ОСАГО (полис непременного страхования гражданской ответственности владельцев автомобилей) действует на территории членов Содружества Независимых Государств и в других странах. Главной целью системы является защита здоровья и имущества пользователей транспортных средств. Отличительной чертой ОСАГО от КАСКО выступает направление защитных действий в сторону чужого здоровья и автомобиля. Предоставлять такой вид страхования имеют право лицензированные компании, включенные в систему ОСАГО.
На сегодняшний день рынок автомобильного страхования наполнен множеством организаций. Их появление и исчезновение связано с различными факторами. Уход компаний с рынка чаще всего обусловлено с разорением, утратой лицензии и исключением из системы. Чтобы автовладельцы могли лучше ориентироваться при выборе страховщика с самыми надежными гарантиями выплат, было решено составлять ежегодные рейтинги. Благодаря группе рейтинговых агентств сейчас мы составили рейтинг страховых компаний ОСАГО 2017 года. Если вы являетесь владельцем транспортного средства, а срок действия вашего полиса подходит к концу, следует ознакомиться с результатами таких агентств и провести сравнения с сделать соответствующие выводы.
Процесс страхования
По существующим нормам в рамках страхового полиса принимают участие следующие субъекты:
- Организация, предоставляющая страховые услуги (страховщик);
- Лицо, заключившее договор с организацией и пользующееся такими услугами (страхователь);
- Граждане, которые пострадали и понесли ущерб впоследствии дорожно-транспортного происшествия (выгодоприобретатели);
- Объединение страховщиков (на территории Российской Федерации РСА), обеспечивающее взаимодействие среди субъектов, наблюдение за компенсационными выплатами и выполнение обязательств со стороны организации.
Кроме этого в процессе имеют право принимать участие посреднические лица (агенты, брокеры). Обеспечение функционирования управляемых процессов системы на общественном уровне ведется надзорно-контрольным учреждением в соответствии с законодательством государства.
Источники данных о страховых организациях
Находящаяся в открытом доступе информация об организациях, предоставляющих страховые услуги, не ограничивается данными рейтинговых служб. На официальном ресурсе РСА каждый автовладелец может также ознакомиться со списком действующих членов профессионального объединения страховщиков, лишенных лицензии и исключенных или вышедших из союза. Существует возможность отыскать интересующую компанию по наименованию, лицензионному номеру, дате выдачи разрешения на предоставление услуг, контактам (адрес, телефон), идентификационному номеру налогоплательщика (ИНН).
- Срок компенсационных выплат автостраховщиком;
- Уровень сервиса;
- Оценка качества услуг организации коллегами и знакомыми;
- Отзывы в интернете;
- Размер клиентской базы и пр.
Фиксированная стоимость страхового полиса избавила страхователей России от поисков дешевого варианта. Повышение стоимости услуг может быть обусловлено лишь сотрудничеством с посредниками в лице агентов и брокеров.
На что нужно обращать внимание
Рейтинг за 2014 год
Анализируя рейтинги прошлого и 2017 годов страховых компаний ОСАГО от различных источников, в глаза бросается то, что список организаций, занимающих лидирующие позиции, чаще всего отличается. Следует помнить, что при формировании рейтинга автостраховщиков ОСАГО 2016 или 2017 года по результатам голосования клиентов данные могут быть искусственно накручены в пользу определенной компании. В случае, когда показатели являются все же истинными, субъективность подобных рейтингов не должна вызывать высокого уровня доверия.
Существуют списки топ страховых компаний ОСАГО 2017 года, основанные на предоставлении компаниями как правдивых, так и неточных данных. Однако страхователь не всегда в состоянии проконтролировать предоставление истинной информации компанией, а многие ресурсы зачастую не занимают подходящую независимую позицию (например, ресурс, организовавший рейтинг, на главной странице которого висит реклама от организации, занимающей верхнюю строчку в списке).
