Большинство категорий населения пользуются услугами кредитования в различных банках. Однако пенсионеров в таких организациях рады видеть не всегда.
Чтобы обезопасить себя на тот случай, если выданные средства не будут возвращены, банки для лиц, которые достигли пенсионного возраста, устанавливают достаточно жесткие условия. Кредит пенсионерам в Сбербанке – исключение из правил.
Пенсионеры, возраст которых превышает 60 лет, вполне могут рассчитывать на получение займа в данной организации.
Требования к клиентам
Для получения пенсионного кредита в Сбербанке заемщик должен обратиться в данную организацию и составить заявку.
В период ее рассмотрения, сотрудники банка проведут проверку клиента:
- На момент составления заявки пенсионер должен иметь хотя бы одно начисление пенсии.
- Перечисление пенсии должно проводиться на счет, который открыт в Сбербанке. В случае, если заемщик использует иную организацию, ссуда для него будет доступна на общих условиях.
- Для получения кредита без поручителей возраст пенсионера на момент возврата денежных средств не должен превышать 65 лет.
- Если же на момент выплаты долга возраст пенсионера составит 75 лет или превышает, обязательно потребуется поручительство физического лица.
- Обязательным условием получения кредита для пенсионеров является отсутствие просрочек по займам или невыплаченных кредитов как в Сбербанке, так и иных финансовых организациях.
- Размер регулярных выплат по займу не должен превышать 50% от суммы пенсионных выплат.
Если клиент Сбербанка находится в пенсионном возрасте и соответствует всем перечисленным требованиям, ему будет предоставлен кредит на льготных условиях.
Документы, необходимые пенсионерам для оформления кредита
Предоставляя кредит лицам, достигшим пенсионного возраста, организация должна содержать всю информацию о заемщике в базе данных. Поэтому пенсионерам для получения ссуды важно получать пенсионные начисления именно в Сбербанке.
Необходимо предоставить паспорт, составить заявление и спустя два часа клиент получит положительный ответ. Если будущий заемщик получает пенсионные начисления через иное учреждение, следует предоставить сотрудникам организации выданный Пенсионным фондом документ с указанным размером начислений.
При невысоких суммах пенсионных выплат кредитование для пенсионеров в Сбербанке предполагает определенные условия, при которых нужно собрать следующий перечень документов:
- Если клиент сдает в аренду недвижимость – договор найма;
- Если пенсионер является владельцем бизнеса – справка из налогового органа;
- Заемщик – работающий пенсионер, справка о доходах;
- От работающих поручителей потребуются справки о доходах;
- Для пенсионеров, являющихся супружеской парой – справки из Пенсионного фонда. В данном случае супруги могут являться совместными заемщиками.
Пенсионерам, получающим ежемесячные пенсионные выплаты в данной финансовой организации, предложены наиболее выгодные проценты. Поэтому если оба пенсионера получают начисления через Сбербанк, имеет смысл заключать именно договор совместного займа.
Особенности кредитования пенсионеров
Сбербанк охотно помогает людям пенсионного возраста, и пенсионер может рассчитывать на потребительские кредиты в случае, если:
- Они имеют гарантированный постоянный доход в виде пенсионных начислений.
- Получаемый доход имеет фиксированное значение, это упрощает расчеты платежей.
Если пенсионер в возрасте менее 75 лет, он может взять ссуду на следующих условиях:
- Сумма от 15 тыс. рублей до 150 000 рублей;
- От 3-х месс. до 5 лет.
Кредит, который получит заемщик, позволит ему решить многие финансовые проблемы.
Деньги, выданные организацией, можно использовать на любые нужды: ремонт квартиры или дома, приобретение бытовой техники, путешествия.
Сбербанк выдает кредит, процентная ставка которого зависит исключительно от срока действия договора.
Условия по кредитованию
Среди многих услуг, предоставляемых Сбербанком России, ключевое значение для населения имеет кредитование. Воспользоваться этим предложением может любой гражданин РФ, который имеет постоянную либо временную прописку, материальную возможность для погашения ссуды и возраст не меньше чем 21 год.
По условиям кредитования пенсионеры приравниваются к работающим клиентам, поэтому и проценты по займам будут минимальными. Чтобы получить от Сбербанка ссуду, из документов понадобится лишь паспорт и пенсионное удостоверение.
