Деньги в кризис

Во время финансового коллапса все должны готовиться и думать, куда вложить свои деньги в кризис, чтобы их приумножить или сохранить. Экономический кризис способен нанести вреда больше, чем любое стихийное бедствие. Для многих людей кризис выглядит чем-то обычным, и они думают, что причин волноваться нет.

Однако кризис способен затронуть любую инфраструктуру. В период финансового обвала возрастает уровень безработицы, растёт инфляция и т.п. Таким образом, вопрос о том, куда вложить деньги в кризис становиться одним из самых важных.

Главной задачей является попытка увеличения дохода в тех областях, которые больше всего страдают в период кризиса. Наличие нескольких источников дохода обеспечивает более высокий уровень защищённости, чем просто один источник. Поэтому диверсифицируйте каналы заработка.

Финансовый кризис, который мы в настоящее время наблюдаем, стоил многим людям немалых денег. Однако не все пострадали в результате кризиса, на самом деле есть люди, которые смогли заработать в период финансового кризиса. В некоторых случаях такие люди не просто заработали, а во много раз увеличили свой капитал. Однако те экономические субъекты, которые смогли извлечь выгоду, в каком-то смысле и стали виновниками кризиса.

Это, главным образом, руководители на крупных банков и других финансовых учреждений. Многие частные инвесторы наоборот остались с носом. Руководители крупных компаний получили очень большие заработные платы и бонусы из-за наступающего кризиса.

Причиной того, что большинство банков и руководителей Wall Street по-прежнему зарабатывают большие деньги, является то, что большинство из этих учреждений быстро инвестировали свои деньги в нужные сферы. Они были в состоянии вложить свой капитал, полученный государством, в разные сферы деятельности, чтобы защитить себя от банкротства.

Очень сложно инвестировать деньги, чтобы зарабатывать на финансовом кризисе, но это возможно, как показывает практика других. Многие трейдеры, которые в значительной степени разделяют ответственность за кризис, также смогли понять, как обернуть кризис себе в пользу. Многие бизнесмены стали увольнять свои сотрудников для того, чтобы сохранить и приумножить деньги своей компании. Они обвинили слабую экономику в решение сократить работников, но это было просто оправданием.

В любом случае делать деньги в кризис можно и нужно. Главное найти хороший финансовый объект, куда можно инвестировать, чтобы извлечь максимум выгоды. Знаменитый финансовый гений Уоррен Баффет в периоды кризисов способен зарабатывать миллиарды долларов прибыли. А всё, потому что знает, как устроен рынок.

Цитата про кризис:

Читайте также другие материалы::

кризис и деньги

Текущая экономическая нестабильность внесла еще больше вопросов в разговор о наиболее надежных и доходных видах инвестиций. Таких видов, в принципе, существует огромное множество: от депозитов в банке и покупки недвижимости или металлов, до игры на валютных биржах, покупки акций, облигаций, пифов и т. д. Отличаются друг от друга эти направления инвестирования степенью риска, минимальным объемом вложений, необходимостью иметь знания и навыки, а также - иметь свободное время для их применения.

Для того чтобы понять, какие плюсы и минусы есть у различных видов инвестирования и какие из них подойдут лучшим образом в той или иной ситуации, мы поговорили с заместителем председателя правления Банка расчетов и сбережений Игорем Дмитриевым, который более 20 лет работает в сфере банковских казначейских операций.

Добрый день, Игорь Анатольевич!

Куда вложить деньги в кризис и хорошо заработать

Первое, что интересует частных инвесторов - прибыль, однако следующий вопрос, которым все задаются - риски. Как правило, там, где доходы больше, больше и риски. Расскажите, пожалуйста, о самых защищенных инвестициях и уровне доходности по ним.

Оптимальным по соотношению уровня доходности и уровню риска считается размещение средств на банковском депозите. В условиях стабильного функционирования системы государственного страхования вкладов вам достаточно убедится в том, что кредитная организация, которую вы выбрали с учетом предлагаемых ею условий, удобства месторасположения офиса, дополнительных сервисов, входит в систему страхования. При этом помните, что государство «в одни руки» возвращает в случае отзыва лицензии у банка 1 млн 400 тыс. рублей. То есть если ваша сумма превышает этот уровень, стоит разбить ее на части, оформив вклады в разных банках, или в одном банке, но на нескольких вкладчиков.

А на какую доходность сегодня можно рассчитывать вкладчикам?

Процентная ставка во многом зависит от срока вклада и суммы. Так, положив на депозит 500 тыс. руб. на год, можно получить 17–20% годовых, 10 тыс. долларов - 5–8%. Рекомендую также обратить внимание на возможность капитализации процентов - это принесет вам дополнительный доход.

Самая актуальная опасность для вклада, на данный момент, это изменения курса валют.

Спасением может стать мультивалютный вклад. В каких валютах и в каком соотношении, Вы посоветовали бы открыть вклад?

Я бы сказал, здесь большее влияние оказывает девальвация рубля и ускорение инфляции. С другой стороны, ставки по вкладам тоже растут. Рекомендовать мультивалютный вклад, на мой взгляд, можно только тем вкладчикам, кто отслеживает рыночные котировками валют и умеет играть на их изменениях, прогнозировать доходность. Поэтому я бы порекомендовал сделать корзину из рублей, долларов и евро - примерно поровну каждой валюты, открыв 3 депозитных счета.

А что Вы можете сказать о самых доходных инвестициях и их рисках?

Пожалуй, самый большой доход можно получить на фондовом рынке, правда, здесь же и самые высокие риски. Например, акции Газпрома в прошлом году можно было купить по 115 руб., а продать по 154,5 руб., Лукойла - 1 715 и 2 593 руб., Роснефти - 184 и 259 руб. Но это, если «правильно» покупать и продавать, то есть покупать на минимуме и продавать на максимуме, а если «неправильно» это делать, то, соответственно, потери будут колоссальные.

