Вопрос о том – как хранить собственные сбережения с минимальным риском, но с максимальной доходностью, в равной степени не дает покоя владельцам значительных сумм и сравнительно небольших сбережений. Отталкиваясь от очевидной невозможности безопасного хранения денежных средств в домашних условиях, в первую очередь взоры обладателей капитала обращаются к банковской системе.

В данном обзоре будет рассмотрены такие вид депозитов, как «вклады в золоте» и «вклады в серебре» — обезличенные металлические счета (ОМС). Мы подробно расскажем читателю, что представляют собой подобные счета, остановимся на их преимуществах и недостатках. И напоследок будут представлены предложения золотых вкладов от наиболее крупных и стабильных банков РФ.

Банковский вклад является наименее рисковым способом инвестирования, владельцу средств нет нужды предпринимать какие-либо действия для приумножения своего капитала. Банк самостоятельно оперирует клиентскими средствами в своих целях, делая это для собственного обогащения, за что и получает свой процент владелец капитала. Но, к слову, банковский вклад — это наименее прибыльный способ инвестирования и, при выборе направления для вложений, бизнесмены отталкиваются от средней процентной ставки по банковскому вкладу.

Виды вкладов – рубли, валюта и металлы

Практически все вкладчики знают, что размещать средства можно как в национальной валюте – российских рублях, так и в конвертируемой валюте – долларах, евро, а также в валютах других государств. Наиболее выгодным является размещение в рублях, поскольку банки обещают максимальные проценты по рублевым вкладам. Однако более надежными можно считать валютные вклады, поскольку стабильность курса рубля достаточно сложно гарантировать в долгосрочной перспективе.

Такие валюты, как, например, швейцарский франк или практически не подвержены изменениям. При любых перипетиях, которые происходят с курсом рубля, ценность вклада остается прежним. По окончании срока депозитного договора банк выдает клиенту деньги не по текущему курсу рубля, а по курсу той валюты, в которой был размещен вклад.

В линейке банковских вкладов все чаще предлагается такой способ размещения денежных средств, как ОМС. Денежные средства клиента привязаны к курсу , эти металлы торгуются на бирже (как и валюты) и имеют собственный курс цен. То есть, клиент фактически не приобретает у банка некоторое количество металла, однако его вклад гарантирован наличием металлического фонда у банка.

Зачем нужен «золотой счет»

Преимущество металлического счета заключается в том, что курс цены драгоценных металлов на бирже изменяется еще меньше, чем курс валют. Кроме того, золото является обеспечением для валютных средств, и при инфляционных процессах, когда деньги в некоторой степени обесцениваются, количество золота, являющегося обеспечением для денег, остается прежним. Это говорит о том, что металлы скорее подвержены удорожанию, чем удешевлению – замечательное качество для долгосрочного размещения денежных средств.

При закрытии счета клиент получает опять-таки, не золото, а деньги (в российских рублях) по курсу цены золота на текущий момент. Это может оказаться весьма выгодным, поскольку прирост стоимости «золотого капитала» может составлять до 30%. Например, стоимость золота в период с 2010 – до начала 2013 годах выросла примерно вдвое, и владельцы металлических счетов имели возможность закрыть вклад с крупной прибылью.

По металлическим счетам банки предлагают достаточно небольшие проценты, однако возможность интенсивного роста цены драгоценного металла все чаще привлекает внимание держателей капитала в данному способу инвестиций.

Помимо обезличенных металлических счетов банки предлагают фактическое приобретение золота (других металлов) в слитках с возможностью его хранения в банковской ячейке. Такой способ является менее выгодным, поскольку сопряжен с некоторыми накладными расходами. Эти расходы связаны с изготовлением, маркировкой, транспортировкой, хранением золотых слитков, расходы несет банк, однако, как правило, покрытие расходов ложится на плечи владельца. Кроме того, покупатель слитка вынужден оплачивать банковскую ячейку.

Некоторые банки предлагают снятие средств со счета ОМС в виде золотых слитков вместо денежного эквивалента, однако эта операция связана с оплатой налога в размере 10% стоимости слитка. Поэтому подобное предложение, в большинстве случаев, лишено смысла.

Виды ОМС

Как и денежные вклады, условия обезличенного металлического счета делятся на срочные вклады и текущий счет. В первом случае банк принимает на хранение денежные средства на оговоренный срок, этот срок указан в договоре, и при досрочном расторжении вкладчик теряет проценты. Проценты при размещении начисляются в виде граммов металла, и выплачиваются в денежном эквиваленте по текущему официальному курсу.

