Сбербанк: накопительное страхование жизни, отзывы

Одним из направлений работы со своими клиентами у Сбербанка является программа страхования. На базе таких услуг функционирует специально созданная структура банка ООО «Сбербанк-Страхование жизни». Предлагаемый страховой продукт отличается от иных программа страхования возможностью накопления. Клиент может воспользоваться одной из пяти программ накопительного страхования, и впоследствии получить внушительные дивиденды.

Что включает в себя накопительное страхование жизни Сбербанк, какие отличие и нюансы есть у существующих направлений этой программы? Такие вопросы интересует всех клиентов, которые решают воспользоваться выгодными предложениями. Стоит помнить, что хотя все разработанные программы и отличаются целевыми назначениями и особенностями, все они направлены на защиту от рисков.

Программа накопительного страхования дает возможность клиенту не только застраховать себя, но и получить приличные дивиденды

Что такое накопительное страхование: суть программы

В семьях россиян, где есть дети рано или поздно встает вопрос об их образовании. Современное обучение требует внушительных вложений, именно на помощь родителям и направлены разработанные программы накопительного страхования. Основная их цель – это накопление вложенных средств граждан для их выплаты по окончании периода действия заключенного соглашения . К главным преимуществам предложения эксперты относят следующие нюансы:

Надежно сохранять капиталы.
Значительно снизить риски потери финансов из-за налоговых выплат.
Ко времени совершеннолетия детей накопить определенную сумму для целевого использования.

Накопленные по окончании срока действия договора средства можно направить не только на обучение детей, но и преподнести шикарный подарок на свадьбу. Например, приобрести автомобиль, квартиру или же отправить новобрачных в свадебное путешествие.

Программа накопительного страхования действует только для сбербанковских клиентов, которые обслуживаются по направлению «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Принцип действия программ

Сбербанк накопительное страхование жизни отзывы клиентов имеет только положительные. Ведь каждый участник программы может подобрать оптимальную и соответствующую своим запросам направление страхования. Причем не только иметь возможность в рамках программы накопить необходимую сумму, но и защитить свои сбережения от инфляции.

Сравнение программ накопительного и инвестиционного страхования жизни

По действующим условиям страхования клиент имеет возможность самостоятельно выбрать:

сумму депозита;
регулярность платежей;
размер последующих взносов.

Полис будет содержать условия по страховым рискам и размеру компенсаций в случае их наступления. Страховка начинает действовать сразу после первой уплаты. Стоит знать, что по условиям страхования компания-страховщик имеет право использовать вклад для инвестиций в целях получения дивидендов .

Возможности программы накопительного страхования

Согласно установленному законодательству программы накопительных вкладов обладают рядом льгот. В частности:

снижение начисляемого НДФЛ;
отсутствие подоходного налога при получении страховой выплаты;
сохраняются в полном объеме при бракоразводном процессе (не подвержен разделению);
в случае кончины страхователя выплата переходит не наследникам, а установленному выгодополучателю.

Виды программ

Клиентам можно выбрать разный период действия программы: от 5 и до 15 лет. Минимальная сумма разового взноса – от 1 000 рублей. СК Сбербанк предлагает к рассмотрению пять активных программ накопительного страхования, различных по принципам действия и целевым накоплениям.

«Семейный актив»

Материальное благосостояние семьи может внезапно ухудшить вследствие появления различных форс-мажорных ситуаций. Сбербанк страхование «Семейный Актив» обеспечивает надежную подушку безопасности путем возмещения вреда и отдачи основных накопленных средств, увеличенных путем инвестиций . По условиям программы помимо выплаты накоплений, каждому страхователю гарантируется и защита, установленная в рамках правил страховки:

получение травмы;
наступление инвалидности;
разработан ряд льгот по выплате НДФЛ;
диагностирование тяжелых заболеваний;
гибель застрахованного лица по причине любого форс-мажора;
освобождение от уплаты налогов при наступлении страхового риска;
продолжение жизни вкладчика на момент окончания срока действия полиса;
при получении группы инвалидизации (I или II) вкладчик освобождается от необходимости пополнять депозит.

Программа страхования Семейный актив является наиболее популярной среди вкладчиков

«Первый капитал»

Данная программа предполагает оформление страхового соглашения с последующей целью выплаты накопительной части ребенку. Причем страхователь-родитель на этапе заключения договора определяет точную цель, куда должны пойти все вложения. Также определяет и величину регулярных взносов (по условиям программы она не должна превышать 15% семейного бюджета).

Страховое покрытие на базе программы «Первый капитал» включает в себя следующую защиту:

гибель ребенка;
травмирование;
смерть родителей;
несчастный случай;
получение инвалидности;
выявление тяжелого заболевания;
достижение ребенком необходимого возраста, обозначенного в договоре и получение им накопительных взносов.

Программа «Первый капитал» на основе действующих налоговых привилегий разрешает возвращать 13%.

