Где оформить полис КАСКО на выгодных условиях? Сколько стоит доставка страхового полиса КАСКО на дом? Как проверить полис КАСКО на подлинность?

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Вас приветствует Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Представляю новую тему, актуальную для всех владельцев транспортных средств – полис КАСКО.

Добровольная страховка КАСКО – самый эффективный на сегодня способ защиты имущественных интересов как физических лиц, так и юридических субъектов, владеющих транспортом.

Итак, давайте подробно и обстоятельно разберёмся, что представляет собой этот способ страхования.

1. Что такое полис КАСКО и зачем он нужен?

Каждый водитель транспортного средства в курсе, что по закону он обязан иметь при себе не только права и техпаспорт на машину, но и полис обязательного страхования. Этот документ поможет возместить ущерб, нанесенный другому автомобилю (или его пассажирам) в ДТП.

Но кто покроет ущерб самого виновника происшествия? И как возместить затраты, если причина – не ДТП, а поломка, повреждение, действие природных факторов?

Есть два варианта решения этого вопроса – оплатить убытки за собственный счет или воспользоваться полисом добровольного страхования автомобилистов.

Такая страховка называется КАСКО.

Помимо компенсации при повреждении машины, полис КАСКО позволяет защитить транспортное средство и от других рисков – например, от угона, хулиганских действий, пожаров и стихийных бедствий.

Страховка такого типа бывает полной или частичной. В первом случае возмещению подлежат все виды повреждений, включая угон и полную гибель автомобиля . При частичном страховании компания покрывает лишь заранее определенные убытки автовладельцев.

Само слово «КАСКО» - это не аббревиатура (в отличие от ОСАГО). Это заимствование из итальянского (по другим версиям – французского или испанского) языка.

С итальянского «casco» переводится как «борт», поскольку при таком виде страховки под защитой оказываются только сами средства перевозки (борта), а не люди и грузы. Так что написание термина заглавными буквами – лишь сложившаяся традиция. Можно писать и «каско» - ошибки не будет.

По такому полису можно застраховать:

• автомобили (легковые и грузовые);
• пассажирские автобусы;
• мотоциклы и квадроциклы;
• тракторы и другую спецтехнику;
• прицепы.

Срок действия полиса варьируется в самом широком диапазоне. Можно застраховаться на 1 месяц, а можно – на 1 год. Выгоднее оформлять документ на длительные сроки: стоимость полугодового КАСКО составляет около 70% от цены годовой страховки. Дополнительная информация – в статье «».

На стоимость полиса Каско влияют следующие параметры:

• возраст автомобиля (застраховать машину старше 10 лет – проблематично и дорого);
• его габариты и мощность двигателя (чем больше и мощнее авто – тем дороже услуги);
• стаж водителя;
• регион оформления страховки.

Польза Каско очевидна: вы платите за страховку один раз, а страховщик целый год оплачивает возможные убытки, связанные с эксплуатацией авто. Ещё один жирный плюс такой страховки: при ДТП неважно, кто виновник происшествия. Убытки вам будут возмещены при любом раскладе.

Есть и минусы. Например, высокая цена, особенно при страховании популярных моделей, которые так нравятся угонщикам и мошенникам. В статье « » вы найдёте больше информации касательно особенностей разных видов страхования.

В РФ пик популярности добровольного страхования транспорта пришелся на последние 10 лет, когда банки стали выдавать автокредиты практически всем желающим. Одним из условий выдачи займа во многих финансовых компаниях выступает оформление страховки на приобретаемый автомобиль.

Купить КАСКО через брокера сегодня достаточно просто. Однако задумайтесь, всегда ли такая покупка означает гарантию защиты и возмещения полученного ущерба? Главная функция любого страхования - это надежная защита, которая строится на репутации страховщика. Что же делать в тех случаях, когда с Вами произошло ДТП, а полис оказался поддельным?

История знает множество примеров использования страховыми брокерами фальшивых полисов. Это может быть украденный или потерянный документ (полис КАСКО или ОСАГО), утративший свою силу и многое другое. Безусловно, бланки страховых полисов - это документ строгой отчетности, и хранятся они под строгим контролем. Однако в любой системе всегда может быть сбой. Хищение или потеря бланков - это то, что имеет место быть в страховой сфере.

