Какие лимиты у карт "сбербанка"

При пользовании пластиковыми карточками, клиенту стоит помнить, что существует лимит карт Сбербанка.

Ограничение банком установлено на отдельные виды операций: снятие наличности, денежные переводы, на сумму кредита. Лимиты дифференцируются в зависимости от вида карточного пластика, класса носителя, валюты, а также по временному отрезку - суточный или ежемесячный. Давайте рассмотрим, какой лимит карт Сбербанка действует, можно ли увеличить и что будет, если его превысить.

Дебетовая карта: снимаем наличные правильно

Дебетовые счета Сбербанка предназначены для хранения собственных средств держателя, зачисления заработных плат, пенсий, социальных пособий. Поэтому, одна из наиболее популярных операций по дебетовым карточкам - получение наличных денег. Для таких транзакций банк установил ежесуточный и месячный лимит снятия наличных с карты Сбербанка. Владелец счета имеет полное право превысить установленное ограничение, но тогда банку придется заплатить некоторый процент комиссионных.

Высокий лимит снятия наличных с карты Сбербанка - одна из привилегий дебетового пластика. Так, для носителей класса Standard установлены небольшие, бюджетные суммы, Gold, Platinum-карты - в данной ситуации имеют преимущества. В таблице ниже представлены лимиты снятия наличных в сутки по карте Сбербанка, ежемесячное ограничение, а также какую комиссию заплатит держатель карточки при превышении установленных пределов.

Операция для дебетовых носителей Visa, MasterCard	Standard / Classic	Gold	Platinum
Лимит снятия наличных в сутки по карте Сбербанка	150,0 тыс. руб. или эквивалент в валюте	300 тыс.руб. / $ 12000 / 9000 euro	500 тыс.руб. / $ 12500 / 10000 euro
Ежемесячно	1,5 млн.руб. / $50000 / 37500euro	3,0 млн.руб. /$100000 / 75000euro	5,0 млн.руб. / $170000 /125000 euro
Комиссия банку за превышение суточного лимита, если деньги снимаются в структурах Сбербанка через кассу, банкомат	0,5% от суммы превышения лимита
при обналичивании через другие банки	1% или минимально 150 руб. /$5 / 3 euro

Представленные данные показывают, что операции с наличностью по картам стандартного класса ограничены, но удовлетворяют запросы держателей среднего достатка. Лимит золотой карты Сбербанка значительно выше и позволит чувствовать уверенность в путешествиях за границей и командировках. «Платиновые» карточки подчеркнут высокий статус клиента.

Среди дебетового пластика банка выделяется носитель, предназначенный для молодого поколения. Это карта Молодежная, которая открывается клиентам в возрасте от 14-ти лет, при наличии паспорта. Принятая расчетная валюта по ней - российский рубль, а по функционалу карточка относится к Standard-картам. С ее помощью можно оплатить товары в торговой сети или онлайн-покупки через интернет, выполнить денежные переводы, снять наличность. Банком разработана кэшбэк-программа, ориентированная на возраст пользователей. Лимит Молодежной карты Сбербанка сравнительно небольшой, но соответствует носителям класса Стандарт.

Ограничение переводов

Сбербанком установлены разные виды суточных ограничений на перечисление клиентом денежных средств. Предельная сумма дифференцируется в зависимости от класса карточного носителя, а также банка, где находится счет получателя. За отдельные виды транзакций предусмотрена уплата комиссии. Проиллюстрируем сказанное таблицей.

Операция, носитель	Максимально
Суточный лимит перевода с карты на карту Сбербанка	Максимально
В пределах системы СБ, дочерних структур	301000руб.
в том числе по видам носителей: Платинум/Голд-карты брендов Visa, MasterCard, МИР	301000руб.
Классик/Стандарт	201000руб.
Маэстро, Виза Электрон, МИР-социальная, носители моментальной выдачи	101000руб.
Максимальный лимит перевода с карт Сбербанка на карты получателей других банков-эмитентов
По одной операции	30000руб.
В сутки	150000руб.
За месяц	1,5млн.руб.

