Решив стать владельцем автомобиля российского производства, человек сможет получить автокредит по госпрограмме в 2019 году. Она была разработана для улучшения состояния отечественного автопрома.
Если пользователь выбирает машину, изготовленную российской компанией, он сможет получить кредит на ее приобретение на льготных условиях. Однако программа имеет ряд нюансов, которые следует знать заранее.
Как оформить
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Суть программы заключается в том, что государство самостоятельно выплачивает часть займа, который взял человек для приобретения автомобиля российского производства. Человек не только становится владельцем машины на льготных условиях, но и поддерживает отечественный автопром.
Чтобы принять участие в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:
- выбрать для приобретения автомобиль, который был произведен в России;
- стоимость транспорта не должна превышать 1 000 000 рублей ;
- изъявить желание для получения кредита в рублях;
- уплатить первый взнос в размере 15% от стоимости автомобиля;
- взять займ на срок не более 3 лет .
Автокредит по госпрограмме не предоставляется на .
Если транспорт уже бы в собственности, оформить на его приобретение кредит на льготных условиях не удастся
Чтобы начать обслуживание по программе, пользователь должен отправиться в отделение банка и подать заявку на получение кредита. Некоторые компании позволяют выполнить операцию в режиме онлайн. Когда пользователь осуществит действие, он должен дождаться решения банка.
Обычно компания дает ответ в течение 5 рабочих дней с момента получения заявки. После положительного ответа клиенту придется предоставить перечень бумаг, необходимых для начала обслуживания по программе.
Когда пользователь соберет документы, предоставит их в компанию и передаст сумму первого взноса, банк переведет деньги на счет продавца автомобиля. С этого момента пользователь считается его полноправным владельцем.
Важные оговорки насчёт автокредита по госпрограмме
Кто может купить
Услуга предоставляется только гражданам РФ, находящимся в возрасте от 21 до 65 лет .
Для получения автокредита человек должен предоставить паспорт, в котором присутствует отметка о постоянной или временной прописке по месту получения займа. Кроме того, потребуется 2 документ, удостоверяющий личность. Заемщик может предъявить права или другое удостоверение с фотографией.
Помимо вышеперечисленных документов потребуются:
- справка о доходах за 3 месяца ;
- копия трудовой книжки;
- копия трудового соглашения.
Если клиент имеет плохую кредитную историю, займ выдан не будет. Женщинам с грудными детьми тоже следует воздержаться от участия в программе.
Молодая мама сможет получить автокредит на льготных условиях, только когда ее ребенок достигнет возраста 6 месяцев
Уровень стоимости
Сегодня программа претерпела изменения. В связи с увеличением цены на транспортные средства, было принято решение поднять максимальную стоимость автомобиля, который можно приобрести по программе, до 1 000 000 рублей .
Раньше эта цифра была зафиксирована на уровне в 750 000 рублей . Решив приобрести машину российского производства, будущий владелец должен помнить, что транспортное средство можно купить по программе только в базовой комплектации. Все модификации оплачиваются отдельно.
В 2019 году был существенно снижен размер первоначального взноса, который требовалось оплатить для начала обслуживания по программе.
Раньше для подтверждения платежеспособности заемщик должен был внести 30% от стоимости автомобиля единовременно. Сейчас порог снизили до 15-20% . Чтобы принять участие в программе, будущему автовладельцу потребуется накопить максимум 200 000 рублей .
Условия общие и от банков
Не все кредитные учреждения выполняют обслуживание пользователей по программе государственного автокредита. На сегодня только 7 банков предоставляют займ для приобретения транспортного средства на льготных условиях.
Однако филиалы учреждений расположены по всей России. По этой причине воспользоваться услугой может каждый гражданин государства.
