«Я работаю за еду!» - так может сказать каждый, кто пока не готов делать накопления. Мы тратим более 160 часов жизни, кучу сил и нервов ради заветной зарплаты, а через месяц счёт снова на нуле, и пора начинать всё сначала.

Вы возразите: «Если деньги не съедим мы, их радостно слопает инфляция. Так к чему ограничиваться себя?». Да, так и будет, если хранить накопления под подушкой. Но, к нашей радости, человечество придумало множество способов, как заставить финансы работать и приносить доход.

Девять наиболее очевидных ответов на вопрос: «Куда инвестировать?» собраны в этой статье.

1. Золото
2. Форекс
3. Акции

Начнем с азов - банковский депозит идеален для стартовых накоплений. Он даёт возможность откладывать практически любые суммы и не даёт потратить деньги под влиянием эмоций. Есть гарантия сохранности денег в виде системы страхования вкладов.
Как это работает: банк получает ваши деньги под 5-10% годовых и направляет их на кредитование или покупку акций. Вы получаете заранее оговорённый доход в зависимости от вида вклада.
Плюсы: это удобно - легко положить и снять деньги. Гарантированный доход, который известен заранее. Надёжность - вклады до 700 000 застрахованы.
Минусы: доходность большей части депозитов ниже уровня инфляции. При наличии крупных средств (более 700 тыс.) для защиты вкладов приходится открывать несколько счетов. В кризисных ситуациях государство может запретить/приостановить снятие средств со счетов (Украина, Кипр).

Ещё один очевидный вариант для вложения денег. С 90-х годов, когда рубль настойчиво падал относительно доллара, наши соотечественники привыкли держать дома небольшую стопку в популярной валюте. Насколько это целесообразно в нынешних условиях?
Как это работает: вы покупаете денежные знаки основных мировых валют или открываете валютный счёт в банке. Прибыль достигается за счет роста стоимости валют относительно рубля.
Плюсы: низкий порог вхождения, можно начать с любой суммы. Легко приобрести, легко продать. Не теряешь вложенные средства. Можно подгадать скачок до 60% за пару месяцев.
Минусы: курсы скачут, есть опасность поддаться панике и купить/сбыть в невыгодный момент. С учётом банковской комиссии в среднесрочной перспективе доходности практически нет, максимум, сохранение денег. Доходность валютных вкладов в банке низкая - 4-5%.

Если вы спросите у своих друзей, куда вложить деньги, . Несмотря на кризисы, цены на жильё в долгосрочной перспективе постоянно растут.
Как это работает: вы покупаете объект недвижимости на ранней стадии строительства, когда цены минимальны. Скидка в этот период в зависимости от застройщика 30-60% от цены квартиры на момент сдачи объекта. Основную прибыль получаете при продаже или при сдаче в аренду. Ориентировочная доходность - 5-11% годовых.
Плюсы: реальная ценность объекта, утилитарная и инвестиционная одновременно. Сложно потерять деньги совсем. Высокая доходность, если вкладываться на ранней стадии строительства.
Минусы: большие стартовые вложения. В случае чего не получится быстро вернуть деньги. Сложно вывести часть инвестиций. Если покупать квартиру на ранней стадии, есть риск нарваться на недобросовестных застройщиков и потом ходить по судам.

4. Золото и другие драгоценные металлы

За последние годы спрос на золото вырос, поэтому цена на него увеличилась. Аналитики говорят, что это стандартное поведение инвесторов в кризисной ситуации - когда положение на рынке нестабильно, .
Как это работает: благородный металл вы продается в виде слитка, драгоценных монет или вложиться в обезличенный металлический счет. Во всех этих случаях основная прибыль идет за счёт изменений курса мировых цен на золото.
Плюсы: драгоценные металлы - достаточно надёжный способ инвестиций, в течение длительного срока они показывают тенденцию к росту. Цена золота растет с опережением инфляции.
Минусы: при продаже золота в слитках нужно уплатить НДС (18%) и НДФЛ (13%). Вклады на металлических счетах не страхуются в отличие от стандартных депозитов, доходы с них также облагаются НДФЛ. В краткосрочной перспективе доходность драгоценных металлов низкая по сравнению с другими инвестиционными инструментами.

5. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Паевые инвестиционные фонды подняли было голову перед 2008 годом, но кризис сильно поубавил желающих отдать свои накопления в доверительное управление. Однако ПИФы - один из самых удобных инструментов начинающего инвестора.
Как это работает: наряду с другими инвесторами вы выкупаете долю в общем фонде. Управляющая компания вкладывает деньги инвесторов в акции, облигации, валюту, стараясь получить максимальную прибыль. Инвестиционный доход зависит от того, насколько удачно управляющая компания разместила общие активы.
Плюсы: низкий порог входа (стоимость инвестиционного пая начинается от 1-3 тысяч рублей), профессиональное управление инвестициями, государственный контроль деятельности ПИФов, лёгкость продажи своей доли.
Минусы: в связи с государственным контролем, есть ограничения в том, какие акции можно покупать (более низкая доходность по сравнению с частными инвесторами). Также существуют ограничения по распродаже активов в период падения рынка, управляющая компания может не успеть избавиться от дешевеющих бумаг. Дополнительные расходы на вознаграждение управляющей компании (до 5%) и оформление паев.

6. Форекс (и другие варианты с пари и ставками - казино, букмекерские конторы)

Вариант на любителя. До сих пор находятся люди, которые уверены, что они могут выиграть у крупье.
Как это работает: вы делаете ставку против крупье (на курс валют, счёт в матче, цифра рулетки). Чем ставка рискованнее, тем больший доход вы получаете при выигрыше.
Плюсы: весело, если вы любите азартные игры. Можно заработать приличный плюс, особенно на старте игры. Популярно - можно найти массу обучающей информации в сети от «профи».
Минусы: единственный из рассматриваемых вариантов, в котором реально потерять все деньги. Риск игромании. Сложности с выводом денег со счета. Часто полное отсутствие каких-то законодательных гарантий.

7. Антиквариат и прочие узкоспециализированные активы

Золотые червонцы, иконы, картины, предметы искусства со временем становятся дороже. Если вы обладаете экспертными знаниями, чтобы отличить действительно ценный экземпляр, и готовы разбираться в особенностях рынка, возможно, это ваш вариант.
Как это работает: антиквариат лучше покупать на специализированных аукционах. Авторитетные площадки сами проводят экспертизу и определяют подлинность объекта. Доход инвестор получает при продаже объекта. Более высокую прибыль приносят коллекции.
Плюсы: случаются уникальные находки, которые позволяют получить на перепродаже сотни и тысячи процентов прибыли. Есть постоянная тенденция к росту стоимости.
Минусы: высокий интеллектуальный порог вхождения - без экспертных знаний на рынке делать нечего. Низкая ликвидность - сложно быстро найти покупателя. Высокие сопутствующие расходы на продвижение, поддержание сохранности объекта, профессиональную экспертизу. Можно не попасть в модную тенденцию (в антиквариате цену диктует спрос).

Облигации своей невысокой доходностью и низким рисками напоминают депозитные вклады, однако менее популярны. Они удобны в том случае, если инвестор собирает сбалансированный портфель из разных активов. Доходность по облигациям можно узнать заранее, до покупки.
Как это работает: , которую выпускают предприятия, муниципальные органы, Банк России или иностранные компании. Заемщик обязуется в определенный срок вернуть вложенные в облигации деньги с процентами. Вы получаете доход за счёт процентов, а ваш должник - более дешевый, чем в банках, кредит. Ставки по облигациям могут быть фиксированные или плавающие, привязанные к ставке рефинансирования. Облигации, как и акции, можно купить на фондовой бирже через брокера.
Плюсы: низкие риски, предсказуемая доходность, хороший вариант вложения сумм свыше 700 000 рублей. Долговые обязательства по облигациям имеют более высокий приоритет перед выплатой дивидендов акционерам. При банкротстве предприятия владельцы облигаций получают возмещение в первую очередь.
Минусы: самые надёжные облигации обладают невысокой доходностью (на уровне депозитов).

