Самый выгодный рко для ип. Какой банк выбрать для ИП в России: сравнение и отзывы

Обновлено: 03.03.2019 Олег Лажечников

86

Так как я когда-то зарегистрировал ИП (), то мне приходится еще пользоваться и отдельным банковским счетом для предпринимательской деятельности. Я уже писал общую информацию , а в этом посте хотел бы выложить небольшое сравнение тарифов различных банков, в том числе и тех, которые посоветовали в комментариях.

В основном речь будет про московские банки, но часто они представлены и в регионах, причем их тарифы будут ниже.

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.

И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.

Тинькофф

После того как Модуль ухудшил тарифы, (первые 2 месяца бесплатно) стал смотреться более привлекательно, к тому же все-таки намного крупнее банк.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Очень длинный операционный день, с 1 ночи до 20 вечера, внутри банка круглосуточно. Мне это удобно, я порой вечером переводы делаю. Внутрибанковские переводы на счета ИП и компаний бесплатные.

У меня тариф «Простой» — 490 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 4% на остаток. Первые 3 внешних платежа на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 49 руб. А вот с платежами физ лицам есть засада — 1.5% от суммы (плюс 99 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 150 тыс руб/мес, а на кредитку 250 тыс руб/мес. Или же суммарно 400 тыс руб в месяц. Имхо вполне достаточно.

Тариф «Продвинутый» — 1990 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 6% на остаток. Первые 10 внешних платежей на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 29 руб. Платежи физ лицам — 1% от суммы (плюс 79 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 300 тыс руб/мес, а на кредитку 400 тыс руб/мес. Или же суммарно 700 тыс руб в месяц.

Тариф «Профессиональный» — 4990 руб/мес.

Снятие наличных с карты — 1.5% в пределах 400 тыс руб/мес в Простом тарифе и 1% в пределах 400 тыс руб/мес на Продвинутом. Карта с отдельным счетом и бесплатным обслуживанием.

Таким образом, если вы не хотите делать банковские карты Тинькофф для себя, или у вас есть физики на зарплате, то вам надо искать что-то еще. Например, с хорошими тарифами. И тарифы проще для понимания.

Валютные переводы

Ведение валютных счетов бесплатное. Можно переводить валюту на счет физ лица внутри Тинькофф, чтобы избежать комиссий по переводам в другие банки. Но лимиты по переводам и комиссии будет такие же как по рублевым, озвучил их выше.

Для тарифа «Простой». Валютный контроль — 0,2% от суммы (минимум 490 руб). Внешний перевод 0,2% от суммы перевода, минимум 49 уе.

Для тарифа «Продвинутый». Валютный контроль — 0,15% от суммы (минимум 290 руб). Внешний перевод 0,15% от суммы перевода, минимум 29 уе.

Модульбанк

Тариф «Стартовый» — 0 руб/мес, платежка юр лицам 90 руб, платежка физ лицам 0,75% (но не меньше 90 руб) в пределах 300 тыс руб (далее 1%). Подходит тем, у кого вообще почти нет операций, я его вообще не рассматриваю.

Тариф «Оптимальный» — 490 руб/мес, 3% на остаток, платежка юр лицам и ИП — 19 руб, платежка физ лицам — 19 руб в пределах 500 тыс руб/мес (далее 1%). У меня этот тариф, имхо он самый удачный. Есть еще тариф «Безлимитный».

Есть еще тариф «Безлимитный» за 4900 руб в месяц.

Дают бесплатную карту для снятие и внесения наличности. У нее свой отдельный счет. Есть лимиты и комиссия за снятие в зависимости от тарифа и суммы снятия. Внесение в определенных банкоматах бесплатное. Но я картой не пользуюсь, привык выводить на счет физлица в другом банке.

Валютные переводы

Обслуживание валютного счета — бесплатно. Паспорт сделки для тарифов Оптимальный и Безлимитный — бесплатно. За валютный контроль берут 300 руб за платеж в пределах 500 тыс руб (в эквиваленте) и 1000 руб, если от 500 тыс руб до 1 млн.

Валютный перевод физлицу в другой банк 30 долларов, 30 евро или 150 юаней (да, есть счета в юанях), в пределах до 500 тыс/1 млн руб в месяц (Оптимальный/Безлимитный). Если больше, то 1%. Как-то так себе. Учитывая, что физиков они не обслуживают и валюту придется по-любому в другой банк выводить. В этом плане удобнее, когда в этом же банке есть сразу счет физ лица, ведь внутрибанковские платежи обычно бесплатные. Но если валюта не нужна, то можно конвертировать в рубли внутри Модуля, у них курс обмена валюты: курс биржи +/- 1%.

Также писал уже неоднократно, что у Модуля есть минус в плане валютный платежей, что их банк посредник берет 15$ с некоторых платежей. По идее это должно зависеть от того, как именно контрагент-нерезидент их отправляет, перекладывая всю комиссию на получателя или часть оплачивая на своей стороне. Но раньше для таких же платежей комиссии не было (получал в другом банке), появились они только в Модуле.

Комиссии на валютные операции

Точка банк

Тариф «Всё лучшее сразу» — 2500 руб/мес (первые 3 мес по 500 руб), входит 100 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 500 000 руб (далее 0.5%). Снятие наличных до 100 000 руб бесплатно. Дают кешбек 2% с уплаты налогов.

Открытие валютного счета бесплатно, ведение тоже бесплатно. Валютный контроль 0,15% от суммы перевода, но не менее 350 рублей. Есть платный тариф, там чуть поменьше процент. Исходящий валютный платеж 25 уе на тарифе «Всё лучшее сразу» и 30 уе на остальных.

Альфабанк

Банк из ТОП-10, то есть один из самых самых.

Бесплатно: открытие рублевых и валютных счетов, подключение Интернет-банка, мобильное приложение, выпуск банковской карты и переводы юрлицам и ИП внутри Альфабанка, смс-оповещения. Если нет операций в текущем месяце на тарифах «Один процент» и «На старт», то плата за обслуживание не взимается. Представитель может приехать к вам в офис или домой.

Длинный операционный день, как у Тинькофф: с 1:00 ночи до 19:50, внутри банка круглосуточно.

Тариф «Один процент» . Все бесплатно, включая смс-оповещения. Платите только 1% за все поступления. Точно такой же тариф есть у Точки. Отлично подходит для маленьких ИП с небольшими оборотами. Нет поступлений — ничего не платите. Открытие валютного счета недоступно.

Тариф «На старт» . Обслуживание счета 490 руб/мес, или бесплатно, если нет операций. 3 внешних платежа ИП и юрлицам бесплатно, далее 50 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 100 тыс руб, 1% до 500 тыс и 1,5% до 2 млн.

Тариф «Электронный» . Обслуживание счета 1440 руб/мес. При оплате 9 месяцев сразу дают еще 3 месяца в подарок. Заверение карточки с образцом подписи — 590 руб. Внешние платежи ИП и юрлицам стоят 16 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 150 тыс руб, 1% до 300 тыс, 1,5% до 1 млн, и дальше комиссия растет при увеличении суммы.

Есть еще несколько более дорогих тарифов. Достаточно широкая линейка тарифов, но условий слишком много, сходу разобраться сложно.

