Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

хорошую работу на сайт">

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

• Введение
• 2.1 Лицензии на право осуществлять данную деятельность выдаются Банком России
• Заключение
• Список литературы

Введение

Тема курсовой работы. Лицензирование страховой деятельности.

Актуальность темы. В Российской Федерации за период рыночных преобразований страховщикам было выдано около четырех тысяч лицензий. Ни одна национальная экономика не знает такого стремительного роста числа страховщиков, и никакой орган страхового надзора не в состоянии обеспечить должное регулирование такой массы страховых организаций.

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела согласно ст. 32 Закона об организации страхового дела осуществляется на основании их заявлений и документов, представленных в соответствии с данным Законом. Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности выдается субъектам страхового дела.

Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию. В целях проверки полученной от соискателей информации орган страхового надзора вправе направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие при лицензировании отдельных видов страховой деятельности на территории Российской Федерации, лицензионное законодательство.

Предметом исследования выступают юридическая природа лицензирования, а также взаимодействие лицензирования и гражданско-правового инструментария.

Цели и задачи исследования. В курсовой работе проанализирован и систематизирован нормативный, теоретический и практический материал в рассматриваемой сфере государственного регулирования, исследованы основополагающие аспекты влияния лицензирования на гражданско-правовые средства. Исследованы формально-юридическая и содержательная стороны лицензирования, его структурные элементы, сформулированы его принципы.

В соответствии с поставленными целями решались следующие задачи:

1. Описать лицензирование страховой деятельности.

2. Изучить лицензирование деятельности страховых организаций.

3. Роль Банка России в выдаче лицензии на право осуществлять страховую деятельность.

4. Изменения в законодательстве о лицензировании страховой деятельности.

Методологическую основу исследования составляют как общенаучные, так и частные методы познания -- исторический, социологический, системный, сравнительно-правовой, формально-юридический и др.

Научная новизна диссертации заключается в комплексном теоретическом анализе правовой природы лицензирования как сложной правовой категории. Действующее гражданское законодательство недостаточно регулирует вопросы, связанные с лицензированием отдельных видов страховой деятельности.

Проблема регулирования лицензирования страхования представлены в исследованиях Архипова А.П., Ахвледиани Ю.Т., Батадеева В.А., Гомелли В.Б., Дик Е.В., Жукова Е.Ф., Жилкиной М.С, Ивашкина Е.И., Казакова С.А., Коломина Е.В., Орланюк-Малицкой Л.А., Плешкова А.П., Рейтмана Л.И., Рябикина В.И., Шахова В.В. и других экономистов.

Вместе с тем, остается актуальной необходимость теоретического и методологического обеспечения совершенствования системы государственного регулирования страхования.

Научная новизна работы заключается в том, что выявлены изменения в законодательстве РФ, влияющих на процесс лицензирования субъектов страховой деятельности.

Структура курсовой работы: введение, 2 части, состоящие из двух пунктов, повторяющих содержание целей исследования, заключение, список литературы.

Глава 1. Понятие лицензирования страховых организаций

1.1 Лицензирование страховой деятельности

Лицензия, предоставляющая право заниматься страховой деятельностью на территории Российской Федерации, может быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью.

Страховой деятельностью, подлежащей лицензированию, считается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.

Лицензия должна содержать следующие сведения:

Наименование органа страхового надзора, выдавшего ее;

Наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела - юридического лица;

Фамилию, имя, отчество субъекта страхового дела - индивидуального предпринимателя;

Место нахождения и почтовый адрес субъекта страхового дела - юридического лица или место жительства и почтовый адрес субъекта страхового дела - индивидуального предпринимателя;

Основной государственный регистрационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;

Идентификационный номер налогоплательщика;

Сведения о деятельности в сфере страхового дела (страхование, перестрахование, взаимное страхование, посредническая деятельность в качестве страхового брокера);

Вид деятельности, осуществляемый страховой организацией (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование или наименование вида обязательного страхования в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования);

Формы и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на основании устава;

Номер и дату принятия органом страхового надзора решения о выдаче, переоформлении лицензии, а также о замене ее бланка;

Регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;

Номер лицензии и дату ее выдачи.

При этом форму бланка лицензии будет утверждать орган страхового надзора. Лицензия на осуществление страховой деятельности должна быть подписана руководителем органа страхового надзора или уполномоченным им лицом и заверена гербовой печатью органа страхового надзора.

В случае изменения сведений, касающихся субъекта страхового дела, лицензия на осуществление страховой деятельности подлежит переоформлению в течение 30 рабочих дней со дня представления в орган страхового надзора заявления о ее переоформлении и документов, подтверждающих внесение этих изменений.

В Законе РФ № 4015-1 прописан порядок получения дубликата лицензии. В случае утраты или порчи лицензии субъект страхового дела имеет - право на получение дубликата лицензии в течение 10 рабочих дней с даты обращения в письменной форме в орган страхового надзора с указанием причин утраты или порчи. На дубликате лицензии делается пометка «Дубликат». Дубликат лицензии - оформляется в двух экземплярах, один из которых вручается субъекту страхового дела, а второй - хранится в органе страхового надзора.

Таким образом, лицензированием страховой деятельности называется выдача разрешения (лицензии) для работы в области страхования. Без лицензии организация не имеет права осуществлять страхование на территории РФ.

Регулируется лицензирование деятельности по страхованию Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

1.2 Лицензирование деятельности страховых организаций

Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче такой лицензии.

В соответствии со ст. ст. 4, 4.1 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон РФ N 4015-1) на территории РФ страхование (за исключением перестрахования и иных предусмотренных федеральными законами случаев) интересов юридических лиц, а также физических лиц - резидентов РФ может осуществляться только страховщиками, имеющими лицензии, полученные в установленном порядке. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которая подлежит аттестации. Таким образом, все субъекты страхового дела обязаны иметь действующую лицензию.

Порядок получения лицензии регулируется нормами ст. ст. 32, 32.1 - 32.9 Закона РФ N 4015-1. В ст. ст. 32.1 - 32.9 этого Закона внесены изменения, а ст. 32 "Лицензирование деятельности субъектов страхового дела" дана полностью в новой редакции. Новшества вступают в силу с 21 января 2014 г.

Страховщики, созданные до дня вступления в силу Федерального закона N 234-ФЗ, в течение трех месяцев со дня начала его действия должны представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие соответствие требованиям, установленным ст. ст. 28.1, 28.2, 32, 32.1 Закона РФ N 4015-1 (в ред. Федерального закона N 234-ФЗ) (п. 12 ст. 3 Федерального закона N 234-ФЗ).

Бланки лицензий на осуществление страхования (перестрахования), выданные органом страхового надзора до дня вступления в силу Федерального закона N 234-ФЗ, подлежат замене в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора, но не позднее двух лет после дня вступления в силу настоящего Закона по заявлению субъекта страхового дела в целях приведения в соответствие с требованиями ст. 32 Закона РФ N 4015-1 (в ред. Федерального закона N 234-ФЗ).

Таким образом, изменения, внесенные в порядок лицензирования субъектов страхового дела, касаются всех страховых организаций: они обязаны будут подтвердить соответствие новым правилам до 21 апреля 2014 г., а также обменять действующую лицензию на новую до 21 января 2016 г.

Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии предоставляет в орган страхового надзора следующие документы:

Заявление о предоставлении лицензии;

Документ о государственной регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;

Учредительные документы соискателя лицензии -- юридического лица;

Образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности;

Документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и квалификацию страхового брокера -- индивидуального предпринимателя.

Соискатели лицензии, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам или имеющие долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49%, в дополнение к перечисленным документам представляют согласие в письменной форме соответствующего органа по надзору за страховой деятельностью страны места пребывания на участие иностранных инвесторов в уставных капиталах страховых организаций, созданных на территории РФ, или уведомляют об отсутствии требования к наличию такого разрешения в стране места пребывания иностранных инвесторов.

Следует обратить внимание на особенности правового положения страховых организаций с участием иностранного капитала.

Так, страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%, не могут осуществлять в Российской Федерации страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.Сербиновский Б. Ю., Гарькуша В. Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. - Изд-е 4-е перераб. и доп. [текст] / Б.Ю. Сербиновский - Ростов н/Дону: Феникс, 2011. - 416 с.

В случае если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 25%, прекращается выдача лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%.

При предоставлении в надлежащей форме всех документов (документы должны быть подписаны уполномоченным лицом соискателя лицензии и скреплены печатью), необходимых для получения лицензии, соискатель лицензии получает уведомление в письменной форме о приеме документов. Если позднее субъекты страхового дела вносят изменения в документы, явившиеся основанием для получения лицензии, то они обязаны в течение 30 дней со дня внесения изменений уведомить об этом орган страхового надзора и предоставить документы, подтверждающие эти изменения.

Основанием для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществление страховой деятельности может служить:

Несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства Российской Федерации;

Использование соискателем лицензии -- юридическим лицом обозначения, индивидуализирующего другой субъект страхового дела;

Наличие в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной информации;

Наличие у руководителей или главного бухгалтера неснятой или непогашенной судимости;

Необеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с требованиями законодательства;

Наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;

Несостоятельность (банкротство) субъекта страхового дела -- юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии.

Об отказе в выдаче лицензии федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа в течение 5 рабочих дней со дня принятия такого решения.

Лицензия на осуществление страховой деятельности субъектам страхового дела, выдается без ограничения срока се действия, однако может выдаваться и временная лицензия на срок не более 3 лет по желанию соискателя лицензии.

Кроме этого, временная лицензия может быть выдана на срок от одного до трех лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании. ^ Щербаков В.А. Костяева Е.В. Страхование (для бакалавров). [текст] / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева - Изд.: "КноРус", 2014. 4-е издание: 320 с.

Однако срок действия временной лицензии может быть продлен по заявлению соискателя, если за время ее действия им не было допущено нарушений или они были устранены в установленные сроки.

За рассмотрение и выдачу каждой лицензии на осуществление страховой деятельности взимается плата со страховых организаций в размере, установленном действующим законодательством РФ.

Суммы лицензионных сборов зачисляются в соответствующие бюджеты.

