С каждым днем все больше людей используют банковские карты. По данным статистики, практически у каждого работающего человека есть одна или даже несколько пластиковых банковских карт. Изначально банк выпускает карту как расчетное средство, позволяющее снятие наличных в устройствах самообслуживания. Карта может «хранить» собственные сбережения, зачисления, кредитные средства. Давайте вкратце проанализируем главные особенности этих платежных инструментов, выясним, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Что такое дебетовая карта?

С начала нам надо определить, что же такое дебетовая карта? По сути эта карта, которая прикреплена к текущему банковскому счету клиента. Особенностью такой карты состоит в том, что в начале на баланс карты поступают (ежемесячно) денежные средства (таковым может являться перевод со своей карты, перевод с карты абсолютно другого банка , зачисление зарплаты, социального пособия и т. д.), вот какая разница между дебетовой картой и кредитной, насчет которой возможно только однократно переводить сумма одобренного кредита .

Только после этого можно пользоваться картой, как средством безналичного расчета, но с «пластика» невозможно потратить больше суммы, которая находится на балансе. То есть, нельзя уйти в «минус».

Такой картой можно:

• проводить безналичный расчет в местах, где имеются терминалы оплаты;
• пополнять баланс сотовых операторов;
• производить перевод денежных средств в разных валютах (RUB EUR USD);
• рассчитываться за услуги «коммунальщиков»;
• рассчитываться за товары в онлайн-магазинах (включая магазины за границей).

За услуги обслуживание, выдачу, а также снятие наличных средств в банкомате, банк вправе снимать определенный процент, но большинство услуг такими финансовыми организациями, как Сбербанк России, ВТБ, Совкомбанк и другими, предоставляются клиентам абсолютно бесплатно.

Дебетовые карточки можно разделить по системе платежей на:

• локальная;
• международная.

Самая распространенная карточка любого банка, на данный момент времени, это - дебетовая карта. Каждый член общества, достигший 18-и летнего возраста вправе получить ее в банке. Устраиваясь на работу, тут же оформляется карта именно банка, с которым у предприятия заключен договор. Такие карты выдаются абсолютно бесплатно, все оформление возложено на сотрудника ОТиЗ, работник сам только должен забрать готовую карту, выпущенную на его имя. Функциональность этих карт ограничена.

Что значит кредитная карта?

«Кредиткой» тоже пользуются как платежным инструментом, но это абсолютно другой тип карт, нежели описанные в предыдущих абзацах. Ей также возможно оплачивать товары, услуги разного рода, снимать наличные деньги, рассчитываться в Сети. Сформулировать, чем кредитная карта отличается от банковской нельзя, т.к. любые виды «пластика» – продукт, выпускаемый банком.

Естественно, есть различие этих продуктов финансовых организаций. Отличие кредитной карты от дебетовой карты заключается в следующем. Владелец карты распоряжается не своими накоплениями, а финансовыми средствами банка, которые по его заявлению (или по условиям кредитной программы) выдал ссуду в виде кредитки. По сути, на «кредитке» хранятся средства банка, расходуемые и возмещаемые клиентом, согласно кредитного договора.

Основные характеристики «кредитки»:

• платежный инструмент с ;
• установленный процент банка, как плата за временное пользование заимствованных денежных средств;
• строгие сроки возмещения.

Максимальна сумма, за определенную комиссию и процентную ставку, которые возможно потратить с карточки - это кредитный лимит. Каждый банк вправе сам устанавливать свою процентную ставку. Льготный период – определенный срок пользования денежными средствами без взимания процентов. Как и в случае с льготным периодом, этот срок также устанавливает банк. Этот варьируется срок от 20-ти до 90 суток.

Поэтому при подаче заявке на выдачу кредитной карты следует особое внимание уделять всем деталям, во избежание неприятных последствий. А самое главное стоит обратить внимание на процент за обналичивание, перевод на другие карты, ежемесячную комиссию и т. д.

Чем отличается условия использования дебетовой и кредитной картой?

Популярность обеих разновидностей карточек среди владельцев - велика. Большинство пользователей пластиковых карт не подозревают, с каким именно видом карт они имеют дело. Обе карт имеют положительные стороны. Но также есть и недостатки. Нам уже известно, чем отличается банковская карта от кредитной, поэтому стоит рассмотреть все слабые и сильные стороны этого «пластика», чтобы не ошибиться при выборе данного продукта.

Ниже, в таблице, приведены все недостатки и преимущества кредиток.

Так же рассмотрим все плюсы и минусы дебетовых карт.

Чем внешне отличаются оба вида карт?

Описать, как определить дебетовую и кредитную карту по внешним данным, невозможно.

Внешне карты не отличаются и содержат следующие элементы:

• логотип банка-эмитента;
• галограмма;
• эмбоссированный 16-ти значный номер карты;
• логотип системы платежей;
• срок действия карты.