Но использование фальшивок - это не единственный метод обмана со стороны брокеров. Нечистый на руку агент может заполнить экземпляр полиса КАСКО так, чтобы он содержал только самые недорогие характеристики Вашего авто. В результате таких действий, когда наступит страховой случай, причитающаяся Вам компенсация будет небольшой и не покроет реально причиненный ущерб.

Какие виды обмана при покупке КАСКО возможны у брокеров?

Брокеры по страхованию КАСКО могут использовать различные приемы и мошеннические схемы, чтобы привлечь покупателей.

Большие скидки и низкие цены . Качественная страховая программа априори не может стоить ниже определенного уровня. Ценовой демпинг должен Вас насторожить. За слишком высокими скидками может стоять или обман, или же цель привлечь большое количество клиентов, чтобы за счет объема поправить финансовое положение брокерской организации. Такую компанию вряд ли можно назвать устойчивой и надежной, и лучше отказаться от ее предложения.

Подделка сайтов под лидирующие страховые компании . Мошенники часто пользуются чужой репутацией. Есть примеры, когда они рекламируют себя по поисковым запросам ведущих страховых организаций, размещают на страницах своих сайтах чужие логотипы и наименования страховых продуктов. Иногда брокеры полностью подделывают свои сайты под сайты лидирующих страховых компаний. Цель у всех подобных действий одна - обман клиентов. Если же с владельцем такого КАСКО случится ДТП, и потребуется выплата компенсаций, то как Вы думаете, получит ли он их?

Негативная информация и ложные обещания . Продавая Вам полис, брокеры обычно рассказывают множество негативной информации о той или иной страховой компании, чтобы отбить у Вас желание покупать в ней полис напрямую. Затем они обещают Вам, что помогут в решении возможных спорных вопросов со страховой, оказывая на нее давление или используя свои связи. Как Вы понимаете, так могут действовать только мошенники.

Как распознать фальшивый страховой полис КАСКО?

Исправления . Полис КАСКО - это официальный финансовый документ, исключающий возможность каких-либо зачеркиваний, исправлений, использование корректора и т.п. Если при заполнении страховых документов непреднамеренно было допущено исправление, то данный полис считается недействительным, его заносят в соответствующую базу, а клиенту предоставляют новый.

Ошибки . Любая неверная информация (о владельце, о транспортном средстве) в полисе автоматически делает его недействительным. Так, к примеру, указание меньшей мощности транспортного средства в документах (что часто делают страховые брокеры) сделает стоимость страховой услуги для Вас более низкой, но при наступлении страхового случая (ДТП, угона и др.) брокер сможет обвинить Вас в подделке информации и отказать в произведении каких-либо выплат.

Использование поддельных бланков полисов КАСКО и ОСАГО

Фальшивые бланки КАСКО часто встречаются в брокерской сфере. Как отличить настоящий полис от поддельного? Дело в том, что у каждой компании есть свои отличительные знаки, включая уникальный номер документа и печать страховщика. При этом сам полис также имеет ряд степеней защиты от подделки. Больше всего подделывают полисы ОСАГО.

В последнее время количество случаев фальсификации страховых документов по КАСКО в России только растет. Есть только один надежный способ обезопасить себя от мошенников - это покупка КАСКО и оформление всех сопутствующих документов напрямую, без каких-либо посредников, в страховой компании. Только имея на руках настоящий полис КАСКО , при наступлении страхового случая, Вы гарантированно получите всю необходимую помощь в полном объеме.

Страховая компания отказывается мне возмещать ущерб после ДТП, ссылаясь на то, что мне был выдан поддельный полис КАСКО и якобы он недействителен. Что мне делать в этой ситуации и как так получается, что страхователю выдают поддельный полис?

Ее хозяин уверен, что страховая компания в случае непредвиденной ситуации покроет весь ущерб. Но встречаются и такие сценарии: автовладелец обращается к страховщику, и тут выясняется, что полис у него на руках поддельный.

Для начала расскажем, что же такое поддельные полисы, и в каких ситуациях надо бить тревогу. Под термином «поддельный полис» многие водители понимают и документ, в котором имеется опечатка в названии автомобиля или имени владельца, и документ, отсутствующий в реестре Российского Союза Автостраховщиков. Однако эксперты эти нюансы разграничивают. В первом случае хозяина авто ждут бюрократические проволочки, во втором - он вынужден будет обращаться в полицию.

В полисе ошибка

Многие водители рассказывают друг другу «страшные истории», как из-за допущенной ошибки при заполнении полиса многострадального страхователя привлекали к суду за попытку обмануть страховщика. К примеру, если в полисе ошибочно указан литраж машины или год выпуска.

