Новая госпрограмма, запущенная в июле 2017 года — “Семейный автомобиль” — выгодна как автопроизводителям, так и семьям, которые хотели бы приобрести в собственность новенькую автомашину. Государство уже не первый год стимулирует продажи произведённых в России автомобилей с помощью программы льготного автокредитования. О продлении этой государственной программы на 2017 год было объявлено в мае. Однако, на днях правительство России решило запустить ещё несколько льготных программ на основе программы льготных кредитов, одной из них и оказывается “Семейный автомобиль”. “Семейный автомобиль” — что новая госпрограмма 2017 года предлагает россиянам, как ей воспользоваться, какие преимущества по сравнению со стандартной льготой на автокредит она даёт.

Условия стандартной программы льготного автокредитования в 2017 году

Напомним вкратце, каковы правила льготных автокредитов в России в 2017 году. Суть этой программы даже не в помощи покупателям новых автомобилей, хотя выигрывают и они, а в помощи российским автомобильным заводам в реализации их продукции. После экономических проблем, которые остро встали перед жителями страны в 2014 году, авторынок достаточно значительно пострадал. Кто-то отказался от планов приобретать новый автомобиль в силу проблем с работой или падением доходов, сыграли свою роль и заметно выросшие цены. Кто-то сделал выбор в пользу более доступных подержанных автомобилей, не имея возможность купить себе новый. Автопроизводителей начало несколько лихорадить, и государство решило оказать им помощь.

Программа льготного автокредитования, опробованная ещё после кризиса 2008 года, вернулась в страну, и в 2017 году после некоторых правок её правила оказались следующими:

• По программе льготных автокредитов можно приобрести исключительно автомобиль, произведённый в России .
• Автомобиль должен быть произведён в течение последних двух лет .
• Стоимость нового автомобиля не должна превышать 1,45 миллиона рублей .
• Автомобиль должен относиться к категории транспортных средств “B” .

Под программу попадают любые автомобили, которые произведены в России. Включая продукцию заводов, собирающих в нашей стране иностранные марки.

Таким образом, список автомобилей, которые подпадают под льготный автокредит в 2017 году, выглядит так:

• Hyundai — множество моделей, попадающих в лимит стоимости,
• Kia
• Renault — множество моделей, попадающих под лимит стоимости,
• Skoda — множество моделей, попадающих под лимит стоимости,
• Lada — множество моделей, попадающих под лимит стоимости,
• УАЗ — множество моделей, попадающих под лимит стоимости,
• Nissan X-Trail
• Mazda CX-5 — в минимальной комплектации,
• Volkswagen Tiguan первого поколения — в минимальной комплектации,
• Ford Kuga — в минимальной комплектации.

Суть льготы в том, что государство субсидирует банку, выдавшему кредит, часть процентов по кредиту, а именно 6,7% годовых. При этом максимальный процент банка должен быть равен 18%, так что для покупателя автомобиля по льготному кредиту процент окажется равным максимум 11,3%. На практике он оказывается и ниже — от 8% годовых.

Благодаря льготе, автокредит становится равным по стоимости или даже более дешёвым, чем ипотечный кредит.

Срок кредита по программе — не более трёх лет.

“Семейный автомобиль” — госпрограмма 2017 года

Государственная программа “Семейный автомобиль”, запущенная в июле 2017 года предлагает следующие бонусы тем, кто имеет право ею воспользоваться:

• 10% скидка на автомобиль и стоимость его страхования за счёт государственного бюджета. То есть, максимум 145 тысяч рублей, если автомобиль стоит по верхнему порогу — 1,45 миллиона рублей.
• Первоначальный взнос не требуется .

Воспользоваться программой имеют право семьи, в которых растёт по крайней мере два несовершеннолетних ребёнка. Для этого, помимо наличия двоих детей нужно выполнить следующие условия:

• Отец или мать семейства, обращающиеся за кредитом, должны иметь водительское удостоверение.
• Специалистам банка, в котором оформляется автокредит со льготой, нужно будет предоставить либо паспорт с отметкой о наличии детей, либо их свидетельства о рождении.
• Получателю кредита придётся подписать обязательство не пользоваться повторно льготой в течение года. В одни руки — один автомобиль со скидкой.

С июля 2017 года дополнительно были введены 2 программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» по которым помимо компенсации процентной ставки давалась скидка 10% от стоимости машины.

Для 2018 года согласно новому законопроекту (который ждет утверждения), планируется профинансировать 55 тыс. машин , выданных в кредит. Будут отменены компенсация процентной ставки, а останется только скидка 10%. Это связано с тем, что ставки по кредитам уменьшились и достигли уровня 2014 года.

Требования для автомобилей

Главное условие – транспортное средство должно быть произведенным на территории России. Это означает, что в программе могут участвовать не только отечественные машины, а и иностранные, у которых есть сборочные производства в России.

Требования к ТС меняются каждый год. Последние условия:

• стоимость авто не больше 1 миллиона 450 тыс. рублей на 2017 год . В 2017 составит 1 миллион 500 тыс. рублей;
• масса машины – до 3,5 тонны . Это условие позволяет взять займ не только на легковые, а и на коммерческие ТС;
• новый автомобиль , не должен быть ранее зарегистрированный. На поддержанные ТС программа не распространяется;
• год выпуска ТС текущий и на год ранее.

Список отечественных автомобилей:

• LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY, Priora, Samara)
• УАЗ («Хантер», «Патриот», «Пикап»)
• Chevrolet (Niva)

Иностранные ТС, попадающие под условия субсидирования:

• Toyota Corolla (начальные комплектации)
• Opel Astra
• Volkswagen Polo(не все комплектации)
• Nissan (Almera, Note, Tiida)
• Renault (Duster, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
• Hyundai (Solaris)
• Skoda (Fabia, Octavia)
• Citroen (C4, C-Elysee)
• Ford (Focus)
• KIA (Rio, Cee`d, Cee`d_SW)
• Mazda (3)
• Mitsubishi (Lancer)
• Peugeot (301, 408)
• Daewoo (Nexia, Matiz)
• Chevrolet (Cruze, Aveo, Cobalt)
• Brilliance (H230, H530б V5)
• Chery (Tiggo 5, Tiggo FL, Geely Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7, Boliger)
• Lifan (Smily, Solano, X50, X60)

Более подробную информацию по ценам и моделям, которые попадают под условия, необходимо уточнять в автосалоне.

Требования по кредиту

Условия по займу:

• до 36 месяцев — срок кредита;
• от 0% — первоначальный взнос;
• российский рубль – валюта кредита;
• максимальная процентная ставка – 18% для 2017 года и 17% для 2018 года;
• заемщик является физическим лицом.

Условия по программе «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» для заемщика:

• гражданство России;
• наличие водительского удостоверения;
• кредит на автомобиль должен быть первым и последним в 2018 году;
• наличие двух несовершеннолетних детей или приобретение первого транспортного средства.

Эти условия выставляет правительство, а каждый банк может самостоятельно установить дополнительные требования.

Процентная ставка

В 2015 и 2016 годах она рассчитывалась как 2/3 от учетной ставки Банка России (на дату выдачи кредита). Например, финансовое учреждение предоставляло займ с 15%, государство покрывает 6%, а заемщик выплачивает 9%.

В 2017 году рассчитывается как скидка в размере до 6,7%.

Список банков

Субсидия предоставляется на основании договора, заключенного между Министерством промышленности и торговли РФ и коммерческими банками.