Дадут кредит без обеспечения на сумму, не превышающую 3 млн. руб. – до 5 лет. По данному займу процентная ставка составляет от 13,8% годовых. На момент погашения выплат максимальный возраст пенсионера - 65 лет;
Если неработающий пенсионер приводит поручителя, сумма его займа может возрасти до 5 млн. руб., а минимальная процентная ставка снизится до 13,8% годовых. На момент погашения кредита максимальный возраст погашения суды увеличивается до 75 лет. Иные предложения с поручительством представлены на официальном сайте Сбербанка.
Взять неработающему пенсионеру достаточно большую сумму займа можно в случае, если у него есть какая-либо недвижимость и ее можно оформить в качестве залога. В данном случае размер кредита составит до 60% от стоимости недвижимости (около 10 млн. рублей), а процентная ставка будет от 14% годовых.
Если вы пенсионер и относитесь к категории граждан, которые являются владельцами личного подсобного хозяйства и деньги требуются на открытие либо развитие ЛПХ – для вас в Сбербанке предусмотрено специальное предложение – можно получить наличными сумму до 700 000 рублей с фиксированной 20% ставкой. Договор кредитования можно оформить на 3 года или 5 лет.
Кредиты Сбербанка для пенсионеров: процентные ставки в 2017
Процентные ставки и условия потребительских кредитов в Сбербанке для пенсионеров: под пенсию, под поручительство физ. лиц, без обеспечения и под залог недвижимости.
Кредиты для пенсионеров в Сбербанке без поручителей
Потребительский кредит без обеспечения на выгодных условиях – это возможность получить необходимую сумму максимально быстро, но процентные ставки на таких условиях будут несколько выше, чем у займов под залог или поручительство.
Условия выдачи
Сумма кредитования – до 3 млн. руб. на потребительские нужды;
Срок выплат: от 3-х мес. до 5 лет;
Мин. сумма: 30 тыс. рублей, для отделений Сбербанка в Москве мин. – 45 тыс. рублей.
Процентные ставки
При минимальной сумме займа в 300 тыс. рублей (от 400 тыс. в Москве) льготные ставки до 15.10.2017 года:
Базовые процентные ставки:
Кредит Сбербанка для пенсионеров под поручительство
Кредит в Сбербанке для пенсионеров под поручительство физических лиц выгоден тем, что выдается он под более низкие проценты, а также есть возможность в целях увеличения размера займа учитывать доход супругов.
Условия выдачи
Сумма кредитования – до 5 млн. руб. на потребительские нужды;
Срок выплат: от 3-х месс. до 5 лет;
Мин. сумма: 15 тыс. рублей, для отделений Сбербанка в Москве мин. суммы займа – 45 тыс. рублей.
Процентные ставки
Льготные ставки при мин. сумме займа в 300 тысяч рублей и (от 400 тыс. рублей в Москве) до 15. 10. 2017 года
Базовые процентные ставки:
Почему нужно пенсионерам обратиться именно в Сбербанк
У всех бывают непредвиденные ситуации, когда деньги нужны срочно. Конечно, есть множество вариантов, где можно их получить, к примеру, микро финансовые организации, но там достаточно большие проценты.
Поэтому самым приемлемым и выгодным вариантом станет оформить льготный кредит в Сбербанке с низким процентом.
Пенсионерам и военным также очень удобно сотрудничество с данной компанией, поскольку она кредитует данные категории населения на выгодных условиях, имеет большую развитую сеть банкоматов и филиалов.
Кроме того, Сбербанк является самой надежной кредитно-финансовой организацией и поэтому заслуживает доверия населения.
Оформление займов для пенсионеров, имеющих положительную кредитную историю, а также получающих пенсионные выплаты на счет в банке, происходит довольно быстро и по льготным ставкам. Также пенсионерам удобно подать онлайн заявку на получение ссуды.
Для получения более подробной информации нужно обратиться в отделение Сбербанка, сделать бесплатный звонок на контактный телефон банка либо найти информацию, какие выдает организация займы на ее сайте в специальном разделе «Предложения для пенсионеров».
Важно! Для получения льгот клиент должен получать пенсионные выплаты на карточку компании Сбербанк. Тогда заемщик сможет взять пенсионный кредит на выгодных условиях.
– ведущее и самое успешное коммерческое финансовое учреждение России. В 2017 году в бюджет государства Сбербанк перевёл в качестве дивидендов по акциям больше 150 миллиардов рублей. Это в 2 раза больше чем в 2016. Более того деятельность Сбербанка видится его руководителям настолько успешной, что ожидается рост в 2019 году – сначала до 165 млрд, а затем и до 182 млрд рублей только в бюджет.
