрудников автоинспекции, то на обращение в СК потерпевшему дается 15 рабочих дней. В том случае, если участники оформляли происшествие без привлечения сотрудников автоинспекции, тогда на обращение в СК потерпевшему дается 5 рабочих дней.

Заявление

При обращении в страховую организацию потерпевший должен будет не только предоставить все необходимые в данном случае документы, но и заполнить специальное заявление о выплате компенсации. Чаще всего образец такого заявления предоставляется страховой организацией.

Перечень документов

Для того чтобы получить страховые выплаты клиент должен предоставить в СК следующий перечень документов:

1. Заявление установленного образца.
2. Документы, которые предоставляют органы ГИБДД и являются доказательством того, что потерпевшему был причинен ущерб.
3. Документ подтверждающий личность собственника авто, либо документы того лица, который обращается в СК с заявлением о выплате по генеральной доверенности от собственника ТС.
4. Документы, которые подтверждают величину того вреда, который был причинен потерпевшей стороне.
5. Документы, которые подтверждают иные понесенные потерпевшим расходы связанные с ДТП.

Рассмотрение

В какой срок после ДТП и подачи всех документов можно рассчитывать на получение выплат по страховке автомобиля?

После того как потерпевший предоставит в СК все необходимые документы и заявление о выплате, в течение 5 дней проводят осмотр авто и в течении 20 дней страховая организация обязана произвести рассмотрение дела. Если принято положительное решение СК обязана выплатить компенсацию потерпевшему, либо выдать направление на ремонт. В случае отказа, предоставить отказ в выплате в письменном виде.

Как начисляется неустойка?

Рассмотрим, как начисляется неустойка по страховке ОСАГО. В том случае, если СК задерживает выплаты, потерпевший имеет право на взыскание с данной организации неустойки. Неустойка взыскивается по письменному заявлению потерпевшего в СК либо в судебном порядке (о том, как взыскать неустойку по ОСАГО, рассказано ). Размер неустойки составляет 1% в день за каждый день просрочки от суммы компенсации.

Исковые требования в суд

Потерпевший имеет право взыскать деньги за причинённый ущерб с СК виновника, если не соблюдены правила, которые позволяют получить ПВУ. В том случае, если у виновника нет СК, которая несет за него ответственность, то для взыскания компенсации следует обращаться в суд, который и примет решение по выплатам.

потерпевшему следует подавать в следующих случаях :

1. Если не удалось урегулировать разногласия с СК в досудебном порядке.
2. Если у виновника нет полиса автогражданской ответственности и он отказывается выплачивать ущерб в досудебном порядке.
3. Если максимально суммы страховой выплаты не хватает на ремонт авто.

Если сумму ущерба взыскивать нужно с виновника, то виновному проще выплатить компенсацию в добровольном порядке, чтобы не оплачивать еще и судебные издержки.

Принцип любого страхования, в том числе и по ОСАГО – получить возмещение по причиненному ущербу застрахованных рисков, именно тех, что указаны в страховом договоре.

Но ОСАГО – особый полис, он покрывает вашу ответственность перед другими участниками дороги при наступлении страхового случая. То есть если вы повредили чье-то имущество или нанесли вред здоровью в той или иной степени любому участнику дорожного движения – то возмещать убытки будет страховщик.

Предельная сумма страховых выплат по ОСАГО за нанесенные повреждения:

• имуществу – 400 тысяч рублей;
• здоровью – 500 тысяч рублей.

Суммы немаленькие, и страховые компании всеми силами стараются занизить эти предельные пороги, выплатить гораздо меньше, чем оговорено страховым договором ОСАГО.

Кто имеет право на страховые выплаты?

В правилах ОСАГО прописано, что обратиться к страховщику за возмещением могут следующие лица:

1. потерпевший (собственник авто, которому нанесен ущерб);
2. выгодоприобретатель (лицо, указанное страхователем в договоре ОСАГО для получения выплат в случае наступления страхового случая);
3. наследники потерпевшего , если в договоре ОСАГО не прописан другой выгодоприобретатель.

Попробуем разобраться в вопросе на примерах.

В повседневной жизни случаются разные ситуации, порой оформлением автогражданской ответственности занимался один человек, к управлению допускается совсем другой, а номинальным владельцем является третий.

Распространенный пример, семья приобрела транспортное средство, сын пошел оформлять страховку, а машина записана на мать.

В полисе ОСАГО прописаны три разных лица:

1. сын являлся оформителем полиса;
2. отец семейства разъезжает на машине;
3. мать числится номинальным владельцем автомобиля.

Кому же из них положено возмещение по ОСАГО, если будет нанесен ущерб имуществу?

В любых ситуациях страховые выплаты будут возмещаться только владельцу транспортного средства, кто бы ни управлял машиной. Или тот гражданин, кому нотариально выдана доверенность на получение страхового возмещения.

Совсем в трагическом случае со смертельным исходом выплаты могут получить наследники погибшего лица.

Порой в аварии пострадали оба автомобиля, и оба водителя получили травмы. Произошло . Кому же из них положено возмещение по ОСАГО в этом случае, и в каком размере?

Ситуация может развиваться по двум сценариям:

1. Добропорядочные страховщики уплачивают половинную стоимость возмещения, допустимой при наступлении этого страхового случая.
2. Никому ничего не выплачивается, страховщики отказывают в выплатах, объясняя свою позицию просто – невозможностью установить истинного виновника.

Последний вариант развития событий очень печальный, но большинство страховщиков поступают именно так, ссылаясь на законодательную норму Гражданского Кодекса – п. 2 статьи 1083: возмещение допустимо при установлении степени виновности стороны-нарушителя, согласно ей производятся выплаты .

Но при обоюдном ущербе очень трудно выяснить эту степень виновности, вот и апеллируют к этой статье недобросовестные страховые компании.

Наши юристы неоднократно сталкивались с подобной ситуацией, и в каждом случае кто-то виноват все-таки больше, при грамотном подходе к судебному разбирательству, выявлении всех важных обстоятельств, выигрывали суды в пользу наших клиентов. Наши эксперты готовы оказать любую помощь, всем обратившимся, вам нужно только заполнить указанную на странице онлайн-форму.