Предписание дается страховщику за нарушения требований Закона о страховании, в частности за:

Осуществление видов деятельности, которые не могут быть предметом непосредственной деятельности страховщиков в соответствии с Законом;

Несоблюдение установленных правил формирования и размещения страховых резервов;

Несоблюдение установленных требований к нормативному соотношению между активами и страховыми обязательствами;

Нарушение установленных требований о представлении отчетности в Минфин России и (или) территориальный орган страхового надзора отчетности;

Непредставление в срок документов, затребованных Минфином России и (или) территориальным органом страхового надзора;

Установление факта представления недостоверной информации в Минфин России и (или) в территориальный орган страхового надзора;

Несообщение в установленный срок в Минфин России об изменениях и дополнениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензии (с представлением подтверждающих документов);

Иные нарушения.

Предписания направляются органом страхового надзора субъектам страхового дела; организации, получившие предписания, должны исправить выявленные нарушения в установленный срок и известить об этом контролирующий орган.

В случае неисполнения предписания надлежащим образом или в установленный срок действие лицензии ограничивается или приостанавливается в порядке установленном законодательством.

Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования по определенным видам страхования, договоров перестрахования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика, в соответствующие договоры.

Приостановление действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры. ^ Пугинский Б.И. Предпринимательское право: учеб. пособие. [текст] / Б.И. Пугинский - М.: Изд-во «Приор», 2010. - 400с.

Решение об ограничении или приостановлении действия лицензии в обязательном порядке подлежит опубликованию в печатном органе, который определяется ФСФР, в течение 10 рабочих дней со дня принятия такого решения и вступает в силу со дня его опубликования.

Соответственно, решение сообщается и страховщику в письменной форме в течение 5 рабочих дней со дня вступления его в силу с указанием причин ограничения или приостановления действия лицензии.

Глава 2. Этапы лицензирования субъектов страховой деятельности

2.1 Лицензии на право осуществлять данную деятельность выдаются Банком России

Лицензии на право осуществлять данную деятельность выдаются Банком России, который с 2013 года является единственным органом страхового надзора в Российской Федерации.

Банк России имеет право приостанавливать или ограничивать действие лицензии, а также отзывать лицензию у субъектов страхового дела.

Выдаются лицензии страховым организациям, перестраховщикам, обществам взаимного страхования, а также страховым брокерам.

Чтобы получить соответствующую лицензию, данные организации должны соответствовать всем требованиям, которые предъявляет закон к организациям, осуществляющим страховую деятельность в России.

Эти требования закреплены в законе «Об организации страхового дела в РФ» и других актах РФ. Так, закон устанавливает минимальный размер уставного капитала для организаций, занимающихся страховой деятельностью в РФ.

Требования также предъявляются и к организационно-правовой форме соискателей лицензии.

Порядок лицензирования деятельности страховых организаций определен гл. 32 «Лицензирование деятельности субъектов страхового дела» Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»Закон РФ 27.11.1992 N 4015-1 Об организации страхового дела в Российской Федерации (в ред. Федеральным законом от 29.06.2015 N 210-ФЗ) // утратил силу. .

Кому выдается лицензия:

Страховая деятельность (страховщики, перестраховщики, общества взаимного страхования) - юридическим лицам;

Деятельность страхового брокера - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Территория действия лицензии: Российская Федерация

Срок действия лицензии: бессрочно

Для формирования пакета документов на лицензирование от соискателя требуются следующие документы:

1. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

2. Свидетельство о постановке на налоговый учет;

3. Учредительные документы (Устав, Договор об учреждении/создании (если заключался));

4. Решение/протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии

5. Выписка из ЕГРЮЛ;

6. сведения о составе акционеров (участников) (форма предоставляется);

7. документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

8. документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;

9. сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии (форма предоставляется); Пугинский Б.И. Предпринимательское право: учеб. пособие. [текст] / Б.И. Пугинский - М.: Изд-во «Приор», 2010. - 400с.

10. сведения о страховом актуарии;

11. правила страхования по видам страхования, с приложением образцов используемых документов;

12. расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;

13. положение о формировании страховых резервов;

14. экономическое обоснование осуществления видов страхования;

15. документы (согласно перечню, установленному нормативными правовыми актами органа страхового регулирования), подтверждающие источники происхождения денежных средств, вносимых учредителями соискателя лицензии - физическими лицами в уставный капитал.

1) Выписка из ЕГРЮЛ;

4) сведения о председателе правления, директоре, главном бухгалтере, председателе ревизионной комиссии (ревизоре) общества взаимного страхования;

5) положение о формировании страховых резервов;

6) правила страхования по видам страхования, с приложением образцов используемых документов (если уставом общества предусмотрено заключение договора страхования).

Лицензии субъекту страхового дела выдает орган страхового надзора. Институционально орган страхового надзора уже неоднократно менял свое наименование и подчиненность - при написании этой книги органом страхового надзора является Федеральная служба по финансовым рынкам.

Всего выдают четыре типа лицензий: страховую, перестраховочную, взаимного страхования и брокерскую. Порядок выдачи всех лицензий аналогичен, но для каждого типа имеются особенности. В основном они касаются перечня предоставляемых документов.

Страховые лицензии и лицензии на взаимное страхование выдаются по видам страхования, перечисленным в ст. 32.9 Закона (виды страхования подробно рассмотрены в § 2 гл. 2 настоящей работы), и для получения лицензии на каждый новый вид страхования, не входящий в ранее выданную лицензию, требуются представление дополнительных документов и получение соответствующего разрешения. Виды страхования, которые данная организация вправе осуществлять, указываются в лицензии.

Лицензии, как правило, бессрочны, но иногда, по заявлению соискателя либо если недостаточно страховой статистики для проверки правильности расчета тарифов, может быть выдана временная лицензия сроком до трех лет. Однако эта возможность редко используется.

Важно подчеркнуть, что в отечественной правовой системе получение лицензии на занятие страховой деятельностью является правом организации - орган страхового надзора обязан в определенный срок рассмотреть представленные организацией документы, исчерпывающий перечень которых установлен законом, и не вправе отказать в выдаче лицензии, если все документы соответствуют установленным требованиям. Более того, даже если не все документы в порядке и орган страхового надзора имеет по ним замечания, он обязан рассмотреть такие документы и либо выдать лицензию, либо отказать в ее выдаче.Павлов П.В. Финансовое право: учеб. пособие для студентов. [текст] / П.П. В. Павлов. - 5-е изд., испр. и доп. - М.: Изд-во « Омега-Л», 2011. - 300 с.

Так обстоит дело не во всех юрисдикциях. Например, по свидетельству Р.Ю. Точилина, в Канаде ведение страхового бизнеса не право, а привилегия, которую государство в лице органа страхового надзора может предоставить, а может и не предоставлять.

Однако несмотря на то, что формально никакой произвол в деле выдачи лицензии у нас не допускается, установлены исчерпывающий перечень оснований отказа в выдаче лицензии и сроки, в течение которых должно быть принято решение, - 120 дней для выдачи первичной лицензии и 60 дней для выдачи лицензии на дополнительный вид страхования - фактически эта процедура может тянуться сколь угодно долго. Закон не устанавливает для органа страхового надзора никаких последствий такого затягивания. Можно, правда, обжаловать его бездействие, и некоторые компании так и поступили, и даже суды признали их правоту, но ничего, кроме судебных актов, признающих правоту этих компаний, они не получили, и никаких неблагоприятных последствий для органа страхового надзора и его сотрудников не наступило. Таким образом, в этом вопросе наблюдается обычное для нашего правопорядка явление - право имеется, законом оно закреплено, и законом же установлены условия его реализации, но для его фактического осуществления недостаточно соблюдения этих условий, необходимы дополнительные усилия.

Между принятием органом страхового надзора решения о выдаче лицензии и получением лицензии субъектом страхового дела проходит определенный промежуток времени, и в этот промежуток времени лицензия может быть аннулирована по следующим основаниям, установленным в ст. 32.4 Закона о страховом деле:

Если соискателем лицензии не получена лицензия в течение двух месяцев со дня получения им уведомления о выдаче лицензии;

Если до момента выдачи лицензии установлен факт представления соискателем лицензии недостоверной информации.

Этот перечень исчерпывающий. Если лицензия получена субъектом страхового дела, она не может быть аннулирована - ее можно только отозвать.

Наконец, следует коснуться и оснований отказа в выдаче лицензии из ст. 32.3 Закона о страховом деле. Всего их девять, и перечень этот исчерпывающий:

1) использование соискателем лицензии - юридическим лицом полностью обозначения, индивидуализирующего другой субъект страхового дела. Указанное положение не распространяется на дочерние и зависимые общества субъекта страхового дела;

2) наличие у соискателя лицензии на дату подачи заявления об осуществлении дополнительных видов страхования не устраненного нарушения страхового законодательства;

3) несоответствие документов, представленных соискателем лицензии, требованиям Закона и нормативным правовым актам органа страхового регулирования;

4) несоответствие учредительных документов требованиям законодательства РФ;

5) наличие в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной информации;

6) наличие у руководителей или главного бухгалтера соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости;

7) необеспечение страховой организацией, обществом взаимного страхования своей финансовой устойчивости и платежеспособности;

8) наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;

9) несостоятельность (банкротство) субъекта страхового дела - юридического лица по вине учредителя-соискателя лицензии. ^ Страхование: учебник [текст] / Под ред. Т. А. Федоровой. 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Экономисть, 2011. - 875 с.

Ясно, что основания 2, 7 - 9 применяются только при выдаче дополнительных лицензий уже существующим субъектам страхового дела. При этом не вполне понятно, для чего кроме основания 2 введены основания 7 и 8, ведь основания 2, 7, 8 - это практически одно и то же. Кроме того, не ясно, почему в основании 9 требуется именно вина учредителя - значит, в других случаях банкроту можно выдавать лицензию? И здесь юридическая техника вызывает желание отложить этот текст и решать споры исключительно по справедливости.

Правда, споров по отказам в выдаче лицензии практически нет. За все время в практике было только два спора об отказе в выдаче лицензии. Первый - из-за того, что компания не находилась по адресу, указанному в учредительных документах, и орган страхового надзора сослался на недостоверность представленной информации, а второй - из-за того, что не были соблюдены квалификационные требования к главному бухгалтеру соискателя. Оба спора соискателями были проиграны, и в комментариях это не нуждается.