Экспертный рейтинг
По версии одного из ведущего и заслуживающего доверия рейтингового агентства тройка лидеров в топе 10 страховых компаний России на 2016-2017 год ОСАГО выглядит следующим образом:
ООО СК ВТБ Страхование;
ОСАО Ингосстрах
ЗАО «МАКС»
Компания «Ренесссанс Страхование»
ОСАО «РЕСО-Гарантия»
Российская Государственная страховая компания (Росгосстрах);
Страховая группа «СОГАЗ»
Народный рейтинг страховых компаний немного отличается от предоставленного агентством списка. Так, лидирующая позиция сохранилась за АльфаСтрахованием. Вторую позицию занимает британская группа страховых компаний «Aviva». Закрывает тройку лидеров уже упомянутая СК Альянс. За ними следует ВТБ, Гута-Страхование, ОСАО Ингосстрах, СК ERGO, ЗАО Мегарусс-Д, СК Национальная страховая группа и ООО «Группа Ренессанс Страхование».
Основываясь на данных обоих списков можно выделить самого надежного и лояльного автостраховщика – компанию АльфаСтрахование.
Видео об ОСАГО в цифрах
Data-lazy-type="image" data-src="http://autoshaker.ru/wp-content/uploads/2016/07/топ-5-6-150x150.jpg" class="lazy lazy-hidden attachment-thumbnail size-thumbnail wp-post-image" alt="топ 5 антирадаров 2" srcset="" data-srcset="http://autoshaker.ru/wp-content/uploads/2016/07/топ-5-6-150x150..jpg 30w" sizes="(max-width: 150px) 100vw, 150px">
Российские рейтинги страховых компаний – это именно те показатели, руководствуясь которыми наши автоводители выбирают подходящую компанию для заключения договора автогражданки. Такие рейтинги дают возможность не только оперативно и объективно проанализировать рынок страховых услуг в РФ, но и вычленить среди огромного количества предложений именно те компании, которые имеют самые лучшие показатели и отзывы пользователей.
Буквально сразу после введения на территории РФ обязательной автогражданки, появился рейтинг страховых компаний ОСАГО. На первых порах интерес автовладельцев был направлен на поиски лучших предложений по ценам и условиям страхования. Сейчас вектор всё более склоняется к возможности получения услуги надлежащего качества.
Вполне естественно, что некоторые автоводители, руководствуясь своими убеждениями либо рекомендациями знакомых/коллег, по прежнему не хотят принимать в учет официальные данные, касательно благонадежности той или иной страховой компании. Подобный подход нельзя назвать дальновидным, ведь на сегодняшний день существует множество рейтингов, для подготовки которых используется объективная информация, взятая из официальных источников по состоянию на конкретный момент времени.
Следует обращать внимание на тот факт, что в процессе реализации автостраховой программы ОСАГО выяснилось, что далеко не все страховщики в полном объеме способны справляться со взятыми на себя обязательствами. В этой связи на рынке услуг автострахования стали уже привычными заявления о банкротствах, а также отзывы лицензий.
Таким образом предоставляемые рейтинги ощутимо упрощают для автовладельцев решение вопроса выбора надежной страховой компании. Они позволяют еще перед заключением договора оценить каждую из них на предмет репутации и текущего финансового положения.
Как осуществляется оценивание страховщиков?
Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада. Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.
Для российского рынка страхования подобная картина не является полным отображением реальности. Часто бывает, что компания, возглавившая рейтинг в своей сфере, не может похвастаться наилучшими показателями по всем параметрам. К примеру, ее финансовые возможности могут не совпадать с готовностью производить выплаты по страховым возмещениям.
В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности. Это особенно важно в случаях, когда дело касается автострахования. Ведь количество безаварийных поездок в десятки тысяч раз превышает случаи аварийные. Всегда нужно выбирать такую страховую, которая стабильно выплачивает возмещения в случае возникновения страховых случаев.
- данных ЦБ РФ;
- бухотчетности страховых компаний.
- степень доверия клиентов к конкретной компании;
- оценки действий представителей страховой при ДТП (оценку дают, как потерпевшие, так и другие участники ДТП);
- результаты соцопросов, как реальных, так и в интернете.