Для снятия наличности дают бесплатно карту Альфа-Cash (In, Ultra, FIFA) привязана к основному расчетному счету. Годовое обслуживание бесплатное у карты Альфа-Cash In (только для внесения наличных) и 299 руб/мес у карты Ultra. Снятие наличных на тарифе «Один процент» до 1.5 млн бесплатно. Снятие наличных до 100 тыс руб/мес — 1,25% на тарифе «На старт» (мин 129 руб) и 1.5% на тарифе «Электронный» (мин 200 руб). Больше сумма снятия — комиссия больше. Внесение налички на расчетный счет 1% у тарифа «Один процент», бесплатно у «На Старт» и 0,23% у «Электронный.

За валютный контроль хотят 600 руб за каждый платеж в пределах 400 тыс руб (в эквиваленте), далее 0,15%. Ежемесячное обслуживание валютного счета бесплатно на тарифе «На старт» и 1440 руб/мес на тарифе «Электронный». Внутри Альфбанка все валютные переводы бесплатны для тарифа «На Старт». Для тарифа «Электронный» внутренние переводы бесплатны только на счета ИП и юрлица, а платежи физ лицам внутри банка или в другие банки — 1% (мин 900 руб). На обоих тарифах за внешние переводы берут 0,25% (минимум 57 долларов или 43 евро, максимум 228 долларов или 174 евро).

Райффайзен

Минимальный пакет «Старт» стоит 990 руб/мес, есть скидка за при оплате за год. В пакет входит бесплатное открытие и ведение счета. Платежки по 25 руб, переводы физлицам в пределах 100000 руб без комиссии, далее 1%. Выдают бесплатную карту к счету, обслуживание карты «Бизнес 24/7 Базовая» — 90 руб/мес. СМС-оповещение — 199 руб/мес.

Без пакета: открытие рублевого/валютного счета 1700 руб, ведение рублевого/валютного счета 950 руб/25$ в мес. Перевод физлицу в Райфайзене без комиссии, перевод физлицу в другом банке 0.1%, но минимум $ 40.

Сбербанк

Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.

Открытие валютного счета 2400 руб, ведение валютного счета 600 руб/мес. Валютный контроль 0.15% от суммы, минимум 10 уе.

Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, «Минимальный» 1500 руб/мес — рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.

Промсвязьбанк

Usb-ключ 1500 руб, только с ним можно пользоваться Интернет-банком «PSB On-Line». Минимальный тариф «Бизнес Лайт» — 1050 руб/мес, открытие счета 590 руб, платежка 45 руб. Тариф «Мое Дело» — 1250 руб/мес, в него входят сразу и услуги банка, платежка 45 руб, открытие счета бесплатное. Дают скидку, если оплатить несколько месяцев. Валютный контроль 0,15%, но не менее 750 руб. Смс-информирование 199 руб/мес.

Зачем они эту заморочку придумали с USB-ключом… Для меня сразу это невозможность пользоваться, таскать по разным странам флешку, не дай бог потеряешь.

Авангард

Открытие счета 1000 руб (если заявка через сайт), ведение рублевого счета 900 руб/мес, ведение валютного счета 500 руб/мес, платежка 25 руб или 30$ для баксов, валютный контроль 0,075% (мин 400 руб).

В Авангарде один момент стоит знать — пришедшие деньги не нужно выводить к себе на лицевой счет в тот же день, иначе будет комиссия. Просто стоит взять за правило — делать задержку минимум в один день перед выводом.

УБРиР

Бесплатное открытие счета, Интернет-банк и выезд менеджера. Минимальный тариф «Эконом» — 500 руб/мес, платежка 25 руб, но за подключение пакета нужно выложить еще 750 руб разово. Тариф «Online» — 800 руб/мес, платежка 25 руб, подключение бесплатно. Разница между этими тарифами — в «Online» платежи круглосуточные.

Личный опыт

Согласитесь, я бы не мог сравнивать эти два банка, если бы не попользовался и Тинькофф тоже, это было бы не честно:)

У меня сейчас 2 расчетных счета (Модуль и Тинькофф). Пока пользуюсь двумя, но собираюсь переходить в Тинькофф, так как у меня там есть карточки физ лица. Попробую сравнить самые основные моменты.

  • Тинькофф более крупный банк и по финансовым показателям он впереди. Входит в народный ТОП, а Модульбанк не входит.
  • У Тинькофф есть счета физлиц, и тем, кто имеет там банковские карты типа , очень удобно будет получать деньги на них мгновенно и без комиссий. Модульбанк не работает с физ лицами, у него будет только счет ИП.
  • У Тинькофф тариф 490 руб/месяц. У Модульбанка есть бесплатный тариф, но там комиссия за переводы 0,75% физ лицам, поэтому более корректно будет сравнивать с тарифом Оптимальный 490 руб/мес. Таким образом, одинаково выходит за обслуживание. Тинькофф берет за смски еще 99 руб/мес, у Модуля они бесплатные. Но смс в принципе необязательная функция.
  • Валютные счета Тинькофф начал открывать с января 2017, но я не открывал, ничего не могу сказать. Валютный контроль у Тинькофф 0,2% от суммы (минимум 490 руб), у Модульбанка фиксированно 300 руб при операции до 500 тыс и 1000 руб при операции 500 тыс — 1 млн руб. Но у Модуля есть такая проблема — почему-то с некоторых платежей по дороге берется комиссия 15 уе, например, с Google Adsense. При аналогичном платеже в другой банк, комиссии нет.
  • Валютные переводы со счета ИП на счет физ лица будут бесплатны внутри банка Тинькофф. В Модуле же придется отдать минимум 30 уе за каждый валютный перевод на свою карту в другом банке.
  • В обоих банках есть удаленная поддержка и выяснить можно любой вопрос через чат, а также выполнить какие-то действия.

Мой отзыв о Тинькофф Бизнес

Признаюсь честно, изначально хотел именно в , так как пользуюсь их дебетовыми картами уже много лет. Но мне отказали без объяснений причин. Я предполагаю, технические косяки какие-то были, ведь все это было в самом начале, когда они только предложили обслуживание юр лиц и ИП. Тогда я открыл счет в Модульбанке (о нем ниже), но спустя полгода я еще раз подал заявку на открытие счета в Тинькофф, и они дали добро! Так что учтите, что если вам хочется в Тинькофф, но вам отказали, то можно еще через некоторое количество месяцев попробовать.

У меня небольшое ИП и не так много операций в месяц, поэтому мне не хотелось платить каждый месяц приличные суммы за обслуживание, как-то глупо за это переплачивать. Собственно, по этой причине я не рассматривал топовые банки, там нет недорогих тарифов.

У Тинькофф простой интернет-банк, интуитивно-понятный. Не помню, чтобы хоть раз возникали с ним какие-то проблемы. Все работает четко! В последнее время я все чаще пользуюсь их мобильным приложением, там можно делать все тоже самое. Как-то даже с телефона удобнее стало. Тех-поддержка отвечает в чате с небольшой задержкой, но всегда по существу. Реально им доволен и с чистой совестью могу посоветовать всем своим друзьям и подписчикам.

Заверение подписи, интернет-банк, и открытие счета были бесплатными, представитель приехал ко мне домой через 3 дня после того, как оставил заявку. Мы заполнили бумаги минут за 10 и он уехал. Это здорово, конечно, когда не нужно никто ехать, как это часто бывает в других банках.

