Правительство Российской Федерации приняло решение о том, что с 2014 года часть пенсии, которая называлась накопительной, будет уменьшена с 6 процентов до 0. Но можно сохранить привычные шесть процентов, если узнать, куда перевести накопительную часть пенсии.

Прежде всего, для сохранения тех самых шести процентов надо подать специальное заявление в Пенсионный Фонд. Передача всех полномочий агенту тут не пройдёт, надо делать всё самостоятельно.

При этом сама процедура абсолютно бесплатна, придётся только потратить некоторое время на то, чтобы заполнить ряд документов.

Пенсия - из чего она формируется?

Накопление и выплата пенсий - это два отдельных процесса, которые стоит различать, если человек задумался о том, куда перевести накопительную часть пенсии. Когда он достигает определенного возраста, начинается выплата ему пенсии. А накопление этих денег связано с налогообложением граждан, которые ещё работают.

До конца 2013 года - что было раньше?

Из общей суммы зарплаты каждого гражданина около 30 процентов раньше уходило на налоги. 6% отчислялось как раз на то, чтобы сформировать часть пенсии накопительную, ещё 20 - на страховую часть. Остальная часть денег уходила в другие фонды.

Накопительными средствами называется денежная сумма, которая хранится на
пенсионном счёте, персональном для каждого гражданина. Кроме того, можно завещать эти средства наследникам. Это отчасти может решить проблему с тем, куда перевести накопительную часть пенсии. Совсем другое дело - страховой элемент пенсии.

Эта составляющая полностью контролируется и регулируется государством. Именно страховая часть расходуется на текущие выплаты пенсионерам. В нашей стране заметна тенденция ежегодного увеличения их числа. Поэтому вопросу сейчас уделяется много внимания на государственном уровне.

Зачем вообще нужна накопительная часть пенсии?

Как уже говорилось, формирование этой суммы происходит на отдельном счёте, который зарегистрирован на того или иного человека. Так что в принципе вопроса о том, куда перевести накопительную часть пенсии, возникать не должно. Такие деньги нельзя потратить на то, чтобы выплачивать пенсии людям, уже сейчас достигшим нужного возраста. Она передаётся наследникам либо по факту смерти, либо по завещанию.

Правительство обещает, что по коэффициенту увеличатся для тех, кто будет полностью отказываться от накопительной части. Но пока вряд ли можно быть уверенными в том, что подобные инициативы будут реализованы в скором времени.

Стоит отметить: обычную пенсию в шесть процентов продолжат выплачивать тем, кто переведет накопительную часть в негосударственный до конца 2013 года. В общем и целом в следующем году в этом направлении изменений практически не предвидится. Возможность отказаться от пенсии в части накоплений предлагается государством по умолчанию.

Тем, кто ещё не знает об этой реформе, стоит поторопиться, чтобы сделать всё как следует. в 2013 году ещё сохранялась. Перевод накопительной части пенсии из одного пенсионного фонда в другой может занять некоторое время, из-за этого можно потерять часть денежных средств.

Куда вложить накопительную часть пенсии?

Накопительная часть пенсии на сегодняшний день может быть вложена в различные негосударственные пенсионные фонды, которые предлагают своим клиентам выгодные условия и большие проценты. Однако практически каждый человек сталкивается с вопросом о том, куда вложить накопительную часть пенсии, причем важно, чтобы она была в сохранности, а также постоянно увеличивалась. При этом нужно выбирать такой негосударственный пенсионный фонд, который не только будет предлагать интересные и хорошие условия для сделки, но и будет надежным и стабильным, поскольку тогда можно быть уверенным, что все средства не пропадут.

Мало людей разбирается в различиях, которые имеются в разных негосударственных пенсионных фондах, поэтому необходимо знать определенные правила и рекомендации, следуя которым можно заключить договор с надежной организацией. При этом обыватель не может постоянно следить за изменениями, которые происходят в пенсионном фонде, например, люди не могут регулярно отслеживать поступление прибыли в учреждение или определять темпы роста его имущества.