Если деньги выходят за пределы Сбербанка, размер комиссии составляет 1,5% от суммы, 30руб. минимально. Обратим внимание, что операции по переводу средств проводятся только для дебетовых карт, открытых в национальной валюте. По кредитным счетам переводы не осуществляются.

Лимит Карты Сбербанка МИР: наличные и перечисления

Карточные носители российской платежной системы МИР имеют дебетовый характер и используются для зачисления зарплат, пенсионных и социальных выплат. По ним банк также ограничивает снятие наличности и предельные суммы переводимых средств на другие счета.

Лимит карты Сбербанка МИР для снятия наличных дифференцирован по уровню носителей:

для классической карточки составляет 150 тыс.руб./сутки, 1,5 млн.руб./месяц;
для МИР-Золотая - 300 тыс.руб./сутки, 3,0 млн.руб./месяц;
для МИР-социальная - 50 тыс.руб./сутки, 500 тыс.руб. за месяц.

За превышение клиент платит комиссионные в размере 0,5%, если операция проводится через Сбербанк; 1% - при обналичивании через другие учреждения.

Предельные суммы переводов составляют:

по социальной МИР - не более 101 тыс. руб./сутки;
по классической - максимум 201 тыс.руб./сутки;
по «золотой» и МИР-премиальная Плюс - до 301 тыс.руб./сутки.

Обратим внимание, что карты МИР используются только на территории России. Если планируется выезд за рубеж, необходимо оформить носители Visa или MasterCard.

Кредитка Сбербанка: наличные лучше не снимать

Кредитные карты Сбербанка эмитируются только в российских рублях. Предел снятия наличных по ним также ограничен и приравнен к дебетовым носителям своего класса в части национальной валюты. Специалисты банка и большинство пользователей отмечают, что кредитками предпочтительней рассчитываться в торговой сети за купленный товар или оплачивать услуги. Операции по снятию наличных лучше ограничить самостоятельно. В качестве доводов приводится следующее:

на снятые деньги не распространяются льготные условия беспроцентного периода. Начисление процента за пользование кредитом начинается со дня получения наличных денег;
достаточно высокие комиссионные за обналичивание.

Анализ тарифов по кредитным картам показал, что комиссия за снятие наличных в структурах банка составит 3% от суммы, в других банковских учреждениях - 4%; минимальный платеж - 390 руб. Указанные расходы также списываются с кредитного счета клиента и включаются в сумму обязательства.

Кредитная карта стала отличной заменой нецелевому потребительскому кредитованию. Число ее приверженцев растет, поскольку банком предложены простые правила оформления, лояльные условия получения и обслуживания. Кредитка выдается при соблюдении следующих требований:

наличие гражданства страны, постоянной или временной прописки в регионе расположения отделения;
возраст соискателя от 21-го до 65 лет;
официальное трудоустройство и источники получения дохода.

Банком предложены два вида носителей, которые отличаются процентными ставками и кредитным лимитом. Карты массовой эмиссии обслуживаются на условиях предоставления кредита под 27,9 % годовых, максимальный лимит - 300 тыс.руб. Предварительно одобренные носители предусматривают ставку 23,9% в год, с кредитным лимитом до 600 тыс.руб. По кредитным картам Сбербанка действует 50-тидневный льготный период, когда процент за пользование займом не начисляется.

Обратим внимание: несмотря на заманчивую рекламу о лимите 300-600 тыс.руб., для каждого клиента сумма заемных средств определяется индивидуально, в зависимости от ежемесячного дохода, истории обслуживания в Сбербанке и других банках, наличия депозитных счетов, зарплатных, пенсионных карт. Поэтому увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка можно при условии, если клиент показал себя добросовестным заемщиком

Кредитные карты имеют определенные условия, которые выдвигает банк в индивидуальном решении. Лимит кредитной карты – это максимально доступная сумма по карточке, которую заемщик может реализовать с целью покупок или в качестве наличных денежных средств. При этом банковская организация может назначать ограничения на кредитный лимит или вводить дополнительные комиссии, чтобы регулировать траты по кредитке. В этой статье рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте.

