Вклады за границей для россиян. Где можно россиянину открыть вклад за границей, и как это сделать

Некогда к вкладам в зарубежных банках обращались лишь состоятельные россияне, желавшие скрыть свои денежные средства от налогов или уберечь их от различных экономических рисков свойственных России.

Сегодня же в силу определенной неустойчивости в банковской сфере открытие вклада в иностранном банке за границей является практичным решением для любого человека, обладающего капиталом в размере от 50 тысяч долларов.

Кроме того, многие наши сограждане сейчас имеют деловые отношения с иностранными компаниями, приобретают имущество за границей или оплачивают обучение детей, а потому для них тоже весьма удобно будет держать часть накоплений на счете в заграничном банке.

Вклады в иностранных банках имеют ряд достоинств и недостатков, в сравнении с отечественными организациями. К преимуществам относят:

максимальный уровень надежности. Особенно этим прославились швейцарские банки;
в случае банкротства вкладчику компенсируется вся сумма депозита, в то время как в России можно ожидать возмещение лишь части вклада.

Но присутствуют и отрицательные моменты:

дорогое сервисное обслуживание;
высокий порог для минимальной суммы вклада. В большинстве случаев он начинается от 15 тысяч долларов;
небольшие процентные ставки в отличие от российских банков;
обширный перечень документов, который будет необходимо предоставить. Причина этого состоит в строгом контроле вкладчика налоговой инспекцией;
процедура оформления занимает довольно продолжительное время. В среднем от одной неделе до нескольких месяцев;
необходимость личного присутствия во время заключения соглашения, что приведет к дополнительным расходам на выезд за границу.

Не стоит забывать о том, что в каждом развитом европейском государстве существуют меры, препятствующие легализации средств, полученных криминальным образом.

Поэтому любой потенциальный вкладчик детально проверяется на благонадежность.

Другой особенностью является индексируемый вклад, получивший сейчас широкое распространение на западе. Он представляет собой симбиоз классического депозита и альтернативных методов вложения, например, покупка драгоценных металлов или ценных бумаг.

Вкладываясь подобным образом, можно не бояться потери своих денег, а при удачных изменениях на рынке даже повысить процентные ставки.

Способы открытия вклада в иностранных банках

Прежде всего, будущий клиент подвергается тщательной и всесторонней проверке, в особенности законность его доходов. Если легальность денежных средств не вызывает сомнений, то банк предлагает заключить договор об открытии счета.

Для этого иностранная компания потребует не только привычные паспорт и заявление, но и ряд других документов. Как правило, они включают в себя:

нотариально заверенная копия загранпаспорта, в том числе супруги или супруга;
справка о составе семьи. В ней указывается информация о членах семьи, зарегистрированных на одной жилой площади, с указанием их места жительства;
квитанция на оплату коммунальных услуг, полученная на имя вкладчика. Это необходимо для подтверждения места проживания, отмеченного в заявлении;
справка, подтверждающая указанный размер доходов за последние несколько лет с печатью налоговой службы;
справка, удостоверяющая отсутствие судимостей;
иные бумаги в зависимости от решения банка.

После того как нужные документы будут подготовлены можно приступать к заключению договора. В этой ситуации есть несколько вариантов действия.

В первую очередь вести дела самостоятельно. Потенциальный вкладчик отправляет пакет документов почтой или через факс, а после уведомления о положительном ответе лично посещает офис банка в другой стране, подписывая договор.

Во-вторых, сотрудничество с финансовой организацией через ее представительства в России. В таком филиале помогут подготовить список необходимых документов, который позже будет отослан в главное отделение. Но, как и в первом случае для окончательного заключения договора придется отправиться за границу.

В-третьих, обратиться к компании, оказывающей посреднические услуги. Сегодня работает огромное количество фирм, которые занимаются открытием банковских счетов за рубежом. Место подписания соглашения может зависеть от особенностей договоренностей такой организации с банком.