Аспекты, на которые следует обращать внимание

Вложить накопительную часть пенсии можно в тот пенсионный фонд, который обладает высокой доходностью и надежностью. Два этих аспекта являются наиболее важными и значимыми, поэтому перед непосредственным выбором конкретного учреждения нужно проверить его доходность, а также стабильность. Это обусловлено тем, что от дохода пенсионного фонда зависит рост накоплений каждого вкладчика. Узнать доходность той или иной организации очень просто, поскольку они обязаны давать данную информацию в открытый доступ, а при этом свежие данные выставляются в конце квартала. Поэтому чем больше доходность негосударственного пенсионного фонда, тем больше вкладчик будет получать выплат, что приведет к большой накопительной части пенсии. Рекомендуется при этом оценивать показатели за большой срок, чтобы узнать средний показатель. Если среднего значения нет в свободном доступе, то это может говорить о том, что дела организации не всегда идут очень хорошо.

Однако довольно сложно правильно и рационально определить надежность того или иного фонда. Для этого можно воспользоваться специальными рейтингами, которые создают различные агентства. Рекомендуется ориентироваться на Эксперт РА-рейтинг, который поквартально, а также ежегодно анализирует множество различных показателей практически всех негосударственных пенсионных фондов, в результате чего организациям присваивается определенный класс. Самыми надежными являются фонды, которым присвоен класс А++, поэтому при выборе такого предприятия можно быть уверенным, что все вложенные денежные средства будут действительно направлены на нужные цели, а накопительная часть пенсии будет постоянно расти.

Самые популярные НПФ

Вложить накопительную часть пенсии лучше всего в такой фонд, который одновременно является надежным и высокодоходным, однако на деле оказывается, что при выборе высокого показателя одного фактора приходится умалять значимость другого. Наиболее известными и популярными фондами, имеющими большое количество вкладчиков, являются фонды:

• «Благостостояние»,
• «НПФ Сбербанка»,
• «Оборонно-промышленный фонд».

При выборе одного из этих фондов можно быть уверенным, что накопительная часть всегда останется в сохранности, а также будет постоянно расти, что приведет к тому, что в старости вкладчики будут получать хорошую пенсию.

Для того чтобы получать высокие выплаты в будущем, каждому работающему человеку важно знать, как формируется пенсия . Известно, что трудовая пенсия, которая выплачивается гражданам РФ, на настоящий момент состоит из страховой и накопительной частей. Страховая часть существенно больше, чем накопительная, её составляют средства, которые, фактически, не лежат на индивидуальном счете гражданина, а расходуются на текущие выплаты пенсионерам. Повлиять на размер этой части будущий пенсионер не может.

Накопительная часть пенсии формируется по другому принципу - это средства, которыми при желании можно распорядиться самостоятельно. Увеличить эту часть можно с помощью инвестирования. По умолчанию инвестициями управляет «Внешэкономбанк», однако доходность государственной управляющей компании (УК) по показателям последних лет ниже уровня инфляции, поэтому достаточно многие будущие пенсионеры пользуются своим правом самостоятельно решать, как распорядиться накопительной частью пенсии . Каждый человек может выбрать, куда вложить накопительную часть пенсии - в ту или иную негосударственную УК или в пенсионный фонд (НПФ).

Действующим законодательством предусматривается возможность единовременной выплаты накопительной части пенсии . Для того чтобы узнать о том, как снять накопительную часть пенсии , нужно обратиться в пенсионный фонд.

Перевод пенсии в НПФ позволяет более эффективно инвестировать свои накопления, увеличивая пенсионные выплаты в будущем. В первую очередь, клиентов НПФ привлекает высокая доходность инвестиций - один из главных показателей, существенных для каждого будущего пенсионера. Осуществить перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд несложно - нужно обратиться за информацией в тот или иной НПФ и подать заявление о вступлении.

Некоторые люди опасаются вступать в НПФ из-за того, что считают это рискованным шагом, который может стать причиной потери пенсионных накоплений. Однако стоит отметить, что в настоящее время в нашей стране успешно функционируют фонды с солидной историей, которые годами стабильной работы доказали свою состоятельность и безопасность. Кроме того, действующее законодательство предусматривает достаточно жесткий контроль над деятельностью НПФ.

Выбрать, куда положить накопительную часть пенсии , достаточно сложно. В большом многообразии фондов непросто сориентироваться сразу, однако, если немного изучить ситуацию, можно будет без особого труда сделать осознанный выбор. Среди основных показателей, которые стоит учитывать, важное место занимают надежность фонда, а также его доходность. Чем выше показатели доходности, тем быстрее будет расти накопительная часть пенсии. Куда перевести управление своими сбережениями, каждый гражданин решает самостоятельно, однако существенную помощь в этом могут оказать различные рэнкинги и данные, собранные на специализированных порталах.

