Ипотека для многодетной семьи в 2019 году является продолжением программы, которая называется «Доступное жилье». Для многих многодетных семей получение льгот является чуть ли не единственным шансом приобрести подходящее жилье.

Что такое «многодетная семья»

Понятно, что в такой семье проживает несколько детей. Но сколько именно необходимо, чтобы получить этот статус? Ответить на этот вопрос не так просто, так как многое зависит от национальных и культурных особенностей народов, живущих в стране. В большинстве случаев минимальное количество детей в такой семье – это три, иногда четыре ребенка.

Дети при этом должны быть несовершеннолетними и проживать в полной семье. Иногда учитываются и совершеннолетние дети до 23 лет, но только в некоторых регионах России. Если же дети разделяются при разводе, семья теряет свой статус. Также не учитываются дети, которые учатся и проживают в школе-интернате или в отношении которых родители лишены своих прав.

Правовые аспекты

Поддержка многодетных семей является важно частью социальной политики государства. Большой проблемой на данный момент является обеспечение таких семей отдельным жильем. И для этого разрабатывается большое количество разнообразных программ, целью которых является предоставление льгот для таких категорий граждан.

Но, к сожалению, единственного способа, позволяющего многодетным родителям приобретать жилье в ипотеку на более лояльных условиях, не существует. Поэтому очень многое зависит от самих банков, которые самостоятельно устанавливают свои требования.

Особенности предоставления ипотеки

Категории граждан, которым предоставляются льготные условия для приобретения жилья, также должны оформлять ипотечный кредит. Недвижимость при этом становится залогом, что позволяет банкам возвращать вложенные средства, если заемщик не сможет оплатить весь долг. Процентные ставки для населения составляют приблизительно 13%, а при покупке малогабаритного жилья переплата составляет немало. Но родителям с несколькими детьми требуется большая жилплощадь, поэтому сумма ипотеки для многих становится неподъемной.

Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки, устанавливая для льготников следующие условия ипотечного кредитования:

1. Процентные ставки на жилье в новостройке не превышает 11% годовых, а на вторичную недвижимость – 7% годовых.
2. Часть средств может быть компенсирована государством.
3. Заемщик может использовать для выплат материнский капитал.
4. Многодетные семьи могут рассчитывать на максимальный срок выплаты займа.
5. Первоначальный взнос составляет 10–20%.

Важно: каждый банк разрабатывает свои условия ипотечного кредитования, а заявки заемщиков рассматривают в индивидуальном порядке.

Условия Сбербанка

Ипотека для многодетных семей от Сбербанка – один из самых распространенных способов приобретения недвижимости. Главное преимущество кредитования – привлечение созаемщиков, что позволяет брать потеку даже малообеспеченным родителям. Количество лиц, которых можно привлечь для оформления займа, не должно превышать трех человек.

Читайте также Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году

Льготная ипотека для многодетной семьи включает следующие условия:

1. Первоначальный взнос составляет 20%.
2. Максимальный срок, на который можно оформить ипотеку, составляет 30 лет.
3. Использование материнского капитала для выплат по кредиту.
4. Отсрочка на срок до 3 лет при рождении ребенка.
5. Процентная ставка не превышает 11%.
6. Ипотека выдается в рублях.

Подать заявку можно как лично, так и на сайте банка. Заявление будущего клиента рассматривается за 5–7 дней, после чего сообщается решение. При оформлении ипотечного займа многодетной семье необходимо застраховать свое имущество.

Ипотека от АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию скупает кредитные долги у банков и меняет условия кредитования. На данный момент такая ипотека многодетным семьям является одним из самых удобных способов приобретения жилья. Обычные условия АИЖК подразумевают:

1. Процентная ставка колеблется в пределах 6–11% в зависимости от вида недвижимости.
2. Первый взнос не превышает 10%.
3. Ежемесячный платеж не превышает 45% от общего дохода.

Помимо этого они могут рассчитывать на снижение процентных ставок при рождении ребенка. При этом размер ставки зависит от дополнительных условий. На 0, 25% ставка уменьшается, если договор предусматривает возведение частного дома. Скидка 0, 5% предоставляется, если жилье стоит меньше, чем установлено конкретными нормативными актами.

