Здравствуйте, дорогие читатели журнала «РичПро.ru»! В этой статье мы расскажем, как взять кредит под залог авто (машины) и где можно получить займ под залог автомобиля наличными без справки о доходах.
Из данной публикации вы узнаете:
- Каковы условия предоставления кредита под залог автомобиля, а также требования к потенциальным заемщикам;
- Какие этапы необходимо пройти, чтобы взять займ под залог машины;
- Где можно получить кредит наличными под залог авто.
В последнем разделе нашей статьи вы найдете ответы на часто задаваемые вопросы.
Сегодняшнюю публикацию важно внимательно изучить тем, у кого есть автомобиль и понадобились деньги, но при этом нет желания расставаться с имеющимся средством передвижения. Если вы интересуетесь кредитом под залог машины, не теряйте времени, начинайте читать эту статью прямо сейчас!
О том, как и где выгодно взять займ (кредит) под залог автомобиля — читайте в данной статье!
Ситуации, когда , знакомы каждому. Причины, которые приводят к необходимости в дополнительных деньгах, могут быть разными. Но выход чаще всего один – получить средства в долг в кредитной организации . Иногда в качестве подтверждения платежеспособности банки требуют предоставить в залог имущество, например, машину.
Заемщик должен понимать , что займы под обеспечение автомобиля сопряжены с большим риском, чем традиционные потребительские кредиты.
Риски данного вида займа связаны с вероятностью потерять автомобиль, если у должника возникнут проблемы с оплатой. Однако можно назвать несколько ситуаций, в которых поможет только кредит под залог авто .
Ситуация 1. Отсутствие официального трудоустройства
В нашей стране достаточно много граждан, которые трудоустроены неофициально или получают часть зарплаты «в конверте».
Естественно, при этом заемщик не сможет предоставить кредитору справку 2-НДФЛ с достаточно большим доходом, а также копию трудовой книжки , которая нужна для подтверждения официального трудоустройства. В подобных ситуациях залог может стать дополнительным подтверждением платежеспособности.
Ситуация 2. Наличие задолженности по займам в других кредитных организациях
Оценивая платежеспособность, банки по-разному рассчитывают возможность выдачи кредита гражданину.
Важно! Очень часто по правилам кредитора выплаты по обязательствам не должны превышать 1 /3 получаемых доходов.
В этом случае наличие незакрытых кредитов может стать препятствием к оформлению нового займа. Предоставив автомобиль в качестве обеспечения, заемщик может повысить вероятность одобрения поданной заявки.
Ситуация 3. Испорченная кредитная история
Если в прошлом заемщик допускал просрочки, которые отражены в его кредитной истории, получить кредит без обеспечения в банке практически невозможно . Однако можно попытать счастье с займами под обеспечение машины.
Если, несмотря на старания, в банке занять средства не удастся, можно попробовать сделать это в МФО или автоломбарде . Иногда помочь также могут кредитные брокеры .
Однако со всеми небанковскими организациями стоит быть осторожными. В сфере кредитования действует немалое количество мошенников.
О том, как и где можно взять и открытыми просрочками, мы уже писали в одной из наших публикаций.
Ситуация 4. Срочно нужны денежные средства
Займ под залог автомобиля можно использовать и тогда, когда средства нужны очень срочно. В подобных ситуациях нет времени на подготовку большого пакета документов, включающего различные справки, а также поиск поручителей.
При наличии обеспечения процедура оформления займа становится проще. В банках деньги по таким кредитам выдают в течение 1 -2 дней . В МФО и ломбардах на такую процедуру уходит несколько часов , а порой и около получаса . Список МФО, выдающих по всей России, мы приводили в отдельной статье.
Описанные ситуации приводят к необходимости оформлять кредит под залог транспортного средства (автомобиля). В других случаях стоит рассмотреть возможность получения займа без обеспечения – и картам.
2. Условия предоставления займа под залог автомобиля + требования к заёмщикам
Согласно статистике почти на половину заявок на получение займа приходит отказ. Иногда клиентов просят предоставить дополнительное обеспечение. Банк должен быть уверен в том, что деньги ему вернутся вместе с начисленными процентами.
Одним из способов подтверждения платежеспособности является предоставление в залог имущества, например, автомобиля. Однако заемщик должен учитывать , что получить за него в долг полную стоимость не получится.
Кредитор, чтобы максимально обезопасить себя, выдает займы в размере 50 -75 % цены автомобиля, установленной оценщиком. Поэтому клиенту лучше своевременно выплатить долг, чем лишиться автомобиля за столь небольшую денежную сумму.
Среди преимуществ кредита под залог автомобиля можно выделить следующие:
- простота процедуры оформления – нет необходимости собирать дополнительные справки, искать поручителей;
- сокращение ставки по сравнению с традиционными займами на несколько процентов;
- увеличение времени для полного погашения долга влечет уменьшение размера ежемесячных взносов, что снижает нагрузку на семейный бюджет;
- автомобиль принадлежит заемщику, у него остается право пользования им.
При оформлении займа под залог автомобиля кредитор оставляет у себя на хранение ПТС. Иногда также требуют приложить к документу дубликат ключей. Помимо кредитного договора подобный займ требует дополнительно заключить договор залога .
Заемщиков, решившихся на оформление кредита под залог автомобиля, волнует, насколько высок риск потери автомобиля.
Не стоит бояться : если договор был оформлен без нарушений, перед подписанием тщательно проверен, а платежи вносятся вовремя и в полном объеме, риск лишиться транспортного средства практически отсутствует.
Более того, при оформлении банковского кредита лишиться машины можно только по решению суда. Но ни один банк не подает иск сразу после первой просрочки. Если возникли финансовые трудности, с банком можно и нужно договориться.
Очень часто банки предоставляют заемщикам право воспользоваться:
- кредитными каникулами , представляющими из себя отсрочку оплаты на несколько месяцев;
- реструктуризацией , при которой за счет увеличения срока займа сокращается размер ежемесячных платежей.