Помните! Правильный порядок действий после ДТП увеличивает шанс в получении страховых выплат по ОСАГО.

Для избежания проблем с выплатами по ОСАГО, ознакомьтесь с .

Порядок выплат по ОСАГО

Возмещение нанесенного транспорту ущерба по договору ОСАГО, производится двумя способами:

1. выплата денежных средств ;
2. организация и оплата восстановительного ремонта.

До недавнего времени выбор способа возмещения оставался за заявителем.

Но 28 апреля 2017 года вступил в силу Закон о приоритете натурального возмещения по ОСАГО и теперь страховщики направляют пострадавшее в ДТП авто на восстановительный ремонт.

Узнать о том, как производят и в каких случаях все же можно рассчитывать на денежное возмещение, вы можете, прочитав соответствующую статью на нашем сайте.

Если сложившаяся ситуация предполагает получение денег по ОСАГО, тогда страховая выплата будет производиться исходя из следующего расчета:

1. Любому пострадавшему выплачивается сумма ущерба в пределах 400 тысяч рублей , пропорционально степени нанесенного ущерба.
2. Если в аварии пострадал человек, то независимо от числа пострадавших, каждый из них может рассчитывать на сумму в пределах 500 тысяч рублей .
3. Если есть смертные случаи, то наследник может получить 475 тысяч рублей, причем сразу же ему выдается дополнительная сумма до 25 тысяч на ритуальные услуги. Выплаты могут получить все близкие родственники, предельная сумма будет поделена между ними поровну.
4. Когда оформление ДТП проходит по упрощенной схеме – так называемому , без присутствия представителя полиции, то лимит суммы выплат обычно не превышает 100 тысяч . (в соответствии с изменениями 01.06.2018). Но в территориальных округах Москвы и Санкт-Петербурга (и в прилегающих к ним областях) эти выплаты могут быть до 400 тысяч рублей.
5. Чтобы получить максимальные выплаты по европротоколу, участники движения обязаны предоставить страховой компании видео или фотокадры всех повреждений и запись с навигаторов через российскую систему , иначе выплаты будут в пределах только 100 тысяч рублей.

Правилами ОСАГО (п. 3.5) указывается обязанность водителей-участников ДТП по самостоятельному заполнению извещения о ДТП вне зависимости от оформления происшествия прибывшими на место сотрудниками ГИБДД.

Если в аварии пострадало два автомобиля и разногласий нет заполняется один бланк извещения. Во всех остальных случаях – каждый участник ДТП заполняет свой бланк извещения, с указанием причин не позволившим совместно оформить бланк.

Если страховая несогласна с приведенными вами доводами, для получения причитающихся выплат по ОСАГО обратитесь за поддержкой к нашим правовым экспертам.

Учет износа

К важным изменениям в новых правилах относят учет износа автомобиля, который не может составлять более 80% – вместо прежних 50%.

• При расчете степени износа кузова за внимание принимается гарантийная дата.
• При замене шин – измеряют высоту протектора.
• Для пластмассовых комплектующих – применяется самая большая степень изношенности.
• Для прочих комплектующих – возраст самого автомобиля.

Следует отметить, что при направлении поврежденного автомобиля на ремонт, восстанавливать его будут с помощью новых деталей. А это означает, что при натуральном возмещении по ОСАГО износ автомобиля не учитывается.

Обращение за выплатами

Новые правила обязали всех страхователей обращаться только в ту компанию, где они оформляли страховой полис ОСАГО – выбора теперь нет.

Несмотря на единое для всех правило, возможны частные случаи.

1. Обращение к своему страховщику возможно при соблюдении условий прямого возмещения убытков (ПВУ):

• в аварии пострадало 2 автомобиля;
• не нанесен ущерб здоровью участникам движения;
• у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО на пострадавший транспорт.

2. Если какие-то пункты из данного перечня отсутствуют, то следует обращаться к страховщику виновника ДТП:

• В случае если пострадало 3 и более транспортных средств, то обращаются к страховщику виновника аварии.
• Если в результате аварии причинен ущерб здоровью, то пострадавший должен обращаться к страховщику виновника ДТП. Те же нормы применимы в случае смерти кого-то из участников движения.

3. Куда обращаться, если страховщик виновника исключен из ПВУ?

Так называемое ПВУ между участниками страховых выплат по ОСАГО – это особое соглашение о прямых выплатах всем пострадавшим. Но есть и такие компании, которые не подписали данное соглашение, следовательно, они не выплачивают по общим правилам нанесенный ущерб. Что делать, если виновник застрахован именно в такой компании?

Не нужно паниковать, а прямиком идти к своему страховщику – выплаты по ОСАГО будут сделаны, а средства будут возмещаться из фонда РСА.

Отказ страховой компании в приеме документов, по причине исключения из ПВУ, неправомерен и является поводом для подачи жалобы в РСА.

4. Отзыв лицензии или банкротство страховой компании.

Если у страховой компании отозвали лицензию на осуществление этой деятельности – прямое обращение за компенсационными выплатами в Союз Автостраховщиков, все расчеты будут производиться через эту организацию. Это же положение применимо в случае объявления компании банкротом.

Если дорожно-транспортное происшествие попадает под ПВУ, отзыв лицензии или банкротство страховой, не является поводом для отказа в страховых выплатах по ОСАГО:

• если у вашего страховщика отозвана лицензия или введена процедура банкротства – обращайтесь в страховую компанию виновника ДТП;
• если у страховщика виновника ДТП отсутствует лицензия – обращайтесь в свою страховую компанию.

Страховые компании должны произвести полагающиеся страховые выплаты по ОСАГО, которые впоследствии будут компенсированы РСА.

5. Ущерб причинен, но второй участник отсутствует – куда писать о возмещении?

Никуда, эти случаи не подпадают под страховые выплаты по ОСАГО.

6. Если у виновника обнаружен или он вовсе отсутствует?