Эксперты уверяют, что эти страхи преувеличены. В практике встречались случаи, когда в полисе модель автомобиля называлась Honda Gets (такой модели в природе не существует). Но сотрудники страховой фирмы не роботы, они могут понять всю нелепость ситуации. Так что обычно опечатка в полисе КАСКО приводит только к дополнительной волоките с бумагами.

Страховая, скорее всего, направит владельца полиса в отдел по заключению договоров, в котором с ним заключат дополнительное соглашение. В соглашении будет сказано, что содержащий ошибку пункт должен читаться по-другому. А страховку в таком случае выплатят, как только бумажки приведут в порядок.

В реестре не числится

Еще больше автовладелец пугается ситуации, когда по вине посредника полис не попал в страховую фирму. Такое может случиться, если этот документ покупался у брокера.

Здесь могут быть два варианта сценария. Первый: брокер всего лишь не успел передать информацию страховщику. Но достаточно владельцу полиса обратиться по страховому случаю за выплатой, брокер срочно высылает всю документацию. Здесь, опять же, компенсация по страховке является вопросом времени, но страховой полис в этих обстоятельствах не считается недействительным.

При втором варианте брокер не передал данные страховщику, поскольку обанкротился и скрылся. Специалисты успокаивают, что даже в такой ситуации не стоит отчаиваться. Пробив свой страховой полис по списку утерянных полисов, страхователь, скорее всего, выяснит, что тот числится утерянным или списанным. И тут ключевая роль отводится дате подписания договора. Если документ был подписан раньше, чем полис попал в данный список, страховщик, у которого застрахован пострадавший, понесет все обязательства по выплате страховки. Если же полис продавался в момент, когда он уже считался недействительным, здесь остается лишь пенять на себя.

Полис подделан

Ну, и наконец, наиболее безнадежный случай. Фальшивым полис считается тогда, когда составляется не на бланке строгой отчетности. Напороться на такой документ вы можете при покупке страховки у недобросовестных страховщиков или через посредников.

Выход здесь один - обращение в полицию. Требовать возместить ущерб можно только с афериста, но статистика показывает, что отыскать виноватого практически невозможно.

Чтобы при покупке полиса не стать жертвой мошенничества:

• убедитесь, что в нем содержатся водяные знаки (для полисов ОСАГО);
• номер и серия на настоящем бланке выпуклые (для ОСАГО);
• подписывать незаполненный бланк нельзя ни в коем случае. Даже если страховой агент утверждает, что просто хочет сэкономить время клиента и позже заполнит все самостоятельно;
• дубликат должен быть абсолютно идентичным оригиналу полиса, не отличаясь от него ни по фактуре, ни по оттенку;
• следует проверить номер полиса, нет ли его в опубликованных списках утерянных полисов;
• лучше покупать полис в офисе страховой фирмы, а не через посредника.

Людям присуща доверчивость, поэтому различные виды мошенничества остаются прибыльными во все времена. Сфера страхования не является исключением: мошенники есть и здесь. Одни создают страховые «фирмы-однодневки», другие торгуют фальшивыми полисами, третьи украденными, списанными или неучтёнными бланками полисов и так далее. Как же оградить себя от мошенников?

Наиболее рациональный ответ на данный вопрос: не стоит покупать страховку, где попало.

Вы же не станете приобретать квартиру в подворотне и у непонятного дядьки? Тогда почему отдаете немалые деньги непроверенным людям в надежде на многотысячную защиту для своего автомобиля в дальнейшем? Чтобы избежать проблем с фальшивыми или недействительными полисами КАСКО, имеет смысл прислушаться к рекомендациям экспертов.

Снижаем риски до покупки полиса КАСКО

Как распознать опасного страховщика или фальшивый полис КАСКО?

Для этого желательно посетить офисы выбранных страховых компаний. Здесь можно увидеть, как выглядит полис КАСКО, действующий у этого страховщика, и задать множество вопросов, глядя в глаза. КАСКО – добровольный вид страхования, где не предусмотрено стандартных, единых для всех компаний полисов. Вот почему в представительстве компании целесообразно узнать, как выглядит их бланк, чтобы впоследствии иметь возможность отличить подделку.