Взять можно не только в банке. Подобные услуги также оказывают МФО и автоломбарды. Эти компании более лояльно относятся к заемщику и предмету залога. Однако, получая здесь займ, стоит понимать, что ставка будет намного выше, чем в банке.
Ломбарды нередко не разрешают заемщикам пользоваться автомобилем. Транспортное средство помещается на специальную стоянку до полного погашения кредита. В итоге возрастает вероятность потери принадлежащего заемщику автомобиля.
В финансовой сфере действует огромное количество мошенников , особенно в области кредитования. Они заманивают клиентов предложением очень выгодных условий займа. Однако схемы кредитования, также как и сам договор, являются настолько запутанными, что есть риск потерять не только деньги, но и транспортное средство.
Есть один проверенный способ, который минимизирует риск столкнуться с мошенниками. Прежде чем приступить к сотрудничеству с небанковской организацией, стоит проверить ее правовой статус на сайте налоговой службы или при помощи профессиональных юристов.
Оформить банковский кредит под залог автомобиля бывает достаточно сложно. Связано это, в том числе, с повышенными требованиями к предмету залога.
Для одобрения займа автомобиль должен отвечать следующим характеристикам:
- техническая исправность;
- принадлежность на правах собственности заемщику;
- наличие полиса КАСКО;
- для автомобилей иностранного производства растаможка должна быть проведена в соответствии с нормами законодательства;
- отсутствие обременения или ареста.
Кроме того, каждый банк разрабатывает собственные требования относительно возраста , марки и пробега автомобиля. В отличие от банков, ломбарды и МФО принимают в качестве обременения практически любое транспортное средство. Но при этом оценить его они могут по-разному.
Помимо требований к автомобилю банки также разрабатывают характеристики заемщиков, на соответствие которым проверяется каждый заявитель.
Обычно требования к заемщику примерно следующие:
- российское гражданство;
- минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет (иногда больше);
- официальное трудоустройство;
- постоянная прописка.
Также некоторые банки требуют подтвердить доход путем предоставления соответствующей справки. Ломбарды и микрофинансовые организации таких документов не требуют. Кредитная история также волнует только банки.
О том, где и как можно брать , мы уже рассказывали в одной из прошлых статей.
Как получить кредит под залог автомобиля (машины) — подробная инструкция для заёмщиков
3. Как взять кредит под залог авто - 5 основных этапов
Прежде чем приступить к оформлению займа под залог автомобиля, следует провести предварительную подготовку . Чтобы увеличить оценочную стоимость транспортного средства, стоит осуществить ремонт небольших неисправностей, химчистку салона, помыть кузов. Нелишним будет также проверить правильность оформления паспорта автомобиля (ПТС ).
Если нет доверия оценщику кредитной организации, заемщик имеет право заблаговременно провести независимую оценку автомобиля. Важно сделать ее не ранее, чем за полгода до оформления займа.
Чтобы процедура получения денег под залог автомобиля не показалась слишком сложной, можно воспользоваться инструкцией , отражающей важные этапы оформления кредита.
Этап 1. Выбор кредитора и подача заявки
Не все банки согласны оформлять , особенно автомобилей. Многие подобные компании выдают деньги исключительно под обеспечение недвижимости. Тем не менее, в крупных мегаполисах шанс найти подходящий банк достаточно высок.
В процессе выбора кредитной организации важно учесть следующие характеристики:
- Оценка рейтинговых агентств;
- Сведения, предоставленные интернет сервисами поиска кредитных организаций. Такие сайты позволяют сравнить условия займов всех кредитных организаций;
- Срок действия на финансовом рынке. Не следует предоставлять в залог имущество компаниям, которые недавно созданы;
- Степень надежности. Финансовую информацию серьезные банки не скрывают. Все показатели представляются в свободном доступе, заемщик может в любое время может найти их в интернете.
- Отзывы их клиентов. Важно помнить, что часть отзывов (как негативных, так и положительных), представленных в интернете, являются заказными. Поэтому прежде всего следует опираться на мнение родных и знакомых. Только ознакомившись с их отзывами, следует собирать информацию на интернет форумах.
Чтобы подать заявку, сегодня не обязательно ехать в офис банка, достаточно заполнить форму на сайте. Оформление заявки в режиме онлайн удобно не только тем, что отнимает гораздо меньше времени.
Такой способ позволяет одновременно отправить заявку в большое количество кредитных организаций. При отказе в какой-либо из них не придется терять время на посещение другого банка. А если решение о выдаче займа будет получено в нескольких, останется выбрать лучшее предложение.
Этап 2. Подготовка пакета документов
Заемщикам можно рекомендовать подготовить максимум документов для оформления займа заранее . Следует собрать в отдельную папку оригиналы, снять с них копии. Если сделать такую подготовку, этот этап займет минимальное количество времени.
Традиционно в состав пакета включают следующие документы:
- российский паспорт;
- водительское удостоверение;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- документ, подтверждающий получаемые доходы.
Помимо документов, удостоверяющих личность и платежеспособность заемщика, потребуются документы на закладываемый автомобиль:
- ПТС (паспорт транспортного средства);
- СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства).
Кроме того, страховой полис КАСКО повысит вероятность положительного решения по заявке на займ.
Этап 3. Оценка автомобиля
Если заемщик заранее не заказывал оценку автомобиля, провести ее придется именно сейчас. Все расходы на эту процедуру ложатся на плечи собственника автомобиля.
Стоит учитывать! Именно заемщик заинтересован в максимально объективной оценке, так как получить в кредит сумму, превышающую 60 -70 % оценочной стоимости транспортного средства, вряд ли получится.
В ходе оценки специалист проводит следующие процедуры:
- оценка внешнего состояния автомобиля;
- определяет, насколько изношена ходовая часть;
- сравнивает транспортное средство с аналогичными, продающимися на рынке.
В ходе описанных выше действий определяется оценочная стоимость автомобиля . Не стоит бояться, что на прохождение процедуры придется потратить много времени. Если исправность транспортного средства не вызовет сомнения, для оценки понадобится несколько часов.