Про валютные счета ничего не могу сказать, у меня валютные счета пока в Модульбанке. Возможно я потом полностью перейду в Тинькофф Бизнес, но пока лень этим всем заниматься, пользуюсь двумя банками.

Мой отзыв о Модульбанке

Честно говоря, когда я открыл счет в Модульбанк, то я не ждал чего-то особенного. Можно сказать, от безысходности открывал же (см. отзыв про Тинькофф). Однако, банк оказался очень удобным.

Пока меня все устраивает, никаких проблем не возникало, вообще ни одного косяка. Процедура открытия счета заняла минут 30, правда, пришлось ехать к ним в офис в Москва-Сити (сейчас приезжают уже домой или в офис). Не заплатил ничего за открытие счета, заверение подписей, подключение к Интернет-банку.

У Модуля довольно удобный и интуитивно-понятный Интернет-банк, где всегда можно задать вопрос в онлайн-чате. Отвечают иногда прям сразу, иногда нужно подождать минут 10-20. Ночью частенько отвечают, что специалист ответит в рабочие часы на следующий день. Но это я переписывался много с валютным контролем, они только днем работают. Нравится, что все очень просто, и нет такой замороченности на безопасности, как было в почившем Интерактивном банке. Там, помню, замучаешься подтверждать операцию различными кодами и паролями, а тут просто смска и все.

Также очень просто проходят все валютные поступления. В онлайн-чат просто загружаю скриншоты, например, из личного кабинета Google Adsense (только в самый первый раз нужно еще оферту выслать). И далее мне не нужно заполнять кучу полей в справке о валютной операции, не нужно создавать распоряжение на перевод с транзитного счета на обычный, все это делается автоматически, мне лишь надо ввести пароль из смс. Опять же помню, как раньше было в других банках, чуть где ошибся (полей-то много), так звонят и просят все заново переделать. Кстати, в Модульбанке валютные счета (доллар, евро, юань) открываются без посещения офиса, также через онлайн-чат.

Банки для тех, кто использует Мое Дело

Про тарифы рассказывать не буду, пользователи сервиса могут сами попасть на эту страницу и все выяснить. Не все банки я бы стал рассматривать, ну а я свой выбор я уже сделал — Тинькофф/Модульбанк (у меня 2 счета).

P.S. Пост по возможности обновляю, но тарифы могут меняться довольно быстро, поэтому обязательно уточняйте все на сайте банков, и пишите мне комментарии, чтобы я тоже исправил у себя.

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле

Спасибо, что прочитали

4,78 из 5 (оценок: 69)

Комментарии (86 )

    land_driver

    Владимир Лапшин

    Павел

    Кирилл Потапов

    Светлана

    Александр

    andrey16

    Анастасия

    Анастасия

    Частный предприниматель имеет возможность открыть особый счет – расчетный. Однако он не обязан это делать. Такие действия может продиктовать лишь реальная коммерческая необходимость. Открытие счета для ИП – обязательная процедура для предпринимателей лишь с большим оборотом безналичных средств.

    Расчетный счет для ИП

    Открыть счет для ИП полезно для развития бизнеса. Особенно это важно, когда бизнесмен планирует заниматься реализацией/закупкой товара. По закону предприниматель не может выплачивать или получать за товар более 100 тыс. рублей по одному договору. Крупному бизнесу, где поток денег существенный, а безналичный платеж проходит хотя бы раз в месяц, не уклониться от банковской процедуры. Открытие р/с повысит шансы на работу с самыми крупными контрагентами. Денежный поток свыше этой суммы должен проходить через официальный р/с, закрепленный за ИП.

    Как открыть расчетный счет для ИП

    Банковский счет непосредственно после открытия обязательно указать в налоговой и зарегистрировать. Не вовремя поставленная в известность, эта организация имеет право назначить определенную сумму штрафа. В налоговую передаются специальные документы, полученные предпринимателем. Как открыть счет в банке для ИП, предоставив правильные документы, читайте ниже.

    Документы

    Некоторые документы для открытия расчётного счета ИП имеют отличия. Для финансовых учреждений предусмотрен свой список, хотя стандарты едины, а основные документы схожи по структуре. В зависимости от того, в каком банке открыть счет для ИП, список может отличаться. Распространенный список подаваемых документов состоит из:

    • паспорта;
    • свидетельства о государственной регистрации ИП (то есть о получении ОГРНИП);
    • индивидуального идентификационного номера;
    • свидетельства о постановке на налоговый учет;
    • специализированной лицензии (если такие предусматриваются);
    • различных заявлений, прочих документов, специфичных для отдельного банковского учреждения.

    Где открыть расчетный счет ИП

    Открытие счета в банке для ИП состоит из ряда процедур. Например, тарифы. Такой сервис отнюдь не бесплатный. Любой банк устанавливает особые тарифы на собственные услуги и операции. Сюда же входит комиссия. Чтобы выбрать надежный банк, можно посмотреть отзывы клиентов организации. Выгодный расчетный счет для ИП отличается:

    • надежностью обслуживания;
    • низкой комиссией;
    • большим количеством дополнительных услуг.

    Банк для ИП

    Проблема, где открывать счет, всегда актуальна для предпринимателя-новичка. На данный момент существует масса банковских учреждений. Бывает сложно выбрать какой-то один банк для расчетного счета ИП. Поможет мониторинг интернет ресурсов с целью получения полной информации, выбора лучшего претендента. Следует ознакомиться с достоинствами и особенностями всех банков, а затем провести анализ, сравнение, и только потом открыть банковский счет для ИП.

    Тинькофф

    Преимущества для предпринимателей, которые решили открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф – это:

    • быстрое и необременительное открытие, возможность подать документы онлайн;
    • стоимость обслуживания – от 490 р.;
    • ведением занимается личный менеджер;
    • уведомления о действиях по смс;
    • удобный интернет-банк, позволяющий отслеживать оборот средств и осуществлять иные значимые процедуры;

    Необходимые документы:

    • копия паспорта;
    • специальное заявление на учреждение;
    • идентификационный номер;
    • документ о пребывании на учете у налогового контролирующего органа;
    • специальная круглая печать (в случае наличия таковой).

    Тинькофф Банк действительно быстро откроет счет и проведет все необходимые предпринимателю процедуры. Притом стоимость обработки одной платежки не слишком высока. Хорошо то, что система учета средств полностью переведена на интернет-уровень. Все движения по счету будут видны в личном кабинете. Очень удобно отслеживать время платежа и точную сумму.

    Сбербанк

    Чтобы создать расчетный счет для ИП в Сбербанке, нужно выполнить два обязательных условия. Это онлайн регистрирование, получение специального номера, а затем подача документов (на это дается целых 30 дней). Прежде чем начинать сотрудничество с банком, желательно предварительно ознакомиться со спецификой услуг, узнать отзывы постоянных клиентов.

    Особенности работы со Сбербанком:

    • цена за услугу – около 2000 р.;
    • стабильный и комфортный интернет-банк;
    • сравнительно небольшая комиссия на выдачу и прием наличных средств;
    • насчитывается большое количество отделений;
    • существует система уведомлений;
    • переводы производятся в режиме 20/7.

    Документы, требующиеся при регистрации:

    • паспорт;
    • справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
    • государственная выписка о получении статуса ИП;
    • лицензии (если таковые нужны по виду деятельности).

