Рейтинг страховых компаний

Каждый водитель, который приобретает себе автомобиль, должен обратиться в страховую компанию за оформлением на нее ОСАГО, обязательной автостраховки. ОСАГО позволяет урегулировать денежные вопросы по компенсации, при которой выплату может получить только потерпевшее лицо. Если сравнивать с добровольным страхованием (КАСКО), то в этом случае страховая компания возмещает уже не пострадавшему, а виновнику произошедшей аварии.

Сейчас для выбора одной из лучшей страховой компании для ОСАГО, которая окажется надежной, логично получать информацию исходя из результатов рейтингов. Они составляются при сравнении определенных показателей, по которым не сложно определить лучшую и стабильную.

В последнее время по телевидению очень часто говорят, что была отозвана лицензия у такой-то страховой компании и финансовой организации. Для того, чтобы обезопасить себя и успешно получить деньги по ОСАГО при произошедшем ДТП, каждый гражданин желает защитить себя от подобных проблем. Именно с этой целью разными компетентными специалистами и профессионалами проводятся рейтинги страховых компаний. Рейтинги показывают какие показатели у каждой компании ОСАГО были получены в течение года. В состав анализируемых попадают только те организации, которые имеет право заниматься страхованием, а именно должны иметь действующую лицензию.

Одну из важных информаций при выборе страховщика можно найти на сайте известной организации РСА (Российский Союз Автостраховщиков). РСА занимается контролем над соблюдением правил СК.

Во-первых, там можно определиться с точным списком работающих и действующих страховых компаний, а также с теми, которые были лишены лицензии.
Во-вторых, получить юридические сведения и контактную информацию. Например, номер лицензии, адреса компании, реквизиты и т. д.

Помимо РСА, существуют специальные аналитические организации, которые занимаются составлением рейтингов компаний. Их специалисты проводят анализ и учет основных их параметров за несколько лет.

На что смотреть в первую очередь?

В любом случае, при сравнении страховых компаний необходимо анализировать следующие факторы:

в пределах какого времени производится выплата компенсации;
много ли заключенных договоров;
уровень взаимоотношения с клиентами;
известность, на слуху или нет, мнения знакомых и т. п;
стоимость.

На данные показатели, как правило, смотрит большинство граждан, которым требуется ОСАГО. На такой показатель, как стоимость ранее не обращали внимание, т. к. она была фиксированной, в принципе и сейчас является такой, но ряд компаний ее начали завышать за счет навязывания дополнительных бонусов. При чем эти бонусы являются обязательными. Остался все же ряд компаний, которые все-таки регистрируют ОСАГО по фиксированной цене.

Как выбрать надежную компанию?

Безусловно всем хочется заключить договор с надежной страховой компанией. Для того, чтобы этого добиться существуют судебные рейтинги, которые показывают зависимость количества поданных в суд заявлений и количество обратившихся к ним клиентов за возмещением. Данное отношение получается в процентах и чем выше полученный показатель, тем сложнее будет на практике получить выплату без обращения в суд.

По данной таблице судебного рейтинга очевидно видно, что больше всего судебных разбирательств ведется у лидеров рынка ОСАГО, в данном случае Росгосстрах и страховая компания Цюрих. Получается так, что при выборе наилучшей от них желательно отказаться, но это не совсем так. Для анализа необходимо смотреть не только судебный рейтинг, но и другие, которые приводятся ниже. Например, на какую сумму всего заключено у страховой компании договоров, какой у нее рейтинг надежности, во сколько обходится ОСАГО и т. д. Не нужно никогда ориентироваться только на результаты одного только рейтинга.

Рейтинги на 2018 год от экспертов рынка

Итак, количество аналитических организаций, которые занимаются составлением рейтингов надежности компаний, постоянно растет. Мы остановимся и рассмотрим данных рейтинга от компании «RAEX Эксперт РА». Данная структура занимается сбором аналитических данных различных кредитных организаций. К тому же среди всех, она является международной, имеет большой опыт и значение.

Прежде чем перейти непосредственно к цифрам, необходимо рассмотреть используемые критерии, которые показывают уровень надежности, используемые в рейтингах.

