Многие наверняка замечали, что при одинаковом доходе в одной семье может хватать денег на все, а другую сопровождают постоянные финансовые трудности. Выходит, благополучие зависит не только от умения зарабатывать, но и от умения распоряжаться финансами. В семье, особенно молодой, такой щепетильный вопрос, как деньги, может вызвать массу проблем, если подходить к нему неправильно. Сегодня мы с вами разберемся, что такое семейный бюджет и как его планировать.

Общая характеристика

Итак, что такое семейный бюджет? Семейный бюджет представляет собой совокупность финансовых и материальных активов, которыми владеют члены одной семьи. Прежде чем начать разговор о его планировании, стоит отметить, что бережливое отношение к деньгам, не означает тотальную скупость и отказ от всех жизненных радостей. Многие годами копят деньги и во всем себе отказывают, чтобы совершить какую-либо серьезную покупку (дом, машина и так далее). В результате, осуществив задуманное, люди понимают, что потратили драгоценные годы жизни, и радость от достижения цели куда-то исчезает. Чтобы не превратиться в скрягу, для которого каждая копейка становится смыслом жизни, необходимо грамотно подойти к ведению семейного бюджета. Желательно составить четкий план, следуя которому ежедневно можно будет отдавать себя отчету о теперешнем положении вещей и перспективах. Итак, план по достижению семейного благополучия включает в себя следующие этапы.

1. Контроль доходов и расходов

На первый взгляд это вполне банальный пункт, о котором каждый слышал многократно. На самом же деле, он способен буквально творить чудеса в управлении деньгами. Прописав на бумаге, или в компьютере, все доходы и расходы, человек автоматически начинает по-другому смотреть на бюджет. Перед ним сразу же открываются слабые места и закономерности в обращении с деньгами.

Для начала составить план расходов и доходов можно на месяц. Освоив этот простой прием, можно переходить и на более долгосрочное планирование. Сначала нужно прописать все доходы семейного бюджета. Вторым пунктом нужно определить и выписать все предполагаемые расходы. Последние можно сгруппировать примерно таким образом:

1. Коммунальные платежи.
2. Продукты питания.
3. Ежедневные расходы.
4. Непредвиденные траты.
5. Кредиты.
6. Удовольствия и так далее.

После первых же финансовых поступлений нужно распределить их по источникам доходов (если они приходят не с одного источника) и тут же приступить к заполнению перечня расходов. Для удобства многие семьи распределяют деньги по конвертам - один на коммунальные платежи, другой на продукты, и так далее. В течение месяца стоит придерживаться плана и не превышать заданных сумм. Если по истечении указанного срока все конверты пусты, и свободных денег совсем не осталось, это может свидетельствовать о том, что человек слишком много тратит, не знает как экономить семейный бюджет, ну или слишком мало зарабатывает. В последнем случае, данную тему стоит пока что отложить, и позаботиться сначала об увеличении дохода.

2. Отношение к деньгам и бюджету

Этот пункт звучит так же просто, как и предыдущий, однако выполнить его сложнее. Чтобы взглянуть на траты по-новому было легче, нужно проанализировать, сколько сил у членов семьи уходит на заработок денег. Осознав это, оценив свои собственное старания и старания своих близких, человек уже не будет безудержно тратить деньги направо и налево.

Чтобы обнаружить черные дыры в своем бюджете, нужно тщательно проанализировать расходы. В качестве наглядного примера можно рассмотреть продукты питания. Многие семьи выкидывают огромные количества испорченных продуктов только из-за того, что, приобретая их, они просто не вспомнили, что лежит в холодильнике, или купили больше чем нужно. Здраво оценив положение вещей, человек понимает, как экономить семейный бюджет, при этом живя полноценной жизнью и не чувствуя негативных последствий экономии.

3. Избавление от вредной привычки

Конечно, избавившись, к примеру, от курения, можно снизить свои ежемесячные траты, но мы поговорим о другой вредной привычке, которая касается конкретно денег. Речь идет о несдержанности в тратах и отсутствии самоконтроля во время покупок. Многие люди, увидев на прилавке тот или иной интересный товар, напрочь забывают о желании контролировать свои финансовые потоки и увеличивать бюджет семьи. В этом случае порекомендовать можно лишь одно - никогда не забывайте о своих финансовых целях, которые всегда будут подстегивать вас на разумное распределение средств. Здесь, опять же, стоит отметить, что о тотальной экономии, которая сказывается на качестве жизни, речь не идет. У каждого дома есть вещи, который радовали всего один раз - в момент покупки. Научиться предугадывать последствия таких покупок - значит избавиться от вредной привычки.

4. Создание пассивного дохода

Пассивный доход является наилучшим методом пополнения семейного бюджета. Что такое пассивный доход, знают многие, но когда речь заходит о конкретных действиях, у большинства начинается паника. Впрочем, такая реакция на неизведанную область деятельности вполне здорова. Поэтому прежде чем приступить к созданию пассивного дохода, нужно получить хотя бы базовые знания об инвестировании, ценных бумагах и прочих смежных понятиях. Благо сегодня найти ценную информацию совсем несложно. Для начала можно просто найти выгодные условия депозита и положить деньги в банк под проценты.

5. Активный доход

Самый эффективный способ пополнения семейного бюджета - собственный бизнес. Попробовать себя на этом поприще должен каждый, кто хочет финансового благополучия и независимости. Важно понимать, что большое количество денег не уменьшает количество проблем и не избавляет от планирования семейного бюджета. Однако гораздо приятнее копить деньги на огромный дом в элитном районе, чем на однокомнатную квартиру, к примеру. Начиная предпринимательскую деятельность, рекомендуется не спешить поставить крест на основной работе, особенно семейным людям. Позже, когда бизнес начнет приносить хорошие деньги и требовать больше времени, можно с чистой совестью увольняться. Кстати говоря, накопление стартового капитала для собственного дела может стать отличной целью для планирования семейного бюджета.

Цели семейного бюджета

Стремиться к осуществлению своих мечтаний - это не только нормально, но и жизненно необходимо для каждого, кто хочет вставать каждое утро с горящими глазами, а не проклятиями в адрес будильника. Вопрос лишь в том, какими путями человек идет к цели и насколько его стремление рационально.

В случае с семейной бухгалтерией планировать цели можно как на неделю, так и на год, в зависимости от их масштаба. Для этого можно воспользоваться теми же конвертами или, например, счетом в банке. Когда в конце месяца все статьи расходов покрыты, а доходы еще не исчерпаны, не стоит спешить тратить оставшиеся деньги. Гораздо полезнее будет отложить их на те самые цели. Сделав это один раз, вы начнете понимать, что движетесь в своей финансовой политике в правильном направлении, и планирование бюджета действительно помогает.

Составляющие семейного бюджета

То, что человек запланировал, далеко не всегда воплощается в действительность. Поэтому, чтобы к статье трат не добавилось непредвиденных расходов, составлять ее стоит с полной ответственностью.

При этом важно учитывать:

1. Результаты планирования в прошлых месяцах. Проанализировав свои траты, можно понять, в каких пунктах месячную сумму стоит урезать, а в каких наоборот - добавить. Кроме того, опыт прошлых месяцев поможет предугадать те самые непредвиденные траты.
2. Праздники. В статьи расходов в обязательном порядке стоит вносить дни рождения, события на работе, семейные торжества и прочее.
3. Сезонность. В зависимости от сезона, цены в магазинах могут значительно отличаться. Логично предположить, что купив тот или иной товар в сезон низких цен, можно на ровном месте хорошо экономить. Заблаговременно рекомендуется также покупать билеты куда-либо, так как они дорожают по мере приближения к сроку события, рейса и т. д.

При планировании семейного бюджета стоит завести ежедневник. Он поможет проконтролировать денежные потоки с максимальной точностью и не держать в голове лишней информации.

В течение отмеченного периода (обычно это месяц) можно корректировать свои расходы. При этом желательно, чтобы непредвиденные статьи расходов пополнялись не с отложенных запасов, а за счет урезания трат. Таким образом, затраты нужно перераспределять по своевременности и мере потребности. Оплату услуг стоматолога, к примеру, можно компенсировать деньгами, которые уходят на покупку сладостей.

«Подушка безопасности»

«Подушкой безопасности», с точки зрения планирования семейного бюджета, называют резервное количество денег, которое используется только в серьезной непредвиденной ситуации. При этом важно не путать резервные средства со средствами, которые накапливаются для реализации той или иной цели.

Большинство людей живут от зарплаты до зарплаты, и в случае непредвиденной ситуации остаются беспомощными. А такие ситуации могут возникнуть у каждого, и, как правило, они происходят в самый неподходящий момент, когда человек максимально уязвим. Особенно существенным вопрос о резервном фонде становится с появлением детей.

Таким образом, как только человек начинает вести учет семейного бюджета, ему необходимо позаботиться о формировании резервного фонда, который должен составлять как минимум троекратную сумму ежемесячных трат. В зависимости от того, сколько денег будет выделяться на создание «подушки безопасности», период ее создания может затянуться как на несколько месяцев, так и на годы. Тем не менее игнорировать эту статью расходов крайне не рекомендуется, так как она стратегически важна для всех, кто хочет управлять своими денежными потоками и жизнью в целом. Сформировав семейный финансовый резерв, можно обезопасить себя от последствий финансового кризиса, заболевания, автомобильной аварии, и прочих проблем, которые подстерегают нас на каждом шагу. Имея «финансовую подушку безопасности», человек гораздо проще достигает остальных целей.

Резервный фонд рекомендуется разделить на три равные части. Первую нужно хранить дома, в виде наличности. Вторую нужно положить на счет банка, с которого можно снять средства в любое время. Ну а третью стоит положить на краткосрочный депозит. Благодаря такому распределению, можно защитить свои средства от самого себя, но, в случае необходимости, максимально быстро получить к ним доступ.

Высокая планка

При планировании бюджета семьи рекомендуется ставить завышенную цель. Она не только будет подстегивать к повышению осознанности в расходовании средств, но и позволит легко достигать менее значимых целей. Однако здесь есть и другая сторона медали - слишком большая цель может лишить человека мотивации, так как достигается долго. Чтобы мотивация сохранялась, человеку нужно периодически получать вознаграждение за свои старания. Поэтому высокие цели стоит ставить лишь тем, кто уверен, что не перегорит. А если это и произошло, то вместо того, чтобы отказываться от мечты, ее можно визуализировать. К примеру, накопив половину денег для покупки автомобиля и утратив мотивацию, пойдите в автосалон и прокатитесь на этой машине.

Рассмотрим гипотетический пример того, как семья может добиться высокой цели без скрупулезной экономии. Представим такую ситуацию: среднестатистическая вдруг покупает себе квартиру. Естетственно, все удивлены. В чем же секрет успеха? Как объясняют новоявленные владельцы жилой площади, с самого начала совместной жизни они ежемесячно откладывали деньги. Спустя какое-то время молодые люди поняли, что с такими темпами они купят квартиру лишь через 15 лет. Тогда они задумались о том, как экономить семейный бюджет, чтобы откладывать больше.

В результате пара предприняла такие шаги:

1. Пересмотрела расходы семейного бюджета и урезала те из них, которые были необязательными.
2. Начала разумно экономить по всем статьям расходов.
3. Задумалась над карьерным ростом и увеличением дохода. Это особенно важно, ведь с одной экономией достичь глобальных целей вряд ли получится.
4. Перераспределила приоритеты. Вместо поездки за границу пара отправила детей к бабушке, ведь просторное жилье для них важнее, чем достопримечательности, которые они в своем возрасте не могут оценить сполна.