Перечень банков и условия предоставления автокредита по госпрограмме:
| Наименование кредитного учреждения | Величина процентной ставки | Размер первоначального взноса | Сумма займа | Период кредитования |
| 8 | 30% | 700 000 рублей | До 3 лет | |
| Росбанк | 10 | 20% | 800 000 рублей | До 3 лет |
| 6,5 | 20% | 800 000 рублей | До 3 лет | |
| 13,5 | 25% | 700 000 рублей | 1-3 года | |
| 8,5 | 20% | 637 500 рублей | До 3 лет | |
| Ак Барс | 9,3 | 20% | 990 000 рублей | До 3 лет |
| Советский | 5,5 | 20% | 990 000 рублей | 1,2-3 года |
Обычно предполагает более строгие требования к платежеспособности заемщика, что может потребовать необходимость предоставить ряд документов, подтверждающих его доход.
Как купить новые авто в кредит без первоначального взноса, можно узнать .
Доступные модели машин
Решив принять участие в государственной программе автокредита, будущий хозяин машины должен понимать, что сможет выбрать транспортное средство из ограниченного перечня моделей, которые попадают под возможность получения льготный займов.
Государство разрешает покупать только те машины, сборка которых производится на территории страны. Всего в перечне принимающих участие в государственной программе автокредита прописаны 50 разных моделей автомобилей.
В список входят не только машины, выпущенные отечественными компаниями. Программа позволяет купить французские и японские автомобили, сборка которых выполняется в России.
Список автомобилей, доступных для приобретения по программе:
Плюсы и минусы
Программа имеет ряд положительных и отрицательных сторон:
| Плюсы | К плюсам использования услуг относятся:
Реализация программы находится под государственным контролем, что увеличивает привлекательность услуги в глазах клиентов. |
| Минусы | Не смотря на существенный перечень плюсов, услуга имеет и ряд недостатков.
К минусам льготного займа относятся:
|
Не смотря на то, что реализация программы находится под государственным контролем, кредитные учреждения иногда идут на уловки, стремясь увеличить собственный доход.
Дело в том, что государство устанавливает ограничения только на размер процентов по кредиту. Комиссии и другие платежи, взимаемые за обслуживание, не регулируются. Кредитное учреждение наделено правом самостоятельно устанавливать размер денежных средств, взимаемых за выполнение операций.
Чтобы увеличить размер дохода, компании прибегают к следующим уловкам:
- за оформление или обслуживание счета взимается комиссия;
- цена полиса КАСКО существенно увеличивается;
- сотрудники организации врут клиентам, что на компьютерах компании не установлено программное обеспечение, позволяющее выдавать кредиты на льготных условиях;
- в сумму, которую необходимо уплатить для страхования вклада, включается размер банковской комиссии.
Льготное кредитование позволяет существенно сэкономить на выплатах по кредиту. Покупка автомобиля станет менее затратной. Однако при выборе кредитного учреждения следует проявить внимательность.
«Чистка» банковского сектора утихла, но, как показывает опыт, отзыв лицензии может коснуться любого банка. Для клиентов эта новость оказывается неприятной и неожиданной. Сразу же возникают вопросы: надо ли погашать кредит, не пропадут ли деньги, и куда вообще бежать? Отвечаем на частые вопросы, с которыми сталкиваются клиенты банков в такой ситуации.
Злободневное
Мода на рефинансирование. Какие % ставки сейчас в тренде.
Для юридических лиц
Эквайринг в Сбербанке
Эквайринг – банковская услуга, которая даёт возможность торговым точкам и интернет-магазинам принимать к оплате банковские карты. В статье расскажем об эквайринге Сбербанка.
Кредитные организации стали неотъемлемой частью жизни каждого человека. Но мифы о ненадёжности банковских инструментов остаются распространёнными. Разберёмся, каким из них не стоит верить.
Финансы с пелёнок: ЦБ вводит экономическое образование для дошкольников
Знакомство с миром финансов у большинства людей начинается уже в дошкольном возрасте. Типичная картина в магазине – малыш просит (или требует) у родителей купить понравившуюся вещь. Поэтому овладение азами финансовой грамотности – задача, актуальная для семьи, где есть маленькие дети, о чём и расскажем в этой статье.