Существуют следующие уровни надежности:

А++ — наивысший уровень надежности;
А+ — очень высокий ур.;
А — высокий ур.;
В++ — приемлемый ур.;
В+ — достаточный ур.;
В — удовлетв. ур.;
С++ — низкий ур.;
С+ — очень низкий ур.

Также существуют еще D, который означает полное банкротство фирмы, а также Е - для компаний, у которых были отозваны лицензии.

Для определения лучших страховых компаний рассмотрим рейтинг только с высоким уровнем надежности.

Росгосстрах;
Альфа-Страхование;
РЕСО-Гарантия;
СОГАЗ;
Согласие;
Ренессанс Страхование;
ВТБ Страхование;
Энергогарант.

Росгосстрах однозначно заняло первое место по количеству заключенных договоров. Данный топ получил однозначный стабильный прогноз от аналитиков.

Цюрих;
МСК страхование;
ЭРГО Русь;
Гефест;
ОРАНТА;
Гелиос;
Надежда.

Все представители с данным результатом А+ получили от аналитиков также стабильный прогноз, кроме МСК (ее отнесли к развивающему направлению).

С уровнем А в список попали следующие компании:

АСКО;
Северная казна;
БИН Страхование;
Гайде;
Интач Страхование;

Для страховых компаний Интач Страхование и Гайде аналитики спрогнозировали позитивный прогноз, а для всех оставшихся стабильный.

Рейтинг голосованием народа

Помимо официальных и экспертных анализов были проведены опросы простых автовладельцев. Народные опросы горожан проводились специалистами на различных информационных ресурсах, в результате чего была получена информация. После подсчета данных рейтинг получил название народный.

Граждане выбрали следующие самые лучшие страховые компании:

Альфа-Страхование;
РЕСО Гарантия;
Ингосстрах;
МСК Страхование;
Ренессанс Страхование;
Росгосстрах;
ВСК Страхование.

Многие компании, которые были выбраны простыми гражданами, являются лидерами и имеют высокую надежность. Уровень обслуживания, размеры цен и компенсацию этих компаний можно считать оправданными.

Доверять ли рейтингам?

После анализа полученных сравнительных параметров страховых компаний, можно сделать вывод, что многие результаты рейтингов пересекаются между собой. Точные финансовые значения для владельцев автомобилей вряд ли потребуется знать, только для общего ознакомления. Они нужны больше финансовым экспертам или специалистам трейдерам. Абсолютно четко можно сказать, что выбор поставщика услуг нужно делать с уровнем надежности не ниже А.

К народным рейтингам также стоит прислушиваться и не оставлять без внимания. Полезно узнать отношение клиентов и на что они могут жаловаться. Важным аспектом является решения страховых компаний, которые они принимают по компенсации пострадавшему. Этот вопрос должен быть закрыт однозначно в течение месяца.

Стоит также поинтересоваться о ценах, которые представлены у компаний для ОСАГО. Как показывает статистика обращений автовладельцев, многие страховщики устанавливают свои правила, включая в ОСАГО дополнительно страхование жизни, что непременно приводит к его повышению.

Итак, для сравнения и формирования представления о страховой компании в отдельности, необходимо анализировать данные всех имеющихся рейтингов, и делать выбор в пользу самой лучшей.

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.

Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:

По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства «Эксперт РА» или по международной;
Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
Судебный.

«Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:

Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
Стоп-менеджером СК проводится интервью;
Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).

Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.