Типы карт

Банковские карточные продукты можно разделить на несколько типов, которые применимы в тех или иных ситуациях. Часто обращаясь в банк за определенной услугой, можно обнаружить, что банковская организация готова оформить дополнительную карту на выгодных условиях.

Это карточки, у которых нет кредитного лимита. Пользоваться можно только теми средствами, которые размещает сам клиент или третьи лица. Такие карты чаще всего используются в зарплатных проектах.

На счета, к которым привязан пластик, поступает заработная плата. Ее можно снимать в банкоматах или оплачивать товары непосредственно карточкой. После того, как лимит поступивших денежных средств будет исчерпан, оплачивать товары картой будет невозможно.

Такой продукт вправе оформить любой клиент и в собственных целях. Выгода использования дебетовых карт заключается в том, что на средства, которые находятся на счете, могут начисляться проценты сопоставимо вкладу. Также за покупки при помощи пластика клиент получает вознаграждения в виде кешбэка, т. е. возврата части затрат. Кешбэк может варьироваться от 0,5 до 30%.

Комиссии могут взиматься за обслуживание, за переводы и снятие денег – как в своих, так и в банкоматах других банков. Дополнительными услугами могут выступать страховые продукты или услуги по СМС-информированию, которые не являются обязательными.

Это дебетовые карты, но с которыми можно «уйти в минус». Такие карточки используются как обычные дебетовые, они тоже могут быть участниками зарплатного проекта. Но подразумевается определенный лимит кредитования.

Как правило, овердрафт в стандартных картах подключается небольшой. «В минус» можно уйти не более чем на 15 000 рублей. Работает это следующим образом:

на карте размещена некоторая сумма денег собственных средств, скажем, 15 000 рублей;
клиент снимает в банке 18 000 рублей;
это означает, что 15 000 р. списались с карточного счета в виде дебетовой транзакции, а 3 000 по правилам овердрафта.

Значит, у владельца карточки возникла задолженность перед банком на кредитных условиях. Процентные ставки назначает банк, и они указаны в договоре. Как правило, это стандартные проценты за пользование кредитом в размере 20–30% годовых.

Таким образом, пока деньги не поступят на счет, будут начисляться проценты за пользование кредитными средствами. И, более того, существуют определенные сроки погашения, когда сумма должна поступить на счет. Обычно не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором этот овердрафт был применен.

Если деньги не поступают в срок, то может быть начислен штраф, исходя из условий договора. Обычно 0,1% от суммы просроченной задолженности. Услуга овердрафта является добровольный, поэтому клиент может отключить эту функцию.

А вот установка овердрафта может быть неприменима для текущего тарифного плана. Такой доступный лимит может быть удобен тем, кто использует дебетовые карты и при этом не имеет кредиток.

Чаще всего лимит кредитования характерен непосредственно для кредиток. Сейчас можно обнаружить банковские предложения с лимитом кредитования в 300 000 и даже в 1 млн рублей. Кредитные карты – это особый вид нецелевого кредита. Так как установленный предел является возобновляемым.

Если при оформлении обычного потребительского кредита производится разовое финансирование, в результате которого заемщику выдается график погашения со сроками и процентами оплаты, то на кредитных картах заем осуществляется иным образом.

После принятия положительного решения о возможности кредитования банковская компания назначает кредитную линию. Это максимально доступная сумма, которой может пользоваться клиент. Более того, совершив траты, заемщик может вернуть сумму долга, и эти действия приведут к тому, что доступная сумма будет восстановлена.