При наличии нескольких карт, определенно стоит знать, какая из них карта кредитная, а какая дебетовая. Ниже перечислены самые простые способы, как узнать эту информацию:

• проверить информацию в интернет-банкинге. В Личном кабинете на главной странице всегда отображается информация о действующих картах клиента;
• проверить в договоре номер карты;
• обратиться в отделение банка;
• позвонить на горячую линию банка и по номеру, указанному на обороте карточки.

На сайте представлены все кредитные карты и дебетовые, с помощью фильтров вы можете выбрать определенный тип, например , и выбрать подходящий для себя вариант.

Январь 2019

Все владельцы банковских карт на практике знают - это удобно, просто, а иногда ещё и выгодно. Однако не каждый досконально разбирается в специфике и сможет подробно объяснить, в чём отличие дебетовой карты от кредитной? Попробуем это выяснить.

Что такое дебетовая карта?

Под данным термином понимают финансовый продукт, имеющий прямую привязку к персональному счёту гражданина и позволяющий пользователю совершать транзакции только с учётом состояния счёта. Простыми словами собственник пластика имеет право по своему усмотрению тратить только ту долю финансовых активов, что на конкретный момент времени находится на его личном балансе. Чтобы оформить пластик, человек должен сначала активировать личный счёт, положить на него определённую сумму денег, в рамках которой он будет совершать траты. Под спектр услуг, которые компании предлагают владельцам таких карт, попадают:

• вывод наличных денег;
• пополнение баланса;
• расчёт за товары и услуги;
• финансовые операции на интернет-ресурсах.

Что такое кредитная карта?

Кредитный пластик - это предложение, противоположное дебетовому. Собственник данного инструмента способен распределять капитал банка для своих личных целей на временной основе. Следовательно, взяв определённую денежную сумму, клиент должен будет через определённое время вернуть не только её величину, но и процент банка за пользование финансами. Каким он будет, зависит от конкретного тарифного плана, под который выпустили продукт. Кредитки всегда имеют лимитные ограничения по временному промежутку, в ходе которого дополнительная плата не взимается . Они могут быть именными, а также классическими, не хранящими персональные сведения о владельце.

В чём разница между дебетовой и кредитной картой?

Несмотря на то, что оба предложения практически одинаково востребованы у населения страны, разница между ними огромная. Отличить кредитную карту от дебетовой можно по следующим характеристикам:

1. Финансовые возможности. В первом случае они ограничены кредитной программой финансового учреждения, во втором - личными материальными возможностями её владельца.
2. Технические характеристики продукта - это, пожалуй, основные отличия. К ним относятся сроки актуальности пластика, а также варианты платёжных систем , их обслуживающие.
3. Функционал - многие карты с дебетовыми счетами поддерживают овердрафт . Как правило, это зарплатные программы, не имеющие никакого отношения к политике кредитования.
4. Льготный период - опция характерна только для кредитных предложений. В противоположной ситуации тарифный план сохраняет своё постоянство.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная?

Даже рассмотрев специфику каждого продукта, основные отличия кредитной карты от дебетовой карты достаточно сложно однозначно определить. Чему же отдать предпочтение? В каждую из них заложены различные возможности и спектр банковских операций, ориентированных на конкретный круг пользователей. Идеальное решение - иметь оба варианта. Многие компании стимулируют такой вариант, предлагая владельцам более выгодные условия обслуживания и привлекательные тарифные планы.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Карта с кредитным лимитом - одно из самых удачных банковских предложений последних десятилетий. Неоспоримые выгоды, которые даёт пластик своему пользователю:

1. Отсутствие потребности носить с собой крупные суммы денег, опасаясь, что средства станут добычей грабителей. Даже если карта будет утеряна либо украдена , её можно моментально заблокировать, и третье лицо уже не сможет ею воспользоваться.
2. Удобство совершения финансовых операций. Предложение даёт широкие возможности - практически любая торговая точка имеет специальные считывающие устройства.
3. Быстрота совершения транзакции - средства снимаются с карты практически моментально.
4. Возможность участвовать в бонусных программах, предлагаемых финансовыми партнёрами банка, выдавшего пластик - сегодня многие магазины активно продвигают принцип дисконтной оплаты товаров, и если при незначительных суммах плюсы от неё не так очевидны, то при приобретении дорогостоящих вещей можно сэкономить до 5% от их стоимости.
5. Наличие льготного периода - как правило, он составляет от 30 до 100 суток. В течение всего этого времени клиент может беспроцентно погасить тело долга (без дополнительного начисления процентов).
6. Возможность привязки к дебетовому продукту и подключение опции системного накопления. Можно самостоятельно создавать бессрочный депозит под определённую ставку и видеть, как увеличивается ежемесячный карточный баланс.
7. Интернет-поддержка - карты принимают к оплате сайты в сотнях стран по всему миру.
8. Эксклюзивные предложения и скидки для обладателей специальных элитных карт, которые при больших финансовых оборотах дают ощутимую экономию.