Всем будущим пенсионерам важно помнить о том, что страховая часть пенсии в 2013 году будет реформирована. Для тех, кто до начала следующего года не сообщит о своем желании сохранить старый порядок, доля отчислений на накопительную часть сократится с 6 % до 2 %. Как сохранить накопительную часть пенсии ? Можно обратиться в ПФР и уведомить о своем желании, а можно перевести накопительную часть пенсии в НПФ (у клиентов негосударственных фондов отчисления останутся на прежнем уровне).

Сегодня разговоры о том, каким образом можно грамотно инвестировать пенсионный капитал, чтобы потом безбедно жить до конца своих дней, можно слышать повсеместно. И удивляться этому не приходится. Многих россиян заботит вопрос о том, на какую пенсию они смогут рассчитывать в будущем, и имеется ли реальная возможность ее приумножить. Большинство не могут дать четкого ответа на вопрос про пенсионные накопления: куда вложить данные финансовые ресурсы? А некоторые вообще имеют отдаленное представление о том, что такое аббревиатуры УК, НПФ и ПФР.

Каждый должен сам подумать о том, как приумножить размер собственной пенсии

Итак, у вас имеются пенсионные накопления. Куда вложить их - вы не знаете. Что можно посоветовать в этом случае? Как вариант - инвестировать деньги в негосударственный Причем принято считать, что чем больший размер уставного капитала у данной структуры, тем она надежнее. Однако это далеко не единственный показатель надежности.

В настоящее время каждый должен самостоятельно позаботиться о своей будущей пенсии путем ее индивидуального формирования. В первую очередь речь идет о ее накопительной части.

Сегодня недостаточно иметь пенсионные накопления. Куда вложить их - вот главное. Да, можно остановить свой выбор на государственной структуре пенсионного фонда, но тогда не рассчитывайте, что через несколько лет вы будете получать «большую» пенсию, поскольку доходность в этом случае будет мизерной.

Партнерство с НПФ

Если вы приняли решение доверить свой финансовый капитал негосударственному учреждению, то и здесь следует все тщательно взвесить. Проанализируйте, как долго НПФ работает на рынке, какую он приобрел за это время репутацию. Нелишним будет ознакомиться с уставными положениями компании, чтобы подробнее узнать, как аккумулируются деньги, при помощи каких инструментов осуществляется инвестирование, какова процедура выплаты дополнительной негосударственной пенсии.

Если вы все же сомневаетесь, имея пенсионные накопления, куда вложить их, посоветуйтесь с финансовыми экспертами. В этом вопросе вам также помогут рейтинг популярности НПФ, которые составляются независимыми агентствами. Следует отметить, что вышеуказанная процедура по своей сути достаточно сложна - она осуществляется с применением многофакторных моделей вычисления.

Именно поэтому такая проверка надежности фонда будет максимально качественной.

Обратите также внимание на тот факт, насколько широка клиентская база того или иного негосударственного пенсионного фонда.

И, конечно же, тщательно проанализируйте вопрос о том, какова доходность учреждения за прошедший год.

Партнерство с УК

Еще куда вложить пенсионные накопления? Отзывы россиян свидетельствуют о том, что некоторые предпочитают доверять свои деньги управляющей компании (УК). Опять-таки к выбору последней следует подходить со всей серьезностью и ответственностью. Проверьте, как долго УК оказывает услуги по пенсионному накоплению, какая за ней закрепилась. Также проверьте процент доходности управляющей компании.

Многие не желают отдавать свои деньги УК лишь потому, что к ней в случае возникновения непредвиденных ситуаций нельзя предъявить финансовых претензий, так как договорные отношения юридически не оформляются.

Так или иначе, но вопрос о том, куда лучше вложить пенсионные накопления, каждый должен решать индивидуально.

Евгения Носкова о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд.

Твитнуть

В избранное

В избранном

Пенсионные накопления «заморожены» четвертый год подряд. Но это не мешает людям переводить деньги в негосударственные пенсионные фонды (НПФ): в прошлом году Пенсионный фонд России на НПФ сменили почти 5 миллионов россиян, ещё почти 2 миллиона поменяли один НПФ на другой.

Что означает «заморозка»

Разделить пенсию на две части - страховую и накопительную - было решено в 2002 году. Тогда предполагалось, что выплаты текущим пенсионерам будет полностью покрывать страховая часть. А накопительная (6% от зарплаты) пойдёт на будущую пенсию того, кто делает взносы. Её можно отдать в управление НПФ или управляющей компании, а можно оставить в государственной управляющей компании, «Внешэкономбанке». Те, кто выбрал второй вариант, называются «молчунами».