К примеру, кредитный лимит по карте Сбербанка составляет 50 000 рублей. Заемщик потратил в октябре 20 000 руб. А в ноябре вернул сумму денег. В его распоряжении вновь 50 000 рублей.

Такой тип кредита не имеет графика погашений. Для кредиток вместо этого применяются расчетные и платежные периоды. А в зависимости от суммы задолженности во время платежного периода клиент должен осуществить минимальный взнос, который банк назначит по итогам расчетного периода. Как правило, это 5–8% от суммы задолженности.

У такого типа кредита лимит назначается в индивидуальном порядке. Он складывается из текущей платежеспособности и кредитной истории. В начале взаимоотношений с банком компания назначает минимальный лимит. Новым клиентам банк одобряет карточки с доступной суммой в 15 000–50 000 рублей.

Изменить свой кредитный лимит возможно. Но это решение банковская организация принимает в одностороннем порядке. Увеличение лимита возможно в следующих ситуациях:

соблюдаются сроки выплат;
производится активное пользование карточкой в рамках текущего предложения;
произошло улучшение платежеспособности заемщика, которое он подтверждает документально;
клиент пользуется договором не менее 6 месяцев.

Менять сумму доступного кредита банк будет самостоятельно. При этом он может быть как уменьшен, так и увеличен. Об этих изменениях компания обязана оповестить заемщика посредством СМС-информирования, через личный кабинет, с помощью телефонного звонка или иным способом.

Если заемщик считает, что текущий размер доступной суммы ему не подходит, то он должен обратиться в банк с предложением об изменении условий. Стоит понимать, что текущее решение является оптимальным и чтобы и его пересмотреть нужны веские причины. Поводом для увеличения лимита могут послужить:

Предоставление документов, подтверждающих доход. Если кредитка оформлялась на основании паспорта и не были предоставлены документы, подтверждающие платежеспособность, то их наличие поможет банку поменять решение в пользу увеличения лимита.
Погашение других кредитов. Если на момент оформления договора были непогашенные кредиты, то после их закрытия стоит обратиться в банковскую организацию. Поскольку кредитная нагрузка будет снижена, компания повысит предел.

Конечно, все это возможно, если выполнять обязательства, не допуская просроченной задолженности. Еще один способ увеличения заемных средств может заключаться в оформлении второй кредитки в другом банке. Но стоит понимать, что кредитные средства не являются собственностью заемщика, поэтому необходимо рассчитывать свою платежеспособность, чтобы не оказаться банковским должником.

Пользователи финансовых услуг часто сталкиваются с понятием кредитного лимита. Обычно этот термин тесно связан с банковской картой. Рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте, как он устанавливается и изменяется.

Сущность кредитного лимита

Оформляя договор карточного обслуживания, клиент банка получает пластик с определенным ограниченным количеством денежных средств, то есть с кредитным лимитом. Иначе говоря, лимит кредита – это сумма, в рамках которой можно пользоваться карточкой, осуществляя расчетные операции на протяжении периода, указанного в договоре (от года и более). На протяжении этого периода картой пользуются в зависимости от установленной на ней кредитной линии. Существует множество видов линий кредитования, но для физических лиц характерны только два варианта – фиксированная или возобновляемая. Кредитная линия с лимитом задолженности – это выраженное право заемщика использовать денежные средства единожды или многократно в рамках установленного банком срока и лимита.

Невозобновляемая (простая) линия кредита – финансирование клиента заемными средствами частями в рамках срока, оговоренного в договоре. Погашение задолженности не увеличивает возможный лимит карты, а, напротив, уменьшает начальную сумму кредита. В итоге пользования кредитом задолженность будет погашена, и кредит закроется.
Возобновляемая линия – кредитование заемщика по мере его необходимости в пределах установленного лимита. При этом клиент может брать часть денежных средств или полностью всю доступную сумму, осуществлять полное или неполное погашение долга, после чего повторно пользоваться деньгами. Данный вид кредитной линии наиболее часто используется для банковских карт, делая их удобными для пользования. Так, если полностью погасить задолженность, то лимит восстановится в полном объеме, а если ежемесячно вносить минимальный платеж, то можно использовать остаток кредита по карте. Свобода операций по карте делает ее универсальным расчетным средством, позволяющим использовать средства в любой момент, когда это необходимо.