Этап 4. Заключение договора займа и получение средств
О том, что кредитный договор перед подписанием важно внимательно прочитать, знают все. Именно это соглашение определит состав финансовых обязательств на ближайшие годы.
Если в договоре остаются пункты, непонятные заемщику, лучше всего показать этот документ профессиональному юристу . Специалист поможет разобраться в нюансах, подскажет, на какие моменты стоит обратить пристальное внимание.
Важно, чтобы займ под залог автомобиля для заемщика был более выгодным , чем обычный кредит. Если это правило не соблюдается, нет смысла рисковать дорогостоящим имуществом.
В процессе изучения договора важно обратить особое внимание на следующие пункты:
- права заемщика как собственника автомобиля – может ли он сдать его в аренду или использовать как такси;
- обязанности кредитора и должника;
- размер реальной процентной ставки;
- каким образом осуществляется досрочное погашение;
- имеются ли комиссии за разные типы финансовых операций.
Далеко не все знают, что заемщик имеет право потребовать изменения пунктов договора, которые его не устраивают. Серьезные компании соглашаются на это (если, конечно, подобные изменения не нарушают условий кредитования).
Этап 5. Возврат долга
В идеале банк должен предложить заемщику как можно большее количество способов внесения ежемесячных платежей.
Консерваторы могут использовать традиционные варианты, например, оплачивать кредит через кассу в офисе банка. Тем, кто стремится к максимальному комфорту и хорошо знаком с новыми технологиями, можно посоветовать настроить автоматическое списание с банковской карты.
Главное помнить , что вносить ежемесячные платежи следует вовремя и в полном объеме.
Представленная выше инструкция поможет даже новичкам оформить кредит под залог автомобиля быстро и без лишних проблем. Про особенности читайте в одной из наших статей.
4. Где взять займ (кредит) под залог автомобиля (машины) — ТОП-3 банка с выгодными условиями
Сегодня на финансовом рынке действует огромное количество кредитных организаций. Многие без проблем выдают кредиты под залог различных транспортных средств.
Обратите внимание! При необходимости в небольшой сумме следует прежде всего рассмотреть возможность получить потребительский займ или кредитную карту .
Каждая финансовая организация выдаёт займ под определенные условия (следует учитывать процентную ставку, ежемесячные платежи, сумму первоначального взноса). Для расчета кредита следует воспользоваться , где в онлайн режиме можно быстро рассчитать процентную ставку и ежемесячные платежи, а также суммы переплаты в денежном и процентном соотношении:
Вне зависимости от того, какой доход вы получаете, всегда есть вероятность незапланированных расходов. А еще могут произойти внезапные события, которые повлекут серьезные траты. Владельцы автомобилей в таких случаях могут грамотно распорядиться своим имуществом. Можно взять банковский кредит под залог авто и получить наличные под невысокий процент. К тому же шансы заемщика сильно возрастут, если он оставит автозалог.
Без лишних справок и поручителей
Чтобы взять кредит под залог машины в Москве, вы можете воспользоваться нашим сервисом Credit Znatok. Выберите нужное предложение на сайте и отправьте заявку в один клик. Условия кредита под залог авто — облегченные: вам не нужно перебирать кучу документов и искать поручителей. Некоторым банкам достаточно всего 2 документов. А поручительство требуется только в том случае, когда стоимость авто не полностью покрывает сумму кредита.
Так что, если вам срочно понадобилась крупная сумма и при этом вы не боитесь остаться без машины, то вы можете получить кредит в банке с помощью нее. Заложив авто, вы ускорите решение финансовой проблемы. Конечно, заем под ПТС предоставляет и автоломбард, и некоторые микрофинансовые организации. Но есть существенное отличие. Банковские кредиты под машину позволяют продолжать пользоваться ей, а при оформлении сделки в ломбарде машина клиента останется на стоянке до полного возвращения долга.
Лучше в банке, чем в автоломбарде
- почти все коммерческие банки предоставляют стандартную форму кредитования, поэтому процесс выбора не будет обременительным. Условия могут варьироваться, но всегда есть шанс получить дешевую залоговую ссуду, главное — хорошо изучить все предлагаемые продукты;
- вполне реально получить ссуду на выгодных условиях, в отличие от обычных потребительских кредитов ставка может быть гораздо ниже;
- банк может доверить клиенту гораздо больший срок под кредитование, чем автоломбард. Причем взять автокредит под залог автомобиля в Москве в некоторых компаниях можно на пять лет и дольше. Что касается ломбардов, то средний срок займа составляет всего восемь месяцев. Есть разница, не так ли?
- кредитор-банк быстрее принимает решение о выдаче денег, если автомобиль заемщика еще не был под залогом в других организациях и не имеет никаких дефектов;
- многие банки в Москве выдают автокредиты на покупку новой машины под уже имеющуюся. Так что автолюбитель, желающий обменять старую машину, может легко сделать это, просто заложив ее;
- чтобы взять автокредит, клиенту не обязательно искать поручителей, которые понесут финансовые риски наряду с ним.
Заем под залог автомобиля в УБРиР
Условия автокредита:
- сумма: от 250 000 до 2 000 000 рублей;
- срок: от 12 до 120 месяцев;
- ставка: 18-20% годовых.
Необходимые документы для залога автомобиля: паспорт гражданина РФ; документы на имущество.
Воспользуйтесь нашим сервисом и сэкономьте драгоценное время для более сложных процессов. Заполнив кредитную заявку онлайн, вы закажете обратный звонок от менеджера банка, который сам предложит вам наиболее эффективный путь решения вашей задачи.
При недостаточном количестве собственных средств для приобретения транспортного средства физические лица, а так же организации пользуются .
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Кредит, выдаваемый банком на покупку автомобиля, так же позволяет получить возможность оплачивать покупку в течение определенного времени.
Поскольку кредитные учреждения по автокредитам выдают существенные денежные суммы, то для минимизации собственных рисков они используют дополнительное обеспечение в виде залога имущества.