Других споров нет по очень простой причине. Среди представляемых на лицензирование документов имеются экономические расчеты: расчеты тарифов и экономическое обоснование, так называемый бизнес-план.

Орган страхового надзора предпочитает ссылаться на неверные расчеты и на основание 3 для отказа в выдаче лицензии. Как уже было сказано, аттестованных актуариев нет и противопоставить надзорному органу в этом отношении что-либо сложно. Поэтому соискатели лицензий предпочитают переделывать документы по указаниям органа страхового надзора, а не спорить с ним.

2.2 Изменения в законодательстве о лицензировании страховой деятельности

Соискатели лицензий, зарегистрированные в едином государственном реестре субъектов страхового дела, не должны представлять в орган страхового надзора документы, которые указаны в пп. 2 - 9 п. 3 ст. 32 Закона РФ № 4015-1 и имеются у органа страхового надзора, если в них не вносились изменения.

Отметим, что в перечне документов для получения лицензии отсутствуют пп. 10 - 13 п. 2 ст. 32 Закона РФ № 4015-1 (в действующей редакции до 2014года):

10) правила страхования по видам страхования, предусмотренным Законом РФ № 4015-1, с приложением образцов используемых документов;

11) расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;

12) положение о формировании страховых резервов;

13) экономическое обоснование осуществления видов страхования.

Но это не означает, что теперь перечисленные документы не надо представлять вообще. Согласно новшествам, внесенным в п. 2 ст. 32.9 Закона РФ № 4015-1, страховщик независимо от вида страхования обязан представлять в орган страхового надзора принятые им в рамках видов страхования:

Правила страхования;

Расчеты страховых тарифов вместе с используемой методикой актуарных расчетов, структурой тарифных ставок;

Положения о формировании страховых резервов в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Только это нужно будет делать не при получении лицензии.

Кроме того, страховая организация обязана уведомлять в письменной форме орган страхового надзора о видах страхования, которые она намерена осуществлять в рамках соответствующего вида деятельности (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование) в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Об изменениях, внесенных в указанные документы, страховщик обязан сообщать в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в порядке и в сроки, определенные органом страхового надзора.

Отметим, что теперь при получении лицензии не нужно представлять экономическое обоснование осуществления видов страхования.

Заявление о предоставлении лицензии и прилагаемые к нему документы соискатель лицензии вправе направить в орган страхового надзора в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью (п. 10 ст. 32 Закона № 4015-1).

Для получения лицензии на осуществление взаимного страхования соискатель лицензии (некоммерческая организация) представляет в орган страхового надзора:

2) устав общества взаимного страхования;

3) документ о государственной регистрации общества взаимного страхования в качестве юридического лица;

4) сведения о председателе правления, директоре, главном бухгалтере с приложением документов, подтверждающих соответствие указанных лиц квалификационным и иным требованиям, установленным Законом РФ №4015-1, сведения о председателе ревизионной комиссии (ревизоре), внутреннем аудиторе общества взаимного страхования;

5) сведения о юридических лицах - членах общества взаимного страхования с указанием имущественных интересов, в целях защиты которых создано общество взаимного страхования;

6) положение о внутреннем аудите;

7) сведения об актуарии.

В данном случае мы также выделили новые документы для получения лицензии.

Для получения лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;

3) учредительные документы соискателя лицензии - юридического лица;

4) сведения о руководителе и главном бухгалтере страхового брокера - юридического лица или сведения о страховом брокере - индивидуальном предпринимателе с приложением документов, подтверждающих соответствие указанных лиц квалификационным и иным требованиям, установленным Законом РФ №4015-1;

5) банковскую гарантию или документы, подтверждающие наличие собственных средств и гарантирующие исполнение обязательств страховым брокером в соответствии с абз. 6 п. 6 ст. 8 Закона РФ №4015-1.

Таким образом, теперь страховому брокеру не надо будет представлять образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности, а также документы, подтверждающие квалификацию его работников.

По-прежнему документы, указанные в п. 7 ст. 32 Закона РФ № 4015-1, представляются в виде засвидетельствованных в нотариальном порядке копий.

Соискатели лицензий, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) или имеющие долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49%, в дополнение к документам, указанным в п. 3 ст. 32 Закона РФ № 4015-1, представляют в порядке, установленном законодательством страны места учреждения иностранных инвесторов, согласие в письменной форме соответствующего органа по надзору за страховой деятельностью страны места учреждения на участие иностранных инвесторов в уставных капиталах страховых организаций, созданных на территории РФ, или уведомляют орган страхового надзора об отсутствии требования к наличию такого согласия в стране места учреждения иностранных инвесторов. Данные требования не изменились.

лицензия страхование капитал

Заключение

Лицензирование - это мероприятия, связанные с представлением лицензий, переоформлением документов, подтверждающих наличие лицензий, приостановлением и возобновлением действия лицензий, аннулированием лицензий и контролем лицензирующих органов за соблюдением лицензиатами при осуществлении лицензируемых видов деятельности соответствующих лицензионных требований и условий.

В ходе исследования мы ответили на все вопросы, следовательно, цель исследования достигнута.

Список литературы

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ - Часть 1 (действующая редакция от 13.07.2015) // Гарант эксперт 2015: локальная база.

Закон РФ 27.11.1992 N 4015-1 Об организации страхового дела в Российской Федерации (в ред. Федеральным законом от 29.06.2015 N 210-ФЗ) // Гарант эксперт 2015: локальная база.

Акинин П.В., Русецкая Э.А. Практикум по курсу «Страхование»: Учеб. пособие. [текст] / П.В. Акинин - М.: Финансы и статистика, 2008. - 144 с.:

Годин А.М. Демидов С.Р. Фрумина С.В. Страхование: [текст] / Учебник. 3-е издание: Изд.: «Дашков и К», 2014. - 256 с.

Годин А.М. Страхование: Практикум. [текст] / А.М. Годин - Изд.: «Дашков и К», 2014. 196 с.

Глазова Е.В. Предпринимательское право: Завтра экзамен [текст] / Е.В. Глазова, Л.Н. Терехова. - 2-е изд. - СПб.: Питер, 2010. - 208с.

Городилов А.А. Правоведение: учеб. пособие [текст] / А.А. Городилов, А.В. Куликов, А.Г. Мнацаканян. - М.: КНОРУС, 2010. - 256 с.

Игбаева Г.Р. Становление и развитие обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств в России [текст] // История государства и права. 2007. - № 24 - 210с.

Пугинский Б.И. Предпринимательское право: учеб. пособие. [текст] / Б.И. Пугинский - М.: Изд-во «Приор», 2010. - 400с.

Павлов П.В. Финансовое право: учеб. пособие для студентов. [текст] / П.В. Павлов. - 5-е изд., испр. и доп. - М.: Изд-во « Омега-Л», 2011. - 300 с.

Страхование в вопросах и ответах: учеб пособие. / [текст] - М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2010. - 296 с.

Страхование: учебник [текст] / Под ред. Т. А. Федоровой. 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Экономисть, 2011. - 875 с.

Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е. Ф. Страхование: Учеб. пособие. [текст] / Ю.А. Сплетухов - М.: ИНФРА-М, 2010 - 312 с.

Сербиновский Б. Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. - Изд-е 4-е перераб. и доп. [текст] / Б.Ю. Сербиновский - Ростов н/Дону: Феникс, 2011. - 416 с.

Щербаков В.А. Костяева Е.В. Страхование (для бакалавров). [текст] / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева - Изд.: "КноРус", 2014. 4-е издание: 320 с.

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

Закон о лицензировании. Основные принципы и функции осуществления лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации. Положение о формировании страховых резервов. Основания для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии.

реферат , добавлен 23.12.2014


Понятие страхования и лицензии. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела. Отказ в лицензии и её аннулирование. Ее действие, ограничение, приостановление и возобновление. Развитие страховой деятельности на территории РФ в настоящее время.

контрольная работа , добавлен 23.01.2013


Понятие и виды страховой деятельности. Классификация видов страхования. Процедура лицензирования страховой деятельности. Компетенция федеральных органов по надзору за страховой деятельностью. Ограничение и приостановление действия лицензии и ее отзыв.

контрольная работа , добавлен 26.12.2008


Сущность и правовой статус страховой организации как субъекта страховых отношений. Лицензирование деятельности страховых организаций. Государственный надзор за осуществлением страховой деятельности. Обеспечение финансовой устойчивости страховщика.

курсовая работа , добавлен 27.06.2012


Нормативные акты, регулирующие порядок проведения регистрации страховщиков, перестраховщиков, страховых брокеров. Условия выдачи лицензии, предоставляющей право заниматься страховой деятельностью в РФ. Срок исковой давности при причинении ущерба здоровью.

контрольная работа , добавлен 01.12.2012


Правовое регулирование страховой деятельности, страховое законодательство России. Договор страхования и его роль как регулятора страховых отношений. Имущественные интересы, являющиеся объектом страхования, размер страховой суммы, срок действия договора.

контрольная работа , добавлен 09.12.2012


Место и роль государства в страховой системе. История государственного регулирования страховой деятельности в России. Закон как основа функционирования страховых организаций. Проблемы и задачи государственного регулирования страховой деятельности.

курсовая работа , добавлен 19.07.2002


Характеристика страховой деятельности. Классификация видов страхования. Финансовые аспекты страхования и инвестиционная политика страховщика. Оценка платежеспособности страховой организации. Целевые фонды денежных средств. Фонды страховых организаций.

курсовая работа , добавлен 10.10.2011


Сущность страхового рынка и история развития страхования в России. Внутренняя система и внешнее окружение страхового рынка, его потенциал и проблемы. Лицензирование и налогообложение страховой деятельности в РФ. Потребители рынка страховых услуг.

курсовая работа , добавлен 17.12.2014


Порядок лицензирования страховой деятельности. Квалификационные требования, предъявляемые к руководителям страховых организаций и главному бухгалтеру. Регулирование процедуры передачи страхового портфеля. Сфера полномочий органа страхового надзора.

В статье будут высветлены моменты, касающиеся лицензирования страховой деятельности. В каком порядке оно осуществляется, какие необходимы документы и какими Законами руководствоваться – об этом далее.