    Расчетный счет для ИП в Альфа-Банке обещают открыть всего за 10 минут. Тарифы разнообразны, поэтому можно выбирать самый приемлемый. Комиссия за снятие наличных различается. Цены на обслуживание – от 1090 до 9900 руб./месяц. Действует акция на оплату. В случае одноразового платежа за 9 месяцев сразу действует скидка – 25%. Согласно условиям скидки, 3 оставшихся месяца обслуживание осуществляется бесплатно.

    Особенности предоставления услуг:

    • наличные можно всегда снять в любом из банкоматов;
    • максимальное время для произведения оплаты – до 20:30, а если получатель является клиентом Альфа-Банка, то до 23:30;
    • высокий уровень обслуживания клиентов;
    • сравнительно скромный уровень абонентской платы;
    • наличие акций;
    • есть тариф «Все включено»;
    • комиссия за прием наличных небольшая, присутствует не во всех тарифных планах;
    • удобный интернет-банк;
    • смс, email-уведомления;
    • бесплатная пластиковая карта;
    • хорошие отзывы от клиентов банка.

    Подающиеся документы:

    • паспорт;
    • справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
    • идентификационный номер (ИНН);
    • лицензии (если таковые нужны);
    • документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
    • образцы личных подписей, специальной печати;
    • специальное заявление на учреждение счёта.

    ВТБ 24

    Расчетный счет для ИП в ВТБ 24 можно открыть, обратившись в любое из существующих отделений. Для клиентов, которые не имеют возможности ждать, банк предоставляет срочное (около 4-х часов) его открытие, что удобно для проведения сделок. Сумма за тариф составляет от 1200 до 12200 р. за месяц. Представлена обширная сеть отделений и банкоматов по всей стране.

    Особенности работы с банком:

    • срочное оформление;
    • качественный интернет-банкинг;
    • наличие удобного зарплатного проекта;
    • наличие тарифа «Все включено»;
    • наличие смс оповещений;
    • обязательное страхование всех вкладов.
    • паспорт;
    • банковский договор для счёта;
    • анкета (заполненная);
    • справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
    • государственная выписка о получении статуса ИП;
    • документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
    • образцы подписей уполномоченных особ и печати;
    • лицензии (если таковые есть);
    • подтверждение разрешения на использование средств отдельными лицами (партнёрами).

    Россельхозбанк­

    На интернет-ресурсе банка есть возможность сразу подать онлайн заявку. Расчетный счет для ИП в Россельхозбанке можно вести через интернет-банк. Существует единый тариф, где подробно расписаны все услуги, цены на них. По отзывам клиентов, услуга Интернет-банкинга актуальна и очень удобна тем, что из дома или офиса просматриваются все движения по счету.

    Особенности банка:

    • невысокая стоимость услуг;
    • наличие интернет-банка;
    • присутствует зарплатный проект;
    • есть возможность получения банковской карты;

    Документы, подающиеся при оформлении:

    • специальное заявление на учреждение счёта;
    • паспорт;
    • документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
    • справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
    • государственная выписка о получении статуса ИП;
    • документ о наделении персональным кодом из Росстата;
    • образцы подписей уполномоченных особ и печати;

    Райффайзенбанк

    Расчетный счет для ИП в Райффайзенбанке открывается просто. Стоимость тарифов начинается от 990 руб. за месяц. Максимальный – 7500 руб. На сайте есть возможность ознакомиться:

    1. с договором;
    2. условиями работы;
    3. условиями обслуживания;
    4. порядком выпуска, обслуживания дебетовых карт и др.

    Особенности банка:

    • удобный интерфейс сайта;
    • наличие интернет-банка;
    • хорошие отзывы клиентов;
    • не слишком дорогие услуги;
    • выезд работника на дом (по Москве и области);
    • опыт работы (20-летняя история);
    • множество банкоматов и офисов во многих городах страны.

    Документы, подающиеся при открытии счёта:

    • заполненная анкета;
    • паспорт;
    • специальное заявление на открытие счёта;
    • банковский договор для счёта;
    • образцы подписей уполномоченных особ и печати;
    • справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
    • документ об учёте у налогового контролирующего органа;
    • лицензии (если таковые нужны).

    Для удобного ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .

    Видео

    На российском рынке присутствуют сотни больших и малых кредитных учреждений, к услугам которых неизбежно приходится обращаться индивидуальному предпринимателю. О том, как выбрать лучший банк для ИП в 2019 году и не запутаться в многообразии тарифов для малого бизнеса, читайте в статье

    Лучшие банки для открытия счета ИП: критерии выбора

    Выбирая, в каком банке открыть счет ИП, ориентируйтесь на следующие характеристики:

    • надежность;
    • удобное дистанционное обслуживание;
    • низкие тарифы;
    • наличие сети филиалов;
    • скорость проведения транзакций.

    Всегда проверяйте наличие регистрации в справочнике ЦБ РФ, в системе страхования вкладов, рейтинг кредитоспособности. К важным критериям относится и возможность дистанционного обслуживания, в том числе онлайн-банкинг и электронные платежи.

    Начинающим предпринимателям больше подойдут банки, в которых можно выбрать перечень самых актуальных услуг и постепенно расширять его по мере развития бизнеса.

    Банк, выгодный для ИП, должен соответствовать всем вышеперечисленным параметрам. Если вы хотите облегчить процесс сдачи отчетности , выбирайте финансовые учреждения, в которых предусмотрена интеграция с сервисами, например, с Контур.Эльба, Мое дело и аналогичными. Такая возможность есть в Тинькофф, Альфа-Банке, Модульбанке, а также в Точке. При заключении договора с одним из них, будьте готовы предоставить полный перечень необходимых документов .

    Банки для ИП: сравнение услуг и тарифов

    Определяясь, какой банк выбрать для открытия счета для ИП, изучите предложения финансовых организаций в вашем регионе. В больших городах список. естественно, будет длиннее, но крупные банки есть по всей России. Ориентируйтесь на значимые параметры.

    Вот десятка самых выгодных банков для открытия расчетного счета ИП. Выбор сделан с учетом следующих параметров:

    1. Открытие расчетного счета

    При обращении в финансовые учреждения уточняйте наличие акций и специальных предложений. Многие банки предлагают открыть счет ИП в России бесплатно. Это предусмотрено в Альфа-банке, УБРиР, Тинькофф, Точке, Модульбанке. В Сбербанке, ВТБ24 стоимость услуги зависит от региона.

    2. Ежемесячное обслуживание

    В Тинькофф и Альфа-банке не нужно платить за ежемесячное обслуживание, если отсутствуют операции по счету. Модульбанк предлагает Стартовый тариф с бесплатным обслуживанием. Но клиентов ждет неприятный сюрприз - платное обналичивание денежных средств. За услугу вы заплатите от 0,75% до 1,5%. Если вы выберите тариф Оптимальный, то вывод средств на счет физического лица обойдется всего в 19 рублей.

    Важно! Самое дорогое ежемесячное обслуживание в Газпромбанке, Россельхозбанке, Точке, Сбербанке. Если вы решите открыть р/c для ИП в этих организациях, будьте готовы к необоснованным материальным затратам, которые ощутимы при небольших доходах.