Что может выступать залоговым имуществом
При получении автокредита залогом может быть:
- приобретаемое транспортное средство. Автокредит под залог автомобиля является наиболее распространенным среди заемщиков;
- недвижимое имущество (квартира, загородный дом, офисное помещение и так далее), находящееся в собственности заемщика. Автокредит под залог недвижимости является менее популярным, так как при оформлении сделки появляется необходимость дополнительной регистрации предмета залога;
- земельный участок, принадлежащий заемщику;
- любые ценные вещи: картины, драгоценности, бытовая техника, антиквариат и так далее.
Залог имущества оформляется соответствующим договором. В документе обязательно фиксируются:
- реквизиты основного договора автокредита (номер, дата и место заключения и так далее);
- наименование и полное описание предмета залога. Например, в качестве залога выступает 3-х комнатная квартира, такой-то площадью и расположенная по такому-то адресу;
- стоимость предмета залога. В большинстве случаев параметр определяется кредитующим банком самостоятельно, но в отдельных ситуациях может потребоваться и оценка независимого эксперта;
Стоимость предмета залога чаще всего не превышает 50 – 70 процентов от реальной рыночной стоимости залогового имущества.
- условия содержания предмета залога. Если в качестве дополнительного обеспечения в залог передается транспортное средство, то условиями договора может быть ограничен ежегодный пробег, прописана необходимость страхования, правила хранения в ночное время и так далее;
- права и обязанности сторон. Ответственность сторон за нарушения условий основной сделки;
- правила выхода имущества из залога.
Если в залог передается недвижимость или земельный участок, то сделка подлежит обязательной государственной регистрации в соответствующей организации (чаще всего — БТИ).
Оформление недвижимости в залог требует определенного времени и дополнительных денежных затрат.
В каких банках можно получить
Получить стандартный автокредит по залог какого-либо имущества можно в следующих банках:
Наименование банка | |||
Какое имущество принимается в качестве залога | Сумма автокредита, руб. | Срок автокредитования, мес. | |
— недвижимость; — транспортные средства; — земельные участки; — ценные вещи |
450 000 – 5 млн. | 3 — 36 | |
— автомобиль; — недвижимое имущество |
400 000 – 10 млн. | 12 — 60 | |
Россельхозбанк | — приобретаемый автомобиль | 100 000 – 3 млн. | 1 — 60 |
Восточный Экспресс | — транспортное средство; — недвижимость (по предварительной договоренности) |
100 000 – 1 млн. | 12 — 60 |
— автомобиль | Не ограничена | 3 — 60 | |
3 — 60 | 150 000 – 2 млн. | 12 — 60 | |
Плюс банк | — транспортное средство | Не ограничена – 4,5 млн. | 12 — 84 |
Продолжение таблицы:
Наименование банка | Основные условия выдачи автокредита под залог | |
Минимальный первоначальный взнос, в % к стоимости автотранспортного средства | Процентные ставки, % годовых | |
Сбербанк | 15 | 9,5 — 17 |
ВТБ 24 | 20 | 7 – 15,9 |
Россельхозбанк | 15 | 10 – 17,5 |
Восточный Экспресс | 20 | 14,5 – 19,5 |
Центр Инвест Банк | 20 | 8,5 – 18,25 |
Альфа Банк | 15 | 12,49 – 15,99 |
Плюс банк | 0 | 12,9 – 24,9 |
Практически в каждом банке помимо стандартной действуют и другие программы автокредитования.
Наиболее распространенными являются:
- экспресс автокредитование. Программа отличается сокращенным сроком рассмотрения заявки. В среднем для принятия решения кредитному учреждению требуется 15 – 30 минут. Для экспресс автокредита, как правило, не требуется справка о доходах. Однако процентная ставка банка будет увеличена, так как автокредит под залог автомобиля без справки о доходах относится к категории максимально рискованных;
- Процентная ставка так же увеличивается, так как увеличивается и сумма автокредита, и срок кредитования. Кроме этого залог автомобиля (недвижимости и так далее) и оформление КАСКО по такой программе являются обязательными условиями;
- автокредит с государственной поддержкой. Принять участие в программе льготного автокредитования могут любые граждане РФ, достигшие 21 – летнего возраста. Максимальная сумма автокредита – 750 000 рублей. Кредит может быть выдан на срок до 36 месяцев. Стандартная процентная ставка банка по автокредита уменьшается на 2\3 действующей ставки рефинансирования.
При выдаче автокредита в обязательном порядке проверяется кредитная история заемщика, так как лица с плохой репутацией относятся к зоне особого риска.
Однако данный фактор не означает, что при наличии плохой истории получить автокредит не возможно. Большое количество банков выдают автокредиты с плохой кредитной историей под залог авто, и последнее условие является обязательным.
Необходимые документы
Перечень документов для оформления автокредита зависит от следующих факторов:
- статуса заемщика (физическое или юридическое лицо, ИП);
- выбранной программы автокредитования;
- предмета залога.
Физические лица для получения стандартного автокредита обязаны предоставить:
- копию паспорта;
- водительское удостоверение. Если к управлению приобретаемым автомобилем будет допущено несколько человек, то в банк дополнительно предоставляются копии паспортов и водительских удостоверений всех водителей;
- копию трудовой книжки, подтверждающей наличие постоянного места работы и размер трудового стажа. Копия документа должна быть удостоверена представителем работодателя;
- справку о размере получаемого ежемесячного дохода. Документ может быть оформлен о или по специальной форме, выданной банком. Справка о доходе не требуется при оформлении автокредита по экспресс программе;
- заявление – анкету, в которой указываются личные данные заемщика и информация о приобретаемом транспортном средстве.
Юридическое лицо для получения обязано предоставить в банк следующий перечень документов:
- учредительные документы (документы, на основании которых произведена регистрация организации);
- регистрационные документы (свидетельство о регистрации, выписка из реестра, лицензии, если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию);
- финансовую отчетность за несколько последних периодов;
- заявку – анкету.
Индивидуальный предприниматель собирает пакет документов, в состав которого входят:
- гражданский паспорт;
- копии водительского удостоверения всех лиц, допущенных к управлению;
- свидетельство о регистрации + выписку из реестра;
- налоговую декларацию;
- анкету – заявку.