У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:

Уровень	Символ	Характеристика
Наивысший	А++	Всегда своевременное и регулярное выполнение обязательств, даже в условиях нестабильной экономики или неблагоприятных прогнозов в своей сфере
Очень высокий	А+	Высокая вероятность исполнения обязательств
Высокий	А	Вероятность исполнения обязательств зависит от макроэкономических показателей
Удовлетворительный	В++	Умеренная вероятность выполнения обязательств из-за возникновения финансовых затруднений
Невысокий	В+	Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений и нарушения обязательств по выплатам
Низкий	В	Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений даже в условиях стабильной экономики
Очень низкий	С++	СК скорее всего не выполнит обязательства по выплатам. При таких обстоятельствах регулятор вправе отозвать лицензию или приостановить ее действие.
Неудовлетворительный	С+	Регулярное невыполнение обязательств. Приостановка, отзыв лицензии
Неисполнение обязательств	С	Все обязательства или их часть не выполняются
Компания-банкрот	D	С отношении СК начата процедура банкротства
Ликвидация	Е	У СК отозвана лицензия

Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):

Ингосстрах.
Росгосстрах.
Альфа Страхование.
Ренессанс Страхование.
РЕСО-Гарантия.
СОГАЗ.
Согласие.
МАКС.

Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:

Компания	Сумма сборов (данные 2014 г.), руб.	Надежность (экспертная версия)	Надежность (народное мнение), %
1. Ингосстрах	65,8 млрд	А++	71
2. АльфаСтрахование	47,8 млрд	А++	70
3. РЕСО Гарантия	65,3 млрд	А++	69
4. Интач Страхование	1,8 млрд	А	—
5. МСК	11,1	А+	66
6. ВСК	37,7	А++	65
7. ЖАКО	13 млрд	А++	64
8. Росгосстрах	129,9 млрд	А++	61
9. Ренессанс Страхование	19,5 млрд	А++	61
10. Альянс	24,7	А++	60

Рейтинг по сборам и выплатам

За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.

Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.

ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):

Компания	Сборы, млрд руб.	Выплаты, млрд руб.	Показатель выплат, %
Росгосстрах	59,5	26,8	51
РЕСО Гарантия	17,3	8,1	47
ВСК	8,2	5,0	61
Ингосстрах	7,7	4,6	59
Согласие	6,4	4,2	66
АльфаСтрахование	5,5	4,1	74
УралСиб	4,7	2,8	60
СОГАЗ	4,3	1,3	30
МАКС	3,7	3,6	98
Ренессанс Страхование	2,7	1,8	68
ЮЖУРАЛ-АСКО	2,4	1,14	47
РСТК	2,4	0,76	32
Югория	2,3	1,2	51
Северная казна	2,1	1,1	53

ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):

Компания	Сборы, млрд руб.	Выплаты, млрд руб.	Показатель выплат, %
Ингосстрах	28,5	23,3	82
Росгосстрах	28,2	17,2	61
РЕСО-Гарантия	27,9	28,0	69
Согласие	17,8	17,8	101
ВСК	13,2	13,2	77
АльфаСтрахование	12,1	12,1	82
Ренессанс Страхование	9,7	8,5	88
УралСиб	7,6	6,4	84
СОГАЗ	7,6	4,3	57
МСК	6,8	6,5	96
Альянс	5,7	7,8	136
Компаньон	3,8	2,6	69
ЭРГО Русь	3,47	1,9	56
МАКС	3,46	2,4	69
Энергогарант	2,9	2,04	70

Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.

При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:

Компания	Кол-во поданных заявок на возмещение ущерба), тыс.	Кол-во судебных разбирательств, тыс.	Частота обращений в суд, %
1. Росгосстрах	4 270	217,0	5,1
2. Цюрих	360	13,2	3,7
3. Компаньон	255	6,1	2,4
4. Ренессанс	949	21,8	2,3
5. Кардиф	70	1,6	2,2
6. МСК	1 172	23,3	1,98
7. ВСК	2 104	31,3	1,5
8. Капитал	249	3,6	1,4
9. МАКС	1 771	22,3	1,3
10. Согласие	2 831	30,6	1,1
11. Альянс	2 235	23,5	1,05
12. ВТБ-Страхование	540	4,9	0,9
13. Северная казна	202	1,7	0,8
14. ЖАКО	479	3,2	0,66
15. РСТК	194	1,1	0,56

Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.

Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.

Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.