Таким образом, грамотное изучение подобных рейтингов позволяет сделать объективные выводы. Однако здесь нельзя полностью исключить вероятность подделки результатов соцопросов либо «покупки» какой-либо страховой компанией более высокого места в рейтинге (без объективных на то оснований).
Существуют еще и рейтинги «экспертные», которые, к слову, тоже имеют ряд недочетов. Так основным недостатком подобных рейтингов можно назвать отсутствие указаний о том, по каким критериям осуществлялся отбор и оценивание. Часто в экспертных рейтингах просто указывается распределение мест между компаниями, которые оказываются заранее проплаченными.
Виды рейтингов страховых: какие бывают и каким можно доверять?
- доля выплат и погашений;
- финансовое состояние;
- популярность на рынке;
- востребованность услуг и пр.
Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.
Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:
- на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
- от специализированных рейтинговых агентств;
- «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.
Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.
Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ
В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности. Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ. Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:
- Общее число заключенных договоров страхования;
- Общая сумма страховых сборов;
- Величина выплат по страховым возмещениям;
- Процент отказов выплатах и пр.
Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру, причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.
Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами
Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.
Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе. Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки. Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.
На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:
- «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.
- «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.
Рейтинги народные
В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.
При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.
Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами. У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе.
Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские
Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:
- «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
- «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
- «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
- «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
- «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.
К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные «+» (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А++».
О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).
Теперь стоит рассмотреть рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, поскольку именно они отражают текущее положение рынка услуг страхования. Для начала стоит обратить внимание на оценку РА (здесь и далее – рейтинговыми агентствами) надежности страховщиков. С этой целью будет использована информация, которую опубликовало агентство «Эксперт РА» (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).
Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО на 2019 год
| № | Компания | Рейтинг |
|---|---|---|
| 1 | «СОГАЗ» | А++ |
| 2 | СПАО «Ингосстрах» | А++ |
| 3 | «ВТБ Страхование» | А++ |
| 4 | «САО ЭРГО» | А+ |
| 5 | «РЕСО-Гарантия» | А+ |
| 6 | «Либерти Страхование» | А+ |
| 7 | «Страховая компания Альянс» | А |
| 8 | «АИГ» | А |
| 9 | «РСХБ-Страхование» | А |
| 10 | «ВСК» | А |
Лидеры, попавшие в первую десятку этого рейтинга, имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А++», «А+» и «А»). Столь высокие места в рейтинге подразумевают, что компаниям не грозит в ближайшем будущем разорение либо банкротство, а активы их ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным страховым договорам.
При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.
Какие страховые имели в 2018г. высокий процент отказов по ОСАГО
Анализ такого параметра, как «процент отказов от выплат» однозначно может считаться основой антирейтинга страховщиков. Ниже представлены результаты такого анализа:
ТОП 10 лидеров рынка страховых услуг 2018 года
Принимая в учет статистику ЦБ РФ, был составлен рейтинг популярности страховых компаний. Здесь за основу взят такой показатель, как число заключенных договоров автострахования ОСАГО. Стоит отметить, что ни одна компания, попавшая на лидирующие позиции, не вошла в приведенный выше антирейтинг. Однако, информация, касательно процента отказов в выплатах, лишней для пользователей не будет.
ОСАГО 2019: народный рейтинг страховых компаний
Отзывы автовладельцев о страховщиках ОСАГО, как известно, собирают многие популярные сайты (к примеру, портал Банки.ру (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Поэтому на основе тысячей пользователей проголосовавших за последние 12 месяцев позволяет составить ТОП-список лучших страховых компаний:
| Страховая компания | Рейтинг | Средняя оценка | Зачтено отзывов | Решено проблем | ОСАГО | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Зетта Страхование | 53,9 | 3,20 | 56 из 152 | 6 | 42 |
| 2 | Тинькофф Страхование | 53,1 | 2,81 | 204 из 460 | 41 | 283 |
| 3 | АльфаСтрахование | 32,1 | 1,49 | 167 из 395 | 49 | 276 |
| 4 | СОГАЗ | 27,1 | 1,79 | 29 из 86 | 3 | 59 |
| 5 | ВСК | 22,2 | 1,25 | 179 из 356 | 37 | 197 |
| 6 | Интач Страхование | 20,6 | 1,13 | 16 из 48 | 3 | 23 |
| 7 | Согласие | 18,5 | 1,41 | 29 из 87 | 2 | 55 |
| 8 | Группа Ренессанс Страхование | 17,5 | 1,24 | 109 из 158 | 14 | 97 |
| 9 | Ингосстрах | 16,2 | 1,40 | 104 из 226 | 7 | 154 |
| 10 | ВТБ Страхование | 14,8 | 1,26 | 104 из 207 | 8 | 2 |
Если проанализировать всю вышеприведенную информацию, то становится ясно, что официальные и народные рейтинги не имеют между собой принципиальных отличий. Они разнятся лишь тем местом в списке, которое занимают разные страховые компании.