Для оформления залога потребуются:
- документы, подтверждающие собственность на предмет залога. Если залоговым имуществом является транспортное средство, то банку предоставляется ПТС с внесенными данными о собственнике (заемщике);
Если в качестве залога передается недвижимое имущество или земельный участок, то необходимо предоставить оригинал свидетельства о регистрации прав собственности.
- документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли – продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и так далее).
Образец договора автокредитования под залог
Существенными условиями автокредита, оформляемого под залог имущества, являются:
- сумма автокредита, которая определяется как разница между стоимостью транспортного средства и размером первоначального взноса;
- срок кредитования (определяется индивидуально исходя из поданной заявки и размера получаемого дохода);
- применяемая процентная ставка;
- целевое назначение – покупка автотранспортного средства, определенной марки и модели, с конкретными техническими характеристиками и набором дополнительных опций;
- дополнительные условия выдачи автокредита, например, приобретение страхового полиса КАСКО, страхование жизни и так далее;
- описание предмета залога, включая стоимость и условия содержания залогового имущества;
- порядок оплаты задолженности. Для подтверждения оговоренного порядка оплаты составляется график платежей;
- права, обязанности и ответственность сторон. Например, применение штрафных санкций в виде пени за просрочку оплаты ежемесячного платежа.
Следует отметить, что целесообразнее знакомиться непосредственно с кредитным договором определенного банка, так как некоторые существенные условия могут различаться.
Порядок оформления
В большинстве банков действует стандартный порядок оформления автокредита:
- заемщиком самостоятельно выбирается транспортное средство и определяется возможность его приобретения в кредит. Если продавцом автомобиля является автосалон, то возможность покупки в кредит увеличивается. В большинстве автосалонов работают представители кредитных учреждений, которые могут не только проконсультировать клиентов, но и полностью оформить все документы;
- после выбора транспортного средства в банк подается письменная заявка на автокредит. Документ можно заполнить онлайн или лично в отделении кредитной организации. В заявлении обязательно указывается личная информация заемщика (ФИО, адрес проживания, контактная информация, информация о семье, месте работы, размере дохода и так далее), информация о выбранном автомобиле (марка, модель, технические характеристики, стоимость и так далее), а так же условия автокредитования (сумма, первый взнос, срок и так далее);
- банку отводится время на рассмотрение поступившей заявки. Временной период регулируется внутренними документами кредитной организации и может составлять от нескольких минут до 3 – 5 рабочих дней;
- после получения решения о выдаче автокредита заемщик заключает договор купли – продажи с продавцом транспортного средства и оплачивает первоначальный взнос;
- далее заключается договор автокредита;
- денежные средства перечисляются продавцу транспортного средства для оплаты покупки. После этого заемщик (он же покупатель) может получить автомобиль;
- приобретенный автотранспорт регистрируется в автоинспекции согласно действующему законодательству. При необходимости оформляется КАСКО;
- ПТС передается банку для хранения в качестве удостоверения залога.
Оплата долга
После оформления кредитного договора заемщику выдается график оплаты задолженности, которого требуется четко придерживаться. Выплачивать долг можно любым доступным для заемщика способом.
Наиболее распространенными способами являются:
- оплата в отделении банка – кредитора;
- оплата через банкоматы и терминалы;
- оплата в отделении Почты России;
- использование онлайн сервисов;
- денежные переводы.
При оплате в отделении банка – кредитора или через банкоматы и терминалы, принадлежащие банку – кредитору дополнительные комиссии за перевод денежных средств не взимаются.
При оплате через сторонние ресурсы размер дополнительной комиссии зависит от тарифов обслуживающей организации.
После полной оплаты задолженности и процентов по автокредиту, кредитный договор считается полностью исполненным, и банк возвращает клиенту ПТС.
Просрочка
Если денежные средства на кредитный счет не поступают в указанное время, то возникает просрочка очередного платежа. За просрочку, как правило, кредитным учреждением взимаются пени.
Размер пени оговаривается кредитным договором и может составлять 0,05 – 0,2 процента от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно до момента оплаты.
Если заемщик систематически допускает просрочку, то банк – кредитор имеет право не только начислить пени, но и произвести следующие действия:
- досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита. В этой ситуации заемщику направляется письменное уведомление с требованием погасить всю задолженность в определенный срок;
- обратиться в суд для получения разрешения на изъятие и продажу предмета залога с целью погашения задолженности заемщика.
Автокредит под залог какого-либо имущества позволяет получить необходимые для приобретения автомобиля денежные средства под более низкие проценты.
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" я выражаю свое согласие на обработку ПАО КБ "Восточный" своих персональных данных
Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.
Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):
- для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
- для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО "Национальное бюро кредитных историй", 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз",129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт", 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО "Объединенное кредитное бюро", 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
- в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
- для передачи информации следующим третьим лицам:
- a. коллекторским бюро (ООО "ЭОС", 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО "Столичное агентство по возврату долгов", 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО "МОРГАН", 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО "Национальная служба взыскания", 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО "Агентство по сбору долгов", 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО "Секвойя кредит консолидейшн", 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР", 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей", 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО "Кредитэкспресс Финанс", 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО "Агентство Кредит Финанс", 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО "ВостокФинанс", 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО "Кредит Инкасо Рус", 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО "Эверест", 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО "Коллекторское агентство "Фортис", 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО "ЛАЛ" 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО "Служба взыскания долгов", 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО "Дальневосточная правовая компания", 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО "ИнБГ-Право", 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство "Экономической Безопасности", 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО "Камелот", 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство "Магура", 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 "Б", офис 351; ООО "Коллекторское агентство "Рекорд", 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО "Коллекторское агентство "СП", 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО "Юридическая компания "Группа СВС", 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО "ЦЗ Инвест", 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО "Примоколлект", 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО "Русдолгконтроль", 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО "Экспобанк", 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО "СААБ", 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО "Коллекторское агентство "Стоунхедж", 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО "ЮрБизнес-М", 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО "М.Б.А. Финансы", 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
- b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО "БиэСПост", 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО "4эс формула", 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО "Аккорд Пост", 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО "СПСР-экспресс", 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО "НоваКард", 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
- c. страховым компаниям (ОАО "ДальЖАСО", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО "ВСК", 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО "СО "Надежда", 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО "СК "Колымская", 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО "СК "Ренессанс Жизнь", 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО "ВТБ Страхование", 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО "СК "Резерв", 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ "Хоска", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
- d. микрофинансовым кредитным организациям ООО "МФО "Центр быстрых кредитов", 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО "Займ Онлайн", 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО "Честное слово", 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
- e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО "Финмедиа"*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
- f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.