К недостаткам можно отнести:

1. Психологический фактор - доказано, что чужие средства тратить намного легче, чем заработанные. Человек в момент совершения покупки полностью поглощён событием и не задумывается о том, что, по сути, берёт в долг, причём вернуть придётся на порядок больше, чем изначально взято.
2. Мошеннические риски - такие карты чаще воруют и взламывают.
3. Если кредитка неименная, восстановить её при утере или краже будет сложно.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Что касается дебетовых предложений, их очевидные плюсы состоят в следующем:

1. Все они привязаны к платёжным системам, работающим по всему миру , поэтому снять личные средства за границей так же просто, как и у себя на родине.
2. Деньги можно обналичивать в любом банкомате, если клиент хочет купить товар, рассчитавшись наличными - ни одна финансовая компания ему в этом не откажет и выведет нужную сумму.
3. Более высокая степень защиты (по сравнению с кредитным пластиком), поскольку все они работают с привязкой к имени и персональным данным владельца.
4. Наличие накопительной процентной программы (не у всех предложений).
5. Бонусные преференции и кэшбэк обслуживание.

Недостатки:

1. Лимитный порог ограничений - независимо от того, каково состояние личного счёта клиента, вывести наличными он сможет только определённую сумму средств, регламентированную банком.
2. Платный принцип обслуживания - ежегодно со счёта пользователя списывается фиксированная величина, компенсирующая банку процедуру обслуживания пластика.

Заключение

Знать специфику и предназначение этих двух финансовых продуктов не только полезно, но и экономически целесообразно и необходимо. Грамотный пользователь, способный не только визуально отличить один вариант от другого, но и определить, в какой ситуации целесообразнее применить конкретное предложение, сможет не только всегда иметь под рукой нужные средства, но по возможности и преумножить их количество, умело пользуясь программами банка.

Видео по теме

Пластиковые карты – удобный банковский продукт, с помощью которого человек распоряжается собственными либо кредитными средствами. Карты являются своеобразным ключом к деньгам, которые лежат в банке на вашем расчётном счёте. Если говорить упрощённо, то мы, держатели карт, предъявляя их в магазине, или расплачиваясь по ним в интернете, даём нашему банку поручение перевести деньги за товар с нашего счёта на счёт магазина. В зависимости от того, какими деньгами вы пользуетесь при оплате карточкой: своими или заёмными, сами карты можно классифицировать как дебетовые или кредитные. Это их главное, но не единственное отличие, и если вы решили, к примеру, стать владельцем кредитки, то не мешало бы больше знать о разнице между ними.

В статье мы поговорим, что такое кредитная и дебетовая карта, в чём их разница и сходство. Надеемся, что этот материал внесет ясность и поможет свободно разбираться в этих терминах в дальнейшем.

Дебетовая карта

Дебетовая карта (она же расчётная и зарплатная) Сбербанка или любого другого банка,что не имеет значение, позволяет пользоваться исключительно вашими собственными средства. К этой категории относятся зарплатные, пенсионные, социальные карточки, на которые вам перечисляют зарплату, социальные и другие бюджетные выплаты. Также в банке можно оформить пластиковую карту для внесения на нее собственных средств с целью хранения, накопления либо пополнения третьими лицами (например, для лиц, занимающихся торговлей в интернете). Выпускаются такие карты просто – достаточно предъявить паспорт, дополнительных документов не понадобится. Причём, если это карточка моментального выпуска, то вы получите её сразу, а если именная, то придётся неделю-другую подождать, когда её изготовят и перешлют в подразделение банка.

Дебетовая карта обладает следующими преимуществами:

• возможность оплаты товаров в торговых точках с установленными терминалами;
• возможность быстрого перевода на другие карты;
• снятие наличных в банкоматах банка-эмитента (выпустившего карточку) и его партнеров без процентов;
• отсутствие комиссии за оплату в торговых точках и интернет-магазинах.

Многие банки предлагают оформить карточки с депозитной функцией – с возможностью начисления процентов на остаток на счёте, как на банковском депозите. Кроме того, используя только свои средства, вы не берете на себя долговых обязательств и лишаетесь “удовольствия” выплачивать платежи по кредиту. В общем, если коротко, то это отличная альтернатива кошельку с различными интересными возможностями, позволяющая не носить с собой кипу наличных и не бояться, что их украдут. К примеру, кража той же дебетовой карточки с чипом, без знания воришкой пин-кода, фактически не имеет смысла. Более подробно о таких карточках читайте .