40% всех пенсионеров страны получают пенсию именно в этом банке.
ВНИМАНИЕ!
В таблице ниже, мы собрали лучшие предложения на сегодняшний день по кредитам и займам для пенсионеров.
- Если вам нужен кредит, а не микрозайм РЕКОМЕНДУЕМ подавать заявку в СОВКОМБАНК (первый в таблице → ссылка справа «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ» ). В самые выгодные условия для пенсионеров в 2019 году.
- Если вы получили отказ, пробуйте следующий по списку — Восточный Экспресс Банк . Процентная ставка на 0,5% ниже, чем в Совкомбанке, но минимальная сумма займа составляет 25000 рублей.
- Третий в нашей таблице, (присутствует не во всех городах РФ), предлагает льготные условия на кредит пенсионерам, но характерен высокой процентной ставкой — 21% годовых.
- Если и здесь вы получили отказ, попробуйте взять займ в 9 МФО идущими следом за банками. Но перед этим внимательно ознакомьтесь с условиями.
Возраст заемщика до 85 лет
| ||
 | Возраст: до 70 лет | |
 | Возраст заемщика: от 55 лет для женщин
и от 60 лет для мужчин
на дату получения и до 75 лет на дату погашения кредита | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст: до 60 лет.
| |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст до 65 лет
. | |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 70 лет.
|
С другой стороны, успешная кредитная деятельность – залог успеха деятельности любого банка. Поэтому не стоит удивляться, что Сбербанком развернута в этом направлении целая серия кредитных программ, которые можно разбить на 3 группы:
- Потребительские кредиты.
- Ипотечные кредиты.
- Кредитные карты.
Собственно говоря, в практике Сбербанка не принято говорить о каких бы то ни было специальных программах именно для пенсионеров. Нет, все программы общедоступны для всех возрастов, меняться могут только проценты и некоторые привходящие обстоятельства.
Главным из них является – получает или нет пенсионер пенсию в Сбербанке. Дело в том, что если получает, то, во-первых, гораздо проще получить сам кредит, а, во-вторых, и проценты могут быть заметно ниже.
Это две существенные причины, по которым стоит серьёзно рассмотреть вопрос о переводе своей пенсии именно в Сбербанк. Такие «переманивающие» действия являются одним из стратегических направлений деятельности Сбербанка, которое, судя по всему, очень неплохо работает.
В 2017 году из потребительских кредитов в Сбербанке в распоряжении пенсионеров два вида кредитов – без залога и с залогом.
Если кредит без залога, то нужно очень точно – даётся кредит максимум на 5 лет, а в момент завершения пенсионеру не должно быть больше 65. По большому счёту – этот кредит не для тех мужчин, кто уходит на пенсию в 60. Он для женщин или для мужчин-пенсионеров по стажу, кто имеет возможность уйти на отдых заведомо раньше 60-ти.
Минимальная сумма кредита без залога – 15 тысяч (у москвичей – 45 тыс). Максимальная – 3 миллиона.
Проценты по данному кредиту зависят от срока кредита и условия – получает или нет пенсионер пенсию в Сбере:
- если срок от 3 до 24 месяцев и получает – 13,9 – 18,9%;
- при тех же сроках, но не получает – 14,9 – 19,9%;
- если срок от 25 до 60 месяцев и получает – 14,9 – 19,9%;
- так же, 25-60 месяцев, но не получает – 15,9 – 20,9%.
Минимальные суммы те же – 15 и 45 тысяч. А вот максимальная повышена — до 5 миллионов. Поручители обязательно должны быть гражданами Российской Федерации.
Проценты в этом случае меньше и тоже зависят от места получения пенсии – в Сбере или нет:
- если срок от 3 до 24 месяцев и получает – 12,9 – 17,9%;
- при тех же сроках, но не получает – 13,9 – 18,9%;
- если срок от 25 до 60 месяцев и получает – 13,9 – 18,9%;
- так же, 25-60 месяцев, но не получает – 14,9 – 19,9%.
Заметьте, Сбербанк работает, как хорошо отлаженная машина – все соотношения уменьшены ровно на 1%. В этом, в предсказуемости и чёткости работы, кстати, и главный признак классно работающего банка, которому можно доверять.