Я даю свое согласие ПАО КБ "Восточный" на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ "Восточный", операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.
Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.
Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО "Мобильные ТелеСистемы", 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО "ВымпелКом", 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО "МегаФон", 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.
*Договор-оферта на оказание консультационных услуг ООО "Финмедиа" доступна по
Здравствуйте, дорогие читатели онлайн-журнала «сайт»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог ПТС (паспорта транспортного средства) автомобиля.
Из этой статьи вы узнаете:
- Стоит ли закладывать ПТС, чтобы получить кредит;
- Каковы условия оформления кредита под залог ПТС и этапы получения займа под паспорт транспортного средства;
- Какие банки выдают займы под залог ПТС.
Кроме того, в конце статьи мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы по займам и кредитам под залог ПТС.
Представленная статья будет особенно полезна тем , у кого возникла потребность в деньгах, есть автомобиль, но не хочется продавать его, чтобы получить необходимые средства. Если это относится к Вам, не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!
О том, как взять кредит под залог ПТС автомобиля в банке и где получить займ под паспорт транспортного средства наличными — читайте в этой статье!
Многие решаются взять кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства), когда не находят другого способа получения необходимой суммы денег . Однако не стоит рисковать автомобилем или другим имуществом, если есть иные варианты занять деньги. О том, можно узнать, прочитав нашу предыдущую статью.
Чтобы не потерять автомобиль, под залог которого оформляется займ, следует сотрудничать с кредитными организациями, имеющими безупречную репутацию. Это могут быть официально зарегистрированные МФО и банки . Однако последние далеко не всегда соглашаются выдать деньги под залог автомобиля, а услуги микрофинансовых организаций обходятся недешево.
В связи с недостатками банков и МФО, нередко нуждающиеся в деньгах обращаются в ломбарды или компании, репутация которых весьма сомнительна. В результате вероятность встретиться с финансовыми мошенниками увеличивается во много раз. При этом даже официальные компании могут пользоваться безвыходностью положения заемщиков, а также отсутствием у них финансовой грамотности.
Важно! Оформлять кредиты под залог автомобиля следует только в популярных официально зарегистрированных организациях. Это снизит вероятность того, что в случае чего машина будет продана третьему лицу по слишком низкой цене. Также не следует доверять компаниям, которые представляются чересчур идеальными и предлагают нереально выгодные условия.
Лучше всего в вопросе заимствования под залог ПТС сотрудничать с банками федерального значения . Компании, имеющие значительный собственный капитал, а также идеальную репутацию, никогда не станут опускаться до откровенного мошенничества. Они не пытаются забрать автомобиль у заемщика, их целью является получение стабильного дохода.
Для таких компаний залог ПТС является лишь гарантией возврата выданных денежных средств. Только в случае сотрудничества с надежными компаниями можно быть уверенным в том, что сделка будет безопасной и выгодной, как для заемщика, так и для кредитора.
Прежде чем решиться на оформление кредита под залог ПТС, важно изучить преимущества и недостатки таких программ.
Среди плюсов (+) можно выделить следующие:
- Предоставление залога ведет к снижению ставки. При этом даже несколько процентов приводят к существенному снижению переплаты;
- Процедура оформления упрощается – потребуется предоставить минимум справок и документов;
- Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем. В залог кредитору передается не машина, а документы на нее;
- Благодаря наличию залога срок займа увеличивается. При прочих равных условиях это ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, в результате погашать займ будет проще;
- Получить кредит могут даже те, у кого испорчена кредитная история.
Несмотря на значительное количество достоинств, займ под залог ПТС имеет целый ряд недостатков.
Среди других минусов (−) можно выделить следующие:
- Существует риск потерять принадлежащий заемщику автомобиль в случае отсутствия возможности оплачивать займ;
- На автомобиль накладывают обременение, которое будет действовать в течение всего срока кредитного договора. Получается, что заемщик не имеет право распорядиться транспортным средством – продать, подарить или совершить иные действия;
- Владелец автомобиля вынужден пользоваться им без ПТС. Из-за этого могут возникнуть сложности со страховой компанией при попадании в аварию.
- Получить в кредит получится не больше 50 % стоимости автомобиля.
При выдаче займа под залог ПТС банки предъявляют определенные требования к автомобилям, принимаемым к обеспечению.
Учитываются следующие характеристики :
- возраст;
- пробег;
- условия эксплуатации;
- технические характеристики.
Проще всего получить кредит под залог легкового автомобиля. Грузовики в обеспечение принимают далеко не все кредиторы. Если даже под залог грузового автомобиля согласятся выдать средства, к транспортному средству предъявят более серьезные требования.
2. Кто выдает займы под залог ПТС — ТОП-4 возможных варианта
Получить займ под залог ПТС автомобиля можно несколькими способами. Каждый вариант имеет свои достоинства и недостатки . Важно внимательно изучить возможные варианты оформления кредита и выбрать тот, который лучше всего подходит в конкретной ситуации. Ниже рассмотрены возможные варианты оформления займа под залог ПТС .
Вариант 1. Банковские организации
Банк, который имеет разветвленную филиальную сеть, является достаточно надежной организацией. Однако далеко не все банки соглашаются выдавать деньги под залог автомобиля . Большинство из них, если и принимают обеспечение, то предпочитают с этой целью использовать недвижимое имущество . Об этом мы уже говорили в обзорной статье о .