9. Акции

Самый интересный для меня инструмент. Мысль о том, что я могу приобрести частичку Газпрома или Apple, неимоверно бодрит. Я верю в рост реального сектора экономики, и даже «Волк с Уолл-Стрит» не развеял это доверие.
Как это работает: , которая подтверждает долю владельца в капитале и его право на прибыль. Согласно российским законам частное лицо может через биржевого посредника - брокера. Когда акция на бирже растет в цене, прибыль инвесторов растёт вместе с ней. Дополнительный доход приносят дивиденды.
Прибыль зависит от стратегии. Вложения в ценные бумаги надежных компаний, входящих, например, в индекс S&P 500 приносят невысокий (10-12% в год), но стабильный доход. Если есть тяга к агрессивному (и рискованному) инвестированию, можно вкладываться в более доходные стратегии - ловить на отскоке предприятия кризисных рынков или зарабатывать на первых часах IPO технологичных компаний. Агрессивное инвестирование предполагает, что вы активно интересуетесь политическими и экономическими новостями и можете на их основе предсказывать поведение рынка.
Плюсы: возможность получения более высокого дохода по сравнению с другими инструментами инвестирования. Надежность вложений в долгосрочной перспективе. Дополнительная прибыль за счёт дивидендов.
Минусы: бездумная покупка акций приводит к убыткам, обязательно необходима стратегия при сборе инвестиционного портфеля. При очередном кризисе есть опасность потерять всё заработанное.

Мы предложили девять вариантов для инвестирования денег. Но инвестировать можно ещё и время. Вложения времени в собственную финансовую грамотность обязательно окупятся - вы сможете выбрать наиболее подходящий вариант финансовых инвестиций и заработать на нём.

Некоторые до сих пор не знают, куда выгодно вложить деньги и каким образом получать прибыль от вложений!

Что нужно знать о вложениях?

Куда лучше всего вложить деньги?

Что следует знать о том, куда выгодно вложить деньги?

Вложение денег – это всегда риск.

Даже самые надежные банки могут обанкротиться, и получить свои средства обратно может быть непросто.

Избежать этого на 100% не возможно, однако можно выбрать наиболее надежное место и убедиться в том, что даже в случае краха организации вы получите назад то, что вложили.

Что нужно учесть человеку, первый раз вкладывающему деньги:

Не следует вкладывать все сбережения в одно место.

Вложение должно быть в обязательном порядке задокументировано.

Это обязательная мера, которая позволит получить свои деньги назад в непредвиденных обстоятельствах.

Обращайте внимание на сроки.

Если вы пожелаете получить свои средства раньше указанного в договоре срока, то можете потерять накопившийся процент.

Посоветуйтесь с друзьями и родственниками, узнайте, куда выгодно вложить деньги .

Внимание:
Для тех, кто ищет надежный способ инвестирования собственных средств, появилась еще одна возможность – покупка, хранение и использование криптовалюты.
В этом вам поможет проверенный годами и тысячами пользователей крипто-кошелек !

10 идей, куда лучше вложить деньги

Вкладывая деньги, следует рассмотреть несколько вариантов и выбрать самый наилучший, подходящий именно для вас.

Лучшие идеи, куда можно вложить деньги:

Подходит в качестве дополнительного способа сохранения и приумножения средств.

Немногие знают, что такое паевые инвестиционные фонды и опасаются вкладывать в них свои средства, однако зря.

Доход от ПИФов средний, но стабильный.

За год – два можно получить около 40 % от первоначальной суммы.

Недвижимость.

Вложение в недвижимость – лучший вариант.

Цена на недвижимость могут вырасти и упасть, но они всегда в конце – концов поднимаются, и продажа квартиры в такой момент приносит большую прибыль.

Также можно или офис в аренду.

Собственное дело – отличный способов вложить, сохранить и приумножить деньги.

Чтобы не потерять средства, необходимо составить четкий, максимально подробный план, взвесить все плюсы и минусы выбрать то дело, которое приходится по душе.

Акции и ценные бумаги.

За длительный период времени – около 5 лет, вложенные деньги вырастают во много раз, однако чтобы не потерять средства, необходимо иметь некоторый опыт в торговле ценными бумагами, и обладать хотя бы минимальными финансовыми знаниями.

Чтобы не прогореть, следует выбрать менеджера, который сделает все необходимое.

Металлы: золото, серебро.

Для приобретения слитков и монет нужно обратиться в Сбербанк России.

Также можно приобрести обеспеченные золотом ценные бумаги, посетив фондовые биржи.

Вложения являются высокоэффективными, однако следует иметь ввиду, что при продаже золотых слитков впоследствии, придется уплатить налог в размере 13%.

Собственный сайт.

Вложения в создания сайта не слишком высоки и целиком оправдывают себя.

Один, хорошо раскрученный сайт может приносить каждый месяц до 40 000 рублей, в зависимости от количества размещаемой рекламы.

Венчурный фонд.

Венчурные фонды сегодня считаются достойной альтернативой иным финансовым инструментам.

