У людей, скопивших определенную сумму денег, часто возникают вопросы о том, что же с ними делать. Одни выбирают хранение под подушкой в качестве заначки, вторые относят деньги в банк, а третьи организовывают бизнес. В этой статье мы рассмотрим, куда вложить 100000 рублей, чтобы заработать, и стоит ли начинать бизнес с такой небольшой суммой.

Введение

Если у вас появились небольшие сбережения, то следует задуматься о том, как их сохранить и преумножить. Для этого есть различные способы — одни более перспективные, другие — менее, третьи вообще заведомо провальные. Рассмотрим ситуацию, в которой вам удалось скопить 100 000 рублей. По состоянию на 2018 год, это не так уж и много, чтобы задумываться о полноценном бизнесе, но все же даже такая сумма может стать стартовым толчком к вашему будущему процветанию и благополучию.

Банковские вклады

Некоторые люди идут по пути наименьшего сопротивления, вкладывая деньги в банк. Сегодня средний процент по депозитам составляет 6-10 процентов. При этом официальная инфляция в России на уровне 8 процентов, неофициальная на уровне 15-16 в год, поэтому вложив 100 000 рублей на год, вы просто потеряете 6-10 процентов от их покупательской способности. И это при том условии, если правительству удастся сдержать курс рубля — все помнят, как недавно он вырос с 33 до 80, затем упал до 58, после чего вырос до 63. Подобные скачки способны лишить вас накоплений, тем более что досрочно снять деньги без потери процентов вы не сможете, чтобы оперативно отреагировать на изменения курса.

Есть и другой вариант — перевести рубли в доллары и положить их на депозит. Но по таким предложениям процент минимальный — на уровне 2-3%, то есть говорить о какой-то прибыли не удастся, скорее, это просто сохранение покупательской способности денег.

Обучение

Второй вариант, куда вложить деньги — это образование. Откровенно говоря, это один из наиболее подходящих вариантов для такой суммы. Подумайте — довольны ли вы своей работой, можно ли повысить свой уровень, обучившись чему-то новому, получите ли вы продвижение по карьерной лестнице, если освоите новые навыки или вообще смените работу. Если вас все устраивает, то, возможно, есть смысл вложиться в образование детей или второй половины, чтобы они смогли достичь большего.

Сегодня на рынке труда довольно жесткая конкуренция — работодатель выберет того, кто знает и умеет больше, у кого лучше образование и послужной список. В больших городах практически повсеместно требуется знание английского языка — выучив его, вы сможете поднять уровень зарплаты иногда даже в 2 раза, быстро окупив свои вложения. То же самое и с детьми — дав им хорошее образование, вы дадите им путевку в жизнь. Именно поэтому, если вы задумываетесь о том, то рассмотрите варианты с образованием — это лучшая инвестиция в мире (при условии правильно выбранного направления).

Вложения в ОМС

ОМС — это обезличенные металлические счета, то есть покупка не реального металла, а биржевого. Практика показывает, что металлы постоянно растут в цене, поэтому вложив определенную сумму, вы не просто сохраните деньги, а и увеличите свои активы. При этом покупать реальное золото менее выгодно. И этому есть несколько причин:

Золото необходимо где-то хранить, чтобы его не украли. Надежнее всего в банке, но ячейка стоит денег. Хранить под подушкой весьма рискованно.
Если вы приобретаете слиток или монету и выносите его из банка, то при приеме необходимо будет оплатить услугу экспертизы, позволяющую определить, настоящее ли это золото.
Не стоит забывать про налоги — покупка облагается 13%.

Металлы показывают стабильный рост в долгосрочной перспективе

Покупка обезличенного металла — отличная альтернатива реальному. Вы приобретаете некую долю, после чего сможете ее спокойно продать, когда цена вырастет, избежав вышеописанных минусов. Тем более что на рынке ОМС можно приобрести не только золото, но и серебро, палладий, платину и прочие металлы, что защитит ваши инвестиции и снизит риски.

Внимание: вложение в металлы следует рассматривать исключительно как долговременное. Резко цены на них не растут, металлы достаточно волатильны, поэтому вложения обычно делаются по принципу “купил и забыл”. Продажу ОМС обычно осуществляют через 2-3 года, при этом доходность составляет 20-30% от вложений.