В страховании наиболее остро стоит проблема лицензирования. Занимается этим вопросом Федеральная Служба Российской Федерации.

Основные моменты

Страховщику разрешено заключать договоры по страхованию только при наличии лицензии. Этот процесс на территории Российской Федерации является обязательным для выполнения.

Страховая организация – компания, которая осуществляет защиту прав и интересов образований различного типа – юридических, физических, государственных.

Для этого обязательно необходимо разрешение от державы – лицензия. Страхование – важный элемент отношений на производстве.

Оно необходимо для возмещения материальных ущербов, травм на производстве. Виды:

• пенсионное;
• от несчастных случаев на производстве или в быту;
• медицинского характера;
• транспортное;
• имущественное и прочее.

Что это такое

Лицензия – документ, подтверждающий право страхового лица осуществлять процедуру страхования любого типа.

Она имеет единый формат и содержит следующие сведения:

Данный документ может быть ограниченным по времени и не иметь сроков действия. Об этом должно быть указано в реквизитах при выдаче.

Временная может выдаваться в тех случаях, когда невозможно определить риски страхования.

При нарушениях Закона лицензию могут приостановить. Страховщик обязан исправить нарушения, только тогда ее можно восстановить.

Лицензирование – мероприятие, включающее в себя выдачу лицензии, переоформление документации на право пользования лицензией, их аннулирование.

Отзыв лицензии или ограничение ее действия происходит в таких случаях:

Если организация не устраняет свои ошибки в установленные сроки, то она не имеет права заключать любого типа страхования. Также само учреждение может сделать запрос на ее ограничение или отзыв.

В этой ситуации в продолжение полугода компания обязана произвести все выплаты по случаям страховки. Может быть выдана любому страховому предприятию, которое зарегистрировано на территории РФ.

С какой целью проводится

Лицензирование страховой деятельности на территории РФ осуществляется Федеральной Службой. Необходим данный документ для осуществления страховой деятельности сотрудников, заключения с ними договоров.

Лицензия дает гарантию того, что страховщик имеет право осуществлять деятельность страхового характера. Территорию, на которой будет действовать лицензия, страховщик выбирает сам.

Проводится лицензирование также в целях защиты прав и здоровья граждан, окружающей среды; обороны державы, ее безопасности.

Лицензирование способствует максимальной защите страхователей от недобросовестных страховщиков.

Осуществляя регулировку юридических и физических лиц в сфере страхования, держава обеспечивает условия для защиты населения и государства в целом.

Правовое регулирование

Если документы составлены правильно, отсутствуют нарушения, то лицензия выдается.

Условия для разрешения

При лицензировании страховой организации выдается документ, дающий право осуществлять страхование любого типа.

Для этого необходимо выполнить ряд условий:

• регистрация должна быть только на территории Российской Федерации;
• необходимо иметь уставной капитал. На данный момент размер его – не меньше 25 тысяч минимальных размеров оплаты трудовой деятельности для типов страхования (кроме страховки жизни). Для проведения процесса страхования жизни – не меньше 35 тысяч. Не менее 50 тысяч для перестрахования;
• собственные средства и размеры страховой премии должны соответствовать нормативам;
• показатели ответственности риска по максимуму – не более 10% личных средств страховщика.

Лицензирование проводится только после прохождения организацией регистрации в Департаменте надзора по страхованию. После чего выдается – регистрационный номер, занесение в реестр, свидетельство.

Уставной капитал (его размер) может быть другим, зависит он от направления деятельности. Колебаться также может в связи с изменениями в экономике государства, инфляцией в стране.

Все условия содержатся в , Положениях Федеральной Службы и Законодательства.

Перечень документов

Чтобы получить документ, дающий право на осуществление страховой деятельности, необходимо подать следующие документы:

• письменное заявление на выдачу лицензии;
• учредительную документацию;
• документ, подтверждающий регистрацию соискателя как юридического лица;
• протокол о собрании учредителей организации, на котором был избран руководитель;
• данные об участниках – акционерах общества;
• об уплате уставного капитала;
• свидетельства о регистрации всех субъектов страхового дела, отчеты по финансам;
• данные об исполнительном органе, бухгалтере и соискателе лицензии;
• информацию о лице (актуарий), которое ведет расчеты по страховкам;
• правила страховки по всем ее типам;
• тарифные расчеты по страховке;
• документы, в которых содержатся сведения об источника дохода;
• бизнес-план на последующие 3 года деятельности;
• положения о возникновении резерва страхования.

Документация должна быть оформлена на русском языке и иметь заверение у юриста. Предоставляются не только оригиналы, но и ксерокопии.

Данный перечень документов необходимо предоставить в Органы Страхового Надзора. О своем решении Орган сообщает страховое лицо спустя 5 дней.

Причинами отказа могут послужить:

1. Наличие нарушений требований Законодательства, которые не были исправлены.
2. Лживая информация в документах.
3. Судимость.
4. Финансовая неустойчивость, банкротство.

Решение об отказе также направляется соискателю в письменном виде в продолжение 5-ти дней.

Схема действий

Прежде чем лицензия будет выдана, необходимо пройти ряд процедур:

1. Предоставление соискателем и документации в Органы Федеральной Службы.
2. Проверка документов на правильность составления и соответствие нормам Законодательства.
3. Процесс подготовки заключения.
4. Принятие Органами решения об отказе или выдаче документа.
5. Оформление лицензии (в случае одобрения заявки).
6. Уведомление страхового агента.
7. Выдача лицензии.

После подачи заявления и документов они сразу же предаются в управление по контролю и регистрируются в базе данных.

Происходит это в течение нескольких дней. Затем в Органах надзора проверяется информация о наличии правонарушений.

Выдаваться может только лицам юридического типа, так как физические лица не имеют право осуществлять страховую деятельность.

Проблемы, которые могут возникнуть у субъектов страхового дела

К субъектам относятся страховые компании, актуарии, брокеры. Лицензирование – процесс нелегкий, и при прохождении процедуры можно столкнуться с рядом проблем.

Знания всех возможных нюансов поможет избежать проблем и сократить время на получение документа. Прежде всего, необходимо определиться с деятельностью, которую субъект будет осуществлять.

От этого зависит пакет документов на получение лицензии и перечень Актов, которыми нужно руководствоваться.
Также необходимо позаботиться о капитале и его размере. Без этого в получении лицензии откажут.

Очень важно ознакомиться с Законами, чтобы не упустить получение какой-либо справки или посещения необходимого Органа. Если у субъекта имеется правонарушение, то его необходимо устранить до момента подачи документов.

В противном случае лицензии ему не видать. Также важно оповестить Службу при внесении поправок в учредительные документы организации.

Еще одна возможная проблема – совпадение названий фирм. При незаконном использовании чужого наименования это Законом, и лицензию не выдадут.

Таким образом, любая страховая деятельность подлежит лицензированию. Данная процедура необходима для дальнейшего ведения деятельности. Без лицензии страховое лицо не имеет права ее осуществлять.

Чтобы получить лицензию, необходимо собрать необходимый пакет документов, приложить письменное заявление и обратиться в Федеральную Службу.

После рассмотрения документации Орган принимает решение – отказать в выдаче или одобрить.

Причин для отказа может быть много. Чтобы этого не произошло, важно придерживаться условий и требований Законодательства.

Определение 1

Лицензия на осуществление страховой деятельности - это документ, который удостоверяет права ее владельца проводить страховую деятельность на территории РФ при соблюдении им требований и условий, которые оговаривались при выдаче лицензии.

Лицензируется не деятельность по страхованию вообще, а определенные разновидности страхования, в которых законодательством устанавливается наличие страхового интереса. В связи с этим страховая организация, давно осуществляющая деятельность на рынке, при введении новой разновидности страхования должна получить лицензионный документ на его осуществление.

На какие разновидности страхования выдается лицензия?

Лицензии могут выдаваться на реализацию обязательного и добровольного личного страхования, страхования ответственности, страхования имущества, а также перестрахования, если предметом деятельности страховщика будет являться исключительно перестрахование.

В лицензии должны быть указаны определенные разновидности страхования, которыми может заниматься страховщик. Понятие разновидности страхования в документах законодательства четко не определяется. По факту разновидность страхования обособлена от иных существованием определенного объекта страхования, а также страхуемого риска, должна оформляться отдельными Правилами страхования.

Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности

Лицензирование страховой деятельности на российской территории регламентировано условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ, которые утверждаются приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью. Лицензирование деятельности страховых медицинских компаний, которые занимаются обязательным медицинским страхованием, реализуется согласно Правилам лицензирования деятельности страховых медицинских компаний, которые осуществляют обязательное медицинское страхование, которые утверждены постановлением Правительства РФ. Условия лицензирования иных обязательных разновидностей страхования регламентированы специализированными документами.

Лицензирование страховой деятельности реализуется органами страхового надзора. Притом в Условиях лицензирования, в противоречии с Законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в форме объекта страхования применяется понятие разновидности страховой деятельности, а не разновидности страхования. Разновидность страховой деятельности может содержать в себе множество разновидностей страхования. В лицензии должен указываться вид страховой деятельности, а в приложении к лицензии - список определенных разновидностей страхования с соответственными Правилами страхования.

Замечание 1

Под лицензируемой деятельностью страхования принято понимать деятельность страховых компаний и обществ по взаимному страхованию (страховщиков), которая связана с образованием специализированных денежных фондов (резервов страхования), которые являются необходимыми для предстоящих выплат по страхованию. Деятельность по оценке рисков страхованию, вычислению величины ущерба, консультирование и т.п. не имеет нужды в получении лицензионного документа.

Лицензия может выдаваться для реализации страховой деятельности на определенной территории, которая заявлена страховщиком. Обычно лицензия на производство страховой деятельности не обладает ограничениями по сроку действия, если это специализированно не оговаривается при ее выдаче. В случае, если на момент оформления лицензии нет достоверной информации по риску, позволяющей дать ему оценку, страховщик получает временную лицензию.