К финансовым учреждениям выдвигается ряд требований, если они их выполняют, то попадают в программу.

Перечень банков, которые выдавали субсидированный кредит:

• ООО «Сетелем Банк»;
• АО «ЮниКредит Банк»;
• ООО «Фольксваген Банк РУС»;
• АО «Тойота Банк»;
• ПАО «ВТБ24»;
• АО «Кредит Европа Банк»;
• И другие.

Перечень банков, на которые распространяется господдержка по автокредитованию, постоянно меняется. Актуальная информация размещается на сайтах финансовых учреждений или необходимо узнавать у сотрудников.

Процедура покупки автомобиля по субсидии

Процесс оформления займа по госфинансированию состоит из этапов:

1. Выбираем машину, собранную в России, со стоимостью в пределах лимитов. Некоторые банки требует, чтобы цена дополнительного оборудования не превышала 30% от стоимости ТС.
2. Подбираем финансовое учреждение, которое поддерживает льготный кредит, собираем пакет документов и подаем заявку.
3. Получаем ответ от банка. Подписываем договор купли-продажи и вносим авансовый платеж за машину в автосалон. Оплачиваем страховки.
4. Заключаем договор займа. Банк перечисляет салону сумму кредита и 10% госсубсидии за автомобиль.
5. Забираем машину и ставим на учет.

Намного проще оформлять займ через дилерский салон, причины подробно описаны в статье: Как взять автомобиль в кредит в автосалоне: нюансы и тонкости

Заключение

Субсидированный автокредит – это отличная возможность сэкономить 10% от стоимости машины. Проблема заключается в нерегулярности данной программы. Правительство в зависимости от различных факторов приостанавливает и возобновляет ее. Если планируете воспользоваться субсидией на автокредит, советую заранее узнать о сроках действия программы и ее условиях.

Какую машину можно взять по программе «автокредит с господдержкой» в 2018 году?

Не все граждане могут купить автомобиль за собственные средства. Чтобы помочь населению приобрести долгожданный транспорт, государством была разработана специальная программа. Основная ее цель заключается в том, что практически каждый клиент банка может приобрести автомобиль на выгодных условиях.

Рассмотрим условия предоставления кредитов с господдержкой для физических лиц.

Что такое автокредит с господдержкой?

Автокредит с государственной поддержкой - программа, которая позволяет получить автомобиль даже тем, кто изначально не располагает такой возможностью (невысокий доход, не хватает денег на первоначальный взнос).

• Клиенту, поскольку он может купить автомобиль с учетом собственных предпочтений;
• Производителю, благодаря акции поддерживается линейка отечественных авто;
• Банковскому учреждению, которое может расширить свою клиентскую базу.

Суть программы автокредита с господдержкой в оформлении кредита с меньшей процентной ставкой и на более выгодных условиях, чем при получении обычного потребительского займа.

Список автомобилей, какие можно взять

Программа «Автокредит с господдержкой» распространяется не на все марки автомобилей. На условиях льготного субсидирования можно взять в кредит такие марки отечественных и зарубежных автомобилей:

• Лада: Веста, Приора;
• УАЗ И ЗАЗ;
• Шевроле Кобальт;
• Рено Логан;
• Хендай Солярис;
• Форд Фокус;
• Пежо;
• Ниссан Альмера.

Список автомобилей представлен более подробно в каждом банковском учреждении или на официальном сайте государственной программы кредитования.

В каком банке можно оформить автокредит с господдержкой?

Получить автокредит с государственной помощью можно в таких банках:

Каждое банковское учреждение имеет свои нюансы в оформлении займа. Но общими условиями являются:

• Цена на транспортное средство не должна быть выше 1 150 000 рублей;
• Вес не должен превышать 3,5 тонны;
• Автомобильное средство ранее не должно быть на регистрационном учете.

Процентная ставка по программе «Автокредит с господдержкой» составляет 9,5% годовых

Клиенту необходимо заплатить не менее 20% минимального запроса. Кредитное соглашение составляется на 36 месяцев.

При этом клиент также должен соответствовать требованиям:

• Быть совершеннолетним гражданином РФ;
• Возрастные рамки: от 21 до 60 лет;
• Иметь прописку и постоянную регистрацию в регионе выдачи займа и подачи заявления;
• Опыт работы на последнем месте должен быть не меньше 6 месяцев;
• Общий трудовой стаж - от 5 лет.

Сбербанк

Ведущее банковское учреждение России предлагает клиентам оформить автокредит с государственной поддержкой на таких условиях:

• Процентная ставка: от 10%;
• Срок погашения: 3 года;
• Максимальный размер средств: 1 миллион рублей.

В список доступных автомобилей входят представители отечественной и зарубежной линейки:

• LADA Vesta,
• Chevrolet Niva,
• Chevrolet Aveo,
• Daewoo Matiz,
• KIA Rio,
• LADA Granta,
• Skoda Fabia,
• LADA Kalina,
• Skoda Octavia,
• Toyota Corolla.

ВТБ банк

В ВТБ банке физические лица могут оформить автокредит на следующих условиях:

• Отсутствие задолженности по текущим займам;
• Обязательное внесение взноса в размере 20%;
• Максимальный размер средств: 1 500 000 рублей;
• Обеспечение: транспортное средство;
• Срок погашения: устанавливается индивидуально;
• Особенность: заемщик может получить скидку в размере 10%.

Требования к клиенту:

• Соответствие возрастным ограничениям: 21-65 лет;
• Постоянная прописка и регистрация в регионе, где есть хотя бы один филиал ВТБ банка;
• Общий стаж - от 1 года. Опыт на последнем рабочем месте - не менее 3 месяцев;
• Доход должен быть не ниже 30 000 рублей в месяц для Москвы и 20 000 для других областей.

Льготный автокредит можно получить по предоставлению документа на выбор:

• Паспорта или водительского удостоверения.
• Дополнительным документом может быть: заграничный паспорт, военный билет, свидетельство о рождении детей.

Предоставляя больше документов, есть возможность получить кредит на более выгодных условиях.

Программа государственного субсидирования автокредитов

Начиная с 2009 года, у граждан РФ появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит по сниженной ставке. Действующая в настоящее время госпрограмма льготного автокредитования финансируется из бюджета России. Она даёт возможность приобрести машину с помощью заёмных средств по минимальной процентной ставке.

Суть государственной программы льготного автокредитования

Федеральная программа государственного льготного кредитования запущена в РФ в 2009 году. Цель проекта – поддержание спроса на отечественные автомобили, что является поддержкой автопрома России.

Суть программы состоит в погашении государством части процентной ставки по кредиту на приобретение автомобиля. Скидка равна двум третям ставки рефинансирования ЦБ, действующей на дату оформления кредита. В зависимости от условий конкретного банка это составляет в среднем от 5 до 9 процентов. На выплату компенсаций банкам выплачены немалые средства. В результате внедрения программы производство автомобилей в стране выросло на 50%.

Субсидирование распространяется исключительно на покупку автомобиля в кредит. Получить компенсацию от государства, покупая машину за наличные средства, невозможно. Данное ограничение связано с тем, что целью государства при введении программы является поддержка автопрома и банковского сегмента рынка одновременно.

Но при наличии определённой суммы можно взять кредит на минимальный срок с большим первоначальным взносом. Такой вариант получения субсидии от государства вполне возможен. В этом случае переплата по кредиту будет минимальной.

Важно. Получение субсидии на покупку автомобиля в виде компенсации по процентной ставке доступно жителям всех регионов Российской Федерации.