Предоставление “кредитов”

Если у вас есть деньги и знакомые, которым срочно нужны наличные, то вполне можно дать им взаймы под определенный процент. Обычно он составляет 20-30 в месяц, это сопоставимо с микрофинансовыми организациями, которые дают деньги до зарплаты. Математика простая — со 100 000 в месяц вы получите минимум 20 тысяч прибыли, но и риск невозврата достаточно велик. Поэтому, чтобы не рисковать, нужно брать залог — машину, недвижимость, драгоценные металлы, технику (последний вариант не очень выгодный, но тем не менее вполне реальный). К примеру, вы дадите кому-то ссуду в 20 000, взяв взамен у него ноутбук, который на рынке стоит 25 000. Даже если он вам не вернет долг, вы просто продадите ноутбук и останетесь с прибылью.

Внимание: мелкие суммы можно давать под расписку, а крупные лучше оформлять у нотариуса, если вы не берете залог. Помните, что получить деньги назад, если человек не хочет платить, может быть весьма затруднительно.

Вложения в ценные бумаги

Еще один вариант, куда небольшую сумму — это ценные бумаги или акции. Для этого вам необходимо стать участником фондового рынка, выбрать компании, которые, по-вашему, будут развиваться, и приобрести их акции. Отметим, что вложения в акции также следует рассматривать, как долгосрочную инвестицию — пытаться заработать на дневной/недельной/месячной смене курса не всегда удается. Скорее всего, если у вас нет опыта, то вы проиграете на коротких сделках, поэтому не нужно пытаться играть, если вы не понимаете, что к чему, не умеете анализировать, не следите за новостями и пр. Просто приобретите акции крупных компаний, а после того, как за 2-3 года они вырастут в цене, продайте и получите прибыль.

Внимание: некоторые компании платят своим акционерам дивиденды. Они могут стать весомой прибавкой к вашей зарплате, особенно если компания успешно завершит финансовый год.

Инвестиции в акции приносят прибыл на дивидендах

Паевые инвестфонды

ПИФы получили популярность в России в 2010 году — с тех пор множество людей смогли успешно приумножить свои капиталы, вложившись в подобные компании. Принцип действия достаточно прост — ПИФ привлекает инвестиции от вкладчиков, после чего эффективно распределяет денежные потоки, вкладываясь в перспективные проекты. После этого полученная от проектов прибыль равномерно распределяется по вкладчикам в зависимости от размера внесенного пая.

Доходность у хороших ПИФов составляет 40-50 процентов в год, но на рынке есть и более интересные предложения, которые предлагали клиентам по 100 и более процентов. Конечно, чем больше процент, тем больше риски, поэтому мы рекомендуем не поддаваться соблазнам, а оставаться благоразумными.

По сути, ПИФ — это вариант для тех, кто не хочет разбираться в акциях, валютах, металлах и пр — он просто доверяет свои деньги профессиональному финансисту, который вкладывает в различные проекты, снимает доход и получает свой процент.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС — это замечательная возможность для индивидуальных инвесторов выгодно вложить 100000 рублей и выйти на рынок, получив хорошую прибыль. Примечательно, что государство возвращает всем лицам, открывшим счет, налоговый вычет в размере 13%, то есть вы уже гарантированно получите прибыль. Далее вы решаете, во что вложить деньги — брокеры предлагают вполне реальные и безопасные инвестиции в корпоративные и государственные облигации, которые приносят около 20% в год, что значительно больше ставок по депозитам (и менее рискованно).

Внимание: для того чтобы получить налоговый вычет, нужно открыть счет минимум на 36 месяцев. В случае если вы закроете его, получив 13% от суммы инвестиций, то вас заставят вернуть их через приставов.

Старайтесь не держать все яйца в одной корзине

ПАММ

ПАММ — это вложения в трейдера, работающего на валютных рынках. Вы предоставляете ему определенную сумму в доверительное управление, а он работает с большими кейсами, зарабатывая много денег. Логика в этом проста — если вы спекулируете валютой на 100 000 рублей, то при разнице в 20-30 копеек зарабатываете всего 300 рублей на операции, тогда как на миллионе — уже 3 тысячи. Грамотные трейдеры умудряются умножить вложенную сумму на 2 за месяц, но при этом существуют и определенные риски. Поэтому нужно внимательно выбирать трейдеров, следить за их статистикой и успешностью, за стилями работы. Одни предпочитают действовать аккуратно, перекрывая риски вложениями в другие валютные пары, вторые — рубят с плеча, получая за неделю 100 и более процентов, но частенько уходя в минуса, поскольку все могут ошибаться. Первые принесут вам около 20-40 прибыли в год, вторые 200-300, но есть немалый шанс потерять все вложения.

Вконтакте

15 ноября 2017

Приветствую! Сегодня в России сложилась парадоксальная ситуация. Те, у кого денег нет, чувствуют себя уверенней, чем те, у кого накопления есть. О миллионерах речь не идет – они приспособятся к любому курсу доллара и цене на нефть. И даже на этом заработают.