Размер кредитного лимита

Главная цель установления кредитного лимита – снижение рисков непогашения задолженности за счет четкого ограничения суммы для каждого клиента. Сегодня банки используют три разновидности лимита: нулевой, минимальный и максимальный.

Нулевой

Данный кредитный лимит означает, что на карте нет заемных средств, то есть их количество равно нулю. Обстоятельств, при которых выпускают такие карты несколько.

Во-первых, личное желание клиента оформить дебетовую карту . Обычно банки стараются навязать больше услуг, чем от них требуется, и выдают вместо дебетовых карт универсальные, но с нулевым лимитом. Так появляется шанс в будущем увеличить указанную сумму заемных средств и получать дополнительную прибыль от ее возможного использования.
Во-вторых, несоответствие требованиям банка . Кредитная карта с нулевым остатком выдается тогда, когда заемщик является неблагонадежным, но финансовая организация хочет заполучить его в качестве нового клиента. Решение банка может быть пересмотрено в одностороннем порядке.

Минимальный

Небольшая сумма заемных средств обычно выдается на начальном этапе сотрудничества с новыми клиентами, а это значит, что кредитный лимит на карте есть, но его размер минимален по сравнению со среднерыночным значением. Помимо новых клиентов, рассчитывать на небольшой кредит могут лица с небольшим опытом работы, невысоким уровнем доходов или с отсутствием кредитного прошлого. Значение минимального лимита варьируется от 1 до 5 тысяч рублей.

Максимальный

Политика установления максимальных денежных пределов карты у всех банков разная, поэтому и суммы, которые может получить заемщик, значительно отличаются. Максимальный лимит зависит от:

банка;
карточного продукта;
данных конкретного клиента.

Например, ограничения суммы по стандартной кредитке в Сбербанке составляют 600 тысяч рублей, а в Альфа Банке - 300 тысяч рублей. Отличие в зависимости от типа карты Сбербанка: стандартная - 600 тысяч рублей, молодежная - 200 тысяч рублей. Данные клиента, его кредитная история, а также личные предпочтения являются последним ограничением в определении размера кредитного лимита.

Определение кредитного лимита

Существует несколько десятков методик расчета минимальной суммы заемных средств, которые могут быть выданы на карту клиента. На практике банки используют в основном три из них:

Установление лимита на уровне минимального значения параметров – возможности заемщика обслуживать займ, финансовое положение и устойчивость клиента, наличие обеспечения с высокой или средней ликвидностью.
Определение суммы кредитной линии в размере 25-35% от среднемесячного оборота денежных средств на счету клиента, открытом в любом другом банке.
Расчет лимита овердрафта как 40-50% от среднемесячного денежного оборота по счету клиента, обслуживаемого в банке-кредиторе.

Доступная сумма по карте для каждого заемщика индивидуальна. При расчете ее максимальных значений банки оперируют не только финансовыми показателями, но и глубоким анализом данных клиента: кредитной истории, рейтинга в кредитном бюро, характера и продолжительности закрытых/открытых просрочек и др.

На больший лимит могут рассчитывать те заемщики, которые документально подтвердили свое финансовое положение, а также являются постоянными клиентами банка или участниками зарплатных проектов.

Изменение лимита

Если уже был установлен кредитный лимит, что это значит для заемщика: банк на основании данных клиента принял решение о размере суммы денежных средств, которая, возможно, будет передана в его пользование. На данном этапе изменить размер нельзя, но с помощью некоторых рекомендаций через определенный промежуток времени это можно сделать.