Кредитная карта

Теперь пару слов о кредитке. Как было уже ранее сказано, основное отличие кредитной от дебетовой карты заключается в том, что вы при оплате с её помощью, пользуетесь не своими, а заёмными деньгами банка. Считайте, что вы каждый раз берёте у банка кредит, только в рамках доступного кредитного лимита. Подробнее о кредитке и терминах, связанных с ней, смотрите в . Для оформления кредитной карточки, кроме предъявления паспорта вам также придётся подтвердить свою платежеспособность (необходимо предоставить справку о вашем доходе, копию из трудовой книжки и т.д.).

Классическая кредитка не предполагает использование своих собственных денег – если вы пополнили карточный счёт большей суммой, чем остаток по кредиту, то вы всё равно будете пользоваться каждый раз кредитными деньгами, только после каждой оплаты вашими «излишками» будут тут же гаситься взятые у банка заёмные средства.

В целом кредитке присущи такие плюсы:

• оплата товаров и услуг заёмными деньгами банка без комиссии;
• доступ к средствам в любой момент;
• возможность погасить задолженность без процентов в течение льготного периода;
• возобновляемая кредитная линия (срок на который дают заёмные средства): после погашения кредита можно сразу им воспользоваться, что очень удобно.

Сама по себе кредитка рассчитана на совершение безналичных операций и не предполагает снятие наличных, такие операции облагается существенными комиссиями. Её основная задача – получить в любой момент мгновенно требуемую заёмную сумму (без согласования с банком), именно поэтому кредитка будет самым лучшим решением для людей, частенько берущих микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО) под бешеные проценты. Почему так? Читайте , там приведены все доводы за и против у того и другого продукта.

Важно понимать, что, воспользовавшись деньгами по кредитке, придется возвращать эту сумму банку – вы взяли на себя обязательство по возврату полученного кредита, и будьте добры его выполнить.

Кредитная карта и дебетовая карта. Сходства

Внешние отличия кредитной и дебетовых карт вы не обнаружите. Только самые внимательные смогут увидеть эмбоссированные (выдавленные) надписи на лицевой стороне карточки на английском языке credit или debet, в зависимости от типа карточки. Ну а знатоки определят тип по .

Основное предназначение и той и другой карточки – безналичная оплата, которая не облагается комиссией. Инструменты управления счётом у них тоже ничем не отличаются: интернет-банкинг (на примере Сбербанка – Сбербанк Онлайн), смс-банкинг (мобильный банк у того же Сбербанка), вежливые кассиры-операционисты да банкоматы (терминалы). И та и другая карточка позволяет делать интернет-покупки и бронировать гостиничные номера и автомобили. Магазинам ведь неважно, чьими деньгами вы оплатили за товар – своими или заёмными. Деньги не пахнут!

Самое интересное, что многие люди термин «кредитная карта» или «кредитка» воспринимают буквально, как обычная банковская карточка. Видимо, перенимая зарубежные технологии (карты-то не у нас придумали), люди переняли и зарубежную терминологию. Дело в том, что кредитки в развитых странах появились первыми, можете ознакомиться с , и они фактически стали синонимом «банковской карточке». А вот дебетовые карточки появились уже потом. У нас же в России всё наоборот. Сначала дебетовые, а уже потом кредитные. У нас ведь, чтобы получить кредит в любом виде, надо ещё постараться – пройти кучу проверок и доказать, что ты добросовестный гражданин, а не потенциальный неплательщик.

Любопытно, что сегодня многими банками предлагаются кредитно-дебетовые или универсальные карты. По ним вы можете уходить в минус, своевременно погашая долг, и пользоваться собственными средствами, предварительно закинув их на счёт. Довольно-таки удобно, кстати.

Кредитная и дебетовая карта. Основные отличия

Еще раз напомним про основное отличие – источник происхождения денег: свои или кредитные. В первом случае, по дебетовой карточке, вы можете потратить сумму, ограниченную существующими на счёте вашими собственными деньгами. Во втором случае, по кредитной карточке – не более существующего (установленного банком при оформлении) кредитного лимита.

По кредитке, если вы не выполнили условие договора, например, не заплатили своевременно ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ минимальный ежемесячный платёж, вы рискуете навлечь на себя гнев богов, пардон, банков. Это грозит штрафами и «нехорошей» записью в вашей кредитной истории (в принципе, просрочка больше 30 дней вам КИ сильно не испортит, но тем не менее…). Вы должны прекрасно понимать, знать про расчётный, платёжный и льготный период (читайте про периоды ), уметь посмотреть баланс и сумму обязательного платежа и т.д. Т.е. вы должны быть в теме.