Кредит под залог недвижимости – в вашем распоряжении 20 лет жизни от Сбербанка
Особняком стоит кредит под залог недвижимости. Здесь основой является оценка самого объекта.
Граница возраста в кредите под залог – тоже 75 лет. Минимальная сумма – от 500 тысяч рублей. А вот максимальная всё-таки зависит от стоимости закладываемой недвижимости. Если эта стоимость составляет 20 млн, то вычисляется 60% от этой сумма – получается 12 млн.
В этом случае кредит не дадут больше 10 млн – эта сумма граничная, от банка.
Если бы недвижимость по оценке стоила 15 млн, то 60% от неё уже было бы – 9 млн. Отсюда максимальная сумма кредита – эти 9 млн.
Зато даётся такой кредит – до «второго пришествия» — на 20 лет!
Но есть очень важное условие – здоровье и жизнь пенсионера должны быть застрахованы, причём по правилам, принятым в Сбербанке.
При вычислении процентов по данному кредиту Сбербанк себя ведёт, как истинно коммерческое учреждение (это вообще нужно любому пенсионеру понимать, «в какие игры мы играем», обращаясь за кредитом в банк, любой банк, будь это Сбер или Чейз Манхеттен – там делают на деньгах бизнес, это и есть работа банка, ничего не поделаешь).
Исходной информацией является сумма взятого кредита и стоимости залога.
Если сумма не превышает 40%, например, при оценке залога в 15 млн вы взяли 5 миллионов 999 тысяч 999 рублей (заметим, это важно – меньше 40% от залога), то проценты составят:
- 14% – при сроке кредита хоть на день меньше 10 лет;
- 14,5% — при сроке в 10 и больше лет (до 20, само собой).
Если сумма больше или равна этим 40%, даже уже – ровно 6 млн, то проценты следующие:
- 14,25% – при сроке до 10 лет;
- 14,75% — при сроке от 10 до 20 лет.
И снова даёт о себе знать коммерция:
- Если вы пенсию получаете в другом банке, то проценты увеличиваются на 1%.
- Если вы не хотите страховаться по условиям Банка, то процент ещё больше на 1%.
Вот три основных вида кредита, которые предлагает Сбербанк пенсионерам – потребительские.
Но, обращаем внимание, с 2017 года Банк начал предлагать своим клиентам ещё один очень интересный вариант кредитования, который, возможно, заинтересует именно пенсионеров.
Пусть у вас кредиты в разных банках. Тогда вы имеете возможность собрать их «до кучи» в одном Сбере, причём сделаете вы это без всяких хлопот при поддержке самого банка, а суммарные выплаты по кредитам у вас будут заметно меньше – это за счёт заметно меньших процентов. Такая программа называется «Рефинансируем кредиты».
Сказка, и вот, как она становится былью.
«Сказывается», во-первых, она только с 19 июня 2017 года по 31 июля 2017 года – видимо Банк хочет проверить не слишком ли страшной окажется такая «сказка» для него самого.
Сроки и суммы – всё те же, что и по обычному кредиту Банка без залога.
Проценты:
- при сроке не больше 24 месяцев – 12,9%;
- при сроке больше 24 месяцев – 13,9%.
Для оформления данного «нового» кредита в Сбербанке необходима будет, само собой, вся информация о состоянии кредитов в других банках.
Если сумма вашего «нового» кредита будет равна суммам задолженностей в других банках, то вам не придётся даже предоставлять документы о своём финансовом состоянии, иначе понадобятся и они.
Банк принимает решение по данному своеобразному кредиту в течение 2 дней после получения всех документов, а потом:
- фактически оплачивает ваши кредиты во всех других банках,
- а у себя заводит свой с суммой, которую вы определите сами, но не меньше сумм задолженностей.
Всё будет сделано не позднее чем в течение 30 дней.
А далее, если вы, например, в одном банке платите в месяц по кредиту 8800 рублей, в другом – 2650 руб, в сумме получается – 11450 руб. То после объединения этих кредитов в Сбере будете платить в месяц – 6965 руб.
Вот и вся «сказка» от Сбербанка. Кстати, она тоже входит в понятие «коммерция».
Ещё раз обращаем внимание. Данное кредитование действительно только до конца июля 2017 года.
А вот до конца мая 2017-го Сбербанк организовывал ещё одну акцию . Поэтому вывод такой – постоянно следите за деятельностью Банка. Это очень активный и «живой организм» — новые предложения появляются постоянно. Многие их них относятся именно к новым выгодным предложениям по кредитованию, пенсионеров, в том числе.