У каждого полиса КАСКО есть свои степени защиты, например:

• Специальная бумага с защитными волокнами.
• Водяные знаки на бумаге.
• В верхней части бланка логотип с указанием реквизитов, которые можно проверить.
• Различные штрих-коды и другие знаки.
• И обязательно – мокрые печати компании с подписями ответственных лиц, проставленными от руки.

Придя в представительство страховой компании, попросите предоставить свободный доступ к следующей информации:

• Телефоны и адреса электронной почты компании, по которым можно обращаться.
• ФИО руководителей.
• Регистрационный номер компании (ИНН).
• Номер и дату выдачи лицензии со всеми приложениями, где указаны разрешенные виды страховых услуг.
• Банковские реквизиты.

Кроме того, на всякий случай можно ознакомиться с правилами страхования данной компании и поинтересоваться, как быстро производятся выплаты по страховым событиям. Соответственно, вернувшись домой, можно проверить на сайте Центробанка РФ, есть ли у этой компании лицензия. Этого будет достаточно, чтобы не бояться купить недействительный полис КАСКО у данного страховщика.

Если оформить полис КАСКО в офисе, можно лично убедиться в том, что все необходимые печати и подписи ставятся ответственными лицами. Если же приобретать страховку у агента вне стен офиса страховой компании, желательно заранее знать, как выглядит полис, печать и подпись руководителя страховщика.

Обратите внимание, что второй экземпляр документа должен быть идентичен первому.

Заполняйте полис вместе с агентом, уточнив его данные и телефоны компании. Надо ли говорить, что на пустом бланке полиса КАСКО никогда нельзя ставить свою подпись.

Как определить возможный подлог?

Как понять, что предложение страхового агента подозрительно? Если он обещает слишком большую скидку – это должно насторожить. Основной интерес страховщика или его представителя кроется в получении страховой премии от автовладельца. При этом скидки при покупке полиса КАСКО – это издержки СК, которые необходимо как-то компенсировать. Как говорится: ничего личного, только бизнес! Комиссионные по договорам страхования КАСКО редко достигают 20% от суммы платежа. Поэтому, если агент предлагает скидку 10% и более – это может быть по одной из следующих причин:

1. Перед вами мошенник.
2. Страховая компания представляет собой классическую финансовую пирамиду. Другими словами нехватка средств на текущие выплаты вынуждает страховщика привлекать клиентов (и их деньги) такими нежизнеспособными методами. Это верный признак разоряющейся компании.
3. Агент работает на автодилера, а скидка на страхование автомобиля в данном случае позиционируется как дополнительный бонус для клиента. Иными словами, большая скидка предоставляется без подвоха и используется для достижения маркетинговых целей (формирования более выгодного предложения для покупателя автомобиля, в итоге продавец заработает не на страховке, а на продаже машины и ее дальнейшем обслуживании).
4. У этой страховой компании слишком агрессивная ценовая политика, что объективно приведет её к проблемам в будущем. Эти проблемы впоследствии обязательно отразятся и на клиентах такого страховщика.
5. Реальная скидка составляет 5-7%, остальная её часть «набирается» за счет различных ограничений страхового покрытия и разнообразных оговорок в договоре.

В каждом из этих случаев не стоит терять голову от радости или отчаянья. Для начала необходимо досконально разобраться, с чем именно связано предложение купить полис КАСКО дёшево. Всегда действуйте по приведённому выше плану и обязательно полагайтесь на собственные знания и внимательность.

Что делать, если заподозрил агента в мошенничестве?

К сожалению, не все страховые компании уделяют должное внимание вопросам экономической безопасности. В некоторых представительствах страховщиков не проводится эффективных мер по контролю качества своих услуг.

Если агент не вызывает доверия по какой-либо причине, можно просто отказаться от сотрудничества с ним и обратиться к другому специалисту. При встрече с брокером или агентом вне стен офиса компании лучше всего сразу попросить паспорт и записать его личные данные, а потом попросить предоставить (и записать) его контактную информацию (адрес проживания, страница в социальных сетях, телефон, рабочий адрес и т.д.) По его реакции на данную просьбу можно понять, стоит ли заключать сделку с таким агентом.

Практически все страховые компании выдают своим сотрудникам доверенности на право заключать договоры, где имеются паспортные данные, круг ответственности и лимиты страховых сумм. Перед оформлением полиса КАСКО изучите данный документ и узнайте, чьи интересы представляет сотрудник – страховой компании или какого-то брокера. В случае сомнений сфотографируйте документы, позвоните в страховую компанию или брокеру, поинтересуйтесь, действительно ли там работает этот сотрудник.