А вот по обычной расчётной карточке «париться» вообще не надо. Самое неприятное – когда на ней заканчиваются деньги, но в этом случае вам просто не одобрят покупку. Но в любом случае какая бы у вас карточка ни была, вы должны знать и соблюдать правила её безопасного использования (смотрите их ), иначе вы можете лишиться ваших денег, мошенники-то ведь не дремлют. Вот лишь маленький пример. Когда вы идёте по рынку, вы же не засовываете кошелёк в задний карман, чтоб он ещё и торчал немного. Надеюсь, вы знаете, что «задний карман – чужой карман». Вот так и с картами – есть определённые правила, которые надо знать и выполнять!

Хотя и с дебетовкой можно влететь в штрафы из-за так называемого технического овердрафта, т.е. незапланированного ухода в минус (подробности ), чтобы этого не было – следите за балансом, вот и вся наука.

Дебетовую карту можно использовать как кошелёк, снимая собственные средства в банкоматах (в «чужих» банкоматах, правда, придётся процентик заплатить). Ну а с кредитки лучше денежки не снимать – себе дороже. Дело в том, что вы не только теряете на бешеных процентах за операцию снятия налички даже в «своём» банкомате (порой банки дерут по 6-7% – просто «заградительные» тарифы), на снятые средства тут же начинают капать проценты за кредит (в большинстве случаев на них не действует льготный период (ЛП)).

Есть, конечно, банки, у которых льготный период действует на снятую наличность (т.е. в течение ЛП вы можете вернуть снятую сумму без начисленных годовых процентов), но обратите внимание на комиссию за операцию снятия нала в банкомате – она, как правило, будет сильно завышена. А представьте, что вы снимаете с кредитки деньги в «чужом» банкомате, это вдвойне невыгодно, т.к. чужой банк затребует ещё и свою комиссию.

Поэтому очень желательно усвоить: с дебетовой, пожалуйста, снимайте хоть все, ну а кредиткой – только оплачивайте в магазинах! Это, пожалуй, второе главное отличие между кредитной и дебетовой картами.

Ну а в целом, если грамотно пользоваться всеми картами, то проблем не возникнет. Более того, надо выбирать карту с выгодной программой лояльности (бонусами, кэш-бэком и т.д.), тогда не вы будете приплачивать банку (например, за годовое обслуживание или за смс-информирование), а банк будет платить вам за то, что вы пользуетесь его продуктом ( о правильном выборе кредитки). Чувствуете разницу?

Пластиковая карта - финансовый инструмент для совершения безналичной оплаты. Существуют дебетовые и кредитные карты, зная и понимая их отличия, можно правильно подобрать продукт.

Основные отличия дебетовой и кредитной карт

Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в принадлежности денежных средств.

• Дебетовая карта подразумевает открытие специального карточного счета (СКС) на имя клиента, предназначенного для личных финансов. К нему привязывается сама карта - платежный инструмент, позволяющий совершать расходные операции дистанционно. Условно это можно назвать формой вклада, поскольку человек передает свои деньги на хранение банку.
• Кредитная карта является видом займа и это ее основное отличие. Финансовая организация заводит ссудный счет, на котором устанавливается денежный лимит. Воспользоваться им можно в любой момент времени, полностью или частично.

Отличия кредитной карты от дебетовой можно встретить еще на этапе оформления. Для получения первой необходим только паспорт. Банки, за редким исключением, могут отказать в ее выдаче. Выделение кредитной линии предполагает наличие расширенного пакета документов: справки о доходах, копии трудовой книжки, отчета из бюро кредитных историй и т.д.

Особенности банковских карт

Особенность кредитной карты - наличие льготного периода от 50 до 100 дней. Если вернуть деньги в указанный срок, проценты начислены не будут. Важно уточнить, с какого момента происходит отсчет. Это может быть первое число каждого месяца, дата формирования выписки или день, когда была совершена расходная операция. Наличие грейс периода не освобождает заемщика от обязанности вносить ежемесячные платежи.

Дебетовые карты имеют свое назначение и делятся на зарплатные, социальные и личные. Затраты по обслуживанию зарплатных карт обычно берет на себя работодатель. Социальные предназначены для выплат пенсий и пособий, поэтому по ним годовая комиссия не предусмотрена. Дебетовые карты, оформленные по собственной инициативе, используется для хранения и накопления сбережений. Он предоставляет владельцу больше привилегий от банка и право выбора необходимых опций, в том числе получение прибыли в виде процента на остаток по счету.