В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?
Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.
Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2019 года по России для 2018 года стали:
- СОГАЗ.
- Ингосстрах.
- АльфаСтрахование.
- РЕСО-Гарантия.
- ВТБ Страхование.
Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности. В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией. Вполне может быть, что Вашу компанию полностью устраивает число имеющихся клиентов, и она просто не подавала заявку на участие в рейтинговых исследованиях.
Количество автовладельцев, которые ежегодно покупают страховой полис ОСАГО, исчисляется миллионами, ведь эта услуга уже не один год является обязательной для каждого. С учетом востребованности автострахования, компаний, которые предлагают его, огромное количество. Тем не менее, далеко не каждой из них стоит безоговорочно доверять. Компания в любой момент может исчезнуть с рынка из-за банкротства, отзыва лицензии, исключения из системы ОСАГО и т.д. От страховщика зависит и сумма компенсации Обращение к ненадежному поставщику услуг может иметь негативные последствия. Для избегания подобной ситуации рекомендуется отслеживать ежегодные рейтинги, которые составляются различными агентствами и включают в себя лучших в данном секторе услуг. Уже опубликован рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО, с которым мы и познакомимся в данной статье.
По каким критериям составляется рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО?
Деятельность страховых компаний оценивают как специализирующиеся на этой сфере агентства, так и рядовые потребители. Кроме того, тот или иной рейтинг страховых компаний ОСАГО базируется на определенном критерии, в зависимости от значения которого за последние годы проводится сравнение. В итоге получается не один, а несколько вариантов распределения лидеров, на основе анализа которых можно составить свое мнение о том, к какому страховщику имеет смысл обратиться. Самыми известными на сегодня являются следующие рейтинги:
- по надежности;
- по выплатам и сборам;
- судебный;
- выбор народа.
Рассмотрим каждый из них более подробно.
Распределяющий страховые компании ОСАГО рейтинг надежности составляется специалистами, которые берут за основу специальную шкалу критериев (либо разработанную агентством «Эксперт РА», либо международную). Здесь играют роль финансовые показатели результатов деятельности страховой компании. Последние сами заинтересованы в попадании в данный рейтинг, поэтому предоставляют необходимую информацию в виде заполненной анкеты, аудиторских заключения, отчетах и внутренних документов. Дополнительно работники агентства проводят интервью. По результатам проведенной работы компании присваивается рейтинговая категория, каждая из которых имеет свое сокращенное обозначение.
Информация публикуется в открытых источниках при согласии страховой компании, в противном случае остается конфиденциальной.
Финансовый рейтинг, называемый также рейтинг по выплатам, основывается на критерии, который определяется как отношение общего числа страховых премий к выплаченным компенсация по всем страховым случаям. Позиция в рейтинге зависит от объема сборов: чем их объемы больше, тем выше место. Этот рейтинг эксперты не считают достаточно показательным из-за возникающего временного разрыва между моментом получения денег от клиента при оформлении и выплатой компенсации при возникновении страхового случая, однако сделать определенные вывод о надежности компании он позволяет.
С относительно недавнего времени страховые компании оформляющие ОСАГО стали оцениваться и по судебному рейтингу. В его основе лежит показатель, который представляет собой отношение заявленных убытков к числу судебных разбирательств, одной из сторон в которых являлась страховая компания. По представленным данным можно отследить, какие компании не хотят идти навстречу своим клиентам и предпочитают обострять возникшие конфликты, доводя их до суда.