Благодаря таким простым мерам семья достигла поставленной цели уже через пять лет, не обременяя себя кредитами и долгами. Этот пример семейного бюджета вполне реален, повторить его может любой молодой и целеустремленный человек.

Инструменты

Довольно эффективным инструментом семейного бюджета является использование формулы распределения расходов.

Обычно, эта формула выглядит примерно так:

1. 60% - текущие расходы.
2. 10% - «подушка безопасности».
3. 10% - мечты и цели.
4. 10% - непредвиденные траты.
5. 10% - досуг.

После нескольких месяцев применения этой формулы можно пробовать урезать одни виды расходов и пополнять другие. К примеру, сократив количество денег, потраченное на кратковременные удовольствия, можно отложить больше средств на мечту.

На сегодняшний день вовсе не обязательно вести записи своего бюджета на бумаге. Для контроля доходов и трат семейного бюджета есть специальные программы для компьютера или смартфона. Все что нужно делать пользователю - вписывать туда цифры. Программа автоматически все подсчитает и представит в виде графических закономерностей. Это позволяет не только быстро увидеть интересующие суммы, но и проанализировать перспективу той или иной стратегии ведения бюджета. Найти и скачать такое предложение на сегодняшний день абсолютно не сложно.

Тем, кто решил разобраться, что такое семейный бюджет и как его спланировать, первым делом стоит понять, что экономить - это не значит жадничать, и что планирование расходов присуще не только бедным, но и богатым. Более того, именно бедные больше склонны к беспорядочному расходованию средств, которое с увеличением дохода набирает все больше оборотов. В результате получается, что денег больше, а положение такое же. Поэтому тем, кто хочет достигать финансовых целей быстро, стоит задуматься о способах экономии семейного бюджета, которые мы рассмотрели. Здравая экономия в обязательном порядке скажется на вашем благосостоянии и позволит обеспечить детям счастливое будущее.

Цели должны быть разумными и не противоречить интересам всех членов семьи. К примеру, глупо покупать дорогую машину, когда дом нуждается в ремонте.

Тем, кто планирует бюджет, но все же любит потратить деньги на ненужные вещи, рекомендуется сделать так, чтобы средства были менее доступны. Например, можно положить их на депозитный счет, который нельзя просто взять и обналичить.

Периодически нужно пересматривать свой бюджет. Скорее всего, в нем найдутся расходы, которые без проблем можно сократить.

Способы экономии семейного бюджета могут быть разными, но на здоровье экономить крайне не рекомендуется! Здоровье - главный ресурс человека, и чем больше вы им пренебрегаете, тем больше вероятность, что однажды оно вас сильно подведет.

Планировать семейный бюджет так же важно, как и зарабатывать хорошие деньги. Поэтому данному вопросу стоит уделить внимание.

Введение

Глава 1. Теория семейного бюджета

1 Анализ семейного бюджета

Глава 2. Анализ состояния и оценка состояния семейного бюджета (на примере семьи Стрекаловской С.С.)

1 Источники семейного бюджета

2 Анализ расходов семейного бюджета

Глава 3. Основные пути рационального использования семейного бюджета

Заключение

Список использованной литературы

Введение

До начала осуществления социально-экономических преобразований основными производителями сельскохозяйственной продукции в Республике Бурятии являлись крупные товарные сельскохозяйственные предприятия - колхозы и совхозы, на долю которых приходилось три четверти агропродукции. В 90-х годах в связи с либерализацией цен, проведением земельной реформы, сопровождающейся интенсивным перераспределением земли и выделением земельных участков собственникам крестьянских подворий, владельцам садов и огородов, активизировалось развитие частного сектора сельского хозяйства республики.

В настоящее время проблема изучения формирования и расходования се6мейного бюджета становится особенно актуальной, так как семейный бюджет является неотъемлемой частью бюджета государства. Он является основой благосостояния всего государства и отражает уровень развития экономики.

Обследования семейных бюджетов в России осуществляется с 1952 года по различным категориям населения. (рабочим, служащим, пенсионерам), по разным количественным составам семьи (одиночки, семейные пары с детьми без детей). При этом обследование носило научный характер, а не практический. Расчёт прожиточного минимума с 1987 года определяется условно, приблизительно. На наш взгляд, эта проблема требует глубокой практической проработки.

Россия унаследовала от административно-командной экономики крайне разбалансированное, запутанное и неэффективное бюджетное хозяйство.

Целью моей курсовой работы является изучение формирования и расходования семейного бюджета моей семьи и семей в целом.

Чтобы выжить хозяйствам в сложных условиях современной экономики, не допустить финансового краха, нужен систематический анализ, являющийся базой для принятия управленческих решений.

Глава 1. Теория семейного бюджета

Семейный бюджет - роспись денежных доходов и расходов семьи, составляемая обычно на месячный срок в виде таблицы, баланс семейных расходов и доходов, это финансовый план, который суммирует доходы и расходы (семьи) за определенный период времени. Другими словами - это соизмеренные суммы доходов и расходов семьи.

Материальное положение семьи, состояние ее финансов характеризуются семейным бюджетом, показывающим величину и сбалансированность всех доходов и расходов семьи. Бюджет - слово французское, его буквальный перевод - денежный кошелек.

Семейный бюджет составляется в виде баланса доходов и расходов семьи. Слово "баланс" также французское. В буквальном смысле оно означает весы. В экономике баланс - это система показателей, характеризующих какое-либо явление путем взвешивания или сопоставления его отдельных сторон.

Баланс доходов и расходов семьи - это расчет и сопоставление семейных расходов с получаемыми доходами.

Баланс доходов и расходов семьи, составляемый за отчетный истекший период (обычно месяц, квартал, год), называется отчетным балансом, а составляемый на предстоящие периоды - плановым балансом.

В результате составления отчетного или планового баланса доходов и расходов семьи выявляется дефицит (недостаток) или накопления (избыток) семейного бюджета.

Дефицит семейного бюджета - это превышение расходов семьи над ее доходами, а накопления - наоборот, превышение доходов над расходами. Образовавшийся дефицит семейного бюджета требует дополнительных средств на его покрытие, а полученные накопления являются свободным остатком денежных средств, резервом последующих расходов семьи.

Весь смысл домохозяйственной деятельности и в целом семейной экономики состоит, в первую очередь, в сбалансированности доходов и расходов семьи, а затем и в получении накоплений для увеличения расходов на улучшение обустройства быта семьи, на расширение эффективной домохозяйственной деятельности и организацию предпринимательства, на формирование финансового резерва семьи.

Сбалансированность семейного бюджета, его бездефицитность достигаются посредством соблюдения народной заповеди жить по средствам, а получение семейных накоплений - путем поиска дополнительных источников доходов семьи, разумного, бережного использования всех семейных доходов, памятуя народную мудрость: "Копейка рубль бережет" или "Из худого кармана и последний грош валится".

1 Анализ семейного бюджета

В современной экономической теории большое место уделяется вопросам, связанным с жизнедеятельностью семьи, так как именно на уровне семьи происходит воспроизводство главного фактора производства - рабочей силы, осуществляется конечное потребление производственного продукта, в конечном итоге обеспечивается жизнеспособность всего общества, что является необходимой предпосылкой для достижения макроэкономического равновесия.

В настоящее время, когда в нашей стране продолжает осуществляться трудный и довольно болезненный для многих слоёв населения переход к рынку, без глубокого анализа вопросов экономической жизнедеятельности семьи и практического использования результатов этого анализа в целях создания благоприятных условий для развития этой структурной единицы общества, просто не обойтись.

Поэтому предлагается провести анализ семейного бюджета по его доходным и расходным статьям, показать значимость семьи как основы благосостояния и прогресса всей нации.

В экономическом плане под семьёй понимается группа лиц, связанных родственными отношениями и ведущих совместное хозяйство для совместного потребления (семья может и состоять из одного человека). Общепринятой формой организацией семейной экономики является семейный бюджет, который представляет собой формирование доходов семьи, их использование, согласование доходов и расходов семьи. С экономической точки зрения жизнедеятельность семьи начинается с получения доходов.

Слово «бюджет» в переводе с английского означает роспись денежных доходов и расходов на определённый срок.

Главный смысл организации бюджета семьи заключается в том, чтобы за определённый промежуток времени расходы были меньше доходов.

Размер бюджета семьи зависит от многих факторов: численность семьи, наличия в них работающих и размера их заработной платы, пенсионеров, стипендиатов и иждивенцев. Существенное влияние на формирование семейного бюджета оказывают цены на продовольственные и промышленные товары, услуги и т. п.

Важно стремиться к созданию такого бюджета, который мог бы обеспечить удовлетворение необходимых потребностей семьи.

Структура доходов семьи может быть представлена следующим образом:

·Заработная плата членов семьи - 80,7 %;

·Выплаты и льготы из общественного фонда потребления (пенсии, стипендии, дотации на путёвки в санатории, содержание детей в дошкольных учреждениях) - 7,7 %;

·Доходы от личного подсобного хозяйства - 2,8 %;

·Доходы от других источников - 8,8 %.

В условиях становления рыночной экономики источники, за счёт которых формируется семейный бюджет, стали более разнообразными. В связи с этим усложнилась и сама структура семейного бюджета, которая теперь выглядит следующим образом:

·Заработная плата;

·Доходы от личного подсобного хозяйства, личных участков (в денежной и натуральной форме);

·Доходы от собственности ценных бумаг (арендная плата, в том числе доходы от сдачи в наём жилья, от вкладов в финансовые учреждения, дивиденды от ценных бумаг и пр.);

·Доходы от предпринимательской деятельности (прибыль);

·Выплаты и льготы из общественного фонда потребления (на государственном, муниципальном уровне и предприятиями);

·Нелегальные доходы.

Несмотря на появление новых источников дохода, основным доходом остаётся заработная плата, так как основная часть трудоспособного населения принадлежит к категории наёмного работника. Её доля в совокупном доходе семьи составляет 60-80 %. Исключение составляют малообеспеченные слои населения. В нашей стране до сих пор самая большая доля в доходе семьи принадлежит заработной плате, которая составляет более 70 %. Зато доля выплат по линии социального обеспечения резко сокращается. Если в 1993 году ежемесячные пособия на каждого ребёнка до 16 лет составляли 70 % от заработной платы, то сейчас доля их составляет не более 5 % о заработной платы, а с 2001 года пособие на ребёнка получают только лица, доход которых не более 2 000 рублей, а это составляет всего лишь 3,5 %.

Так как заработная плата остаётся самой значительной частью семейного дохода, то в условиях инфляции реальный совокупный семейный доход имеет тенденцию к понижению, несмотря на значительной рост его номинала, что приводит к значительному падению материального благосостояния значительной части семей.

Итак, заработная плата является существенным источником доходов семейного бюджета. Но в нашей стране в связи с бедственным состоянием экономики государство пока не в состоянии поднять её на должный уровень и обеспечить должный стандарт благосостояния. Поэтому, вторым не менее значимым источником доходности семьи становится личное подсобное хозяйство, которым вынуждены заниматься не только жители сельской местности, но и горожане.

В последние годы удельный вес доходов от личного подсобного хозяйства в общей сумме доходов семей среди городского населения составляет в среднем более 10 %, а среди сельского населения - боле 40 %.

Доходы от личного подсобного хозяйства, огородов, дач, представляются не только в виде выручки от реализации излишков продовольственной продукции, которая потребляется в семье занимавшейся выращиванием этой продукции.