При хранении денежных средств на текущем металлическом счете, процентная ставка является минимально возможной, однако средства можно забрать в любой момент.

Преимущества

Вкладчик, размещая свои средства с «привязкой» к золоту или другому металлу, получают определенные преимущества. Основным преимуществом является сохранность не только денежных средств, но и реальной ценности вклада. При резком скачке инфляции изменения курса не отразятся на золотом счете. Кроме того, вкладчик может значительно приумножить собственные накопления, если золото поднимется в цене – эта ситуация не является исключением или редкостью.

Ликвидность вложений также не находится под угрозой, поскольку банк всегда готов выкупить виртуальное золото, находящееся на счету — этого нельзя утверждать относительно реального золотого слитка, находящегося на хранении в банке. Дополнительным преимуществом ОМС являются весьма лояльные условия открытия счета, предлагаемые современными банками. Порог вхождения является достаточно низким (Сбербанк предлагает открытие счета, начиная с 0,1%). Кроме того, минимальный остаток по счету банки обычно не устанавливаются.

Недостатки

Теперь можно сказать пару слов о недостатках обезличенных металлических счетов, основным из которых является невозможность участия ОМС в обязательной системе страхования вкладов. Еще в начале 2013 года законопроект о включении таких счетов в систему страхования вкладов, однако, дальше благих намерений дело так и не пошло. И по состоянию на конец декабря 2013 года «золотые» вклады, в сущности, ничем не защищены, фактически, российские банки не в состоянии предоставить вкладчику реальные гарантии того, что его средства вернутся хотя бы частично.

Еще одним минусом является в банке наличия собственного «спреда» — разницы между ценой покупки и продажи металла, которую банк устанавливает, фактически, по своему усмотрению. При открытии следует внимательно знакомиться с условиями банков, поскольку вкладчик может лишиться части потенциальной прибыли при росте курса металла.

ТОП-5 предложений в банках Москвы

Сбербанк

Наиболее крупный и стабильный банк РФ предлагает открыть металлический счет (в золоте, серебре, палладии и платине) совершенно бесплатно, обслуживание счета также является бесплатным. Есть возможность оформить золотой счет на несовершеннолетнего – это отличный вариант для долгосрочного накопления, до момента наступления зрелого возраста ребенок стоимость «золотого» вклада может увеличиться в несколько раз.

Минимальной суммой, необходимой для открытия счета, является денежный эквивалент стоимости 0,1 грамма золота. Текущий курс выставляется банком ежедневно. Клиенты Сбербанка могут открыть металлический счет в режиме «онлайн» и перевести на этот счет средства с текущего счета. Таким же образом счет можно закрыть или пополнить. При закрытии депозита Сбербанк предоставляет возможность получить средства в слитках или монетах.

ВТБ 24

Банк предлагает открыть металлический счет, одно из условий – наличие текущего счета в этом же банке. Однако если текущего счета нет, он будет открыт параллельно с ОМС. Все, что требуется для открытия счета – это документ, удостоверяющий личность, открытие счета и его обслуживание осуществляется бесплатно.

Предусмотренные расходные операции – это пополнение счета (покупка у банка «виртуального» металла) и перевод с одного счета ОМС на другой в пределах ВТБ 24. Приобретение или продажа металла ограничено минимумом – 1 грамм серебра или 0,1 грамм золота, палладия или платины. Требования к неснижаемому остатку на счете отсутствуют, однако и проценты на остаток не начисляются, все операции проходят без физической поставки металла, то есть – у клиента нет возможности забрать средства в виде монет или металлических слитков.

Отличительной особенностью ОМС депозита от ВТБ 24 является неограниченный срок депозитного договора, то есть – средства могут быть размещены сколь угодно долго, до момента востребования клиентом.

Альфа-Банк

Банк предлагает открыть обезличенный металлический счет в отделениях или дистанционно, в режиме «онлайн». Требования Альфа-Банка к минимальной сумме операций несколько отличаются – минимальная сумма представляет собой эквивалент стоимости 100 грамм серебра или 1 грамма золота, платины, палладия. Это в равной степени справедливо для расходных операций и для пополнения.

Альфа-Банк не предусматривает возможности получения средств со счета в виде слитков или монет, зачислить средства на счет ОМС с помощью слитков также невозможно. Банк устанавливает собственные котировки цен по металлам, и эти котировки постоянно обновляются.