Очень полезное видео:

Компания	Экспертный рейтинг	Год основания	Рейтинг агентсва
АльфаСтрахование	5 47.8 млрд руб.	1992 г.	А++
Важно Новое страхование	57 1.3 млрд руб.	2002 г.	B+
ВСК	6 37.7 млрд руб.	2002 г.	А++
Геополис	76 0.6 млрд руб.	1993 г.	А
Евро-Полис	44 2.2 млрд руб.	1992 г.	А+
ЖАСО	13 13.0 млрд руб.	1991 г.	А++
Зетта (Цюрих)	44 2.2 млрд руб.	1993 г.	А
Ингосстрах	20 6.3 млрд руб.	1947 г.	А++
Либерти	44 2.2 млрд руб.	1993 г.	А+
МАКС	44 2.2 млрд руб.	1992 г.	А++
МСК	11 16.5 млрд руб.	1992 г.	А+
МСЦ	14 1.4 млрд руб.	1992 г.	А
ОСК	32 2.8 млрд руб.	1990 г.	А+
ПАРИ	40 2.3 млрд руб.	1992 г.	А+
Регионгарант	64 1.0 млрд руб.	1994 г.	А+
Ренессанс	44 2.2 млрд руб.	1997 г.	А++
РЕСО-Гарантия	10 19.5 млрд руб.	1991 г.	А++
Росгосстрах	1 129.9 млрд руб.	1921 г.	А++
Советская	63 1.1 млрд руб.	1993 г.	B
СОГАЗ	2 105.2 млрд руб.	1993 г.	A++
Согласие	8 33.9 млрд руб.	1993 г.	A++
Сургутнефтегаз	27 4.0 млрд руб.	1996 г.	A+
Тинькофф	67 1.0 млрд руб.	1993 г.	A
УралСиб	12 15.8 млрд руб.	1993 г.	A++
ЭНЕРГОГАРАНТ	16 9.3 млрд руб.	1992 г.	A++
ЭРГО Русь	23 5.2 млрд руб.	1990 г.	A+
Югория	21 6.2 млрд руб.	1997 г.	A

По-сути рейтинг это схоластическое сравнение особо важных показателей и параметров страховой компании. Агентство «Эксперт РА» определяет показатели страховых компаний (уровень убыточности направления КАСКО, уровень выплат, процент отказов по КАСКО и т.д.) на данный момент и перспективу.

На основании полученных данных подтверждается рейтинг той или иной страховой компании.

Рейтинг страховых компаний 2017

Система обязательного страхования ответственности граждан, или ОСАГО, применяема не только в странах СНГ, но также и во многих других государствах. Основной целью такой системы является защита имущества людей и здоровья водителей и пассажиров транспортных средств. Главным отличием страховой системы ОСАГО от КАСКО является всего лишь один пункт: ОСАГО — добровольное страхование, при котором получаемым человеком полис касается не только целостности автомобиля и самого водителя, но также и защиты чужого здоровья и имущества. Подобные обязательства исполняются рядом компаний, которые имеют лицензию и включены в его общую систему.

В современном мире очень часто на рынке страхования появляются и исчезают компании, которые в процессе своей неправомерной работы признаются банкротами, очень важно знать наперёд рейтинги таких предприятий, чтобы не попасть к тем страховым компаниям, которые не имеют даже лицензии на подобный род деятельности. Нами предоставлен рейтинг страховых компаний года, по обоим видам страхования для всех слоев населения страны.

Основные сведения

Перед оглашением топ компаний по выплатам, необходимо напомнить всем гражданам, что в рамках страхового полиса вместе объединяются 4 субъекта:
сама страховая компания или страховщик;
гражданин, который заключает договор или страхователь;
лица, которые понесли ущерб при случившемся ДТП или выгодоприобретатели;
Российский Союз Автостраховщиков, который контролирует выплату средств, взаимоотношений между всеми субъектами и соблюдений всех правил, которые взяла на себя организация.

Официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков предоставляет возможность увидеть список всех страховых компаний, для которых лицензия была отозвана, ограничена или действие лицензии приостановлено. Рейтинговые агентства на основе данной информации составляют перечень самых надежных и самых неблагоприятных страховщиков.