    3. Подключение интернет-банка

    Газпромбанк и Россельхозбанк предлагают платное подключение интернет-банка и выдачу токенов. Это неудобно и невыгодно индивидуальным предпринимателям, которые только начинают свое существование и не имеют большой прибыли. Платный интернет-банк предусмотрен у Альфа-банка и ВТБ24, но стоимость его подключения ниже - 990 и 250 рублей соответственно. В других финансовых организациях подключение интернет-банка бесплатное.

    4. Межбанковские переводы юридическим лицам

    Почти во всех банках первые 3-5 операций без комиссии. Поэтому при выборе финансовой организации посчитайте, сколько переводов в месяц вы будете совершать, только после этого делайте выбор.

    5. Бюджетные и налоговые переводы

    Переводы в бюджетные и налоговые организации бесплатные почти во всех банках. Исключение составляет Россельхоз, Райффайзен. Их клиентам придется заплатить 30-35 рублей за один перевод.

    6. Межбанковские и внутрибанковские переводы физлицам

    Большинство банков берут немалую комиссию за вывод или перевод денежных средств. Сколько придется заплатить за перевод денежных средств на счет или карту физического лица зависит от суммы. Стоимость внутрибанковских переводов варьируется:

    • в банке «Тинькофф» можно перевести до 150 тысяч бесплатно;
    • в «Точке» - от 5 до 500 платежей без комиссии;
    • в Модульбанке предстоит потратить до 90 рублей за транзакцию;
    • в других банках комиссия составляет около 1% и выше.

    7. Возможность бухгалтерского обслуживания

    Некоторые банки, специализирующиеся на работе с малым бизнесом готовы не только предоставить счет, но взять на себя ведение бухгалтерии ИП. С одной стороны, это удобно. С другой, необходимо тщательно изучить условия. При небольшом обороте и использовании одного из льготных налоговых режимов, вероятно, практичнее будет обратиться в специализированную

    Лучший банк для ИП: где выгоднее открыть счет

    * По открытым данным банков

    Обратите внимание, что выдача денег в кассах невыгодна. Если вы выбираете лучшие банки для ИП для снятия наличных, можно попробовать работу с банком «Точка». Финансовое учреждение предлагает бесплатное обналичивание сумм до 100 тысяч рублей, далее - 50 рублей за снятие.

    На что еще обратить внимание, открывая счет для ИП в России

    • узнайте процент начисления на остаток собственных средств, стоимость закрытия счета и выписок по нему, возможность получать кредиты.
    • внимательно изучайте условия договора. Если банк может менять их в одностороннем порядке, это не всегда выгодно индивидуальному предпринимателю, так как резко возросшая сумма за обслуживание или операции ведет к убыткам.
    • почитайте отзывы о финансовой организации. Зачастую банки утаивают некоторые особенности обслуживания, которые всплывают после заключения договора.

    Периодически просматривайте рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП, изучайте условия, так как спустя год можно подобрать более выгодные предложения в других финансовых организациях. Заключайте договор с тем банком, в котором можно менять тариф с минимальной комиссией, ведь малый бизнес будет расти и развиваться.

    Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь , предложение ограничено.

    Что такое расчётный счёт и нужен ли он частному предпринимателю, в чём заключаются различия между безналичными переводами через расчётный счёт и платежами, которые осуществляются посредством личной банковской карты ИП. Не всегда предприниматель может самостоятельно разобраться во всех вопросах, которые касаются одной из самых важных сторон бизнеса, - финансовой. Важно разобраться, какой банк выбрать, сколько стоит открытие счёта и какие документы понадобятся.

    Что такое расчётный счёт - применение и структура

    Расчётный счёт (р/с) - учётная запись в системе банка, которая предназначена для учёта финансовых операций клиента, проходящих по безналичным бизнес-расчётам, сюда входят:

    • хранение денежных средств;
    • расчёты и платежи, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

    Ключевое отличие расчётного счёта для ИП от лицевого счёта физического лица заключается в назначении платежей. Нормативно-правовое регулирование разграничивает эти две категории. Расчётный счёт для бизнеса - это инструмент для ведения коммерческой деятельности. Здесь концентрируется доход частного предпринимателя, с р/счёта может вноситься оплата за материалы и сырьё, аренду производственных помещений, уплачиваются налоги в госбюджет и взносы во внебюджетные фонды и пр.

    В большинстве случаев для бизнес-деятельности ИП используются рублевые счета. Также р/счета могут быть валютными, они используются в тандеме с транзитными счетами и проходят под специализированным контролем банка.

    В целях идентификации клиента кредитная организация присваивает каждому пользователю индивидуальный номер учётной записи. Это и есть расчётный счёт, для коммерческого предприятия этот номер является важной частью банковских реквизитов, которые указываются в договорах, коммерческих бланках и предложениях.

    Структура бизнес-счёта состоит из двадцати цифр, где:

    • первые 3 цифры - номер раздела и счёта первого порядка;
    • следующие 2 - номер счёта второго порядка;
    • следом идут 3 цифры, которые определяют код валюты (код РФ - 810);
    • контрольное число;
    • в десятой по тринадцатую цифру зашифрован код отделения банка, не имеющего корреспондентского счёта;
    • 7 последующих цифр - номер лицевого счёта ИП (уникальный код).

    Обратите внимание: при оформлении банковских реквизитов в платёжных или правовых документах ИП необходимо, помимо 20-ти цифр р/с, в обязательном порядке указывать наименование банка, к/с (корреспондентский счёт банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это важный момент, который страхует от ошибок при переводе средств.


     Расчётный счёт всегда состоит из 20-ти цифр, в реквизитах компании, помимо р/с указывается банк (отделение), к/с и БИК кредитной организации

    Для чего нужен расчётный счёт ИП

    Законодательство не запрещает частному бизнесу вести деятельность без банковского счёта и проводить платежи за наличный расчёт (в отличии от юр. лиц, которые обязаны иметь р/с в своих реквизитах).

    Единственное ограничение при этом - расчёты более ста тысяч рублей по одному договору с контрагентом - согласно шестому пункту указания Центробанка РФ №3073-У «Об осуществлении наличных расчётов», такие сделки должны оплачиваться только по безналичному расчёту.

    Принимая решение работать без расчётного счёта, нужно учитывать, что оплачивая товары и услуги наличными деньгами или используя свой личный счёт физ. лица, бизнесмен несёт определённые риски и ограничивает своё дело серьёзными рамками. Если кратко говорить о недостатках работы ИП без р/счёта, нужно выделить следующие:

    • предприниматель вынужден работать с ограниченным кругом поставщиков и покупателей, крупные сделки ему недоступны (только до 100 тыс. руб.);
    • ИП не может работать с частью клиентов, которые расплачиваются дебетовыми и кредитными картами, осуществляют покупки по интернету, оплачивают покупки через POS-терминалы или электронные кошельки (а это сегодня почти 50% покупателей в разных каналах сбыта);
    • в случае, когда на лицевой счёт бизнесмена регулярно поступают значительные суммы денег, он может попасть под санкции антиотмывочного ФЗ-№115, лишиться карты физ. лица и части денежных средств;
    • расходы на бизнес-деятельность, оплаченные с личной карты, не учитываются при декларировании налогов (разъяснения Минфина №03–11–11/665);
    • ИП подвергает свой бизнес риску начисления налога на сумму, которая поступила на его личный счёт, ИФНС может привлечь баланс по карте к камеральной проверке, и если обнаружится, что по карте проходили бизнес-платежи («за услуги» или товар), налоговики включат всю сумму, прошедшую по карте в доход ИП и доначислят налог;
    • есть риски, связанные с хранением наличных денег;
    • для того чтобы провести платёж, нужно обращаться в банк или лично ехать к контрагенту с наличкой.