«Детский образовательный»

Это направление страховой программы рассчитано на возможность произвести необходимые накопления, цель которых - оплата за обучение ребенка/детей. Вкладываемые средства накапливается за заранее определенное время страхования. Плательщик (взрослое лицо) регулярно осуществляет взносы и, в случае наступления страхового случая, получает определенные выплаты .

Сравнение предложений по страхованию от Сбербанка с предложениями других банков

По оценкам экспертов, к явным преимуществам такой программы можно отнести следующие моменты:

Гарантия выплат по окончании действия страховки.
График пополнения вклада определяется плательщиком.
На роль выгодоприобретателя возможно определить любого человека.
Возможность оплатить обучение в любом учебном учреждении страны.
По его желанию накопления могут выдаваться на условиях ренты (частями) в соответствии со счетами, выставляемыми ВУЗом.
При присуждении инвалидности, вкладчик освобождается от обязательств по внесению взносов (за него это делает компания-страховщик).

Сама программа имеет следующие условия по определению страховых случаев:

получение группы инвалидности;
дожитие до окончания срока действия страховки;
кончина плательщика по любой причине (вся сумма выдается установленному выгодоприобретателю либо ребенку вкладчика).

На этапе обсуждения условий страхового полиса, вкладчик самостоятельно устанавливает срок действия страховки, сумму регулярных взносов и защиту. К страховому полису также подключается и дополнительная возможность в виде опции «Детский сервис-консьерж». С его помощью вкладчик получает всю информацию, касающуюся следующих моментов:

дата очередной выплаты;
общая сумма накоплений;
подбор подходящего для ребенка обучающего учреждения;
организация и планирование развивающих занятий, репетиторства и иных курсов.

При подключении к полису сервиса «Детский консьерж» вкладчику выдают данные с учетом возраста ребенка: детсад, школа или подготовка к обучению в ВУЗе.

Суть программы накопительного страхования

«Сберегательный»

Правила программы предусматривают возвращение двойной суммы в результате наступления риска . В ином случае страхователю (по окончанию срока договора) выплачивается 100%-ный размер накоплений. Под случаи риска по условиям полиса «Сберегательный» подпадают следующие нюансы:

гибель в результате несчастного случая;
наступление инвалидности независимо от обстоятельств (по истечению первого года страхования);
попадание в катастрофы (ж/д, авиа) и наступления смерти вкладчика выгодоприобретателю выплачивается сумма в 1 млн рублей.

Стоит учитывать, что при подборе условий страхования по программе «Сберегательный» имеется налоговый вычет (13% от годовой суммы внесенных платежей). Главным условием этой программы является возможность получения страховых выплат при условии подачи определенного набора документов. Но в любом случае по истечении срока полиса компания-страховщик гарантирует выплату накоплений (если вкладчик ранее не обратился за получением средств по произошедшему случаю риска).

«Как зарплата»

Эта программа основывается на накоплении средств из регулярных взносов плательщика. Впоследствии вся сумма разделяется на выплаты по ренте (частями). По достижению пенсионного возраста плательщик может рассчитывать на солидную прибавку к пенсии. На фазе заключения договора условиями страхования определяется сумма регулярных проплат, а также и величина последующих выплат.

Программа страхования «Как зарплата» имеет две разновидности последующих выплат:

Пожизненные. Плательщик производит взносы до конца периода договора. Выплаты производятся ему впоследствии до самой кончины.
Фиксированный. Рентные проплаты после истечения действия страховки производятся клиенту на протяжении определенного времени.

Плательщик самостоятельно устанавливает время внесения взносов (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) . Также накопительное страхование жизни по программе «Как зарплата» предусматривает и защиту от следующих рисков:

травмирование;
тяжелые заболевания;
наступление инвалидности;
гибель вкладчика до окончания периода действия договора;
при выходе на пенсию по причине инвалидности плательщик освобождается от обязательных регулярных проплат.

При наступлении случая риска плательщику полагается выплата ущерба (за исключением накопительных сумм). Если при оформлении страховки клиентом была отмечена определенная опция, то при инвалидизации плательщик начнет получать рентные выплаты. Данная программа также разрешает использовать налоговые привилегии в размере 13% от внесенных сумм. Договором позволено назначать любого человека в качестве выгодоприобретателя.

Особенности программы накопительного страхования

Нюансы страховых договоров

Некоторые клиенты СК Сбербанк отмечают достаточно долгое ожидание в получении страховых выплат и налоговых вычетов из-за необходимости сбора пакета документов. Также тратится время и на получение подтверждения на выплату от банка. Трудности могут возникнуть и при желании клиента расторгнуть страховку до ее окончания (приходится проходить множество инстанций, велик шанс и потери части вложенных средств).

Но все эти нюансы становятся несущественными на фоне имеющихся и неоспоримых достоинств программы накопительных страхований . Ведь они обеспечивают не только хорошую страховку, но и ряд привилегий с возможностью получить отличное подспорье в виде накоплений за весь период действия программы.