Увеличение или уменьшение размера кредита на карте прерогатива исключительно банка. Процедура изменения лимита происходит на основании заключения аналитической системы, которая мониторит все данные клиента.

Основные важные моменты:

характер пользования карты (пассивный, активный);
периодичность и суммы поступлений на карточный счет;
возможные задержки при погашении задолженности/внесении минимального платежа;
предоставление дополнительных документов или справок, подтверждающих финансовую устойчивость заемщика.

На основании перечисленной информации автоматизированная система присваивает клиенту внутрибанковский кредитный рейтинг, основываясь на который осуществляется увеличение или уменьшение карточного лимита. Также возможны варианты закрытия кредитной линии как таковой с требованием полного погашения задолженности. Решение об изменении суммы заемных средств сообщается клиенту в виде сообщения на мобильный телефон или в личный интернет-кабинет.

Увеличение размера кредита по инициативе банка

Существуют типовые условия, выполнение которых влияет на изменение лимита по карте в большую сторону. Основные из них:

активное пользование кредиткой на протяжении более полугода;
своевременное погашение задолженности/внесение ежемесячного минимального платежа;
доступный лимит не является максимальным для данного карточного продукта;
положительная кредитная история по договорам, обслуживаемым в банке-эмитенте и других банках.

Если условия соблюдаются, финансово-кредитный отдел одобряет увеличение суммы доступных средств на 15-25% от начального значения . В противном случае, лимит может быть уменьшен, оставлен без изменения или «заморожен» до полного погашения задолженности.

Изменение лимита по желанию клиента

Данная формулировка не означает, что заемщик может самостоятельно увеличивать ограничения по карте, это исключительно информирование клиентом банка о желании изменить лимит. Случаи, когда можно написать заявление на новую карту:

Если заявка на карточный продукт подавалась без документов по платежеспособности, то предоставление последних может существенно повысить доверие банка.
У клиента значительно увеличился доход, и он может подтвердить этот факт документально.
Заемщик пользуется кредиткой более 6 месяцев, совершая различные платежи (по терминалу, в интернете) и обналичивая деньги в банкомате.
Отсутствие просрочек по любому кредиту независимо от банка-кредитора.
После предыдущего увеличения лимита прошло не менее 6 месяцев.
Клиент успешно закрыл кредит в любом банке и может предоставить документы, подтверждающие данный факт.

Заявление пишется в свободной форме. К нему прилагаются копии и оригиналы паспорта, ИНН, справки об уровне доходов и другие, необходимые документы.

Пользование картой с кредитным лимитом

Каждый банк самостоятельно определяет условия пользования и обслуживания карты. Оформляя кредитный договор, важно ознакомиться со всеми его положениями, в том числе и с составляющими ежемесячного платежа. Обычно банки пользуются такими видами комиссий, покрывающих:

Обслуживание карты. Оплачивается ежегодно, путем списания нужной суммы с карточного счета. Чем выше класс пластика, тем больше цена его обслуживания – от 300 рублей до нескольких тысяч рублей в год. Наравне с ежегодным обслуживанием практикуется ежемесячная плата – 1,5-3% от использованной суммы.
Снятие наличных. Взимается при осуществлении каждой операции. Размер комиссии зависит от политики кредитно-финансового учреждения. Как правило, в сторонних банках плата за обналичивание больше, чем в банке-эмитенте пластика. Комиссия может быть в процентном выражении от суммы снятия или иметь фиксированный размер.
Пользование наличными деньгами. Кроме комиссии за снятие денежных средств, заемщик должен вносить плату за их пользование. Ставка определяется в годовом проценте в расчете за фактическое количество дней пользования.
Штрафы. Если клиент по какой-либо причине не осуществил платеж, он будет вынужден выплатить неустойку или пеню в зависимости от правил банка. Неустойка бывает фиксированная, например, 500, 1000, 1500 рублей за каждый случай просрочки в расчетную дату или в процентном выражении от суммы текущей задолженности – от 10 до 25%. Пеня насчитывается ежедневно за каждый день просрочки по 0,1-0,5% от суммы долга.