• Если ущерб нанесен имуществу, здесь поможет только судебное взыскание с лица, причинившего вред, других вариантов нет.
• Если нанесен вред здоровью (и/или жизни) необходимо обратиться непосредственно в РСА за компенсационными выплатами. С виновника ДТП возможно взыскание морального вреда в судебном порядке.

7. Компенсационные выплаты РСА

В соответствии с законом об ОСАГО, пострадавшим в ДТП лицам положены компенсационные выплаты от союза автостраховщиков России в счет возмещения нанесенного вреда имуществу, жизни или здоровью, в случае если их получение по договору ОСАГО невозможно:

1. Если у страховой компании отозвали лицензию на осуществление этой деятельности.
2. В случае объявления компании виновника ДТП банкротом.
3. Виновник ДТП не установлен.
4. Виновник ДТП не застрахован по ОСАГО.

Если у вас остались вопросы, или ваш случай не описан в нашей статье, то можно получить от наших специалистов бесплатную консультацию в режиме онлайн.

Сроки обращения

Начать нужно с того, что позвонить представителю страховой компании и уведомить его о случившейся аварии, можно сообщить подробности.

Вся контактная информация о страховщике (местонахождение, средства связи, почтовые адреса представителей страховщика) должна быть приложена к самому полису ОСАГО.

Допускается подача заявления путем пересылки заказным почтовым отправлением – дата отправки будет считаться датой поступления заявления.

На подачу заявления о выплатах по ОСАГО отведено всего 5 рабочих дней, за это время нужно подготовить все документы и передать их любым доступным способом страховщику.

Скачать бланк заявления на возмещение по ОСАГО или ПВУ вы можете по данной ссылке:

Пакет документов

Потерпевшей стороне необходимо строго соблюсти срок подачи заявления на возмещение ущерба по ОСАГО, причем отсутствие некоторых необходимых для обращения бумаг, как и неправильное их оформление, не является причиной отказа страховой компании в приеме документов.

Страховая обязана в день обращения (при почтовом отправлении – в течение 3 рабочих дней) сообщить заявителю о некомплектности документов и указать полный перечень необходимой документации.

На момент обращения, потерпевший должен предоставить следующий перечень документов:

1. Написанное от руки владельца автомобиля заявление.
2. Ксерокопия удостоверения личности, водительского удостоверения, регистрационных документов на авто (СТС, ), полиса ОСАГО. Если собственник – иностранное лицо, то предоставляются нотариально заверенные и переведенные копии всех перечисленных документов.
3. Документы, подтверждающие полномочия доверенного лица (в случае обращения представителя собственника авто).
4. Банковская выписка с номером счета, куда будут переведены средства.
5. , выданную подразделением ГИБДД (при оформлении ДТП сотрудниками ДПС).
6. Ксерокопия протокола об административном правонарушении, заполненного сотрудником ГИБДД.
7. Если возбуждено административное преследование – ксерокопия постановления.

А также, в зависимости от конкретного случая, к заявлению прикладываются:

• В случае принесения ущерба другому имуществу, кроме авто – основания для собственности (чеки, квитанции и т. п.).
• При компенсации за утрату имущества – доказательства того, что они находились в авто и основания для владения – фото их расположения, состояние после аварии, чеки на их приобретение, заключение независимой экспертизы о размере ущерба (если проводилась такая оценка).
• Если пострадавшее авто находилось в собственности по праву аренды или лизинга – соответствующие договоры.
• По выплатам за нанесенный ущерб здоровью – справки из медицинского учреждения с эпикризом, в котором все подробно расписано (характер травм, диагноз, период нетрудоспособности), а также при наличии заключение об утрате трудоспособности, справка об установлении инвалидности, справка станции скорой помощи.
• Если пострадавший человек умер – свидетельство о его смерти.
• Выводы независимого эксперта (отчет, договор)+ квитанция об оплате его услуг.
• Если авто было эвакуировано с места ДТП – квитанция.
• При нахождении поврежденного авто на ответственном хранении – квитанция.
• Чеки на оплату почтовых расходов.
• Указать способ извещения страховой компании о наступлении страхового случая (если был звонок – то можно указать фамилию сотрудника).

Вся документация предоставляется в оригинальном и отксерокопированном варианте.

Но! Чтобы оригинальные документы не были навсегда утрачены, лучше подавать заверенные у нотариуса их копии – это допускается по правилам страхования.

К самому заявлению прикладывают список подаваемой документации, перечень оригиналов и ксерокопий.

При принятии пакета, страхователю должны дать входящий номер, его следует записать, по нему можно вести отслеживание продвижения вашего страхового дела. Можно отдельно поинтересоваться, кто конкретно будет заниматься вопросами по вашим выплатам – постарайтесь узнать его контактные данные.

Осмотр ТС

В течение 5 дней с даты подачи заявления о выплате по ОСАГО, необходимо предоставить поврежденный автотранспорт (его остатки) на осмотр.

Страховщик обязан произвести оценку авто (имущества) в течение последующих 5 дней и ознакомить заявителя с результатами.

Скрытые повреждения при этом страховщиком зачастую намеренно не учитываются, что существенно занижает размер ущерба.

Помните, что повреждения не отраженные в акте осмотра не будут оплачены вам страховщиком.

В случае несогласия с выводами страховщика, настаивайте на организации независимой экспертизы, при этом стоимость оценки включается в убытки и подлежит возмещению по договору ОСАГО.

В представленном видео озвучены советы юриста, на что необходимо обращать внимания при прохождении осмотра:

Непосредственная выплата

Для всех страховых выплат предусмотрен один срок – 20 дней, без учета нерабочих праздничных дней, после подачи всей документации и признания случая страховым.

В ином случае страховщиком должен быть вынесен и направлен заявителю мотивированный отказ.

Нарушение отведенного срока, карается рядом мер:

1. Взысканием с нерадивого страховщика неустойки в размере 1 процента от суммы подлежащей выплате за каждый день просрочки. Для получения неустойка достаточно подать страховщику соответствующего заявления с указанием формы расчета (в случае безналичного расчета – приложить банковские реквизиты).
2. К страховщику, своевременно не уведомившему потерпевшего в отказе, также возможно применить финансовую санкцию (0,05 процента от размера страховой суммы за каждый день просрочки).
3. Также в сложившейся ситуации применим и Закон о защите прав потребителей (п.6 ст.13). По суду со страховщика возможно взыскать штраф в размере 50 процентов от величины ущерба .