Клиент может получать информацию о движении средств на собственном металлическом счету с помощью интерфейса интернет-банка «Альфа-клик». Таким же образом он может закрыть счет, продав «виртуальное» золото банку и переводя денежный эквивалент на любой из собственных счетов.

НОМОС-БАНК

Банк предлагает два вида обезличенных металлических счетов – срочный и текущий. Срочный вклад представляет собой депозит с начислением процентов (0,1%-0,5%), процентная ставка зависит от рыночной ситуации. Минимальное количество «виртуального» золота, необходимое для открытия депозита, составляет 3000 грамм, для серебра – 300 тыс. грамм.

Обычный текущий счет «До востребования» практически не имеет ограничений, сумма, необходимая для его открытия, составляет эквивалент 1 грамма золота или 1 грамма серебра (в зависимости от выбранного металла). Однако если клиент пожелает открыть счет в платине или палладии, минимальное количество «виртуального» металла составит 300 грамм. Такой счет не предполагает начислений процентов на остаток, клиент может снять средства в любое время.

Клиент может оперировать как денежным эквивалентом, так и реальными слитками, однако в этом случае банк взымает комиссию за проведение операций. Открытие, закрытие счета, а также его обслуживание выполняется банком бесплатно. Для открытия физическому лицу необходимо иметь документ, удостоверяющий личность

УРАЛСИБ

Банк УРАЛСИБ предлагает физическим лицам обезличенные металлически счета двух видов: «Срочный» и «До востребования». Клиент может снять средства в виде слитков, однако, в этом случае взымается дополнительная комиссия.

Вклад «Срочный» предполагает довольно высокий «порог вхождения» — минимальную сумму, необходимую для открытия. Золото – 300 грамм, серебро – 30 тыс. грамм, платина и палладий – 3100 грамм. Требования к неснижаемому остатку отсутствуют.

Вклад «До востребования» предполагает наличие меньшей суммы для открытия счета, вклад можно открыть только в золоте (10 грамм) или серебре (100 грамм). Начисление процентов на остаток не производится. Процедура открытия счета является платной, цена вопроса – 100 российских рублей, обслуживание счета (выписки о состоянии и движении средств) – от 50 до 100 рублей.

Как выбрать банк и открыть счет?

Учитывая недостаточную защищенность обезличенного металлического счета, потенциальный вкладчик изначально подвержен определенному риску уже в момент перевода собственных денежных средств на депозитный счет. Ведь в том случае, если кредитная организация по каким-либо причинам перестанет функционировать и у банка будет отозвана лицензия, клиент может претендовать на возврат своих средств только «в третью очередь».

А ведь денежных средств, полученных при продаже активов банка, вполне может и не хватить на погашение задолженности перед кредиторами третьей очереди. Поэтому имеет смысл рассматривать депозитные предложения исключительно от тех банков, которые имеют минимальные шансы разориться.

Это, как правило, весьма крупные кредитные организации, входящие в ТОП рейтинга системообразующих банков (по версии ЦБ в этот рейтинг входят всего лишь 18 банков). Также можно рассматривать банки, которые функционируют под управлением (или контролем) государства, участие которого может являться косвенной гарантией сохранности инвестиций.

Для открытия вклада в золоте или в других металлах гражданин – физическое лицо должен иметь всего два документа. Первый – это документ, удостоверяющий личность, а второй – свидетельство о постановке на учет в налоговый орган. С этими документами нужно обратиться в банк, и сотрудник кредитной организации оформит все остальные бумаги, предоставив их на подпись вкладчику.

Соответственно, чем крупнее банк, тем менее выгодные условия депозита он будет предлагать своим клиентам, поскольку статус банка сам по себе служит подтверждением его надежности. Более мелкие банки в целях привлечения клиентов предлагают куда более щедрые условия, однако, как уже говорилось, ничем не могут гарантировать сохранность вклада.

Золото всегда считалось символом богатства и благополучия, поэтому является привлекательным инструментом для инвестирования. Современная экономика является крайне нестабильной и многие люди боятся, что деньги могут обесцениться, и они понесут большие финансовые потери. Открытие металлического вклада в Сбербанке на золото – это отличный способ застраховать свои сбережения от инфляции или валютных скачков.