Говорят, сегодня очень популярной стала покупка золота и изделий из драгоценных металлов. Так ли выгодны такие инвестиции?

Золото - это актив, на котором реальную возможность заработать имеют также в основном профессиональные инвесторы. Но сохранить свои сбережения от инфляции и получить небольшой гарантированный доход в среднесрочной и долгосрочной перспективе вполне может любой частный инвестор. Здесь есть несколько инструментов. Можно открыть обезличенный металлический счет (ОМС) или купить золотые монеты, или приобрести золотые слитки. При этом имейте в виду, что операции покупки–продажи российских инвестиционных монет НДС не облагаются. А по операциям с российскими памятными монетами или иностранными (как инвестиционными, так и памятными) монетами и слитками придется уплатить НДС.

Золотые ювелирные украшения наименее ликвидны. Если вы будете их продавать, то - по цене лома, т.е. в несколько раз дешевле. Исключение составляют предметы искусства, цена которых, возможно, вырастет со временем.

В конце прошлого года был замечен существенный рост сделок на рынке недвижимости. Может быть, если есть необходимая сумма, купить квартиру? Или даже часть средств внести в качестве первоначального взноса, а остальную сумму занять у банка в виде ипотечного кредита?

На мой взгляд, недвижимость - менее ликвидный инструмент, к тому же на рынке жилья цены сегодня не растут, а в долларовом выражении - даже снижаются. И, по нашим прогнозам, будут снижаться, так как ожидается существенный рост налогов и стоимости коммунальных услуг. А брать ипотечный кредит, чтобы купить квартиру в инвестиционных целях тем более не советую. Ведь ставки сегодня на ипотечные продукты в районе 20% годовых - вероятность, что вы «отобьете» эти затраты почти нулевая.

Проблема накопления денежных средств всегда занимала человека. Каждому хочется не только сохранить имеющиеся, пусть и небольшие, деньги, но и увеличить сумму накоплений. Сохранение капитала в период кризиса особенно актуально. Ощутил народ и кризис 2014 года, куда вложить деньги, чтобы не потерять накопленное – вот вопрос, волнующий сегодня людей.

Как сохранить и куда вкладывать деньги в кризис

Безусловно, есть люди способные спрогнозировать грядущий кризис. За некоторое время они могут привести финансовые дела в порядок, выгодно вложить имеющиеся денежные средства, чтобы осуществить инвестиции в кризис. Как же сохранить и увеличить сумму денег тем, кто не обладает подобным чутьем? Прислушаться к советам грамотных людей о том, куда вкладывать деньги в кризис!

Итак, беспроигрышный вариант, который поможет не только сохранить деньги, но и получать прибыль во время кризиса – инвестиции в недвижимость. Причем можно рассматривать как покупку жилой недвижимости, так и приобретение земельных участков. Вложив деньги в покупку квартиры или комнаты, вы убиваете двух зайцев:

• обеспечиваете семью дополнительной жилплощадью (в перспективе);
• можете получать неплохой доход от сдачи недвижимости в аренду.

Не нужно слушать рассуждения пессимистов о том, что такие инвестиции нерентабельны, и недвижимость опускается в цене. В вашем случае кризис как раз принесет прибыль. Схема проста. Как правило, первыми во времена всех кризисов попадают под удар маленькие города и села. Люди стремятся в мегаполисы, так как с работой здесь гораздо проще, да и выживать легче. Где все они живут после приезда? Правильно, в съемных комнатах и квартирах. Так что, вкладывая деньги в недвижимость, вы получаете прибыль, а приезжие обеспечены жильем.

Такие инвестиции в кризис, как покупка земельных участков, безусловно, имеют положительные моменты.

1. Во-первых, земельный участок можно выгодно перепродать. Именно в кризисные времена крупные игроки предпочитают покупать недвижимость, рассчитывая купить ее подешевле. Поэтому есть шанс выгодно пристроить свой земельный участок.
2. Во-вторых, кроме перепродажи, земля может принести доход в виде фермерской деятельности или, скажем, за счет рыболовного бизнеса. Никто не запрещает вам выращивать и продавать сельскохозяйственную продукцию. Кроме этого, вы еще и обеспечите работой членов семьи и друзей. Так что проблема безработицы и получения доходов будет практически решена. Именно поэтому лучше всего во время кризиса и заниматься инвестициями в недвижимость.

О других возможностях для инвестиций в землю можно почитать здесь.

Во что еще стоит вкладывать деньги в кризисные времена? Однозначно – в драгметаллы и антикварные изделия. Золото никогда не обесценивается.

Куда вложить деньги во время кризиса?

Стоимость этого металла имеет свойство только расти. Так что осуществлять инвестиции в кризис посредством покупки золотых изделий, слитков и монет не только можно, но и нужно.

Что же касается инвестиций в антиквариат, то именно в кризис, когда многие люди вынуждены продавать картины и старинные изделия, можно приобрести по довольно низким ценам действительно отличные антикварные вещи. Покупка подобных вещей послужит способом не только сохранить потраченные деньги, но и преумножить их в дальнейшем (кризисы имеют свойство когда-то заканчиваться).

Куда вкладывать деньги в кризис, помимо предложенных вариантов? Если вы уже обеспечены жильем, имеете свободные накопления, можно вложить средства в обучение детей. В кризисные времена высшие учебные заведения, особенно платные, предлагают самые различные варианты оплаты учебы. Например, можно оплатить сразу все пять лет учебы ваших отпрысков и следить за тем, чтобы они прилежно посещали все занятия. Оплата учебы – вполне достойный вариант инвестиций.

Куда не стоит вкладывать деньги в период финансового кризиса

Витрины магазинов, реклама в автосалонах, наперебой предлагают вложить деньги в покупку автомобиля или норковых шубок. Например, вас просто умоляют забрать две шубы по цене одной. Оно и понятно – покупательная способность упала, моль просто обожает различные меха и поэтому от товара нужно срочно освобождаться. По этой же схеме работают крупные парфюмерные магазины. Покупка различных вещей, в том числе и бытовой техники, никоим образом не является благоразумным вложением денег в период кризиса!