Своевременное осуществление страховых выплат по ОСАГО, а также вынесение мотивированного отказа находится под контролем Банка России

Законом предусматривается возможность взыскания с виновника ДТП суммы, оставшейся неудовлетворенной после получения страховой выплаты по ОСАГО.

Чтобы воспользоваться всеми имеющимися возможностями и максимально покрыть причиненные вследствие аварии убытки, обращайтесь за юридической поддержкой к нашим экспертам. Получите бесплатную консультацию юриста, описав свою ситуацию во всплывающем окне.

В подавляющем большинстве случаев страховые выплаты по ОСАГО не покрывают всех затрат на восстановление автомобиля. Страховщики намеренно занижают выплаты, зная, что далеко не каждый недовольный заявитель обратится в суд за полагающейся по закону компенсацией.

Для получения всех выплат, воспользуйтесь следующим алгоритмом действий:

1. Подайте в срок заявление о наступлении страхового случая по ОСАГО и документы в страховую компанию.
2. Предоставьте страховщику поврежденный автомобиль для первичного осмотра.
3. Обратитесь за оценкой к стороннему независимому эксперту.
4. Дождитесь страховой выплаты по ОСАГО.
5. Обратитесь в суд с исковым заявлением о компенсации как недоплаченной суммы, так и всех понесенных расходов.

Если ваш страховой агент нарушает, предписанный законом об ОСАГО, порядок или занижает сумму положенных выплат, вы всегда можете обратиться за помощью в режиме онлайн к нашим юристам.

Кажется, что, застраховав свой автомобиль, можно чувствовать себя защищенным от множества проблем, случающихся на дороге. Однако не всегда страховщик готов отвечать по своим обязательствам и иногда отказывается возмещать ущерб своим клиентам. Чтобы таких неприятных ситуаций не возникало, страхователь должен четко знать свои права и то, в каких ситуациях ему положены выплаты. О том, когда полагается выплата страховки при ДТП и в какие сроки, будет рассказано в данной статье.

Страховые случаи

От того, какой страховой полис приобрел водитель, будут зависеть выплаты от причинённого при аварии ущерба. Например, страховка КАСКО может погасить все затраты на ремонт автомобиля даже в том случае, если виновен страхователь. Но есть и другие полисы, где не осуществляется выплата страховки при ДТП. ОСАГО, например, возмещает ущерб от дорожно-транспортного происшествия только пострадавшей стороне, а виновная сторона должна самостоятельно ремонтировать свой транспорт.

На сегодняшний день страховой рынок услуг способен предложить потребителю компанию на любой вкус. Можно выбрать страховщика с хорошей репутацией и большим опытом работы в данной сфере.

Как нужно действовать после аварии?

Если произошло дорожно-транспортное происшествие, то в первую очередь необходимо выяснить, есть ли пострадавшие. В том случае, когда водитель и пассажиры не пострадали, нужно сразу же переходить к осмотру автомобиля. Визуально осмотрев повреждения, следует их зафиксировать на фотоаппарат. Это нужно для того, чтобы страховая компания в будущем не имела возможности сократить выплаты по страховке после ДТП. Следующее, что необходимо сделать, – это вызвать сотрудников ГИБДД и своего страховщика.

Прибыв на место аварии, инспектор дорожной службы будет составлять протокол и заниматься выяснением обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, а представитель компании – оценкой причиненного ущерба. Если страховщик является надежным и добросовестным, то он должен самостоятельно разбираться со случившимся, предоставив пострадавшим заниматься своими делами. В том случае, если водитель не уверен в своей компании, лучше самостоятельно подсчитать, какой будет выплата страховки при ДТП, чтобы в будущем не возникало спорных вопросов.

Независимая экспертиза

Иногда нет возможности, времени либо знаний для того, чтобы узнать, на какую сумму причинен ущерб после аварии. Если надежность страховщика также оставляет желать лучшего, то правильнее всего будет провести независимую экспертизу. Обычно страховые организации занижают стоимость ущерба, так как сотрудничают с определенными экспертами. Данные эксперты изначально знают, что им необходимо оценить повреждения по заведомо низкой цене. Чтобы такого не произошло и не пришлось доплачивать из своего кармана за ремонт транспортного средства, необходимо воспользоваться услугами независимого эксперта.

На рынке сегодня можно найти множество фирм, занимающихся оценкой имущества, как движимого, так и недвижимого. Подобрав подходящую компанию, следует провести свою экспертизу. Пусть это будет немного дороже, зато выплата страховки при ДТП будет соответствовать реальной стоимости для проведения ремонта. В данном случае фирма, в которой застрахован автомобиль, уже не сможет слишком низко оценить ущерб.

Чего делать нельзя?

Конечно же, нельзя покидать место дорожно-транспортного происшествия. Иначе помимо отказа страховщика от своих обязанностей по страховым выплатам водителю будет грозить еще и уголовная ответственность. Даже если одна из сторон не виновата и является потерпевшей, то ей также следует оставаться на месте аварии до прибытия сотрудников ГИБДД.

В некоторых случаях водители самостоятельно договариваются о том, на какую сумму причинен ущерб. Если повреждения небольшие, то водители могут на месте решить проблему будущего ремонта, чтобы не портить свою репутацию. Как правило, пострадавший берет с виновной стороны определенную сумму, на которую требуется отремонтировать повреждения, и стороны разъезжаются, так и не вызвав ни инспектора ГИБДД, ни свои страховые компании. На самом деле лучше этого не делать, потому что недобросовестный пострадавший через время может перевернуть ситуацию не в пользу виновного водителя и последнему придется отвечать по своим обязательствам и понести еще большие финансовые потери.

Таким образом, лучше не выяснять самостоятельно стоимость ущерба без вызова профессиональных сотрудников либо брать письменную расписку в том, что пострадавшая сторона не имеет претензий к виновной.