Дельные советы
Обезличенные металлические счета: как просто инвестировать в драгметаллы
На фоне экономической нестабильности золото и другие драгметаллы кажутся тихой надёжной гаванью. Но хранить золотые слитки дома не очень безопасно. Для таких случаев банки предлагают обезличенные металлические счета. Рассказываем, как стать инвестором в драгоценные металлы, даже не прикасаясь к ним.
Аналитика
Русфинанс Банк: в будущем году рост рынка автокредитования замедлится
По мнению аналитиков Русфинанс Банка, в будущем году темпы роста объёмов автокредитования на территории Ростовской области замедлятся и составят по итогам 12 месяцев 13%. Основная причина грядущих изменений – снижение уровня доходов граждан России, а также рост цен на транспортные средства из-за изменения курсов валют.При этом
29 нояб 2018Изменение ставок
Энерготрансбанк снизил ставки по автокредитам
Минимальная ставка по программам автокредитования в Энерготрансбанке снижена до 11,5% годовых. Ставка актуальна в случае покупки нового авто и оформления страхового соглашения автокаско. При отказе от заключения страхового договора ставка по займу вырастает на 1,5% годовых. Заёмные средства предоставляются на срок до 5 лет. Максимальная
14 нояб 2018Новый продукт
Банк «Восточный» представил программу автокредитования
Банк «Восточный» перезапустил сервис предоставления займов на покупку автомобиля. Кредиты выдаются желающим приобрести новое или подержанное транспортное средство. Минимальная сумма займа определена в 100 тысяч рублей, предельная – в 5 миллионов. Ссуды оформляются на срок до 84 месяцев. Ставка в рамках программы стартует с отметки
18 окт 2018Новый продукт
ЮниКредит Банк представил новую программу автокредитования
ReStart – так назван новый сервис автокредитования ЮниКредит Банка. Программа гарантирует продажу «кредитной» автомашины в конце срока действия договора займа по заранее установленной фиксированной цене. Сервис рассчитан на желающих приобрести автомобили марок Jaguar или Land Rover.Минимальная гарантированная выкупная стоимость «кредитного»
27 июля 2018Новый продукт
Татсоцбанк представил новые программы автокредитования
Татсоцбанк разработал две новые программы покупки транспортных средств в кредит.Целевая аудитория кредитного сервиса «Семейное решение» – молодые семьи с детьми.Минимальная ставка по программе – 10,5% годовых.Кредитные средства выдаются на срок от 24 до 60 месяцев.Сумма займа – от 200 тысяч до 1,6 миллиона рублей.Автокредит «Статус
12 июля 2018Изменение ставок
Сетелем Банк снизил ставки по автокредитам
До конца декабря текущего года в Сетелем Банке можно оформить кредит на покупку авто премиум-класса по ставке в 9,9% годовых. Акция распространяется на машины иностранного производства ценой от 1,5 миллиона рублей.Минимальная сумма займа составляет 100 тысяч рублей, максимальная – 8 миллионов рублей. Кредитные средства могут быть
19 дек 2017Изменение ставок
Банк «Россия» на полпроцента снижает ставки по автокредитам
Программы автокредитования, предлагаемые банком «Россия», подешевели на 0,5 процентного пункта. Таким образом, взять ссуду на покупку транспортного средства в банке «Россия» теперь можно минимум под 7,5% годовых.На сегодняшний день в арсенале кредитного учреждения имеются две программы автокредитования: «Субсидированный кредит
05 июля 2017ВТБ 24 снижает ставку по автокредитам до 5%
«Дай пять!» – так называется акция банка ВТБ 24, позволяющая получить кредит на покупку транспортного средства под 5% годовых. Спецпредложение разработано для заёмщиков, желающих купить новый автомобиль отечественной или импортной марки.Акция актуальна до конца июля 2017 года. Минимальный размер процентной ставки устанавливается
16 июня 2017
Счастливые клиенты из г.Краснодар купили автомобиль марки Changan в автоцентре VitaAuto
Мы с женой решили приехать в Москву за автомобилем. Приезжали за другим авто, но благодаря Динару, который наставил нас на «путь истинный», купили совершенно другую машину с отличной комплектацией. Благодарны всему коллективу, особенно менеджеру Динару, который провел с нами весь день. И теперь мы, наконец-то, уедем домой на новом автомобиле. Спасибо большое, было очень приятно с вами работать.