Требования и документы

Ипотека многодетным семьям предоставляется только при соблюдении определенных условий. Такими требованиями являются:

1. Получение статуса многодетной семьи.
2. Необходимость улучшить свои жилищные условия. Как доказательство заемщик должен предоставить документ местного органа власти. Обязательно должно учитываться количество квадратных метров на каждого человека, техническое состояние жилья и т. д.
3. Постоянная регистрация.

Большое преимущество для получения льгот при оформлении ипотеки имеют заемщики, чей возраст не превышает 35 лет.

Заемщик обязан предоставить такие документы:

1. Копии личных документов всех совершеннолетних членов многодетной семьи.
2. Документы, подтверждающие заключение брака.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Документ, подтверждающий статус многодетной семьи.
5. Справка о доходах.
6. Справка о составе семьи.
7. Сертификат на получение материнского капитала.

Многие помнят, что несколько лет назад разрабатывался закон об ипотеке многодетным семьям. В каком виде он представлен в 2017 году, какие льготные условия полагаются данной социальной группе и каковы особенности ипотеки, рассмотрим детально.

Закон о поддержке многодетных семей

Проект закона об ипотеке многодетным супружеским парам, предусматривающий понижение процентов, компенсацию 18% от цены жилья и прочие льготы, так и не вошел в исполнение. Льготная ипотека для многодетных семей регламентирована в рамках программы о доступном жилье, разработанной в 2013 году. В ней прописаны правила предоставления льгот и группы, для которых она рассчитана.

Многодетная семья - это какая

Не только родные, но и приемные дети, усыновленные по закону, придают семье статус "многодетная"

Многодетные семьи, безусловно, выступают приоритетны слоем населения, которым необходима помощь. На сегодня в регионах понятие многодетной семьи интерпретируется по разному: начиная от 3, 4 или даже 5 детей. Потому в законе указано четкое обозначение:

• семьи, количество детей в которых равно или превышает 3;
• все они выступают несовершеннолетними.

Условия участия в программе

Первоначальный взнос

Сбербанк готов рассмотреть понижение величины первичного внесения для многодетных семей индивидуально.

Чтобы получить ипотеку более высокого размера (если доход невелик), предлагается привлечение созаемщиков (до 3 человек).

За счет величины их дохода, повышается критерий платежеспособности плательщика, и согласования добиться проще.

Перечень документов

Для оформления ипотеки многодетным семьям в Сбербанке потребуется приготовить такие :

• Подтверждение статуса: брачное свидетельство, бумаги на детей;
• Удостоверения личности всех созаемщиков;
• Второй документ (права, загранпаспорт, пенсионное, СНИЛС);
• Подтверждения трудовой занятости;
• НДФЛ-2 или справки по форме Сбербанка от каждого участника;
• Бумаги на приобретаемое жилье;
• Сведения о наличии денежных средств для первой оплаты.

При наличии сертификата на материнский капитал или иную форму государственной поддержки при ипотеке, необходимо его наличие и справка о балансе счета.

Заключение

Ипотека многодетным семьям в рамках многих государственных и местных законов реализуется по льготным условиям: меньший первичный взнос, понижение ставки, увеличенный срок кредитования. В 2017 году также можно рассчитывать на дотации, которые могут выражаться в возврате части оплаченных средств, погашении ипотеки, оплате первичного внесения и т.п. Перечень возможностей различается по городам и постоянно расширяется.

Для помощи многодетным семьям в получении собственного жилья, государство создает специальные . Данные программы предоставляются банками при содействии государства. Одним из привлекательных предложений, которому следует уделить внимание является ипотека многодетным семьям в Сбербанке. Программа выделяется определенными преимуществами, о которых будет рассказано далее.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2019 году

Перед тем как преступить к особенностям льготной программы для многодетных семей, нужно разобраться в доступных предложениях от Сбербанка. На данный момент для семей с 3 и более детьми действует несколько ипотечных займов, включающих использование материнского капитала, как первоначальный взнос.