Как получить все выплаты по страховому полису?

Выплата страховки при ДТП будет зависеть не только от рейтинга компании, но и от внимательности водителя. Например, прежде чем подписывать какие-либо документы от своего агента, необходимо внимательно с ними ознакомиться. Если какая-то сумма не понятна, не стоит торопиться и подвергаться эмоциям. Кстати, многие компании, пользуясь эмоциональным состоянием пострадавших, дают подписывать различные бланки, которые потом могут им сыграть на руку.

Итак, чтобы получить все выплаты, полагающиеся застрахованной стороне после аварии, следует приложить все документальные подтверждения, в том числе копию протокола, фотографии с места аварии, а также стоимость новых запчастей по реальной цене, а не по оценке страховщика. Только после адекватной оценки (лучше с помощью независимого эксперта) пострадавший водитель может спокойно отремонтировать свое транспортное средство. Таким образом, после того как страховая компания признала случай страховым, она обязана выплатить все положенные средства по договору.

Сроки выплаты страховки после ДТП

Согласно новым правилам пострадавшая сторона должна предоставить своему страховщику заявление о возмещении ущерба после дорожно-транспортного происшествия не позднее пятнадцати дней с момента аварии. Сроки выплаты страховки при ДТП раньше варьировались от пятнадцати до тридцати дней, но на сегодняшний день эта цифра составляет тридцать дней. Поэтому после того, как будет рассмотрено заявление, составлен акт повреждений и подсчитана сумма выплат, страховая организация должна будет ее передать своему клиенту.

Если по каким-то причинам страховщик не торопится выполнять свои обязательства, то страхователь после истечения одного месяца должен получать неустойку, равную нескольким процентам от суммы ущерба.

Порядок выплаты страховой суммы

Порядок выплаты страховки при ДТП можно разделить на три этапа:

• Подача заявления от страхователя о совершенном дорожно-транспортном происшествии.
• Рассмотрение страховщиком заявления и подсчет причиненного ущерба.
• Выплата страховой суммы.

Если какой-то пункт нарушается со стороны плательщика, то потерпевшая сторона имеет право на обращение в суд с целью взыскания долга от недобросовестного страховщика.

Водителю следует знать, что помимо обязательств страховой организации у него также есть ответственность. Не следует думать, что, причинив вред другому лицу либо даже своему автомобилю по некоторым причинам, он может рассчитывать на погашение ущерба страховщиком. На самом деле есть случаи, когда выплаты не полагаются, а именно:

• Дорожно-транспортное происшествие не было зарегистрировано в ГАИ.
• Водитель намеренно причинил ущерб транспортному средству (участие в гонках, соревнования и прочее).
• Автомобиль получил повреждение в результате военных действий либо стихийных событий.
• Вина водителя в ДТП.

В том случае, если водитель находился в нетрезвом состоянии, ему не полагается выплата страховки при ДТП. "Росгосстрах" – одна из крупнейших компаний России, имеющая отличную репутацию и готовая застраховать автомобиль от множества непредвиденных обстоятельств.

Сфера страхования является обязательной частью жизни каждого владельца автомобиля. Но к сожалению, при попадании в ситуации, описанные как страховые случаи, далеко не всегда получается быстро урегулировать проблему со страховыми выплатами. О том, как происходят выплаты по страховке из-за ДТП, следует поговорить в этой статье.

Страховое возмещение — это выплата от страховой компании на основании заключенного страхового соглашения с пользователем. Данная выплата осуществляется в том случае, если страхователь попал в неблагоприятную дорожную обстановку, трактуемую соглашением в качестве страхового случая.

Получить страховую компенсацию можно в денежном выражении. Причем допускается как безналичный, так и наличный расчет. Кроме того, компенсация может иметь нематериальную форму. Это к примеру, если страхователь в качестве страхового возмещения выбрал ремонт своего транспортного средства на одном из СТО, с которым подписано соглашение у его страховой компании. Естественно, что все ремонтные работы будут осуществлены за счет страховщиков.

Важно! Страховое возмещение по ОСАГО осуществляется исключительно в адрес пострадавшей стороны. Тот водитель, который был признан виновником аварийной ситуации на дороге, на компенсацию по ОСАГО может не рассчитывать.

Выплаты по страховке после ДТП осуществляются страховой компанией после письменного обращения со стороны страхователя, и подачи им соответствующей документации. При этом, зачастую между сторонами страхового соглашения возникают конфликтные ситуации, поскольку страховщики ставят перед собой цель заплатить поменьше, а страхователи — получить побольше.

Что касается размеров страховых компенсаций, то они колеблются в таких пределах.

1. Если полис ОСАГО был оформлен после 1.10.2014 года, граничная сумма компенсации равна 400 тыс. рублей.
2. Если полис ОСАГО оформлен до 1.10.2014 года, то в таком случае максимальные объемы выплат составляют:
   120 тыс. рублей при причинении имущественного ущерба одному потерпевшему;
   160 тыс. рублей при имущественном ущербе нескольким пострадавшим.

Стоит отметить, что данные пределы страховых компенсаций действуют в тех аварийных ситуациях, в которых оформление ДТП происходит при активном участии дорожной полиции. Если же имеет место оформление ДТП в соответствии с Европротоколом, то некоторые лимиты компенсации устанавливаются в других объемах.

Отдельные лимиты страхового возмещения устанавливаются для тех случаев, когда в результате дорожного столкновения у пострадавшего диагностируются травмы и повреждения разной степени тяжести. В настоящее время граничные пределы компенсации установлены в следующих границах.

1. Если полис ОСАГО был получен в срок, начиная с 1 апреля 2015 года, то в этом случае потерпевший может рассчитывать на возмещение в 500 тыс. рублей.
2. Если страховой полис оформлен до 1 апреля 2015 года, то предельная норма страховой компенсации устанавливается на уровне 160 тыс. рублей.

При этом стоит отметить, что лимиты устанавливаются на каждый конкретный страховой случай. Размер компенсации одинаковый для всех пользователей. И, следовательно, не имеет значения, в какую СК лучше обратится, все они работают на основании единых нормативов.