Это современный вариант делать инвестиции в самые надежные активы: золото, серебро, платину и палладий

В связи с растущим интересом россиян к инвестированию в драгоценные металлы (чаще всего в золото) Сбербанк предлагает открытие обезличенного металлического счета. Отличительная особенность ОМС – на нем учитывается не реальный драгметалл с определенными характеристиками (проба, количество слитков, производитель), а обезличенные параметры.

В зависимости от собственных потребностей, клиент может выбрать один из вариантов ОМС:

1. счет с неограниченным сроком действия;
2. срочный счет с фиксированным сроком действия, который указывается в договоре при открытии;
3. ОМС без начисления процентов (доход растет с ростом цен на драгоценный металл);
4. с начислением процентов в виде граммов драгметалла, благодаря чему увеличивается его размер к моменту завершения срока договора.

Процедура открытия ОМС не представляет собой ничего сложного. Первым делом потребуется обратиться в любой филиал. Здесь будущий вкладчик сможет получить профессиональную консультацию.

Для удобства вкладчиков предусмотрено онлайн-открытие ОМС

Работник банка расскажет обо все нюансах процедуры и возможной выгоде ОМС. Ему можно задать различные вопросы, а также уточнить какой процент придется отдавать за использование услуги. Далее последует процедура ознакомления с данным вариантом инвестиций. Вкладчик сможет ознакомиться со списком требуемых документов, ознакомиться с ценой драгоценного металла, а также узнает, в каких случаях можно будет расторгнуть соглашение.

Металлические вклады в золото

Нужно учесть тот факт, что банковское учреждение заботиться в первую очередь о своей выгоде, а уже потом о выгоде клиентов. Вклады в золото в Сбербанке могут быть максимально выгодными, если учесть некоторые нюансы:

• Первым делом нужно понять, что представляет собой такое понятие как курсовая разница. Драгметалл приобретается вкладчиком по одной цене, а продаваться он будет по цене, которая выгодна в первую очередь банковскому учреждению. Потребуется запастись терпением, так как золото окупит себя минимум через 6 месяцев.
• Важным нюансом является ставка по процентам. Ставка по драгоценным металлам значительным образом отличается от рублевого депозита, который может достигать до 7-8%. Вложения в золото возможны только при 3-4% годовых.
• Необходимо также разобраться с таким понятием как ликвидность. Для того чтобы обезопасить вкладчиков от различных рисков, банк предусмотрел возможность оперативного обналичивания средств. Если у клиента внезапно поменяются планы, он сможет забрать свои вложенные средства. В данном случае правда произойдет небольшая потеря процентов прибыли.

Депозит в драгоценные металлы всегда считался более выгодным, так как стоимость золота является равной во всем мире, тогда как валюта может обесцениться внезапно, или наоборот подняться в цене.

Курс на драгметаллы устанавливается Центральным банком России и изменяется ежедневно

Преимущества металлического вклада

Большинство людей понимают, насколько невыгодным и даже опасным может быть хранение денег «под подушкой». Деньги должны не просто лежать, а приносить доход их хозяину. С каждым годом все больше людей обращают внимание на банковские депозиты.

Причины, почему ОМС является оптимальным вариантом для инвестиций

Один из наиболее безопасных надежных способов приумножить свое богатство – это металлический вклад золота в Сбербанке. Данный тип депозита характеризуется как преимуществами, так и недостатками. Среди плюсов ОМС можно отметить следующие моменты:

1. Вкладчик сможет манипулировать средствами на своем счету, так как он сможет пополнять их или снять по своему усмотрению. Также инвестор сможет переводить средства на счета другого типа.
2. Если речь идет об обезличенном счете, то стоит учесть что настоящего драгоценного металла не будет на счету. Клиент покупает виртуальный металл и кладет его на свой такой же виртуальный счет. Главное преимущество данного типа счета состоит в том, что налогов уплачивать не потребуется. Если приобретается настоящее золото, то уплаты НДС не избежать.
3. Прибыль обезличенного счета также не облагается налогами. Если же вкладчик захочет забрать средства в виде настоящего золота, то налог придется заплатить.
4. Отсутствуют проблемы, связанные с приобретением реальных слитков. В этом случае необходимо внимательно следить за сохранностью слитка, поскольку в конечном счете это влияет на стоимость дальнейшей продажи. Не требуются дополнительные затраты на хранение, сертификацию слитков.

Было бы несправедливо не рассказать о минусах данного типа депозита:

• Главный недостаток это невысокая ставка по процентам.
• Необходимо учесть, что ОМС в отличие от обычных депозитов не страхуют с дальнейшим возмещением.
• За операции с золотом взимается комиссия.