Мария подобрала замечательный подарок к Новому Году в автосалоне ВитаАвто
Покупали машину Hyundai Сreta в автосалоне VitaAuto. Очень удивило приятное отношение, забота о клиенте и внимание со стороны компании. Особую благодарность хотелось выразить Артему, за его профессионализм, человечность и позитив. Машину подбирали, о которой только мечталось. Это замечательный подарок к Новому Году!!! Спасибо автосалону VitaAuto и таким людям как Артем! Удачи! С Новым Годом!
Ирина из города Пензы приобрела автомобиль Hyundai Greta в автосалоне ВитаАвто
Большая благодарность менеджеру Артему за доброжелательное отношение к покупателям. Мы приехали всей семьей из г. Пензы и окунулись в атмосферу внимания и заботы. Артем компетентно нам объяснил, какую машину и какой комплектации лучше выбрать! Большое спасибо за заботу и внимание, желаем ему удачи и успехов в жизни!
Отзыв покупателя из Москвы, купившего в автоцентре ВитаАвто автомобиль с хорошей скидкой
Приехал в автоцентр ВитаАвто за новым автомобилем. Спасибо менеджеру Денису! Он постоянно был рядом со мной, и я не чувствовал себя брошенным. В автоцентре очень приятная атмосфера и коллектив. Все было сделано изумительно: приехал за одним автомобилем, а выбрал другой - за это большое спасибо Денису. Подарили много подарков: резину, коврики, комплект водителя, полис ОСАГО. Спасибо за радушный прием!
Ольга благодарит за приобретение DongFeng автосалон VitaAuto
Ожидание было, но не зря! Спасибо за приобретение «симпатяжки» менеджерам: Артему, Марине и Юле. Желаю Вашему автосалону процветания, больших продаж.
Евгению Михайловну порадовало отношение менеджера автосалона VitaAuto
Посетили ваш автосалон, приобрели автомобиль, все очень шикарно. Отношение менеджера Артема меня очень порадовало, молодец! Обслуживание с его стороны было на высшем уровне. Спасибо всем!
Наталья приобрела автомобиль Chevrolet в автосалоне VitaAuto
Купили авто в этом автосалоне, очень остались довольны менеджером по продажам Артемом, выражаю ему благодарность.
Михаил с супругой получили подарки при покупке машины в автосалоне VitaAuto
Сегодня в автосалоне ВитаАвто приобрели машину. Менеджер у нас был Артем, остались очень довольны его работой. Машины замечательные, планировали одно, купили другое, но покупкой остались довольны. Получили подарки.
Приобрели автомобиль Mitsubishi ASX в автосалоне VitaAuto
Мы в автосалоне ВитаАвто приобрели машину Мицубиши ASX. Отдельное спасибо Андрею и всем сотрудникам, которые действительно внимательно относятся и качественно выполняют свою работу. Будем рекомендовать в дальнейшем своим знакомым обращаться в этот автосалон.
Большое спасибо автосалону ВитаАвто
Большое спасибо компании VitaAuto и всем ее сотрудникам, помогавшим нам оформить кредит. Всего хорошего: здоровья, счастья, благополучия.
Нашим покупателям понравился автомобиль и обслуживание в автосалоне VitaAuto
Приехали в автосалон, покупать машину. Машина, очень понравилась. Обслуживание тоже очень понравилось, все менеджеры хорошие, приветливые. Получили подарок, большое спасибо автосалону ВитаАвто!