А вот тем, у кого есть небольшой капитал, который в кризис и, желательно, приумножить, сегодня приходится попотеть. Куда вложить деньги? Держать дома – глупо и опасно. Отнести в банк – неинтересно из-за мизерной доходности. «Поиграть» в ПАММ-счета и хайпы – слить капитал с вероятностью в 99.99%.

В прошлый раз я уже публиковал материал про то, . Но это немного другая история. Так куда вложить 100000 рублей чтобы заработать? Попробуем разобраться.

Сегодня любой частный инвестор может купить акции Coca-Cola, или . Вопрос лишь в размере стартового капитала и готовности инвестора к риску.

Сравнительно доступный вход (на 100 000 рублей можно сформировать портфель из акций нескольких компаний)
Получить прибыль из двух источников: на росте стоимости ценных бумаг и
Удобно: купить и продать акции можно не выходя из дому

Высокие риски (за короткий период акции могут как вырасти в цене, так и обесцениться в несколько раз)
Долгосрочность вложений (инвестиции в акции рассчитаны на )

ETF фонды

Покупая один пай ETF, привязанного, скажем, к индексу S&P 500, Вы приобретаете «кусочки» всех акций компаний в его составе (Adobe, eBay, Chevron, Boeing, Bank of America, Alphabet, PepsiCo, American Express и другие).

ETF автоматически повторяет движение индекса, к которому он привязан. Инструмент не нуждается в ручном управлении. Отсюда следует сразу два плюса:

Комиссии за управление ETF минимальны
Обесценивание одних активов индекса компенсируется ростом других

Еще одно достоинство ETF: некоторые из них выплачивают владельцам дивиденды. Кроме того, ETF торгуются на бирже как классические акции. Другими словами, биржевые инвестиционные фонды быстро покупаются и продаются ().

Ну, и конечно, главный плюс инструмента – его диверсификация.

Сложность покупки зарубежных ETF из России

Пока что приобрести иностранный ETF российский инвестор может:

Через ПИФ на его основе (и заплатить приличную комиссию управляющей компании)
Через зарубежного брокера (придется проходить валютный контроль в банке из-за вывода средств за границу и высокий порог входа — от $2000. Плюс в некоторых случаях придется доказывать «чистоту» происхождения денег)
Через программы unit-linked (более-менее доступно, но не все хотят инвестировать через страховку)

Кстати на Московской бирже теперь торгуется и российские ETF от FinEx. Недавно я даже .

Банковские вклады

Банковские депозиты нельзя назвать классическими инвестициями. Они лишь позволяют сохранить часть средств и не прогореть. И частично компенсировать .

Доступность инструмента для всех категорий заемщиков. Открыть вклад сегодня можно в любом банке, на любую сумму и в одной из трех валют. Или вовсе обойтись без визита в банк – все чаще депозиты открывают в интернете за пару минут
Относительная надежность и предсказуемость. Риски инвестиций в банковские вклады не велики. Если банк обещал, что через год Вы получите обратно свой депозит и еще 10% сверху – значит, так и будет
Даже банкротство банка не приведет к потере вложенных туда средств. Сумму вклада до 1,4 млн. рублей Вам вернет Агентство по страхованию вкладов

Мизерная доходность (ниже уровня инфляции). Особенно, это актуально для депозитов в иностранной валюте. Вот, к примеру, свежие ставки по вкладу Сбербанка «Сохраняй»: до 5,15% годовых в рублях, до 1,05% в долларах и до 0,01% в евро
По условиям некоторых вкладов вывести деньги досрочно можно лишь с потерей процентов

Индивидуальный инвестиционный счет

Пару лет назад в российском законодательстве появилось новое понятие: . Суть новинки: при размещении средств на счету инвестор каждый год гарантированно получает 13% налоговый вычет от суммы. Либо владелец счета освобождается от НДФЛ на доход от всех финансовых операций по счету.

Сегодня ИИС открывает любой крупный брокер (например, БКС, «Открытие» или Церих). По сути, индивидуальный инвестиционный счет – тот же брокерский, только лучше. ИИС позволяет покупать акции/облигации самостоятельно либо передать процесс управляющей компании. Другими словами, подойдет и активным, и пассивным инвесторам.

Теперь более подробно о налоговом вычете в размере 13% от суммы внесенной в текущем году. По сути – это гарантированный доход инвестора, который выше средних ставок по банковским вкладам.

Конкретные цифры. Можно положить 100 000 рублей на вклад в Сбербанке и получить за год до 5150 рублей в виде процентов. А можно на ту же сумму и гарантированно вернуть себе через год 13 000 рублей (налоговый вычет в 13%). Плюс заработать допдоход от вложений в активы, сделанные с этого счета.