    Открывая расчётный счёт, предприниматель освобождает время для бизнеса или личных дел, минимизирует налоговые риски. Разберёмся, зачем предпринимателю может понадобиться р/счёт, какие услуги можно получить, заключив договор на банковское обслуживание:

    • приём безналичной оплаты от контрагентов и частных клиентов, в том числе через систему торгового эквайринга, и зачисление средств на р/счёт ИП (без ограничений);
    • оплата сырья и материалов, аренды, других услуг, которые нужны для ведения бизнеса;
    • получение наличных денег с р/с;
    • переводы средств внутри банка и межбанковские;
    • безналичная оплата процентов по бизнес-кредитам (возможна настройка автоплатежа);
    • уплата налоговых отчислений и взносов в фонды (без комиссии), несмотря на то, что ИП имеет право платить сборы через кассу, но на практике с такими платежами бывают проблемы, вплоть до судебных споров с ИФНС;
    • сдача наличных после процедуры инкассации и хранение выручки на банковском р/счёте (на многих тарифах есть депозитное начисление процентов на остаток);
    • по желанию клиент может подключить POS-терминалы безналичной оплаты (торговый эквайринг);
    • мобильный и интернет-банкинг;
    • зарплатный проект - перевод зарплаты работникам на карты;
    • предоставление выписок и подтверждающих документов по р/счёту.

    Уточним дополнительные преференции для предпринимателя, которые даёт наличие расчётного счёта:

    • Оперативность расчётов и экономия времени - бизнес-счёт даёт возможность в режиме онлайн без посещения банка и учреждений контролировать и управлять своими средствами через личный кабинет р/счёта.
    • Дополнительный доход - чаще всего р/счёт является депозитным, на остаток начисляются проценты. Есть шанс, получая дивиденды, покрыть стоимость расчётно-кассового обслуживания.
    • Имиджевая составляющая и доп. гарантии при кредитовании бизнеса - контрагенты охотнее сотрудничают с ИП, а банковские выписки повышают шансы получить кредит для инвестиций в развитие.

     Бизнес имеет право иметь несколько расчётных счетов

    Какие документы понадобятся

    Практически все кредитные организации требуют от ИП однотипный пакет документов для открытия расчётного счёта:

    1. Паспорт заявителя. Если предприниматель планирует привлекать к работе с платежами доверенное лицо, нужен будет основной документ этого физ. лица.
    2. Выписка из ЕГРИП - оригинал и копия, заверенная нотариусом или налоговиками. Официальную бумагу можно получить дистанционно на портале ФНС. Делается это за 1 день: формируем заявление и отправляем онлайн в инспекцию. Справку с электронной подписью ФНС РФ в формате pdf можно будет скачать в течение 5-ти дней. Зайти на страницу налогового органа можно по этой ссылке .
    3. Если ИП зарегистрирован в ИФНС более трёх месяцев, нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что бизнесмен ведёт бизнес-деятельность. Это могут быть на выбор ИП: годовая или квартальная отчётность ИП, заверенная налоговиками, бух. отчётность (баланс или отчёт о фин. результате) или справка из ИФНС, что у ИП нет задолженности по налоговым сборам (не старше трёх месяцев). Дополнительно можно предоставить банку копию аудиторского заключения (если есть).
    4. Если вид деятельности ИП требует лицензирования, нужна лицензия. Если предприниматель работает по патентной системе налогообложения - патент.
    5. Заявление по форме банка. Бланк можно заполнить при сдаче документов или распечатать или внести все данные дома, чтобы не терять время.

    На встрече с банковским служащим нужно будет подписать карточку пользователя, чтобы у банка была ваша оригинальная виза. Некоторые банки просят иметь на руках СНИЛС при оформлении счёта, стоит взять его с собой.

    Можно предоставить в банк рекомендательные письма от партнёров предпринимателя, которые сотрудничают с данной кредитной организацией или выписку из другого банка, в котором у ИП был или есть р/счёт. Такие документы увеличат шанс при открытии счёта.

    Учтите: банки могут выставлять разные требования к копиям документов. Поэтому во избежание отказа рекомендуется снять копии с документов прямо в банке (даже если это платная услуга). Посчитайте сами: экономия в 20-50 рублей не стоит перспективы возврата документов и отказа по причине некорректного оформления.

    Как сделать оптимальный выбор банка

    Основных моментов, которые необходимо знать про расчётные счёта, немного.

    Первое - предприниматель имеет право открыть р/счёт в любое время при ведении бизнеса, как только он понадобится (как уже упоминалось выше, ИП может работать и без р/с, особенно при начале организации своего дела).

    Второе - сделать это можно в любом регионе РФ, выбор банка не зависит от места регистрации ИП или осуществления им бизнес-деятельности. Ведение р/счёта может проходить как с помощью стационарных крупных или мелких банков, так и через интернет-банкинг. Конкуренция в этом секторе усиливается с каждым годом, поэтому вариантов множество.

    Быстрее всего и с меньшими временными затратами проходит открытие в молодых амбициозных онлайн-банках, типа Тинькофф, Банк Точка, Модульбанк. Здесь обслуживание проходит дистанционно через Личный кабинет плательщика, нет отделений и бюрократии при открытии счёта. Такие банки делают всё для удобства клиентов, отвоёвывая свою долю рынка. Пытаются успеть за продвинутыми банками и всем известные финансовые учреждения с многолетней историей.

    Третий момент - расчётный бизнес-счёт открывается на бессрочный период (в отличие от карт физ. лица). Закрыть его можно, написав заявление в банк.

    Четвёртое, что нужно знать - расчётные счета частных предпринимателей застрахованы государством. Операции по компенсации клиентам банков, лишённых лицензии, осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), каждый вклад застрахован на сумму 1,4 миллиона рублей.

    И последнее, что хотелось бы отметить, - ЦБ РФ не ограничивает бизнес в количестве р/счетов в банках.

    Выбор определённого банка должен основываться на нескольких основных параметрах:

    1. Стоимость открытия р/счёта и абонентская плата за ведение счёта - ключевой показатель для всех пользователей. Основное, что следует учесть при суммарной оценке стоимости р/счёта для ИП, это то, что отсутствие ежемесячного платежа не всегда выгодно для пользователя. В то же время, если при первом рассмотрении абонентская плата может показаться высокой, нужно уточнить вероятное количество платежей ИП в месяц, возможно, что суммарная стоимость переводов и пополнения, которые в неё входят, перетянет чашу весов в сторону выбора именно этого банка.
    2. Возможность пополнения счёта наличными: количество и доступность банкоматов. Нужно учесть, что сторонние банки взимают за снятие наличных комиссионный сбор, если придётся часто снимать наличку, это может вылиться в значительную сумму. Также важны суточные лимиты на переводы и снятие налички.
    3. Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банкинга. Сегодня этот параметр важен для оперативных платежей и работы вне офиса.
    4. Надёжность банка можно оценить, проверив внесён ли банк в реестр АСВ, посмотреть статус банка (не находится ли банк под наблюдением или оздоровлением ЦБ РФ). Не помешает проверить, на каком месте находится банк в рейтинге независимых агентств (например, RusRating). Рейтинг «А» и «В» скажет о стабильности компании, более низкие показатели говорят о низком уровне кредитоспособности и возможности отзыва лицензии.