Говорят, у нас у каждого должен быть свой терапевт, свой психолог. Один отвечает за физическое здоровье, другой – за психологическое здоровье. На примере Сбербанка можно сказать – а не плохо бы себе завести и «свой Банк», который будет отвечать теперь уже за наше финансовое здоровье.
В Сбербанке кредит пенсионерам можно оформить по нескольким программам. Для этой категории заемщиков предусмотрены специальные условия по разным кредитным продуктам.
Кредитование пенсионеров в Сбербанке
Сбербанк кредит пенсионерам 2018 предлагает в разных вариантах, что дает потенциальным заемщикам выбрать наиболее подходящую программу.
Общие условия оформления заявки на кредит
Следует понимать, что отличительные условия, которые характеризуются, как льготные, предлагаются, если речь идет о действующих клиентах, получающих через рассматриваемый банк пенсионно-государственные отчисления. Если она перечисляется через другой банк, то пенсионный кредит в Сбербанке будет оформляться в рамках выбранной программы на общих основаниях. Оформить займ можно:
- По программам потребительского кредитования;
- В виде кредитной карты;
- Для покупки недвижимости в ипотеку.
Условия для кредитов пенсионерам в Сбербанке позволят получить более выгодную процентную ставку. Минимальное ее значение может быть установлено на отметке в 12,9 процентных пунктов.
Созаемщики по ипотечным программам могут помочь существенно снизить процент по кредиту. Однако на формирование ставки также будет влиять возраст клиента. Чем ближе он к предельно допустимо в рамках отдельной программы кредитования, тем выше может назначить процент банк.
Калькулятор расчета процентной ставки
Оценить заранее действующие предложения можно самостоятельно. Для расчета необходимо указать принадлежность к льготной категории заемщика, какими являются лица, получающие через Сбербанк пенсию.
По каждому кредитному продукту имеется собственный калькулятор, в котором обязательно есть пункт «Категория заемщика». Установите значение «Получатель пенсии в Сбербанке» для правильного расчета.
Калькулятор поможет заранее узнать:
- Предусмотренную ставку процента;
- Размер ежемесячного платежа;
- Итоговую сумму переплаты.
Для расчетов потребуется указать:
- Личные данные (ФИО, пол, возраст, размер ежемесячного дохода);
- Параметры займа (требуемая сумма, желательный срок действия договора).
После заполнения всех граф калькулятор рассчитает возможный вариант кредита для льготной категории заемщиков. Проверить расчеты можно с помощью кредитного калькулятора, расположенного на нашем сайте.
Действующие пенсионные кредиты 2018
Сезонные акции и ежегодные изменения в программах кредитования Сбербанка позволяют подобрать выгодный вариант ссуды для пенсионеров в каждом интересующем сегменте.
Потребительский займ
Есть программы, которые позволят пенсионерам оформить займ на льготных условиях. Сниженная процентная ставка по пенсионному кредиту в Сбербанке предусмотрена для следующих кредитов.
- Без обеспечения.
Оформляется лицам до 65 лет (на момент выплаты займа) на сумму до 1,5 млн. руб. сроком максимум на 5 лет. Льготная процентная ставка при займе на 3 – 24 месяца от 12,9%, при сроке от 2-х до 5-ти лет – от 15,9%.
- Под поручительство физ. лиц.
По данному займу максимальная сумма увеличена до 3 млн. руб., допустимый возраст заемщика увеличен до 75 лет. Процентная ставка для пенсионеров составляет от 12,5%.
Примечание: на данный момент в Сбербанке для пенсионного кредита по программе Потребительский кредит под поручительство физических лиц действует акция. Процентная ставка при оформлении займа в этот период снижена на 1% (от 12,9% и от 13,9% соответственно).
Иные кредитные предложения
В возрасте до 65 лет, у обратившихся, получающих пенсию в Сбербанке, есть возможность оформить кредитку на льготных условиях по пред одобренному предложению. Узнать, есть ли лично для вас такие предложения от банка достаточно заполнить форму онлайн заявки в Сбербанке.
Пенсионная ссуда на пластиковую карточку предодобренного предложения будет оформлен на отличительных условиях, с минимальной процентной ставкой в рамках конкретной кредитки.
В Сбербанке заявка на решение жилищного вопроса покупки жилья также может оформляться.