Простой и понятный инструмент для инвестирования на финансовых рынках
Программа поддерживается государством
Гарантированный налоговый вычет

Получить 13% возврат можно только в том случае, если деньги находились на счету не менее трех лет. Таким способом государство пытается бороться со спекулянтами
Доходность по ценным бумагам не гарантирована (акции могут упасть в цене, а эмитент объявить себя банкротом)
Комиссия брокера (с каждой операции) и 13% налог государству (с дохода по ценным бумагам)
Максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет – 1 000 000 рублей в год

Краудинвестинг

Краудинвестинг – разновидность . В двух словах, это когда сотни незнакомых между собой людей «сбрасываются» через Сеть по $10 – и на собранные «толпой» (от англ. crowd – толпа) деньги создается новый качественный продукт.

Такие «пожертвования» могут быть абсолютно безвозмездными (и тогда это классический краудфандинг). Либо Вы с самого начала рассчитываете получить доход от проекта в будущем. Такая «платная» помощь и называется краудинвестингом.

Сумму в 100 000 рублей можно разбить на десятки маленьких инвестиций. Подход позволит максимально диверсифицировать вложения. А потери от неудачных инвестиций перекроет пара-тройка «выстреливших» проектов
Гигантский выбор объектов для вложений. На одной только площадке StartTrack представлено почти 2000 заявок на краудинвестирование
Снижение рисков . Проекты на краудинвестинговых площадках проходят первичный отбор. Это в разы уменьшает уровень риска. Что особенно актуально для инвесторов-новичков

Большая вероятность мошенничества со стороны стартапов или площадок. Достаточно лишь вспомнить свежий , который позиционировал себя на форуме MMGP как надежную краудинвестинговую площадку. Но даже самая «честная» платформа может в любой момент обанкротиться и выйти из игры
Риск того, что проект не соберет нужную сумму. В случае если деньги вкладывались в стартап напрямую, вернуть инвестиции вряд ли удастся
«Выстреливает» далеко не каждый многообещающий проект. Большинство стартапов никогда не принесут прибыли
«Краудинвестор» не защищен на законодательном уровне. Отсюда вывод: стоит заранее смириться с тем, что вложения в стартапы не страхуются. Для сравнения: в случае банкротства банка деньги с депозита вкладчику вернет Агентство по страхованию вкладов

Куда лучше инвестировать в 2018—2020 году?

«Правильного» ответа на этот вопрос, к сожалению, не существует. Состав портфеля, как минимум, сильно зависит от горизонта инвестирования и конкретных целей. Инструментов на рынке – сотни. Но ни один из них нельзя назвать универсальным и идеальным.

Не зная ответа на вопрос: «Зачем и на какой срок я инвестирую?», Вы с большой вероятностью станете жертвой мошенника. А зная – придется из разных инструментов. На его состав будет влиять и Ваш возраст, и размер дохода, и склонность к риску, и периодичность инвестиций, и куча других факторов.

Ну, а если цель – быстро разбогатеть или «раскрутиться», то кроме собственного бизнеса или стартапа вариантов нет. И совсем необязательно, это должно быть что-то масштабное. Можно выгодно торговать на старте и мелочами: квасом летом или теплыми носками зимой.

А куда бы Вы инвестировали 100 000 рублей?

В наши дни деньги обесцениваются достаточно быстро. Инфляция из года в год уменьшает покупательную способность денег. И разумнее всего не хранить деньги дома, а вложить их в финансовый инструмент для получения прибыли. Куда же можно вложить 100 000 рублей? Рассмотрим самые доступные и методы вложения денег, не требующие от инвестора никаких знаний и главное, эти вложения должны работать и приносить прибыль без его дальнейшего участия.

Конечно инвестируемая сумма в сто тысяч ограничивает варианты вложений. Но тем не менее можно составить список из 8 основных способов:

Банковские вклады. Самые простой, надежный, стабильный и защищенный источник дохода. В зависимости от срока и суммы вклада процентная ставка по депозиту увеличивается. Вклады защищены государством, и поэтому вероятность потери денег практически равна нулю. Фиксированные проценты по банковским депозитам позволяют заранее знать размер получаемой прибыли. Высокая ликвидность. Вы можете в любой момент расторгнуть договор и забрать деньги обратно. И если вы не исключаете такой исход событий, то для упреждения потери процентов, выбирайте вклады, где предусмотрено ежемесячное (ежеквартальное) начисление прибыли.

Из недостатков стоит отметить низкую доходность, на уровне годовой инфляции в стране. Подходить как средство сохранения капитала.