Вложения оправдывают себя, но для получения прибыли нужно подождать несколько лет.

Собственное развитие.

Человек, желающий приумножить свой капитал и зарабатывать большие деньги, никогда не должен забывать о собственном развитии.

Вложения в этом случае осуществляются в образование, внешний вид, познание мира – путешествия, семинары и тренинги.

Многосторонне образованный человек всегда найдет свое место в мире.

Искусство.

Приобретая и продавая предметы искусства: картины, первые издания книг, антиквариат, можно заработать много денег.

Но для этого нужно разбираться в ценности вещей, уметь отделять зерна от плевел, или прибегнуть к услугам специалиста.

Принимая решение о том, куда лучше вложить деньги , нужно просчитать все варианты возможного развития событий.

Чтобы не потерять все свои вложения сразу, в случае отрицательного развития событий, рекомендуется вкладывать деньги в нескольких разных направлениях.

Вопрос о том, куда вложить деньги выгоднее всего, беспокоит, как правило, тех, кто не знаком, или плохо знаком с принципами увеличения прибыли и методами вложения средств.

Советы желающим вложить свои деньги:

1. Задумываться о сохранении и увеличении средств необходимо в те периоды, когда с финансами все в порядке, а на носу не висит выплата большого долга.Паника иногда заставляет принимать неверные действия.
2. В течение шести месяцев следует накопить сумму, которая будет отложена в банк под проценты.Чем больше сумма, тем больше в конечном итоге вы сможете снять со счета.
3. Всегда стремитесь к финансовой свободе.Не успокаивайте себя тем, что сегодня все хорошо, и ничего больше не нужно.
4. Если у вас есть дети, задумайтесь об их будущем прямо сейчас.На имя ребенка можно открыть накопительный счет, и класть на него деньги до наступления совершеннолетия.
5. Раз в три-четыре месяца создавайте новый источник дополнительного дохода.
6. Самые эффективные способы вложений остаются прежними из года в год.Это недвижимость, инвестиции в драгметаллы, и фондовые рынки.
7. Золото наиболее ликвидно в слитках, нежели в виде цифр на брокерском счете.Лучше всего производить инвестирование в индексы золота на фондовых рынках.
8. Использовать фондовый рынок в качестве средства инвестирования и умножения капитала следует только в том случае, если вы уверены в своих финансовых знаниях и способностях.
9. Лучше всего задуматься об обеспечении своего будущего в возрасте 20-30 лет.Однако в силу неопытности, следует прибегать к помощи специалистов, чтобы не потерять вложения.

Инвестиции без убытков: куда лучше вложить деньги?

Соблюдая основные правила, составленные специалистами по инвестициям, можно добиться многократного увеличения капитала и снижения риска.

Главные правила инвестирования:

Реинвестирование.

Полученные путем вложения денежные средства не следует сразу же тратить.

Их нужно вкладывать в другие проекты, оставив на необходимые траты некоторый процент от прибыли.

Не вкладывать последние деньги.

Если вложить все, что есть в кошельке, можно остаться вообще без средств к существованию.

Главное правило успешных инвестиций – действовать с умом, а вложение всех последних средств – безумный поступок.

Внимательность при заключении сделок.

Читайте все документы, требуйте составления договора и консультируйтесь со специалистами.

Вложение денег «в разные корзины».

Один проект принесет деньги раньше, другой значительно позднее.

Чтобы всегда получать прибыль, нужно рассчитать средства, и распределить их по разным корзинам – глубоким и более низким.

Куда лучшего всего вкладывать небольшие суммы денег в период кризиса,

вы узнаете из видео:

Куда выгодно вложить деньги — особенности вложений в недвижимость

Операции с недвижимостью наиболее популярны на сегодняшний день, нежели вложения в ПИФы и фонды.

Многие приобретают жилье еще на этапе его застройки по минимальной цене, а впоследствии перепродают, получая хороший процент.

Однако в этом деле существует несколько подводных камней и риск нарваться на недобросовестного застройщика.

Чтобы получить из вложений в недвижимость максимум пользы, следует приобретать одно- и двухкомнатные квартиры, но не трехкомнатные, поскольку они хуже покупаются.

Покупать квартиры нужно в небольших, но развивающихся городах.

Москву и Санкт-Петербург лучше оставить для местных жителей.

Продать квартиру в Столице будет очень непросто.

Чтобы быстрее найти покупателя, следует сделать косметический ремонт в новостройке.