Принципиальные различия кредитных и дебетовых карт

Принципиальная разница между картами лежит в условиях использования:

1. Комиссия за снятие наличных . Кредитная карта подразумевает в первую очередь безналичные расчеты, за операции с наличностью придется заплатить согласно тарифам. Банк может установить ограничения на снятие денег в банкомате. Иногда на эти средства не действует льготный период. С держателей дебетовых карт комиссия за снятие наличных не берется.
2. Стоимость годового обслуживания для владельцев карт, выпущенный для личных денег клиента гораздо ниже. В некоторых случаях банки устанавливают бесплатное обслуживание дебетовой карты. Содержание кредитки обходится дороже. Плата списывается автоматически ежемесячно или ежегодно, в зависимости от тарифа.
3. Лимит по карте - это размер кредита, одобренный и выделенный банком клиенту. Первоначально он рассчитывается исходя из ежемесячных доходов, в дальнейшем может быть увеличен по заявлению заемщика или по инициативе финансовой организации. Иногда банки предлагают зафиксировать в договоре сумму, которая постоянно должна находиться на счету. Взамен клиент получает дополнительные привилегии и скидки.
4. Бонусы и проценты . Дебетовые и кредитные карты дают своим владельцам ряд преимуществ: возврат на счет части потраченных денег (кэшбэк), скидки и подарки в магазинах и ресторанах, бонусные мили для перелетов и т.д. На средства, потраченные с кредитки в период действия льготного периода, бонусные программы могут не распространяться.
5. Проценты на остаток по счету . Некоторые дебетовые продукты предусматривают ежемесячное начисление процентов. С кредитными картами проценты будут начисляться только на непогашенный долг.

Существуют дебетовые карты, предусматривающие возможность перерасхода средств. Овердрафт - это ограниченная сумма, которую можно потратить сверх собственных финансов . Отсутствие льготного периода и фиксированный срок погашения задолженности от одного до трех месяцев, характерны для дебетовой карты с овердрафтом.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Банки часто предлагают оформление дебетовой или кредитной карты, так как для них это высокодоходные продукты. Если карт скопилось несколько, может возникнуть вопрос, как различать их между собой. Существует несколько способов выяснить, к какой категории относится пластиковая карта:

Сотрудники банка определят назначение карты и объяснят в чем разница между кредитной и дебетовой.

Сотрудники кол-центра по номеру или ФИО клиента идентифицируют продукт, и напомнят условия использования.

В нем подробно прописывают условия использования выданной карты. Если есть упоминания о процентной ставке, ежемесячном платеже и льготном периоде - продукт является кредитным.

Надпись «debit» или «credit card» на внешней стороне может помочь определить тип карты. Если подобные надписи отсутствуют, можно зайти на сайт банка и посмотреть дизайн. Как правило, внешнее оформление карт двух типов отличается.

Авторизовавшись в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении можно посмотреть выписку и текущие активные карты. Если продукт кредитный, то будут указаны сумма для погашения, лимит и задолженность.

Внешнее отличие дебетовой и кредитной карты может заключаться в наличии личных данных владельца на лицевой стороне. Пластиковые карты с заемными средствами всегда персонализирован. На дебетовых картах ФИО может отсутствовать.

Таким образом, главное, чем дебетовые и кредитные карты различаются между собой - это цель использования. В первом случае она представляет собой электронный кошелек, во втором - возобновляемый кредит.

Здравствуйте, дорогие мои читатели! Сразу хочу выяснить у вас, знаете ли вы, для чего нужны кредитная и дебетовая карта, в чем разница между ними? Если у вас нет ответа на столь простой вопрос, то я просто незамедлительно приступаю к заполнению пробелов в ваших знаниях и начинаю усиленный курс по обучению финансовой грамотности.

Дебетовая карта

Если вы находитесь в поисках максимально удобного платежного инструмента для выполнения каждодневных финансовых операций: оплаты коммунальных платежей, покупки продуктов, походов в кафе и кино, пополнения мобильных счетов и интернета, значит, вам просто необходимо обзавестись дебетовой картой.

Имея такую полезную вещицу, вы сможете больше не переживать о том, что ваши деньги уплывут в руки карманников, перестанете сомневаться, сколько денег взять с собой в магазин и забудете о лишних тратах, ведь на карте всегда будет ровно столько средств, сколько вы туда положили. Кстати, некоторые банки поощряют покупку дебетовых карт, начисляя проценты на те деньги, что лежат на вашем счету. Именно по этой причине наличие такой карты может вполне считаться депозитным вкладом.

Я просто уверен, что у многих из вас дебетовые карты используются для получения зарплаты . Если же ваш работодатель по-прежнему оплачивает вашу работу наличными через бухгалтерию, а вы хотите оформить дебетовую карту, советую вам обратиться в ближайшее отделение банка. Не забудьте прихватить с собой паспорт , он понадобится вам, когда вы будете подавать соответствующее заявление о ее выпуске. Настоятельно советую вам досконально изучить условия обслуживания выбранного варианта, поскольку в некоторых банках взимается плата не только за выпуск, но и за операции, которые проводятся по карте. Также настоятельно рекомендую прочитать перед оформлением мою .