Чтобы контролировать расходные операции, а также состояние баланса, необходимо мониторить данные выписки по кредитке. Документ содержит все операции, совершенные заемщиком за отчетный период. Получить его можно в отделении, где оформлялся договор, по почте или в интернет-кабинете пользователя пластика. Кроме контрольной функции, выписка по карточному счету может стать документальным подтверждением платежеспособности клиента, если он захочет взять кредит в другом финансовом учреждении.

Закрытие кредитного лимита

Ограничения по лимиту не являются завершением договора банковского обслуживания, когда необходимо срочно погашать долг и возвращать карту банку. Проблемы с кредитным лимитом бывают нескольких видов:

Временное ограничение доступа к денежным средствам. Например, при несвоевременном внесении ежемесячного платежа банк может заблокировать операции по карте до поступления денег на счет.
Ограничение сумм денежных операций. Как правило, банки устанавливают максимальные лимиты на обналичивание денег. Это связано с высоким риском данных операций. Ограничения на оплату покупок, работ или услуг обычно отсутствуют. Так, если клиент исчерпал дневной максимум на снятие наличных, его кредитный лимит закрывается до наступления следующих суток.
Ввод ограничений в кризисное время.

Избежать уменьшения или закрытия кредитного лимита можно, если пользоваться пластиковой картой согласно правилам договора, а также своевременно погашать задолженность путем внесения минимального платежа.

Кредитный лимит — это максимально допустимая денежная сумма, которую банк готов предоставить своему клиенту. Как правило, данный показатель является плавающими и определяется индивидуально (после проверки платежеспособности клиента).

Особенность этой привилегии в том, что сумма кредитного лимита ни при каких обстоятельствах не может превышать размер, зафиксированный для используемого типа кредитных карт. Рассмотрим подробнее, в чем заключается удобство данного банковского инструмента и как его использовать с максимальной пользой.

Кредитная карта: предназначение и преимущества

Кредитная карта — это стандартный банковский продукт, при помощи которого пользователи могут проводить безналичные расчетные операции и мгновенно получать доступ к установленной сумме кредитного лимита (через банкомат, терминал и прочие устройства).

Кредитные карты дают возможность владельцу использовать следующие преимущества:

все денежные средства, хранящиеся на кредитке, не подлежат декларированию во время заграничных поездок;
обладатели безналичных карт могут принимать участие в регулярных бонусных программах (акциях), позволяющих выгодно использовать заемные средства;
денежная сумма, определенная в рамках кредитного лимита, доступна для снятия в круглосуточном режиме;
если возникает потребность, удаленный доступ к кредитному счету может получить любой близкий человек;
для многих кредиток устанавливается льготный период (обычно 15-60 дней), в диапазоне которого процент за использование заемных средств не взимается.

Кредитный лимит: нюансы предоставления и практика изменения

Для банков лучшими клиентами считаются граждане, активно использующие дебиторские карты (зарплатные). Если пользователь (держатель карты), выполняет договорные обязательства и не допускает просрочек, то кредитный лимит для него открыт на бессрочной основе. Размер доступной суммы напрямую связан с официальным доходом, кредитной историей, стажем и постоянным местом занятости.

Поскольку кредитный лимит является плавающей суммой, важно понимать, как он может изменяться. Предположим, для карты забронирована максимальная сумма в размере 30 000 рублей. Если через определенное время клиент пополнит текущий баланс (например, на 20 000 рублей), то кредитный лимит автоматически возрастет на сумму проведенного платежа (станет 50 000 рублей).