Существует множество ответов на вопрос, куда вложить деньги выгоднее всего , но правильный ответ каждый выбирает для себя сам, в соответствии с возможностями.

Приветствую! Прошлый год нельзя назвать скучным и предсказуемым: ни для России, ни для мировых финансовых рынков.

Впервые за последние 20 лет бюджеты нефтяных монархий Персидского залива стали дефицитными. Великобритания вышла из состава ЕС, а британский фунт за месяц обвалился до уровня 1985 года. В декабре ФРС США подняла базовую ставку до 0,5-0,75%. Евро упал практически до паритета с долларом.

Россия согласилась сократить добычу нефти на 300 тыс. баррелей в сутки. Центробанк отозвал лицензии у 95 банков. Зато рубль укрепился к доллару на 16%, а уровень уменьшился в два раза.

Что дальше? Как сохранить капитал в ситуации высокой неопределенности? Во что вложить деньги в 2018—2019 годах? Для удобства я разделил инструменты по целям: не потерять, заработать на росте актива и/или и получать доход в валюте.

Сюда я отнес инструменты с почти 100% надежностью. «Почти» — потому что . Все три актива лишь частично компенсируют потери от инфляции!

Банковские вклады

Если ваш инвестиционный горизонт слишком короткий для рисковых активов, особого выбора у вас нет. Идеи тоже придется оставить, поэтому единственное что вам остается — банальные банковские вклады. Если ваш капитал нужно попытаться сохранить в первую очередь от себя-любимого, то лучше открывать именно срочные депозиты, без права пополнения и снятия (например, продукт «Сохраняй» от Сбербанка). На таких вкладах всегда предлагают максимальную процентную ставку. И запрещают снимать часть вклада до момента его закрытия.

Главное, не забывайте об «ограничителе» в виде 1,4 млн. рублей в одном банке. Именно столько (и не копейкой больше) вернет Агентство по страхованию вкладов в случае банкротства банка.

Надежные облигации

Если у вас чуть больший горизонт и чуть выше финансовый IQ — вы наверняка заинтересуетесь этими долговыми бумагами. Судите сами: риски банкротства государства гораздо ниже, чем риски банкротства какого-то одного банка, пусть даже и крупного. Плюс, доходность облигаций почти всегда выше банковского депозита.

Кстати, вы в курсе, что на те деньги, что вы оставляете в виде вклада, банк практически тут же покупает облигации и тем самым зарабатывает разницу в процентах ничем не рискуя?

Самыми надежными считаются облигации федерального займа. Их погашение гарантируется правительством Российской Федерации. Но облигационный портфель лучше формировать из . Благо, символическая стоимость облигации (всего 1000 рублей) это вполне позволяет.

Советовать что-то конкретное можно только зная конкретно ваш инвестиционный план, поэтому ниже я приведу пару интересных на мой взгляд бумаг.

К примеру, ОФЗ-ПК – это облигации с переменным купоном. Размер купона привязан к средней ставке РУОНИА и время от времени пересматривается. ОФЗ-ПД фиксирует размер купона на постоянном уровне (например, 6-7% годовых) до момента погашения.

Но самым интересным вариантом в 2018-м я считаю . Номинал таких облигаций постоянно индексируют на уровень инфляции (рассчитывается по индексу потребительских цен за каждый день с лагом в три месяца). По ОФЗ-ИН купон составляет 2,5% годовых выше инфляции (ИПЦ).

Золото

Например:

• «Фосагро» (возможен рост цены акции до 3350 рублей, дивидендная доходность за последние два года составила 6,08% годовых)
• «Русагро» (ожидается рост цены до 1200 рублей)
• «Норильский никель» (возможно подорожание до 12300 рубля за акцию, дивиденды за последние два года составили 14,09% годовых)

За рубежом перспективней прочих выглядит сектор высоких технологий: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA и другие.

Собственный бизнес

Собственный бизнес – доходный, но очень рискованный вариант. Начальный капитал нужен с первого дня, а отдачу от вложений можно получить, в лучшем случае, через полгода-год. Или не получить вовсе...

Чтобы не рисковать большими суммами, начните с проекта в Интернете. Во-первых, отпадает куча проблем вроде аренды офиса, склада и логистики. Во-вторых, стартовые суммы здесь гораздо скромнее, чем для открытия собственного .