    Очевидно, что, благодаря конкуренции в банковском секторе, предпринимателям сегодня становится всё проще открывать бизнес-счета. Финансовые организации стараются развиваться, внедрять новые технологии, быть ближе к клиентам. Стремительными темпами развивается мобильный и интернет-банкинга. На рынок выходят новые игроки. Доля онлайн-банкинга составляет уже почти 50% в структуре общего расчётно-кассового обслуживания. Частному предпринимателю становится легче приобрести оперативный и простой в обслуживании банковский сервис.

    Выбирая кредитную организацию, рекомендуется сравнить хотя бы 5-9 банков, посмотреть отзывы клиентов, поинтересоваться мнением партнёров, кто уже работает с банком. Сравнительную таблицу крупных финансовых учреждений, а также лучших в рейтинге продвинутых онлайн-банков приведём в конце главы.
    Выбор банка для бизнеса - кубик Рубика, надо грамотно сложить все составляющие

    Основные услуги для ИП - РКО, эквайринг, сash-карта и прочее

    Выбирая банк для бизнеса, необходимо оценить стоимость основного пакета услуг - РКО. Разобраться, какие дополнительные специфические опции могут понадобиться ИП при ведении дела, от чего можно отказаться, а что нужно будет обязательно взять при заключении договора. Здесь всё индивидуально, и зависит от бизнес-деятельности.

    Расчётно-кассовое обслуживание - комплекс платных банковских услуг, в базовый тариф которого входят:

    • фиксированный сбор за открытие р/счёта ИП - во многих банках отсутствует;
    • сумма за обслуживание, осуществление операций по расчётному счёту взимается за месяц;
    • стоимость проведения электронного платежа;
    • подключение к онлайн-банкингу - платится единоразово, есть банки, где такой услуги нет;
    • сбор за внесение наличных на счёт - процент от суммы.

    Анализируя тарифы разных банков, обратите внимание, что в некоторых банках при открытии счёта для частного бизнеса есть льготные месяцы с нулевой оплатой за ведение счёта, в других - периодически запускаются акции для предпринимателей, третьи дают льготную ставку за годовое обслуживание.

    Помимо базового тарифа почти все кредитные организации предоставляют бизнесу дополнительные услуги. Чтобы детально разобраться в теме подбора оптимальной финансовой организации для ИП, рассмотрим те, которые могут понадобиться для осуществления предпринимательской деятельности.

    Эквайринг - POS–терминалы, мобильный и интернет-эквайринг

    Банки могут предоставлять услугу эквайринга как в комплексе пакета РКО, так и отдельной опцией.

    Торговый эквайринг - приём безналичных платежей по банковским дебетовым и кредитным картам физ. лиц в местах продаж продукции предпринимателя или в точках оказания услуг. Осуществляются с помощью так называемых POS-терминалов, они могут быть стационарными или переносными. Обычно эквайринг-терминалы можно либо сразу выкупить у банка, либо взять в аренду. В этом варианте банк будет взимать комиссию с платёжных операций, прошедших по POS-терминалу. Если терминал взят в аренду, платежи будут идти фиксированными суммами в счёт погашения арендной платы. Если техническое обеспечение выкуплено предпринимателем, с каждой транзакции идёт определённый банком процент.

    Интернет-эквайринг позволяет осуществлять платежи при торговле через интернет-площадки (с помощью номера карты физ. лица и CVC-кода). Здесь сумма платежа банку зависит только от объёма, комиссия берётся с каждой суммы поступления на расчётный счёт предпринимателя. Комиссия кредитного учреждения по интернет-эквайрингу обычно выше торгового.

    Третий вид эквайринга, который предлагают банки, - мобильный эквайринг - это картридер Pay-оплат, который позволяет совершать онлайн-платежи. Сервис преобразовывает мобильный телефон или планшет в самостоятельный платёжный терминал, чек за покупку приходит на электронную почту владельца.

    Для трёх видов эквайринга заключается отдельный договор на подключение программного оборудования: для приёма и перевода платежей с касс - терминалы, а для мобильной и интернет-торговли нужны специализированные шлюзы, осуществляющие перевод онлайн-платежей, - программный интерфейс (API, LifePay).
    Торговый эквайринг - необходимый атрибут розничной торговли и сферы услуг

    Корпоративная сash-карта

    Сash-карта - обезличенная пластиковая карта, которая привязывается к расчётному счёту, она неименная, её можно передавать, движение средств по корпоративной карте можно отслеживать в Личном кабинете предпринимателя. С сash-карты можно снимать наличные и пополнять счёт, рассчитываться в магазинах и т. п. В общем, действовать как по любой другой карте. Обращаясь с такой картой нужно владеть тарифной сеткой, так как она отличается от простых личных карт.

    Практически все банки предлагают одну или несколько обезличенных корпоративных карт, чаще всего это предложение идёт в комплекте к стандартному пакету РКО. Но, несмотря на то, что карта включается в расчётно-кассовое обслуживание, обслуживание её оплачивается дополнительно, как правило, ежегодно.

    Специальная карта р/счёта отличается от карт, которые идут по зарплатному проекту.

    Зарплатный проект для бизнеса

    Кредитным организациям выгодно, чтобы клиент применял как можно больше дополнительных коммерческих опций. Поэтому привлечение новых клиентов, а работники частной компании, у которых открыты лицевые счета, - это новые потребители услуг банка, которые увеличивают трафик и оборот фин. учреждения. Перечисляя заработную плату на карты сотрудников, предприниматель и работники получают определённые преференции от банка: работники - кредиты на льготных условиях, овердрафт и пр., ИП - льготный или нулевой тариф за переводы на карту. Обычно такие банковские карты изготавливаются и доставляются бесплатно. Посещать банк, чтобы пополнить личные карты работников не нужно, достаточно отправить в банк реестр с суммами пополнения. Зарплата поступает на пластиковую карту в день отправки платежа.

    Депозит по расчётному счёту

    Если у предпринимателя на счету периодически находятся денежные средства, они могут начать «работать». Банки начисляют на остаток по счёту более выгодный процент, чем на личные счета физ. лиц, так как они заинтересованы, чтобы клиенты держали деньги на расчётном счёте, а обороты бизнеса - более значимая категория для учреждения.

    Конкретные условия депозита по р/счёту устанавливаются кредитной организацией, исходя из тарифного плана обслуживания.

    Как правильно выбрать лучший банк для ИП

    Скажем сразу: одного идеального для всех предпринимателей варианта не существует. Выбор нужно делать, исходя из оборотов собственного бизнеса, количества ежемесячных платежей контрагентам, насколько часто и в каком объёме ИП вносит (или снимает) наличные средства и многое другое.

    Чтобы определить лучший для себя банк, рекомендуется составить таблицу в excel или взять в руки калькулятор и, взяв за основу базовые тарифы пяти - десяти банков, подставить фактические или планируемые цифры бизнес-деятельности и вывести итоговую сумму:

    • сколько платежей будет проходить по расчётному счёту в месяц;
    • какая сумма наличных будет ежемесячно поступать на счёт, какая сниматься;
    • будет ли использовать эквайринг, в каком виде.