Основной льготной программой для многодетной семьи является . Данной субсидией могут воспользоваться только жители РФ, у которых с начала 2019 родился второй или третий ребенок.

Программа ипотечного кредитования под 6% годовых будет действовать до 2022 года.

При выполнении определенных правил, семейные пары с несколькими детьми могут рассчитывать на субсидированные ипотечные программы. Сбербанк представляет несколько ипотечных кредитов, которые дают возможность приобрести интересующий объект недвижимости.

Варианты ипотечных займов:

• квартира от частного владельца;
• дом за чертой города;
• квартира в или от застройщика;
• участок для возведения дома.

Если родитель (мать или отец) будет моложе 35 лет, то он имеет право воспользоваться программой . Данный вариант кредитования имеет небольшую ставку процентов, а также в случае рождения ребенка, позволяет использовать отсрочку для выплаты кредита.

Условия получения субсидий многодетным семьям

Государственная программа, которая предусматривает использование проекта «Ипотека многодетным семьям», также нашла свое отражение в предложениях Сбербанка. Данная категория заемщиков может воспользоваться уменьшенной ставкой процентов – ее минимальный предел будет снижен на 1-2 %. Точные параметры ставки устанавливаются в персональном порядке для каждой определенной программы.

Требования для использования льготного предложения:

• число детей в семье - 3 или более;
• отсутствие собственной жилплощади;
• наличие необходимости изменения жилищных условий по закону.

Перед обращением за жилищным займом требуется собрать документальное подтверждение на соответствие указанным требованиям.

Процентные ставки по ипотеке для многодетных семей

Многодетным семьям доступны ипотечные программы с процентной ставкой от 7,5% годовых . Эта ставка действует по кредитной программе на приобретение строящегося жилья или же новостройки. Небольшой процент обеспечивается за счет госсубсидирования. Если заемщик не является участником льготного субсидирования, то процентная ставка по этой ипотеке составляет 9,5% годовых .

При ипотечном кредитования для получения готовой квартиры, действует процентная ставка от 9,2% годовых .

Вышеприведенные ставки будут действовать для тех заемщиков, которые являются зарплатными клиентами или имеют вклад в Сбербанке, а также, когда покупаемое жилье построено с участием заемных средств Сбербанка.

Также нужно понимать что к вышеприведенным минимальным процентным ставкам, могут быть добавлены следующие надбавки:

• +0,3% - если клиент не получаете зарплату на ;
• +1% - если не заключается получателя кредита;
• +0,1% - если клиент отказывается от использования «Сервиса электронной регистрации».

Вышеперечисленные виды жилищных кредитов отличаются между собой по условиям и предусматривают разные процентные ставки, но также имеют общие характеристики.

Общие характеристики ипотечных программ:

1. размер процентной ставки – от 6% годовых (при программе субсидирования до 7 лет включительно);
2. минимальный предел суммы займа – 300 тысяч руб;
3. максимальный сумма кредита – 85% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения или иной недвижимости, оформляемой в залог;
4. комиссия за выдачу кредита - 0 рублей;
5. максимальный период кредитования – до 30 лет.

Вышеперечисленные программы включают передаваемой в залог банка недвижимости на весь срок действия ипотечного договора

Необходимые документы для оформления ипотеки многодетной семье

Для подачи заявления и получения ипотечного займа, многодетная семья должна собрать отдельный пакет документов. Нижеприведенный список может изменяться в соответствии с требованиями Сбербанка, а также в зависимости от частных случаев.

Первичный набор документов:

• удостоверение многодетной семьи;
• сведения о супруге и детях;
• справка 2-НДФЛ или иного типа согласно требованиям с указанием зарплаты;
• паспорт гражданина РФ;
• трудовая книга или документ, подтверждающий наличие стажа за 6 месяцев;
• постоянные расходы семьи (за исключением коммунальных выплат);
• сведения о размере доходов супруги(а), которые являются созаемщиками;
• дополнительные доходы семьи - гонорары, перечисления за аренду и др.