Кредитный калькулятор не предоставляет специального расчета для клиента пенсионного возраста, который хочет оформить ипотечный кредит.
Это может означать, что Сбербанк предпочитает видеть пенсионеров в качестве созаемщиков, нежели Титульных заемщиков. Потенциальным заемщикам на момент выплаты должно быть не более 75 лет. Это требованием распространяется как на заемщика, так и на созаемщика по ипотеке, которыми обычно становятся супруг/а.
Заключение
Сбербанк кредит пенсионерам делает доступным на отличительных от обычных условиях. Не требуется подтверждения основного дохода. Также снижены требования к общему трудовому действию за отчетность в пять требуемых лет . Заявка может изменить статус, как для действующего клиента , по прошествии 2 рабочих часа. Процентная ставка определяется индивидуально, в рамках, установленных для пенсионеров, как для льготной категории заемщиков.
Сбербанк России вполне заслуженно считается несомненным лидером отечественного финансового рынка. Занимая такое высокое положение, компания ведет активную социальную политику по поддержке малообеспеченных слоев населения. В частности, банк разработал специальную программу, предоставляющую возможность получать кредиты пенсионерам. При этом им обеспечиваются льготные условия и возможность оформить как самый популярный потребительский, так и другие виды займа.
Пенсионеры представляют весьма многочисленную категорию россиян, поэтому подобное сотрудничество выгодно и банку. Наверняка достаточно большая часть из 4,37 трлн. рублей, выданных Сбербанком России физическим лицам в качестве кредитов по состоянию на 1 апреля 2017 года, была получена пенсионерами. Рассчитать все условия займа проще всего при помощи онлайн калькулятора.
Калькулятор процентной ставки для кредита пенсионерам в Сбербанке
Простой и удобный сервис, которым может воспользоваться любой желающий, был разработан программистами Сбербанка и размещен на официальной интернет странице финансовой организации. С его помощью легко выполнить расчет условий, на которых пенсионер может взять кредит. Очевидно, что главное целью подобных вычислений является поиск наиболее выгодного для заемщика варианта кредитования.
Расчет параметров займа в режиме онлайн выполняется в любое удобное время, так как сервис доступен на сайте Сбербанка России круглосуточно. Для того, чтобы им воспользоваться не нужно специальных навыков, что вполне логично, так как трудно ожидать от клиентов на пенсии повышенного уровня компьютерной грамотности.
До недавнего времени потребительское кредитование было возможно лишь до того момента, пока человек не уходил на пенсию. После этого взять заем было проблематично, потому что специальные предложения, исходящие лишь от микрокредитных организаций имели высокий процент, что было чревато риском невозврата. Даже крупнейший банк страны не имел каких-либо продуктов для лиц пожилого возраста. Сегодня же взять потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке на выгодных условиях и под небольшой процент сегодня – это реально.
Что такое пенсионный кредит в Сбербанке
Сразу стоит заметить, что как таковых кредитных продуктов для пенсионеров не существует в отличие от предложений по депозитам. Займы выдаются на общих условиях с той только оговоркой, что пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты Сбербанка, обладают некоторыми преимуществами по отношению к остальным ссудополучателям. Они относятся к льготной категории клиентов наряду с военными и другими гражданами, у которых зарплата и другие зачисления поступают на банковский счет.
До какого возраста дают кредит
Банк сделал займы доступными для большинства своих клиентов. В плане ценза выступает не пенсионный возраст – 55 лет для женщин и 60 для мужчин – как это было ранее, а немного другой подход. Сейчас банк обозначил границу последнего взноса, который должен быть внесен до исполнения человеку определенного количества лет. В зависимости от кредитных продуктов, условий их обеспеченности и платежеспособности кредитополучателя банк ограничил возрастной предел в 75 лет, хотя в большинстве случае возврат заемных денежных средств должен произойти до исполнения клиенту 65 лет.
Сбербанк - условия кредитования пенсионеров
Как и все банковские учреждения страны, Сбербанк России выдвигает определенные требования к своим кредитополучателям. Не являются исключением и пожилые люди. У каждого продукта есть свои нюансы, поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо ссуде, стоит внимательно изучить все особенности предложения. Какие же основные условия выдвигаются, чтобы кредит от сбербанка для пенсионеров был выдан, рассмотрены ниже.