Важно помнить, что после заключения договора, клиент должен в течение следующего месяца известить налоговую службу об открытии счета. При невыполнении этого его может ждать наложение штрафа в размере до пяти тысяч рублей и запрет перевода денежных средств на иностранный счет.

Пополнить зарубежный счет можно любым из возможных способов, но удобнее это сделать безналичным образом.

Процентные ставки

Как считают специалисты, главная причина открытия иностранного вклада заключается именно в сбережении капитала, а не его приумножении. Ведь ставки в заграничных банках существенно ниже процентов по депозитам, предлагаемых отечественными компаниями.

В частности, самые высокие ставки в таких российских финансовых организациях, как Уралсиб или Траст достигают 9 процентов, в то время как зарубежные в среднем могут похвастаться лишь 3-4. Наиболее выгодные условия для открытия вкладов предоставляют банки на территории следующих стран:

Первое место, несомненно, занимают финансовые компании Кипра. В таких банках как Bank of Cyprus, National Bank of Greece, The Cyprus Development Bank и Housing Finance Corporation ставки по вкладам составляет 4-5 процентов в год. Некоторые предложения достигают 7 процентов годовых.
На второй строчке по величине доходности располагаются банки Латвии. К примеру, Aizkraukles, Baltikums Bank или Citadele предлагают от 2 до 3 процентов в год. Счета можно открывать не только в долларах, но и в евро.
Следующим идут Соединенные Штаты Америки в лице Citibank, JPMorgan Chase Bank и HSBC Free Union, предоставляющие 2,95 процента в год на вклады в своих филиалах.
Standard Chartered PLC находящийся в Англии готов открыть счет в фунтах стерлингах под 2,7 процента годовых.
Итальянский Intesa Sanpaolo дает возможность расположить у себя вклад под 1,5 процента в евро.
Также довольно выгодными условиями обладают банки таких европейских стран как Швейцария, Франция, Бельгия, Германия и некоторые другие. Ставки там варьируется от 1 до 1,3 процента годовых.

Кроме того, на западе имеется практика, когда банки назначают куда более низкий процент резидентам, нежели гражданам своего государства. Поэтому перед тем как сделать вложение следует внимательно ознакомиться со спецификой открытия депозита в конкретной финансовой организации.

Заключение

Итак, вклады за границей являются отличным вариантом сбережения своих средств в это непростое, с точки зрения экономической обстановки, время. Они позволят сохранить, а в некоторых случаях и приумножить денежные накопления.

Для тех же, кто имеет бизнес, недвижимость или совершает иные финансовые операции за рубежом, банковский счет становится настоящей необходимостью. Впрочем, несмотря на эти преимущества к выбору банка надлежит подходить со всей ответственностью, опираясь на свои желания и возможности.

Граждане РФ имеют право открывать вклады в иностранных банках как в России (в дочерних банках), так и непосредственно за границей. Россиян интересуют банки Швейцарии, Великобритании, Люксембурга, а также стран Карибского бассейна, Сингапура, США и Гонконга.

Вклады в банках Швейцарии

Высокий уровень банковской тайны, политический нейтралитет страны и надежность делают особенно привлекательной возможность инвестирования в банки Швейцарии. Формально счет там может открыть любой гражданин РФ. В некоторых банках не требуется даже личное присутствие потенциального вкладчика: достаточно переслать документы факсом или почтой. Однако вкладчик обязан подтвердить источник и законность происхождения капитала заверенными копиями документов. В некоторых случаях могут потребоваться рекомендации других клиентов банка.

Процентные ставки по вкладам (депозитам) в банках Швейцарии выше, чем в некоторых других странах. Проценты по вкладам облагаются налогом на доход в размере 35%.

Помните, что иностранные граждане могут рассчитывать на возврат суммы налога, если между странами существует соглашение на предмет избегания двойного налогообложения.