Несмотря на некоторые сложности, в крупных мегаполисах всегда можно найти банки, которые согласятся оформить займ под залог ПТС. Однако следует понимать, что такие кредиторы будут тщательно анализировать поданную заявку.
Процедура проверки заявителя обязательно включает:
- проверку кредитной истории заявителя;
- официальную оценку автомобиля, предлагаемого в залог;
- тщательный анализ платежеспособности подавшего заявку.
Еще одним обязательным условием выдачи займа под залог ПТС в банке является наличие полиса КАСКО . Если его у заемщика нет, придется оформить страховку. Более того, некоторые кредиторы требуют также обезопасить жизнь и здоровье получившего деньги.
Важно! Далеко не все знают, но заемщик имеет право отказаться от оформления страховок . Однако такой поступок ведет к увеличению процента по кредиту.
Плюсами (+) оформления займа в банке являются:
- ставка ниже, чем у других кредиторов;
- срок займа повышается;
Более того, при допущении просрочек банки дают заемщикам шанс исправить ситуацию. При необходимости можно попросить реструктуризацию долга . Автомобиль при передаче его в залог по банковскому кредиту заберут только в самом крайнем случае по решению суда.
Среди минусов (−) подобных займов можно выделить следующие:
- в залог принимаются не любые автомобили;
- в случае необходимости транспортное средство будет продано по цене ниже рыночной.
Вариант 2. МФО (микрофинансовые организации)
В последнее время в России все большую популярность приобретают микрофинансовые организации.
Среди плюсов (+) оформления кредита под залог ПТС в МФО можно назвать:
- высокая скорость оформления – часто в течение дня или даже нескольких часов;
- минимальный пакет необходимых документов;
- низкие требования к транспортному средству, передаваемому в залог.
Однако существует и серьезный недостаток – легкость оформления кредита под залог ПТС приводит к очень высоким ставкам . Процент зачастую во много раз больше, чем по аналогичным займам в банках. Ставка может достигать 10 % в месяц .
Преимущество данного варианта — возможность оформить (о том, как его получить читайте в статье по ссылке).
Вариант 3. Автоломбарды
На территории России действует достаточно большое количество специализированных автоломбардов.
Преимуществами оформления займов в подобных организациях являются:
- возраст заемщика может быть любым – для получения денег достаточно достичь 18 лет;
- минимум необходимых для оформления документов;
- практически моментальное оформление – очень часто в течение получаса;
- оценку автомобиля оплачивает кредитор;
- имеется возможность погасить займ досрочно.
Все плюсы этого кредитора компенсируются его недостатками :
- очень высокая процентная ставка;
- серьезные санкции при допущении просрочек.
В некоторых случаях договор содержит право кредитора поставить автомобиль на штрафстоянку при первой же задержке платежа.
Вариант 4. Частные инвесторы
Частные инвесторы практически не задают вопросов потенциальному заемщику. Их не интересуют возраст, платежеспособность и даже репутация будущего заемщика. Однако очень велика вероятность столкнуться с мошенниками . В результате можно лишиться автомобиля и не получить денег.
Стоит учитывать! Чтобы не стать жертвой недобросовестных инвесторов, искать их стоит на надежных интернет сервисах.
Не стоит забывать, что процент при получении кредита у частных лиц будет значительно выше, чем при других способах. Нередко ставка в год достигает и даже превышает 100 % . Поэтому стоит пользоваться займами у частных лиц только в крайних случаях – когда в других компаниях получить деньги не вышло. Также не стоит оформлять такой кредит на длительный срок. Более подробно о том, как , мы писали в прошлой статье.
Условия предоставления кредитов и займов под залог ПТС
3. Условия выдачи займа (кредита) под залог ПТС — 3 обязательных требования
Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает условия, на которых выдает . Тем не менее, можно выделить несколько требований, которых придерживаются все, кто выдает деньги.
Требование 1. Технические характеристики автомобиля
Отношение к возрасту транспортного средства у всех кредиторов различно. Некоторые не выдают средства на иномарки старше 5 лет и отечественные автомобили , возраст которых превышает 3 года.
Однако существуют и более лояльные кредиторы. Так, Совкмобанк выдает деньги под залог ПТС автомобилей, возраст которых не превышает 19 лет .
Но есть требования к транспортным средствам, которые предъявляют абсолютно все кредиторы:
- техническая исправность автомобиля;
- отсутствие серьезных внешних дефектов.
Требование 2. Порядок с документами
Чтобы шанс получить деньги под залог ПТС был реальным, важно убедиться в достоверности документов. Не удастся получить кредит под обеспечение криминальных автомобилей. Не должно быть и других проблем с прошлым транспортного средства.
Требование 3. Характеристики заемщика
По отношению к заемщикам требования кредиторов практически одинаковы:
- российское гражданство;
- возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет;
- постоянная прописка в регионе существования кредитора.
Наличие официального места работы, а также подтверждение доходов традиционно требуют только банки. Другие организации подобными сведениями интересуются не всегда.
Зная, какие требования являются обязательными при оформлении кредита под залог ПТС, заемщики с легкостью повысят шансы на получение средств.
Поэтапное руководство, как получить кредит под залог ПТС автомобиля для заёмщиков
4. Как взять кредит под залог ПТС автомобиля - 5 основных этапов
Сумма кредита под залог ПТС определяется в зависимости от стоимости машины, которая будет определена экспертом в результате проверки. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению займа, стоит привести автомобиль в максимально достойное состояние.
Для этого стоит помыть его, провести тщательную уборку в салоне, исправить небольшие дефекты. Если удастся доказать кредитору аккуратность и серьезность, можно рассчитывать на более лояльное отношение.
Заемщикам, которые не знают, с чего начать, стоит внимательно изучить поэтапную инструкцию , представленную ниже.
Этап 1. Выбор кредитора и оформление заявки
Принимая решение, где оформить займ под залог ПТС, важно оценить сложившуюся ситуацию. Лучше всего обратиться за помощью к банку , тем более что в достаточно больших городах можно без труда найти подобные предложения.