До 2 августа 2014 года пострадавший в результате аварийной ситуации имел право обращаться за страховой компенсацией к любому страховщику (своему или же виновника ДТП). Теперь же все страховые возмещения проходят исключительно через свою страховую компанию.

Для того, чтобы иметь возможность обратится к своим страховщикам за оформлением страховой компенсации, необходимо наличие нескольких обязательных условий:

• ущерб был диагностирован исключительно только в отношении машины;
• в аварийном происшествии участвовало минимум 2 автомобиля;
• все участники дорожного столкновения на момент аварии имеют действительные полисы ОСАГО.

Важно! Если страховой период пользования автомобилем окончился, но при этом действие ОСАГО нет, то договор будет считаться действительным.

Если же имеет место случай бесконтактного ДТП, то есть прямое столкновение автомобилей отсутствует, то в таком случае проблема касательно прямого возмещения убытков и упрощенной процедуры оформления документации о ДТП урегулированию не подлежит.

Часто встречаются ситуации, когда пострадавшие в результате аварийного столкновения вынуждены обращаться с жалобой в РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Зачастую это происходит по следующим причинам:

• когда виновник дорожного происшествия скрылся с места преступления и установить его личность нет никаких возможностей;
• если у виновника аварийной обстановки на момент столкновения отсутствует полис ОСАГО, либо в случае, когда срок его действия вышел;
• если СК виновника автомобильной аварии была лишена лицензии на оказание услуг по страхованию автомобилей, или же она была признана банкротом.

О том, на кого будет возложена ответственность за осуществление страховых выплат в случае признания страховой компании банкротом или же отзыва ее лицензии, следует комментарий Верховного Суда РФ.

Страховка ОСАГО когда выплата при ДТП не полагается

Выплата страховки ОСАГО при ДТП, если виновен не осуществляется. Если же виновник не установлен, или же он скрылся с места аварии, то в такой ситуации страховое возмещение необходимо будет требовать через РСА, поскольку ваши страховщики скорее всего откажут. Если сложилась такая ситуация, при которой страховая компания виновника происшествия ликвидирована, объявлена банкротом или же исключена из РСА, то пострадавший имеет возможность направить свое заявление о выплате компенсации в другую страховую компанию, расположенную:

• в регионе РФ, где имело место ДТП;
• по своему месту жительства.

Выплаты по страховке после ДТП ОСАГО будут осуществлены в установленный законом срок. Стоит отметить, что договор страхования и законодательство предусматривают определенные основания для того, чтобы произошедшее дорожное столкновение было квалифицировано как страховой случай. В соответствии с этими основаниями, компенсации ущерба предусмотрены пострадавшей стороне.

Таким образом, можно сделать вывод, что получение компенсационных платежей предусматривается исключительно для пострадавшей стороны. Что касается виновника происшествия, то в отношении его выплаты по ОСАГО осуществлены не будут.

В некоторых случаях страховая компания может отказать в осуществлении выплат по страховому случаю на основании законодательства. В частности, к ситуациям, когда выплаты не будут произведены по закону, относят:

• если за рулем автомобиля находился гражданин, имя которого не указано в страховом полисе (исключение составляют ситуации, когда оформляется страховка на неограниченный круг лиц);
• если повреждения транспортному средству и здоровью водителя были причинены опасным грузом, который не был застрахован;
• компенсацию морального ущерба, а также упущенной выгоды;
• сумма страхового возмещения, установленная выше законодательных лимитов по ОСАГО;
• если причинение ущерба было связано с осуществлением экспериментальной, спортивной или учебной деятельности;
• если ДТП произошло во время работ на территории предприятия или организации.

Кроме этого, если компенсационные выплаты вообще не производятся, то также можно выделить случаи, когда страховщики погасят задолженность по страховому возмещению, но при этом получат право требования возврата денег в соответствии с процедурой регресса. Это означает, что страховая компания произведет выплаты страховки после ДТП в срок, но при этом имеет право обратиться в суд и потребовать от клиента выплаченные ему ранее средства. Это возможно в следующих ситуациях:

• если на момент совершения дорожного происшествия было установлено, что клиент пребывал за рулем в состоянии алкогольной или наркотической интоксикации;
• если водитель ТС умышленно причинил вред здоровью, жизни или имуществу других лиц;
• если водитель находился за рулем машины, не имея на это прав;
• если после столкновения клиент покинул место происшествия, тем самым нарушив действующие ПДД;
• авария имело место в тот период, который не предусмотрен договором страхования.

Ни для кого не секрет, что на данный момент ОСАГО имеет четко фиксированные предельные суммы выплат. Если случилось так, что ущерб превышает установленные границы, остаток суммы будет взыскан непосредственно с виновника ДТП. Если вы желаете обезопасить себя от возникновения подобной ситуации, можно застраховать свое авто по полису ДСАГО.

Стоимость этой страховки составляет около 1 тыс. рублей, а действие полиса распространяется на все суммы, которые превышают лимит выплат ОСАГО. Как правило, страховое возмещение по ДСАГО предусмотрено в сумму 1 млн. рублей. Эти деньги перекроют разницу в выплатах.

Таким образом, ДСАГО является отличным дополнением к обязательному страховому полису ОСАГО, и поможет избежать немало неприятностей, которые могут произойти с вами и вашим автомобилем.

Выплата страховки виновнику ДТП

Говоря о порядке выплат страховки по ДТП, стоит отметить, что все зависит от специфики каждого конкретного случая.

Получить страховое возмещение по ОСАГО можно в том случае, если вы проходите не только как виновник аварии, но и как пострадавший. Такая ситуация имеет место в тех случаях, когда в дорожном происшествии участвует несколько автомобилей, и при этом, нарушение правил было произведено не только вами, а и другими участниками столкновения. Если подобное произошло с вами, то страховая компания выплатит второму участнику ДТП компенсацию, а в свою очередь его страховая компания, возместит ваш ущерб, который был причинен их клиентом.