Ограничения на открытие вклада

Несмотря на кажущуюся общедоступность открытия вклада за рубежом, сами банки накладывают определенные ограничения и выдвигают порой достаточно жесткие условия. Приоритет открытия вклада отдается лицам, имеющим вид на жительство в стране – местоположении банка. Достаточно быстро положительное решение получают бизнесмены, ведущие дела с западными партнерами, студенты, находящиеся на обучении, служащие иностранных компаний. Для других категорий российских граждан процедура может затянуться на неопределенный срок.

Высокий первоначальный депозитный взнос автоматически отсеивает претендентов с низким или средним уровнем дохода. Большинство вкладчиков иностранных банков – люди с очень высокими доходами. Поэтому банки тщательно проверяют каждого нового клиента, тем более россиянина, на благонадежность, а источник его дохода – на легальность.

Перед тем, как сделать вклад в иностранном банке, необходимо собрать как можно больше сведений об условиях предоставления такой услуги. При подготовке пакета документов следует иметь в виду: чем больше планируемая сумма вклада, тем большее количество бумаг может потребовать банк. Кроме заверенной налоговой инспекцией справки о доходах за последние несколько лет и нотариально удостоверенных копий паспортов, нужно быть готовым предоставить сведения об отсутствии конфликтов с полицией, справку о составе семьи и даже копии оплаченных коммунальных счетов.

В случае вкладчика-бизнесмена могут потребоваться дополнительные сведения о бизнесе. Приветствуется наличие расчетного счета в дочерней структуре зарубежного банка, а также рекомендации и благоприятные отзывы западных партнеров и клиентов этого же банка.

Процедура рассмотрения заявки, сроки

Возникает закономерный вопрос: не потому ли так длительны сроки рассмотрения заявки на открытие вклада? Ведь проверить быстро такое количество документов просто невозможно. Процедура рассмотрения может затянуться на несколько недель. В то же время, как утверждают знатоки, в случае, если проверка длится более месяца, а банк требует все больше и больше подтверждающих документов – скорее всего, рассчитывать на положительный ответ нет оснований. Западные банки не любят отказывать неблагонадежному, по их мнению, заявителю напрямую. А подобная бесконечная переписка скорее подвигнет человека отказаться самому от идеи открытия вклада.

Подписание соглашения

Если источник дохода успешно проверен и подтвержден, клиенту предлагается подписать договор банковского вклада.

Подать заявление и подписать соглашение на открытие иностранного вклада возможно несколькими способами.

Во-первых, через официальные представительства самого банка. Как правило, они не ведут никаких финансовых дел с клиентами, но и не откажут в помощи на этапе сбора и отправки необходимых документов.

Во-вторых, самостоятельно из России. Это не всегда простой и дешевый способ. Заверенные в соответствии с требованиями иностранного банка документы допускается отправить почтой, часть – факсом или посредством электронной почты в виде сканированных копий. Однако финальную подпись на двустороннем соглашении придется поставить собственноручно и во время личного посещения страны, где располагается банк.

Третий способ представляет собой услугу для очень состоятельных клиентов, желающих разместить в иностранном банке свыше миллиона долларов. К таким гражданам сотрудник банка приедет лично и встретится с ним лично в любой стране по выбору клиента.

Существует также возможность открытия вклада в зарубежном банке с помощью консалтинговой компании. Консультанты такой компании помогут выбрать банк с приемлемыми условиями, облегчат процесс сбора документов и даже помогут найти надежного поручителя. Естественно, не безвозмездно, за соответствующее вознаграждение.

Пополнить иностранный вклад возможно безналичным путем со счета в российском банке. Серьезное финансовое учреждение вроде швейцарского банка никогда не будет работать с наличными деньгами. В течение месяца после открытия банковского счета за рубежом гражданин РФ обязан поставить об этом в известность налоговую инспекцию. Невыполнение этой нормы закона может грозить штрафом и даже отказом российского банка в переводе денежных средств.