Развитие личных подсобных хозяйств оказывает влияние не только на бюджет семей, которые ведут эти хозяйства. Они существенно помогают тем семьям, которые приобретают их продукцию. Поэтому такое направление в пополнении дохода семьи непременно должно поддерживать государство.

Анализ формирования и структуры семейных доходов является лишь средством удовлетворения потребностей семьи. Степень же удовлетворения потребностей семей зависит не только от величины, структуры и динамики доходов, но и от динамики розничных цен, насыщенности рынка товарами и услугами и от уровня системы налогообложения в каждый период времени. Поэтому необходимо рассматривать и оценивать расходную часть семейного бюджета, которая в связи с увеличением количества платности услуг значительно возрастает, в то время как в формировании доходной части такой тенденции не наблюдается.

Структура расходов семейного бюджета выглядит следующим образом:

·Питание;

·Непродовольственные товары (одежда, обувь, предметы длительного пользования, предметы гигиены, лекарства);

·Жилищно-коммунальные услуги;

·Образование;

·Медицинское обслуживание;

·Культурно-просветительные услуги

·Бытовые услуги;

·Транспорт;

·Связь;

·Детский сад;

·Налоги;

·Взносы в пенсионные фонды;

·Накопления (вклады в сберегательные банки);

Несложно заметить, что несмотря на увеличение денежных доходов населения, наблюдается их значительное отставание от роста цен на товары и услуги, что не способствует улучшению жизненного уровня населения страны.

Увеличение расходов на питание и оплату жилья привело к изменению в самой структуре расходов семейного бюджета. Резко сократилось потребление товаров длительного пользования, товаров непродовольственной группы. В большой степени сократилось потребление товаров и услуг культурно-просветительного назначения, в том числе книг, газет посещение театров (цены которых являются недоступными большему числу населения), покупка медицинских препаратов.

Невозможность обеспечить должный образовательный и культурно-просветительный уровень молодого поколения непременно скажется на качестве профессиональных и квалифицированных кадров в нашей стране, а соответственно, и на уровне развития экономики России.

Только та экономика процветает и только то правительство заслуживает доверия, где наука и образование являются одними из самых приоритетных направлений развития экономики.

Глава 2. Анализ и оценка состояния семейного бюджета (на примере семьи Стрекаловской С.С.)

1 Источники семейного бюджета

Свою курсовую работу я рассматриваю на примере своей семьи. Моя семья живёт в селе Большой Куналей Тарбагатайского района в 75 км от города Улан-Удэ. Моя семья состоит из семи человек, в т. ч. и меня. Мои родители работают в ООО «Ключ». Это организация, образовавшаяся на базе колхоза им «В. И. Ленина», прошедшая неоднократную реорганизацию в различные организационно-правовые формы. В данное время ООО «Ключ» почти банкрот, как и многие сельскохозяйственные организации в нашем районе, и не только в нашем. Мои родители не получают заработную плату в денежном выражении. Если раньше в счёт заработной платы они брали животных, семена, зерно, мясо, то теперь мы это покупаем. ООО «Ключ» должно своим работникам очень большую сумму по заработной плате. В связи с этим, чтобы ни в чём не нуждаться и иметь самое необходимое семье для жизни мои родители держат личное подсобное хозяйство. Наш семейный участок достаточно велик, чтобы держать домашних животных и вести садово-огородническую деятельность. Для этого у нас есть всё самое необходимое: различные помещения для скота, достаточно большой участок под огород, сад, земли помимо нашего дома, сенокосные участки, трактор, телеги…(приложение № 1).

Все доходы семьи образуются за счёт распределения и перераспределения производственного национального дохода. Различают следующие доходы:

·Денежные доходы - доходы, которые получаемые в рублях (зарплата, пенсии, стипендии и т. д.);

·Натуральные доходы - доходы от личного подсобного хозяйства, идущие на непосредственное потребление их владельцев и членов семей;

·Совокупные доходы - все доходы, которые население получает в денежной и натуральной формах, а также в виде льгот из общественных фондов;

·Мобильные доходы - часть совокупных доходов, которыми семья распоряжается по своему усмотрению.

Рассмотрим подробнее некоторые источники доходов.

Самым основным и наиболее весомым компонентом совокупного дохода семьи была и остаётся заработная плата в коммерческих фирмах она определяется руководством исходя из величины фонда оплаты труда. Государство устанавливает размеры окладов и тарифных ставок своим работникам только на государственных предприятиях, переводимых в разряд казённых. В бюджетных учреждениях оклады работников определяются государством по 18-разрядной тарифной сетке (ЕТС), привязанной к величине минимальной оплаты труда.

Так как мои родители трудятся не в государственном учреждении, а в сельскохозяйственной организации, они не получают большую заработную плату (а она у них, вместе сложенная, равна 36 000 рублей за год), она у них только числится на бумаге. Вот и приходится перебиваться на подсобном хозяйстве. А это ни много, ни мало: 7 голов КРС, 20 овец, 4 свиньи, куры.

Динамика заработной платы послужила основным фактором развития бедности в России.

Постоянное невыплачивание заработной платы ведёт к возникновению вторичной занятости. В России к началу 21 века 25 % работающих имеют вторую работу. Мой папа, помимо своей работы, занимается ещё и деревом. Он обрабатывает дерево и делает из него различные вещи на продажу (ворота, ставни, корыта, донышки…). В основном на заказ. И не только в нашем селе. Его знают во всём районе. Наш дом украшен ставнями и воротами его работы. Это хотя не такие большие деньги, но существенный источник пополнения нашего семейного бюджета.

Кроме заработной платы, источником дохода семьи являются пенсии, пособия, стипендии. Этот вид дохода выплачивает государство для поддержания жизни тем гражданам, которые не в состоянии полностью обеспечить себя самостоятельно, или для стимулирования определённых видов деятельности.

С нами живёт моя бабушка, Ефросинья Антоновна, ей 80 лет, она ветеран ВОВ. Она получает пенсию, которая, на мой взгляд, для её возраста и её заслуг возмутительно маленькая, без 7 рублей 3000 тысячи.

Государственная пенсия - это ежемесячное пособие, которое предоставляется гражданину по достижению им определённого возраста или трудового стажа. Существуют такие пенсии по инвалидности и по случаю потери кормильца. Самая распространённая пенсия - по старости. Её получают мужчины, достигшие возраста 60 лет, при общем трудовом стаже не менее 25 лет, и женщины по достижении возраста 55 лет и при общем трудовом стаже не менее 20 лет. Размер пенсии устанавливается пропорционально имеющемуся стажу, исходя из пенсии при полном стаже. Законодательством установлен минимальный размер пенсии по старости, равный минимальной оплате труда.

Кроме пенсий в нашей стране выплачиваются другие виды социальных пособий:

·пособия по нетрудоспособности (если человек не может работать из-за болезни или инвалидности);

·пособия на детей

·пособия по безработице (в случае временной потери работы).

Многие социальные пособия не выплачиваются в денежной форме, а позволяют их получателям пользоваться различными льготами по льготной цене или бесплатно (бесплатный проезд на транспорте, льготы при оплате коммунально-бытовых услуг, покупке медикаментов…).

Наряду с пособиями по социальному обеспечению существуют стимулирующие выплаты. Студенты средних специальных и высших учебных заведений, например, обычно получают стипендии. Государство идёт на эти расходы в целях повышения человеческого капитала, образовательного уровня общества. Я учусь на государственной, т.е. бюджетной основе. Получаю стипендию. Так как прожиточный минимум моей семьи ниже положенного, то я также получаю социальную стипендию. Это не так уж и много, но все равно на свои мелкие расходы я имею средства. Таким образом, я помогаю в какой-то мере своим родителям, которые на меня тратят чуть поменьше денег.

Доходы - это не обязательно денежные выплаты. Так, часть доходов может быть получена и в натуральной форме. К таким доходам в большей мере относятся доходы от личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Например, у сельских жителей они составляют значительную долю поступлений и, кроме того, у них исчезает такая статья расходов семейного бюджета, как расходы на продукты питания. В то же время какая-то часть продукции пойдёт на продажу, что непосредственно послужит пополнению семейного кошелька. В нашей семье мы продаём примерно где-то на 40 000 тыс. руб.

Если собрать все доходы моей семьи и сложить, то получиться, что он равен примерно 120 000 руб. в год. Это мало, но если всё делать и тратить по «уму», то прожить можно. Если человек хочет жить, а не существовать, всё будет зависеть только от него.

2 Анализ расходов семейного бюджета

На что же расходуются деньги в семье? С точки зрения закона каждый получатель дохода является налогоплательщиком, т.е. обязан платить налоги и вносить некоторые другие обязательные платежи - медицинские, пенсионные, страховые взносы. Некоторые налоги вычитаются из доходов автоматически, например, при начислении заработной платы или при совершении покупок. В других случаях налогоплательщик обязан подать декларацию о своих доходах в налоговую инспекцию. Величина доходов семьи за вычетом налогов определяет сумму, которую семья может потратить на свои нужды, но сначала ей необходимо сделать обязательные платежи: за квартплату, телефон, обучение детей… оставшаяся сумма полностью остаётся в распоряжении семьи, которую она может использовать на своё потребление и сбережения.

Таким образом, все расходы можно поделить на налоги, обязательные платежи и потребительские расходы. Рассмотрим каждую группу подробнее:

Налоги - их существует множество; но основными налогами в России, выплачиваемыми семьями, являются: подоходный налог, налог на имущество, земельный налог… несмотря на то, что налоги для удобства статистических подсчётов считаются одним из видов расходов, этими деньгами законопослушная семья, по сути дела, не распоряжается. Она может расходовать по своему усмотрению лишь чистый (свободно располагаемый) доход - сумму доходов, из которой исключены налоги и другие обязательные платежи. Этот доход семья тратит на приобретение продуктов, одежды, предметов бытового и культурного назначения, оплату жилья, коммунальных, бытовых и транспортных услуг, отдыха.

Обязательные платежи - включают в себя квартплату, оплату за телефон, за обучение детей и содержание их в детских садах и секциях, выплату кредитов и процентов по займам, платежи в Госстрах и др. если не выплачивать эти платежи во время, то они накапливаются в виде долга, и платить их всё равно придётся. Этот пункт моей семье обходится приблизительно в 1500 руб.

Потребительские расходы - к данной категории расходов можно отнести: расходы на питание, хозяйственно-бытовые нужды, одежду, обувь, предметы личного пользования взрослых и детей, расходы на приобретение мебели, предметов комнатного убранства, бытовой техники и предметов ведения домашнего хозяйства, а также расходы на удовлетворение культурных и информационных потребностей, на приусадебное хозяйство, спорт, туризм, увлечения и отдых, лечение, транспорт, непредвиденные расходы и пр. Данный пункт расходов составляет примерно 7500 рублей.

Казалось бы, для анализа потребительских затрат семьи несущественно как получены доходы: важен лишь их общий объём. Однако в экономической деятельности немаловажную роль играют психологические моменты. Экономисты заметили, что способ расходования денег может зависеть от того как они были получены. Например, «упавшие с неба» поступления редко тратятся разумно. Такие доходы скорее, чем заработная плата, тратятся на развлечения и покупку предметов роскоши.

На мою семью никогда не «падали» деньги, они зарабатываются тяжёлым трудом, поэтому и тратятся рационально, без лишних затрат. Рациональное использование денег позволяет моей семье жить, а не выживать в современных условиях проживания в сельской местности.