Анализ внешнего вида бланка полиса

Как выглядит полис КАСКО?

Сегодня в России достаточно тревожная ситуация с фальшивыми полисами ОСАГО. Ежегодно тысячи подделок всплывают на рынке. По сути, от них никто не застрахован. Страховые полисы КАСКО мошенники тоже подделывают. И опять же с подобной проблемой может столкнуться каждый.

На сайтах страховых компаний всегда можно найти образец полиса КАСКО. Однако важно понимать, что договор это не единственный документ, регулирующий права и обязанности СК и страхователей. Традиционно страховка состоит из двух важных частей: полиса страхования КАСКО и правил страхования. Как и в любом договоре, на бланке полиса КАСКО указываются:

• Данные страхователя (того, кто оплачивает страховку).
• ФИО владельца автомобиля.
• Данные выгодоприобретателя (субъект или организация, которая получит выплату при страховом событии).
• Территория, на которой действует данный договор.
• Данные автомобиля.
• Перечень страховых рисков, на которые распространяется действие договора.
• Так называемая страховая сумма (максимальная сумма ответственности страховой компании по договору).
• Перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем.
• Дополнительные условия договора (порядок оплаты, франшиза и др.).
• Срок действия договора.
• Реквизиты, подписи сторон.
• Печать страховщика.

Обычно полис КАСКО – это бланк на специальной фирменной бумаге с защитными элементами. В свою очередь «Правила страхования» – это подробная инструкция для страхователя, где обозначены все условия взаимоотношений между сторонами договора. Разумеется, те же самые правила страхования распространяются на полисы КАСКО, купленные онлайн . Главное, убедитесь, что договор содержит всю необходимую информацию, а также оригинальные подписи и печати.

Что в полисе следует проверять особенно тщательно?

Универсальных методов по вычислению фальшивых полисов не существует, но один совет, пожалуй, дать можно. Перед тем, как оформлять полис КАСКО, узнайте у агента номер бланка полиса и номер квитанции. Далее наберите номер страховой компании и постарайтесь узнать, имеется ли в базе данных страховщика бланки с такими номерами. Выясните также, за кем числятся эти документы, и не забудьте попросить представиться того, кто сообщает эти данные. Запишите всю информацию на бумаге и сохраните вместе с полисом КАСКО. Подобных сведений обычно достаточно, чтобы обезопасить себя. Если окажется, что такого номера в базе данных не существует, то говорить с этим агентом дальше не о чем.

При заполнении бланков не забудьте проверить полис КАСКО. Внимательно прочтите всё, что напечатано типографским шрифтом, а также то, что внесено с помощью компьютера и написано от руки.

Проверка полиса КАСКО очень важна, ведь если будут допущены существенные ошибки, то впоследствии полис может быть признан недействительным.

На бланке полиса КАСКО не отмечены условия, при которых страховая компания может отказать в выплате, зато такие сведения есть в правилах страхования. Обычно в качестве причин отказа указываются грубое нарушение ПДД, управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения и прочие подобные обстоятельства. Важно помнить, что некоторые страховщики добавляют в этот раздел довольно неожиданные пункты, которые зачастую написаны мелким шрифтом. Вот почему перед тем, как поставить свою подпись, стоит внимательно изучить условия страховки.

После покупки полиса КАСКО

Как проверить подлинность полиса КАСКО?

К моменту подписания договора необходимо в достаточной степени полагаться на надежность страховщика и его агентов, но и проверить полис КАСКО на подлинность тоже не помешает. Кроме того, на этом этапе не лишне ещё раз проверить договор на правильность заполнения, и лишь затем оплатить премию. После подписания договора и оплаты страховой премии страхователю должны выдать:

• Оригинал квитанции об оплате.
• Оригинал полиса.
• Правила страхования к полису.
• Акт осмотра (если производился предстраховой осмотр).
• Экземпляр дополнительного соглашения (если оно оформлялось).

Все полученные документы желательно неспешно перепроверить и хранить в течение всего срока действия договора.

Можно ли проверить КАСКО по номеру полиса?

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО. Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете:

• Некоторые страховщики на своём официальном сайте размещают форму, где можно проверить подлинность полиса КАСКО.
• Отдельные страховые компании создают для каждого клиента личный кабинет, где можно проверить номер полиса КАСКО в любой момент.

Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО?

Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается. Отсутствие единой базы данных для всех компаний несколько усложняет дело.