Требования к заемщику
Главным и основным критерием для представления займа является наличие российского паспорта и регистрации в регионе, где расположен филиал, куда клиент планирует обращаться за привлечением заемных средств (в некоторых случаях этот принцип не учитывается). Что касается возраста, то для получения кредита человек должен находиться официально на пенсии и получать ее. Для работающих пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, есть одно ограничение – трудовой стаж за последние 5 лет должен равняться минимум полугоду.
Положительная кредитная история – это большой плюс к тому, чтобы получить заем в банке. Сбербанк всячески благоволит таким клиентам, идя на определенные уступки. Тем же, кто брал кредит ранее и грешил просрочками, не стоит рассчитывать на благосклонность банкиров – шанс получить кредит пенсионерам в Сбербанке в таком возрасте будет незначительным, а если банк и не откажет, то рассчитывать на низкую ставку не имеет никакого смысла.
Процентная ставка
Годовые проценты для пенсионеров в Сбербанке, как уже было отмечено, ничем не отличаются от тех, которые предлагаются остальным заемщикам банка. Если человек не является клиентом банка – они будут больше. Кроме этого, ставки напрямую зависят и от срока выдачи кредита. Проценты по ссудам, выдаваемым до 2 лет выгоднее, чем более продолжительные займы. Примечательно, но даже по одному продукту ставки могут отличаться на несколько процентных пунктов и зависеть напрямую от отдельно взятого человека.
Сумма и срок кредита
Сколько денег сможет дать банк взаймы, завит от платежеспособности пенсионера. Если пенсия выплачивается минимальная, для увеличения суммы можно привлечь поручительство третьих лиц либо предоставить недвижимость под залог. Банк одолжит деньги минимум на 3 месяца, и то, если сумма будет небольшой. Продолжительность кредитования зависит от того, через какое время человеку исполнится 65, а при некоторых условиях 75 лет.
Кредиты для пенсионеров в Сбербанке
На сегодняшний день пенсионерам в Сбербанке предлагается несколько стандартных программ кредитования. Во-первых, это потребительские кредиты наличными без обеспечения или же под залог (поручительство), использование которых не является целевым. Клиенты пожилого возраста вправе распоряжаться деньгами на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком о потраченных средствах.
Аналогом таких ссуд может выступать кредит на карточку, который тоже выдается на потребительские нужды. Кроме этого, пенсионеры могут рассчитывать и на ипотечное кредитование. Автокредитов в настоящее время у банка нет, поэтому при желании приобрести машину, стоит оформлять нецелевой потребительский заем. Что же нужно для этих займов, и на каких условиях они выдаются – об этом подробнее далее.
Потребительский кредит без обеспечения
Кредит пенсионерам в Сбербанке без наличия поручителей или залога выдается сроком от 3 месяцев до 5 лет, причем минимальная сумма для зарегистрированных в Москве, составляет 45000 рублей, хотя для всех остальных регионов эта цифра равняется 15000 рублям. Предельная сумма, на которую может рассчитывать клиент, – это 3 млн. Оформление заявки можно осуществить через Сбербанк Онлайн. Решение принимается на протяжении 2 рабочих дней. К сожалению, денежные средства выдаются только лицам, которым на момент окончания выплат исполнится максимум 65 лет, но не больше.
Никаких дополнительных комиссий за выдачу займа не предусматривается. Процентная ставка зависит от срока кредитования и категории клиентов. Так, пенсионерам, имеющим расчетный счет в Сбербанке, придется выплатить за ссуду от 13,9% до 18,9% годовых при пользовании деньгами до 2 лет, а свыше этого срока уже надо будет выложить от 14,9% до 19,9%. Для всех других эти значения будут 14,9–19,9% и 15,9-20,9%.
Под поручительство физических лиц
Под залог имущества
Со сроком погашения до 20 лет предоставляются займы под обеспечение недвижимостью. Минимальная сумма составляет 500000 рублей. Максимальная равняется 10 млн или 60% от оценочной стоимости предоставленного под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать жилое помещение, гараж, собственный дом либо участок земли. Получить кредит могут клиенты, которым на момент последней выплаты исполнится максимум 75 лет. Однако это условие актуально только, если заемщик либо созаемщик продолжают работать и получать доход.