Для того, чтобы обладать правом на получение лицензии страховая компания должна исполнить следующие условия:

• зарегистрироваться на территории РФ;
• обладать необходимым размером уставного капитала, уплаченного согласно действующему законодательству;
• исполнить определенные нормативные соотношения меж собственными средствами организации и объемами страховой премии, которые планируются по данной разновидности страхования на первый год деятельности;
• исполнить ограничения по показателям максимальной ответственности по отдельным рискам.

Процедура лицензирования предусмотрела выдачу лицензионной документации страховщикам, которые предварительно зарегистрировались в качестве юридических лиц. Отличаясь от мировых аналогов, подобный механизм обладает рядом недостатков, прежде всего, которые связаны с невозможностью еще на стадии регистрации страховщика, оказывать влияние на учредительный состав, знакомиться с их платежной способностью, происхождением капитала и тому подобное.

Для того, чтобы получить лицензии страховщик должен иметь оплаченный в денежной форме уставный капитал, величина которого устанавливается отдельно по каждой разновидности страхования.

Собственные средства организации должны находиться в конкретном соотношении с величинами страховой премии по данной разновидности страхования, которые запланированы на первый год его реализации. При первом обращении страховщика за обретением лицензии уплаченный уставный капитал и другие собственные средства страховщика должны обеспечить проведение планируемых разновидностей страхования и исполнение принятых страховщиком обязательств по страховым договорам, составляя в совокупности величину не менее той, что учреждена в условиях лицензирования для определенной разновидности страховой деятельности (r):

r = (уплаченный УК + другие собственные средства) / сумма страховой премии за первый год деятельности.

Максимальная ответственность по отдельным рискам по страховому договору не сможет превышать десять процентов собственных средств страховщика. Если максимальная ответственность по договору превысит отмеченный норматив, должно предусматриваться перестрахование избыточных рисков.

При обращении за получением лицензий на новые разновидности страховой деятельности уже действующие страховые организации должны соответствовать требованиям платежной способности согласно Положению по порядку расчета страховщиками нормативного соотношении активов, а также принятых ими обязательств по страхованию, которое утверждено приказом Минфина РФ от 02.11.2001 г.

Компания «Европейская Консалтинговая Группа» предлагает услуги по получению .

Страховая лицензия даёт лицензиату право осуществлять страхование заявленных рисков, включая лицензирование обязательного страхования . Лицензирование в области страховой деятельности осуществляется Федеральной службой по финансовым рынкам осуществляется для защиты интересов и прав страхователей, страховщиков и государства, и является способом государственного регулирования и контроля за деятельностью страховых организаций и соблюдения ими действующего страхового законодательства.

Орган, выдающий лицензию

Орган, выдающий лицензию : Федеральная служба по финансовым рынкам.

Стоимость

Средняя цена : 115 000 рублей.
Клиент после заключения договора вносит аванс в размере 70 % от стоимости выбранных юридических услуг .

Название лицензии	Стоимость
Лицензия на осуществление медицинского страхования	115 000 рублей
Лицензия на деятельность страхового брокера	115 000 рублей
Лицензирование деятельности по осуществлению страхования гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования от несчастных случаев и болезней	115 000 рублей
Лицензия на осуществление пенсионного страхования	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования предпринимательских рисков	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования финансовых рисков	115 000 рублей
Лицензия на страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события	115 000 рублей
Лицензия на страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика	115 000 рублей
Лицензия на страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (лицензия ОСАГО)	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору	115 000 рублей
Лицензия на страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования средств водного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования средств воздушного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования средств железнодорожного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования средств наземного транспорта, за исключением железнодорожного транспорта	115 000 рублей
Лицензия на осуществление страхования грузов	115 000 рублей
Лицензия на сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных)	115 000 рублей
Устная юридическая консультация	2 400 рублей
Письменная юридическая консультация	3 600 рублей

Преимущества сторонних юридических услуг

Зачастую юристы , которые работают в штате Вашей компании, являются универсальными специалистами и, как правило, не могут оказать профессиональную правовую помощь по вопросам получения лицензии на различные виды деятельности. Для того чтобы грамотно оказать Вам юридическую помощь в получении лицензии такому специалисту необходимо потратить большое количество времени чтобы углубиться в законодательство в области лицензирования , и он не сможет полноценно выполнять свои ежедневные обязанности. В случае, если вы всё таки обратились за правовой помощью в получении лицензии к юристу Вашей компании, это не избавит от материальных и моральных потрясений от ошибок и потерь времени при получении путем проб и ошибок необходимой лицензии .
Если Вы обратитесь в нашу компанию, профильные юристы нашей компании окажут высококвалифицированную правовую помощь и смогут гарантировать получение необходимой лицензии . Наши юридические услуги не ограничены устными консультациями по вопросам получения лицензии лицензирования от консультации до представительства в судах разных. Заказать наши услуги и оценить профессионализм наших юристов

Устная консультация по лицензированию

Цена: 2 400 рублей.

Наши юристы профессионально проведут устную юридическую консультацию , которая позволит оценить Ваше положение и просчитать возможность возникновения рисков и различных неприятных ситуаций, которые могут возникнуть в процессе лицензирования вашего вида деятельности. Наша компания оказывает высококвалифицированные юридические услуги по получению лицензии даже в самых тяжёлых случаях. Наши юридические услуги не ограничены устной консультацией , мы предлагаем полное сопровождение процесса лицензирования от консультации до представительства в судах разных инстанций по всем областям права. Заказать консультацию и оценить профессионализм наших юристов вы можете прямо на нашем сайте, наши специалисты в течение получаса свяжутся с Вами.

Письменная консультация по лицензированию

Цена: 3 600 рублей. Клиент вносит аванс в размере 80 % от стоимости.

Срок подготовки: до 7 дней. Длительность оказания услуги зависит от сложности и согласовывается с каждым клиентом индивидуально.

Средний объем консультационного заключения: 3 листа формата А4, без учета прилагаемых к ответу нормативных и иных актов (извлечений), судебных решений (извлечений).

Опытные юристы нашей компании профессионально подготовят консультационное заключение в виде подробных ответов на поставленные клиентов вопросы по интересующим аспектам лицензирования . Письменная юридическая консультация минимизирует последствия сделанных правовых ошибок до обращения в нашу компанию и поможет предотвратить будущие ошибки. Для предоставления письменной консультации с клиентом заключается договор на оказание данного вида юридических услуг . На этапе заключения договора клиент однозначно определяет тему консультации и в письменном виде формулирует вопросы, затем передаёт юристу нашей компании при встрече или с помощью электронной почты.

Перечень юридических услуг

Составление заявления в лицензирующий орган.
- Подача пакета документов в лицензирующий орган с направлением уведомления о сдаче документов.
- Корректное заполнение требуемых лицезнирующим органом форм.
- Проверка достаточности количества документов.
- Проверка соответствия законодательству содержания документов.
- Составление заявления в органы Роспотребнадзора и Государственного пожарного надзора.
- Сопровождение клиента выездным специалистом в лицензирующем органе.
- Получение готовых документов и их отправка по почте.

Выезд специалиста на встречу, в офис, на дом

Этот вид услуг является дополнением к заказанным экспертизе документов на предмет полноты и правильности, консультациям по вопросам лицензирования и т.д. Он существует для оперативного и качественного разрешения непредвиденных проблем клиента. Наши специалисты быстро оценят, как ликвидировать возникшее затруднение, проконсультируют и подготовят все необходимые документы.
Стоимость услуги высчитывается отдельно и зависит от конкретного случая.
Заказать услугу вы можете по телефону или электронной почте.

Как получить лицензию?

Многие виды бизнеса представляют потенциальную угрозу для граждан, экологии и других охраняемых законом объектов. Лицензирование того или иного вида деятельности, представляет собой форму административного контроля за ее безопасностью. Для того, чтобы заниматься приносящей доход деятельностью, не нарушая закон, некоторые участники рынка должны пройти процедуру лицензирования . Рассмотрим ее основные этапы.

Первый этап - подача заявки. Лицензирование начинается с инициативы соискателя лицензии , который подает заявку в лицензирующий орган по форме и с приложением тех документов, которые определены положением о лицензировании конкретного вида деятельности.
К счастью или к сожалению, многообразие видов деятельности выливается в то, что порой нельзя однозначно определить под какой из видов лицензируемой (или нелицензируемой) деятельности подпадает именно Ваша.
Существует устойчивое словосочетание – лицензионные требования и условия. Поскольку лицензирование – это форма контроля за безопасности, лицензионные требования и условия связаны с контролем за тем, насколько конкретная организация способна обеспечить в своей профессиональной предпринимательской деятельности требования безопасности этой самой деятельности.
При подаче заявки документарно демонстрируется наличие необходимого оборудования, помещений, их соответствие установленным обязательным стандартам, наличие необходимого персонала, квалифицированных сотрудников, которые уровнем своей квалификации способны обеспечить безопасность осуществления определенного вида деятельности. Соответствие документов требованиям ГОСТов, СНиПов, СанПиНов, законам и подзаконным актам является неотъемлемым условием того, что Вам не откажут в предоставлении лицензии.

Второй этап - проверка соблюдения лицензионных требований и условий. Она может осуществляться в двух формах.
1. Формальная проверка - проверка документов.
2. Фактическая проверка – непосредственное инспектирование того юридического лица, которое подало заявку на получение лицензии .
Лицензирующий орган имеет право осмотреть помещения, оборудование, проверить, есть ли оно вообще или существует только на бумаге.

Третий этап - принятие решения о выдаче лицензии. В этом отношении лицензирование предполагает определенное усмотрение государственного органа, которое выражается в возможности оценки соответствия лицензионным требованиям и условиям и принятия решения.
Вот на этом этапе и проверяется качество заполнения и соответствие документов заявленным текущим законодательством требованиям.

Четвертый этап – выдача лицензии.
Вы можете оформить всю документацию самостоятельно, однако экономически более рационально доверить эту работу профессионалам. Ведь если выдача лицензии сорвется, приступать к деятельности, которая приносит заявителю доход нельзя. Это порождает убытки. Однако их легко избежать, обратившись в нашу компанию. Опыт работы, квалифицированный персонал и наработанные механизмы взаимодействия с лицензирующими органами позволят получить разрешение без головной боли и в короткий срок.