Но есть и приятные новости – каждый полис страхования КАСКО имеет свой уникальный номер, занесенный в базу данных страховщика. Что это означает для страхователя? Прежде всего, то, что проверить подлинность страхового полиса КАСКО можно, связавшись со страховой компанией или на её официальном сайте.

Что делать, если обнаружен фальшивый или недействительный полис?

Если, невзирая на все старания, куплен поддельный полис КАСКО, рекомендуем незамедлительно обратиться в полицию. Однако, к сожалению, этот договор страхования пользы уже не принесёт. Чтобы вновь обрести страховую защиту придётся покупать новый полис.

Что делать, если в полисе КАСКО обнаружена ошибка?

Мы не напрасно акцентировали внимание на важности неоднократной проверки полиса КАСКО и правильности его заполнения. Ошибки в полисе КАСКО могут привести к серьезным последствиям. Например, если неправильно указана одна цифра, могут возникнуть сложности с идентификацией автомобиля при страховом случае. Бывает так, что из-за этого выплата не производится. Известны случаи, когда банк не принимал полис КАСКО в тех случаях, когда страховщик допустил даже незначительные ошибки в полисе. Впоследствии доводы страхователя относительно того, что ошибка допущена сотрудниками страховой компании, в расчёт не принимаются. Соответственно, придётся добиваться правды в суде. Вот почему лучше перепроверить всё несколько раз. Если обнаружена погрешность, не стоит ждать страхового случая. Сразу обращайтесь к страховщику за исправлениями.

Выбор страховой компании – ответственный шаг

Выбирая компанию, не стоит руководствоваться только рассуждениями или уговорами вроде:

• Данная СК заключила договор с дилером, у которого я приобретаю автомобиль, значит она хорошая.
• У этой СК самая низкая стоимость страховки .
• Эту компанию очень хвалят менеджеры в автосалоне.
• Компания государственная, поэтому мне нравится.
• Об этой СК столько хороших отзывов в интернете.
• Там страховались мои знакомые – им понравилось.

Предлагаем ряд критериев для выбора СК:

• Компания работает на рынке страхования не менее семи лет на момент заключения договора.
• Входит в список 50-ти крупнейших СК России по сборам.
• В число акционеров страховщика входит ряд крупных юридических лиц.
• Страховая премия по КАСКО/ОСАГО составляет не более 50% от всех доходов компании за отчётный год.
• Уставной капитал не менее 300 млн. рублей.
• Рейтинг «Эксперт РА» «А» или выше.
• Наличие службы контроля качества.
• Уровень выплат (отношение выплат к сборам за отчётный период) не более 37%.
• Чистая история страховой деятельности (никаких ограничений лицензии от ЦБ РФ или серьёзных предупреждений от РСА).

Манипуляции с полисом КАСКО

Можно ли вписать дополнительного водителя в полис?

Для изменения списка водителей по договору надо учитывать следующие факторы:

• Сколько времени осталось до конца срока действия договора.
• Водительский стаж и возраст нового водителя. Если этот человек имеет стаж больший, чем у всех ранее вписанных водителей, то, возможно, на стоимости страховки это не отразится.

Если полис страхования КАСКО заключается на стандартных условиях, то сумма доплаты зачастую невелика. Обычно в компании рассчитывают цену полиса на год с учетом новых условий, из этой суммы вычитается стоимость первоначального полиса. Далее полученная разница умножается на оставшийся срок действия договора и делится на количество дней в году.

Для внесения изменений в полис КАСКО нужно связаться со своей страховой компанией или агентом и составить дополнительное соглашение, которое подписывается обеими сторонами и хранится вместе со всеми документами до конца срока действия полиса КАСКО.

Можно ли вернуть страховку и получить часть страховой премии обратно?

Как и всякий другой договор, полис КАСКО можно расторгнуть до окончания срока его действия по желанию одной из сторон. Эта процедура выполняется на основании «Правил страхования» и имеет свои нюансы. Если досрочное расторжение полиса КАСКО происходит по воле страхователя, то для этого следует обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении. В этом случае страховщик не вправе отказать.