Когда супруги имеют небольшие размеры зарплат, то они могут обратиться за поддержкой созаемщиков. В подобном случае, в договоре можно установить обязательную величину выплат с их стороны. Если у заемщика есть возможность самостоятельно рассчитываться с долгом, но он не может подтвердить собственную платежеспособность документально, то необходимость указывать подобную сумму полностью отпадает.

Следует учитывать, что созаемщик также обладает правом на определенную долю покупаемой по кредиту недвижимости. При этом, он должен будет погашать долг в том случае, когда у основного заемщика не будет возможности это делать.

В момент подачи требуемых документов необходимо оформить специальную заявку с просьбой о предоставлении займа. По договору, супруг с более высоким доходом считается заемщиком, а с более низким уровнем – его созаемщиком. После получения всей информации, представители банка внимательно проверяют указанные сведения и характеристики потенциальных клиентов. В результате рассмотрения им будут предложены наиболее оптимальные условия выплат, которые будут соответствовать реальным доходам.

После получения положительного решения банка семья должна найти для себя соответствующее жилье, собрать все требуемые документы и затем передать их в офис банка на протяжении 90 дней.

Список необходимых документов на жилье:

1. Документы на передачу права собственности - отчуждение, контракт с застройщиками, договор на строительство (при возведении дома) и др.
2. Согласие от имеющихся заинтересованных лиц: жены (мужа) продавца недвижимости, отказы в письменном виде от родственников или других лиц, которым может принадлежать определенная часть жилья.
3. Подтверждение права собственности: свидетельство о наличии права на владение недвижимостью, выписка из Реестра с указанием совершаемых по ней операций.

Кроме этого, потребуется застраховать приобретаемую недвижимость. Копия страхового полиса должна быть приложена к документам на жилье.

Оплата первичного платежа ипотеки

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке выдается в случае подтверждения присутствия денежной суммы для внесения первичного взноса.

В качестве подтверждающих документов могут использоваться:

• документ, свидетельствующий о переводе продавцу необходимой части денег;
• выписка с банковского счета о наличии на нем требуемой суммы;
• сведения о размере остатка средств на счету материнского капитала;
• отчет оценщика со стоимостью дома или квартиры для продажи и последующего погашения ипотеки;
• документ, выданный муниципальными органами власти с суммой субсидии от государства.

Дополнительные льготные условия в Сбербанке многодетным семьям

В каждом конкретном случае требования к документальному подтверждению благосостояния могут несколько отличаться. При наличии обеспечения в виде залога, условия используемой программы могут быть улучшены. В подобной ситуации не придется подтверждать размеры доходов, а сумма займа может быть гораздо больше. В целях погашения кредита также разрешается применение . Его определенную долю вполне реально использоваться как в качестве первого взноса, так и в целях погашения ежемесячных выплат, которые были назначены по договору.

Условия, которые имеет льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке, предусматривают небольшие процентные ставки. Первичный взнос может даже снижаться до 10 %. Необходимо взять в муниципальном органе документ, который подтвердит право на использование льгот. В некоторых случаях, для погашения первой части жилищного займа, можно использовать государственные субсидии. Уточнить возможность ее получения можно в органах местного самоуправления. Возможна отсрочка ежемесячных платежей, в случае рождения еще одного ребенка.

Программа Сбербанка - ипотека для многодетной семьи - многими заемщиками считается очень выгодной. Она выделяется на фоне прочих вариантов приобретения недвижимости наличием льгот и позволяет значительно улучшить условия проживания.

Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека. Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно. Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос. Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет. Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

• Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
• Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь . Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
• Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
• Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
• Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры. Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

• Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
• Свидетельство о браке
• Свидетельства о рождении детей
• Заверенные копии трудовых книжек
• Справки о доходах всех работающих членов семьи
• Сертификат на маткапитал (если есть)
• Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает . В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов. Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Согласно действующему законодательству, в РФ многодетной признается та семья, где воспитывается более 2 детей, каждому из которых менее 16 лет, однако в некоторых субъектах число детей может быть и больше. Особенно стоит отметить, что речь идет не только о родных, но и о приемных детях. Перестает учитываться в составе семьи ребенок по достижению им возраста 23 лет, если после 18-летия он находился на обучении или в рядах вооруженных сил.