Если проанализировать топовые рейтинги, то можно заметить, что практически везде в лидерах фигурируют одни и те же названия. Это, с одной стороны, является подтверждением того, что за основу была взята официальная статистика и правдивые сведения о конкретных компаниях. С другой стороны, сами страховые компании заинтересованы в получении высокой оценки, поэтому не исключена вероятность, что результаты искусственно накручены заинтересованными лицами (особенно это касается народных рейтингов). Логичнее всего при принятии решения о выборе страховой компании начать с оценки соотношения цена-качество (в этом помогут калькуляторы, которые предлагают на своих сайтах страховые компании ОСАГО онлайн). Далее следует проверить, входит ли компания в число членов РСА с действующей лицензией (список можно найти на сайте организации). В завершение нелишним будет заглянуть в актуальные рейтинги страховых компаний, данные которых помогут сделать окончательный выбор. Если же предлагают страховые компании электронное ОСАГО, то это дополнительный плюс, который позволит ускорить процесс оформления полиса.
Рейтинг страховых компаний 2019 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их работы за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на интересы клиента.
Рейтинг, его виды и структура
Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.
Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю - сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.
Экспертный рейтинг: надежность
- «Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные направления деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
- «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Работает с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
- «AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.
Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:
- Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
- Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся рыночных условиях – значительный плюс при выборе компании.
- Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.
Народный рейтинг: ориентированность на клиента
Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.
Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.
Анализ народных рейтингов за 2018 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:
- «АльфаСтрахование». Один из самых крупных и известных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет более 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и включает в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими.
- «Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до начала 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма заняла 29-е место по объему собранной страховой премии.
- «Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, поэтому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е место по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять свой рынок.
- «Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 заняла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и другие известные компании и корпорации.
- «Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством широкой агентской сети.
Статистика Центрального Банка
Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России - государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.
Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.
В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев 2018 года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.
| Название компании | Сумма выплат по страховым случая | Количество отказов |
|---|---|---|
| «СОГАЗ» | 72 364 495,97021 | 7 987 |
| «РЕСО-Гарантия» | 32 771 131,96647 | 9 719 |
| «Росгосстрах» | 30 885 773,1856 | 31 962 |
| «Ингосстрах» | 28 975 143,53302 | 12 569 |
| «АльфаСтрахование» | 28 276 101,17975 | 9 363 |
| «ВСК» | 20 463 343,92849 | 9 026 |
| «Согласие» | 12 411 832,02288 | 2 735 |
| 11 565 020,0018 | 5 566 | |
| «ВТБ Страхование» | 10 532 959,49486 | 19 089 |
| «МАКС» | 9 582 186,22398 | 3 198 |
Рейтинг компаний по автострахованию
Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также КАСКО. Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.
Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2018 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.
| Место по сумме
полученных премий |
Наименование | Объем выплат /
объем премий, % |
|---|---|---|
| 1 | «РЕСО-Гарантия» | 54 |
| 2 | «АльфаСтрахование» | 36 |
| 3 | «Ингосстрах» | 48 |
| 4 | «Росгосстрах» | 110 |
| 5 | «ВСК» | 72 |
| 6 | «СОГАЗ» | 66 |
| 7 | «МАКС» | 70 |
| 8 | «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» | 50 |
| 9 | «Группа Ренессанс Страхование» | 64 |
| 10 | «Росэнерго» | 62 |
| 11 | «НАСКО» | 38 |
| 12 | «Согласие» | 88 |
| 13 | «Югория» | 58 |
| 14 | «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 55 |
| 15 | «Надежда» | 81 |
Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.