Ниже перечислены некоторые особенности отношений сторон-участников договора страхования КАСКО, о которых желательно знать каждому:

• Основанием для прекращения действия договора КАСКО (согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ) является необратимая гибель автомобиля от события, не являющегося страховым. У некоторых страховых компаний возгорание машины от неисправной электропроводки не покрывается полисом КАСКО. То есть произошло событие, автомобиль утерян, риск возникновения страховых случаев в дальнейшем исключён, следовательно, договор прекращает своё действие. В этом случае страховая компания обязана возвратить часть средств, уплаченных страхователем при заключении договора. Компенсируется время, оставшееся до окончания срока действия полиса, причем расчёт в таком случае производится по дням или полным месяцам (закон указывает, что неполный месяц считается за полный). Если в правилах страхования написано, что компания производит вычеты РВД (расходы на ведение дела) или удерживает выплаченное ранее возмещение, можно попробовать отстоять свои интересы в суде.
• Во всех остальных случаях (т.е. расторжение договора КАСКО по желанию страхователя, когда автомобиль не утерян) страховой платёж возвращается только в том случае, если подобная процедура прописана в договоре. Страховщик может установить возврат премии, уменьшенной на сумму выплат, а может и полностью вернуть оставшуюся часть премии – всё, что написано в правилах и в договоре будет законно. Правда, при решении подобных вопросов сложилась очень неоднозначная судебная практика.
• Если при продаже автомобиля компания собирается удержать почти всю премию, досрочно расторгать полис КАСКО необязательно. Можно попытаться продать его новому владельцу вместе с машиной. Об этом нужно сообщить страховщику заявлением о внесении изменений в договор. Однако при этом стоит учесть, что некоторые компании могут отказать в удовлетворении подобного требования клиента.
• Очень важно знать, что страховая компания может инициировать расторжение договора, если изменилась степень страхового риска, но при этом автовладелец отказывается за это доплачивать.

Из всего вышесказанного можно сделать важный вывод: читайте страховые правила до приобретения полиса, а также когда соберётесь расторгать договор страхования КАСКО.

Действительно ли выгодно покупать полис КАСКО в рассрочку?

Если важно купить полис КАСКО как можно дешевле, лучше от рассрочки отказаться вовсе. Правда, иногда бывают случаи, когда полис необходим сегодня, но на него попросту не хватает денег. Тогда имеет смысл оформить полис КАСКО «в кредит» и растянуть оплату во времени.

При этом если произойдёт страховое событие, страховщик может произвести неполную выплату. В качестве альтернативы страхователю могут предложить полностью погасить задолженность по рассрочке, а уже после этого страховщик произведёт полную выплату. Все эти тонкости оговариваются в договоре страхования. Тем не менее, нужно понимать, что тот, кто приобретает полис КАСКО в рассрочку, при наступлении страхового события зачастую оказывается в менее выгодном положении, чем страхователь, оплативший полис одним платежом.

В Москве правоохранительные органы расследуют деятельность крупной преступной группировки, торговавшей поддельными полисами страхования каско и ОСАГО. Некоторых участников банды аферистов уже удалось задержать. О том, как действовали мошенники и как полицейским удалось выйти на их след, «Газете.Ru» рассказала одна из жертв аферистов - москвичка Наталья Петрова (фамилия изменена по просьбе собеседницы).

В августе текущего года Петровой позвонил менеджер — якобы из той же страховой компании, где она уже приобретала страховку на свою машину. Петрова, опасаясь обмана, проверила высветившийся номер телефона через интернет, убедившись в том, что он действительно принадлежит ее страховой компании. Действие полисов каско и ОСАГО у автовладельца уже заканчивалось, поэтому, обсудив условия их пролонгации со специалистом, она договорилась о заключении сделки.

«Сумму за оба полиса мне назвали вполне рыночную, — рассказывает Петрова. — На тот момент у меня было даже чуть более выгодное по цене предложение от другой компании, но не подходили условия ремонта машины в случае ДТП. В результате я согласилась, и спустя несколько дней ко мне на работу приехал агент - совсем молодая на вид девушка. Меня насторожил возраст агента, поэтому попросила ее показать паспорт и переписала данные».

За оба полиса — ОСАГО и каско — владелица автомобиля премиум-класса марки Lexus отдала 140 тыс. руб.

«Не знаю зачем, но эта девушка, уже после подписания договоров, сфотографировала мой автомобиль, припаркованный рядом с офисом. В результате именно это обстоятельство и помогло полицейским узнать, что я стала жертвой этой мошеннической группировки».

Около двух недель назад ничего не подозревавшей Петровой позвонили из правоохранительных органов и сообщили, что проданные ей полисы страхования — поддельные, и попросили приехать в отделение и написать заявление о мошенничестве.