Чтобы получать пассивный доход

Недвижимость

Пассивный доход недвижимость приносит только, когда «квадратные метры» сдаются в аренду. Но рассчитывать на миллионные прибыли от сдачи обычных жилых помещений не стоит.

Привожу данные по 2016 году от аналитического центра SRG. Средняя доходность жилой недвижимости в Санкт-Петербурге составляет 7,7% в год (окупаемость вложений — 14 лет). В Москве средняя доходность ниже: 5,8% годовых при окупаемости объекта в 17 лет.

Недвижимость за рубежом приносит еще меньше – до 5-6% годовых. Решение всех организационных моментов в ряде случаев лучше передать профессиональной управляющей компании. Она будет искать жильцов, решать вопросы с текущим ремонтом и оплатой и т.д. За это ей придется «подарить» 15-20% стоимости аренды. Зато — настоящий пассивный доход!

С другой стороны, если у вас есть квартира под сдачу в аренду, можно попробовать сдавать ее посуточно (в основном иностранцам) и тем самым увеличить доходность до 10-12% годовых при хорошей загрузке.

Чтобы получать доход в валюте

Конечно же, чтобы получать доходы в валюте можно просто купить акции или . Таким образом вы частично устраните риск остаться ни с чем при очередном обвале рубля. Но есть и другие способы.

Еврооблигации

Еврооблигации могут похвастаться всеми достоинствами рублевых бондов. Плюс имеют дополнительную защиту от валютных рисков. Ведь на то они и «евро», что номинированы в иностранной валюте: долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.

Сегодня на Московской Бирже представлены евробонды таких компаний как АИЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатэк, РЖД, Роснефть, Сбербанк, ФосАгро и Уралкалий.

Средняя доходность по еврооблигациям составляет 3-6% годовых ( выплачивается дважды в год). Минимальный номинал ценной бумаги начинается с $1000. Основная проблема таких бумаг — ликвидность. Но об этом, как-нибудь в другой раз.

Программы unit-linked

О программах unit-linked я уже . Напомню: иностранный продукт сочетает в себе накопление, страхование жизни и инвестиции. Причем, инвестировать можно в кучу зарубежных инструментов, недоступных частным инвесторам из России. Например, в те же взаимные фонды, где пороги входа через брокера часто начинаются с 50 000$.

Кстати, с 2013 года на Московской бирже успешно торгуется , которые покрывают довольно большую часть рынков, ранее доступных только через зарубежных брокеров.

По некоторым из них среднегодовая доходность с середины 2014-го по середину 2016-го (в пересчете на рубли) составила около 50%. Например, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акции IT-сектора США) рос на 49,8% в год.

А вот валютные депозиты сегодня приносят сущие копейки (до 2% годовых). И уже никто не рассматриваются как серьезный инструмент для инвестирования.

В этой статье я привел лишь часть инструментов, доступных рядовому инвестору из России. Помните, что только собрав из такого рода активов можно быть уверенным в достижении стоящих перед вами вызовов!

А в какие активы Вы планируете инвестировать в 2018—2019 годах? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

27.03.2018 60066 0

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, куда вложить деньги.

Сегодня вы узнаете:

1. Основные принципы разумного инвестирования;
2. Какой самый главный объект инвестиций;
3. И куда вложить любую сумму денег в 2018 году.

Принципы инвестиций

Главный принцип, на котором базируется все современное процветающее общество — деньги должны делать деньги. И это не значит, что главная цель в жизни — бесконечная погоня за деньгами. Если переводить этот принцип на более доступный язык, то звучать он будет примерно так — свободные денежные средства всегда должны работать и приносить дополнительный, пассивный доход.

Люди, которые зарабатывают огромные деньги с помощью своего первоначального капитала, называются инвесторами. Главное, не путать инвесторов с профессиональными спекулянтами — людьми, которые совершают множество краткосрочных сделок с целью получения прибыли. Инвестор рассчитывает на долгосрочный результат — вкладывая свои деньги, он рассчитывает получить доход на дистанции от нескольких месяцев до десятков лет.

Профессиональные инвесторы — особая категория людей, которые делают деньги за счет успешных проектов других бизнесменов. С одной стороны, это достаточно просто — вкладывай свои свободные средства, ничего не делай и получай прибыль. Но если копнуть поглубже — то даже на этапе выбора объекта для инвестиций возникают существенные трудности. А после этого, наблюдая за проектом, необходимо следить за тем, чтобы он развивался в нужном русле, продолжал успешно функционировать и приносить прибыль.