Клиенту понравились условия кредитования в автоцентре VitaAuto
Хочу сказать пару слов об автоцентре VitaAuto. Объездил множество автосалонов, везде хамское отношение, но в автоцентре ВитаАвто вам реально предоставляют все условия для покупки авто, и вы сможете быстро, буквально за день, оформить отличную машину. Спасибо менеджерам Илье и Артему.
Клиенты купили новое авто в автоцентре ВитаАвто в кредит и получили набор зимней резины в подарок
Очень хороший автоцентр с вежливым и приятным обслуживанием. Особая благодарность менеджеру Ренату, эрудированный и приятный человек, все понятно рассказывает и показывает. Также благодарность руководителю отдела продаж Александру: вежливый и грамотный специалист. Надеюсь, вернемся в ваш автосалон за новым автомобилем. Успехов!
Значительное преимущество льготного кредитования заключается в уменьшении суммы переплаты по процентным ставкам, вследствие чего покупка автомобиля становится более доступной. Но, в то же время, стать участником такой программы могут далеко не все желающие.
Что такое субсидирование автокредитов
В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.
Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.
Важно знать , что возмещение осуществляется не по всей ставке кредита, а только на подлежащую уплате в ЦБ РФ банковскими организациями ставку рефинансирования по кредитам, которые те получили от центрального банка. Другими словами, если банковская ставка за автокредит будет составлять 20%, а рефинансирование 11%, то компенсации подлежит сумма в 7,33%, а остальные 12,67% выплачивает заемщик. Данный расчёт осуществляется по такой формуле: 11/3х2=7,33 и 20-7,33=12,67. Ставку рефинансирования устанавливает Банк России на соответствующую дату.
Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа. Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд. рублей на продажу новых автомобилей , но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.
Новые условия и сроки
Существенно расширен список автомобилей, которые попадают под действие программы (добавлены внедорожники) , и теперь разрешено приобретать с государственным субсидированием кредитования не только отечественные, но и импортные автомобили . А ставка государственного возмещения по-прежнему составляет 2/3 ставки рефинансирования. Также к основным требованиям относятся:
- Изначальная стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 1 450 000 рублей (ранее 1 млн) .
- Автокредит по госпрограмме субсидирования может быть выдан на срок, не превышающий 36 месяцев.
- Скидка на автокредит фиксирована — 6.7%
- Предоставление кредитных средств может осуществляться только в рублях.
- Первоначального взноса теперь нет. (ранее 20%)
- Максимальная сумма выдаваемого кредита должна составлять не более 920 000 рублей, а минимальная может устанавливаться банковскими организациями самостоятельно.
- Важно, чтобы приобретаемое транспортное средство не находилось на регистрационном учете и не регистрировалось на физическое лицо.
- Максимально допустимый вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонны.
- Приобретаемый автомобиль должен относиться к легковой категории, а также не являться автомобилем для коммерческого использования.
- Введены новые программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (скидки 10%).
Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются. Данные различия проявляются в таких позициях:
- Минимальная сумма, по которой осуществляется выдача кредита.
- Ставка кредитования для осуществления отсчёта реальной суммы в процентном выражении, которая выплачивается получателем кредита.
- Минимальный период, на который проводится выдача кредита.
Полный список автомобилей по новой программе
Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список) . Реестр включает машины таких моделей:
| 1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | Nissan Almera; |
| 5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
| 10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (не все комплектации); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | Renault Logan; |
| 12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Также необходимо отметить, что под действие программы могут подпадать не все виды комплектаций моделей транспортных средств, что были внесены в список правительством. Помимо этого, приобретать по субсидии можно только автомобиль, которому на момент покупки с дня выпуска исполнилось не более одного года. Что касается транспортных средств зарубежного производства, то чтобы попадать под действие программы господдержки, их сборка должна осуществляться на территории РФ, а цена за данный автомобиль не может превышать установленную максимальную сумму в рублях.