Финансовые рейтинги страховых компаний 2017

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. За основу данного рейтинга берется официальная отчетность страховщиков, ежеквартально публикуемый «Центробанком России». В расчет берутся продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель — уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который компания выплатила за год в качестве возмещения ущерба клиентам. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

В случае же если процент выплат по страховым обязательствам слишком большой (к примеру, 75-85% и выше) — это говорит о том, что страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объемы продаж. И так и другая ситуации говорят о потенциальных проблемах страховщика.

В случае слишком маленького процента страховых выплат (к примеру, 40% или меньше) — страховщик вероятнее всего экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений, либо просто-напросто отказывает своим клиентам в выплате страховых случаев. Косвенно подтверждением этого может послужить судебный рейтинг страховых компаний. Если компания экономит на выплатах, есть большая вероятность что у такой страховой компании высокий процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Класс «А++» - исключительно надежный рейтинг надежности

Класс «А+» - очень высокий уровень надежности

Класс «А» - высокий уровень надежности

Класс «В++» - приемлемый уровень надежности

Класс «В+» - достаточный уровень надежности

Класс «В» - удовлетворительный рейтинг надежнос

Класс «С+» - очень низкий уровень надежности

Класс «С» - неудовлетворительный рейтинг надежности

Класс «D» - банкротство

Класс «Е» - отзыв лицензии

Включает более нескольких десятков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Именно поэтому нередко возникают определенные сложности с выбором конкретной компании. Несколько облегчает эту задачу специально составленный рейтинг.

Кто составляет

Нередко страховые компании попросту оплачивают свой положительный пиар с целью привлечения большого количестве клиентов.

Именно поэтому не стоит доверять ресурсам, которые появились относительно недавно или же отзывы на которых только лишь положительные.

При оценке деятельности компании в первую очередь следует обращаться к отрицательным отзывам. Так как в них отражается информация, которая в дальнейшем, возможно, позволит разрешить серьезные трудности.

Также предварительное прочтение отзывов позволит избежать заключения соглашения с неблагонадежной компанией, избежать пустой траты денежных средств.

Наиболее объективную оценку компаниях дает сегодня «Эксперт РА» — рейтинговое агентство, осуществляющее оценку деятельности по специальной фиксированной шкале с учетом множества различных факторов.

Исследование деятельности страховой выполняется за определенный период времени. Чаще всего данный срок составляет 12 месяцев. Только лишь после этого осуществляется присвоение определенного рейтинга надежности.

Важным аргументом в пользу данного агентства является то, что его исследовательская работа учитывается при регулировании рынка СК Центральным банком РФ, а также при формировании законодательства.

На данный момент шкала надежности страховых компаний «Эксперт РА» включает в себя одновременно следующие ступени:

Класс «Е» присваивается страховым компаниям, у которых по какой-то причине были отозваны лицензии. При этом каждый обозначенный выше уровень надежности предусматривает три различные категории.

Они обозначаются различным количеством плюсов (относится это только лишь к «А», «В», «С»):

обычный уровень	А, В, С
средний уровень	А+, В+, С+
высокий, наивысший уровень надежности	А++, В++, С++

Рассмотренное выше агентство является официальной организацией, основным направлением деятельности которой является именно оценка деятельности.

После окончания исследования страховой организации присваивается определенный уровень надежности и выдается специальное свидетельство.

Необходимо избегать компаний, которым был присвоен уровень С. Оптимальным решением является заключение договоров с учреждениями, которым был присвоен класс «А», «В» — вне зависимости от количества плюсов.

Рейтинг страховых компаний по обязательному автострахованию за 2019 год

Главной особенностью «Эксперт РА» является то, что оценивается только лишь официальная информация. В то же время существует множество субъективных факторов, которые также обязательно нужно принимать в расчет.

Можно выделить следующие критерии оценки деятельности страховых компаний:

по надежности;
по выплатам;
по отзывам клиентов;
по продажам автогражданки.