С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе - и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:
| Место по сумме
полученных премий |
Наименование | Объем выплат /
объем премий, % |
|---|---|---|
| 1 | «Ингосстрах» | 47 |
| 2 | «РЕСО-Гарантия» | 44 |
| 3 | «ВСК» | 46 |
| 4 | «АльфаСтрахование» | 53 |
| 5 | «Росгосстрах» | 75 |
| 6 | «Согласие» | 63 |
| 7 | «СОГАЗ» | 27 |
| 8 | «Группа Ренессанс Страхование» | 58 |
| 9 | «ЭРГО» | 56 |
| 10 | «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 50 |
| 11 | «Югория» | 46 |
| 12 | «МАКС» | 44 |
| 13 | «Зетта Страхование» | 46 |
| 14 | «Тинькофф Страхование» | 39 |
| 15 | «Либерти Страхование» | 59 |
Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге
Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2019 года:
А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:
Крупнейшие компании по страхованию жизни
На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:
- «Сбербанк Страхование» - доля рынка составляет 37%;
- «АльфаСтрахование-Жизнь» - 14%;
- «ВТБ Страхование жизни» - 7,2%;
- «Ренессанс Жизнь» - 6,8%;
- «Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
- «ВСК-Линия жизни» – 5%;
- «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» - 4,7%;
- «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
- «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - 2,8%;
- «Райффайзен Лайф» - 1,5%.
По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:
- «Сбербанк страхование жизни»;
- «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
- «АльфаСтрахование-Жизнь»;
- «ВТБ Страхование жизни»;
- «Альянс Жизнь»;
- «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
- «СиВ Лайф»;
- «МетЛайф»;
- «Ренессанс Жизнь»;
- «Райффайзен Лайф».
Выбор СК по рейтингам
К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.
- Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сократив список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
- Поинтересоваться показателями деятельности компаний - их можно найти на сайте ЦБ РФ .
- Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, желание помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
- Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.
В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.
Вконтакте
Практически каждый человек в современном обществе пользуется услугами страховых компаний. Как правило, все они предлагают своим клиентам продукты схожие по объему страхового обеспечения. Но потребителю предстоит выбрать не только сам продукт, но и компанию, в которой он его приобретет. Рейтинг страховых компаний ОСАГО позволяет определить объективную информацию о том или ином страховщике.
Стоит отметить, что рейтинг надежности страховых компаний актуален не только для потребителей, оказавшихся перед сложным выбором, но и для многих органов государственной власти, а также для организаций, нуждающихся в страховании рисков.
При выборе компании для оформления страховки ОСАГО следует первоначально провести некоторый мониторинг организаций, предлагающих свои услуги.
Для этого потребуется рассмотреть ряд основных факторов:
Важно! Если клиент не вовремя подает документы, то компания имеет полное право отказать ему в выплатах.
- Отсутствие франшизы. Франшиза – это право поставщика отказать клиенту в выплатах, если их сумма по страховому случаю меньше установленных.
- Возможные ограничения, которые могут возникнуть при использовании страхового полиса, необходимо изучить заранее.
- Стоимость страхового полиса. Это один из самых главных факторов.
Начнем с того, что все цены на страхование урегулированы законодательством Российской Федерации. Единственное отличие – это коэффициент.
Например, лица младше 22 лет или имеющие стаж вождения менее трех лет заплатят за страховой полис несколько дороже. А вот те, кто имеет опыт безаварийной езды, получат скидки.
Во многом стоимость зависит от региона оформления и непосредственно самой страховой компании.
Внимание! ОСАГО – страхование обязательное. И при выборе страховщика стоит учесть все вышеуказанные факторы, чтобы застраховать не только свой автомобиль, но и себя.
Чем грозит неправильный выбор страховой компании при покупке ОСАГО?
Большинство потребителей уверены, что при оформлении страховки машины ОСАГО, полис можно приобрести в любой страховой компании.
Они объясняют это тем, что в случае дорожно-транспортного происшествия проблемы будут исключительно у пострадавшей стороны. Это и является самой грубой ошибкой.
При прямом урегулировании проблемы застрахованное лицо обращается за компенсацией ущерба к страховщику.
Важно! Если компания работает добросовестно, то нанесенный ущерб компенсируется в самые короткие сроки.
В противном случае денежная сумма может быть выплачена не в полном объеме или не выплачена вовсе. Отсюда сразу следуют разного рода бюрократические проблемы, а также судебные разбирательства.