Обязательным условием залогового кредита пенсионерам в Сбербанке является страхование жизни клиента на условиях банка. Минимальные ставки за пользование ссудой стартуют от 14% при сроке до 10 лет и от 14,50% от 10 до 20 лет. Эти цифры актуальны только для представителей пенсионного возраста, выплаты для которых зачисляются на расчетный счет в банке, для всех остальных категорий они автоматически вырастают на 1%. Это касается и тех, кто отказывается от добровольного страхования.
Получить кредит на карточку Сбербанка могут даже пенсионеры. К их услугам представлен широкий ряд возможностей – от пластика мгновенного выпуска до премиальных карт категории голд. Минимальная процентная ставка по таким заимствованиям составляют 21,9%, а кредитный лимит 3 млн рублей. За пользование картой предусмотрены всевозможные бонусы в зависимости от выбранного тарифа.
Стоит упомянуть, что практически во всех предложениях существует льготный период, пользоваться деньгами во время которого можно совершенно бесплатно. Единственным минусом таких кредитов является ежемесячная плата за обслуживание, а максимальный возраст ограничивается 65 годами. В большинстве случаев карты выдаются лишь при подтверждение заявленного размера дохода.
Ипотека пенсионеру в Сбербанке
Стать владельцем собственного жилья можно и в преклонном возрасте, тем более что Сбербанк предоставляет такую возможность. Максимальный возраст заемщика на момент возврата займа составляет 75 лет, а процентные ставки начинаются от 10%. Минимальный первоначальный взнос равен тоже 10%, а максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента. Обязательным условием является страхование жизни, а при отказе ставка будет увеличена. Для пенсионеров представлены следующие варианты :
- Кредит на покупку жилья в новостройке;
- Кредит на покупку готового жилья;
- Строительство жилого дома;
- Загородная недвижимость.
Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров
Процесс получения ссуды в Сбербанке для пенсионеров не отличается ничем от получения займов другими категориями граждан. Подача заявки может происходить как при личном визите в отделение банка, так и через интернет в сервисе Сбербанк Онлайн. Заявка рассматривается не более 2 дней, хотя в некоторых случаях этот срок может быть увеличен. Для получения крупной суммы необходимо позаботиться об обеспечении. Это может быть как поручительство, так и залог. Сам кредит пенсионерам в Сбербанке можно получить наличными деньгами или на карточку.
Онлайн заявка на получение кредита
Подать заявление на получения займа пенсионер может на портале банка в интернете, если у него подключена услуга Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в личный кабинет и выбрать вкладку «Кредит». После откроется форма для заявки. Заполнять форму необходимо внимательно, не допуская ошибок. Срок рассмотрение заявления зависит от выбранного кредитного продукта и может составлять от нескольких часов до 5 дней. После одобрения менеджер банка свяжется с заемщиком по указанному телефону и расскажет об особенностях подписания кредитного договора.
Какие документы нужны
От неработающего пенсионера, который получает выплаты на карту Сбербанка, потребуется лишь паспорт. Банк самостоятельно рассчитает максимально возможную сумму в зависимости от ежемесячного дохода. Кроме паспорта необходимо заполнить заявление-анкету, где указать необходимые данные. Если предполагается получение ссуды под залог недвижимости, придется приложить документы, подтверждающие право собственности. Для увеличения суммы кредита можно предоставить справки, подтверждающие дополнительный доход. Иногда может потребоваться справка из Пенсионного фонда.
Как рассчитать пенсионный кредит в Сбербанке – онлайн калькулятор
На сайте банка в разделе кредитных предложений можно воспользоваться калькулятором. Расчет можно осуществить в зависимости от суммы ежемесячных платежей, дохода или величины ссуды. Часть полей заполняется автоматически, а клиенту остается лишь указать желаемую сумму займа, свой возраст, категорию, к которой он относится, срок предоставления ссуды и ежемесячный доход. Данные, выводимые сервисом, являются предварительными, поэтому для расчета точной суммы необходимо обращаться к сотрудникам банка.
Преимущества кредитования в Сбербанке для пенсионеров
Для начала стоит сказать, что Сбер является одним из немногочисленных финансовых учреждений, выдающих займы пенсионерам. Банку абсолютно без разницы, продолжает пожилой человек работать или нет – кредит буден выдан исключительно в зависимости от дохода клиента. Если есть возможность обеспечить поручительство либо наличие залога – сумма вырастет. Для пенсионеров, получающих выплаты на банковский счет, ссуды предлагаются под выгодный процент, что тоже немаловажно. Не стоит забывать об акциях и спецпредложениях банка.
Видео
Похожие статьи