Валютные. Мультивалютные вклады. В период роста экономики (в докризисное время) подобные вклады не очень пользовались спросом, как банковский продукт. Однако сейчас, во время стремительного обесценивания валюты они переживают новое рождение.

Достоинства. Во первых вы надежно защищаете ваши деньги. Во-вторых, на них начисляется определенный процент дохода, не такой большой, как при рублевых вкладах, что-то около 3-6% (в зависимости от банка). Ну а в-третьих, при значительном изменении национального курса, есть огромный потенциал получения дополнительной прибыли.

Металлические вклады или ОМС (обезличенные металлические счета). Позволяют инвестировать в основные драгоценные металлы: золото, серебро, платина, палладий. В результате роста мировых цен на них — вы получаете прибыль в виде прироста стоимости купленного металла. Особенно актуально во время кризисных и других экономических нестабильностей в экономике.

Из недостатков следует отметить непредсказуемость прибыли. Она может составить и трехзначное число (как было в 2010-2011, когда цены выросли двое), а может и уйти в минус. Вклады в ОМС нацелены на долгосрочные инвестиции, сроком от 3 лет.

Деньги в долг. Если деньги жгут вам руки, то можно одолжить кому-нибудь под проценты. Как правило, эти проценты превосходят банковские вклады в несколько раз. И на этом можно неплохо заработать. И чем меньше срок займа, тем выше должна быть процентная прибыль. Посмотрите, как расцветают всевозможные микрофинансовые организации (типа «деньги до зарплаты»).

0,5 — 1% в день — вроде бы небольшая сумма. С 10 000 рублей — это 50-100 рублей. Однако если перевести в годовое исчисление — аж 365% годовых, ну или 182% (при ставке 0,5). Можно давать под менее грабительские проценты, и тем не менее прилично зарабатывать.

Под словом «одолжить» подразумевается юридическое оформление, для мелких сумм достаточно расписки. Для более крупной, лучше оформить у нотариуса, для вашей же безопасности. Второй вариант, взять что-нибудь в залог под выданные деньги (золотые украшения, бытовую технику, документы).

Ценные бумаги. Это покупка акций на фондовом рынке. Кажущаяся простота на самом деле обманчива. Купленные наобум акции могут легко уйти в понижательный тренд и в ближайшее время не стоит будет рассчитывать на получение прибыли. Спекулировать акциями тоже не вариант. Большинство новичков (около 90%) проигрывают пытаясь заработать на разнице курсов. Поэтому остаются длительные инвестиции на несколько лет.

Бонусом, к купленным акциям, будет начисление на них дивидендов. И то не по всем. Список компаний, которые выплачивают часть прибыли своим акционерам можно легко найти в интернете и сформировать из них свой инвестиционный портфель.

ПИФЫ. Паевые инвестиционные фонды были особенно популярны в начале века, в так называемые нулевые года. В это время фондовый рынок рос просто семимильными шагами. А с ним и ПИФЫ показывали просто фантастическую доходность. 50, 80 и даже 100% за год. Многие фонды умудрялись зарабатывать и несколько сотен процентов в год.

Сейчас конечно такого нет. Но как вариант, если вы боитесь самостоятельно покупать акции, данный вид инвестиции избавить вас от этого, и переложить все на плечи профессионалов.

Покупая паи, вы инвестируете деньги в акции не только российских, но и мировых компаний. Стоимость одного пая составляет несколько тысяч. Это позволить максимально разнообразить варианты инвестирования. Акции, облигации, драгоценные металлы, нефть, венчурные инвестиции, инвестиции в инновационный бизнес, недвижимость — ваши деньги сразу могут работать во всех этих сферах. Купите паи различных компаний и направлений и будет вам счастье.

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Новинка в портфеле инвесторов. Предназначены в первую очередь для тех. кто хотел бы попробовать себя на фондовых рынках, но боялся начать. Открыв ИИС вы гарантированно получаете прибыль в размере 13% за счет налогового вычета, который вернет вам государство. Большинство (или даже все) брокеры дополнительно могут вам предложить готовые варианты инвестиции с гарантированной прибылью в 20 — 30% годовых. Речь идет о покупке государственных и корпоративных облигаций с фиксированной доходностью

Ни имея никакого опыта на фондовом рынке, вы можете получать прибыль в разы превышающую ставку по депозитам.

Из недостатков. Счет должен быть открыт на срок не менее 3 лет. Если вы досрочно выведите деньги, 13% придется вернуть обратно.

ПАММ счета. Доверительное управление для инвесторов с малыми суммами. Вы передаете деньги трейдеру на которые он совершает операции на валютном рынке. За счет большого количества инвесторов набирается значительная сумма, позволяющая ему неплохо зарабатывать в случае успешной торговли.