Изменения в программе в 2018 году

Программа льготного кредитования, несмотря на высокую результативность, была приостановлена на некоторое время и возобновлена в 2013 году. На финансирование программы в 2018 году выделено 10 миллиардов рублей.

Одновременно в неё внесены некоторые изменения:

• Расширен список автомобилей. В дополнение к включённым в список ранее, добавлены внедорожники и автомобили импортного производства.
• Повышена стоимость автомобиля, приобретаемого по программе.
• Отменено требование внесения первоначального взноса.
• Возможность оформления кредита без страховки по КАСКО.

Условия оформления льготного автокредита в 2018 году и актуальный размер скидки

С учётом всех внесённых в 2018 году изменений, условия государственного субсидирования автокредита в настоящее время следующие:

• Стоимость машины – до 1 450 000 рублей.
• Срок кредитования – до 36 месяцев.
• Сумма кредита – максимум 920 000 рублей.
• Вес машины – до 3.5 тонн.

В рамках программы льготного кредитования введены новые программы «Семейный автомобиль» (для семей, воспитывающих двух и более детей) и «Первый автомобиль» (гражданам, впервые приобретающим автомобиль). Скидка на кредит по данным программам составляет 10%. Размер скидки по стандартным условиям кредитования – 6,7%.

Субсидирование по программе распространяется только на срочные проценты, исключая комиссию за ведение счёта, оплату страховки и повышение процентной ставки за отказ от страхования по КАСКО. Конкретную сумму, которую придётся выплатить банку за время действия кредита, а также ежемесячный платёж можно рассчитать при помощи специальных калькуляторов в сети интернет.

Банки-участники программы вправе вносить корректировки в кредитные договоры и прописывать в них собственные условия.

Коррективы могут вноситься по следующим позициям:

• Минимальная сумма кредита.
• Процентная ставка для расчёта реальной суммы, которая выплачивается заёмщиком.
• Минимальный срок кредита.

Некоторые банки идут на хитрость и компенсируют размер процентной ставки при помощи введения дополнительных комиссий. Поэтому перед оформлением кредита клиенту необходимо подробно ознакомиться не только с основной предлагаемой процентной ставкой, но и рассчитать, какие выплаты придётся осуществить по предлагаемой конкретным банком программе.

Какой автомобиль можно приобрести по программе господдержки

Одной из ключевых особенностей автокредита по госпрограмме субсидирования является ограничение по приобретаемым моделям. Государство ежегодно обновляет список автомобилей, на приобретение которых можно использовать выделяемые средства. В 2018 году по программе можно оформить кредит на следующие марки автомобилей:

В список включаются исключительно ТС определённой комплектации. Если выбранный автомобиль превышает установленную программой стоимость, скидка на него не распространяется.

На 2018 год государством утверждён следующий список машин:

Дополнительным требованием участия авто в программе является его возраст. Приобрести можно только такую машину, с момента выпуска которой прошло не более 1 года. Для иномарок основополагающим требованием является сборка на территории России.

Список автомобилей в конкретном банке зависит от того, с какими автодилерами он сотрудничает. В некоторых регионах РФ список авто для приобретения по программе существенно сокращён. Поэтому наиболее целесообразно перед покупкой машины обратиться сначала в автосалон и выяснить, с каким банком у него налажены связи.

Автомобиль, приобретаемый по программе, должен быть абсолютно новым, не зарегистрированным ранее на другого владельца. Приобрести подержанный автомобиль со скидкой, даже через автосалон, сотрудничающий с банком, по условиям программы невозможно.

Требования к получателям автокредита

Участникам программы госкредитования может стать физическое лицо, отвечающее следующим требованиям:

• Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе расположения торговой организации.
• Стаж работы на последнем месте не менее полугода, общий стаж – от 1 года.
• Возраст от 21 до 65 лет.
• Достаточный для выплаты кредита уровень «белой» зарплаты. Неподтверждённые документально и неофициальные доходы в программе госавтокредитования не учитываются.

Отказ по заявке однозначно получат следующие граждане:

1. Имеющие плохую кредитную историю.
2. Женщины, воспитывающие детей до года.

Список участвующих в программе банков и их предложения на автокредит с субсидированием

В 2018 году Минпромторг расширил список банков и лизинговых организаций, принимающих участие в программе льготного госавтокредитования. Первоначально в программе были задействованы 15 банков. На тот момент требованием к банком являлось наличие уставного капитала не менее 70 миллиардов рублей и участием государства в виде 50% акций.

Сложившаяся в стране экономическая ситуация вынудило правительство смягчить требования, что позволило принять участие в программе большему количеству банков. Полный реестр кредитных организаций публикуется на сайте Минпромторга. Обновление списка банков производится ежегодно.

В настоящее время в список включены более 90 кредитных организаций.

Наиболее популярные из них, на долю которых приходится около 80% всех оформляемых кредитов, следующие:

В список также входят АК Барс (9,3%), Советский (5,5%), ЛОКО-банк (7,9%), Раффайзенбанк (9%).

Некоторые банки выдают кредит на определённые марки авто:

• Фольксваген Банк – модели Volkswagen, по ставке 5,9%.
• Росбанк – иномарки, по ставке 11%.
• Митцубиси Банк – Mitsubishi, по ставке 9%.

Обзор наиболее выгодных предложений

При выборе банка для оформления кредита стоит обратить внимание на предложения лидеров среди участников госпрограммы:

• Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия. При выплате 30% стоимости авто заёмщик может не подтверждать собственный доход. В сочетании с наиболее низкой ставкой по кредиту и быстрым оформлением это является явным преимуществом данного банка.
• Газпромбанк предлагает сниженный процент для зарплатных клиентов.
• ВТБ24 предлагает три варианта программы с процентной ставкой 10 -13,7%. Заёмщик имеет возможность выбрать наиболее подходящие для него условия.

Условия льготного автокредитования для бизнеса

Программа субсидирования автокредитов в основном направлена на участие в ней физических лиц, но представители малого бизнес а также может воспользоваться данной мерой поддержки государства. Для некоторых областей предпринимательской деятельности вариант получения ссуды на автомобиль вполне реален.

Владелец бизнеса может оформить авто по госпрограмме на своё имя, как физическое лицо. По условиям госпрограммы автомобиль можно использовать исключительно в личных целях. Поэтому не стоит рисковать и приобретать машину для использования в качестве такси или учебного ТС. Но вариант использования, к примеру, для курьерской доставки вполне возможен. Для малого бизнеса в организациях с невысокой прибылью такой вариант приобретения машины достаточно выгоден.

Для бизнесменов в настоящее время действуют дополнительные программы с господдержкой:

• «Российский тягач»;
• «Российский фермер»;
• «Своё дело».

Скидка на приобретение коммерческого авто по данным программам составляет 10%.

Достоинства и недостатки программы

Приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования имеет ряд привлекательных моментов:

• Низкие процентные ставки на кредит, по сравнению со стандартными программами кредитования.
• Прозрачность и чистота условий кредитования, благодаря активному участию и контролю со стороны государства.

Но несмотря на всю радужность перспектив, приобретение авто по госпрограмме имеет некоторые существенные минусы:

• серьёзный подход к претендентам на участие в программе, необходимость предоставления сведений о высоком официальном доходе;
• ограниченный список машин;
• ограничения по максимальной стоимости автомобиля;
• возможность оформления кредита исключительно в рублях.