Стоимость страховки

Точную сумму страховых накоплений установить невозможно. Ведь каждый договор рассчитывается по индивидуальным условиям и в большей мере определяется желанием клиента. Отсутствует и онлайн-калькулятор по этим программам. Точную сумму можно рассчитать только при оформлении договора и обсуждении с менеджером всех его нюансов.

Выводы

Накопительные программы страхования – прекрасный способ не просто застраховать жизнь и здоровье клиента, но и получить последнему солидные выплаты по окончании срока действия договора. Стоит помнить, что период действия полиса начинается от 5 лет. За этот период у вкладчика могут измениться материальное положение. Но Сбербанк предусматривает и такой момент, предлагая оформление отсрочки платежей, которая может составлять до 3-х месяцев.

Вы определяете целевую сумму накоплений, а также срок, к которому желаете сформировать капитал. Определяете комфортную периодичность оплаты страховых взносов (единовременно / ежегодно / раз в полгода / ежеквартально). Определяете перечень событий, на случай наступления которых Вы желаете получить страховую защиту;
Вы делаете первый взнос по программе страхования, после чего страховая защита начинает действовать в полном объеме;
Вы осуществляете регулярные платежи в соответствии с выбранной периодичностью внесения взносов, тем самым постепенно формируя целевую сумму накоплений;
Сумма внесенных взносов инвестируется страховой компанией, что позволяет получить дополнительный инвестиционный доход на ваши накопления (в 2012 г. объявленный ООО СК "Сбербанк страхование" дополнительный инвестиционный доход составил 8.2% в рублях РФ и 4.5% в долларах США);
В случае, если дальнейшая уплата взносов становится невозможной в результате утраты трудоспособности, вы освобождаетесь от дальнейшей уплаты страховых взносов (только в случае, если при заключении договора страхования была подключена опция Освобождения от уплаты страховых взносов). При этом все параметры договора страхования, в том числе целевая сумма накоплений, остаются неизменными.
В случае, если в течение действия договора страхования происходит какой-либо из страховых случаев, выбранных вами при заключении и оговоренных в договоре страхования, страховая компания производит страховую выплату в размере, оговоренном в договоре страхования. При этом все параметры договора страхования, в том числе целевая сумма накоплений, остаются неизменными.
По завершении срока действия договора страхования страховая компания производит выплату целевой суммы накоплений, а также дополнительного инвестиционного дохода (если таковой был начислен в период действия договора страхования). Выплата производится исключительно лицу, указаному в качестве получателя страховой выплаты в договоре страхования.

Елена, 37 лет, хочет быть уверена в том, что у нее есть гарантированный финансовый резерв, который позволит ей не беспокоиться о будущем.
Срок действия программы: 18 лет.
Ежегодный взнос: 250 000 руб.

Результат: к моменту окончания программы Елена будет обладать резервным капиталом в размере 6 906 425 руб.

Александр, 32 года, планирует создать для своего сына, которому сейчас 3 года, капитал на обучение в ВУЗе в размере 100 000 долларов США.
Дополнительно Александр хочет получить страховую защиту на случай диагностирования у него смертельно опасного заболевания (на сумму 30 000 долларов США), а также получения травмы (25 000 долларов США).
Для того, чтобы быть уверенным, что капитал для сына будет сформирован даже в случае, если уплата взносов станет невозможной по состоянию здоровья, Александр подключил опцию "Освобождение от уплаты взносов".
Александр планирует создать капитал для сына к моменту его совершеннолетия (срок программы - 15 лет).
Ежеквартальный страховой взнос по выбранной Александром программе страхования составит 1 758 долларов США.

События в течение срока действия договора страхования: Александр аккуратно уплачивал страховые взносы. После уплаты второго ежеквартального взноса Александр оступился на улице и сломал ногу. Страховая компания произвела выплату в размере 2 500 долларов США, чего в полной мере хватило на компенсацию расходов по лечению последствий перелома. Через 10 лет после приобретения программы у Александра был диагностирован инфаркт.

Страховая компания произвела выплату Александру в размере 30 000 долларов США, за счет чего Александр сумел покрыть расходы на дорогостоящее лечение и покупку медикаментов. Через месяц после диагностирования инфаркта, Александру была присвоена II группа инвалидности. В связи с перенесенным заболеванием уплата дальнейших взносов по договору страхования стала невозможна и планируемое обучение сына Александра в ВУЗе могло не состояться. Однако, благодаря опции освобождения от уплаты взносов, все последующие взносы по договору страхования делались за счет страховой компании. По завершении программы страхования сын Александра получил выплату в размере 100 000 долларов США, а также дополнительный инвестиционный доход в размере 15 269 долларов США*.

Таким образом общая сумма выплаты составила:

непосредственно Александру: 2 500 (травма) + 30 000 (инфаркт) + 35 160 (освобождение от уплаты взносов - в качестве взносов за 5 лет страхования) = 67 660 долларов США;

сыну Александра: 115 269 долларов США.