То же самое касается и приобретения автомобиля. В этом случае следует запомнить:

• как только автомобиль выезжает за ворота автосалона, его стоимость автоматически падает на 20-30%, так что вернуть потраченные деньги, вы вряд ли сможете
• автотехника с годами не становится дороже в отличие от драгметаллов или предметов антиквариата.

Во время кризиса не стоит вкладывать деньги в покупку акций или валюты. В периоды финансовой неустойчивости покупку крупных пакетов акций могут себе позволить только очень богатые люди, которые имеют целый штат финансовых аналитиков и специализируются на поглощении слабых компаний. Если вы не финансовый гений и провидец, так же не стоит пытаться вкладывать накопления в покупку валюты. Именно в годы финансовых потрясений очень трудно предугадать колебания курсов доллара или евро.

В итоге хотелось бы сказать о том, что в период кризиса, конечно, стоит задуматься о сохранении капитала, но подходить к этому вопросу нужно максимально серьезно, не спеша и взвесив все плюсы и минусы будущих финансовых инвестиций.

Куда вложить деньги в кризис?

Куда вложить деньги в кризис? Терять честно заработанные деньги конечно никому не хочется из – за возникшего в стране финансового кризиса.

Куда же стоит вложить денежные средства в трудное время и получить с этого выгоду?

Вложения в своё развитие.

В кризисной ситуации, когда на “внешних” финансовых рынках и прочих институтах нет никакой стабильности и гарантий положительного результата, надёжнее будет производить вложения во “внутренние” ресурсы, которые контролируете только вы. Т.е. необходимо вкладывать денежные средства в повышение и развитие своих знаний, умений и навыков.

Инвестиции в фондовый рынок могут прогореть, инфляция – обесценит ваши сбережения, а вот ваши знания и умения никуда от вас не денутся и будут приносить вам доход, до тех пор пока в них нуждается общество и государство. Для того, чтобы ваш интеллект стал источником постоянного дохода денежных средств, необходимо сначала правильно сделать вложения в своё развитие.

И всё – таки:

Куда вложить деньги в кризис? Вывод.

1. Получайте (возможно уже дополнительное) образование. В период кризиса общество находится в состоянии волнения из – за отсутствия работы и невостребованности некоторых профессий. Чтобы не отсиживаться дома в трудные времена и не впадать в депрессию от безделья, воспользуйтесь ситуацией и откройте в себе новые таланты. В наше время уже непредусмотрительно иметь образование только по одной специальности. У вас есть время и шанс заняться чем то новым или тем, чем вы давно хотели заняться, и получить в дальнейшем от этого не только удовольствие, но и реальный доход.

2. Повышайте квалификацию. Естественно, что чем больше вы знаете и разбираетесь в деятельности своей профессии, тем востребованней вы будете работодателями. Повышая свою квалификацию – вы приобретаете ценный опыт, а значит и повышается качество вашей работы, которая, следовательно, будет выше оплачиваться.

Как не стать бедным, если на дворе кризис

Для высококлассных специалистов всегда найдётся интересная работа, приносящая прибыль.

3. Осваивайте дополнительные специализации вашей профессии. Получив дополнительную специализацию в вашей сфере деятельности, вас можно будет считать профессионалом своего дела, тем более если специалистов этих новых направлений вашей профессии очень мало или они просто нарасхват.

4. Посещайте тренинги и семинары. Такой формат обучения позволит вам в течении нескольких дней получить полезную информацию и новые знания, которые в ближайшее время вы сможете применять в жизни и своей деятельности. Полученные в короткий срок навыки помогут вам в короткий срок вернуть вложенные в самообразование средства и принесут вам чистую прибыль.

5. Читайте специальную литературу. Этот способ вложения средств конечно не основной, а скорее вспомогательный. Если вы решили изучить новую область деятельности, воспользоваться подходящей литературой вполне хорошая идея, только надо не забывать о соответствующей работе с ней. В наше время современных технологий далеко не вся полезная информация доступна в электронном виде.

Итак, выделив 5 основных способов вложений в своё развитие, выбор всё же остаётся за вами, воспользоваться ли этими путями к совершенствованию личности и её профессионализма или нет и спасут ли эти способы вложений в себя от инфляции, зависит тоже от вас.

А если вдруг понадобиться срочно получить кредит ночью или получить займ моментально на карту России, используйте эти знания.

Финансовый кризис заставляет задуматься не только о том, как заработать больше денег, но и как их выгодно вложить, чтобы в будущем получить доход. Инвестирование средств - актуальный на данный момент вопрос, поскольку финансовые учреждения уже не так надежны, как ранее и люди все чаще ищут способы выгодного вложения денег без участия банков.

Как выгодно вложить деньги в кризис и не только сберечь свои средства, но и преумножить, вы сможете прочитать в представленном материале.

Оптимальный вариант спасти свой капитал

Согласно прогнозам профильного Министерства обесценивание национальной валюты будет продолжаться и дальше, поэтому, если вы храните свои сбережения в рублях, ваш капитал будет таять просто на глазах. Чтобы избежать этого, нужно перевести средства в более устойчивую валюту, к примеру, в доллары или евро. Таким образом вы не потеряете отложенные деньги и, пользуясь колебаниями курса, сможете неплохо заработать.

Следует отметить, что тенденций к падению мировой резервной валюты нет, поэтому сбережение средств в долларах является наиболее оптимальным вариантом их спасения.

Причины развития кризиса в РФ в 2016 году

Основной и наиболее значимой для экономики страны причиной развития кризисной ситуации является введение санкций против России со стороны Евросоюза и США, а также напряженная геополитическая ситуация. Если бы не этот неприятный нюанс, стихийный отток инвестиционных средств обошел бы РФ стороной, и падение курса рубля не имело бы таких стремительных темпов, однако ввиду «участия российских войск в военной ситуации на территории Украины», Европой был введен ряд ограничений относительно России.