Глава 3. Основные пути рационального использования семейного бюджета

При ведении домашнего хозяйства необходимо, чтобы доходы по крайней мере ровнялись расходам, но были никак не меньше их. В этом и заключается рациональность ведения семейного бюджета, что необходимо для нормального бытия семьи и выполнения её многочисленных функций. В семьях с налаженной домашней экономикой, как правило, царит благоприятный и для неё самой, и для воспитания детей психологический климат, поскольку удовлетворение семьи происходит без ссор, склок и размолвок.

Что же делают семьи, если расходная часть бюджета превышает доходную? На этот случай существуют следующие стратегии управления семейным бюджетом:

1.Стратегия увеличения доходов - семья пытается увеличить доходную часть бюджета любыми способами, чтобы привести её в баланс с расходной;

2.Стратегия уменьшения расходов - семья уменьшает статьи расходов бюджета, что приводит к соответствию их доходам семьи;

.Стратегия самообеспечения и самообслуживания - заключается в переход семьи к нормам натурального хозяйства, развитию личного подсобного хозяйства. При этом семья как бы самообеспечивает себя сельскохозяйственными продуктами и доля расходов на питание, следовательно, сокращается.

Семья, попав в ситуацию несоответствия доходов и расходов, должна сама сопоставить все «за» и «против» и выбрать наиболее приемлемую для неё стратегию. Конечно, в такую ситуацию не попадать и вести свой семейный бюджет так, чтобы доходы превышали расходную часть бюджета. Для этого необходимо освоить технику учёта, планирования и анализа семейных доходов и расходов. Начинать лучше с долговременного планирования, рассчитывать лучше всего на год, а начинать - в начале его, когда глава семьи, кто-то из её членов или вся семья вместе составляют планы денежных расходов, строго исходя из средне возможной за это время суммы семейных доходов. Планируемые расходы следует делить на несколько частей. Лучше всего на три: текущие, или периодически повторяющиеся (питание, жильё, транспорт); одноразовые - в чём-то подобны текущим, но распределяются они в течение года не так равномерно (отпуск, подписка на газеты, журналы) и, наконец, стратегический фонд на приобретение вещей длительного пользования (мебель, холодильник, одежда, автомобиль и т. п.).

Чтобы вести учёт текущих, одноразовых единовременных расходов и доходов, нужно обзавестись тетрадью, лучше общей. В качестве формы записи рекомендуется использовать таблицу, количество граф в которой зависит от количества доходов и расходов семьи. Чем подробнее учёт, тем больше граф и полезной информации. Но следует помнить, что чем подробнее учёт, тем он более трудоёмок. Оптимальное соотношение учитываемых доходов и расходов (граф) устанавливается по мере накопления опыта методом проб и ошибок.

Известно, что расходы бывают разные. Имеет смысл для целей учета разделить их, исходя из специфики семьи на группы-счета:

·1-й счёт - расходы на удовлетворение материальных потребностей (покупка продуктов, одежды, обуви, мебели…);

·2-й счёт - затраты, обусловленные духовными потребностями (расходы на получение образования…);

·3-й счёт - расходы на удовлетворение социальных потребностей (участие в благотворительных организациях и получение социальной информации…);

·4-й счёт - затраты на удовлетворение неразумных потребностей (покупка сигарет, алкоголя…);

·5-й счёт - расходы, связанные с удовлетворением жилищных потребностей (строительство, ремонт, переустройство жилья);

·6-й счёт - расходы, связанные с индивидуальным надомным трудом (издержки производства и оплата налогов);

·7-й счёт - затраты на ведение личного хозяйства, на огородничество и садоводство.

Таким образом, наше домашнее хозяйственное счастье находится за семью печатями денежного бюджета. Для эффективности ведения домашнего хозяйства необходимо завести в домашнем хозяйстве бухгалтерский учёт - документальную запись всех своих хозяйственных операций по соответствующим счетам (семейную приходно-расходную книгу). Этого требует и декларация о доходах, которую мы должны заполнять каждый год, если наши доходы превышают установленные пределы. Эта книга ценна тем, что, требует беречь деньги; дисциплинирует, оберегает от ненужных расходов; показывает, куда, на что и сколько денег ушло; помогает спланировать расходы и обнаружить резервы.

Начинать анализ лучше с доходов и расходов за месяц: просуммируем расходы, вычтем их из суммы доходов и запишем остаток. Теперь разделим расходы на группы: постоянные, текущие, ежемесячные и разовые. Эти группы включают расходы на питание, коммунальные услуги, ремонт квартиры, отдых и т. д. Внимательно посмотрим записи и отметем те группы, по которым допущен неоправданный перерасход. Эти статьи расходов - резерв для бережливости. Подсчитаем, сколько средств мы смогли сэкономить. Примерно за полгода, анализируя расходы по месяцам, мы можем определить средний уровень расходов по группам. Эти цифры послужат ориентиром при планировании расходов на месяц. Если удастся израсходовать меньше планового значения, то образуется «прибыль».

В конце года мы подводим окончательный итог. Для этого необходимо уточнить расход по каждой группе, рассчитать его долю в общих расходах, определить возможность и величину накоплений, проанализировать ошибки.

Расходы непременно должны согласовываться со всеми членами семьи.

Ещё одной важной функцией любой семьи является планирование бюджета. Планирование бюджета включает в себя оценку на перспективу и регулярный учёт всех доходов, составление списка абсолютно всех приобретений, денежную оценку покупок в соответствии со списком, балансировку доходной и расходной части, исключение расходов менее важных, если сальдо пассивное.

Чтобы составить проект бюджета, необходимо ответить на три вопроса: сколько денег имеем; как их истратить, чтобы удовлетворить потребности, не влезая в долги; как распределить покупку во времени.

Как и в экономике предприятий, в семейной экономике должно быть годовое, месячное и недельно-суточное планирование.

Начать планирование рекомендуется с оценки доходов семьи. Необходимо оценить возможные изменения в зарплате, вероятность премий. Существенным источником доходов молодых семей является помощь родителей. Эту сумму необходимо включить в расчёт планового дохода, уточнив её величину. Следует также оценить доходы от личного подсобного хозяйства, различные вспомогательные доходы и т. д. Доходы целесообразно учитывать ежемесячно, а сезонные или единовременные - в расчёте на квартал, полугодие, год.

Затем из общей суммы доходов вычитаем налоги, взносы за членство в общественных организациях, страховые взносы и проценты по кредитам. Далее вычитаем ежемесячные затраты: плата за квартиру, коммунальные услуги, телефон и др. Теперь вычитаем расходы на обучение детей, содержание их в детских садах, секциях, а также взносы за квартиру, дачу и т. д. Затем определяем затраты на питание. Для этого надо выяснить, кто из членов семьи в будни будет питаться дома, а кто в столовой и по данным учёта и осреднения рассчитать норматив затрат на питание. Далее определяется сумма, необходимая для поездки до работы (школы, детского сада и т.д.) и обратно. Важно не забыть вычесть из доходов расходы на хозяйственно-бытовые нужды, парфюмерию, косметику, предметы личной гигиены, медикаменты. Также необходимо предусмотреть и вычесть из годового дохода некоторую сумму на посещение театров, музеев, покупку книг и т. п. Из дохода необходимо исключить и средства на ремонт техники и дома, подарки к праздникам и встречу гостей.

После вычитания всех этих расходов мы получим «свободный остаток» средств, который можно истратить на личные нужды членов семьи. Если этих средств на приобретение определённой вещи не хватает в данном месяце, покупку целесообразно отложить до следующего месяца, а деньги, например, депонировать.

Целесообразно сразу после получения заработной платы купить на полмесяца (месяц) часть продуктов, которые могут храниться, а также средства личной гигиены, порошки и др. До покупки рекомендуется составить список таких вещей.

Средством защиты семьи от непредвиденных затруднений могут послужить сбережения, но они должны соответствовать бюджетным возможностям семьи и иметь строго целевое назначение.

Таким образом, планирование позволяет более чётко видеть перспективные возможности более полного удовлетворения потребностей и концентрации доходов. Особенно важно это для молодых семей, которые не имеют ещё собственных накоплений и опыта планирования. Особо осторожно нужно относиться к решениям об использовании авансирования (покупка в кредит, ссуды, займы) применять его можно только после тщательного расчёта с учетом текущих выгод и последующих трудностей выплат.

Надо заметить, что с первого раза при планировании трудно определить правильную стратегию в распределении расходов по отдельным статьям бюджета, поэтому желательно некоторую сумму оставлять в резервном фонде (2-5 % бюджета).

Следующий важнейший шаг менеджмента домашнего хозяйства - организация выполнения составленных планов. Первые результаты реализации будут неутешительными, но это и не удивительно. Трудно ожидать, что без предшествующего опыта составленный план в ходе его реализации окажется оптимальным. С приобретением опыта ошибок будет меньше.

Овладеть техникой управления домашним хозяйством не так уж и легко. Но нужно стремиться к её познанию. Один из методов управления семейным бюджетом - метод ведения семейной книги учёта. Он предполагает заполнение и анализ ряда таблиц, помогающих наладить финансовую систему семьи, вести учёт доходов и расходов, анализировать и планировать их, рационально делать покупки, приумножать сбережения и находить им достойное применение, уменьшить бремя повседневных домашних забот, что избавит от необходимости держать их в голове.

В любом случае управление семейным бюджетом требует соблюдения определённых экономических принципов. Вот некоторые из них:

1.Живите по средствам: стремитесь тратить денег меньше, чем зарабатываете;

3.Установите первоочередные семейные нужды;

4.Помните, что так называемые мелкие расходы (мелочи) приводят на самом деле к большим потерям в семейном бюджете;

5.Планируйте доходы и расходы, тогда вы будете управлять своими финансами, а не они вами;

6.Научитесь во всём быть экономными, практичными, рачительными;

7.Систематически анализируйте семейные расходы и доходы. Это позволит улучшить их планирование, быстрее и проще достигать поставленных целей.

К этим принципам хорошие хозяева добавят свои собственные, рождённые житейским опытом.

Не упускайте возможности приумножить свои доходы: садоводство, фермерство, сбор грибов, рыбная ловля, рукоделие, приобретение акций, вступление в кооператив, частное предпринимательство и многое, многое другое позволят улучшить финансовое благополучие семьи.

Заключение

Преобладание в нашей стране малообеспеченных семей сказывается на экономическом развитии страны. Снижение платёжеспособного спроса населения ведёт не только к сокращению производства, но стимулирует производство низкосортных и низкокачественных товаров, так как они имеют низкую цену и доступны семьям с низким достатком, что также сказывается и на уровне развития экономики страны. А это в свою очередь сокращает развитие экспорта в другие страны, что - тоже напрямую связано с благосостоянием всего государства. Снижение платёжеспособного спроса населения усугубляет и проблему безработицы, пополняя тем самым категорию малообеспеченных семей.

Сокращение доходной части семейного бюджета ведёт к сокращению и расходной его части, предназначенной для накопления денежных средств, что сокращает возможность поступления инвестиций в экономику страны.

Увеличение числа малообеспеченных семей не только сокращает базу налогообложения, но и увеличивает расходную часть страны: увеличивается сумма трансфертных платежей в целом или, наоборот, сокращается сумма пособий на единицу нуждающихся.

Снижение жизненного уровня населения пагубно отражается и на процессе воспроизводства рабочей силы общества: сокращается число рождаемых, представляющих потенциальную производительную силу общества. Вместе с тем сокращается возможность обеспечить высокий образовательный и профессиональный уровень этой потенциальной рабочей силы.