Потенциальная прибыль здесь зависит от риска, который вы готовы принять. Всего за 1 месяц можно удвоить первоначальные вложения. Однако за этот месяц можно и потерять половину, а то и весь капитал. Трейдер тоже человек, а человеку свойственно ошибаться. И в результате таких неправильных решений в ходе торговли, всегда есть риск уйти в минус.

Консервативные трейдеры — оптимальное сочетание прибыли/риска. При минимальном риске можно рассчитывать на годовую прибыль в размере — 30-40%.

Из недостатков, помимо рисков, это высокое вознаграждение, которое вы выплачиваете управляющему ПАММ счетом. Оно может достигать 30-50% от размера получаемой прибыли.

Все вышеперечисленные способы вложений средств рассчитаны в основном на так называемых «ленивых» инвесторов , которые хотят делать минимум телодвижений по управлению своими деньгами и в то же время получать определенную прибыль от их работы.

Вариантов куда вложить ……(много) тысяч рублей с увеличение суммы начальных инвестиций соответственно становиться больше. И потенциальная прибыль, на которую может рассчитывать инвестор, также возрастает. Деньги делают деньги. И чем больше денег, тем большую прибыль они способны приносить.

Каждый человек, имеющий какую-то сумму денег нецелевого использования, зачастую старается ее приумножить. Но при этом вклад, приносящий доход, иногда бывает достаточно сложно выбрать. Только на первый взгляд люди мечтают о больших деньгах, а на деле часто люди просто не знают, что именно делать со своим деньгами. Это связано с тем, что хочется не просто вкладывать средства для сохранности, но и в идеале получить хороший доход.

Если средства довольно значительные, то идеальным вариантом станет иностранный вклад, вложение в крупный проект или покупка недвижимости. Но вот если вклад планируется не слишком большой, то тогда вопрос, к примеру, куда лучше вложить 100000 рублей будет довольно спорным.

Если человек планирует вложить сто тысяч, то к этому вопросу надо подходить максимально ответственно. Именно от того, во что вкладывать средства, будет зависеть их прибыльность. Важно, чтобы они работали, а не просто лежали на счету. Стабильное начисление процентов позволит хотя бы компенсировать инфляционный скачки при самом худшем раскладе, при правильном планировании же инвестируемый капитал может принести хорошую прибыль.

Надо понимать, что существуют различные способы решить, куда вложить 100 000 рублей. Все зависит исключительно от ожиданий человека:

рассчитывает он на долгосрочное вложение или получение прибыли должно быть как можно быстрее;
готов ли он рисковать и вкладывать средства в ненадежные проекты;
нужно получать регулярно начисленные проценты или же можно потом получить всю сумму.

Также следует продумать свою роль в управлении средствами. Множество современных компаний предлагают потенциальным инвесторам участие в различных проектах. Чтобы получить хорошую прибыль предварительно рекомендуется хотя бы ознакомиться с сутью проекта, вникнуть в планы и посмотреть бизнес-план. Здесь инвестор по факту становится настоящим партнером по бизнесу.

Если же нет желания вникать в эти вопросы и хочется просто получить прибыль, то возможно довериться инвестиционной компании или попросту разместить средства на счету в банке, чтобы получить прибыль.

Выбор депозита

Все же, если необходимо инвестировать сто тысяч рублей, то наиболее быстрый и простой способ сделать вклад и получить доход – открыть депозит. Если вклад будет открыт в рублях, то можно получить действительно довольно выгодный процент. Кроме того, это станет наиболее подходящим вариантом для тех, кто не любит рисковать, ведь доход здесь будет гарантированный.

При этом, чтобы решить куда вложу 100000 рублей чтобы заработать, необходимо в первую очередь оценить предполагаемый депозит по таким критериям:

процентная ставка. Надо понимать, что доходность будет ниже, если оформить депозит в проверенном и надежном банке. Непопулярные организации, только появляющиеся на рынке, обычно предлагают вложить деньги под значительно больший процент;
при условии возможности капитализации процентов ставка также будет меньше, также как при возможности досрочно снять денежные средства полностью или частично;
чем больше сумма будет вложена и на чем больший период подписан договор – тем выше процентная ставка будет предложена по таком депозиту.

Именно поэтому, выбирая куда вложить 100 тысяч рублей, лучше воспользоваться депозитным калькулятором на сайте интересующего банка. Там можно указать желаемую для вклада сумму, а также дополнительные приоритетные критерии. Далее можно просчитать различные варианты вклада и потом уже выбрать максимально выгодный.

Основное правило

Подводя итог, стоит отметить, что при выборе куда вложить 100000 рублей, нужно понимать одно главное правило любого инвестирования: чем выше риск по предлагаемому вложению – тем выше будет доход в случае успешного исхода.