Именно поэтому, если вы хотите успешно вкладывать деньги, своевременно получать прибыль и грамотно работать с рисками, ваша задача — соблюдать простые принципы.

Принцип 1. Диверсификация рисков. Это условие на первом месте, потому что оно базовое. Без него абсолютно любое инвестирование окажется убыточным, вне зависимости от опыта, интуиции, финансов и возможностей инвестора. Диверсифицировать активы — это значит, разделять денежные средства между несколькими объектами.

Инвестиции неразрывно связаны с риском. Из этого следует один из главных принципов — чем выше риски, тем выше доходность. Эти два параметра находятся в прямой зависимости. При этом, человек должен понимать, что в его инвестиционном портфеле всегда должны быть низкорисковые активы, которые гарантированно принесут небольшой доход, вне зависимости от финансовой ситуации на рынке и рисковые активы, которые принесут очень высокий доход при благоприятных условиях.

Принцип 2. Инвестировать можно только свободные денежные средства. Этот принцип основывается на банальной логике. Нельзя изымать средства, которые требуются человеку лично, на инвестиционные нужды. К примеру, будет совершенно нелогичным игнорировать требования кредиторов, а на сумму долга приобрести определенный инвестиционный объект.

Именно поэтому, в дело должны идти только те денежные средства, потеря которых не будет достаточно ощутима, и которые можно потом заработать в течение 1-3 месяцев. В противном случае, лучше воздержаться от инвестиционной деятельности до того момента, как вы полностью не урегулируете свою финансовую ситуацию.

Принцип 3. Инвестиции всегда должны приносить прибыль. Последний, но не менее важный принцип. Он тоже до простоты банален, но многие забывают об этом. Если вложения не приносят прибыль, значит они убыточны, а следовательно, очень скоро вас разорят.

Именно поэтому, зачастую прибыль должна выходить на первое место и иногда должна заметно теснить риски, не смотря на то, что в большинстве случаев важнее будет ПОЛУЧИТЬ деньги, а не ИМЕТЬ ВОЗМОЖНОСТЬ их получить.

Эти три простых принципа достаточно банальны, но даже некоторые инвесторы со стажем умудряются их не использовать. При всей своей простоте, самым нарушаемым все еще остается третий из них. Некоторые профессиональные инвесторы тратят свое время, деньги и другие ресурсы на заранее убыточные проекты, говоря о том, что они рано или поздно начнут приносить деньги. Но главный принцип инвестирования состоит в том, что проект должен приносить деньги, вне зависимости от того, на что он направлен (за исключением благотворительности).

Если вы будете помнить три этих простых принципа, то инвестиционная деятельность будет успешна и принесет высокий и стабильный доход.

Куда вложить менее 10 тысяч рублей

Частное кредитование

Частное кредитование — одна из альтернатив банковскому займу. В роли должников все также могут выступать как физические, так и юридические лица, только в роли кредитора выступают обычные люди, у которых есть свободные финансы. Частное кредитование хорошо тем, что проценты по нему часто варьируются в зависимости от рисков и систем, в которых осуществляются займы.

Большинство платежных систем имеют свои площадки, на которых пользователи осуществляют друг для друга краткосрочные займы по повышенным процентным ставкам. Зачастую они даже превышают проценты по кредитам в МФО — от 10 до 100% дневных. При этом кредитование через платежные системы достаточно сильно сопряжено с рисками невозврата денежных средств: согласно статистике, порядка 60% займов в интернете не возвращаются.

Альтернативой платежным системам с их повышенными рисками и огромными процентами являются специальные площадки для совершения частных займов. Их работа осуществляется следующим образом: пользователь вносит денежные средства в систему, она сама автоматически выбирает благонадежных заемщиков, подбирает оптимальную процентную ставку и выдает кредит.

После этого, в случае погашения, система возвращает денежные средства + проценты за вычетом собственной комиссии. Риски невозврата здесь также присутствуют, но уже в меньшей мере. Следовательно, и процентные ставки по займам колеблются в районе от 30 до 100% годовых.

И последний вариант — кредитные кооперативы. В России этот вид кредитования недостаточно развит, но все же имеет место быть. Говорить о нем много не стоит — достаточно лишь знать, что это своеобразный вид инвестирования, когда множество людей аккумулируют денежные средства для того, чтобы кредитовать одного заемщика.