Постановлениями правительств субъектов федерации («Об утверждении Порядка предоставления мер социальной поддержки многодетным семьям…») устанавливаются льготы, в состав которых, как правило, включаются и те, которые относятся к оформлению льготной ипотеки.

Как принять участие в социальной программе

Многодетная семья – это не просто факт, а социальный статус. Его требуется надлежащим образом оформить и заверить, так как без оформления он автоматически семье не присваивается.

Обладатели статуса могут беспрепятственно получать доступ ко всем социальным льготам, предусмотренным законодательством данного субъекта федерации. Для этого собираются документы и подаются в территориальные органы опеки, соцзащиты или МФЦ, а именно:

1. Свидетельства о рождении всех детей.
2. Паспорта родителей (законных представителей).
3. Справка о составе семьи.
4. Одинокие матери подают свидетельство о расторжении брака.

Как только все документы (копии) вместе с заявлением будут поданы, проверены (не дольше 1 месяца), будет заведено дело. После его рассмотрения, как правило, требуется подать дополнительные документы, о чем семье направляют уведомление. И только когда все необходимые сведения о семье будут собраны, ей присваивается социальный статус многодетной, о чем выдается соответствующее свидетельство. В ряде субъектов свидетельство имеет ограниченный срок действия (1 год), в других бессрочное.

Особенности ипотеки многодетным семьям в 2017 году

Специального закона об ипотеке многодетным семьям до сих пор нет. Существует в настоящее время только федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» , которую приняли еще в 2013 году, потом продлили до 2016 г., сейчас речь идет о ее продлении или замене на новую формулировку.

Программа рассчитана на целый ряд льготных категорий граждан, в том числе и на многодетные семьи в рамках подпрограммы «Жилье для российской семьи» . Получить компенсацию от государства на льготную ипотеку для многодетных, согласно программе вправе родители 3 и более детей, что позволяет избежать разногласий из-за различных региональных формулировок этого социального статуса.

Сбербанк: ипотека многодетным семьям в 2017 году

Сбербанк является сегодня лидером по объему выдаваемых ипотечных ссуд населению в стране. Также банк с госучастием проводит различные программы, направленные на реализацию социальных программ на выгодных условиях. Поэтому почти каждая вторая многодетная семья отправляется для оформления ипотечной ссуды именно в Сбербанк.

Сегодня ипотека многодетным в Сбербанке – это не жесткий набор условий, а возможность заключить договор на индивидуальных условиях. Соципотека 2017 ориентирована на заемщика, его финансовые возможности, имеющийся первоначальный взнос, число созаемщиков и другие факторы.

Ключевые преимущества оформления социальной ипотеки многодетной семье именно в Сбербанке:

1. Низкая процентная ставка – от 12% годовых.
2. Возможность оформить заем на срок до 30 лет.
3. Размер первоначального взноса от 20% от стоимости приобретаемого жилья.
4. Можно не подтверждать размер ежемесячного дохода и занятость.

Оформить и подать заявку можно непосредственно на сайте банка, заполнив анкету. Заявка рассматривается в течение недели, после чего заявителю по указанному каналу связи сообщается результат. В случае положительного решения заемщика приглашают на собеседование для согласования условий оформления займа.

Поскольку доходы молодых семей, как правило, не велики, учитывая количество детей, банки идут навстречу и разрешают привлекать созаемщиков. Сбербанк в этом плане не исключение. Семья при оформлении ипотечной ссуды вправе привлечь до 6 созаемщиков. При этом для того, чтобы увеличить размер ссуды можно учесть размер доходов каждого из созаемщиков.

Не только этим отличается социальная ипотека от обычной.

Если в семье появляется новый ребенок, то банк может по заявлению предоставить отсрочку выплаты основного займа (кредитные каникулы). Также при любых затруднениях, возникающих при выплате текущих платежей, заемщик также может обращаться в банк для урегулирования.

Похожие статьи