По надежности

На данный момент по надежности в сторону убывания наиболее популярные страховые компании возможно будет расположить следующим образом:

Ингосстрах;
Согаз;
Ерго;
РЕСО;
Альфа Страхование;

Все обозначенные выше страховые компании за 2019 год получили от рейтингового агентства «Эксперт РА» наиболее высокие оценки — на уровне «А++». Именно поэтому имеет смысл использовать услуги данных страховых компаний.

Уровень выплат в них достаточно высокий, количество сложностей при начислении компенсаций будет минимальным. В то же время стоит учитывать некоторые важные особенности, связанны с работой.

Ей был присвоен рейтинг «А++», но при этом возникает множество проблем как с приобретением полиса, так и с получением компенсационных выплат. Потому по возможности стоит отказаться от сотрудничества с данной страховой компанией.

По выплатам

Не лишним будет ознакомиться с оценкой деятельности страховой компании с точки зрения начисления определенной величины выплат.

На данный момент существует множество компаний, которые пытаются различными способами избежать самого факта необходимости выплаты средств.

Согласно официальной статистике можно выделить следующие характеристики начисления по страховым случаям:

«Ингосстрах»:
«Согаз»;
«Ерго»;

Важно помнить, что каждый год обозначенные выше данные различным образом меняются. Причем как в большую сторону, так и в меньшую.

Потому предварительно, перед заключением договора с определенной страховой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми данными по ней.

Это позволит избежать работы с компанией, которая доставляет множество различных проблем при работе с ней. Ярким примером служит именно «Росгосстрах».

По отзывам клиентов

Существует специальный сайт, на котором представлена подробная статистика положительных и отрицательных отзывов за различные страховые компании. Все данные обозначен в процентом отношении.

Это позволяет существенно упростить анализ данных, а также составить своеобразный рейтинг компаний именно на основании соотношения количества положительных и отрицательных отзывов.

Но опять же важно помнить, что данные отзывы далеко не всегда достоверны. Существует практика написания таких сообщений «на заказ». Что приводит к необъективной оценке.

На 2019 год соотношение положительных и отрицательных отзывов в процентном отношении выглядит следующим образом:

Наименование компании	Положительные отзывы, %	Отрицательные отзывы от общего числа, %
«ВСК»	68	32
«РЕСО»	67	33
«Согласие»	66	34
«Альянс»	65	35
«Ингосстрах»	62	38
«Россгосстрах»	60	40
«Мегарусс»	59	41
«Наско»	59	41
«ВТБ»	57	43
«УралСиб»	57	43
«Гута»	55	45
«Альфа Страхование»	54	46
«Ренессанс»	50	50

Ещё один важный момент, учитывать который необходимо обязательно — далеко не все отзывы являются объективными.

Так как многие клиенты попросту не внимательно читают договор страхования, а также не понимают принципов вычисления стоимости ремонта авто.

Именно поэтому прежде, чем обратиться в страховую компанию, необходимо внимательно ознакомиться с законодательными актами. Это позволит избежать возникновения сложных, спорных моментов и задержек по выплате.

За последние 2-3 года Центральный банк РФ существенно сократил перечень работающих СК. Сегодня остались только лишь наиболее ответственные, работающие с соблюдением всех законодательных нормативов.

По возможности стоит заключать только лишь с компаниями хорошо себя зарекомендовавшими и имеющими рейтинг не ниже «А». Это позволит избежать излишних проблем.

По продажам автогражданки

По продажам автогражданских полисов страховые компании отличаются незначительно. Показатель год от года изменяется несущественно.

На данный момент доли рынка, а также количество продаж отражается в специальном официальном рейтинге.

На 2019 год он выглядит следующим образом:

Место/Наименование	Сборы, млрд. рублей.	Доля рынка, %	Уровень выплат, %
1/«Росгосстрах»	76	35.2	65.31
2/«РЕСО»	27	12.63	45.26
3/«ВСК»	18	8.31	37.76
4/«Ингосстрах»	15	7.08	31.60
5/«Альфа Страхование»	10	4.08	42.45
6/«СОГАЗ»	7	3.59	35.69
7/«УралСИБ»	6	2.76	62.55
8/«Согласие»	5	2.59	80.83
9/«ЮжУрал-АСКО»	4	2.06	58.55
10/«Ренессанс»	4	1.85	52.64

Важно помнить, что высокий показатель выплат ещё не означает отсутствие сложностей при её получении. Так как существует большое количество самых разных нюансов, связанных с данной процедурой.