Значительно ухудшили экономическое состояние РФ следующие факторы:

• введение запрета на выдачу краткосрочных кредитов представителям крупного бизнеса, деятельность которых является основным источником наполнения бюджета страны;
• стремительное падение цены на нефть и нефтепродукты, от экспорта которых Россия получала стабильный и значительный доход. Стоит отметить, что даже опытные экономисты и другие эксперты в финансовой сфере на данный момент не имеют возможности спрогнозировать изменения в ценовой политике, что делает ситуацию на нефтяном рынке более плачевной.

Согласно данным экспертов в первой половине 2017 года экономическая ситуация в стране начнет стабилизироваться, однако рост цен на товары повседневного использования весь этот период не будет прекращаться.

Сегодня практически каждый житель РФ с волнением следит не только за курсом рубля, но и за поведением доллара, поскольку цены на товары, как правило, привязаны именно к этой валюте. Все чаще граждан интересуют такие вопросы: как не потерять средства, накопленные в течение нескольких месяцев, а, возможно, и годов, какие покупки лучше сделать сейчас, а какие следует отложить. Что делать, чтобы сохранить средства, читайте далее.

Куда вкладывать деньги надежно, а куда нет

При вложении средств, то ли в развитие бизнеса, то ли в недвижимость, инвестора в первую очередь интересуют такие вопросы, как надежность инвестирования, ликвидность и доходность вклада. Однако, как показывает практика, достичь объединения всех этих качеств просто невозможно, поскольку понятия надежность и прибыльность - практически несочетаемы.

Так, чем надежнее банковский депозит, тем меньше выгоды в виде дивидендов вы сможете получить, с другой стороны, чем вложение рискованнее, тем оно прибыльнее. То есть пословица «Кто не рискует, тот не пьет шампанского» здесь как нельзя кстати. Прежде, чем определиться с выбором, вам необходимо взвесить все «за» и «против» и выбрать наиболее приемлемые для вас характеристики инвестирования, то ли вложение будет надежным и ликвидным, то ли прибыльным.

Если у вас накопилась определенная сума денег в национальной валюте, не спешите делать крупную покупку, лучше обменяйте свои деньги на более устойчивую валюту, к примеру, на доллары и подождите своего звездного часа.

Преимущества вложения средств в доллар:

• стоимость доллара не упадет, она может только подняться;
• доллар - валюта, отличающаяся ликвидностью и стабильностью на мировом рынке.

Следует отметить, что существуют и альтернативные виды валюты, однако все же лучше не экспериментировать и довериться «зеленому», поскольку именно эта валюта пользуется наибольшим доверием среди населения.

Можно попытаться заработать посредством вложения средств в Форекс или Памм-счетах, однако данный способ заработка связан с немалым риском, поскольку количество мошенников в данной сфере растет с каждым годом. Где уверенность в том, что именно вы не станете их следующей жертвой?

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что оптимальным вариантом сберечь деньги с помощью обменных операций - это перевести их в доллары. По крайней мере, эта валюта надежная и ликвидная.

Чтобы деньги делали деньги, их можно положить на депозит в банке. Если вы решились на такой шаг, следуйте таким правилам:

Однако даже если вы учли все вышеперечисленные советы, тщательно изучили договор и его условия, рассчитывать на банковский депозит, как на надежную «подушку безопасности» все же не стоит. Кроме того, получить доход от депозита также не получится, поскольку постоянно увеличивающаяся инфляция срезает не только проценты за пользование вложенными средствами, но и само тело депозита. Если вы все же приняли решение и положили средства на депозит в банке, будьте готовы к таким последствиям:

• отсутствие дохода;
• возможное уменьшение размера вложенных средств ввиду всепоглощающей инфляции, не говоря уже о процентах;
• вернуть свои деньги вы сможете только через определенный договором период, если же финансовая поддержка вам понадобится раньше, скорее всего банк откажет вам в выдаче денег досрочно или же потребует предоставить довольно объемный пакет документов, необходимый для реализации вашего требования.

Три правила, которых необходимо придерживаться перед заключением договора банковского вклада:

1. кладите средства на депозит в нескольких банках одновременно;
2. желательно, чтобы вклады в банках были в разной валюте;
3. подойдите серьезно к выбору финансового учреждения, не связывайтесь с малознакомыми банковскими структурами.

Помните, даже в случае следования вышеперечисленным правилам ни один банк РФ не сможет предоставить вам гарантию того, что депозит будет выдан в срок и в полном объеме.

Одним из наиболее популярных среди миллионеров способов вложения средств является инвестирование денег в недвижимое имущество. Купив недвижимость, причем как коммерческую, так и жилую, вы получаете возможность не только сохранить, но и приумножить свои средства. Так, получив в собственность квартиру или дом, купленный в связи с кризисом за полцены, его законный владелец вправе сдавать помещение как для проживания в нем, так и под офис. Независимо от предназначения имущества, возможность получать доход от его использования другими лицами гарантирована. Размер арендной платы, как правило, зависит от таких факторов:

• расположение недвижимого имущества. Если квартира размещена в центре, вы можете требовать более высокую плату за ее использование;
• состояние недвижимости, наличие ремонта и предметов мебели;
• наличие коммуникаций и других условий, благодаря которым повышается комфортность проживания в данном помещении;
• срок действия договора аренды.

Помимо возможности получать доход от предоставления недвижимости в аренду, ее можно выгодно продать через некоторое время. При этом вы не только вернете свои средства, но и прилично заработаете, поскольку кризис не вечен, после его окончания цены на недвижимость снова вырастут.

Вопросы, которые потребуют помощи специалистов при покупке недвижимости:

1. какой момент наиболее выгодный для осуществления покупки, когда цена на недвижимость оптимально выгодна. Ответить на этот вопрос вам поможет опытный финансовый эксперт, которому под силу спрогнозировать колебание цены и определить подходящий момент для приобретения имущества;
2. какие объекты являются наиболее перспективными и будут пользоваться спросом в будущем. По большому счету провести соответствующий мониторинг можно и самостоятельно, но без специальных знаний и опыта сделать это будет довольно непросто. Лучше воспользоваться помощью специалиста, это и надежнее, и быстрее.