Поэтому государство должно взять во внимание тот факт, что нельзя игнорировать вопросы, связанные с жизнедеятельностью семьи, которая играет огромную роль в экономическом развитии страны.

В этом плане большое значение имеет выработка Правительством России эффективной социальной политики, результатом которой станет формирование в нашей стране мощного среднего класса как основы нашего благосостояния.

Источники пополнения семейного бюджета отражают свою несостоятельность. В условиях жёсткой рыночной экономики, когда ещё не до конца отработаны все механизмы социальной защиты населения, а государство и местные бюджеты довольно бедны, полагаться на поддержку государственных и муниципальных органов тоже не стоит. Остаётся только реализовывать свой творческий потенциал: либо пробовать себя в малом бизнесе, либо переучиваться жизнеобеспечивающим профессиям - идти торговать. Получается, что для нашей страны третье тысячелетие напоминает эпоху меркантилизма. А населению приходится полагаться, прежде всего, на собственные силы, собственную инициативу и предприимчивость.

семья бюджет доход

Список используемой литературы

1. «Баин» № 7, 2003 г;

. «Баин» № 8, 2003 г.;

. «Сельская жизнь Бурятии» № 3, 2007;

Брянская О.Л. «Материалы научно-практической конференции преподавателей, сотрудников и аспирантов БГСХА», У-У., часть 2, 2000 г.,;

3. Эмпирическая интерпретация понятия «качество жизни» предполагает выделение в нем следующих ключевых элементов:

8. Проблема социологического исследования не может считаться сформулированной, если она не выражена в:

15. Упорядочьте последовательность стадий социологического исследования:

2. Исследование б. Малиновским племенного объединения на Тробриандских островах:

13. Укажите, какие тактики качественного исследования (биографический метод, кейс-стади, этнографическое исследование, устная история) оптимальны в следующих ситуациях:

29. В основе тактики кейс-стади лежит:

1. Укажите основные достоинства и недостатки трех видов опроса - почтового (п), телефонного (т) и личного интервью (и).

2. В предвыборных опросах заявленные установки на голосование и реальные поступки людей часто не соответствуют друг другу. Данное расхождение получило название:

3. Чтобы выборка при телефонном опросе была достаточно представительна, уровень телефонизации населения должен быть не ниже:

5. Пронумеруйте виды Интернет-опросов по времени появления, начиная с самого раннего:

6. В онлайн-опросах используются следующие виды выборок:

23. Номера телефонов в массовом опросе отбираются:

10. Методическая доработка вопроса абсолютно необходима в тех случаях, когда количество не располагающих искомой информацией или не пожелавших ее сообщить составляет:

22. Обозначьте принадлежность представленных ниже характеристик закрытым (3) и/или открытым (о) вопросам:

31. Укажите, какие логические ошибки допущены в формулировках вопросов:

32. Вводная часть анкеты должна содержать:

39. «Сензитивность» конкретного вопроса определяется:

9. Правильно ли сформирована шкала в вопросе – «Считаете ли Вы себя патриотом? 1. Да. 2. Нет.»?

10. В социологическом опросе студентам был предложен вопрос:

11. Правильно ли сформирована номинальная шкала в вопросе

27. В рамках анкетирования респондентам был задан вопрос

1. Интервью - метод исследования:

21. В ходе качественного интервью учитываются ли изменения в поведении, настроении респондента как реакции на заданные исследователем вопросы?

1. Бюджет времени представляет собой:

14. Распределение видов деятельности в суточном бюджете времени изменяется достаточно стабильно в зависимости от:

12. Какой метод исследования кажется Вам наиболее предпочтительным

13. Укажите отличительные характеристики традиционной анкеты (а) и вопросника социологического теста (т):

14. Так называемая тестовая социологическая анкета не должна иметь большой объем, чтобы не утомлять респондента, поэтому число вопросов не должно превышать:

2. Как анализируются полученные с помощью шкалы Лайкерта измерения социальных установок респондентов с точки зрения распределения «негативных», «нейтральных» и «положительных» оценок?

11. В социологии наиболее эффективным способом изучения внутреннего мира личности, отношений человека к различным явлениям и объектам, системы конструктов индивидуального сознания является:

18. Методика неоконченных предложений может выступать в качестве вспомогательного (в) и основного (о) метода исследования. Укажите, каковы особенности реализации методики в рамках каждой стратегии:

19. Переформулируйте открытые вопросы таким образом, чтобы они могли быть использованы в качестве стимульных в рамках метода неоконченных предложений:

20. Может ли представленное задание рассматриваться как вариант реализации метода семантического дифференциала?

21. Семантическое пространство:

2. Экспертный опрос нацелен на:

13. На сегодняшний день среди специалистов нет единого мнения относительно необходимого числа туров дельфийской процедуры, однако на практике исследователи обычно ограничиваются экспертизой в:

11. Соотнесите те же виды наблюдения с характеризующими их преимуществами.

12. Выберите из приведенного списка требования, без выполнения которых в принципе невозможно проведение социологического наблюдения:

18. Эффект тестирования возникает в том случае, если экспериментальный инструментарий применяется к одному испытуемому:

30. Укажите, какие логические схемы доказательства применимы (п) в социальных науках и достаточно часто используются, а какие неприменимы (н):

Методология и методы социологического исследования Экзаменационные вопросы и задания

Виды социологического исследования

Методы социологического исследования

Программа социологического исследования

Выборочный метод в социологии

Качественный и количественный подходы в социологии

Основные понятия и суть опросного метода в социологии

Анкетирование

Интервью

Бюджеты времени

Тестирование в социологическом исследовании

Социометрический опрос

Приемы измерения социальной установки

Проективные и психосемантические методики в социологии

Экспертный опрос

Наблюдение

Анализ документов

Эксперимент

Экзаменационные задания

ВИДЫ СОЦИОЛОГИЧЕСКОГО ИССЛЕДОВАНИЯ

1. Современная социология -это:

1) наука о закономерностях возникновения, развития и функционирования психики, о психических процессах и свойствах как компонентах деятельности и общения людей;

2) наука о закономерностях группового поведения и отношений между субъектами - индивидами, группами, обществом;

3) наука о закономерностях становления, функционирования и развития общества, которая изучает социальные факты, процессы, отношения, деятельность и поведение индивидов и социальных групп на основе широкого использования эмпирических данных;

4) наука, изучающая простейшие и вместе с тем наиболее общие свойства материального мира.

2. Наиболее полно функции современного социологического знания отражает следующий комплекс:

1) теоретическая, познавательная, описательная, мировоззренческая;

2) практическая, эмпирическая, просветительская;

3) познавательная, описательная, практически-преобразовательная;

4) теоретико-познавательная, прогностическая, описательная, мировоззренческая, практически-преобразовательная.

3. Выбор вида эмпирического социологического исследования

диктуется:

1) поставленной целью и задачами;

2) спецификой объекта изучения;

3) предпочтениями исследователя;

4) требованиями заказчика.

4. От чего зависит сложность инструментария социологического исследования?

1) от профессионального опыта его разработчиков;

2) от финансирования исследования;

3) от запросов заказчика;

4) от сложности изучаемого явления.

5. Является ли маркетинговое исследование социологическим?

3) зависит от тематики и инструментария исследования;

4) да, если его проводит профессиональный социолог.

6. Исследование феномена девиантности будет собственно социологическим, если он получит объяснение через:

1) факты психического характера;

2) расово-антропологические признаки;

3) социальные факты;

4) все перечисленные выше группы фактов.

7. Изучение последствий наводнений и стихийных бедствий для жилого фонда городов с точки зрения оказания федеральными властями необходимой помощи людям является:

1) прикладным социологическим исследованием;

2) прикладным социальным исследованием;

3) ни тем, ни другим.

8. Проводимые такими компаниями, как ВЦИОМ, РОМИР и др., опросы относительно того, как население Российской Федерации относится к президенту, запрещению абортов, проведению зимних Олимпийских игр в Сочи и т.д., называются:

1) оперативными опросами;

2) диагностическими опросами;

3) референдумами;

4) экспресс-опросами;

5) все приведенные выше определения приемлемы.

9. Оптимальные методы проведения поискового/разведывательного исследования:

1) формализованное интервью;

2) неформализованное интервью;

3) наблюдение;

4) фокус-группа;

5) экспертный опрос;

6)анкетирование;

7) изучение статистических данных;

8) тестирование;

9) телефонный опрос.

10. При проведении пилотажного исследования выборка должна:

1) не превышать объем в 30 респондентов;

2) быть репрезентативной;

3) включать все существенные категории планируемого объекта

исследования;

4) включать все наиболее важные для темы опроса социально-демографические

признаки опрашиваемой совокупности;

5) учитывать все возможное разнообразие мнений респондентов

на предлагаемый инструментарий;

6) соответствовать всем приведенным выше требованиям.

11. Наиболее широко сегодня в социологии представлены исследования:

1) пробные;

2) описательные;

3) аналитические;

4) описательные и аналитические;

5) пробные и описательные.

12. Классические и современные социологические исследования классовой структуры общества следует относить к:

1) разведывательным;

2) описательным;

3) аналитическим.

13. Перепись населения является исследованием:

1) лонгитюдным;

2) когортным;

3) панельным;

4) трендовым.

14. В ходе изучения ценностных ориентации и трудовой мотивации молодых рабочих, начиная с 1962 г., российскими исследователями с интервалом в 14-5 лет был проведен ряд опросов. Укажите вид данного повторного исследования:

1) лонгитюдное;

2) когортное;

3) панельное (использовалась псевдопанель);

4)трендовое.

15. Какой вид повторного исследования позволяет наряду с совокупными социальными тенденциями изучать и индивидуальные изменения?

1) лонгитюдное;

2) когортное;

3) панельное;

4) трендовое.

16. Первоначально лонгитюдное исследование (метод – продольных срезов) сформировалось в:

1) экономике;

2) антропологии;

3) этнографии;

4) истории;

5) социологии;

6) психологии.

17. Исследование семейных бюджетов (структуры ежемесячных доходов и расходов), которое проводилось в советский период Госкомстатом на выборке в 48 600 домохозяйств и являлось основой для всех государственных статистических отчетов, является:

1) трендовым;

2) панельным;

3) лонгитюдным;

4) когортным.

18. Мониторинг имеет смысл проводить при наличии как минимум следующих условий:

1) заказ на подобного рода исследование;

2) динамический характер объекта изучения (изменяется во времени);

3) массовый или угрожающий характер явления;

4) наличие у социолога профессионального опыта в проведении мониторинговых исследований;

5) малоизученность рассматриваемого социального явления или процесса.

19. Пилотаж - это:

1) исследование с целью уточнения аспектов предмета изучения;

2) исследование с целью уточнения характеристик объекта изучения;

3) исследование, направленное на апробацию инструментария.

20. В социологии под полевым исследованием понимается:

1) исследование социальных явлений или поведения сообществ в нормальных, естественных, повседневных условиях;

2) любое первичное исследование, т.е. сбор и обработка данных специально для конкретного анализа;

3) невключенное изучение обособленной и ограниченной в пространстве социокультурной группы с выездом на место ее проживания;

4) выход команды исследователей на основной фазе проведения социологического исследования, каким бы методом оно ни проводилось (анкетирование, интервьюирование или наблюдение за целевой совокупностью).

21. Корреспонденты газеты «Версты» в течение дня просмотрели информационные выпуски ведущих столичных телеканалов с целью оценить в них долю «официоза» и степень мелькания тех или иных политических лиц. Данное исследование является:

1) разведывательным;

2) пилотажным;

Методология социологического исследования

3) трендовым;

4) оперативным.