* Приведенные в примерах ставки доходности и ожидаемые суммы накоплений указаны исключительно для иллюстрации принципа работы программ страхования и не являются публичной офертой, либо гарантиями или обязательствами компании, либо ПАО Сбербанк. Объявленный в 2012 г. дополнительный инвестиционный доход по полисам накопительного страхования жизни ООО СК "Сбербанк страхование" составил: 8.2% годовых по программам в рублях и 4.5% годовых по программам в долларах США. Все права и обязанности страхователя и компании определяются условиями договора.

Накопительное страхование жизни позволяет одновременно накопить крупную сумму денег, получить дополнительный доход за счет процентов и застраховать жизнь и здоровье. В последнее время такой вид инвестиций стал хорошей альтернативой долгосрочным вкладам. Сегодня в статье мы познакомимся с программами накопительного страхования Сбербанка и рассмотрим их преимущества.

Принципы накопительного страхования

Условия классических программ страхования предусматривают внесение единоразового взноса, который гарантирует получение компенсации в случае наступления страхового случая. После окончания срока договора вложенные деньги не возвращаются.

При накопительном страховании клиент вносит регулярные страховые взносы в течение всего срока действия договора. При этом полис оформляется на длительный срок, который может достигать 20-30 лет, что позволяет накопить крупную сумму к определенному событию (совершеннолетие детей, свадьба, пенсия).

Страховые взносы делятся на две части: одна покрывает расходы страховщика и страховку, а вторая инвестируется в различные финансовые инструменты для получения дополнительного дохода. Инвестиционная часть накоплений в зависимости от стабильности финансовых инструментов тоже делится. Одна часть приносит фиксированный доход в рамках 2-4 процентов годовых, а оставшаяся доля зависит от финансовой успешности компании.

Размер взносов рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от возраста, пола, состояния здоровья, профессиональной деятельности страхователя, а также количества рисков и дополнительных опций, включенных в договор. От перечисленных факторов зависит соотношение накопительной и страховой составляющих полиса. Чем меньше риска видит страховая компания, тем больше средств направляет в накопительную часть для получения дохода.

Преимущества и недостатки накопительного страхования

Программы накопительного страхования жизни позволяют сформировать накопления к определенному сроку и защитить свою семью от непредвиденных ситуаций. После внесения первого регулярного взноса клиент может быть уверен, что его близкие получат целевую сумму даже при наступлении страхового случая. А если страховая компания грамотно распоряжается накопительной частью взносов, то у клиента появляется возможность получить неплохой дополнительный доход и при этом не задумываться о том, куда инвестировать свои средства.

Однако доход от накопительного страхования – это долгосрочная перспектива, поэтому для «быстрых» инвестиций желательно подобрать другие финансовые инструменты. Минусом программ, рассчитанных на получение целевой суммы ребенком, является оплата НДФЛ в размере 13%.

Как действует накопительное страхование в Сбербанке

Сбербанк дает клиенту возможность определить целевую сумму и срок, к которому необходимо создать накопления, комфортную периодичность оплаты страховых взносов и перечень событий, на которые распространяется страховая защита.

Оплачивать взносы можно единовременно, ежегодно, ежеквартально или раз в полгода. Страховая защита начинает действовать сразу после внесения первого взноса. Средства из взносов инвестируются, что позволяет получить дополнительный доход на накопления.

Если клиент в результате утраты трудоспособности не имеет возможности вносить регулярные взносы, то их оплачивает страховая компания. Для этого при подписании договора надо подключить опцию освобождения от уплаты страховых взносов.

При наступлении страхового случая, оговоренного в договоре, страховая компания выплачивает компенсацию. При этом целевая сумма и другие параметры договора не изменяются.

После окончания срока действия договора страховая компания выплачивает лицу, указанному в договоре, целевую сумму и дополнительный инвестиционный доход.

Программы Сбербанка

Семейный актив

Эта программа рассчитана на клиентов, которые являются основными кормильцами в семье. По окончанию действия программы страховая компания выплачивает основную суму накоплений и дополнительный доход. Если наступает страховой случай, то семья клиента получает гарантированную целевую сумму и инвестиционный доход.

В рамках страхования клиент пользуется налоговыми льготами. По дожитию застрахованного лица НДФЛ выплачивается с разницы фактической ставки дохода и дохода, рассчитанного по ставке рефинансирования Центрального банка России.

Срок действия договора составляет 5-30 лет. Возраст застрахованного лица должен быть в пределах 18-80 лет на момент окончания программы.

Первый капитал

Данная программа позволяет создать накопления в пользу ребенка к определенному сроку. Накопительная часть продукта сочетается со страховой, обеспечивающей защиту семьи в случае потери дохода из-за нетрудоспособности кормильца.

После окончания срока договора Сбербанк выплачивает адресную помощь ребенку к определенной заранее дате. Это может быть совершеннолетие, получение образования, свадьба или покупка жилья.

При наступлении страхового случая с кормильцем (смерть или инвалидность 1, 2 группы) регулярные страховые взносы продолжает вносить страховая компания. После окончания срока действия договора ребенок получает оговоренную целевую сумму. Длительность программы составляет 5-23 года. Возраст ребенка должен быть от 1 до 24 лет на момент окончания договора, а взрослого – от 18 до 80 лет.