Для открытия ОМС необходимо предоставить паспорт и ИНН

1. Где можно открыть обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и . Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка. В настоящее время обезличенные металлические счета открывают свыше 8 500 филиалов Банка, свыше 500 из них работают с физическим металлом.

2. В каких металлах возможно открытие обезличенных металлических счетов?

Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.

Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

5. В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет ведется в граммах драгоценных металлов.

6. Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?

Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.

7. Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах Банка?

Возможность совершать приходные и расходные операции в филиалах Банка, не по месту открытия счета, зависит от технической возможности конкретного филиала Банка. Данную информацию необходимо уточнять в момент открытия счета.

8. Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?

Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена.

9. Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?

Операция перевода обезличенного металла не предусмотрена.

10. Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?

Обезличенный металлический счет могут открыть:

• совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
• законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, попечитель) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста – на основании:
  • родитель - по предъявлению свидетельства о рождении ребенка (если ребенок не вписан в паспорт);
  • опекун - по предъявлению документа органа опеки и попечительства о назначении опекуном либо удостоверения опекуна, выданного органом опеки и попечительства;
• дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя».

11. Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?

• по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

• по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.

12. Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?

Доверенность для возможности распоряжаться обезличенным металлическим счетом должна быть нотариально удостоверена.

13. Страхуются обезличенные металлические счета в Агентстве по страхованию вкладов?

В связи с нестабильной экономической ситуацией и высоким уровнем инфляции актуальность срочных депозитов падает. Это объясняется тем, что прибыльность банковских вкладов часто оказывается ниже уровня инфляции. В последние годы выгодной альтернативой срочным вкладам становятся обезличенные металлические счета (ОМС).

Цена на золото стабильно растет, что подтверждает эффективность подобных инвестиций. Сегодня в статье мы рассмотрим особенности размещения металлических вкладов и расскажем, чем они отличаются от срочных депозитов и покупки металла в натуральном виде.

Особенности

Обезличенный металлический вклад является аналогом срочного депозита. Единственная разница заключается в том, что вклад номинирован не в рублях или другой валюте, а в граммах металла. При оформлении «виртуального» вклада в драгоценном металле не указываются проба, количество, производитель и серийный номер. Открыть счет можно в золоте, платине, серебре и палладии.

В рамках ОМС клиент приобретает определенное количество металла, при повышении или понижении его стоимости изменяется и сумма вложенных средств. Золото остается самым стабильным металлом, поэтому пользуется самой большой популярностью. Риски по счетам в золоте практически равны нулю, поэтому они являются оптимальным вариантом для начинающих инвесторов и вкладчиков, которые не хотят рисковать своими сбережениями.

Для клиентов, которые хорошо ориентируются на рынке драгоценных металлов и хотят получить максимальную прибыль подойдут вклады в других металлах. Например, палладий может принести хороший доход, однако риск тоже высокий, потому что предсказать динамику цены на данный металл практически невозможно.

Виды ОМС

Срочный металлический вклад открывается на определенный срок, который оговаривается перед заключением договора. На счет начисляются проценты в граммах драгоценного металла, кроме этого можно получить доход при колебании курсов металла на мировом рынке. При досрочном расторжении договора проценты не начисляются. Такой вклад подходит клиентам, желающим получать стабильный доход, а не только играть на курсовой разнице.

Текущий счет или вклад «До востребования» отличается тем, что клиент может распоряжаться средствами: снимать деньги или пополнять счет в любое время. Ограничения по срокам размещения средств отсутствуют, а доход формируется за счет изменения курсов драгоценных металлов. При повышении котировок вкладчик может зафиксировать прибыль и снять наличные средства. Данный вид ОМС интересен клиентам, которые готовы быстро реагировать на изменение котировок и хотят получить максимальную прибыль в короткие сроки.

Как правило, банки открывают металлические счета «до востребования», то есть вкладчик рассчитывает получить доход за счет изменения стоимости металла. Это делает ОМС инструментом больше напоминающем игру на фондовом рынке, чем классический банковский депозит.