Обращаясь к специалисту, следует помнить о том, что материальное стимулирование значительно ускорит процедуру мониторинга и повысит ваши шансы на приобретение недвижимости на более выгодных условиях, поэтому, если вы хотите получить прибыль от покупки в дальнейшем, не скупитесь на оплату квалифицированной помощи.

Однако, помимо преимуществ, вложение денег в недвижимость имеет и ряд недостатков. Так, чтобы продать квартиру после окончания кризиса по выгодной цене, которая в разы больше закупочной, необходимо как минимум сделать в ней косметический ремонт, поскольку состояние недвижимости после съема не всегда соответствует желаемому. Иногда, чтобы привести помещение в надлежащее состояние, требуются немалые средства и усилия.

Инвестирование средств в собственный бизнес

Хотя период кризиса и не очень подходящее время для открытия собственного дела, попробовать все же стоит. Однако следует помнить, что:

• более благоприятные прогнозы развития бизнеса могут быть для тех отраслей, которые пользуются спросом на выбранной территории;
• выбирать следует неперегруженную нишу;
• меньше рисков, если задействованы только собственные средства, без банковских (кредиты, займы);
• не вкладывайте в бизнес все свои средства, дабы не остаться ни с чем.

Пользуется популярностью и вложение средств в драгоценные металлы, тем более, если таковые имеются в избытке. В отличие от рубля, драгоценные металлы не боятся инфляции, поскольку их стоимость связана непосредственно с долларом. Доллар устойчив к кризису и соответственно, приобретение банковских драгметаллов, в частности золота, палладия и серебра, - достаточно неплохой способ сохранить свои сбережения до лучших времен.

Чтобы обезопасить себя от преступных действий злоумышленников, хранить приобретенные металлы вы можете на обезличенном металлическом счете, а не дома.

Альтернативными способами вложения средств также могут быть:

1. приобретение инвестиционных монет;
2. покупка предметов антиквариата;
3. приобретение банковских слитков;
4. покупка шедевров искусства.

Подводя итог можно отметить, что способов выгодно вложить деньги в кризис достаточно много, главное, тщательно изучить выбранное направление перед осуществлением задуманного и просчитать все минусы и плюсы, с которыми вы можете столкнуться во время реализации своего плана.

В последнее время ко мне часто стали обращаться с вопросами вроде “Куда вложить деньги перед дефолтом, в кризис?” , поэтому решил отдельно рассмотреть эту тему. До этого я в общем рассказывал, (рекомендую сначала обязательно ознакомиться со статьей по ссылке – там описаны все основные способы инвестирования и критерии выбора этих способов), а сегодня напишу о том, как меняется привлекательность этих финансовых инструментов в момент преддефолтного состояния страны или в период обострения финансового кризиса.

Итак, куда вложить деньги перед дефолтом.

Сразу оговорюсь: я не предвижу никаких дефолтов! Однако нас ими так любят пугать отдельные аналитики и СМИ, что люди, понятное дело, беспокоятся за свои . С другой стороны, очередной виток где-то уже наступил, а где-то может наступить в ближайшей перспективе. Это не дефолт, но тоже весьма неприятное состояние, которое обязательно ощутит на себе каждый . Поэтому я буду рассматривать, куда вложить деньги в кризис или перед дефолтом – кому как больше нравится.

Как меняется инвестиционная привлекательность распространенных финансовых активов и инструментов для хранения сбережения и инвестирования в кризисный или предкризисный период? Рассмотрим каждый такой инструмент по порядку.

1. Банковские вклады. В период обострения финансового кризиса банковские вклады в национальной валюте теряют свою привлекательность из-за того, что их доходность начинает существенно уступать инфляции и росту цен. Открывать депозиты в иностранной валюте тоже рискованно, ведь пока они будут лежать, курс этой валюты может сначала вырасти, а потом вернуться к текущим отметкам. Кроме того, такие периоды могут негативно повлиять на : число банков-банкротов в кризис всегда растет. Если же вы все-таки решите воспользоваться этим инструментом, обязательно разбейте суммы вкладов на разных людей и в разные банки так, чтобы все они попадали под действия государственных гарантий. Но следует также понимать, что если реально наступит дефолт страны, вряд ли помогут.

2. Иностранная валюта. Это, пожалуй, наиболее действенный, да и наиболее понятный и доступный способ пережить финансовый кризис, а, тем более, дефолт. Поэтому традиционно в период обострения экономических проблем народ начинает скупать доллары. Но здесь очень важно точно определить, что действительно грядет кризис, а он приходит не так часто, в других случаях это оказывается обычная паника. Хорошо подумайте, и не покупайте их на пике курса – так вы только потеряете часть денег. Кроме того, в большинстве случаев нет необходимости вечно держать на руках купленную валюту: гораздо выгоднее продать ее, когда она подорожает и заработать на этом. Но для этого нужна определенная финансовая интуиция и способность к аналитике.

3. Ценные бумаги. Это сам по себе довольно рисковый актив, а в период кризиса или в преддефолтном состоянии он становится просто сверхрисковым. Акции в такой ситуации легко могут упасть в цене до нуля, а обязательства по облигациям – не быть погашены в связи с банкротством эмитента. Поэтому, если чувствуете наступление кризиса, я советую как можно быстрее выводить деньги из ценных бумаг, если они у вас туда вложены. Покупать их можно начинать в тот момент, когда самая нижняя точка спада будет пройдена и начнется экономический рост. Тогда на ценных бумагах можно неплохо заработать, но и риски здесь тоже будут очень высоки.