Печальный опыт утраты сбережений после распада Советского Союза, дефолт 1998 года в России, регулярно повторяющиеся финансовые кризисы практически подтвердили надежность сбережения денежных средств и оформление банковских счетов в заграничных банках.

Проценты по депозитам в банках Европы (Германии, Швейцарии) существенно ниже, чем в нашей стране. Это можно объяснить более высокой надежностью иностранных банков, в отличие от российских и прочих, в которых ставки иногда зашкаливают.

К примеру, процентные ставки по депозитам в евро в банках Европы достигают примерно 3% годовых, 4 процента – это уже большая редкость. В долларах можно вложить сбережения под 5-6 процентов годовых.

В той же Швейцарии, которая знаменита своей стабильностью финансовой системы, и по праву носит гордое звание страны банков, процентные ставки еще меньше.

Итак, если вы все-таки раздумываете о вложении своих средств в западный банк, сперва выясните несколько основных моментов.

1.Предварительно выясните, ведет ли банк индивидуальные счета (иногда банки занимаются ведением счетов только корпоративных клиентов).

2.Затем уточните, сотрудничает ли данный банк с нерезидентами.

Вы спросите, почему бы ему не сотрудничать? Когда речь идет о кредите, тогда банк рискует, финансируя вкладчика. Но открывая вклад, клиент одалживает деньги банку. Следовательно, он и должен переживать за сохранность своих средств. Увы, все далеко не так просто. Для наших соотечественников оформить счет в зарубежном банке довольно сложно. Это, в первую очередь, объясняется тем, что Россия считается государством с довольно высоким уровнем риска. Европейские финансисты очень не хотят связываться с «сомнительным» капиталом. А российские деньги как-то уже принято считать «темными». Поэтому большинство банков предпочитают сберегать у себя средства только тех, кого легко проверить, то есть вкладчиков собственного государства.

Но даже те банкиры, которые работают с иностранцами, никого не принимают с распростертыми объятиями. Ведущие банки Швейцарии, Германии, Великобритании, Франции детально изучают личность потенциального вкладчика. Такая проверка называется due diligence. Она подразумевает, что вы должны предоставить максимально исчерпывающую информацию о себе, своей семье, работе и источнике дохода. Особенно последний фактор более всего интересен банку. Он хочет заверить себя, что эти денежные средства не имеют криминального основания, вроде терроризма, наркотиков, проституции, нелегальной торговли оружием.

А еще необходимо иметь в виду, что все западные банки учитывают негласное «табу» на различные коррупционные накопления, которые переводятся государственными чиновниками. Если выясняется, что вы состоите на службе в госучреждении, вероятнее всего, в оформлении вклада вам откажут.

Какие документы подтверждают благонадежность? Достаточно оригиналов и нотариально заверенных копий заграничного и обычного паспортов, а также паспорта супруги (или супруга), рекомендательное письмо от банка, в котором вы, возможно, уже обслуживались, подтверждение адреса местожительства. Кроме того, придется заполнить т.н. Financial Profile – внушительных размеров документ о ваших обязательствах, ресурсах, финансовой активности и тому подобное. Одним из подтверждений благонадежности для западных финансистов также может являться документ из налоговой инспекции, который свидетельствует, что вы регулярно подаете декларацию о доходах и платите налоги.

Знаменитые своей надежностью швейцарские банки, обычно имеют дело с вкладчиками серьезными и состоятельными, которые не несут банкиру меньше $100 000. В этих банках самые высокие комиссии, которые взимаются за операции по счету, а обслуживание стоит примерно?300 в год. Немецкие банки также стараются равняться на своих швейцарских коллег.

Оформить иностранный счет можно и самостоятельно: поискать по сайтам банки, выбрать подходящий и напрямую туда обратиться. Вероятнее всего, придется съездить за границу, с целью лично посетить подобранный банк и пообщаться с банковским менеджером.

Таким образом, несмотря на то, что проценты по депозитам в банках Европы (Германии, Швейцарии) гораздо ниже наших, поток русских вкладчиков пока не уменьшается. И это несмотря на то, что подобрать иностранный банк — дело непростое. Гораздо труднее – стать его клиентом.