Существенным недостатком программы является возможность оформления для одного заёмщика только одного льготного автокредита. Несмотря на отсутствие подобных ограничений со стороны государства, банк, скорее всего, откажет заявителю, обратившемуся за получением льготного кредита повторно.

За время действия программы многие граждане РФ воспользовались помощью государства и приобрели автомобиль по льготным ставкам. Официальных сведений о продлении программы автокредитования по льготным процентным ставкам нет. По заявлению Министра промышленности Д. Мантурова, в настоящее время господдержка на покупку нового автомобиля предоставляется на прежних условиях. Глобальных перемен в условиях кредитования не предусмотрено. Устойчивый спрос населения вселяет надежду, что действие госпрограммы продолжится и в будущем году, что даст возможность ещё большему количеству жителей страны стать счастливыми обладателями новых автомобилей.

На видео специалист рассказывает о том, как взять автокредит на льготных условиях.

Автокредиты с господдержкой

Чтобы поддержать спрос россиян на автомобили отечественного производства, правительством была разработана специальная программа – автокредит с господдержкой.

Первоначально, такой проект был запущен в 2009 году, но из-за низкого спроса, он был приостановлен и вновь возобновлен только в 2015 году. На 2018 год этот проект также действует, но, к сожалению, не оправдывает все заложенные в него денежные средства.

Но даже недостаток поступлений не гарантирует того, что любой человек, которого заинтересует такая программа, сможет воспользоваться ей на практике.

Субсидирование процентной ставки по автокредиту

Так как не все автолюбители в состоянии приобрести транспорт за свои личные средства, правительство приняло решение о субсидировании процентной ставки по специализированным кредитным предложениям. Пример расчета процентной ставки по таким кредитам зависит от нескольких факторов.

Программа субсидирования автокредитов урегулирована нормами российского законодательства. На 2018 год для принятия участия и получения льгот по программе автокредитования на автомобиль, автолюбитель должен соответствовать нескольким условиям для получения займа.

1. Субсидия выдается только гражданам Российской Федерации, денежные средства выдаются в рублях;
2. Максимальная покупная стоимость автомобиля без скидок – 1 миллион рублей;
3. Максимальный вес выбранного авто - 3,5 тонн;
4. Возраст выбранного для приобретения автомобиля не более 12 месяцев;
5. Максимальный срок действия заключаемого кредитного договора – 3 года;
6. Заемщик должен внести первый взнос в размере 20 процентов от стоимости приобретаемого транспортного средства;
7. Автомобиль должен быть отечественного производства;
8. Приобретение транспорта возможно только из салона, поддержанные авто в этой программе не участвуют.

На данный момент воспользоваться такой государственной программой можно в большинстве банков. Стоит помнить о том, что руководство организации вправе самостоятельно установить процентную ставку на такой кредит.

Условия банка для оформления автокредита

Как правило, условия, которые требует выполнить банк для оформления автокредита, одинаковы. Существует несколько особых требований, которые могут различаться:

1. Ставка устанавливается в соответствии с требованиями, определенными в кредитном договоре;
2. В договоре указывается минимальный размер займа;
3. Некоторые банки предъявляют специальные требования к отработанному периоду, а также к постоянному доходу заемщика на текущем месте работы;
4. В некоторых случаях банку важно наличие регистрации в регионе по месту подачи заявления.

Так как эти требования зависят от банковской организации, об их наличии нужно уточнять в индивидуальном порядке.

Программа первый автомобиль

Государственная программа «Первый автомобиль» предусматривает возможность получить государственное субсидирование на приобретение нового автомобиля в виде скидки 10 процентов на первый взнос. Если покупатель сразу вносит всю сумму платежа, то скидка идет на всю стоимость транспортного средства.

Для принятия участия в этой программе, автолюбитель должен соблюсти следующие условия:

1. У покупателя должны быть права, дающие право на управление такими транспортными средствами;
2. Автомобиль должен быть первым, проверка проводится через сервисы ГИБДД и по кредитной истории;
3. Максимальная стоимость выбранного автолюбителем авто –1,45 миллионов рублей;
4. Максимальный срок действия оформленного кредитного договора – 3 года;
5. В течение года можно приобрести только одно транспортное средство.

Государством установлена норма о том, что по такой программе возможно приобретение только попавших в список автомашин.

Программа семейный автомобиль

Еще одна программа государственного субсидирования – «Семейный автомобиль», дает возможности приобрести автомобиль по программе льготного автокредитования и со скидкой 10 процентов на первый взнос.

Приобретение транспортного средства по такой кредитной программе положено только для многодетных семей. Помимо этого, должны быть соблюдены следующие условия:

1. В семье есть 2 и более несовершеннолетних ребенка. Подтверждением этого факта являются свидетельства о рождении каждого;
2. У покупателя транспортного средства есть водительские права;
3. Максимальная стоимость авто – 1,45 миллионов рублей;
4. Максимальный срок действия кредитного договора составляет 3 года.

Таким выгодным предложением можно воспользоваться даже тогда, когда у семьи нет первоначального взноса. Некоторые банковские организации предлагают дополнительно оплатить страховку.

Максимальный процент по кредиту на приобретение отечественного автомобиля по такой государственной программе – 11,3 процента годовых.

Список автомобилей, доступных по госпрограмме

Первоначально субсидирование автокредитов планировалось, чтобы увеличить количество продаж автомобилей российского производства. Но, к сожалению, в большинстве случаев российские граждане все равно приобретали иностранные машины, поэтому список автомобилей по госпрограмме был пересмотрен.

В 2018 году в перечень марок автотранспорта, которые можно приобрести по таким привлекательным программам кредитования, попало несколько популярных моделей иностранного производства. Если всего в таблице автомобилей, на которые распространяются такие льготы, есть 50 автотранспортных средств, то иностранных автомобилей в нем – 7.

Основные марки и модели:

• Lada (Гранта, Калина, Веста, Ларгус);
• Kia (Rio, Cerato или Sorento);
• Hyundai (Creta и Solaris);
• Ford (Fiesta, Mondeo, Focus, EcoSport);
• Chevrolet Niva;
• Skoda (Yeti, Octavia и Rapid);
• Volkswagen (Jetta и Polo);
• Nissan (Almera, Sentra Terrano, Qashqai);
• Renault (Logan, Kaptur, Duster, Sandero Stepway, Sandero);
• Toyota (RAV4, Corolla, Camry);
• Datsun (on-DO, mi-DO);
• Mazda (3, 6);
• Brilliance H230;
• Geely Emgrand 7;
• Другие китайские бренды, выпускаемые в России.

Как воспользоваться программой

Автокредит с государственным субсидированием может быть заключен для приобретения машины практически всеми гражданами, соответствующими условиям, предъявляемым банком к своим потенциальным клиентам.

Скидка по новым госпрограммам на новые автомобили может быть предоставлена только при соблюдении следующих условий автокредита:

1. Заемщик должен иметь гражданство России;
2. Оформление льготного автокредита возможно только с гражданами в возрасте от 21 до 65 лет;
3. Заем предоставляется только со следующими документами: паспорт, водительские права;
4. Первоначальный взнос не менее 20 процентов от суммы покупки. Если уплатить взнос менее этой суммы, банк может отказать в автокредитовании на льготных условиях;
5. В большинстве банков обязательно дополнительное страхование по программе КАСКО;
6. Срок выплаты по кредиту должен быть не более 3 лет.