4. Золото. Если, думая о том, куда вложить деньги перед дефолтом, вы склоняетесь к приобретению драгметаллов, в частности – золота, то в этом, конечно, есть рациональное зерно, но лишь отчасти. Дело в том, что, например, в последнее время золото в долгосрочной перспективе дешевеет как на мировых, так и на отечественных рынках (подробно я описывал эту ситуацию, говоря про ). Конечно, при серьезном экономическом спаде (а тем более – дефолте) в краткосрочной перспективе золото позволит сохранить сбережения и, возможно даже, приумножить. Но в долгосрочной – я бы не стал рисковать. Отмечу, что здесь я имею ввиду именно физическое банковское золото, а не, например, поскольку на них даже не распространяется действие государственных гарантий, и вкладывать туда деньги в период кризиса очень рискованно.

5. Недвижимость. В большинстве случаев финансовый кризис сопровождается падением цен на недвижимость и спроса на ее аренду, поэтому сохранять таким способом свои сбережения, мне кажется, не стоит, хоть многие думают иначе, поскольку недвижимость выступает неким твердым и ощутимым активом. Но зачем вкладывать деньги в то, что упадет в цене? Если же все таки хотите вложить капитал в “квадратные метры”, то лучше переждите какое-то время в инвалюте, а потом купите недвижимость в разгар кризиса, когда цена на нее будет минимальной.

На этом все. Развивайте свою финансовую грамотность вместе с нашим сайтом. До новой встречи на страницах !

На волне финансового кризиса в российской экономике возникло весьма неприятное явление: граждане стали забирать депозиты из банков. Процесс пока не приобрел характера паники. Однако в августе и сентябре впервые за 10 лет объем средств, привлеченных банками, стал отрицательным два месяца подряд. Гамлетовский вопрос: «Брать или не брать?» - тревожит всех.

Лопнет или не лопнет?

Память о дефолте 1998 года, когда люди по полгода и более не могли получить свои изрядно обесценившиеся средства, «свежа в памяти народной». При намеках на повторение ситуации население спешит в банки - снимать депозиты. Так было в 2004 году, так происходит и сейчас.

Благо российское законодательство позволяет вкладчику закрыть депозит досрочно. По первому требованию клиента банк обязан вернуть его деньги. Единственное, что он может сделать, - заплатить проценты не по договору депозита, а по гораздо более низкой ставке «до востребования». Закон о безотзывных депозитах, который давал банкам возможность не выдавать депозиты досрочно в обмен на повышенные процентные ставки, прошел два чтения в Госдуме, но пока не принят.

И это весьма плохо для российской банковской системы. Потому что вне зависимости от кризиса денег вкладчиков в банках нет. Чудес не бывает: банки не умеют делать проценты из воздуха. Это умеет только Центробанк (эмиссионный центр), но он депозиты не принимает. Банки не хранят деньги вкладчиков где-то в подвале, а аккумулируют их и вкладывают в различные прибыльные проекты. Например, 1000 человек по отдельности не могут купить нефтяную вышку, а банк, собравший 1000 депозитов, может.

Российские банки постоянно находятся под «дамокловым мечом» массового наплыва клиентов, желающих закрыть депозиты досрочно. Впрочем, в Европе и США безотзывные депозиты тоже пользуются популярностью не у всех вкладчиков. Очереди (!) желающих забрать свои деньги в 2007-2008 годах наблюдались и в Великобритании, и в США, и в некоторых других странах.

Кстати, все такие очереди созданы искусственно. Банки выдают наличные деньги с «кассового прихода». Например, с инкассации выручки предприятий или с внесения в кассу банка платы за кредиты и другие услуги. При наплыве клиентов наличной кассы, разумеется, не хватает. И банки всеми силами стремятся оттянуть время, перенести часть клиентов на следующий день (под новые приходы). И начинается знакомое: «У нас один операционист», «Компьютер сломался», «Банкомат не работает» и т. д. Практикуется также сокращение числа отделений, где выдают депозиты. В сентябре 2008 года некоторые российские банки дошли до этой стадии. Например, банки «Глобэкс» и «КИТ Финанс» прекращали досрочную выдачу депозитов на полдня «по техническим причинам». Затем, правда, все компьютеры наладились, и деньги стали выдавать.

Когда технические ухищрения уже не помогают, банк «лопается». То есть попросту закрывает двери. Клиенты бегут в суд, который запускает процедуру банкротства. Она замораживает все операции банка (в том числе и выдачу депозитов) на достаточно длительный срок. Именно в этом печальном случае вкладчики не могут получить свои средства по нескольку месяцев. Российский рекорд составляет 1,5 года.

На самом деле это главный вопрос депозитной рецессии: лопнет или не лопнет? А также кто из банков лопнет и как скоро. Очередь вкладчиков состоит из людей, желающих успеть до банкротства.

Живые и мертвые

В России 1800 с хвостиком банков. Для имеющегося объема экономики это слишком много. Для сравнения: при сопоставимых объемах ВВП в Бразилии 343 банка. Кризис 2008 года, несомненно, уменьшит число российских банков, то есть часть из них все-таки обречена лопнуть.

С другой стороны, обманутые вкладчики - страшная электоральная (политическая) сила. Перед глазами российских властей пример того, как кризис 1998 года, называя вещи своими именами, смел правительство, а через год и президента. Повторения тех событий власть явно не хочет, а потому крупным банкам помогала, помогает и будет помогать. Даже если для этого придется «распечатывать» золотовалютные резервы.

Так, 3 октября депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы России». Согласно документу, золотовалютные резервы страны смогут использоваться для помощи частным кредитным организациям. В случае принятия закона механизм заработает уже с 1 января 2009 года. Пока его нет, правительство и Центробанк осуществляют прямые вливания в банковскую систему. Пока крупным банкам досталось 350 млрд. руб., но «в случае чего» обещано до 3 трлн. руб. (это больше капитализации всего российского фондового рынка).