Если в дальнейшем кредитная карта была использована для оплаты дорогостоящей покупки (например, 30000 рублей), доступный лимит уменьшится на сумму используемых средств (в данном случае составит 20 000 рублей). Если по окончанию установленного периода задолженность будет погашена, то лимит возобновиться, и будет равен первоначальной сумме.

Кредитный лимит — это удобный платежный инструмент, позволяющий быстро решать возникающие финансовые проблемы. Чтобы его использование минимально отражалось на семейном бюджете, желательно придерживаться следующих рекомендаций:

все платежи проводить по заранее разработанному плану;
оптимизировать собственные расходы и за один размер погашать сумму, превышающую размер минимального платежа;
пересмотреть приоритеты и направить временно незадействованные ресурсы на оплату кредитной задолженности;
наращивать доходы и постепенно отойти от использования заемных средств.

Установление ограничений на снятие наличных денег с банковских карт направлено на стимулирование безналичных расчетов, снижение оборота наличных денег, пресечение операций по незаконному обналичиванию. Их целью являются также защита банков от , обеспечение безопасности банковского счета клиента.

Каждый обладатель пластиковой карты должен знать о лимите по снятию наличных с нее. Информация об этом доводится банком до получателя карты ещё на этапе её выдачи.

Ограничения по типу карт

Лимит для валютных карточек

Большинство карточек Сбербанка выпускается как в рублях, так в долларах и евро.

Месячный лимит снятия наличных в валюте варьируется в пределах от 3 000 долларов или 2 500 евро у до 170 тыс. долларов и 125 тыс. евро у типа Платинум. Снятие производится бесплатно, при превышении указанного лимита комиссия составляет 0,5%.

Суточный лимит снятия наличных в евро с карты Сбербанка через банкомат составляет:

Моментум – 1200;
обычных MasterCard Standard и Visa Classic, премиальной дебетовой карты Аэрофлот – 4 500;
класса Голд – 9 000;
Platinum – 10 000.

Порядок действий

Перед снятием средств надо четко представлять, что у вашей карты имеется лимит снятия наличных в сутки. Если вам требуется сумма больше обозначенной, то придется обратиться в офис банка. Так как снять сумму, превышающую суточный лимит, возможно только через кассу, а не банкомат. Если вы укладываетесь в лимит, начинайте операцию через банкомат.

Порядок снятия наличных с карты Сбербанка через банкомат включает следующие простые действия:

вставляем пластик в картоприемник аппарата;
вставляем правильно, чтобы название платежной системы было вверху слева, а чип был вверху справа;
на клавиатуре набираем пин-код (Что делать, если забыли пин-код карты Сбербанка, читайте );
появится окно с главным меню, где выбираем «Выдача наличных» или «Получить и внести наличные»;
указываем или набираем на клавиатуре нужную сумму;
нажимаем «Далее», определяемся, нужен ли нам чек об операции;
получаем из аппарата свою пластиковую карточку, деньги, чек, если мы его запрашивали.

В настоящее время действует такой суточный лимит снятия наличных с карты Сбербанка через банкоматы Сбербанка (сумма указана в рублях для каждого типа):

Моментум – 50 000;
Classic – 150 000;
Gold – 300 000;
Platinum – 500 000.

Взимается ли комиссия?

Комиссия за снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка через банкомат Сбербанка не взимается. Но если вы снимаете средства с кредитной карточки, то размер комиссии за снятие наличных через банкомат Сбербанка составит 3% или минимальную сумму в 390 рублей.

Комиссия за обналичивание карточки Сбербанка через банкомат другого банка, как правило, составляет 4%.

Лимит снятия наличных через отделение банка

В офисе Сбербанка клиент может получить суммы, значительно большие по сравнению с банкоматами. В данном случае действует ограничение на месяц, а в течение суток можно получить больше денег, чем выдал бы банкомат. Но за превышение суточного лимита придется заплатить комиссию в размере 0,5 – 0.75% от суммы, превышающей установленный лимит.