Продлят ли программы в 2018 году

Многих автолюбителей интересует вопрос, продлят ли автокредит, предоставляемый с государственным субсидированием в 2018 году, ведь приобретение автотранспорта на таких льготных условиях – настоящее спасение для бюджета большинства российских семей.

Сейчас отечественные производители транспортных средств вынуждены переходить на равномерный сбыт выпускаемой ими продукции, чтобы авторынок не был перенасыщен отечественными моделями. И благодаря льготной программе, субсидированной государством, спрос на такие автомобили не снижается.

Но, как говорят специалисты, дальнейшие прогнозы применения такой программы не благоприятны. Из-за роста количества невозвратных кредитов, ухудшения финансового положения потенциальных заемщиков, спрос на автомобили, продаваемые по таким программам субсидирования, может упасть в разы. Также большое влияние оказывает тот факт, что многие желающие уже успели воспользоваться этой программой, а значит, круг потенциальных клиентов у банков значительно снизился.

​Как поменяется программа господдержки автокредитования

Что изменится?

Главное изменение коснется субсидирования процентной ставки: его отменят. Государственная поддержка будет заключаться только в предоставлении 10-процентной скидки от стоимости машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также увеличится максимальная стоимость авто с 1,45 млн до 1,5 млн рублей, что позволит компенсировать подорожание автомобилей в течение 2017 года.

Кто может рассчитывать на помощь государства?

Получить субсидию по программе «Первый автомобиль» могут граждане, не имевшие прежде в собственности транспортное средство. Скидка по программе «Семейный автомобиль» доступна родителям двух или более несовершеннолетних детей.

Для получения господдержки необходимо:

Иметь водительское удостоверение;

Не заключать в течение года иных кредитных договоров на покупку автотранспорта;

Субсидия будет предоставляться только по тем кредитным договорам, процентная ставка которых не превышает 17% годовых.

Получить субсидию в размере 10% от стоимости авто можно только при покупке транспорта в кредит. Банк может зачесть господдержку в качестве первоначального взноса или соответственно уменьшить сумму кредита.

Так ли ужасна отмена частичной компенсации процентной ставки?

Конечно, это не самая приятная новость для будущих заемщиков, но подобные изменения вполне логичны и ожидаемы. Если сравнить ставки по автокредитам на момент запуска субсидирования в 2015 году с нынешними ставками, станет понятно, почему государство больше не хочет выделять деньги из бюджета (которых и так мало) на снижение процента. Так, в мае 2015 года средняя ставка по автокредиту находилась в районе 22-25% годовых, а по госпрограмме процент снижался до 12-13% годовых. Сейчас среднее значение опустилось до 15% годовых, а по отдельным спецпредложениям на конкретные марки можно найти и более низкие ставки.

«Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» являются адресными программами, соответственно, на их реализацию требуется меньше денег из бюджета, так как они действуют для определенного круга лиц. Однако у них есть свои минусы, как у способа социальной поддержки. Ранее, в рамках предложений с субсидированием, компенсация процентной ставки была выгодна в случае, если машина покупалась в кредит. То есть тем людям, у кого не хватало денег, чтобы купить авто здесь и сейчас.

Сегодня программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» позволяют купить машину в кредит, получив скидку, а потом закрыть его хоть на следующий день. Так можно снизить стоимость авто на 10%, заплатив только проценты за пользование кредитом за несколько дней (если удастся отказаться от дополнительных страховок и прочих сопутствующих услуг). Таким образом, субсидия будет доступна не только нуждающимся в ней, но и тем, у кого есть деньги на новый автомобиль, но есть и желание сэкономить на покупке за счет государства.

В сентябре «Автостат» совместно с журналом «За рулем» провели интересный онлайн-опрос. Посетителям сайта «За рулем» предлагалось ответить: интересны ли вам льготные автокредиты по госпрограммам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»? Результаты оказались следующие: только 15,6% респондентов планируют купить автомобиль с господдержкой, для всех остальных программы неактуальны по следующим причинам:

* 33,7% опрошенных программы интересны, но не подходят под их запросы;

* 19,1% господдержка неинтересна, потому что условия невыгодны;

* 13,8% не планируют менять автомобиль;

* 12,4% вообще ничего не слышали о программах;

* 3,1% уже купили автомобиль по госпрограмме;

* 2,3% не имеют водительского удостоверения.

Но, как известно, у нас в стране результаты опросов и голосований иногда далеки от реальности. Программы пользовались большой популярностью в 2017 году. Изначально с их помощью предполагалось продать 58 тыс. машин. Реализация проекта началась в июле 2017 года, и уже через два с лишним месяца Минпромторг сообщил, что достигнут рубеж в 48 тыс. авто. Как только была преодолена целевая отметка, поддержка прекратилась (осталось только субсидирование ставки).

В проекте поправок к постановлению правительства РФ указано, что в 2018 году планируется реализация 55 тыс. автомобилей в рамках программ. Учитывая тенденцию, можно предположить, что государственные деньги закончатся уже до марта, то есть большую часть года никаких субсидий не будет в принципе. Поэтому, если вы планируете приобретение автомобиля, не откладывайте покупку в долгий ящик, тем более что в январе - феврале дилеры распродают прошлогодний модельный ряд и предлагают дополнительные скидки. Если же вы хотите получить кредит по сниженной ставке, успейте заключить договор до конца года.

Статья написана по материалам сайтов: avtoumnik.ru, www.oceanbank.ru, yurist-naavto.ru, lgoty.net, www.banki.ru.

С начала действия системы льгот прошло уже немало времени, однако решились на покупку только 14,5 миллионов потребителей, о чем свидетельствовали . Этот показатель втрое ниже, чем рассчитывали производители. В связи с этим, в льготное кредитование были внесены коррективы, которые раскроют еще большое возможности перед российскими покупателями. Теперь с участием государственных субсидий можно приобрести не только легковой, но и коммерческий транспорт отечественного и зарубежного производства ().

Правительство РФ увеличило максимальную цену автомобилей по госпрограмме

Это могут быть , и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, . Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 150 тысяч рублей, то теперь . Разумеется, для граждан России, приобретающих с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса. Многие, кто способен накопить внушительную сумму, отдадут предпочтение иномарке. В виду этого обстоятельства, был снижен и порог первоначального взноса. Теперь достаточно внести всего лишь 20% от стоимости авто.

Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования. Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%. В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить. Те же, кто и не думал об этом, вынуждены почесать в затылке: «А может…». Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России в 2019 году стоимостью до 1 млн 150 тысяч рублей. Здесь стоимостью до 1450 тыс. рублей.

Список автомобилей по программе автокредитования 2019 года расширился за счет увеличения верхней ценовой планки. Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, то в текущем 2019 году она составляет 1 миллион 500 тысяч рублей. В этот ценовой диапазон попадает достаточно большой список автомобилей с господдержкой, но, к сожалению, часто в минимальной комплектации. Это практически все модели а и многие бюджетные , собранные на территории РФ.