Что предлагают другие компании?

СК «Ренессанс Жизнь»

Компания предлагает программы «Вклад в будущее» и «Будущее». Накопительное страхование доступно клиентам в возрасте от 18 до 55 лет, а на момент окончания договора клиент должен быть не старше 65 лет. Срок действия полиса для программы «Будущее» — не менее 10 лет, для программы «Вклад в будущее» — 5 лет. Доступно три стратегии инвестирования с разным уровнем риска: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».

Представлена и программа «Дети» с минимальным сроком действия – до исполнения ребенку 17 лет. Минимальный срок договора – 5 лет. Полис можно оформить на ребенка в возрасте от шести месяцев до 24 лет на момент окончания срока действия договора.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Росгосстрах предлагает четыре программы накопительного страхования. «Семья» — срок действия от 5 до 40 лет, возраст застрахованного должен быть в пределах 18-65 лет, при этом на момент окончания срока действия договора возраст не может превышать 70 лет. «Дети» — программа рассчитана на 5-21 год, возраст ребенка – от 1 до 23 лет, а страхователя – от 18 до 70 лет. Продукт «Сбережение» на срок до 40 лет позволяет создать крупные накопления, а полис с расширенным страховым покрытием «Престиж 2» действует от 7 до 40 лет.

Как выбрать страховую компанию?

Страховые программы сложно сравнивать, потому что для каждого клиента используются индивидуальные тарифы, которые зависят от многих факторов. Поэтому изначально клиент должен опираться на общие требования к возрасту и сроки программы. Если стандартные параметры вам подходят, тогда стоит обратиться в офис компании для индивидуального расчета стоимости полиса и уточнения условий предоставления услуги.

В нашей стране услуги страховых компаний не пользуются таким спросом, как в европейских странах. Дело в том, что наши сограждане скептически относятся к финансовой защите. Но за последние годы ситуация несколько изменилась, ведь стала актуальна тема инвестиционных накоплений, для обеспечения себе достойного будущего. Страховая компания Сбербанк - это дочернее предприятие известного в нашей стране банка. Она предлагает программу накопительного страхования жизни, которая одновременно позволяет получать инвестиционный доход от собственных взносов и страховую защиту жизни и здоровья. В данной статье более подробно разберем, в чем заключается суть программы накопительное страхование жизни Сбербанк ее особенности и преимущества.

Что такое накопительное страхование жизни

Данная услуга страховых компаний уже не первый год работает на территории нашей страны и с каждым годом набирает все больше клиентов. Ведь суть данной программы заключается в долгосрочном договоре, согласно которому застрахованное лицо ежегодно вносит определенную сумму на инвестиционный счет. Как правило, размер платы определяется договором, некоторые страховые компании предоставляют возможность ежемесячного пополнения своего лицевого счета.

Денежные средства, уплаченные в качестве взноса, находятся под надежной защитой страховой компании. При наступлении страхового случая, оговоренного в соглашении все сделанные взносы плюс инвестиционный доход, выплачиваются либо застрахованному лицу или его родственникам в случае его смерти. На самом деле, в рамках накопительного страхования жизни, условия сотрудничества строго индивидуальны, они в основном зависят от условий договора и политики страховой компании.

Основное преимущество данной программы заключается в том, что сумма страховых взносов увеличивается за счет инвестиционного дохода. Говоря простыми словами, денежные средства не хранятся на счете страховой, а вкладываются в качестве инвестиций в какие-либо проекты, за счет этого сумма приумножается, а при наступлении страхового случая, оговоренного в договоре, можно получить будет компенсацию в полном объеме.

Преимущества программы

У данной программы финансовой защиты есть свои особенности и преимущества, рассмотрим их более подробно:

Денежные средства, вложенные в страховую компанию, надежно защищены, в будущем их можно будет получить и направить на текущие нужды, например, обучение детей или приобретение жилья.
На весь период действия договора действует страховая защита, в случае смерти или болезни застрахованного лица, его семья получает финансовую компенсацию в рамках полиса защиты.
Сумма ежемесячного взноса небольшая, поэтому программы становятся доступными для широкой аудитории.
Оформить страховку можно не только на себя, но и на своих детей.

По сути, такая программа напоминает чем-то вклад, на который можно вносить денежные средства небольшими частями, плюс получать инвестиционный доход. Правда, что касается дохода, то он может быть на уровне 3–5% и намного больше, все будет зависеть от экономической ситуации в стране и прочих факторов.

Обратите внимание, что договор со страховой компанией заключается на определенный срок, по истечении которого можно будет получить сумму своих накоплений в размере 100%, независимо от наступления страхового случая.

Налоговые привилегии

Накопительное страхование жизни является целевыми взносами, а соответственно они попадают под действие статьи Налогового кодекса «О социальных вычетах». В данном случае, застрахованные лица имеют право вернуть подоходный налог от суммы ежегодного взноса. Такая возможность предоставляется лицу, которое официально работает и уплачивает налог на доходы физических лиц.