Требования к заемщикам
Необходимо отметить, что каждый банк имеет право устанавливать собственные требования к получателям кредита на приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования. Но к основным запросам относятся следующие аспекты:
- Возраст лица, получающего кредит – от 21 до 65 лет. Но в некоторых организациях выдача займа возможна для лиц, достигших 18 лет, при наличии у них поручителя, а также тех, кто на момент полной выплаты суммы за автомобиль достигнет 75 лет.
- Наличие паспорта гражданина РФ с указанием места прописки или временной регистрации в регионе, где планируется приобретение автомобиля.
- Предоставление справки 2-НДФЛ (о доходах) за последние 3 месяца с места постоянной работы.
- Лицо, желающее получить кредит по программе господдержки, должно быть официально трудоустроено и обладать стажем работы на последнем месте сроком от 3 месяцев до 1 года. Для подтверждения данного факта необходима копия трудовой книжки, которая была заверена уполномоченным лицом организации-работодателя.
- Положительная кредитная история человека, желающего получить займ от банка. Важно знать, что не все финансовые учреждения критично относятся к данному требованию. К примеру, гражданин, имеющий негативную кредитную историю, может заручиться поручителем, либо же в качестве залога предоставить банку дополнительное имущество помимо приобретаемого автомобиля.
- Получателем кредита могут выступать исключительно физические лица.
Некоторые кредитные организации вносят добавочные требования, например, предоставление, помимо паспорта, другого документа, удостоверяющего личность, чаще всего это водительские права или заграничный паспорт. В некоторых банках, наоборот, предлагаются специальные программы госавтокредитования по двум документам. Но в таком случае сумма начального взноса может быть значительно увеличена.
Помимо этого, если заёмщик на момент получения кредита вышел на пенсию, то ему понадобится предъявить пенсионное удостоверение, а также справку, которая является доказательством размера получаемой им пенсии.
Законодательство не устанавливает ограничения на количество покупаемых по льготной программе автомобилей. Но банковские учреждения не предоставляют кредитование на два и более автомобиля .
Банки, оформляющие автокредит по льготной программе
Законодательство РФ не предусматривает конкретного списка финансовых учреждений, которые принимают участие в программе льготного госавтокредитования. Но банковским организациям выдвигаются определённые требования, из-за чего аккредитацию на выдачу льготных автокредитов получают далеко не все учреждения.
Изначально в программе могли принимать участие только кредитные организации с уставным капиталом не менее 70 миллиардов рублей, а также с 50% акций, находящихся в управлении государства. Но из-за сложной экономической ситуации было принято решение снизить планку требований, что позволило большему количеству финансовых организаций принять участие в субсидировании автокредитования .
Традиционно Минпромторг РФ на своём сайте публикует реестр тех банков, которые смогли подтвердить участие в программе госавтокредита. Данный список обновлялся ежедневно. В то же время, по заявлению чиновников, аккредитацию смогли пройти более 90 банковских учреждений, среди них и оформляющие до 80% всех кредитных продаж автомобилей в России. К таковым относятся:
- Россельхозбанк
- ЮникредитБанк
- Сбербанк
- Росбанк
- ВТБ24
- БанкМосквы
Предложение от банков на автокредит с субсидированием
Необходимо отметить, что при желании купить автомобиль по кредитной программе с субсидированием, лучше всего обращаться непосредственно в автосалоны. В таком случае покупателю предоставляется возможность значительно сэкономить собственное время, так как можно сразу узнать, с каким из банков сотрудничает салон и на каких условиях будет выдан кредит. Если покупатель пожелает сотрудничать именно с этим банком, то прямо не месте выбора транспортного средства он имеет возможность подать заявку на кредит.