    Без этой процедуры, поверьте, трудно адекватно оценить итоговую годовую сумму за банковское обслуживание.

    В таблице ниже мы подобрали 15 ведущих банков - лидеров по объёму и отзывам клиентов. Были взяты расчётные счета, предназначенные для начинающего бизнеса, с самыми низкими тарифами. При этом если это влияло на стоимость, учитывались ставки при дистанционном открытии счёта.

    По каждому банку рассчитано базовое годовое обслуживание (РКО) с подключением к онлайн-банкингу, при условии, что ИП будет проводить по 5 платежей в месяц. При этом по понятным причинам не учитывалась сумма, которая могла быть уплачена за обращение наличных средств, не входит в расчёт эквайринг.

    Из таблицы видно, что самым экономичным вариантом при одинаковых исходных данных будут: Модульбанк, Тинькофф и Промсвязьбанк. Но кто знает, какой из нижеперечисленных банков вышел бы вперёд, если бы в расчёт входила плата за внесение наличных. Например, у Тинькофф Банка комиссия за каждую операцию составляет почти 300 рублей, а у Точки - 0 рублей. То есть стоит всего 10 раз внести наличные, и Тинькофф по итоговой стоимости догонит Точку.

    Это доказывает, что ориентироваться только на обслуживание и стоимость открытия р/счёта неверно. При выборе «своего» банка нужно учитывать все факторы.

    Здравствуйте, уважаемые читатели блога о бизнесе сайт. Современное предпринимательство плотно завязано с банковской системой. Сегодня очень важно грамотно продумать ведение и способы расчетов для бизнеса и разобраться с видами налоговых отчислений.

    В статье рассмотрим:

    • В каком банке лучше всего открыть расчетный счет для ИП и ООО + примеры?
    • Сравним 10 крупных конкурентов рынка и скажем, какие у них есть преимущества и недостатки;
    • Рассмотрим выгодные ставки ведения счетов в банках для предпринимателей и юр.лиц.

    В статье вы сможете узнать где выгодно открыть расчетный счет для ИП/ООО + сравнение банков.

    Давайте рассмотрим более подробно все нюансы открытия и выгодные предложения по работе со счетами для малого и большого бизнеса.

    Список документов для открытия расчетного счета для ИП и ООО

    Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:

    • разрешения на ведение бизнеса ();
    • выписка о постановке на учет в Росстат;
    • выписка ЕГРИП.
    • ксерокопии документов учредителей;
    • приказ о назначении на руководящую должность;
    • образцы подписей;
    • ксерокопия паспортов лиц ООО;
    • выписка ЕГРЮЛ ().

    Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:

    • заявление;
    • заполненную анкету о сведениях;
    • паспорт (для того, кто приходит в отделение)

    Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.

    Зачем открывать РС и можно ли без него

    На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку — несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.

    Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.

    РС предоставляет следующие преимущества:

    1. Возможность ведения эквайринга.
    2. Снятие ограничений по наличному расчету.
    3. Перечисление безналичной зарплаты.
    4. Интеграция с бухгалтерией 1С и т. п.
    5. Возможность самоинкассации.
    6. Дополнительный сервис.

    Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и . Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.

    В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: ТОП-10 банков

    На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

    №1: Сбербанк

    Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

    • Стоимость: от 1000 до 1700 руб ;
    • Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
    • Перевод: 35 р ;
    • За снятие наличных: 1% ;
    • Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

    Тарифы от Сбербанка.

    Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

    №2: ВТБ

    Доля государственного владения свыше 60% , это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

    • Месячное обслуживание: от 1200 до 3200 ;
    • Подключение интернет-банка: 250 ;
    • Внесение наличных: 0.39% ;
    • Обналичивание: 0.5% .

    Тарифы от ВТБ.

    №3: ФК Открытие «Open bank»

    Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны.

    • Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
    • Цена: от 590 ;
    • Внесение наличных: 0,3-0,16% ;
    • Снятие: 3.5-2% ;
    • Внешние платежи: 79-49 руб .

    Предложение Open Bank.

    ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

    №4: Альфа-банк

    Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000 ) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

    • Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
    • Стоимость: от 490 ;
    • Процент с платежей: 50 р ;
    • Получение наличности: от 1% .

    Тарифы Альфа-Банк.

    №5: Авангард

    Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

    • Начальный взнос: 1000 р. ;
    • Цена за месяц: 900 ;
    • Плата перевод: 30 р. ;
    • Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1% ;
    • обналичивание: 0.5-2% .

    Предложение от Авангарда.

    №6: Возрождение

    Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

    • Первый платеж: 3000 ;
    • Месячная плата: от 0 до 1800 ;
    • Пополнение наличными: 0.1% ;
    • Плата за перевод: от 10 до 100 р .

    Банк Возрождение.

    №7: Точка

    Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

    Банк точка и предложение по открытию счетов.

    • Акция: до 5 мес.в подарок , гибкие тарифы;
    • Старт: 0р;
    • Месячное обслуживание: от 570 до 7500 ;
    • Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
    • Пополнение: без доп. платы;
    • На остаток: до 8% в год.

    Приятное дополнение. На сайте можно заказать звонок, менеджер перезванивает через 5 минут и дает полную консультацию.

    №8: Бинбанк

    Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

    • Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
    • Начало: 0;
    • Тарифы: от 1500 в мес.;
    • Процент за переводы: 0.3% ;
    • Снятие налички: 1% .

    Условия ведения счетов в Бинбанк.

    №9: Райффайзен

    Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

    • Старт: 0р ;
    • Месячная оплата: от 990р ;
    • Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
    • Снятие: 1% .

    Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

    №10: Тинькофф

    И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

    Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

    • Нет оборота — нет оплаты;
    • до 78 000 рублей на рекламу;
    • До 2 месяцев даром ;
    • Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
    • кэшбек до 30% ;
    • Мобильные приложения;
    • Выгодный эквайринг.

    Предложение Тинькофф банка.

    Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: 4 бесплатных р\с в банках + сравнительная таблица

    Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.

    Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны ).


    Сокращения:

    • инд. — индивидуально;
    • н/д — нет данных;
    • 5-1 — от 0.5% до 1% включительно;
    • Внешний платеж становится платным после окончания бесплатного лимита.

    Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:

    • неожиданные комиссии;
    • хамство сотрудников без причины;
    • очереди;
    • неправильное информирование;
    • человеческий фактор (неправильное заполнение документов).

    На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью. А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось — пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.

    Как и где выгоднее открыть расчетный счет: советы экспертов + пример

    На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.

    Сбербанк, ВТБ Надежный. Удобно обналичивать финансы.
    ФК “Открытие”, Точка до 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток.
    Альфа-банк Приоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала.
    Авангард, Райфайзен Много позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок.
    Тинькофф Множество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок.
    Возрождение Плохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф.
    Бинбанк 0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах.

    Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.

    Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.

    №1. Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры

    Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.

    №2. Не доверяйте только отзывам

    К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.

    В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета — изучите причину блокировки. Неожиданные проценты — не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.

    №3. Узнайте, где ближайшее отделение

    Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.

    №4. Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание

    Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.

    Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.

    В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.

    Заключение + Видео

    Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.



    Похожие статьи