Максимальная сумма, от которой осуществляется вычет не может превышать 120000 рублей, а также сумма выплаты не может превышать уплаченный от заработной платы подоходный налог. Правда, при досрочном расторжении договора уплаченный ранее подоходный налог придется вернуться в государственный бюджет.

Обратите внимание, что максимальная сумма компенсации составляет 15600 рублей, что составляет 13% от максимальных 120000 рублей.

Продукты от Сбербанк Страхование

Страховщик предлагает различные программы для накопления собственных средств и дополнительной страховой защиты. А именно к ним относится:

Детский образовательный план;
Как зарплата;
Сберегательное страхование;
Первый капитал;
Семейный актив.

Детский образовательный план

Данная программа позволяет формировать накопления на оплату образования ребенка в будущем. В рамках этой программы родители должны заключить договор со страховой компанией и уплачивать регулярные взносы на индивидуальный лицевой счет. Срок накопления от 5 до 17 лет, можно вносить платежи как в рублях, так и в иностранной валюте. Можно выбрать периодичность выплаты: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно.

Программа Детский образовательный план

По истечении срока действия договора, страховая компания частями будет выплачивать накопления на весь период обучения ребенка. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Кроме всего прочего, действует страховая защита, причем как на лицо, заключившее договор, так и на то лицо, на которое распространяется действие договора, то есть, на ребенка. Страховая выплата выплачивается по уходу из жизни или утраты здоровья, получение инвалидности 1 и 2 степени.

Как зарплата

Данная страховая программа позволяет формировать накопления на будущую пенсию. То есть, на протяжении жизни до наступления пенсионного возраста клиент откладывает определенную сумму от своего заработка, а в будущем может рассчитывать на дополнительные выплаты ежемесячно. То есть, сумма накоплений возвращается в полном объеме, выплачивается ежемесячно.

Кроме всего прочего, основное преимущество данной программы в том, что если накопления закончились, то компенсация все равно будет выплачиваться страховой компанией по необходимости за счет собственных средств. А также в рамках данной программы можно будет получать компенсацию в случае наступления непредвиденных жизненных обстоятельств. Страховая защита распространяется только на уход из жизни на этапе формирования накоплений.

Обратите внимание, что если застрахованное лицо не дожило до пенсионного возраста, то правопреемники могут получить накопительные взносы единовременно.

Сберегательное страхование

Суть программы заключается в том, что на протяжении трудовой деятельности можно формировать накопления за счет взносов от заработной платы. В данном случае получить выплату можно единовременно по окончании срока действия договора, плюс инвестиционный доход. В рамках данной программы осуществляется компенсация в случае некоторых страховых рисков — это уход из жизни застрахованного лица в период формирования накоплений, инвалидность по любой причине. К страховому случаю относится уход из жизни в результате авиа или Ж/Д катастрофы. При наступлении таких обстоятельств сумма компенсации составляет 1 млн рублей.

Первый капитал

Суть данной программы заключается в том, что родители могут сформировать для ребенка капитал на его будущее. Эта программа отличается тем, что сумма накоплений будет передана застрахованному лицу по наступлении совершеннолетия. Денежные средства можно будет потратить по собственному усмотрению.

В рамках данной программы действует перечень страховых рисков. Получить страховую выплату можно при наступлении следующих обстоятельств:

потеря здоровья в результате тяжелых травм;
уход из жизни, родителей;
при диагностике тяжелых заболеваний;
инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастных случаев и другие.

В данном случае родители могут сами определить срок действия договора и сумму ежемесячных выплат. Получить компенсацию возможно только по достижению ребенком определенного родителями возраста.

Семейный актив

Наконец, последняя программа, которую предлагает Сбербанк страхование – Семейный Актив. Суть ее заключается в том, что полис распространяет страховую защиту на каждого члена семьи. Договор можно заключить на определенный срок, по истечении его семья получит свои накопления плюс инвестиционный доход. Программа позволяет получить компенсацию в случае потери кормильца или наступлении его нетрудоспособности.

В данном случае клиент сам может создать для себя структуру инвестиционного портфеля, например, от собственных накоплений 50% - это депозит, то есть, денежные средства, переданные страховой компании с целью получения доходности и полном отсутствии риска. Другая половина – это инвестиционный инструмент, который позволяет увеличить доход за счет вкладывания средств в какие-либо активы, например, акции, драгоценные металлы и другое.

Выплаты осуществляются по окончании договора страхования либо при наступлении страхового случая. Кстати, полис позволяет получить компенсацию в случае ухода из жизни в результате несчастного случая, наступление инвалидности 1 или 2 группы, травмы в связи с несчастным случаем и другое.

Программа Семейный актив

Как приобрести полис

Для того чтобы приобрести полис, нужно для начала открыть официальный сайт страховой компании, который находится по адресу в интернете https://sberbank-insurance.ru и выбрать максимально подходящую для себя программу страхования. При этом стоит изучить всю представленную на сайте информацию и проконсультироваться с менеджером по телефону горячей линии 8 800 555 5595. Страховая компания не предоставляет возможность дистанционного оформления полиса, поэтому в данном случае договор будет заключаться лично.