Если человек не готов к риску и в первую очередь боится потерять инвестированный капитал, то лучше остановить свой выбор на открытии обычного депозита в банке или покупке золота – это позволит зарабатывать стабильные средства. Хотя сумма будет незначительной, но зато получение гарантировано.

Если же человек готов к риску, то можно выгодно вложить средства в стартапы или ПИФы. Это позволяет получить намного большую выгоду, просто рискнув. Это действительно интересный способ хорошего заработка, но никто ничего не может гарантировать. По факту это просто участие в бизнесе в роли инвестора. В идеале поэтому предварительно ознакомиться с финансовыми перспективами и особенностями проекта.

14.08.15 665 660 57

Куда вложить 100 000 рублей

Простые способы заработать на деньгах

У вас появились свободные сто тысяч рублей.

Саша Волкова

редактор, экономист

На еду и квартиру есть, все айфоны куплены, на кредиты хватает. Теперь вы хотите вложить деньги так, чтобы они принесли еще больше денег. Или хотя бы не пропали. Для этого необязательно класть деньги на депозит, есть варианты получше. Разберемся.

В стабфонд (заначку)

Почему . У каждого должна быть такая заначка, чтобы хватило на 2 месяца жизни без зарплаты. Если получаете 50 тысяч рублей в месяц, нужна заначка 100 тысяч. На эти деньги вы сможете жить, пока не найдете новую работу.

Если ваша зарплата 70 тысяч, заначьте не 140, а 200 тысяч. Круглыми суммами проще копить: вы станете экономить, чтобы превратить некрасивое число 140 в ровные 200. Еще круглые суммы легче хранить: откусить десять тысяч от 140 на тусовку в баре - просто шалость, от круглых 200 - надругательство.

Как . Заначка должна быть доступной в любой момент, поэтому для нее лучше использовать накопительный счет. Открыть его можно через приложение:

Чтобы сделать то же самое в интернет-банке, нужно нажать справа «Новый продукт банка», выбрать «Открыть накопительный счет», затем «Обычный счет».

Пополнять счет можно самостоятельно или настроить автоплатежи - банк будет прятать нужную сумму каждый месяц после зарплаты.

Плюсы . Доход за счет процентов плюс капитализация. Забрать можете в любой момент, процент не пропадет. Но деньги хранятся на отдельном счете, поэтому вы не потратите их случайно.

Минусы . Проценты по счету только спасают от инфляции, но не приносят дохода. Поэтому нет приятного чувства, что деньги приносят еще большие деньги.

В себя

Почему . Если заначка уже есть, а свободные деньги остались, не спешите нести их в банк или покупать валюту. Подумайте, как вам в следующий раз получить не 100, а 200 тысяч свободных денег.

Как . Вложите деньги в себя: обучение, здоровье, инструменты. Если вы не продвигаетесь в карьере из-за квалификации - учитесь. Если плохо работаете, потому что болит голова - пройдите обследование и займитесь спортом. Если медленно работаете из-за старого компьютера - купите новый.

Плюсы . Ваша квалификация и здоровье - это активы, которые никуда не денутся. Если дом сгорит и деньги обесценятся, вы всё равно сможете себя прокормить. Хороший инструмент вам поможет: сбережет время, расширит возможности.

Минусы . Чтобы повысить квалификацию, придется пахать: читать, слушать лекции, делать домашку, терпеть критику. Чтобы улучшить здоровье, придется менять привычки: следить за питанием, ходить на тренировки. И только компьютер можно просто купить.

В мечту

Почему . Вы для того и работаете, чтобы оплачивать свои желания. Если будете себе во всём отказывать, однажды сорветесь и разом прогуляете все сбережения. Приятные траты - обязательная часть финансовой стратегии. Не пренебрегайте мечтами: накопите на отпуск, машину или электрогитару.

Как . Положите деньги на тот же накопительный счет, но с четко поставленной целью. Укажите сумму и дату, когда мечта должна сбыться. А еще дайте ей название и прикрепите картинку.

Наши эксперты говорят, что так проще копить: если вы видите мечту на картинке и называете по имени, то она становится почти осязаемой. Вы фокусируетесь, и это мотивирует экономить. Но, по-моему, проще настроить автоплатеж и забыть. А через год на счете незаметно скопится несколько сотен на мечту.

Для большой покупки выгодней открыть вклад. Дождитесь конца декабря: перед Новым годом банки обычно повышают ставки на 2-3 процентных пункта. Оптимальный срок вклада - год. Если понадобится, в следующем декабре откроете новый.