Гончаров Е.А. 1

Попова Т.Г. 1

1 ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА № 644 ПРИМОРСКОГО РАЙОНА САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF

Введение .

Как только зарождается семья, появляется вопрос о соотношении доходов и расходов. Большинство семей, не знают и не умеют правильно планировать бюджет семьи, поэтому они не могут передавать своим детям, очень нужные для их будущего, знания по семейной экономике. Как оградить «семейный очаг» от плохого влияния денежных проблем? Как сохранить и уберечь своих близких от стрессов и конфликтов? Меня заинтересовали эти вопросы.

Поэтому я решил изучить эту тему. Очень важно научиться планировать собственный бюджет, ещё живя с родителями, что поможет в более далёкой перспективе при создании собственной семьи.

Семья - это социальная группа, основанная на родственных связях (по браку, по крови). Члены семьи связаны общим бытом, взаимной помощью, заботой и ответственностью, ведут общее хозяйство.

Бюджет - это структура всех доходов и расходов семьи за определённый период времени.

Цель исследования : познакомиться с понятием бюджет, доход, расход, изучить строение семейного бюджета.

Задачи:

Изучить из чего складывается бюджет нашей семьи.

Изучить порядок расчета заработной платы родителей.

Выяснить основные направления расходов семьи.

Вывести формулы для эффективного вычисления семейного бюджета и нахождение различных предложении по его улучшению.

Гипотеза : Если я буду знать, как формируется бюджет семьи, то я и мои друзья смогут соотносить свои потребности.

Актуальность проекта - « Хорошо копить деньги, особенно если это делают за тебя родители».

Объект исследования семейный бюджет.

Предмет исследования планирование семейного бюджета.

Используемые методы исследования:

методы работы с научной информацией: поиск информации; обработка и систематизация полученной информации;

методы научного познания: анализ, сравнение, обобщение полученной информации;

анкетирование.

Глава 1. Основная часть.

Раздел 1.1. Семейный бюджет и его структура.

Семейный бюджет - одна из важнейших составляющих каждой семьи. Бюджет семьи - это финансовый план семьи, представляющий собой роспись её доходов и расходов за определенный промежуток времени.

Для счастливой семейной жизни, помимо всего прочего, необходимо ещё и финансовое благополучие. Для этого не обязательно каждый месяц зарабатывать по миллиону рублей, необходимо всего лишь научиться грамотно вести семейный бюджет и распоряжаться теми средствами, которыми располагает в данный момент ваша семья.

Доход семьи- денежные средства или материальные ценности, полученные человеком в результате какой-либо деятельности за определённый период времени.

Наиболее важной функцией семьи является формирование и использование семейного бюджета.

Семейные доходы - это денежные средства, которые члены семьи получают от посторонних лиц или организаций за определенный промежуток времени. У 90% семей доходная часть это заработная плата родителей. К сожалению, дети не могут повлиять на эту статью семейного бюджета.

Мы не можем жить, не тратя денег, так как большую часть необходимых нам товаров и услуг мы приобретаем на рынке. Отсюда и необходимость учиться грамотно тратить деньги.

Расход - это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей.

Люди распределяют свои расходы на продукты питания, одежду и другие средства существования. Структура расходов семьи на месяц:

Питание - это те расходы, которые идут на повседневное питание всей семьи.

Транспорт - расходы из бюджета семьи, которые идут на оплату общественного транспорта или на бензин, если есть машина. Может быть и то, и другое.

Личные - расходы на каждого члена семьи индивидуально (одежда, обувь, бельё).

Бытовые - расходы на всевозможные бытовые нужды (туалетная бумага, зубные щетки, средства для мытья посуды, лампочка в люстру и т. п.)

Коммунальные - расходы на оплату квартиры. Свет, горячая вода, холодная, отопление, кабельное и т. п.

Связь - расходы на Интернет, стационарный телефон, сотовые и т. п.

Резерв - сумма, предназначенная для непредвиденных расходов, любых других, которые не запланированы в других статьях.

Накопления - деньги, которые вы откладываете на крупные покупки, отдых, одежду и т. п.

Расходы бывают разных типов. Они делятся на текущие и долговременные. Если первые расходы производятся за счет текущих доходов, то для вторых потребуется в течение некоторого времени откладывать часть доходов или попытаться заработать дополнительные деньги. Расходы, кроме того, бывают запланированные (постоянные) и внезапные - непредвиденные. Это могут быть самые разные траты - от покупки подарка на день рождения, о котором забыли или куда не рассчитывали быть приглашенным, до покупки бутерброда, чтобы перекусить. Поэтому необходимо закладывать в бюджете некоторый резерв, чтобы незапланированные расходы не лишили возможностей потратить деньги на что-то действительно необходимое.

К постоянным ежемесячным расходам относят все те расходы, которые осуществляются всегда и которые трудно изменить, сократив или увеличив потребление некоторых благ и услуг. К ним относятся оплата за охрану в школе и попечительские взносы, питание в школьной столовой, проезд на автобусе или другом виде транспорта, оплата дополнительных занятий и др.

Выделяют переменные расходы, которые осуществляются время от времени и не обязательно каждый месяц, например, покупка дисков с фильмом, компьютерной игрой или музыкой, покупка книги или носков.

Пределы нашим расходам ставят, конечно, наши доходы: ведь потратить можно только то, что имеется. Именно поэтому практически все семьи сталкиваются в той или иной степени с проблемой сбережений: чтобы сделать какую - либо крупную покупку необходимо в течение какого - то времени откладывать часть доходов, а не тратить все на текущие нужды. Кто-то копит на мобильный телефон, кто-то на новый спортивный велосипед, кто-то на футбольный мяч, но у всех этих людей возникает ряд общих проблем: как удержаться от того, чтобы потратить эти деньги, сохранить сбережения и в тоже время не дать им обесцениться.

Многим детям трудно удержаться и не потратить появившиеся у них деньги на разные вкусные мелочи или карточки с героями мультфильмов. Если человек, привык тратить, не задумываясь, то ему будет сложно удержаться от этого. Поэтому лучший способ борьбы с необдуманными тратами - это держать сберегаемые деньги отдельно от денег для текущих трат.

Вопрос сохранения сбереженных денег можно решить по-разному. Для детей лучше всего доверить сохранение своих личных денег (например, подаренных на день рождения) родителям, а те могут поместить их в банк, купить валюту, золото или драгоценности, ценные бумаги.

Одна и та же семья может делать сбережения с разными целями и разными сроками. Аккуратный учет сбережений - важная составная часть ведения бюджета.

Если доходы бюджета оказываются равными расходам, то такой бюджет называется сбалансированным.

Если денег получено больше, чем потрачено, то имеет место избыток, или профицит бюджета.

При превышении расходов над доходами имеет место дефицит бюджета - это значит, что часть расходов произведена за счет заемных средств - кредита. Источники кредита могут быть разные: банк, приятели, родственники, магазины. Сам по себе кредит для потребителя - благо, поскольку он позволяет быстрее удовлетворять потребности. Однако кредит может стать и злом - если семья или человек злоупотребляет этой возможностью, не соразмеряя своих долгов с будущими доходами.

Рациональный потребительский бюджет - это идеальный бюджет, в котором расходная часть формируется исходя из рациональных норм потребления, духовных благ и услуг в их определенном целесообразном, с научной точки зрения, наборе.

В условиях сложной экономической ситуации расходная часть составляется на основе набора минимально необходимых человеку товаров, расходов. С учетом реальных цен определяется общая денежная сумма доходов, требуемая для покрытия этих расходов, так называемый прожиточный минимум, как один из показателей уровня жизни. Расчетная величина прожиточного минимума условна, т.к. он зависит от состава и количества благ, включаемых в необходимый набор.

Бюджет семьи отражает ее социально-экономический статус, предпринимательскую активность, уровень жизни, образования, инвестиционный потенциал.

Раздел 1.2. Расходная часть.

Все расходы можно разделить на постоянные, обязательные и переменные, необязательные. Если изменить обязательные расходы мы не в силах, то можно попробовать отказаться от некоторых необязательных расходов. Но даже обязательные расходы можно попытаться сократить. Например, можно сократить расходы на электричество, если сократить время просмотра телевизора или время игр за компьютером. Много энергии потребляют стиральные машинки, поэтому чистоплотность тоже экономит семейный бюджет. К тому же, если бережно относиться к своим вещам и одежде, то родителям придется реже покупать им замену.

Дети очень любят общаться со сверстниками, поэтому часами могут «висеть» на телефоне, а операторы мобильной связи предлагают множество платных услуг, которыми детям так хочется воспользоваться. Например, скачать игру на мобильный телефон или музыку. Проблема в том, что это стоит денег и часто бывает так, что со счетов снимается большая сумма, чем заявлена в рекламе. Все это ведет к росту ненужных трат. Многие одноклассники живут рядом и общение по телефону вполне можно заменить личными встречами. А от скачивания игр и картинок можно отказаться совсем.

Раздел 1.3. Доходная часть.

Заработная плата мамы

Заработная плата папы

Доходная часть семьи

Глава 2. Бюджет семьи.

Раздел 2.1. Анализ бюджета семьи.

Исследуемая нами семья состоит из двух родителей и меня. Доходная часть семейного бюджета в моей семье состоит из заработной платы родителей.

Зарплата:

папы 39150 рублей в месяц,

мамы- 30450 рублей,

Всего - 69600 рублей.

Данные о семейных бюджетах позволяют оценить степень экономического

развития страны, республики, города. Обнаружил это в прошлом веке немецкий

статистик Эрнст Энгель, описавший зависимость, которую в честь него стали

называть законом Энгеля. Энгель утверждал, что по доле расходов семьи на

питание можно судить об уровне благосостояния разных групп населения.

Итак, рассчитаем долю бюджета нашей семьи на питание. На питание в месяц наша семья в среднем тратит 35000 рублей.

Сравнив доходную и расходную части можно проанализировать на какую

статью потрачено средств больше, чем планировалось.

Как правило, во многих семьях распределением финансов семьи

занимается кто-нибудь из членов этой семьи. Мне известно, что существует два подхода к распределению финансовых средств. В первом случае все члены семьи складывают все доходы в общую кассу и затем берут оттуда средства на общие и личные нужды. Во втором случае каждый член семьи делит свои доходы на две части: общественную и личную. Общественная часть уходит на оплату семейных нужд (платежи, покупка продуктов, лекарства и др.), а личную часть каждый тратит на своё усмотрение.

Проведя анализ семейного бюджета можно отметить, что больше всего

средств было потрачено на питание и коммунальные услуги.

Остальные статьи расхода почти соответствуют запланированным расходам.

Также есть возможность освободить средства на статью «накопления».

В России до 40% от бюджета семьи может тратиться на продовольственную

группу товаров, до 30% на оплату аренды жилья и коммунальных услуг, 8% - на транспорт, 5% -непродовольственные услуги, 5% - на одежду и обувь, остальные 12% на образование, лечение, отдых и развлечения.

Однако такая структура потребления находится в прямой зависимости от размера доходов. Чем больше их уровень, тем меньшую долю занимают продукты питания, и расходы распределяются по другим категориям, в основном по разделам: одежда, развлечения и отдых.

В народе говорят: «Бездумно тратить деньги - дело нехитрое», а вот как грамотно их расходовать с пользой для семьи - это довольно непростая задача. Изучая данную тему, я использовал семейный бюджет.