Для начала сотрудничества позвоните 8-800-100-1351

Напишите что есть/нет по списку.
Можем взять на себя помощь в получении всех недостающих документов.
Вышлите реквизиты для договора.

С уважением, Заместитель Генерального директора ЗАО "ЕВРОПЕЙСКАЯ КОНСАЛТИНГОВАЯ ГРУППА" Сафронов Георгий [email protected],

Для начала сотрудничества позвоните т.8-981-814-7767,8-8OO-3O1-O389

Электронная почта

Напишите что есть/нет по списку. Можем взять на себя помощь в получении всех недостающих документов. Вышлите реквизиты для договора.

С уважением, Заместитель Генерального директора ЗАО "ЕВРОПЕЙСКАЯ КОНСАЛТИНГОВАЯ ГРУППА" Лемехов Евгений [email protected], т. т.8-981-814-7767,8-8OO-3O1-O389

Электронная почта

info@сайт, [email protected], http://nlstar.com/ref/ZdEnmg

Работаем во всех субъектах Российской Федерациии. Например, по рейтингу аудиторско-консалтинговых компаний в СЗФО издания «Эксперт Северо-Запад» (№26 (673) 09 июн 2014), в 2013 году ГК «ЕВРОПЕЙСКАЯ КОНСАЛТИНГОВАЯ ГРУППА» занимает 4 место среди аудиторских и консалтинговых компаний, 5 место

Лицензия на осуществление страховой деятельности является до­кументом, удостоверяющим право ее владельца на проведение стра­ховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии. Лицензируется не страховая деятельность вообще, а конкретные виды страхования, в ко­торых законом установлено наличие страхового интереса. Поэтому страховая организация, давно работающая на рынке, при введении нового вида страхования должна получить лицензию на его осущест­вление.

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязате­льного личного страхования, имущественного страхования, страхова­ния ответственности, а также перестрахования, если предметом дея­тельности страховщика является исключительно перестрахование. В лицензии указываются конкретные виды страхования, которыми имеет право заниматься страховщик. Понятие вида страхования в за­конодательных документах четко не определено. Фактически вид страхования обособляется от других наличием определенного объек­та страхования и страхуемого риска и оформляется отдельными Пра­вилами страхования.

Лицензирование страховой деятельности на территории РФ регламентируется условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ, утвержденными приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью 19 мая 1994 г. Лицензирование деятельности страховых медицине организаций, занимающихся обязательным медицинским страхованием, осуществляется в соответствии с Правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29 марта 1994 г. Условия лицензирования других обязательных видов страхования регламентируются специальными документами.

Лицензирование страховой деятельности осуществляется органа­ми страхового надзора. При этом в Условиях лицензирования, в про­тиворечии с Законом «Об организации страхового дела в Российской федерации», в качестве объекта страхования используется понятие вида страховой деятельности, а не вида страхования. Вид страховой деятельности может включать в себя множество видов страхования. В лицензии указывается вид страховой деятельности, а в приложении к лицензии - перечень конкретных видов страхования с соответству­ющими Правилами страхования.

Под лицензируемой страховой деятельностью понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхова­ния (страховщиков), связанная с формированием специальных денеж­ных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат. Деятельность по оценке страховых рисков, опре­делению размеров ущерба, консультирование и т.д. не нуждается в получении лицензии.

Лицензия может быть выдана для осуществления страховой дея­тельности на определенной территории, заявленной страховщиком. Как правило, лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничений по сроку действия, если это специально не огово­рено при ее выдаче. В случае, если на момент оформления лицензии отсутствует достоверная информация по риску, позволяющая его оценить, страховщику выдается временная лицензия.

Для получения лицензии страховая организация должна выпол­нить следующие условия:

• 
  Быть зарегистрированной на территории РФ;
• 
  Иметь необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством;
• 
  Выполнить определенные нормативные соотношения между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности;
• 
  Выполнить ограничения по показателю максимальной ответственности по отдельному риску.

Процедура лицензирования предусматривает выдачу лицензии страховщикам, предварительно зарегистрированным в качестве юридических лиц. В отличие от мировых аналогов такой механизм имеет ряд недостатков, прежде всего связанных с невозможностью уже на стадии регистрации страховщика повлиять на состав учредителей ознакомиться с их платежеспособностью, происхождением капитала и так далее.

Для получения лицензии страховщик должен обладать оплачен­ным в денежной форме уставным капиталом в размере не менее:

• 
  25 тыс. МРОТ при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни;
• 
  35 тыс. МРОТ при проведении страхования жизни;
• 
  50 тыс. МРОТ при проведении исключительно перестрахова­ния.

Собственные средства компании должны находиться в опреде­ленном соотношении с размерами страховой премии по данному виду страхования, которые планируются на первый год его осуществ­ления. При первом обращении страховщика за получением лицензии оплаченный уставный капитал и иные собственные средства страхов­щика должны обеспечивать проведение планируемых видов страхо­вания и выполнение принятых страховщиком обязательств по дого­ворам страхования и составлять в совокупности величину не ниже той, которая установлена в условиях лицензирования для определен­ного вида страховой деятельности (r ):

Максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10% собственных средств страхов­щика. Если максимальная ответственность по договору превышает указанный норматив, должно быть предусмотрено перестрахование избыточного риска.

При обращении за получением лицензий на новые виды страхо­вой деятельности уже действующие страховые компании должны от­вечать требованиям платежеспособности в соответствии с Положе­нием о порядке расчета страховщиками нормативного соотношении активов и принятых ими страховых обязательств, утвержденное приказом Минфина РФ от 2 ноября 2001 г.

Порядок выдачи лицензии

Для получения лицензии страховщик предоставляет в орган стра­хового надзора следующие документы:

1.
Заявление по установленной форме;

2.
Учредительные документы

3.
Документы, подтверждающие оплату уставного капитала;

4.
Экономическое обоснование страховой деятельности, включа­ющее:

• 
  бизнес-план на первый год деятельности страховщиков, полу­чающих лицензию впервые;
• 
  расчет соотношения активов и обязательств по установленной форме для страховщиков, осуществляющих страховую деятельность не менее года;
• 
  положение о порядке создания и использования страховых ре­зервов;
• 
  план по перестрахованию (в произвольной форме), если мак­симальная ответственность по отдельному риску превышает 10% соб­ственных средств страховщика;
• 
  баланс с приложением отчета о финансовых результатах на по­следнюю отчетную дату;
• 
  план размещения страховых резервов.

5.
Правила по видам страхования, содержащие:

• 
  определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования;
• 
  определение объектов страхования;
• 
  определение перечня страховых случаев, при наступлении ко­торых наступает ответственность страховщика по страховым выпла­там (основные и дополнительные условия);
• 
  страховые тарифы; определение сроков страхования;
• 
  порядок заключения договора страхования и уплаты страховых взносов;
• 
  взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;
• 
  порядок рассмотрения претензий по договору страхования.

К правилам должны быть приложены образцы форм договоров страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов).

6.
Расчет страховых тарифов с приложением использованной методикой расчета и указанием источника исходных данных, утвержденную руководителем страховщика структуру тарифных ставок.

7.
Сведения о руководителе и его заместителях.

Страховщики, уже имеющие лицензию на осуществление страхо­вой деятельности, при расширении видов страховой деятельности представляют все указанные документы, кроме перечисленных в п. 2, 3, 4.3, 4.6, а страховщики, предметом деятельности которых яв­ляется исключительно перестрахование,- все, кроме перечисленных в пунктах 4 – 6.

При получении лицензии один экземпляр Правил страхования и один экземпляр структуры тарифных ставок с отметкой органов над­зора возвращаются страховщику, иные документы или копии с них не выдаются. Штамп органов надзора на Правилах страхования и расчете тарифа не означает их утверждения государственным орга­ном. В соответствии с ГК РФ (ст. 943, 954) Правила страхования и тарифы разрабатываются и утверждаются самим страховщиком, а ор­ганами надзора используются для контрольных функций. Однако, если окажется, что страховая организация заключает договоры стра­хования с отступлением от Правил и тарифов, разрешение на ис­пользование которых содержится в лицензии, то это влечет за собой санкции в виде приостановления действия лицензии или ее отзыва. На внесение изменений в Правила страхования и тарифы страхов­щик должен получить разрешение надзорных органов, что сопровож­дается внесением изменений в лицензию.

Срок для рассмотрения вопроса о выдаче страховщику лицензии или об отказе в ее выдаче составляет 60 дней со дня подачи заявле­ния с приложением всех необходимых документов. Фактически этот срок затягивается до года, что подталкивает страховщиков к тому, чтобы заключать договоры страхования без лицензии. Это является грубым нарушением законодательства и влечет за собой тяжелые фи­нансовые последствия. Заключенные договоры не считаются догово­рами страхования, страховые премии не могут направляться на фор­мирование страховых резервов и подлежат налогообложению по общим правилам.

Отказ в выдаче лицензии возможен при несоответствии пред­ставленных документов существующему законодательству. Он должен быть конкретно мотивирован, а при отсутствии указания на причины отказа может быть обжалован в арбитражный суд.

Лицензирование деятельности же страховых медицинских организа­ций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, также производится органами надзора. Под лицензируемой деятельностью понимается проведение обязательного медицинского страхования на некоммерческой основе в соответствии с территориальной програм­мой обязательного медицинского страхования, договорами с меди­цинскими учреждениями об оказании медицинской помощи застра­хованным лицам, обеспечение застрахованных лиц страховыми медицинскими полисами, осуществление контроля за объемом, ка­чеством, сроками оказания медицинских услуг и защита интересов застрахованных лиц.

Страховая медицинская организация может кроме обязательно­го медицинского страхования осуществлять деятельность по доб­ровольному медицинскому страхованию, но не вправе заниматься иными видами страховой деятельности. Лицензия действительна на территории, указанной в ней, выдается на срок от одного года и более.

Для получения лицензии на осуществление обязательного меди­цинского страхования страховая медицинская организация представ­ляет следующие документы.

1. Заявление по установленной форме.

2. Учредительные документы.

3. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала.

4. Баланс с приложением отчета о финансовых результатах на по­следнюю отчетную дату.

5. Территориальную программу обязательного медицинского страхования, утвержденную в соответствии с законодательством РФ.