Но что-то пошло не так - в 2013 году обнаружился дефицит Пенсионного фонда России, и покрыть его предложили за счет отчислений на накопительную пенсию. «Заморозка» должна была быть однократной, но её продлевают уже несколько лет.

Это значит, что 6%, которые работодатель отчисляет с каждой зарплаты сотрудника, не направляются на его накопительный счет в ВЭБе или НПФ, или частной управляющей компании, а идут на выплаты текущим пенсионерам (и другие расходы страны). Поступления за годы «заморозки» обещают учесть как некие баллы, но как они будут рассчитываться при наступлении пенсионного возраста вкладчика НПФ, неизвестно.

Сейчас, по данным Пенсионного фонда России, накопления формируются у 76,4 миллионов человек. Большинство из них - «молчуны» (46,5 миллионов), НПФ выбрали 29,8 миллионов (остальные - частные управляющие компании).

Участники пенсионного рынка говорят, что для привлечения клиентов НПФ акцентируют внимание на том, что в фонде накопления формируются в рублях. Их, кроме того, можно унаследовать. «Молчуны» же копят непонятные баллы, стоимость которых сложно оценить - особенно с учётом того, что правила игры постоянно меняются.

Как выбрать фонд

Пенсионный рынок достаточно концентрированный: 80% его активов на конец 2016 года контролировали 13 НПФ. Концентрация продолжится и дальше, говорят эксперты, в том числе, за счет кэптивных фондов (тех, что обслуживают отдельных работодателей).

Критериев, по которым можно оценить надежность фонда, много. Чаще всего советуют обращать внимание на срок существования НПФ (чем дольше, тем лучше), объём пенсионных накоплений в управлении, количество застрахованных лиц, объём собственного имущества.

Самый очевидный критерий - доходность инвестирования пенсионных накоплений - оценить не так просто. Например, по итогам первого полугодия 2017 года, по данным ЦБ, больше половины НПФ показали доходность ниже доходности ВЭБа. Ему удалось заработать 8,8% годовых, а таким крупным фондам, как НПФ «САФМАР», «Лукойл-Гарант» и «Будущее» - 3,4, 3,3 и 3,9% соответственно.

Но надо учитывать, что пенсионные накопления - долгосрочная история. Уже к концу этого года расклады по доходности могут поменяться. Например, по итогам прошлого года всем трём НПФ удалось заработать больше инфляции (5,4%, по данным Росстата): у НПФ «САФМАР» доходность была 10,6%, у НПФ «Лукойл-Гарант» - 9,5%, у НПФ «Будущее» - 5,6%.

Остальные параметры можно посмотреть, например, на сайте рейтингового агентства «Эксперт». Лидеры по объёму пенсионных накоплений за 2016 год - НПФ «Сбербанка» (353,1 млрд рублей), НПФ «Будущее» (257,4 млрд рублей), НПФ «Лукойл-Гарант» (250,6 млрд рублей). Они же - лидеры по количеству застрахованных лиц (4,2 миллиона человек в НПФ «Сбербанка», 3,9 миллиона в НПФ «Будущее», 3,3 миллиона в НПФ «Лукойл-Гарант»).

По капиталу (имуществу, предназначенному для обеспечения уставной деятельности) лидируют НПФ «Газфонд» (40 млрд рублей), НПФ «Лукойл-Гарант» (28 млрд рублей) и НПФ «Сургутнефтегаз» (20 млрд рублей). Можно ещё посмотреть на лидеров по среднему счету по обязательному пенсионному страхованию - НПФ «Сургутнефтегаз» (224 тысячи рублей), НПФ «Альянс» (183 тысячи рублей), НПФ «Транснефть» (167 тысяч рублей).

Можно посчитать, сколько конкретно вы будете получать в качестве накопительной пенсии в том или ином фонде. На сайте большинства крупных НПФ есть пенсионные калькуляторы, в которые нужно ввести пол, возраст, в каком году начали работать, среднюю зарплату, сколько отчисляете в программу софинансирования, если участвуете в ней. При моих параметрах получилось, что если я переведу накопительную часть в «ВТБ Пенсионный фонд», пенсия составит 18 329 рублей. В НПФ «Сбербанка» - 15 309 рублей, в НПФ «Лукойл-Гарант» - 18 853 рубля.