Список автомобилей 2019 года по госпрограмме автокредитования

(список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)

1	;	19	;
2	Cruze (не все комплектации);	20	Mazda3 (не все комплектации);
3	Chevrolet Aveo;	21	Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
4	Chevrolet Cobalt;	22	;
5	Citroen C4 (не все комплектации);	23	Note;
6	Citroen C-Elysee;	24	Nissan Tiida (не все комплектации);
7	Daewoo Nexia;	25	Astra (не все комплектации);
8	Daewoo Matiz;	26	301
9	(не все комплектации);	27	Peugeot 408 (не все комплектации);
10	;	28	(не все комплектации);
11	;	29	;
12	Cee’d (не все комплектации);	30	Sandero;
13	;	31	Fabia;
14	;	32	Skoda Octavia (не все комплектации);
15	;	33	Тoyota Corolla (начальные комплектации);
16	;	34	Polo (не все комплектации);
17	4×4;	35	Bogdan – все модели;
18	LADA Samara;	36	UAZ и ЗАЗ – все модели;

29.07.2017 | 05:44 Обновлено: 31.08.2018 715

Программа государственного субсидирования автокредитов (господдержка): что это такое, как взять и как льготный госавтокредит поможет сэкономить + список автомобилей и автосалонов

Всем привет, на связи Илья Кулик! Хотите приобрести новый автомобиль, но до полной суммы не хватает, а кредиты пугают высокими ставками? Не думайте, что современная машина – неосуществимая мечта. Выход есть, это автокредит по государственной программе.

Это реальная возможность без всякого подвоха снизить переплату по кредиту почти вполовину, а то и более. А с 2017 года для некоторых категорий граждан стала доступна дополнительная, 10% скидка на новое авто, при условии оформления займа с госсубсидированием. Сейчас расскажу, как это работает. Поехали!

С 2009 года в России действует государственная поддержка автокредитования (иногда говорят программа государственного софинансирования кредита, но это название не отражает её сути), направленная на поддержку отечественной автомобильной промышленности. Ежегодно её продлевали, постепенно меняли некоторые условия, и, таким образом, в 2017 году всё ещё есть возможность приобрести автомобиль по программе государственного субсидирования.

Основание для возможности получить льготный автокредит по гос программе – постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. № 364. Впоследствии в него были внесены постановления, особенно серьёзные – в 2017 году.

Стоит отметить, что, как пишут в условиях различных акций, «предложение ограничено». Деньги из бюджета выделены на 2017 год только на приобретение 408,35 тысяч автомобилей. Но, например, в прошлом году, лимит исчерпан не был. А если такое всё-таки случится, то, скорее всего, условия изменятся и планка будет повышена: по аналогии с тем, что льготную программу продляют ежегодно.

Как работает государственная программа

Вопреки распространённому мнению, при покупке по госпрограмме, скидку покупателю предоставляет не государство. Оно только обеспечивает возможность такой скидки тем, что организация, предоставившая скидку, получает от государства субсидии, равные по сумме деньгам, недополученным из-за заключения договоров на льготных условиях. В официальных документах субсидия так и называется: «на возмещение кредитным организациям выпадающих доходов ».

Поэтому схема такова: кредитная организация предлагает свою услугу на льготных условиях, покупатель получает , а иногда и автомобиль со скидкой, а государство выплачивает банку разницу между ценой без скидки и реально полученной им суммой.

Кстати, аналогично работает и скидка при утилизации и по трейд-ин. Государство компенсирует автосалонам деньги, упущенные из-за предоставления скидки по этим программам, размер которой устанавливает каждый автопроизводитель самостоятельно.

Условия госавдокредитования

Очевидно, что на льготных условиях можно взять не всякий автомобиль. Основное ограничение, вытекающее из цели субсидирования – развитие отечественной автопромышленности – автомашина должна быть произведена на территории Российской Федерации и быть новой .

Таким образом, в программе могут участвовать не только отечественные марки (LADA, ГАЗ, УАЗ), но и машины иностранных автоконцернов, которые имеют сборочные производства в России, например:

• Toyota;
• Volkswagen;
• Skoda;
• Ford;
• Renault;
• Hyundai;
• Nissan;
• Peugeot;
• Citroen;
• Chevrolet;
• и некоторые другие.

Конкретные модели и даже комплектации (почему это важно – чуть ниже), на которые можно получить автокредит на условиях субсидирования узнавайте у дилеров.

Ещё одно основополагающее условие – государственная поддержка работает только для физических лиц – граждан Российской Федерации .

Требования к автомобилям

А также существует ещё несколько требований к автомашинам, доступным для приобретения со льготным кредитом, которые меняются год от года. В 2017 году такие:

• стоимость авто не более 1 миллиона 450 тысяч рублей в 2017 году – этот показатель увеличен на 300 тыс. по сравнению с 2016, именно из-за этого ограничения на модель авто в богатой комплектации, участвующую в программе, не выдадут льготный кредит;
• 3,5 тонны – полная масса автомобиля , таким образом, льготный кредит можно взять как на легковые, так и на лёгкие коммерческие автомобили;
• новый автомобиль , то есть ранее не находившийся в собственности и физлица и не регистрировавшийся в РФ. Поэтому купить в кредит с господдержкой можно только новую автомашину;
• 2016 или 2017 года выпуска, то есть год действия программы и предыдущий.

Требования к займу

Помимо этого, есть особые условия, касающиеся самого займа:

• российские рубли – единственная возможная валюта;
• – покупаемый автомобиль – обязательное обеспечение кредита;
• 36 месяцев – максимальный срок ссуды;
• размер первого взноса сейчас не ограничивается, а в 2015 и 2016 он не должен был превышать 20%.

Данные ограничения установлены государством, каждый банк может ставить свои дополнительные условия, не противоречащие определённым правительством. Поэтому узнавайте непосредственно в банке полные условия.

На самом деле, знание всех устанавливающих правила документов и требований необходимо только банкам – при их несоблюдении они просто не получат компенсацию. А на каких условиях будет выплачивать по кредиту клиент зависит только от договора, заключённого с ним кредитной организацией.

Процентная ставка и скидка

Процентная ставка при этом будет меньше на 6,7 (или менее) процентов, чем по обычному договору. Здесь проценты следует воспринимать как единицу измерения, а не часть от числа, правильнее говорить меньше на 6,7 процентного пункта, то есть если обычная ставка 15,7% по госсубсидированию она может стать равной 9%). При этом в любом случае ставка по программе государственной поддержки автокредитования не может быть больше 18%.

Указанные 6,7% – максимальный размер скидки, который будет возмещён государством. Кредитные организации не будут работать себе в убыток, поэтому и больше указанной скидка не предоставляется.

Стоит отметить, что в настоящее время эти новые правила с фиксированной ставкой более выгодные, чем действовавшие ранее 2/3 от ключевой ставки Центробанка. С учётом действующей на момент написания статьи ключевой ставки 9%, по старым правилам скидка бы составила только 5,94%, что ощутимо ниже существующего сейчас уменьшения на 6,7%.

Список автосалонов и банков, в которых можно взять автокредит с гос поддержкой

Как вам известно, кредит всегда предоставляет банковская организация, а не автосалон, поэтому фирма, в котором вы собираетесь покупать машину не имеет значения. Да, у некоторых дилеров можно оформить автокредит прямо в их офисе, не отходя от кассы, но в любом случае заём берётся у банка, о чём составляется соответствующий договор, а автосалоны только обеспечивают передачу документов от клиента в банк.

Но автокредитование с господдержкой предлагают далеко не все кредитные организации. Поэтому ниже я приведу список банков, которые предоставляют льготное госавтокредитование.

• ООО «Сетелем Банк»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
• ООО «Фольксваген Банк РУС»;
• АО «Тойота Банк»;
• АО «ЮниКредит Банк»;
• ПАО «ВТБ24»;
• ПАО «БыстроБанк»;
• АО «Кредит Европа Банк»;
• ООО «Русфинанс Банк»;
• ПАО АКБ «Связь-Банк»;
• ПАО КБ Центр-инвест;
• АО «Банк СОЮЗ»;
• АО «ЛОКО-банк»;
• ПАО CКБ Приморья «Примсоцбанк»;
• ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
• ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Список банков может изменяться: какие-то выходят из участия, какие-то вступают в программу. Поэтому уточняйте актуальную информацию о действующих продуктах банка на его официальном сайте, по телефону или в офисе.