Когда выбираете вклад, обращайте внимание на капитализацию. Если она есть, то начисленный процент каждый месяц добавляется к счету. В следующем месяце процент начисляется уже на всю сумму. То есть доход по вкладу делает новый доход. Если капитализации нет, то процент начисляется только на ваши 100 тысяч.

Минусы . Если вы заберете деньги со вклада досрочно, то почти весь прирост сгорит. Поэтому вклад подходит, только если вы точно знаете, когда понадобятся деньги. Например, вы копите ребенку на учебу и раньше августа деньги не понадобятся. Или копите на квартиру и точно не сможете купить ее внезапно на распродаже.

В рост

Почему . С вкладами и счетами не получится ощутимо заработать: их доходность - 4-10%, а инфляция за 2016 год - 5,4%. Чтобы заработать на деньгах, придется учиться сложным инструментам. Например, вкладывать в акции или играть на курсах валют.

Как . Изучите рынок, следите за биржей или рынком валют днем и ночью. Разработайте стратегию инвестиций и держитесь ее в любых обстоятельствах. Для этого нужно контролировать эмоции.

Даже если вы отлично играете в «Монополию», когда на кону будут реальные деньги, нервы сдадут. Во время снижения новичок в панике сбрасывает акции, а профи держит потери. На подъеме новичок психует и забирает деньги раньше времени, а профи спокойно ждет. Профессиональные игроки обучаются, чтобы выдерживать психологические нагрузки.

Если вы изучили рынок и психологию инвестиций, можете выходить на биржу или покупать валюту. Постарайтесь купить как можно дешевле и продать как можно дороже - вот и всё.

Минусы . Истории про 50 000% доходности привлекают на биржу доверчивых обывателей. Но получать огромную прибыль за короткий срок на акциях и валюте умеют только профессиональные игроки.

Многие думают, что риска не будет, если купить акции крупной компании. Это не так. Например, акции «Эпл» в начале августа 2015-го вдруг потеряли 15% от максимумов - это стало самым сильным падением с 2013 года.

Если ничего не понимаете в этом графике, не покупайте акции. Источник: РБК

Когда-то вместо «Эпл» была «Нокия»: в начале 2000-х она занимала 41% рынка мобильных устройств. Но в 2008 акции компании стали терять в цене.

Многие инвесторы были уверены, что это не продлится долго. Они покупали дешевеющие акции и думали на этом заработать. Но падение так и не остановилось.

График падения акций «Нокии». Источник: РБК

Еще чаще новички теряют на валютном рынке. Биржи они боятся, а валюты - нет. Думают, будет несложно вовремя купить евро и доллары и удвоить сбережения. Но я чаще встречаю людей, которые покупали евро по 80, потом продали по 60, а теперь снова покупают по 65.

С любыми спекуляциями одна беда: вы не можете повлиять на рынок, чтобы совершить более выгодную сделку. На работе можно провести переговоры и добиться более высокой зарплаты. С клиентом можно договориться о более высоком гонораре. Можно напрячься и сделать больше сдельной работы. Во всех этих случаях результат в ваших руках. А в случае с акциями и валютой вы влияете на рынок уже после того, как совершили сделку.

В будущее детей и внуков

Почему . Финансовые инструменты надежны только до очередного экономического коллапса. Если хотите сохранить деньги для внуков и не волноваться о рисках, купите товар, который не обесценится со временем. Например драгоценные металлы. Банки рушатся, компании банкротятся, купюры становятся бесполезными бумажками, но золото всегда в цене.

Как . На 100 000 рублей можно купить примерно 50 граммов золота. В банковских слитках, ювелирных украшениях или монетах. Еще можно открыть металлический вклад в банке - это способ купить золото виртуально.

Плюсы . Цена драгоценных металлов растет во время кризисов, войн и революций. Если боитесь кризисов, войн и революций, золото сохранит ваши сбережения. Оно не обесценится до тех пор, пока ученые не изобретут философский камень.

Минусы . Хранить золото в банковской ячейке дорого, а дома - рискованно. Еще при покупке вам придется заплатить НДС - это 18% - и наценку банка - это еще 13-30%.

Хорошая альтернатива - металлический счет: за него не придется платить НДС , оплачивать изготовление, хранение и транспортировку слитков. Такой вклад привязан к цене на золото, но остается обычным банковским инструментом со всеми рисками. Если правительство объявит дефолт, а банк закроется без выплаты компенсаций, то вы останетесь без своего виртуального золота.

Выводы

Если у вас еще нет заначки, положите свою сотню на накопительный счет. Ее нельзя разменивать по мелочам, она только на экстренный случай.
Если заначка есть, импровизируйте: отправляйтесь учиться, накопите на машину или купите золото.