Рассматривая всевозможные варианты страховки и их особенности, многие потребители обращают свое внимание на накопительное страхование жизни. Сбербанк, будучи самой крупной финансовой организацией РФ, включает в себя дочернюю компанию, специализирующуюся на страховании частных и корпоративных клиентов.

Прежде чем ознакомиться с основными преимуществами и недостатками, которыми обладает накопительная программа Сбербанка, целесообразно подробнее изучить данный тип страхования. По сути, подобный продукт относится к долгосрочным программам, в рамках которых, потребители регулярно вносят на специальный счет средства в соответствии с установленным объемом.

Периодичность внесения средств, как правило, составляет 1 год, однако на рынке представлены продукты, условия которых допускают ежемесячное и ежеквартальное пополнение. На протяжении срока действия заключенного со страховой компанией соглашения, клиент может быть уверен в выплате компенсации при условии наступления обстоятельств, предусмотренных полисом.

При наступлении установленных обстоятельств - травмы, смерти и прочих, потребитель получит определенную выплату. Её размер может варьироваться и зависит от условий соглашения. Как правило, клиент получает сумму, которую бы он смог отложить к моменту завершения действия полиса либо весь объем средств, уже внесенных на счет.

Некоторые продукты могут предусматривать увеличение выплаты в несколько раз, при условии наступления ряда обстоятельств, например, ДТП или несчастных случаев.

При желании обладатель полиса может расширить спектр его действия, добавив дополнительные опции и риски.

В их роли выступает тяжелая болезнь, получение инвалидности или другие нежелательные события, способные повлечь вред здоровью.

НСЖ — это долгосрочная страховая программа с постоянным пополнением

Преимущества и недостатки НСЖ

Если потребителя интересует программа страхования жизни Сбербанка, целесообразно ознакомиться с ключевыми преимуществами и недостатками, характерными для подобного рода продуктов. Прежде всего, следует отметить, что он относится к категории целевых и призван помочь накопить средства на крупные покупки - оплату обучения, приобретение недвижимости или транспортных средств.

Помимо прочего, у НСЖ «Сбербанк» есть и другие достоинства:

возможность защитить клиента от наступления нежелательных обстоятельств, которые способны оказать негативное влияние на его здоровье, трудоспособность;
капитал, накопленный в рамках подобного предложения, может быть использован как дополнительная пенсия, что позволит увеличить доход клиента;
участники программы имеют право на получение бонусов юридического и налогового характера, что делает использование продукта более удобным и полезным.

Многие предложения крупных страховых компаний позволяют не только накопить средства для последующих трат, но и частично сохранить их от инфляции, что представляется неоспоримым преимуществом в условиях кризиса.

Помимо положительных особенностей, данный продукт имеет и ряд отрицательных. К их числу, прежде всего, следует отнести тот факт, что на размещенные подобным образом средства не распространяется действие программы АСВ. Это значительно затрудняет получение вложенных финансов при банкротстве или отзыве лицензии у финансовой организации.

Необходимо помнить о том, что сроки действия договора, как правило, начинаются от 5 лет. Уровень благосостояния заемщика за этот период может существенно снизиться, а обязательные взносы по соглашению в подобной ситуации увеличат нагрузку на бюджет. Однако при желании, клиент может запросить отсрочку платежа, которая составит порядка 30-90 суток.

Льготы для клиентов

Действующее законодательство предусматривает ряд привилегий и льгот, касающихся тех потребителей, которые решили застраховаться по подобным программам. Данный способ сохранения капитала выгодно отличается от прочих, благодаря следующим особенностям:

отсутствие необходимости внесения подоходного налога при наступлении страхового случая и получении выплаты клиентом;
сокращение объемов НДФЛ, взимаемых с потребителя;
накопленные на полисе средства не подлежат разделу при расторжении брака;
у клиента есть возможность установить выгодоприобретателя по договору, который получит компенсацию при наступлении его смерти. При этом в подобной роли могут выступать как родственники, так и третьи лица.

Данные льготы заметно упрощают использование продукта, делая его универсальным и выгодным для страхуемого способом защитить семью от непредвиденных обстоятельств.

Накопительное страхование от Сбербанка имеет определенные преимущества

Ассортимент программ Сбербанка

Крупнейшая финансовая организация РФ - ПАО «Сбербанк» через дочернее учреждение предлагает всем клиентам оформить накопительное страхование. Ассортимент предложений крайне широк и позволяет каждому потребителю подобрать подходящий продукт. На текущий момент, дочерняя организация Сбербанка предлагает клиентам следующие программы данного типа:

«Детский образовательный план» — предназначена для накопления средств на обучение.
«Сберегательное страхование» — программа позволяет сохранить средства клиента и получить сделанные взносы в полном объеме.
«Как зарплата» — специальный продукт, предназначенный для получения регулярных выплат после прекращения трудовой деятельности.
«Первый капитал» — позволяет отложить средства для будущих нужд ребенка.
«Семейный актив» — представляется универсальным продуктом для финансовой защиты семьи.