«Следователь мне рассказал, что выйти на банду помог сотрудник одной из московских страховых компаний, которому мошенники аналогичным образом пытались продать полисы, — вспоминает собеседница. — Его что-то насторожило, и он обратился в полицию. Насколько я поняла, ловили мошенников на живца. Судя по всему, задержали и ту девушку, которая приезжала ко мне. А на меня правоохранительные органы вышли по фотографии машины, которая, очевидно, была у нее в телефоне».

Петрова отмечает, что во время ее визита в полицию,

было видно, что сотрудники правоохранительных органов гордятся тем, что раскрыли крупную группу мошенников. «По словам следователя, преступники действовали очень изощренно. Например, для каждого клиента использовали отдельную сим-карту.

В то же время колл-центр у них находился прямо в Москве, хотя обычно аферисты звонят из других городов. Основную прибыль преступники получали с продажи каско, а «автогражданкой», которая стоит существенно дешевле, торговали для прикрытия», — рассказывает она.

Примечательно, что две недели назад, 10 ноября, в страховой компании «РЕСО-Гарантия» заявили , что в Москве и Санкт-Петербурге группа мошенников продает автовладельцам от их имени фальшивые полисы ОСАГО.

Согласно заявлению компании, банда мошенников, торгующих подделками, действует по одному сценарию: аферисты звонят на телефон клиента с предложением оформить полис ОСАГО со значительной скидкой — до 25% и настаивают на доставке полиса курьером, в случае чего его стоимость будет ниже, чем при оформлении в офисе.

По фактам обращения обманутых лиц страховая компания обратилась к начальнику ГУ МВД по Москве с просьбой «привлечь к уголовной ответственности группу неустановленных лиц».

Кроме того, в начале ноября на западе Москвы правоохранительные органы задержали участника преступной группы, продававшего поддельные полисы каско. Мошенник принимал клиентов в бизнес-центре на Большой Очаковской улице и был задержан следователями уголовного розыска прямо на рабочем месте. В пресс-службе УВД по ЗАО журналистам пояснили, что задержанный молодой человек действовал в составе преступной группы, которая может быть причастна по меньшей мере к 300 случаям продажи фальшивых страховых полисов.

Заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов отмечает, что отличить поддельный полис от настоящего визуально бывает невозможно.

«Бланки полисов ОСАГО и каско для страховых компаний производит ФГУП «Гознак», а затем, по согласованию с РСА, передает их страховщикам, — рассказал «Газете.Ru» Ефремов. —

Подделки же поступают в Россию в основном из других стран, например, из Украины, Польши, Молдовы и даже из Китая. У этих полисов есть и водяные знаки, и металлическая лента — все другие отличительные особенности.

Номера поддельных полисов могут пробиваться по базе РСА. Но в то же время будут существовать оригинальные полисы с аналогичными номерами, изготовленные Гознаком. Где мошенники берут информацию о том, с какими номерами Гознак выпускает полисы - не известно.

По словам собеседника, самый верный способ не стать жертвой мошенников - приобретать полисы в офисах страховых компаний. «Если уж совсем не хочется ехать в офис, то стоит проверить личность страхового агента. Необходимо позвонить в главный офис страховой компании и уточнить, действительно ли у них работает такой агент, сверить его паспортные данные, выяснить, выдавался ли ему конкретный бланк полиса», — поясняет Ефремов.

Большинство поддельных полисов страхования автомобилей и автогражданской ответственности, по данным РСА, продаются сегодня в городах, где фиксируется большая убыточность по страховым выплатам. «Компании из таких регионов уходят, и страховых полисов на всех не хватает, поэтому расцветает мошенничество. Аферисты активно орудуют в Казани, Ульяновске, Оренбурге и на юге России, — говорит Ефремов. — При этом многие граждане сознательно покупают фальшивые полисы, потому что стоят они, как правило, дешевле. Однако в большинстве случаев никаких выплат в случае ДТП от страховой такие автовладельцы не получают, более того, в дальнейшем неизбежно теряют скидку за безаварийную езду».

«Если выяснилось, что ваш полис поддельный, обязательно обратитесь в полицию с заявлением, что против вас были совершены мошеннические действия,

— советуют автовладельцам в РСА. — Продажа поддельного полиса — это уголовно наказуемое преступление, подпадающее под действие статьи 159 УК РФ «Мошенничество» и ст. 327 УК РФ «Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков».

Похожие статьи