6. Правила обязательного медицинского страхования, утвержден­ные органом исполнительной власти субъекта РФ с образцами договоров со страхователями и медицинскими уч­реждениями и страховых полисов.

7. Сведения о руководителе и его заместителях.

Страховщик несет ответственность за достоверность информации, указанной в документах, представленных на лицензирование.

Об отказе в выдаче лицензии органы надзора сообщают страховщику в письменной форме с указанием причин отказа, при этом документы не возвращаются. Основанием для отказа является несоответствие предоставление представленных документов требованиям законодательства.

Особые условия лицензирования отдельных видов страхования устанавливаются специальными правилами. Например, существует приказ Росстрахнадзора «Об отдельных вопросах лицензировании страхования финансовых рисков» от 6 марта 1995 г.

Данные о страховщиках, которым выданы лицензии, ежемесячно публикуются.

Внесение изменений или дополнений в документы, послужив­шие основанием для выдачи лицензии, страховщик обязан согласо­вать с органами надзора. При условии уведомления органов надзора в установленный срок страховщики могут самостоятельно вносить изменения и дополнения, не противоречащие требованиям норма­тивно-правовых актов, в:

• 
  Правила страхования;
• 
  Величины нетто-ставок страховых тарифов по видам страхова­ния иным, чем страхование жизни;
• 
  Величины нетто-ставок страховых тарифов по страхованию жизни в связи с изменением доходности;
• 
  Структуру страховых тарифов по добровольным видам страхо­вания;
• 
  Порядок формирования страховых резервов по дополнитель­ным видам страхования, связанным с расширением перечня видов страхования.

118. Основания для прекращения страховой деятельности.

В соответствии с ГК РФ и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» субъект страхового дела – юридическое лицо может быть ликвидирован в добровольном порядке по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами, и в принудительном порядке по решению суда.

В соответствии со ст. 32.8 Закона о страховании основанием для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела являются решение суда, а также решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению субъекта страхового дела.

Органом страхового надзора решение об отзыве лицензии принимается в случае:

1. неустранения субъектом страхового дела в установленный срок нарушений страхового законодательства;

2. если субъект страхового дела в течение 12 месяцев со дня получения лицензии не приступил к осуществлению предусмотренной лицензией деятельности или не осуществляет ее в течение финансового года;

3. в иных предусмотренных федеральным законом случаях.

Отзыв лицензии влечет за собой прекращение права субъекта страхового дела на осуществление страховой деятельности и исключение его из Единого государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков.

Со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

В течение 6 месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

1. принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;

2. исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

3. осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Обязательства по договорам страхования, по которым отношения сторон не урегулированы, по истечении трех месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежат передаче другому страховщику. Передача обязательств, принятых по указанным договорам (страхового портфеля), согласовывается с органом страхового надзора. До истечения 6 месяцев с момента вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие выполнение соответствующих обязанностей. В случае неполучения документов в установленный срок орган страхового надзора обязан обратиться в суд с иском о ликвидации субъекта страхового дела – юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела – физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

119. Орган государственной власти, осуществляющий государственный надзор за страховой деятельностью. Назовите его полномочия.

Согласно ч. 1 ст. 30 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Государственный страховой надзор в РФ был организован на основании ранее действовавшего Указа Президента РФ от 30 июня 1992 г. № 808 «Об утверждении положения о государственном страховом надзоре РФ». Затем в соответствии с Указом Президента РФ от 30 сентября 1992 г. № 1148 «О структуре центральных органов федеральной исполнительной власти» он был преобразован в Федеральную инспекцию по надзору за страховой деятельностью, просуществовавшую чуть более полугода.

После она была преобразована в Федеральную службу по надзору за страховой деятельностью, которая действовала в качестве самостоятельного федерального органа исполнительной власти (Указ Президента РФ от 9 апреля 1993 г. № 439 «О приведении указов Президента РФ в соответствие с законом РФ „О страховании“»). 14 августа 1996 г. как самостоятельный орган она была упразднена, а ее функции переданы Министерству финансов РФ (Указ Президента РФ от 14 августа 1996 г. № 1177 «О структуре федеральных органов исполнительной власти»), в центральном аппарате которого был создан Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.

В результате изменений системы и структуры органов исполнительной власти была образована Федеральная служба страхового надзора (Указ Президента РФ от 9 марта 2004 г. № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти»), которая в настоящее время является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности.

К полномочиям указанной службы Постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 330 «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора» отнесены следующие:

1. осуществление контроля и надзора за:

а) соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности на местах;
б) выполнением иными юридическими и физическими лицами требований страхового законодательства в пределах компетенции Службы;
в) предоставлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензий, сведений о прекращении их деятельности или ликвидации;
г) достоверностью представляемой субъектами страхового дела отчетности;
д) обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств;
е) составом и структурой активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика;
ж) выдачей страховщиками банковских гарантий;
з) соблюдением страховыми организациями требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части, относящейся к компетенции Службы;

2. принятие решений о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании, ограничении, приостановлении, возобновлении действия и отзыве лицензий субъектам страхового дела, за исключением страховых актуариев;

3. проведение аттестации страховых актуариев;

4. ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела;

5. получение, обработка и анализ отчетности и иных сведений, предоставляемых субъектами страхового дела;

6. выдача в соответствии с законодательством РФ предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;

7. обращение в случаях, предусмотренных законом, в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела – юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела – физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;

8. обобщение практики страхового надзора, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора;

9. осуществление расчета размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций и выдача разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страховой деятельности (страхового дела), а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями и иные полномочия.

Также на орган страхового надзора возложена обязанность по публикации в определенном им печатном органе:

1. разъяснений вопросов, отнесенных к компетенции органа страхового надзора;

2. сведений из единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

3. актов об ограничении, о приостановлении или возобновлении действия лицензии на осуществление страховой деятельности;

4. актов об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности;

5. иной информации по вопросам контроля и надзора в сфере страховой деятельности (страхового дела);

6. нормативных правовых актов, принимаемых органом страхового регулирования.

В связи с вышеперечисленным субъекты страхового дела обязаны:

1. представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;

2. соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства;

3. представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением информации, составляющей банковскую тайну).

Орган страхового надзора уполномочен применять к страховщикам следующие меры ответственности:

1. давать предписание об устранении выявленных нарушений, т. е. письменное распоряжение, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения;

2. ограничивать действие лицензии, т. е. запрещать до устранения выявленных нарушений заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определенной территории;

3. приостанавливать действие лицензии, т. е. запрещать до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия;

4. отзывать лицензию, т. е. запрещать осуществление страховой деятельности.

Необходимо учитывать, что страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства. А орган страхового надзора контролирует деятельность страховщиков по таким направлениям, как обоснованность страховых тарифов, платежеспособность и соблюдение законодательства.

Использование механизма государственного надзора и контроля в страховании является общей практикой для всех стран с рыночной экономикой. Направления и механизмы контроля, существующие в настоящее время в РФ, в целом соответствуют общемировой практике, однако в данном вопросе существуют определенные возможности повышения эффективности регулирования.

Так, отсутствуют эффективные методики отслеживания «проблемных» страховщиков на ранних стадиях, это приводит к тому, что финансовые проблемы страховой компании часто не фиксируются в момент их возникновения, а конкретные меры принимаются органами страхового надзора только после предоставления соответствующих годовых документов отчетности. Процедура лицензирования российских страховщиков не предусматривает проверку учредителей, владеющих значительными пакетами акций на предмет легальности происхождения капиталов, наличие реальных активов передаваемых в уставный капитал. Наконец, российское законодательство не наделяет орган страхового надзора надлежащими полномочиями по введению внешнего управления или временной администрации в случае угрозы банкротства или в период ликвидации страховщика; в результате средства страховых резервов и другие активы страховщика вымываются из активной массы и не используются для исполнения обязательств по договорам страхования.

Таким образом, существующий механизм регулирования страхового дела со стороны государства не является достаточно эффективным. Для решения этой проблемы возможно обращение к главным страховым принципам, принятым в октябре 2003 г. на ежегодном собрании международной ассоциации страховых надзоров. В этом документе сказано, что:

1. страховой надзор может успешно проводиться только при наличии политического климата, обеспечивающего финансовую стабильность для страхового бизнеса, и должен содействовать эффективным, свободным, безопасным и стабильным страховым рынкам на пользу и в целях защиты страхователя;

2. надзорная служба должна проверять наличие и функционирование режима строгого внутреннего контроля у страховщика, она должна проводить проверки на местах для того, чтобы выявить возможные нарушения страховой компанией требований законодательства или нормативных актов о надзоре.

Предметами таких проверок являются среди прочего внутренние системы контроля, разработка и внедрение страховых продуктов и тарифная политика компании, методы информирования и консультирования клиентов, урегулирование ущерба и т. д. Не в последнюю очередь проведение проверок на местах помогает сотрудникам надзорной службы получить представление о том, соответствует ли руководящий состав компании требуемым характеристикам пригодности для такой работы.

Государственное регулирование должно содействовать утверждению на страховом рынке компаний, имеющих прочную финансовую основу и вместе с тем не допускать на рынок спекулятивные и фиктивные компании.

На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что целью регулирования страховой деятельности является обеспечение формирования и развития в стране эффективно функционирующего рынка страховых услуг, создание необходимых условий для деятельности страховых организаций различных организационно-правовых форм и защита интересов страхователей.

120. Перечислите принципы осуществления страхового надзора.

121. Назовите налоги, уплачиваемые страховыми организациями.

Деятельность страховых организаций регулируется Законом Российской Федерации от 27.11.92 г. №4015 – 1 / в ред. от 20.11.99 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно ст. 2 этого Закона страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных средств, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. При этом добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Этим договором на основании Правил добровольного страхования определяются конкретные условия страхования.

Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы.

Страхователями согласно ст.5 Закона № 4015 – 1 признаются юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном Законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

Состав налогов, оплачиваемых страховой компанией в государственный бюджет, определяется Законом РФ «Об основах налоговой системы в Российской Федерации» с последующими дополнениями и изменениями. В соответствии с этим Законом страховые компании, которые действуют в Российской Федерации, уплачивают федеральные, региональные и местные налоги.