Ирина Радужкина ,

специалист по обслуживанию физических лиц коммерческого банка, г. Москва,

специально для сайт

высоких процентов

В условиях нестабильности в российской экономике наши соотечественники все чаще обращаются в иностранные банки для открытия вкладов в зарубежной валюте. Хранение денег дома «под подушкой», инвестиции в недвижимости - весьма спорные инструменты для сохранения активов. Упрощение процедуры открытия вкладов за рубежом, возникновение ажиотажа вокруг американского доллара послужило зеленым светом для всех российских инвесторов, желающих сохранить, приумножить свои накопления и защитить их от неблагоприятных условий финансового рынка РФ. Процесс открытия счета в банках, расположенных за пределами России, вызывает массу вопросов у потенциальных вкладчиков.

В данной статье будет раскрыт ряд наиболее актуальных аспектов:

правовые основы и юридические тонкости;
порядок открытия счета;
какие потребуются документы для создания депозита;
насколько надежно такое размещение денежных средств для россиян;
примеры наиболее перспективных зарубежных финансово-кредитных учреждений.

Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?

Открытие валютного вклада в одном из иностранных банков сулит потенциальным клиентам целый ряд дополнительных выгод:

высокий уровень надежности финансово-кредитных учреждений;
возмещение более высокой суммы вклада (до 100 тысяч долларов) в случае банкротства организации (российское же законодательство дает страховую защиту лишь на 1,4 млн. рублей);
вклад в иностранной валюте позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить активы от колебания валютных курсов;
гарантия доходности;
возможность выбора валюты, в которой будет храниться финансовый резерв.

Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.

Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке

Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ. С момента вступления в силу закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» данная процедура существенным образом была упрощена. Данный нормативно-правовой акт дает право всем резидентам открывать счета за рубежом. Список отдельных категорий лиц, которым запрещено создавать депозиты, приведен в законе № 79-ФЗ.

Как открыть вклад в валюте

Для открытия депозита в иностранном банке потребуются следующие документы:

справка о составе семьи;
справка об отсутствии судимости;
налоговая декларация за последние 6-12 месяцев с отметкой ИФНС;
копия загранпаспорта, заверенная нотариально;
квитанции об уплате услуг ЖКХ и другие документы на усмотрение банка.

После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением. Для этого может использоваться одна из 3 схем:

при личном визите в офис (для этого вкладчику потребуется посетить ту страну, где находится банк);
через представительство, расположенное на территории РФ;
с помощью услуг посредников.

Обслуживание в зарубежных банках осуществляется на следующих условиях:

Пополнять счет разрешено как наличными, так и безналичным расчетом;
Управлять депозитом можно посредством банковской карты, интернет-банкинга, чековой книжки, факса, почтового курьера;
Счет может использоваться для управления личными финансами, за исключением предпринимательской деятельности;
Процесс оформления в среднем занимает от 1 недели до 2-3 месяцев;
Конфиденциальность, безопасность операций и переводов обеспечиваются за счет использования кодов, шифров, выделенных каналов связи;
О факте открытия счета за рубежом гражданин РФ обязан уведомить налоговую службу. По истечении каждого налогового периода необходимо отчитываться в ИФНС об остатках на подобных счетах. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 5000 рублей;
Ставки по вкладам в среднем составляют 1-2% годовых (в редких случаях тариф может достигать 5-6%);
Минимальный порог для внесения денежных средств составляет 10-25 тысяч долларов;
Минимальная страховая сумма в случае банкротства банка в странах Евросоюза составляет 20 000 евро (в некоторых странах, например, в Литве, данная величина достигает 100 000 евро).

Где открыть счет за рубежом?

Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.

Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран. Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки.