Изучая основные статьи расходов семейного бюджета я установил, что больше всего денежных средств тратится на питание и коммунальные платежи. На втором месте - обязательные платы.

Каждый член семьи (в том числе школьник) может и должен участвовать в увеличении доходов своей семьи.

Экономить электроэнергию, покупать продукты и моющие средства - по возможности производить мелкий ремонт одежды и обуви самостоятельно.

Раздел 2.2 Способы расчета семейного бюджета.

Существует два основных способа расчета семейного бюджета.

В первом случае составляется формула расчета семейного бюджета. В этой

формуле доходную статью бюджета обозначают буквой «Д». Сюда включаются все источники дохода семьи: заработная плата, социальные пособия, пенсии, средства от дополнительного приработка или от продажи чего-либо, и другие источники.

Все обязательные расходы обозначают буквой «О». В эту статью вносят все необходимые платы за месяц: квартплата, коммунальные услуги, питание,

расходы на транспорт, плата за детский сад и др. При необходимости можно

использовать дополнительные обозначения, указывающие на конкретные

расходы — Ок (плата за квартиру), Ог (расходы на гигиенические принадлежности), От-(расходы на транспорт) и т.д.

Следующая расходная статья - это питание, для обозначения которой вводится обозначение - буква «П». Можно также ввести и дополнительные обозначения: Пд - расходы на питание дома, Пс - питание в столовой и т. д. Расходы на предметы гардероба (одежду и обувь) обозначим буквой «Г». Также можно использовать дополнительные значки: Гж — женская одежда, Гм - мужская одежда, Гд — детская одежда. Для обозначения других затрат можно использовать различные буквы русского алфавита, но надо помнить, какие расходы в этом случае имелись в виду.

В результате получается совсем несложная формула:

Д= О + П + Г +…, где

П = Пс + Пд + …;

О = Ок + Ог+ От + …;

Г = Гж + Гм + Гд…

Этой формулой очень легко пользоваться. Достаточно только подставить

необходимые цифры и можно увидеть общую картину. Надо отметить, что такой подход планирования семейного бюджета не является рациональным, так как зачастую расходы значительно могут превысить доходы. Будет лучше если правая и левая части этой формулы будут равными. Если все же расходы превышают доходы семьи, то придется или сокращать расходы, или искать еще дополнительные источники доходов. Но все же с помощью такого элементарного подсчета можно немного улучшить финансовое состояние и создать небольшой резерв.

Существует еще один распространенный способ планирования семейного бюджета. Этот способ получил название теории бюджетирования.

Он очень похож на предыдущий способ, отличается он только тем, что в этом случае составляется таблица, которая делится на 2 столбца: доходную и расходную части бюджета. В столбце «Доходная часть» прописываются все основные статьи дохода. В столбце «План» напротив каждой статьи проставляется сумма примерных поступлений в семейный бюджет. Теперь добавляется еще одна строка, озаглавив ее «Итого доходов», можно подсчитать сумму финансовых средств, на которую ваша семья может рассчитывать в следующий месяц.

Переходим к расходной части семейного бюджета. В данном столбце для каждой статьи расходов надо указать примерное значение потраченных сумм. Сравнив доходную и расходную части, можно проанализировать, на какую статью потрачено средств больше, чем планировалось.

Распределение финансовых средств.

Раздел 2.3. Социальный опрос

В ходе выполнения работы был проведен опрос 10 семей (Приложение 1). По результатам опроса семей я вычислил среднемесячный доход семей. Он составил 40000 рублей. Конечно, эта цифра значительно отличается от цифры, названной в официальных источниках.

Я отметил, что основной статьей дохода в семьях является заработная плата, но в тоже время во многих семьях называли и другие источники дохода: детские пособия (23%), стипендии (15%), пенсии (28%), алименты (22%) и другие (12%) (Приложение 2).

Изучая основные статьи расходов семейного бюджета я установил, что больше всего денежных средств тратится на питание и коммунальные платежи. Это отметили около 55 % семей. На втором месте - обязательные платы. Примерно 25 % респондентов назвали эту статью расходов. И только 20 % опрошенных семей большую часть семейного бюджета расходуют на предметы гардероба и выплату кредита (Приложение 3).

Надо отметить, что 70% опрошенных семей не пользуются схемами расчета семейного бюджета (Приложение 4). При ответе на вопрос: «Какие виды расходов учитываются в первую очередь при составлении бюджета?» мнения разделились. Большая часть респондентов указала на оплату квартиры и коммунальных услуг, оставшаяся часть отметила статью - питание. Многие семьи пользуются кредитами на покупку автомобиля, бытовой техники, и жилья. Это отметили только 65 % респондентов (Приложение 5).

Анализируя проведенное анкетирование, я пришёл к выводу, что каждый член семьи (в том числе школьник) может и должен участвовать в увеличении доходов своей семьи. Школьник летом может работать в трудовом лагере, а также оказывать разовые услуги курьера, продавать газеты и др.

Для улучшения жизни и увеличения доходов хорошо бы в каждой семье иметь хозяйственную книгу, в которой можно отражать все поступающие средства и их расход в течение месяца. При планировании расходов можно воспользоваться некоторыми правилами:

Все покупки необходимо тщательно продумывать;

Уменьшить затраты можно, если самим консервировать и заготавливать продукты;

Экономить электроэнергию, покупать продукты и моющие средства оптом

По возможности производить мелкий ремонт одежды и обуви самостоятельно.

Вывод: на основании данных рассуждений можно прийти к выводу, что все же сократить расходную часть бюджета можно, если все денежные ресурсы расходовать бережливо и рационально.

Чтобы лучше контролировать свои ежедневные расходы, определите месячную сумму повседневных расходов и разделите ее на количество дней - так вы получите сумму, которую без опаски можно потратить за день. Если же вдруг вы потратили больше запланированного, на следующий день готовьтесь затянуть пояс: необходимо восстановить баланс.

Никогда не старайтесь экономить на всем подряд - ни к чему хорошему это не приведет. Существуют вещи, на которых экономить нельзя - это полноценное питание, отдых, образование - свое и детей.

Время от времени анализировать семейные расходы - может быть, какие-то статьи можно убрать, а другие, наоборот, - добавить. Иногда, просматривая семейный бюджет, можно совершить неожиданные открытия, обнаружив, сколько средств уходит на такие вещи, без которых вполне можно обойтись - будь то покупка сладостей или бесконтрольное многочасовое сидение в интернете. И тогда вы сами уже будете вносить необходимые корректировки, тем самым постоянно совершенствуя свой бюджет. А, возможно, со временем у вас выработаются и свои подходы к планированию семейного бюджета.

Заключение.

В результате данного исследования мы научились планировать семейный бюджет. Данная цель была достигнута путем решения задач, поставленных в начале работы.

1. Исследовав, составляющие заработной платы родителей я пришел к выводу, чем выше оклад у родителей, тем больше будет заработная плата, тем больше будет доходная часть семьи.

2. Полученная формула позволяет сориентироваться, что для удовлетворения своих потребностей нам необходимо рационально производить расходы.

3. В Дании существует очень интересная поговорка «Датчанин живет, как принц, потому что экономит, как нищий». Справедливость такой постановки вопроса можно отнести к каждой семье, каждому человеку в любой стране.

4. Проанализировав доходы и расходы нашей семьи, нужно более экономично тратить на питание и личные нужды, тогда можно будет увеличить накопления семьи.

Список литературы

Ермакова И. В. Начала экономики: Учебное пособие для 5-6 кл. общеобразоват. учрежд. / И. В. Ермакова, Т. А. Протасевич - 12-е изд. - М.: МЦЭБО - ВИТА-ПРЕСС, 2013. - 112 с.

Липсиц И.В. Экономика. Основы экономической теории. Липсиц И.В., Москва, 2004 г

Липсиц И. В. Удивительные приключения в стране Экономика. - 4-е изд. - М.: ВИТА-ПРЕСС. 2013. - 336 с. - стр. 245.

Новожилова Н. В. Экономика: Моя семья: Учебное пособие для 6 класс общеобразоват. учр. / Н. В. Новожилова; под ред. И. А. Сасовой. - 9-е изд. - М.: ВИТА-ПРЕСС, 2013. - 128 с. - стр. 47

Николаева И. П. Экономическая теория: учеб. - М.: КНОРУС, 2012. - 224 с. - стр. 138.

Новикова Л. Э. Экономика: Мое ближайшее окружение: Учебное пособие для 7 класса общеобразоват. учр. / Л. Э. Новикова; под ред. И. А. Сасовой. - 6-е изд. - М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. - 80 с. - стр. 45

Острикова Г. Как правильно составить семейный бюджет, или кто положил деньги в тумбочку? - М.: изд-во «НТ Пресс», 2006 г, 128 с.

Скоробогатов А. Семейный бюджет на компьтере -М., изд-во «РидГрупп», 2012г, 320 с.

Терюкова Т. С. Экономика: Моя школа: Учебное пособие для 6 класса. / Т. С. Терюкова, Е. А. Артемьева, М. В. Головин; под ред. И. А. Сасовой. - 9-е изд. - М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. - 96 с. - стр. 32.

Приложение 1

Анкета для учащихся и родителей.

Назовите примерный среднемесячный доход вашей семьи.

Что служит источниками дохода в вашей семье: заработная плата, пенсии, стипендии, детские пособия, алименты, другое (подчеркнуть)?

Пользуется ли ваша семья схемами расчета семейного бюджета? (да, нет)

Какие виды расходов учитываются в первую очередь при составлении бюджета?

На какие сферы расходов уходит больше денег в вашей семье: питание, одежда, квартплата, коммунальные платежи (подчеркнуть)?

Пользуются ли в вашей семье кредитами, ссудами? (да, нет)

На какие нужды в вашей семье чаще всего берут кредит: покупка бытовой техники, покупка теле- и видеоаппаратуры, покупка одежды, покупка автомобиля, другое (подчеркнуть)?

Может ли школьник участвовать в увеличении дохода своей семьи? В чем заключается его роль?

Превшает ли расход вашей семьи (за месяц) доход (за тот же период)? (да, нет).

За счет чего можно экономить деньги?

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Зачем нужен семейный бюджет российской семье, если всё управление им сводится к установлению финансового режима, при котором расходы не должны быть выше доходов? Кажется, что семье нужно просто тратить меньше, чем она зарабатывает, - и всё. Но именно это очень непросто, поскольку нужно принять во внимание:

• тип ведения хозяйства - раздельный, общий, смешанный (долевой),
• график фактических поступлений - ежедневно, раз в месяц, сезонно,
• стратегические накопления - на отпуск, крупные или сезонные покупки и др.,
• инвестиционный капитал,
• способы реорганизации при возникновении непредвиденных расходов и т.д.

Так как правильно формировать, тратить и вообще распоряжаться семейным бюджетом в этих условиях, чтобы ничего не забыть?

Что такое семейный бюджет: определение понятия и виды – раздельный, общий, долевой

Семейным бюджетом называется финансово-экономическая схема доходов и расходов семьи, план, по которому в течение заданного периода участники процесса распоряжаются имеющими средствами с учётом постоянных или эпизодических потребностей. То есть, по сути, это учение об в семье. И ещё – об управлении расходами и доходами в условиях, где у каждого субъекта есть личные нужды, которые необходимо согласовывать с общественными, не ущемляя прав и свобод партнёра.