К федеральным налогам относятся: налог на добавленную стоимость; акцизы на отдельные виды товаров; на операции с ценными бумагами; таможенная пошлина; налог на прибыль; подоходный налог с физических лиц; налоги, перечисленные в дорожные фонды, гербовый сбор.

Федеральные налоги и порядок их зачисления в бюджеты разных уровней или во внебюджетные фонды устанавливаются законодательными актами РФ и взимаются на всей её территории.

К региональным налогам относятся: налог на имущество; сбор на нужды образовательных учреждений; сбор за регистрацию предприятия.

Эти налоги устанавливаются законодательными актами РФ и взимаются на всей её территории. Конкретные ставки этих налогов определяются законами субъектов РФ или решениями органов государственной власти краёв и областей.

К местным налогам относятся: земельный налог; целевые сборы; налог на рекламу; налог на продажу автомобилей; налог на содержание жилищного фонда и объектов социально-культурной сферы. Некоторые из местных налогов устанавливаются городскими и районными органами государственной власти.

Следует иметь в виду, что страховые компании по операциям страхования и перестрахования освобождаются от уплаты налога на добавленную стоимость (ст.149 НК РФ). Исходя из этого страховые взносы, уплачиваемые страховой компанией со стороны страхователя и цедента, а также другие виды страховых платежей, в том числе комиссионное вознаграждение страховым агентам и брокерам, НДС не облагаются. По прочим операциям страховой компании ставка НДС в настоящее время установлена на уровне 20%.

Отдельные импортные товары, ввозимые на территорию РФ, облагаются акцизами по ставкам, утверждаемым Правительством РФ. Страховые компании обязаны 75% своей валютной выручки продавать на внутреннем валютном рынке через уполномоченные банки по рыночному курсу в рублях. После выполнения требований по обязательной продаже части валютной выручке на внутреннем рынке РФ оставшаяся части зачисляется страховой компанией на текущий валютный счет и может использоваться в соответствии с девствующим законодательством.

Для всех страховых компаний в РФ установлен налог на прибыль. Объектом налогообложения является валовая прибыль страховщика. В настоящее время установлены следующие ставки налога на прибыль: 11% - в федеральный бюджет и 27% - в местный бюджет.

^ Подоходный налог с физических лиц. Объектом обложения является совокупный доход, полученный работником страховой компании в текущем календарном году. Ставка подоходного налога зависит от размера совокупного годового дохода страхового работника. В основном применяется ставка налога 13%. В отдельных случаях подоходным налогом в РФ могут облагаться страховые выплаты.

В случае эмиссии ценных бумаг со стороны страховой компании уплачивается налог на операции по ценным бумагам. Объектом налогообложения является номинальная стоимость выпуска ценных бумаг, объявленная эмитентом. Не облагаются этим налогом операции с ценными бумагами, если страховая компания осуществляет первичную эмиссию ценных бумаг, а также в некоторых других случаях. Сумма налога на операции с ценными бумагами уплачивается эмитентом одновременно с представлением документов на регистрацию эмиссии и перечисляется в федеральный бюджет.

Налог с владельцев транспортных средств (с 2003 г.-транспортный налог) уплачивают все страховые компании, которые имеют на балансе транспортные средства.

Налог на пользователей автомобильных дорог (с 2003г. – транспортный налог) уплачивают все страховые компании, в том числе страховые компании с участием иностранного капитала. Объектом налогообложения является выручка, полученная от реализации страховых услуг.

^ Налог на приобретение автотранспортных средств уплачивают страховые компании, которые приобретают легковой или грузовой автотранспорт для собственных нужд путем купли-продажи, мены, лизинга и взносов в уставной капитал других юридических лиц. Применяется ставка этого налога на легковые автомобили 20% продажной цены транспортного средства.

^ Налог на имущество предприятий уплачивают все страховые компании. Объектом налогообложения являются основные средства, нематериальные активы, запасы и затраты, находящиеся на балансе плательщика. Установлена ставка налога 2% средней годовой стоимости.

^ Земельный налог уплачивают страховые компании, которые являются собственниками земли, землевладельцами и землепользователями. Все прочие страховые компании относятся к группе арендаторов и вносят арендную плату, размер, условия и сроки которой определяются договором аренды.

^ Транспортный налог уплачивают страховые компании, имеющие автотранспорт. Объектом обложения является фонд оплаты труда страховой компании, начисленный по всем основаниям. В настоящее время действует ставка 1% фактической величены фонда оплаты труда страховщика.

^ Налог на рекламу уплачивают страховые компании, которые выступают в качестве рекламодателя. Объектом налогообложения является стоимость рекламы, уплачиваемая рекламодателем- страховщиком без учета НДС. В настоящее время установлена этого налога – 5%.

122. Особенности налогообложения страховых организаций.

123. Назовите гарантии обеспечения финансовой устойчивости страховщика.

124. Назовите особенности перестрахования.

125. Поясните, из чего могут формироваться собственные средства страхов­щи­ков.

126. Назовите виды оснований классификации страхования и дайте им краткую ха­рактеристику.

127. Определите общие черты и различия имущественного и личного страхо­ва­ния.

128. Назовите виды, принципы и особенности обязательного страхования.

129. Особенности правоотношений, возникающих при обязательном стра­хова­нии.

130. Назовите виды, принципы и особенности обязательного государственного стра­хования.

131. Особенности страхования вкладов.

132. Назовите принципы осуществления добровольного страхования.

133. Договор страхования: сущность и признаки.

134. Понятие личного и имущественного страхования. Отличие этих видов стра­­­­хо­вания от других видов страхования.

135. Назовите виды личного страхования.

136. Определите виды имущественного страхования.

137. Дайте понятие страхования ответственности.

138. Перечислите виды страхования ответственности и дайте им краткую ха­рак­­теристику.

139. Назовите особенности обязательного страхования гражданской ответст­вен­­нос­ти владельцев транспортных средств.

140. Виды специального страхования, предусмотренные ГК РФ.

141. Медицинское страхование как специальный вид страхования.

142. Понятие риска и его оценка, особенности рисков.

143. основе страхования лежит понятие риска как случайного события, приводящего к ущербу. В определении этого понятия выделяют три ступени.
1. Риск определяется в самом общем виде как вероятностное распределение результатов хозяйственных действий субъекта. Неоднозначность этих результатов следует из неопределенности факторов внешней среды и неполноты информации, которая свойственна процессу принятия решений.
Неопределенность воздействий внешней среды выражается в том, что предполагаемые результаты совершения каких-либо действий оказываются часто недостижимыми из-за влияния случайных факторов. Действие этих факторов может исходить от:

144. естественной среды (стихийные бедствия);
технической среды (отказ технических средств, например, энергообеспечения);
хозяйственной среды (действия конкурентов и потребителей);
общественной среды (изменение законодательства).
Поскольку влияния внешней среды нельзя полностью предусмотреть, то можно считать их в определенной мере случайными факторами.
Неполнота информации, свойственная процессам принятия решений, может относиться к самым разным этапам этого процесса. Лицо, принимающее решение, чаще всего не имеет полной инфор-мации о процессе и тех факторах, которые могут оказать воздействие на ожидаемые результаты. Как правило, оба эти фактора неопределенности результатов совмещаются: эффект действий неполностью определен и информация о взаимосвязи между действием и результатами недостаточна. В итоге возникает такая ситуация, при которой любое принимаемое решение или действие ведет не к какому-либо

145. одному определенному результату, а к некоторому вероятностному распределению возможных результатов. В этой множественности результатов и заключаемся риск для лиц, принимающих решения.
Распределение вероятностей характеризуется некоторыми показателями, представляющими несомненный интерес для действующих лиц. Это ожидаемое значение результата и разброс значений.

146. Структурные характеристики риска.

Опасность – потенциальная угроза возникновения ущерба или другой формы реализации риска, обусловленная спецификой объекта, особенностями рисковой ситуации и природой указанного ущерба.

Данная характеристика отражает взаимодействие двух основных элементов:

1. носителя риска, т.е. объекта или субъекта, по отношению к которому этот риск оценивается. Действительно, если наступление какого– либо события является безразличным для некоторого субъекта или никак не влияет на исследуемый объект, его нельзя рассматривать как риск для этого субъекта или объекта;

2. окружающей среды, в которой обитает носитель риска и которая может провоцировать реализацию риска. При этом подобное влияние может быть как положительным (уменьшение шансов осуществления неблагоприятной ситуации), так и отрицательным (увеличение подобных шансов). Более того, рассматриваемая ситуация может способствовать возникновению не одного, а нескольких рисков, взаимодействие которых оказывает на объект (субъект) уже совместное, комплексное влияние.

Опасность является самой главной характеристикой риска, без нее риск вообще невозможен. Она определяет подверженность риску.

^ Подверженность риску представляет собой характеристику ситуации, из– за которой может возникнуть ущерб, или другой формы реализации риска. В техническом смысле подверженность риску – это количество единиц наблюдения. В зависимости от особенностей риска под этим могут пониматься различные вещи: при анализе заболеваемости птичьим гриппом это может быть число лиц в исследуемой группе; при обсуждении рисков, присущих перевозкам воздушным транспортом, – величина машино– часов использования соответствующих авиалайнеров; при анализе риска природных катастроф – площадь опасной территории.

Уязвимость выражает степень, или интенсивность, с которой может возникнуть ущерб различного размера в отношении рассматриваемого объекта, т.е. реализоваться соответствующая опасность. По сути, уязвимость подразумевает если не попытку количественного измерения риска, то выявление влияния различных факторов на величину риска. Изменение подобных факторов приводит к трансформации риска, так что изучение факторов риска является одной из важных задач исследования. На практике уязвимость часто пропорциональна времени наблюдения объекта, подверженного риску.

^ Взаимодействие с другими рисками оказывает на отдельный риск существенное влияние. Эта характеристика предполагает рассмотрение группы рисков (портфеля рисков). При этом взаимосвязь рисков понимается в самом широком смысле слова, а не только в значении наличия или отсутствия статистической зависимости. Анализ взаимодействия рисков, в свою очередь, может повлиять на понимание опасностей, которым подвержены исследуемые объекты

147. Оценка рисков.

Похожие статьи