Преимущества

Стоимость металлических вкладов формируется без учета издержек на изготовление, транспортировку и хранение слитков драгоценных металлов.
Операции, связанные с покупкой и продажей обезличенных металлов, производятся в течение одного рабочего дня по упрощенной процедуре (без необходимости проверки подлинности металла, а также сохранности и массы слитков).
При покупке-продаже металла в обезличенном виде НДС не взимается.
Клиенту не надо решать проблемы с транспортировкой, хранением и сертификацией металла.
При закрытии вклада можно получить деньги по текущему курсу или физический металл. Однако в случае получения слитков необходимо заплатить НДС в размере 18% от их стоимости и комиссию банка.
Кроме процентов по вкладу можно получить доход за счет роста цен на металл.
Банки не взимают плату за открытие и ведение счета.
Вклады в металлах отличаются минимальным размером первоначального и дополнительного взносов.

Недостатки

Главный недостаток ОМС в том, что они не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в стране становится понятным, что риск отзыва лицензии у банка достаточно велик. В таком случае владелец счета попадает в общую очередь кредиторов банка и имеет шанс вернуть свои средства только после продажи его активов.

Котировки на куплю-продажу металла банк устанавливает самостоятельно, а это означает, что спред (разница между ценой покупки и продажи металла) в каждом банке разный. Обычно он составляет 3-5 процента, но в случае падения курса или возникновения экстренной ситуации, когда возникает необходимость быстро продать металл, спред может резко увеличиться. Никаких ограничений для банка в этом случае не существует. В результате клиент может остаться в убытке.

Инвестируя в ОМС, клиент не становится фактическим владельцем слитков. Иногда банки разрешают вывод металла, но тогда необходимо заплатить НДС (18% стоимости) и комиссию банка, которая никем не регламентируется и определяется кредитной организацией самостоятельно. Это значит, что в ситуации, когда инвесторам надо будет срочно выводить деньги с вклада, банк может установить комиссию, например, в 50% стоимости слитка.

В случае превышения количества «виртуального» золота над физическим существует риск того, что рынки бумажных контрактов могут остановиться. Например, владельцы физического золота не захотят продавать его по поставочным фьючерсам, а все владельцы «виртуального» металла одновременно решат его обналичить. В результате физического металла не хватит на покрытие банковских обязательств. Для того чтобы остановить поток обналичивания «бумажного» металла банки установят высокие комиссии и спреды.

Как только клиент банка оформил ОМС, стоимость инвестиций снизилась на величину спреда. Для того чтобы не остаться в убытке при продаже металла необходимо ждать, пока его цена поднимется минимум на величину спреда. Поэтому на быструю прибыль по металлическому счету рассчитывать не стоит.

Доход, полученный от изменения котировок металлов, и начисленные проценты облагаются налогом в размере 13%, которые инвестор должен заплатить самостоятельно.

Доходность

Процедура оформления вклада состоит в том, что клиент покупает у банка металл или передает ему слитки для зачисления на счет. Кроме этого можно перевести металл с одного ОМС на другой. При внесении на счет слитков вкладчик предоставляет документы, подтверждающие его право собственности, оригиналы сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, а также копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.

Чаще всего клиенты открывают вклады в золоте, на втором месте по популярности находится серебро. Стоимость золота более стабильна, а для серебра характерны быстрые рост и падение цены. Открывая счета в серебре, можно за короткий срок получить существенную прибыль на скачках стоимости, однако так же легко можно понести убытки.

Стоимость платины в будущем будет подниматься, поэтому в долгосрочной перспективе такие вклады должны принести хороший доход. Эксперты прогнозируют, что спрос на палладий в ближайшие несколько лет будет постоянно расти и превысит предложение.

Специалисты рекомендуют размещать средства одновременно в нескольких металлах, что позволит минимизировать инвестиционные риски. По статистике за последние пять лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины – 6% и палладия – 31%.

Какие банки работают с ОМС

Далеко не все кредитные организации открывают ОМС. При выборе банка важно обращать внимание на его надежность, потому что вклады в металлах не входят в систему государственного страхования. Есть банки, которые предлагают более заманчивые курсы и спреды, чем Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-Банк, УРАЛСИБ или Банк Москвы, лучше выбрать крупный надежный банк, в котором вы сможете быть уверенны.

Заключение

ОМС являются выгодным инвестиционным инструментом в условиях стабильной экономики, однако в кризис это будет рискованным вариантом. Надо помнить, что банки самостоятельно устанавливают курсы покупки-продажи обезличенных металлов, а также спреды, что позволяет сдерживать массовую продажу ОМС.

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».

Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

НОМОС-БАНК

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Сбербанк

Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.

Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.

В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.

Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.

Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.

УРАЛСИБ

Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.

Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.

ВТБ24

Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.

В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.

Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.

Преимущества ОМС

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

Недостатки металлических счетов

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

Похожие статьи