Самые распространённые предложения банков:
| Название банка | Изначальная процентная ставка | Процентная ставка с учётом субсидий |
| Банк Москвы | 15% | 9,5% |
| ЮникредитБанк | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
| УралСибБанк | 16 – 17% | 10,5 – 12% |
| Сбербанк | 15 – 17% | 9,5 – 11,5% |
| Росбанк | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
| Газпромбанк | 15% | 9,5% |
| ВТБ24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
| РоссельхозБанк | 15% | 9,5% |
Другие банки, которые также принимают участие в льготном госавтокредитовании:
Покупка автомобиля в кредит по программе с господдержкой для бизнеса
Вопреки тому, что программа государственного субсидирования покупки легкового автомобиля в кредит рассчитана исключительно на физических лиц, всё же, при острой необходимости, можно приобрести такой автомобиль и для бизнеса. Для этого владелец компании, будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, может осуществить покупку в качестве физического лица и оформить заём на себя, как для личного автомобиля. Разумеется, подобный способ в некоторых ситуациях является не совсем удобным, но как исключительный вариант для представителей малого бизнеса может оказаться вполне выгодным. Ведь уровень переплаты при оформлении кредита с господдержкой значительно ниже, чем при покупке обычным потребительским займом.
Конечно, госпрограмма чётко предусматривает использование приобретаемого транспортного средства именно в личных целях. Но на практике банки, через которые осуществляется покупка, не проверяют, в каких условиях используется транспортное средство – банку выгоднее, чтобы заёмщик рассчитался по взятому кредиту, а не возвращал залоговое имущество в виде купленного авто. Но всё же, во избежание ненужных проблем, рекомендуется не использовать такое транспортное средство в качестве такси или учебного автомобиля.
Все больше российских банков и автопроизводителей присоединяются к программам льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» , запущенным этим летом Правительством России и Минпромторгом в рамках Постановления от 7 июля 2017 года № 808. Срок действия обеих программ - до 31 декабря 2017 года . Ниже приводятся основные преимущества, которые предоставляются участникам обеих госпрограмм при покупке автомобиля в кредит с господдержкой.
Эти программы были разработаны Минпромторгом и запущены Правительством со второго полугодия 2017 года для того, чтобы сделать автомобили более доступными для российских семей, а также чтобы поддержать отечественных автопроизводителей, уже длительное время испытывающих финансовые затруднения из-за падения спроса на новые автотранспортные средства на фоне сокращения реальных доходов населения. В итоге за первые месяцы действия госпрограмм «Семейный» и «Первый автомобиль» автодилеры во всех регионах страны отметили существенный рост продаж в массовом автомобильном сегменте.
Условия госпрограмма Семейный автомобиль
Участникам программы предоставляется право на скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля , которая компенсируется банкам-участникам государственными субсидиями. Участие в новых госпрограммах до 31 декабря 2017 года могут принять граждане:
- имеющие двух или более несовершеннолетних детей - «Семейный автомобиль» ;
- приобретающие автомобиль в собственность первый раз - «Первый автомобиль» .
Первая госпрограмма у многих россиян неправильно ассоциируется с предложенной ранее программой «Автомобиль для многодетной семьи» (то есть для семей с тремя детьми и более). Также запущенная Правительством кредитная программа «Семейный автомобиль» не имеет ничего общего с за второго ребенка (уже на протяжении длительного времени, обсуждается возможность использования материнского капитала на покупку автомобиля, в том числе в 2017 году).
Однако все указанные категории семей, имеющие двух и более детей до 18 лет , могут принять участие в новой госпрограмме до 31 декабря 2017 года и приобрести новый легковой автомобиль стоимостью до 1.45 млн рублей в кредит со скидкой 10% по льготной процентной ставке (и никаких и для этого не потребуется ).
Всего в этом году по льготным автокредитам с государственным субсидированием в рамках указанных программ планируется реализовать не менее 58.35 тыс. автомобилей . Распоряжением от 29 июня 2017 года № 1369-р на соответствующие цели Правительство РФ выделило Минпромторгу средства в размере 3.75 млрд рублей . Всего за первые 2 месяца работы программы уже было продано более 16 тыс. машин (иными словами, сейчас программа в самом разгаре и для участия в ней у семей с детьми еще достаточно времени).
Примечательно, что программы действуют совместно с введенным ранее государственным субсидированием автокредитов, которое дополнительно предусматривает снижение процентной ставки на 6.7% от базового значения при покупке автомобилей 2016 и 2017 года выпуска (максимальная итоговая ставка в таком случае составит не более 11.3%).