По размерам процентных ставок лидируют следующие страны:

Кипрские. По счетам в американских долларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можно получить тариф до 4,5% годовых;
В Латвии наиболее выгодные условия для вкладчиков предлагают Citadele (до 3%) и BIGBAN (до 2,65%);
Среди американских наиболее востребованными среди наших соотечественников являются Jones Vanguard Croup и Edvard, которые предлагают ставку до 2,96% годовых;
Среди английских лидирует Bank of London and the Middle East, предлагающий открыть вклад под 2,8% в фунтах стерлингов;
В итальянском ING Direct Italia можно открыть депозит под 1,4% в евровалюте;
В немецких, швейцарских, шведских, голландских финансовых институтах допустимо открытие вклада со ставкой 1-1,25%.

Как известно, банки Европы пользуются доверием у большинства россиян. Это связано как с экономической обстановкой в странах Ближнего зарубежья, так и с недоверием к банкам своей страны, по вине которых в 90-е годы вкладчики потеряли значительную часть своих вложений.

Именно поэтому обладатели внушительных денежных сумм отдают предпочтение банкам Европы: процентные ставки в них, конечно несколько превышают обычные, но они являются более надежными.

Как правило, в странах ЕС ставки редко бывают больше 3-4 процентов (в случае открытого счета в евро) и 5-6% (при долларовом счете) годовых. В швейцарских же банках (а именно их россияне считают самыми надежными для хранения денежных средств) ставка является еще более низкой.

Что же необходимо знать, если вы хотите открыть счет в заграничном банке?

Для начала, нужно выбрать банк, который наиболее оптимально подходит для вас и соответствует цели ваших вложений. Затем необходимо выяснить, работает ли банк с физическими лицами, ведь многие банки зарубежных стран позволяют открыть счет только юридическим лицам.

Одним из препятствий на пути вложения денег в иностранный банк может стать гражданство. Поэтому нужно выяснить в первую очередь, занимается ли банк работой с людьми, не являющимися гражданами этой страны, в нашем случае, с гражданами Российской Федерации (если вы таковым являетесь). В ряде иностранных государств денежные потоки из таких стран как Россия и страны СНГ находят иностранные банки наиболее рискованными, так как источник их происхождения сомнителен. Разумеется, все это делается потому, что банки иностранных государств очень заботятся о своей репутации на мировом рынке. Поэтому отслеживание истории гражданина своей страны является более простым и надежным.

Однако, в случае согласия банка на работу с гражданами РФ, то вопрос об открытии счета в этом банке еще не решен и даже не на пути к завершению. Многие банки очень тщательно изучают деятельность потенциального клиента. Занятие по отслеживанию денежных средств вкладчика называется due diligence. Это означает, что вкладчик должен подать в банк максимально подробную информацию, содержащую сведения о личности вкладчика, ежемесячных доходах и о роде своей деятельности. Также нелишними будут сведения о входящих в семейный состав членах клиента. Требуются такие сведения, чтобы выяснить, насколько платежеспособен вкладчик и честным ли путем добываются вложенные в банк средства, так как европейские банки очень дорожат своей репутацией.

Банк может отказать вам в открытии счета, если вы или кто-либо из членов вашей семьи является гос.служащим, так как существует риск того, что в банк попадут коррупционные деньги, которые могут существенно испортить репутацию банка.

Для открытия счета в одном из банков Европы вам понадобятся следующие документы: российский общегражданский паспорт, загранпаспорт, паспорт вашего супруга или супруги, документ с места регистрации по месту жительства, а также заверенные рекомендательные письма от банков, ранее обслуживающие вас, если таковые имеются. Ну и, разумеется, вам понадобится анкета вашего финансового профиля, которую необходимо будет заполнить.

Следует также учитывать то, что минимальным лимитом европейского банка является сумма не менее трехсот евро ежегодно. Разумеется, личное присутствие вкладчика также необходимо.

Таким образом, банки иностранных государств являются не только одними из самых надежных; они также отличаются минимальными процентными ставками и повышенной сложностью оформления вклада.