Оптимальное решение — выбирать страховую компанию по совету собственных знакомых, которые ранее уже получали выплату страхового возмещения. Это позволит избежать самых разных неприятностей в дальнейшем.

В Москве

Так как коэффициент аварийности достаточно велик. Но не стоит гнаться за дешевизной. Это может привести к невозможности получить средства по полису в случае возникновения ДТП.

Связано это с большим количеством автомобилей, а также интенсивным движением транспортных средств. Потому большая часть автовладельцев помимо ОСАГО приобретает также КАСКО.

Это позволяет снизить до минимума риск возникновения финансовых трат. На данный момент рейтинг наиболее популярных страховых компаний в порядке убывания выглядит следующим образом:

Номер по порядку	Наименование страховой компании	Рейтинг по версии «Эксперт РА»
1	«Ингосстрах»	А++
2	«Альфа Страхование»	А++
3	«РЕСО»	А++
4	«Росгосстрах»	А++
5	«УралСиб»	А+
6	Ренессанс	А+
7	Согласие	А+
8	Интач	А+
9	Зетта	А+
10	Тинькофф	А+

На 2019 год лицензия отозвана у следующих страховых компаний:

«Транснефть»;
«ЖАСО»;
«БИН»;
«МСК»;
«МСЦ»;
«ЛойдСИТИ».

Важно помнить, что в данной сфере орудует большое количество мошенников. Потому не стоит приобретать полисы с рук или же в неофициальных представительствах.

ОСАГО – система обязательного страхования гражданской ответственности, призванная выступать гарантом защиты имущества и здоровья участников дорожного движения. Ключевым отличием ОСАГО от КАСКО является направленность страхового полиса на здоровье и транспорт третьих лиц, а не на свое, как в случае с КАСКО, которое, к тому же, осуществляется на добровольной основе.

Компаний, работающих по стандарту ОСАГО, на страховом рынке огромное множество. Немалая доля таких организаций имеет крайне короткий срок жизни – они появляются, несут убытки, терпят банкротство и исчезают, при этом ответственность перед клиентами, в случае наступления страхового случая, нередко остается непогашенной.

Чтобы вы не обожглись на сотрудничестве с недобросовестными страховщиками, мы подготовили для вас рейтинг страховых компаний ОСАГО, которым можно доверять безоговорочно. Данная подборка будет полезна всем – от опытных водителей, у которых заканчивается полис страхования, до новичков, которые только планируют приобрести первый автомобиль.

Принципы составления рейтинга страховщиков ОСАГО

Первое, что вам необходимо запомнить, это то, что сотрудничать можно только со страховыми компаниями, являющимися членами РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Это один из базовых гарантов того, что организация не является шарашкиной конторой. Проверить это можно на официальном сайте РСА, где имеются списки, в которых указаны члены ассоциации, а также подборки компаний, вышедших либо исключенных из РСА, вследствие чего они не имеют право на полноценную страховую деятельность.

Выбрать из компаний членов РСА лучшую позволяют профильные исследования рейтинговых агентств (РА). Это частные организации, которые руководствуясь собственными методиками ежегодно составляют рейтинги надежности страховых компаний. Что интересно, запрос на оценку собственной деятельности изначально поступает от самих страховщиков – это платная услуга, да и для анализа требуется огромное количество финансовых документов, которые рейтинговое агентство может получить только по воле СК.

Страховая компания, прошедшая оценку рейтингового агентства, получает определенный класс надёжности. Он свидетельствует о том, насколько организация способна выполнить страховые обязательства перед клиентами и покрывать свои финансовые расходы, возникающие в процессе деятельности. Класс надежности – это серьезный показатель, которому стоит доверять, его учитывают даже государственные инстанции в процессе аккредитации и регулировании деятельности СК.