Кредитная карта

Для тех, кто желает почувствовать свободу действий, не думать о том, хватит ли у него денег на совершение покупки здесь и сейчас, имеет смысл подумать о приобретении кредитки. По своему опыту могу сказать, что наличие такой карты очень выручает , когда до зарплаты еще неделя, а вещь, которую вы давно хотели купить, сейчас выставили на продажу по очень выгодной цене. Так зачем же платить больше, если можно воспользоваться кредиткой, на которую вы уже через неделю сможете вернуть позаимствованные средства, и наслаждаться долгожданным приобретением уже сегодня.

Чтобы стать владельцем кредитки, вам необходимо будет представить банку справку о доходах, чтобы убедить его в том, что вы являетесь платежеспособным. Сумма предоставляемого вам кредита будет напрямую зависеть от размеров ваших доходов. Кстати, в некоторых банках есть возможность . Однако в таком случае будьте готовы к «подводным камням». Вероятнее всего за такую «лафу» вам придется не раз раскошелиться, оплачивая сумасшедшие ставки по кредитке.

В целом, я не могу сказать, что оформление кредитной карты – чересчур сложная процедура. Сегодня вы свободно можете распоряжаться предоставленными деньгами, тратить их так, как посчитаете нужным и не отчитываться перед банком. Разумеется, все это можно делать исключительно в пределах долгового лимита, закрепленного за вашей кредиткой, и возвращать использованные средства в срок, чтобы не переплачивать за погашение штрафов, пени и процентов за просроченные платежи. О правильном использовании такой карты читайте .

Оформить карту с грейсом в 55 дней

Особенности оформления

Я думаю, вы успели ощутить функциональную разницу между двумя видами карт, а потому не нужно в очередной раз говорить, что такое дебетовая банковская карта, а что – кредитная. Поэтому я имею смелость перейти сразу к обсуждению более насущных вопросов.

Сразу хочу сказать, что процедура выпуска у дебетовых и кредитных карт может иметь существенные различия. Так, например, зарплатные карты оформляются после того как работник или работодатель пишет соответствующее заявление в банк, чтобы перечислить заработную плату. Хочу обратить ваше внимание, что расходы на выпуск карты покрывает то лицо, которое подало заявление. Поэтому, если вы не хотите тратиться, имеет смысл предоставить привилегию заказа карты предприятию.

Если вы не знаете, как самостоятельно отличить кредитную карту от дебетовой, и не понимаете, какую зарплатную карточку вам оформили на работе, то вам следует знать, что только вы можете подать заявление на выпуск кредитки. Отсюда мы и получаем, что если зарплатную карту выдавали на предприятии, то она может быть только дебетовой.

Дебетовка

Оформить дебетовую карту может каждый совершеннолетний гражданин страны. Отказы в выпуске такого банковского продукта – большая редкость, и происходят лишь в тех случаях, когда пользователя уличают в каких-либо финансовых махинациях.

Как я уже говорил ранее, получить такую карту вы сможете, оставив письменное заявление в банке и приложив к нему ксерокопию своего паспорта . Можно выбрать и более удобный и практичный способ – оставить заявку онлайн на сайте банка, указав требуемые реквизиты и выбрав наиболее подходящее время для того, чтобы забрать карту. Кстати, некоторые банки предоставляют услугу доставки, поэтому вы вполне можете забрать свои документы из рук курьера в нужном месте, в нужный час.

Выгодная карта с доставкой на дом от банка Тинькофф

Кредитка

Если же вы хотите кредитку, будьте готовы немного повозиться с бумагами. Вам нужно будет убедить банк в том, что вы являетесь платежеспособным лицом, имеете стабильный доход и трудовой стаж. В зависимости от того, в каком банке вы будете оформлять кредитку, зависит и перечень документов, необходимый для ее открытия. Могу лишь сказать, что с вероятностью в 100% от вас потребуют паспорт, справку 2-НДФЛ с места вашей работы.

Поскольку вы уже знаете, как пользоваться кредитной картой, добавлю лишь, что ее обслуживание будет в несколько раз дороже, чем у аналогичной дебетовой.

Чем отличаются дебетовая и кредитная карты?

Поскольку обе карты имеют абсолютно идентичный внешний вид , не удивительно то, что многие из нас даже не представляют, кредиткой или депозиткой они рассчитываются. И у тех, и у других привязка, чаще всего, идет на такие платежные системы как Visa или MasterCard. Чтобы внести ясность в этот вопрос, думаю, не лишним будет уточнить, что на дебетовых карточках хранятся исключительно ваши личные денежные средства. Залезть в минус по балансу в таком случае вам не удастся. Если же речь идет о кредитке, то помимо собственных денег в ваш доступ поступают еще и заемные средства, предоставляемые банком в строго лимитированном объеме.

Проще говоря, кредитка – это практически тот же самый кредит, который мы можем то занимать (снимать с карты деньги), то отдавать (возвращать на баланс средства), в зависимости от наших нужд. То есть, после того, как мы вернем на карту все занятые у нее деньги, мы снова сможем залезать в долги. Главное достоинство такого вида займа в том, что нам не нужно отчитываться за свои действия перед банком.