Взять автокредит по государственной программе

Льготные условия лизинга

Государственная программа действует также в отношении лизинга согласно постановлению Правительства РФ от 8 мая 2015 г. № 451. По действующей на момент написания статьи редакции Постановления, скидка в размере 10% от стоимости автомобиля (но не более полумиллиона рублей) вычитается из авансового платежа. Принцип действия всё тот же: лизингодатель предоставляет скидку на автомобиль российского производства, государство выплачивает ему такую же субсидию. На льготных условиях в 2017 году планируется продать не менее 68 800 транспортных средств.

С июля 2017 года для некоторых категорий лизингополучателей и транспортных средств действуют особые условия, подробности ищите ниже, в подзаголовке «Новые программы».

Новые программы

С июля 2017 года начали действовать дополнительные программы для стимулирования продаж новых автомобилей на основании изменений в вышеприведённые нормативные акты, введённых постановлениями Правительства РФ №808 и 809, опубликованными 11 июля 2017 года.

Многодетная семья и первый автомобиль

Данная программа начала добавлена постановлением Правительства №808 от 7 июля 2017. Согласно ей, предоставляется скидка в размере 10% от стоимости автомобиля , сумма которой вычитается из первого взноса. Доступна она для покупателей автомашин, подходящих под такие требования:

• есть водительские права ;
• кредит на автомобиль – первый и последний за текущий 2017 год (данные проверяются по , а также заёмщики дают письменное обещание не брать кредит на автомобиль в соответствующем заявлении);
• покупатель имеет двух и более несовершеннолетних детей или ранее не имел в собственности автомобиль .

Заметьте, что под «первым автомобилем» подразумевается именно первый в собственности, возраст покупателя не имеет значения, как и водительский стаж. А также стоит отметить, что скидка предоставляется не только многодетным в обычном понимании семьям (больше 2 детей), но и для семей из 4-х человек.

В 2017 году субсидии по данной программе будут предоставлены на покупку 58 350 автомобилей, что составляет 14% от общего количества автомобилей, на приобретение которых выделены средства по госпрограмме.

Автомобиль для сельских товаропроизводителей, малого и среднего бизнеса и магистральные тягачи

Данные программы предусматривают скидку для автомобилей, приобретаемых по договору лизинга. В 2017 году скидка предусмотрена для 27,3 тысяч автомобилей, которые:

• покупаются сельскохозяйственным товаропроизводителем (скидка предоставляется только субъектам, признанным таковыми официально согласно Федеральному закону «О развитии сельского хозяйства»);
• приобретаются участниками малого или среднего предпринимательства;
• являются магистральными седельными тягачами .

Скидка предоставляется в размере 12,5% от стоимости автомашины, но при этом сумма субсидии на одну машину не может быть больше 625 тыс. руб. Сумма, покрываемая по госпрограмме, вычитается из авансового платежа по договору лизинга.

Автокредит с господдержкой Россельхозбанк

К сожалению, в 2017 году Россельхозбанк не участвует в гос программе льготного кредитования, то есть не выдаёт автокредиты с государственной поддержкой.

Такая услуга была доступна в 2016 году, когда по льготной программе «Автокредит с государственной поддержкой» можно было взять кредит со ставкой 8,5%. Заём выдавался на 6-36 месяцев, максимальная сумма составляла 920 тыс. рублей, при этом указанное число не должно быть больше 80% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Стоит заметить, что эта программа начала действовать в 2016 году только с августа, так что не исключено, что и в 2017 году её могут возобновить во втором полугодии.

А на момент написания статьи в Россельхозбанке можно взять обычный автокредит на приобретение новой автомашины суммой до 3 000 000 по ставке от 17,5% (для особых категорий клиентов – от 15,5%), на срок до 5 лет. Первый взнос должен быть не менее 15% от цены авто, ответ на заявку дадут в течение 4 дней.

Как купить авто в кредит с господдержкой

Взять госавтокредит, ставка по которому будет снижена, можно точно также, как и любой другой . Принципиальной разницы нет, кредитование по программе субсидирования – такой же банковский продукт, как и другие займы.

Как есть разные кредиты у банков – на определённые модели авто, на , так и автокредит с государственной поддержкой – это обычный автокредит с определёнными условиями, некоторые из которых – общие для всех банков, потому что установлены государством.

То есть порядок действия ничем не отличается от такового при обычном автокредите:

1. обращаетесь в банк с заявкой о кредите;
2. получаете положительный ответ;
3. приобретаете автомобиль , то есть заключаете договор купли-продажи с автосалоном;
4. оформляете страховки (если требуются по условиям кредита);
5. передаются в банк документы о совершённых сделках (обычно это делает дилер, у которого вы покупаете автомобиль);
6. подписываете договора о займе и залоге с банком;
7. теперь вы полноправный владелец и собственник нового автомобиля.

Если госкредит оформляется в автосалоне, все документы подаются и оформляются сразу в одном месте, хотя шаги выполняются такие же, как и при личном обращении в банк.

Общие правила при покупке автомобиля в кредит, относящиеся и к госпрограмме

Не забывайте, что в зависимости от банков условия предоставления займа кредита могут быть различными, поэтому сравнивайте доступные вам варианты, чтобы выбрать наиболее выгодный.

Как видите, покупка авто в кредит с государственным субсидированием ничем не отличается от приобретения машины с обычным автокредитом, поэтому главное правило то же: чем легче взять кредит, тем больше придётся переплатить. И как всегда нужно помнить про обязательное внимательное чтение договора и его только в том случае, если все пункты вам понятны, и вы согласны с ними.

Плюсы и минусы госавтокредитования

• реальная возможность выгодно приобрести автомобиль в кредит за счёт государственного субсидирования;
• значительная скидка для приобретающих свой первый автомобиль и многодетных семей;
• необязательный первый взнос (минимальный размер первого взноса устанавливается банком по своему усмотрению);
• возможность приобрести хорошее современное авто : почти полтора миллиона – приличная сумма даже по сегодняшним меркам
• максимальная выгода за счёт возможности суммирования с другими скидками и спецпредложениями.

• ограниченный список автомобилей , участвующих в программе;
• обязательный залог авто;
• три года – максимальный срок кредитования.

Думаю, вы согласитесь, что минусы несущественны, во-первых, потому что такие же есть и у многих обычных автокредитов, во-вторых, потому что выгода при кредитовании по госпрограмме очень существенна. Для многих это не только возможность хорошо сэкономить, но и единственный способ приобрести новое авто.

Отзывы об автокредите с государственной поддержкой

Отзывы людей, взявших субсидированный автокредит, в отношении собственно государственной программы в подавляющем большинстве случаев положительны. Правда, некоторые жалуются, что не смогли приобрести именно ту машину, ты комплектацию, какую хотелось бы. Но что поделать. Не всегда наши возможности, которые, кстати, госавтокредитование позволяет значительно расширить, соответствуют нашим желаниям.

Подведём итоги

• кредит на автомобиль по государственной программе – обычный автокредит со специальными условиями, ему присущи все плюсы, минусы и подводные камни обычных кредитов;
• некоторые ограничения устанавливаются правительством;
• условия могут быть различным и в зависимости от банка;
• за счёт государственного субсидирования банки имеют возможность предложить кредитные продукты с минимальной переплатой;
• в 2017 году автокредит с государственной поддержкой стал более удобным и выгодным.