Для установления структуры бюджетирования, при которой траты не превышают доходы, существует договорённость между партнёрами, которая отражает один из трёх видов взаимодействия:

1. Раздельное бюджетирование.
2. Общее (совместное) бюджетирование.
3. Смешанный вид бюджетирования.

Раздельное бюджетирование

Каждый семьянин самостоятельно распоряжается заработанными деньгами и самостоятельно планирует личные траты. Совместные расходы делятся пополам между партнёрами. Причём, зачастую по каждому конкретному случаю стороны договариваются отдельно. Чаще всего этот вид практикуется на ранних стадиях взаимоотношений до появления детей и имущества или, наоборот, на поздних стадиях, когда дети ушли в самостоятельную жизнь, а совместное имущество по негласной договорённости условно разделилось между супругами.

В таком планировании много крайностей, при которых финансовые отношения в семье больше напоминают деловые отношения между сотрудниками или компаньонами.

При таком ведении домашнего хозяйства, бывает, что даже совместная жилплощадь оплачивается сторонами пропорционально, а за организацию учёта одна из сторон «доплачивает» другой стороне, как за работу. Например, дом делится по площади на участки, и муж рассчитывается за часть мастерской и гаража отдельно.

Общее (совместное) бюджетирование

При всей простоте и заявленной популярности ведения хозяйства с помощью «общего котла» здесь тоже возникают сложности, если одна из сторон вкладывает в него больше другой. При выборе такого вида рекомендуют сразу договариваться, что, независимо от степени участия, партнёры будут распоряжаться средствами на равных.

На практике схема нередко гласно или негласно пересматривается, а инициатором пересмотра становится зарабатывающая больше сторона. Чаще всего в роли инициатора выступает зарабатывающая больше мужа жена. Это связано ещё и с тем, что данное соотношение заработков вступает в конфликт с традиционной социально-исторической моделью семьи. Кроме того, люди определённого психотипа, выражающие стремление к независимости, при такой модели чувствуют постоянный дискомфорт, что приводит к появлению «заначек» и фактическому переходу с общего вида бюджетирования на смешанный.

Один из вариантов «совместного» ведения хозяйства – «иждивенческая модель». Однако надо учитывать, что когда одна из сторон находится на иждивении у другой, сложно соблюсти равноправие голосов. Кто зарабатывает, тот и распоряжается деньгами.

Смешанный вид бюджетирования

Предполагает одновременное существование и «общего котла», и личных финансов. Самый распространённый и жизнеспособный вид формирования домашней бухгалтерии. Часть денег партнёр оставляет себе на личные нужды, а часть отдаёт в «домашнюю казну». Данный вид финансовых взаимоотношений ещё называют солидарным или долевым бюджетированием. При этом здесь возможны две модели долевого участия в наполнении «казны»:

• пропорционально заработку, когда каждый из партнёров вносит одинаковый процент от личного дохода, но тот, кто больше зарабатывает и вкладывается, соответственно, большими суммами;
• равными долями, когда вкладывается одинаковая сумма, а у стороны, зарабатывающей меньше, просто оказывается меньше денег на личные нужды, при этом единая касса не страдает и легко поддаётся калькулированию.

Предполагается, что последняя модель при равноправии партнёров создаёт индивидуальные мотивационные условия, стимулирующие «отстающего» партнёра на поиски более высокооплачиваемой работы без ущемления его прав в доме.

Функции учёта семейного бюджета могут быть подчинены как сугубо экономическим задачам, связанным, например, с в семье, так и с вопросами воспитания и дисциплины. Финансовая дисциплина сейчас начинает прививаться на уровне школы уже с третьего класса. Ученики делают проекты с картинками и презентации на тему семейный бюджет, доклады. Раннее формирование навыков бюджетного планирования позволяет избегать в будущем распространённых ошибок, связанных, например, с выбором учётного периода.

Общие принципы грамотного ведения домашней бухгалтерии

Принцип выбора учётного периода

Привыкнув мыслить в календарной размерности, большинство людей выстраивают бухгалтерию по месяцам. Это же советуют делать и в инструкциях по в приложениях и различных онлайн-калькуляторах. Месячный интервал, на первый взгляд, выглядит удобным и проверенным «шагом», но в среднесрочной и долгосрочной перспективах зачастую вызывает проблемы.

Привыкнув эффективно сводить «концы с концами» в течение месяца, распорядители домашних ресурсов испытывают сложности с выделением денег на отпуск (или крупные покупки). Им сложно отказаться от уже сформированного образа жизни. Выделение денег на поездку к морю становится серьёзным испытанием для финансовой гармонии. Для таких трат уже приходится менять формирование структуры семейного бюджета. Аналогичные проблемы возникают, если, например, необходимо отложить средства на платное образование, а расчёт ведётся исключительно в годовом интервале.

Поэтому грамотный подход предполагает синхронизацию:

• краткосрочного планирования – на месяц с учётом ежемесячной платы за жильё, погашения кредита, ожидаемых дней рождения и т. д.,
• среднесрочного – на год, – где учитываются траты на отпуск, сезонную смену одежды, профилактическую стоматологию, косметический ремонт и подобные,
• долгосрочного прогнозирования, при котором заблаговременно создаётся материальный фонд, позволяющий обезопасить себя в случае непредвиденных ситуаций (операция, вынужденный переезд), или обеспечивающий масштабные житейские траты (свадьбы детей, платная учёба в ВУЗе, капитальное строительство).

Умелое соблюдение принципа синхронизации периодов в сочетании с расчётливыми инвестициями может гарантировать даже независимую безбедную старость в формате «европейских стариков», которые после выхода на пенсию успевают объездить полмира.

Принцип согласования графиков поступлений-расходов

Ещё на стадии построения бюджетного планирования может возникнуть перекос из-за несогласованности графика финансирования конкретной семьи и привычных для остального социума календарных ритмов, которым подчинена жизнь общества. Традиционный формат расчётов с потребителями предполагает месячный интервал. В таком интервале чаще всего взимается квартплата, погашаются проценты по кредитам, оплачиваются детские кружки и секции. Однако этот график расходов не всегда совпадает с графиком поступлений.

Из вышесказанного видно, что стабильность (предсказуемость) поступления денег в ожидаемый период для эффективного бюджетирования важнее, чем, возможно, более обильные и частые, но случайные заработки.

Принцип разделения личных финансов и общего семейного бюджета

Л. Н. Толстой определил эту дилемму так: «Для того чтобы предпринять что-нибудь в совместной жизни, необходимы или совершенный раздор между супругами, или любовное согласие». Применительно к домашнему хозяйству это означает, что проще всего планировать поступления-траты:

• либо в случае применения «независимой модели» без организации постоянного «общего котла», однако это касается только краткосрочного периода, а в среднесрочной перспективе общие траты начинают покрываться за счет того, у которого в текущий момент есть деньги, что вызывает споры;
• либо при «совместной» и «иждивенческой» моделях, когда существует единый «кошелёк», с понятной предсказуемой схемой его наполнения, что облегчает математику расчётов.

Источники формирования статей семейного бюджета: из чего он складывается, куда расходуется, как сэкономить

Сведение в общую картину доходов и расходов по всем периодам даёт возможность легко перераспределить энергоресурсы в случае возникновения непредвиденных ситуаций. В шаблонных схемах бюджетирования подробнее перечисляются элементы более стандартной расходной части, поскольку доходная часть сложнее поддаётся детализации.

Возможные источники поступлений :

• Выплаты за наёмный труд – зарплата (пенсия), бонусы и премии.
• Бизнес-прибыль от частного предпринимательства. Это может быть как основной (собственный «свечной заводик»), так и дополнительный (продажа излишков с собственного огорода) источник доходов.
• Помощь со стороны. Молодым семьям на постоянной основе часто деньгами или «консервацией» помогают родители.
• Рента. Доход с инвестиций в недвижимость (аренда), получение процентов по вкладам, ценным бумагам и т.д.
• Выигрыши. Доход от лотереи, игровых автоматов, тотализатора. На него зачастую опрометчиво рассчитывают, как на регулярный.

При этом, например, выгодная своевременная покупка валюты до «падения» национальной денежной единицы в долгосрочном смысле доходом не считается, поскольку на эти изменения тут же реагирует вся экономическая среда, относительно быстро выравнивая кажущуюся выгоду. Так что на покупке валюты можно заработать, только при системной торговле с учётом валютных скачков. Но валютные приобретения, с некоторыми оговорками, можно рассматривать как способ сохранения капитала на долгосрочный период.

Стандартные расходы в краткосрочный и среднесрочный периоды – за месяц и год :

• Питание. Статья расходов, которая допускает широкую вариабельность и позволяет в случае необходимости «затянуть пояса», не срывая алгоритма ведения хозяйства. Сюда же входят суммы на рабочие обеды. Как сэкономить при этом? В столовых в непопулярное время берутся экономные завтраки, в магазинах – покупки производятся во время акций и скидок, которые можно отслеживать по емейл-рассылкам.
• Бытовая химия. В этой категории – затраты на порошки, моющие средства, зубные щётки и пасты.
• Декоративная и уходовая косметика, услуги парикмахера, косметолога. Об этой затратной статье часто забывают, но шампунями, дезодорантами, туалетной водой регулярно пользуются и мужчины и женщины.
• Связь и коммуникации. Оплата телефонов, интернета, кабельного или спутникового телевидения.
• Логистика. Траты на дорогу – заправка машины или покупка билетов.
• Амортизация и устаревание. Ресурсы, затраченные на ремонт автомобиля, велосипеда, смену одежды, замену морально и технически устаревающих гаджетов, замена школьных учебников или игрушек.
• Коммунальные платежи. Сюда входит плата за съёмное или собственное жильё, расходы на воду, электроэнергию, газ и др. С наступлением отопительного сезона суммы платежей возрастают, поэтому на этот параметр необходимо обратить отдельное внимание в среднесрочной перспективе.
• Праздники, дни рождения, вечеринки. График празднований дней рождений, как правило, известен заранее. Однако тут нужно учесть как средства на подарок – при походе в гости, так и ресурсы для проведения собственных домашних мероприятий. Вечеринки «с пивом» тоже целесообразнее отнести к этой статье, поскольку потребляемые еда и алкоголь не заменяют здесь повседневного питания.
• Секции и кружки, школьные и детсадовские траты «на шторы».
• Кредитные задолженности.

Расходы долгосрочного периода :

• Фонд крупных покупок. Средства на товары, услуги, которые нужно собирать несколько лет: автомобиль, масштабная операция, длительное дорогое путешествие и др.
• Жилищный фонд. Средства, которые обычно идут на покупку жилья детям или на капитальное строительство собственного дома.
• Образование. Деньги на платное образование можно откладывать как для себя, так и для детей.
• Касса непредвиденных расходов. У неё может быть какой-то максимальный объём, при достижении которого деньги будут распределяться на другие нужды.

Семейный бюджет на месяц в таблице Excel: как оформить готовый шаблон

Существует ряд инструментов по ведению домашней бухгалтерии: программы (в том числе – бесплатные), мобильные приложения, калькуляторы. Так, пример расчёта семейного бюджета на месяц можно произвести с помощью онлайн-калькулятора и представить в виде таблицы.

Пример № 1 – в раскрывающихся вкладках подробно расписаны все траты по каждому разделу.

Пример № 2, который легко использовать как готовый шаблон – упрощённый вариант таблицы на месяц, однако при добросовестном заполнении его хватает для формирования хозяйственной дисциплины. Положительные отклонения можно сносить в графу «Экономия», из которой потом формировать среднесрочный и долгосрочный фонды.

Похожие статьи