Обязательное условие программы - заемщик не должен заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля (в том числе до момента обращения). Соответствующий факт проверяется через Бюро кредитных историй.
Какие банки участвуют?
Обе госпрограммы - кредитные. Механизм их реализации - предоставление через банки, утвержденные Правительством в качестве участников программы, льготных автомобильных кредитов, в которые закладывается скидка в размере 10% от стоимости автомобиля в виде компенсации из госбюджета затрат на уплату первоначального взноса. Благодаря этому семьи, имеющие 2 и более несовершеннолетних детей, могут получить такой автокредит вообще без уплаты первоначального взноса (его в размере 10% банку уплачивает государство).
Список банков-участников программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» опубликован на официальном сайте Минпромторга России и периодически пополняется. Крупные банки с широкой федеральной сетью представляют Сетелем Банк (дочернее предприятие Сбербанка, специализирующееся на автокредитовании), ВТБ24, Банк Уралсиб, Совкомбанк, Русфинанс Банк и другие (на настоящий момент заявлено всего 15 кредитных организаций).
- ООО «Сетелем Банк » (принадлежит «Сбербанку» и специализируется на автомобильном и потребительском кредитовании);
- ПАО «ВТБ24»;
- ООО «Фольксваген Банк РУС»;
- АО МС Банк РУС;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
- АО «ТатСоцБанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «Саровбизнесбанк»;
- ПАО АКБ «Энергобанк»;
- АО «РН Банк»;
- ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
- ООО «Русфинанс банк»;
- ПАО «Плюс Банк»;
- АО «Газбанк».
В большинстве указанных банков-участников возможно оформление льготного кредита без первоначального взноса . Максимальный срок выплаты кредита составляет 36 месяцев .
Какие автомобили попадают под программу
Приобретаемый автомобиль должен быть новым (2016 или 2017 года выпуска), не дороже 1.45 млн рублей (с учетом стоимости страховки) и должен быть собран на территории России. Под эти критерии подпадает:
- весь модельный ряд традиционных российских автомобильных марок, которые выпускают новые легковые автомобили в 2016 и 2017 годах (LADA, УАЗ);
- иномарки, собираемые на конвейерах АвтоВАЗа и LADA Ижевск (Nissan Almera, Datsun);
- автомобили китайских марок, выпускаемые в Карачаево-Черкесии на заводе «Дервейс» (Brilliance, Chery, Lifan и др.);
- другие иномарки российского производства стоимостью до 1450000 рублей (Chevrolet Niva, автомобили Ford, Renault и Nissan, несколько моделей Skoda и Volkswagen, автомобили корейских марок Hyundai и KIA и т.п.)
Более подробную информацию о конкретных моделях автомобилей, участвующих в программе льготного автокредитования в 2017 году, уточняйте у своего автодилера.
Как оформить льготный автокредит по госпрограмме
Для льготного приобретения автомобиля необходимо обратиться к автодилеру интересующего производителя либо непосредственно в центр автомобильного кредитования при выбранной кредитной организации.
В первом случае покупателю сначала будет необходимо убедиться, что автосалон сотрудничает с банком-участником программы субсидирования автокредитов (для этого нужно будет проверить список дилеров-партнеров на сайте кредитной организации).
Далее процедура получения льготного автокредита стандартная, но помимо традиционного набора документов (в большинстве случаев автокредит оформляется при предъявлении паспорта, справки о доходах и водительского удостоверения) будет необходимо:
- участнику программы «Семейный автомобиль» потребуется предоставить свидетельства о рождении детей , содержащие ФИО заемщика в полях об одном из родителей (в случае необходимости - также документы, подтверждающие смену фамилии заемщика, например свидетельство о браке).
- клиентов, желающих оформить кредит по программе «Первый автомобиль», также ждет проверка по базам ГИБДД на наличие в собственности других машин.
Похожие статьи