Подобные продукты существенно различаются между собой условиями размещения средств, доходностью и прочими особенностями, ввиду чего, целесообразно изучить их подробнее.

«Детский образовательный план»

Поскольку получение высшего образования в большинстве случаев сопряжено с существенными затратами, многие потребители задумываются о накоплениях для своих детей. Программа «Детский образовательный план» призвана помочь клиентам отложить достаточно средств, а также сделать процесс их накопления необременительным для семейного бюджета.

Как и большинство других программ, подобный продукт предусматривает налоговые и юридические льготы для его обладателей, а также страховую защиту. Уникальной услугой представляется опция «Детский консьерж-сервис», которая предоставляется в рамках продукта. Он позволяет изучить различные варианты образовательных программ и факультативных занятий и выбрать наиболее подходящий для ребенка вариант.

Для предложения характерны следующие параметры:

сроки договора могут варьироваться от 5 до 17 лет;
среди доступных валют представлены рубли, фунты или доллары;
осуществлять взносы можно по гибкому графику платежей;
возможность получения накопленных средств в форме ренты, которая будет регулярно выплачиваться на протяжении всего времени обучения.

Страховая защита, предоставляемая в рамках продукта, а также иные льготы предусмотрены для того лица, которое указано в полисе в качестве выгодоприобретателя.

Программа «Сберегательное страхование» предусматривает возможность получения всей суммы взносов при определенных обстоятельствах

«Сберегательное страхование»

Как было сказано ранее, накопительное страхование представляется отличным решением, позволяющим сформировать капитал и сохранить накопления в условиях кризиса. Программа «Сберегательное страхование» представляется классическим продуктом данного типа, основным назначением которого, является обеспечение финансовой защиты семьи.

Основной особенностью продукта, можно считать возможность возврата всего объема совершенных взносов при наступлении страхового случая. Данное предложение выделяется среди прочих гибкостью условий - у клиента имеется возможность подобрать подходящий вариант с учетом желаемых сроков, размера взноса, а также общей суммы страховки.

Среди основных преимуществ «Сберегательного страхования», необходимо упомянуть:

простое и быстрое оформление, для которого потребуется предоставить лишь паспорт гражданина РФ;
продукт предусматривает круглосуточное действие страховки;
страховка распространяется на весь мир, что позволяет получить защиту при частых поездках и путешествиях.

Помимо получения взносов, сделанных ранее, клиент при наступлении определенных обстоятельств вправе рассчитывать на дополнительную выплату. К таким событиям относится смерть при поездке в авиа и железнодорожном транспорте, при котором выгодоприобретатель получит дополнительно 1млн рублей.

«Как зарплата»

Программа «Как зарплата», призвана повысить уровень благосостояния клиента на момент оставления трудовой деятельности. Она предполагает возможность получения регулярных выплат, которые позволят сделать условия жизни более комфортными. Продукт предусматривает возможность расширения перечня страховых случаев, при которых клиент получит выплату, а также имеет другие особенности:

размер получаемой в будущем ренты фиксируется в соглашении на протяжении всего срока его действия;
если накопления, сделанные клиентом были исчерпаны, страховая компания продолжит платежи на тех же условиях за свой счет;
подобный продукт единственный в линейке компании, предусматривающий длительный и фиксированный доход и ренту.

Подобный продукт представляется оптимальным решением для лиц трудоспособного возраста, которые хотят создать для себя более комфортные условия выхода на пенсию в будущем.

«Сбербанк Страхование» предлагает несколько программ с разными условиями накоплений для разных категорий граждан

«Первый капитал»

Данное предложение призвано помочь родителям сформировать капитал для своего ребенка, который позволит ему начать взрослую жизнь с необходимым объемом средств. Основной особенностью продукта, представляется страховка на случай потери трудоспособности кормильца, что позволит избежать финансовых трудностей.

Продукт позволяет гарантированно создать накопления для ребенка, обеспечить страховую защиту для лица, приносящего в семейный бюджет основной доход, а также предусматривает юридические и налоговые льготы.

«Семейный актив»

«Сбербанк страхование» — «Семейный актив» представляется уникальной программой, в которой сочетаются возможности страховой защиты кормильца семьи с удобной схемой формирования накоплений. Следует помнить, что структура портфеля финансовых инструментов, предусмотренная подобной программой неоднородна:

Депозит (50-60%) - призван защитить средства от негативного влияния инфляции. Может быть выведен из портфеля с небольшими, в сравнении с другими инструментами потерями. Отличается невысокой доходностью;
Недвижимость (20-25%) — представляется высокодоходной долей, прибыль от которой заметно превышает инфляцию. Спрос на инструмент, как правило, слабо зависит от экономических/политических факторов, что делает его заметно надежнее многих аналогов;