Тем не менее, стоит быть готовым к такой ситуации, когда страховая компания не горит желанием выплачивать вам деньги, и в таком случае обращается в суд, где и будет решаться данное дело. А тут все будет зависеть от нескольких факторов. Во-первых, от того, как именно судья трактует закон об ОСАГО. Как на странно, но правовые коллизии дают возможность совершенно разной трактовки.

Ну а во-вторых, окончательный итог процесса будет зависеть от выбранного вами юриста. Если попытаться вести свое дело самостоятельно без привлечения квалифицированного адвоката, то скорее всего решение будет не в вашу пользу. Если же привлечь на свою сторону грамотного специалиста, то есть возможность выиграть дело.

Главной проблемой подобных ситуаций является рассмотрение судом нескольких исков. Это будет способствовать путанице, разобраться с которой далеко не каждому человеку под силу. Если иски будут объединены в один процесс, то ситуация несколько упростится.

Еще одним спорным моментом будет компенсация виновнику той суммы денег, которая была уже уплачена страховой компанией в пользу потерпевшего. Здесь могут быть самые разные последствия. Известно, что в некоторых случаях имеет место прецедент, когда виновник сам возмещал весь ущерб пострадавшему, а потом обращался в свою страховую с полным пакетом документов на компенсацию. При этом весь необходимый документальный пакет был предоставлен в полном соответствии с действующим законодательством. И самое интересное заключается в том, что суд удовлетворял его требования, даже несмотря на то, что Закон «Об ОСАГО» не предусматривает подобные возможности компенсации.

Исходя из всего вышеуказанного можно сделать вывод, что законодательство не предусматривает возможность получения виновником аварии компенсационных платежей. В то же время пострадавший получит возмещение исключительно в пределах той суммы, которая предусмотрена законом. Конечно же, чтобы обезопасить себя от подобных проблем, проще дополнительно оформить страховой полис КАСКО. В такой ситуации все ваши расходы будут покрыты, но при условии, что данное дорожное происшествие будет классифицировано как страховой случай по КАСКО.

Документы для выплат страховки при ДТП

Правила выплаты страховки при ДТП предусматривают, что помимо письменного заявления, клиент обязан также приложить целый ряд документов. Они в свою очередь делятся на основные и дополнительные.
К основной документации, которая потребуется страхователю в любом случае, относят:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также его копия, предварительно заверенная в нотариальной конторе. Если заявитель является иностранным подданным, то также потребуется перевод документа, заверенный в посольстве;
• банковский счет или другие реквизиты, на которые страховая компания будет должна осуществить выплаты;
• копия Протокола и Постановления об административном нарушении, а также копия Определения об отказе в возбуждении дела по нарушению административного законодательства;
• извещение о ДТП, заполненное согласно требованиям законодательства;
• справка о совершении ДТП № 154.

Кроме того, страховая компания может запросить от клиента предоставление дополнительной документации, которая представлена в виде:

• договора аренды или лизинга (если машина находится в собственности другого человека);
• данные независимой экспертизы, проведенной клиентом, и квитанция на оплату услуг эксперта;
• документы, указывающие на расходы водителя при эвакуации поврежденной машины, ее доставки до места хранения или ремонта, и траты на хранение поврежденной машины.

В соответствии с действующими законодательными предписаниями, страхователь обязуется предоставить страховой компании оригиналы вышеуказанных документов, или же их копии, которые были предварительно завизированы у нотариуса.

Бывают такие ситуации, когда обращение о страховой компенсации исходит не от собственника машины, а от его официального представителя. В таком случае необходимо к заявлению также приложить:

• нотариальную доверенность на ведение дел подобного характера;
• согласие органов опеки и попечительства, если выплаты будут совершены в пользу несовершеннолетнего.

Важно! При сдаче документации в страховую компанию, убедитесь, что вам будет выдана расписка, указывающая полный перечень документов, полученных от вас, с указанием даты приема, печатью организации и подписью уполномоченного сотрудника страховой компании.

Если же какой-то документ отсутствует, или же страховой компании нужны дополнительные сведения об обстоятельствах аварии, то СК обязана уведомить о данном факте клиента:

• в тот же день, когда подается письменное заявление;
• в течении 3-х дней с момент принятия документации.

Стоит отметить, что страховщики не имеют права требовать те документы от клиента, которые не предусмотрены действующим законодательством и перечнем, согласованным в соответствии с Законом «Об ОСАГО».

Выплата страховки при ДТП сроки

В соответствии с Законом «Об ОСАГО» срок выплаты страхового возмещения устанавливается в течении 30 дней с момент принятия документации на рассмотрение. При этом, в данный промежуток времени также включается срок, установленный для проведения экспертной оценки (5 дней).

Если в течении установленного срока деньги не будут перечислены заявителю, то он имеет право через суд добиться выплат, при этом также взыскав со страховой компании неустойку за просрочку платежей. Кстати, в законе не указано, как именно отсчитываются 30 дней. Являются это трудовые дни, или же календарные. Тем не менее, судьи и законодательство принимают сторону заявителя.
Если страхователь утверждает, что выплата была произведена в срок, то к 30 дням стоит прибавить несколько дней на проведение операции и зачисление средств на ваш банковский счет.

В соответствии с действующим законодательством, каждый день просрочки обойдется страховой компании в 1/75 ставки рефинансирования, установленной на момент окончания, отведенного для расчетных операций срока.

Стоит обратить внимание, что зачастую на выплату по ОСАГО может уйти длительное время. Известны случаи, когда судебное рассмотрение дела длилось в течении нескольких лет. Зачастую это происходит из-за несогласия страховой компании платить по счетам, и умышленному назначению заведомо меньшей суммы выплат.

Также стоит заметить, что данная практика ведения дел характерна для небольших страховых компаний. Крупные игроки на рынке стараются решать все предельно честно и быстро. Но даже они не упускают шанс занизить сумму компенсации, полагая, что пользователь не будет заинтересован в судебном процессе.

Правила ОСАГО определяют сумму покрытия страховых случаев, которыми могут быть нанесение любого ущерба транспортным средствам и вреда здоровью и жизни людей в ДТП. Каковы максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП 2018 года? Когда в последний раз они увеличивались? При каких условиях можно получить предельную сумму возмещения по полису обязательного страхования?