Вы должны понимать, что банк дает вам в распоряжение деньги не бесплатно, а устанавливает заранее оговоренный процент . Поэтому вам нужно следить за тем, чтобы возвращать позаимствованные средства во время действия льготного периода, когда процент за использование заемных денег не начисляется.

Кстати, в некоторых банках практикуется обратная политика – происходит начисление процентов на сумму, хранящуюся на дебетовой карте. Проще говоря, пополняя свой дебетовый счет, вы делаете своеобразный вклад в банк, за что последний говорит вам высоколиквидное «спасибо» .

Преимущества и недостатки

У дебетовых и кредитных карточек есть свои плюсы и минусы. Их популярность настолько велика, что многие пользователи даже не знают, с каким именно типом карт они имеют дело. Поэтому я просто не могу не рассказать вам о сильных и слабых сторонах каждой из них, чтобы вы сделали правильный выбор и обзавелись наиболее подходящей для вас картой.

Преимущества кредиток

Итак, начну свой обзор с кредиток. К их преимуществам следует отнести:

1. Быстроту и простоту оформления;
2. Наличие льготного периода в большинстве случаев;
3. Возможность не попасть впросак, когда финансовая ситуация оставляет желать лучшего и не хватает личных средств;
4. Можно занять средства у банка в любой точке мира;
5. Можно пополнить запасы кэша, если знаете, как обналичить кредитку;
6. Займы практически не имеют временных ограничений;
7. При необходимости можно сделать перевод с кредитной карты на дебетовую .

Оформить карту Альфы 100 дней без %

Недостатки кредиток

1. Оплату процентов за пользование заемными средствами;
2. Пени и штрафы за просрочку платежей;
3. Некоторую сложность оформления, связанную со сбором определенного пакета документов.

Преимущества дебеток

Теперь, думаю, можно обсудить и достоинства дебетовых карточек. Вашего внимания достойны такие из них:

1. Неограниченность суммы переводов с одной карты на другую;
2. Возможность обнала сбережений через дебетовую карту;
3. Начисление процентов на остаток средств на счету ;
4. Отсутствие комиссии за снятие средств в банкомате;
5. Не нужно платить ежемесячные платежи и комиссии.

Заказать карту с начислением % на остаток

Недостатки дебеток

Что же до недостатков, то здесь я вижу лишь один — невозможность «подстраховаться» в случае, если покупка превысит лимит личных средств, существующий на балансе. Хотя этот минус вполне нейтрализуется в случае, если вы имеете доступ к овердрафту . Что это такое? Предлагаю узнать прямо сейчас.

Что такое овердрафт?

Овердрафт на дебетовой карте – это возможность выхода в минус при снятии суммы, что превосходит ту, что имеется на балансе. Разумеется, у овердрафта установлен определенный срок, в течение которого вам необходимо будет возвращать банку позаимствованные средства. Как правило, на это выделяется 1-2 месяца , поэтому данную услугу чаще всего используют на картах для выплат по зарплате. Это позволяет погашать овердрафт автоматически в момент зачисления аванса, премии или заработной платы.

Одновременное использование кредитных и дебетовых пластиковых карт

Если вы хоть раз задумывались, можно ли перевести деньги с кредитки , то это более чем реально. Однако за переводы с кредиток на дебетовые карты предусматриваются комиссии в виде определенного процента. Лично я советую вам проводить операции по обналичиванию денег в виде переводов сумм за «покупки ». В таком случае активируется льготный период , за время которого вам нужно будет погасить долг. Например, у вас есть приятель, выступающий в качестве юридического лица, и у его счетов есть возможность проведения электронных платежей. Таким образом, вы приобретаете нечто необходимое для него, а он возвращает вам затраченные средства.

Промежуточным звеном между кредитками и дебетовыми картами являются те, в которых можно прибегать к перерасходу (овердрафту). Поскольку с данной функцией я уже успел вас познакомить, то не буду тянуть кота за хвост. Самое главное, что вам следует знать, - это то, что в случае, если вы не успеете погасить задолженность во время льготного периода, банк будет вынужден оштрафовать вас более высокими процентами по занятым средствам.

Выводы

Многообразие пластика в наших кошельках объясняется щепетильностью в отношении к своим доходам и затратам. Именно поэтому так важно иметь карточки для сбережений, накоплений, кредитов, поездок заграницу, покупок в магазинах и так далее. Поймите, что именно вы ищете, обдумайте свои траты и выберите лучший и самый выгодный вариант, который вам сможет предложить банк.

Приветствую вас, дорогие друзья! Я просто чувствую необходимость поделиться с вами своими впечатлениями от использования одного потрясающего банковско...

Похожие статьи