При такой поддержке правительства крупные банки - первая пятерка по рэнкингу ЦБ объема активов - вряд ли лопнут в обозримом будущем. На самом деле это может произойти только по одной причине: золотовалютных средств правительства не хватит до того момента, как мировая экономика, а с ней и российская, начнет вновь расти после нынешнего кризиса.
Крупные банки в России и в мире, скорее всего, переживут кризис за счет господдержки. Со средними банками ситуация не столь однозначна. Господдержка до них не дойдет. Поэтому выживут те, кто сумел привлечь фондирование (финансирование) из внешних по отношению к российскому финансовому рынку источников. Например, продал долю в капитале иностранцам.

Что же касается мелких российских банков, то многие из них, видимо, обречены и не переживут кризис. Правда, и количество вкладчиков в таких банках достаточно мало. Тем, кто все же доверил свои средства мелким банкам, остается надеяться на систему страхования вкладов. Либо бежать занимать очередь.

Депозиты после кризиса

Помимо кризиса, имеется еще одна причина, побуждающая граждан забирать свои средства из банков: ставки по депозитам не покрывают инфляцию. Действительно, официально прогноз инфляции на 2008 год составляет 14%. И если банк дает по депозитам менее 15%, то держать там средства бессмысленно.

Меры помощи правительства банковской системе подогревают инфляцию, что признают и представители финансовых властей. Как ни крути, количество денег в экономике увеличивается, а объем товарный массы не растет. Отсюда рост цен (монетарная инфляция).

Однако инфляция бывает не только монетарной. На самом деле в России активно работают еще три механизма инфляции. Потребительская инфляция обусловлена тем, что население не желает покупать товары низкого качества и предъявляет платежеспособный (и часто кредитный) спрос на современную бытовую технику, автомобили, мебель и т. д. Кроме того, продолжает работать механизм экспортной инфляции (укрепления рубля). Валютная выручка от экспорта энергоносителей по-прежнему скупается ЦБ. Наконец, никто не отменял инвестиционные проекты и связанную с ними инвестиционную инфляцию. Финансирование масштабного строительства нефтепроводов или олимпийских объектов в Сочи также увеличивает денежную массу.

Одним из итогов кризиса станет изменение этой картины. Инфраструктурные инвестиционные проекты, скорее всего, заморожены не будут.

Действительно, в результате резкого снижения мировых цен на энергоносители объем экспортной выручки, поступающей в Россию, существенно снизился. До окончания кризиса в мировом масштабе цены на энергоносители вряд ли вернутся к прежним высоким уровням. А потому министру можно поверить и про экспортную инфляцию и укрепление курса рубля временно забыть.

Кроме того, рецессия означает снижение потребительского спроса и потребительской инфляции. Не говоря уже о том, что страдающие от кризиса банки стали неохотно кредитовать крупные покупки, сам спрос на товары длительного пользования в России уже стагнирует. Рынок мебели, например, не ощутил обычного осеннего всплеска покупок, сокращаются продажи легковых автомобилей.

Кризис привел к тому, что 2 из 4 основных источников российской инфляции перестали или в ближайшее время перестанут разгонять цены. А это означает, что с 2009 года инфляция может начать снижаться. И тогда тот вкладчик, который сегодня открывает депозит под 15% годовых, может оказаться в значительном выигрыше. Возможно, имеет смысл забирать деньги из мелких банков (там их держать слишком рискованно) и из очень крупных (там ставки маленькие) и вложить их в надежный средний банк. Тем более что наиболее надежные из них как по команде объявили о повышении ставок.

Чем ближе к новому году, тем громче голоса скептиков, ожидающих нового глобального кризиса. Корень всех бед опять в Америке: то ли из-за торговой войны и агрессивной экономической политики Трампа, то ли на фоне роста ставок лопнет фондовый пузырь. Причин при желании отыскать можно много. Понятно, что, если случится новый финансовый кризис, нас ждет распродажа активов на развивающихся рынках, включая Россию. Дойдет ли доллар до ста рублей, вопрос. Но понятно, что наша валюта в таком случае окажется в числе первых пострадавших. Не факт, что ЦБ с его огромными золотовалютными резервами (около 460 млрд долларов) поддержит рубль. Практика последних лет свидетельствует, скорее, об обратном.

Возникает закономерный вопрос: в каких валютах стоит держать накопления на случай финансового кризиса?

Евро

Для физлиц это мультивалютная корзина, конечно, включающая в себя доллар, евро и рубль. Разными могут быть только пропорции

Европейская валюта сейчас сильно зависима от политических событий и от ситуации на фондовом рынке США. «Обычно, если кризис приходил из еврозоны, то защитной валютой выступал доллар. И наоборот, как в случае с ипотечным кризисом, спасением стал евро. Сейчас это менее актуально из-за мировой глобализации и высокой технологической интеграции», — говорит стратег ITI Capital Искандер Луцко. Раскол между США и Европой также больно ударит по валюте еврозоны. Тем не менее большинство опрошенных Банки.ру экспертов рекомендуют вкладывать в евро. Аналитик «Алор Брокера» Алексей Антонов рекомендует покупать валюты, которые могут уравновесить рост или падение друг друга. «Для физлиц это мультивалютная корзина, конечно, включающая в себя доллар, евро и рубль. Разными могут быть только пропорции», — считает он.

Австралийский доллар

Кажется очень подходящим кандидатом на роль защитной валюты. Экономика страны непрерывно растет уже 27 лет подряд и почти в три раза быстрее, чем, например, экономика Германии. «Австралийский доллар — одна из наименее волатильных к доллару США валют», — указывает аналитик «Региона» Валерий Вайсберг. С другой стороны, некоторые эксперты отмечают растущий пузырь на рынке недвижимости страны, который может стать поводом для кризиса австралийской экономики. Еще один риск — зависимость от экспорта, Австралия продает сельхозпродукцию и сырье для химической промышленности. Во время последнего кризиса австралийский доллар потерял к валюте США около 11,5%.