Если по каким-либо причинам оформить кредит в банке не удается, следует тщательно оценить репутацию потенциального кредитора.
Если займ планируется получить в МФО, стоит предварительно проверить его наличие в реестре на интернет портале Банка России. При отсутствии микрофинансовой организации в указанном перечне связываться с ней не стоит.
Если принято решение обратиться в ломбард , стоит проверить его, воспользовавшись сайтом ФНС . Еще лучше обратиться за консультацией к профессиональным юристам.
Сегодня при желании можно в режиме онлайн заказать полную проверку потенциального кредитора.
Сравнивая организации, выдающие займ под залог ПТС, стоит тщательно анализировать следующие характеристики:
- финансовые данные – большинство уважающих компаний размещает подобную информацию в свободном доступе;
- результаты сравнения при помощи специализированных ресурсов, которые позволяют подобрать кредитные программы, соответствующие требованиям заемщика;
- оценки рейтинговых агентств;
- срок действия на финансовом рынке;
- отзывы клиентов кредитной организации.
Подать заявку сегодня можно, не только обратившись в офис кредитора , но и посетив его официальный сайт . Каждый вариант имеет собственные достоинства и недостатки .
Отправляя заявку через интернет, потенциальный заемщик избавляется от необходимости тратить время на поездки и ожидания в очередях. Однако зачастую полезно посетить кредитора, оценить презентабельность и местонахождение офиса, пообщаться со специалистом. Это особенно актуально при решении получить деньги в долг через ломбарды и МФО .
Этап 2. Оценка транспортного средства
Оценка автомобиля является обязательной при выдаче кредита под его залог. При этом лучше всего обращаться к независимым специалистам (если, конечно, это не противоречит требованиям кредитора).
Очень часто оценщики, работающие на кредитора, намеренно занижают стоимость автомобиля. В результате транспортному средству могут установить стоимость практически в 2 раза ниже реальной . С учетом того, что займ оформляется примерно на 60% от оценочной цены, при невозможности оплаты заемщик лишается средства передвижения, получив за это слишком маленькую плату.
Оценщика интересует не только внешний вид автомобиля, но и его техническая исправность. Если все параметры в норме, экспертиза редко длится больше нескольких часов.
Этап 3. Подготовка документов и подписание кредитного договора
Перечень документов, необходимых для оформления займа под залог ПТС, отличается для разных типов организаций. Самый полный пакет требуют банки.
Традиционно для займа под залог ПТС необходимы следующие документы:
- паспорт РФ;
- второй документ;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах;
Вероятность положительного решения будет выше, если дополнительно предоставить страховку КАСКО .
Когда документы будут предоставлены, кредитная организация примет решение по заявке. Если выдача займа будет одобрена, следующим этапом станет подписание кредитного договора . Важно внимательно изучить этот документ и постараться понять каждый содержащийся в нем пункт. Часто недобросовестные кредиторы зарабатывают на невнимательности заемщиков.
Самое пристальное внимание стоит уделить следующим пунктам договора:
- величина реальной ставки;
- наличие различных дополнительных платежей и комиссий;
- размер и причины начисления штрафов;
- возможность и условия досрочного погашения.
Помимо кредитного договора придется подписать соглашение залога . При этом важно изучить, какие права и обязанности в соответствии с заключенными договорами получает заемщик. Не меньшее значение имеет то, каким образом заемщик может пользоваться своим автомобилем.
Этап 4. Получение денег
При оформлении займа в банке обычно деньги не выдают наличными. Их перечисляют на счет или банковскую карту . По завершении процедуры стоит проверить баланс карты или попросить документ, подтверждающий перевод. Перечисленная сумма должна соответствовать той, которая указана в договоре займа.
МФО также нередко выдают деньги безналичным переводом. Ломбарды же, напротив, осуществляют выдачу . Но и те, и другие порой практикуют передачу суммы займа клиенту частями. Чтобы избежать проблем, лучше не соглашаться на подобные действия.
Этап 5. Полное погашение кредита и возврат ПТС
При подписании кредитного договора банки и микрофинансовые организации выдают заемщику график платежей . Важно соблюдать установленные этим документом сроки и суммы. Если этого не делать, придется оплачивать штрафы . Кроме того, подобные действия ведут к проблемам с кредитной историей.
Лучше всего, если кредитор предложит заемщику большое количество способов погашения займа. Клиент в этом случае вправе самостоятельно выбрать тот, который соответствует его потребностям.
Многие доверяют традиционному способу оплаты – через кассу отделения кредитной организации. В этом случае заемщику будет выдан чек , подтверждающий внесение средств. Более продвинутые клиенты стремятся сэкономить собственное время, поэтому оплачивают задолженность через интернет .
Когда по кредиту будет внесен последний платеж, потребуется еще раз посетить кредитную организацию. При этом необходимо снять обременение с автомобиля и получить назад ПТС, который был в залоге.
Следуя несложной пошаговой инструкции, любой желающий сумеет оформить займ под залог ПТС. Впоследствии главное выплатить его целиком и без просрочек. Такой подход поможет избежать проблем, а также сформировать положительную кредитную историю.
5. В каком банке дают кредит под залог ПТС — ТОП-4 популярных банка
В России многие кредитные организации готовы оформлять займы под залог автомобиля. Для них наличие обеспечения в подобных программах становится дополнительной гарантией возврата денежных средств.
Заемщик должен понимать , что для него является не самым безопасным вариантом. В случае серьезных финансовых проблем можно с легкостью лишиться собственного автомобиля. Поэтому при потребности в денежных суммах до 750 000 рублей стоит рассмотреть варианты займов без обеспечения .
Если средства нужны на небольшой срок , можно попытаться оформить кредитную карту . Этот продукт удобен тем, что в большинстве современных банков предусмотрен льготный период . Под ним понимают временной промежуток, в течение которого можно вернуть задолженность без начисления процентов.
В любом случае выбор банка является серьезным этапом, требующим значительных затрат времени и сил. Так как нужно выбрать банк, рассчитать платежи и проценту по кредиту. В расчете в таком случае поможет :
Похожие статьи