Например, женщина 35 лет, начавшая трудовую деятельность в 2002 году, с зарплатой 50 тысяч рублей в месяц будет получать накопительную пенсию 19 123 рубля в месяц, если переведёт накопления в НПФ «Лукойл-Гарант». Если средняя зарплата 70 тысяч рублей, пенсия вырастет не сильно - до 19 707 рублей, при зарплате в 100 тысяч рублей - до 20 046 рублей. При переводе накоплений в «ВТБ Пенсионный фонд» при первоначальных вводных данных накопительная пенсия составит 21 264 рубля, при зарплате 70 тысяч рублей - 21 866 рублей, 100 тысяч рублей - 22 466 рублей.

Если финансовая грамотность позволяет, можно смотреть на инвестиционные портфели фондов. Большинство крупных НПФ раскрывают их на своих сайтах. Правда, участники рынка говорят, что для вкладчика фонда важен конечный результат управления, то есть доходность, а не то, заработана она на акциях или облигациях.

Факторов, которые влияют на динамику инвестиционных активов, слишком много. И даже если вы будете знать, что ваш фонд вложил, например, 54% средств в облигации, вряд ли вы сможете оценить, как это повлияет на долгосрочную доходность. В то же время, фонды, которые за первое полугодие 2017 года заработали меньше ВЭБа, инвестировали в акции, а максимальную доходность (14,7%) удалось показать тем, кто вкладывал в облигации.

Опрос ФОМ показал, что по доходности НПФ выбирают 10%, 6% следуют рекомендациям знакомых и друзей, 4% формируют накопительную часть в фонде, который выбрал их работодатель. Если уж выбирать фонд по доходности, то нужно смотреть на накопленную доходность за 8-10 лет. Такой диапазон эксперты называют достаточным, чтобы понять, насколько стабильно и эффективно управляются пенсионные средства.

Личный план

Кроме накопительной части пенсии, в НПФ еще можно формировать индивидуальный пенсионный план. Их предлагают крупные фонды. Как правило, есть некий минимальный первоначальный взнос (от тысячи до 30 тысяч рублей). Размер и периодичность последующих взносов некоторые фонды позволяют выбирать самостоятельно. Можно даже установить автоматическое отчисление денег на индивидуальный пенсионный план из зарплаты. Это подойдёт тем, у кого есть стабильный доход.

Финансовые консультанты советуют тем, у кого доходы непостоянные (например, людям творческих профессий, фрилансерам), выбирать планы с гибкими взносами. Нужно понимать, что чем меньше отчисления, тем меньше будет размер выплат при достижении пенсионного возраста. На вложения можно получить социальный налоговый вычет - 13% от взносов (но не более 120 000 рублей в год).

Как и в случае с накопительным компонентом, вы вносите деньги на счет, фонд их инвестирует и выплачивает потом вам негосударственную пенсию с учетом накопленного инвестиционного дохода. Индивидуальные пенсионные планы можно передавать по наследству, они не делятся при разводе и не подлежат взысканию третьими лицами.

Подводные камни могут обнаружиться, если вы захотите выйти из индивидуального пенсионного плана досрочно. В большинстве фондов сделать это без потерь можно не ранее чем через пять лет. Например, в НПФ Сбербанка через два года возвращается 100% уплаченных взносов и 50% инвестиционного дохода, через пять лет – 100% уплаченных взносов и 100% инвестиционного дохода. В НПФ «Будущее» при выходе из плана раньше, чем через три года, возвращается 80% уплаченных взносов.

Некоторые НПФ взимают комиссию от каждого взноса - на это тоже нужно обращать внимание при оформлении пенсионного плана.

Если отозвали лицензию

Банк России отзывает лицензии не только у банков, но и у НПФ. За 2015–2016 годы лицензию потеряли 28 фондов.

Что произойдёт, если у вашего НПФ аннулируют лицензию? До 1 января 2016 года все НПФ должны были вступить в систему гарантирования. Поэтому пенсионные накопления будут переданы в Пенсионный фонд России. Однако гарантируется только сумма взносов, которые перечислили за вас ваши работодатели, а также средства, уплаченные по программе государственного софинансирования пенсий, если вы в ней участвовали. Инвестиционный доход не учитывается.

Теоретически он может быть выплачен, если Агентству по страхованию вкладов удастся заработать на продаже активов лишенного лицензии НПФ больше, чем размер гарантируемого номинала.

После того, как пенсионные накопления будут переданы в Пенсионный фонд России, нужно будет написать заявление (можно в электронном виде) о выборе нового страховщика.

Похожие статьи