Британский фунт

Несмотря на Brexit и экономические проблемы, остается одной из ведущих мировых валют. ВВП страны — свыше 2,6 трлн долларов (3,3% от мирового ВВП). Курс британской валюты сильно скорректировался после решения отделиться от Европы, но в целом после кризиса 2008 года фунт упал заметно меньше многих валют. Как считает аналитик «Фридом Финанс» Вадим Меркулов, сейчас хороший момент для вложений в фунт на срок более трех лет. Он рекомендует размещать в этой валюте до 10% накоплений.

Швейцарский франк

Его можно приобретать для диверсификации рисков наравне с долларом и евро. Небольшая страна заслуженно заслужила статус убежища от всех мировых бед, поскольку Швейцария полностью аполитична и уже два столетия сохраняет постоянный нейтралитет. По словам Вадима Меркулова, швейцарский франк выглядит тихой гаванью на фоне протекционистской политики США, нестабильности в Европе и выхода Великобритании из Евросоюза. Он советует держать в этой валюте до 20% накоплений. За год курс франка почти не менялся, что лишний раз показывает его стабильность. В прошлый кризис курс франка к доллару вырос на 14%.

Источник: Bloomberg

Японская иена

Считается «тихой гаванью» для инвесторов. Аналитики отмечают низкую волатильность иены даже в кризисные времена. В 2008 году иена выросла к доллару на 30%. В JP Morgan включили иену в число «резервных» валют на случай кризиса, отдав ей первое место в плане надежности. По словам Искандера Луцко из ITI Capital, японская экономика устойчиво снижается с 1990-х годов (прогноз роста на этот год — 1,4%), небольшое оживление было в прошлом году. Но не в экономике дело, отмечает аналитик. Япония — страна ультранизких ставок и единственная, где не ожидается их повышение в ближайшее время. Поэтому многие занимают через иену и инвестируют в долларовые активы. На японский экспорт негативно влияет торговая война между США и Китаем, но запас прочности у страны достаточно большой — японский ЦБ в числе мировых лидеров по запасам золота.

Норвежская и шведская крона

Эти валютные "тезки" хороши хотя бы тем, что страны, где используются эти валюты, многие годы проводят стабильный экономический курс. Низкая инфляция, поддержка своей валюты и высокий ВВП на душу населения — плюсы. Зато обе страны сильно зависят от экспорта. Например, Норвегия продает нефть и газ, а Швеция — лес и железную руду. В последние годы экономика Норвегии на спаде: сейчас ВВП страны менее 400 млрд долларов, хотя еще пять лет назад превышал полтриллиона. Зато страна накопила огромные денежные запасы: резервный фонд составляет около 1 трлн долларов. Несмотря на общепризнанный статус стабильных валют, обе кроны в кризис 2018 года потеряли к доллару существенно больше, чем валюты других развитых стран. Норвежская крона упала на 10,5%, а шведская — на 13%.

Сингапурский доллар

Вошел в число наиболее устойчивых валют по версии JP Morgan не случайно. В кризис 2018 года он укрепился к американской валюте почти на 7% и последние годы вел себя достаточно стабильно, уступив американскому тезке только 8%. Экономика Сингапура последние три года заметно растет (сейчас ВВП превышает 320 млрд долларов против 297 млрд в 2017 году), страна зарабатывает за счет финансовых услуг, фармацевтики и электроники. Уровень инфляции один из самых низких в мире — менее 1% годовых. Правительство страны не придерживается каких-то жестких политических позиций, а суверенный фонд Сингапура входит в число крупнейших глобальных инвесторов.

Израильский шекель

Только на первый взгляд выглядит экзотикой, но все эксперты отмечают его устойчивость к кризисам. «Актив сохраняет крепость к большинству валют стран с развитыми экономиками», — говорит аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. В кризисные 2007—2008 годы именно шекель наряду с иеной лучше всего повели себя по отношению к доллару, израильская валюта укрепилась к «американцу» на 11,5% за счет жесткой денежно-кредитной политики ЦБ этой страны.

Саудовский риал

Его в качестве «защитной» валюты предлагает использовать аналитик «Открытие Брокера» Тимур Нигматуллин, ссылаясь на то, что курс риала к доллару не менялся с 1986 года. По его словам, одним из критериев выбора валют может стать объем золотовалютных резервов страны. Курс риала зафиксирован именно благодаря наличию значительных ЗВР — около 500 млрд долларов. По объему золота страна входит в топ-20. Кроме того, власти страны напрямую влияют на цены на рынке углеводородного сырья. А это с учетом экспортной составляющей страны очень важный козырь.

Недаром российский Минфин продолжает скупать доллары в Резервный фонд, а крупнейшая в России нефтяная компания «Роснефть» 70% своих средств аккумулировала в американской валюте

Несмотря на то что доллар остается главной мировой валютой (по данным SWIFT, в мире осуществляется порядка 50% международной торговли в USD) и оспорить его роль не удалось никому, понятно, что в случае финансового кризиса он также пострадает. Однако, по мнению опрошенных Банки.ру экспертов, пока отказываться от него в качестве «защитного актива» не стоит. Недаром российский Минфин продолжает скупать доллары в Резервный фонд, а крупнейшая в России нефтяная компания «Роснефть» 70% своих средств аккумулировала в американской валюте. Как отмечает Антон Покатович, слухи об угрозе стабильности доллара главным образом связаны и растущей задолженностью США, однако этот долг как раз номинирован в национальной валюте. «Это позволяет полагать, что США продолжит исполнять все обязательства по своим долгам», — считает он. Реальной угрозой для доллара, по словам аналитика, может стать лишь масштабная дедолларизация крупнейших мировых экономик. Но даже если сейчас страны договорятся и начнут запуск альтернативной доллару валюты, то реальный эффект мы увидим только через 5—10 лет. Но к тому времени, считает Нигматуллин из «Открытие Брокера», конкуренцию доллару вполне может составить криптовалюта.

Благодарим за предоставленные данные и помощь в подготовке материала аналитиков «Альпари» Александра Разуваева и Вадима Йосуба.

Похожие статьи