Теперь рассмотрим часто возникающие проблемы при выборе недобросовестного страховщика:
- Нередки случаи, когда сложно установить виновного в дорожно-транспортном происшествии. В таких ситуациях требуется помощь квалифицированных юристов, задача которых «отстоять» своего клиента. Те компании, которые предлагают слишком дешевые страховые полиса ОСАГО, такие услуги предоставить не могут.
- Страховая компания, в которой приобретал полис виновный в аварии, обязана выплатить компенсацию пострадавшим.
Если на момент ДТП она будет признана банкротом, то все затраты переходят на Российский Союз Автостраховщиков.
Проблема заключается в том, что данная организация, скорее всего, найдет способ отказаться от выплат. И все расходы лягут на виновного в дорожно-транспортном происшествии. При этом процесс будет сопровождаться бесконечными судебными разбирательствами.
Рейтинг страховых компаний, страхующих по ОСАГО в 2018 году
Страхователь не всегда сможет точно определить, на достоверных данных построен рейтинг или не совсем. Например, не должен вызывать доверия рейтинг, размещенный на одной Интернет-странице с рекламой определенной страховой компании.
Важно! Чтобы не допустить ошибку в выборе, стоит обратить внимание на то, что список компаний сформирован на основе данных Российского Союза Автостраховщиков. Это гарантирует, что указанные страховщики имеют право на предоставление подобных услуг и имеют действующую лицензию.
Итак, на 2017 год лидирующие позиции в рейтинге занимают следующие страховые компании Москвы :
- АльфаСтрахование – это самая крупная и положительно зарекомендовавшая себя на данном рынке организация.
- АО Альянс.
- ВСК – кроме оформления полисов ОСАГО компания специализируется на страховании военнослужащих.
Теперь рассмотрим не менее надежные организации, имеющие более низкий рейтинг по данным РСА:
- ВТБ Страхование;
- Ингосстрах.
- ЗАО «МАКС».
- Ренессанс Страхование.
- РЕСО Гарантия.
- Росгосстрах.
- Компания «СОГАЗ»
Кроме страховых компаний с множеством положительных отзывов и показателей есть организации, имеющие несколько отрицательную репутацию.
Например, по итогам прошедшего года Росгосстрах лидирует по количеству судебных разбирательств, что составляет массу неудобств потребителям. Компания оспаривает в судебном порядке почти 10% от всех страховых выплат.
Данный факт подтвержден множеством негативных комментариев клиентов, купивших ранее у страховщика полис ОСАГО.
Если изучить типичный договор данной организации, то можно отыскать множество нюансов, которые в последующем создадут немало проблем клиентам. Кроме того, для компании присуще некоторые завышение цен, установленных законодательством и широкий спектр предложений дополнительных платных услуг.
Люди, столкнувшиеся с работой Росгосстраха, высказываются, что выплаты производятся несвоевременно.
Каким образом можно застраховать машину по ОСАГО в 2018 году?
В настоящее время существует много способов получить страховой полис ОСАГО:
- Самый распространённый и привычный многим клиентам – это личное посещение офиса компании. Главное достоинство данного способа – оперативность. Процедура займет очень мало времени.
- Если нет возможности лично приехать в офис, то можно обратиться к страховому агенту. Он либо подъедет в нужное время в указанное место, либо вы сообщите данные по телефону и получите страховой полис от курьера. Эти способы также не занимают много времени и весьма удобны.
Внимание! При оформлении полиса традиционными способами рекомендуется особое внимание обратить на стоимость. Ее лучше посчитать или уточнить заранее.
- В последнее время популярно и удобно можно получить страховой полис ОСАГО онлайн через Интернет. Стоимость услуги будет точно такая же, как и в офисе.
Данный способ, по мнению большинства клиентов, является наиболее удобным. Оформить услугу можно буквально за считаные минуты, не выходя из дома.
Более того, точно так же можно будет в дальнейшем, и продлить полис. Страховка ОСАГО онлайн – это быстро и удобно.
Внимание! Можно выбрать удобный способ получения бумажного полиса после оформления, а можно использовать электронный. Это разрешено с 2015 года.
Похожие статьи