Заключение

Думаю, теперь вы убедились в том, что кредит на новый автомобиль по государственной программе субсидирования – действительное выгодное предложение без специфических подвохов. Так что если условия вам подходят – не упустите шанс взять выгодный автокредит. Кто знает, какие изменения ждут программу в 2018 году? И продлят ли её? Будем ждать новостей!

А в следующем видео можно послушать информацию о льготном автокредитовании из первых уст, от самого министра промышленности и торговли Дениса Мантурова:cool:.

На этом на сегодня статья окончена. Оформляйте подписку, делитесь ссылкой в социальных сетях. Всем пока!

П.С.: Фотографии для статьи взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/454398195141705916. На них – Volkswagen Polo Sedan. Кстати такую машину можно приобрести в кредит по госпрограмме;-).

В прошлом году Постановлением Правительства РФ от 26 июля 2018 года №870 была официально продлена Государственная программа льготного автокредитования до 2020 года, поэтому воспользоваться льготным автокредитом, обеспеченным государственными субсидиями на покупку автомобилей в виде 10% скидки от первоначальной стоимости, можно и в 2019 году . Данная программа субсидирования автокредитов действует в России уже почти 5 лет и в общей сложности на неё выделено около 15 миллиардов рублей. Основной целью данной программы является поддержка потребительского спроса на транспортные средства, выпускаемые отечественной автомобильной промышленностью, а также иностранными автопроизводителями, построившими в России собственные автомобильные заводы.

Ежегодно для обеспечения и реализации льготной государственной программы выделяется свыше 5 миллиардов рублей из федерального бюджета. Государственная программа льготного автокредитования поспособствовала росту потребительской активности на российских авторынках, позволив реализовать в России более 45 000 автомобилей, при этом более 5000 из которых были проданы на Дальнем Востоке.

Условия автокредита по государственной программе субсидирования

Государственная программа льготного автокредитования действует в рамках определенных условий:

• Стоимость автомобиля не выше 1 450 000 рублей.
• Масса автомашины не более 3, 5 тонн.
• Срок выплаты автокредита не более 3 лет.
• Первоначальный взнос НЕ обязателен с 2019 года.
• Машина не находится на регистрационном учете и не была в собственности какого-либо физического лица.
• С момента выпуска до оформления договора купли-продажи должно пройти не более 12 месяцев.
• Автомашина должна быть собрана на территории Российской Федерации.

Программа государственного кредитования предполагает предоставление банком скидки на уплату первоначального взноса по кредиту в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля с последующим возмещением затрат из федерального бюджета (скидка увеличена до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля в Дальневосточном федеральном округе для госпрограмм «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»). Приобретенное транспортное средство выступает в качестве залога.

В 2019 году государственная программа льготного кредитования позволяет приобрести машину как российских, так и зарубежных марок, собираемых на территории РФ, таким условиям относятся более 50 моделей различных марок

Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

• LADA (Vesta, Xray, Калина, Гранта, Largus, Лада 4×4).
• УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап).
• Citroen C4 sedan.
• Datsun (mi-do, on-do).
• Ford (Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta).
• Hyundai (Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta).
• KIA (Rio, Ceed, Ceed SW, Cerato, Optima, Picanto, Soul, Sportage).
• Mazda (3, 6, CX-5).
• Mitsubishi Outlander.
• Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra).
• Peugeot 408 Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway).
• SsangYong Actyon.
• Skoda (Superb, Rapid, Octavia, Octavia Combi, Yeti).
• Toyota (Camry, RAV4).
• Volkswagen (Polo, Jetta).
• Brilliance (H230, H530, V5).
• Chery Tiggo (5, FL).
• Geely Emgrand (7, GT, X7).
• Hawtai Boliger.
• Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

Обратите внимание, что это неполный список, в него могут попасть и другие автомобили, отвечающие условиям госпрограммы льготного кредитования по цене, массе и т.д.

Кто может купить машину в кредит по программе льготного автокредитования

Сегодня каждый гражданин РФ, от 21 года до 65 лет, может стать участником кредитной программы государственного субсидирования. Что для этого понадобится:

• Российский паспорт, с отметкой о регистрации в районе, где планируется оформить договор приобретения машины;
• Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение);
• Справка 2-НДФЛ за последний трехмесячный срок работы. При этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года;
• Копия трудового договора;
• Копия трудовой книжки.

Список может дополняться иными пунктами – каждый банк выдвигает свои условия. Или, наоборот, условия предоставления кредита могут быть упрощены. А вот покупателя может стать причиной отказа в выдаче льготного автокредита.

Какие банки участвуют в программе льготного автокредитования

Государственная программа льготного автокредитования выдвигает довольно жесткие требования к банкам-участникам, среди основных требований:

• 50% акций банка должны были быть под управлением правительства РФ
• уставной капитал, превышающий отметку в 70 миллиардов рублей

На 2019 год около 90 банков предоставляют льготные автокредиты наслению, вот список некоторых из них:

• Россельхозбанк;
• Уралсиб;
• Газпромбанк;
• Русфинанс Банк;
• Банк «Восточный Экспресс».

Если анализировать статистику прошлого года, то на финишной прямой рынка автокредитов наблюдается тройка лидеров:

• Первое место занимает Русфинанс банк. Он законно заслужил это почетное место по причине, что суммарный объем выданных кредитов за полгода составил 21,6 млрд рублей;
• Второе место принадлежит банку ВТБ – объем кредитов под покупку авто за тот же период составил 20,6 млрд рублей;

У каждого банка есть собственные преимущества, «завлекающие» клиентов, так за последние несколько лет льготное кредитование покупки авто стали предлагать многие банки, где для клиентов создаются более выгодные условия по дополнительным банковским услугам и продуктам.

Перспективы государственной программы льготного кредитования покупки авто

После того, как производители и автосалоны заработали хорошую прибыль, им пришлось снизить ее уровень, отдав предпочтение более ровной стратегии продажи автомашин. Это необходимо было сделать вследствие возникшей угрозы перенасыщения рынка. Но если учитывать выпуск машин бюджетной ценовой категории, входящих в список автомобилей автокредита от государства в 2019 году (по государственной поддержке), то желание взять кредит на выгодных условиях вряд ли пропадет у российских граждан. Немалую роль в поддержании спроса играет снижение процентных ставок в большинстве банков.

На сегодняшний день тенденции рынка автокредитования позволяют предположить, что и после 2020 года программа субсидирования со стороны государства будет продлена. Это вызвано следующими причинами:

1. Неблагоприятная макроэкономическая обстановка в стране.
2. Растущий процент невозврата по займам, взятым для приобретения автомобиля.
3. Программа государственного автокредитования достигает цели, поставленные правительством, то есть показывает свою эффективность.

По данным агентства «Автостат» половина автомобилей, купленных в России в прошлом году, была приоберетена в кредит. И доля кредитных авто в общем объеме российского авторынка продолжает расти, перешагнув отметку 50,3% от общего числа реализованных транспортных средств. Отечественные банки охотно выдают автокредиты, ведь, во-первых, автомобиль остается в залоге у кредитной организации, а во-вторых, статистика подсказывает, что ситуация с просрочкой по автокредитам в России существенно ниже, чем, в секторе потребительского кредитования без обеспечения и залога.

Похожие статьи