Класс «А» — высокая надежность;
Класс «В» — средняя надежность;
Класс «С» — низкая надежность;
Класс «D» — потенциальная возможность технического дефолта;
Класс «Е» — выдается компаниям, признавшим свое банкротство, потерявшим лицензию на право страховой деятельности либо ликвидированным организациям.

В сторону организаций, которым присвоены классы Е и D, не стоит даже смотреть – сотрудничество с ними ничего хорошего не принесет. Наибольший интерес представляют страховщики, обладающие классом надежности А, В и, с натяжкой, С. Каждый из этих классов делится на 2 градации, с одним либо двумя плюсами, которые указывают на позицию страховщика в своем сегменте.

К примеру:

«А++» — это самый высокий (исключительный рейтинг) надежности, который только может получить СК, «А+» — очень высокий рейтинг надежности;
«В++» — приемлемая, «В+» — достаточная, «В» — удовлетворительная надежность;
«С++» — низкая, «С+» — очень низкая, «С» — неудовлетворительная (преддефолтная) надежность.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» проводит анализ деятельности страховой компании и выдает сертификат о получении определенного класса надежности, который остается действительным на протяжении одного календарного года.

Однако при изучении рейтингов от экспертных агентств стоит учитывать, что уровень надежности СК в них определяется посредством анализа финансовой стабильности компании, то есть исходя из того, насколько стабильно в долгосрочном периоде страховщик выполняет все свои финансовые обязательства. Но это ничего не говорит о качестве его услуг и о подходе к сотрудничеству с клиентами.

Чтобы иметь полную информацию, наряду с официальными рейтингами имеет смысл изучить отзывы клиентов о заинтересовавшей вас страховой компании. Поэтому мы отдельно подготовили для вас пользовательский рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО, что удалось сделать проанализировав множество специализированных форумов и интернет-ресурсов.

Рейтинг надежности «Эксперт РА»

Выше представлены наиболее популярные среди автомобилистов страховщики ОСАГО, кроме них рейтинг А++ удерживают следующие компании:

«Альянс»;
«МАКС»;
«РосГосСтрах»;
«СОГАЗ»;
«Согласие»;
«УралСИБ»;
«Энергогарант».

«Гелиос»;
«Цюрих»;
«ОРАНТА»;
«МСК»;
«ЖАСО»;
«Гута Страхование»;
«Сургутнефтегаз»;
«Либерти Страхование».

Любую из этих компаний можно рассматривать для приобретения полиса ОСАГО без боязни о завтрашнем дне. Это крупные организации, заработавшие хорошую репутацию и делающие все, чтобы подтверждать ее на практике.

«Россгосстрах» – объем выплат за 2016 год 83 435 839 тыс. рублей.
«СОГАЗ» – 63 913 169 тыс. рублей.
«Ингосстрах» – 41 192 947 тыс. рублей.
«РЕСО-Гарантия» – 40 167 654 тыс. рублей.
«Альфа-Страхование» — 27 930 673 тыс. рублей.
«Согласие» — 23 613 700 тыс. рублей.
«ВТБ Страхование» — 15 888 150 тыс. рублей.
«Альянс» — 14 757 499 тыс. рублей.
«Ренессанс Страхование» — 13 032 376 тыс. рублей.
«Уралсиб» — 12 029 059 тыс. рублей.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО по отзывам клиентов

Опрос потребителей услуг страховых компаний проводился в конце минувшего года на интернет-ресурсе IC-Ratings, посетители которого определили следующий рейтинг страховых компаний 2016 года.

«АльфаСтрахование».
«Авива».
«Альянс».
«ВТБ Страхование».
«Гута Страхование».
«Ингосстрах».
«ЭРГО Русь».
«Мегарусс-Д».
«Национальная страхования группа».
«Ренессанс страхование».

Если сопоставлять официальные рейтинги агентства «Эксперт РА» и мнение клиентов, то становится очевидно, что по их результатам наилучшей репутацией обладают компании «Альфа Страхование» и «ВСК», которые мы и рекомендуем для сотрудничества всем автомобилистам. Надеемся, что наш рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО окажется для вас полезным!