Максимальная выплата и сумма покрытия по ОСАГО в 2018 году

Максимальная выплата по ОСАГО несколько раз увеличивалась - в 2014, в 2015 и в 2018 году. Первые изменения коснулись страховых выплат, положенных при причинении в ДТП ущерба транспортным средствам - сумма была увеличена сразу на 70% (280 000 рублей). Следующее изменение предельной страховой суммы касалось ситуаций, когда в результате ДТП вред люди получали травмы - страховая выплата была увеличена на 68% (340 000 рублей). В таблице ниже представлены все суммы возмещения по ОСАГО за последние несколько лет.

Таблица - Максимальный размер выплат по ОСАГО в 2014 - 2018 гг., тыс. руб.

Основания для выплаты возмещения	Лимит выплаты в 2014 году	Лимит выплаты в 2018 году
Получение травм и повреждений	160	500
Причинение вреда имуществу одного потерпевшего	120	400
Причинение ущерба имуществу нескольким потерпевшим	160	400
Гибель потерпевшего	135	475
Расходы на захоронение	25	25
Возмещение по европротоколу	25	100

Источник: ФЗ №40

В 2018 году расчет размера возмещения, положенного после наступления страхового случая, осуществляется на основании единой методики, разработанной Центробанком в Положении №432-П и Постановления Правительства №1164. В первом документе представлены формулы для расчета цены на ремонт автомобиля, пострадавшего в ДТП, во втором - нормативы для расчета страховой компенсации за вред, причиненный здоровью.

При нанесении вреда имуществу

Размер выплаты по ОСАГО в 2018 году за ущерб, нанесенный транспортным средствам, рассчитывается после осмотра машины специалистом страховой компании или в ходе проведения независимой экспертизы. Порядок процедуры установлен Правилами обязательного страхования. Получить максимальную сумму при таком расчете пострадавший водитель в большинстве случаев не сможет. Согласно единой методике в возмещении ущерба учитывается следующее:

• Износ деталей;
• Стоимость ремонтных работ;
• Стоимость запчастей и материалов, необходимых для ремонта.

Если сумма убытков, определенная страховщиком, меньше предполагаемой, то владелец ТС может провести независимую экспертизу в организации, не имеющей отношения к его страховой компании. На основании результатов экспертизы можно подать претензию страховщику, и если в 10-дневный срок она не будет удовлетворена, подать в суд по месту жительства иск. Дело можно выиграть только, если разница в результатах двух экспертиз составляет больше 10%.

При ДТП с пострадавшими

Сумма возмещения по ОСАГО при аварии с пострадавшими складывается на основании нормативов, определенных Постановлением Правительства. Страховая компания использует данные медицинских учреждений, в которых оказывалась помощь лицам, получившим травмы в ДТП. В зависимости от тяжести полученных повреждений, определяется итоговый размер страховой компенсации. Так, минимальная страховая выплата может составить только 250 рублей в случае, если у пострадавшей стороны зафиксированы лишь ушибы мягких тканей (синяки).

Для лиц, получивших инвалидность из-за аварии, установлены особые лимиты. Так, инвалиды 1 группы получат 100% денежного возмещения, инвалиды 2 группы - 75% и люди с инвалидностью 3 группы - 50%. Несовершеннолетний, который из-за травм после ДТП получил статус «ребенка-инвалида», может рассчитывать на 100% компенсацию. Выплату страховки по заявлению за него получают его законные представители - родители, родственники или опекуны.

Сумма компенсации по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

Полис ОСАГО гарантирует страховую выплату лицам, имеющим на нее право согласно ст. 1088 ГК РФ, в случае гибели потерпевшего в результате ДТП. К таким лицам относятся иждивенцы, один из членов семьи, осуществляющий уход за недееспособным или нетрудоспособным родственником. При отсутствии этих лиц право на страховую компенсацию получают супруги, родители, дети или люди, у которых умерший находился на иждивении. Страховая сумма в 475 тысяч рублей делится поровну между всеми, кто подал в страховую компанию заявление на выплату возмещения, и выплачивается в течение 5 дней после окончания принятия всех заявлений.

Максимальный размер выплаты по европротоколу

До 2014 года предельная сумма выплаты по европротоколу равнялась 25 тысячам рублей. В 2015 году она была увеличена до 50 тысяч рублей. С лета 2018 года по европротоколу можно получить до 100 тысяч рублей. Оформление ДТП без сотрудников ГИБДД возможно только в случаях столкновения не более двух автомобилей, отсутствия пострадавших людей с травмами и повреждениями, а также при наличии действующих полисов ОСАГО у обоих участников происшествия.

Как получить максимальное возмещение по ОСАГО?

Получить весь лимит страховой суммы, установленный законом, можно только в случае, если ущерб после ДТП будет оценен по максимуму, а также если у виновника ДТП будет действующий полис ОСАГО. Предельная сумма выплат по ОСАГО в 2018 году положена только в ряде законодательно установленных случаев. К ним относятся следующие:

• Получение инвалидности 1 группы - 500 тысяч рублей;
• Полная гибель авто или стоимость ремонта больше страховой суммы - 400 тысяч рублей;
• Смерть пострадавшего и его захоронение - 475 тысяч и 25 тысяч рублей соответственно.

Все остальные ситуации требует тщательного расчета страховой выплаты на основании методик и нормативов. Если сумма при расчете возмещения ущерба, причиненного автомобилю, будет равна 400 тысяч или более, то страховщик выплатит полный размер страховой компенсации, но не превышающий установленный договором и законом лимит. Оставшиеся убытки, а также моральный вред, потерпевший может взыскать через суд с виновника аварии.

Заключение

Размер страхового возмещения по ОСАГО определяется страховой компанией на основании акта об осмотре транспортного средства, заключения независимой экспертизы, выписок из истории болезни и прочих справок из медучреждений (в зависимости от вида ущерба). Расчет суммы выплаты осуществляется с помощью методики, разработанной регулятором страхового рынка и нормативов, установленных правительством РФ.

Похожие статьи