Форекс

Форекс никогда бы не появился в этом списке, если бы на нем нельзя было . Но согласно статистике, реально зарабатывают лишь 20% трейдеров, а остальные 80 — лишь приносят деньги своему брокеру.

Для того, чтобы начать играть на Форекс, потребуется очень много времени посвятить формированию психологических качеств настоящего трейдера. Не смотря на то, что на первый взгляд графики движутся хаотично, возможность понимать их приходит уже после 2-3 дней изучения технического анализа. А на то, чтобы сформировать психологическую устойчивость, собственный взгляд на рынок и манеру игры, уходит в среднем 2-3 счета трейдера.

Конечно, в Форекс можно вложить и более 10 тысяч рублей, но в связи с огромным количеством рисков, этого делать крайне не рекомендуется. В отличие от биржевых инвестиций, которые сопряжены лишь с финансовыми рисками активов, в которые вы инвестируете, на Форексе еще может произойти множество казусов, вплоть до банкротства брокера.

Небольшой бизнес на перепродаже товаров

Сейчас стало модно создавать одностраничники, делать на них рекламу какого-то товара и продавать его, накручивая по 200-300%. За это можно поблагодарить ребят из Бизнес Молодости, которые каждому желающему объясняют, почему он должен потратить 200-300 тысяч на то, чтобы научиться торговать товарами за 2-3 тысячи рублей.

Но не смотря на то, что многие люди поспешили в этот, как им кажется выгодный бизнес, ниша по-настоящему еще не занята. Нет огромного количества рекламщиков, которые умеют привлекать клиентов при минимальных вложениях, нет повального числа бизнесменов, которые могут сделать грамотную воронку продаж и провести клиента по лендингу так, чтобы не оставить ему и единого шанса на отказ.

Именно поэтому, если у вас есть 5-10 тысяч рублей, желание разбираться с сайтами и рекламой, вы можете начать бизнес на перепродаже товара через одностраничники. Если работа с лендингами для вас — слишком сложно, то можете выбрать более простой вариант продажи товаров — группы в социальных сетях и доски объявлений, вроде Авито.

Хайпы

Ну и куда же без хайпов. Очень спорный вид инвестиций, который тем не менее является одним из главных источников дохода для определенной группы очень рисковых «инвесторов». Суть хайпов такова — создается небольшая финансовая пирамида, которая обещает баснословные проценты за ваши депозиты. Аргументироваться это может любым образом, вплоть до «покупки акций, облигаций» или чего-то еще.

Деньги на проценты идут с новых поступлений и создается такой «порочный круг» из которого только один выход — фиктивное банкротство хайпа через определенный промежуток времени. Казалось бы — обычная пирамида, на которой нереально заработать. Но это не совсем так. Хайп прилежно выплачивает проценты первое время. В зависимости от масштабов — от 1 месяца до 1 года. Именно поэтому некоторые люди распознают хайпы, вкладываются в них, а через короткий промежуток времени забирают свои средства с процентами. Примерно так и работает схема — кто успел, тот заработал, кто не успел — потерял деньги.

Как вы можете видеть, все, кроме третьего способа — достаточно рискованные виды инвестиций. Но именно поэтому они приносят и большие доходы. Если у вас есть свободные средства — не более 10 тысяч рублей, потеря которых не сильно ударит по вашему карману, то эти вложения для вас.

Куда вложить сумму от 10 до 50 тысяч рублей

Здесь мы собрали для вас 7 актуальных способов, на которых можно заработать, имея от 10 до 50 тысяч рублей. Для каждого из них подойдет любая сумма из этого диапазона. Способы отличаются тем, что имеют среднюю доходность и, в большинстве случаев, небольшой срок окупаемости.

Игра на бирже

На первом месте, конечно же, находится игра на бирже. Имея небольшую сумму денег, от 300 до 1000 долларов, вы сможете открыть инвестиционный счет у любого брокера и начать постигать азы торговли.

Особенность игры на бирже в том, что первое время (от 2 месяцев до 2 лет) вашей задачей будет — выход в нулевую доходность. То есть, вы должны будете доходностью всех совершенных операций перебивать комиссию брокера, торговой и расчетной системы. Достичь этой минимальной планки — один из главных этапов любого трейдера.

Затем должен быть следующий этап — минимальная доходность. Она измеряется уровнем инфляции, или же средними уровнями банковских депозитов (что в России зачастую гораздо меньше реального уровня инфляции). В общем и целом, чтобы выйти на приемлемый уровень дохода, у трейдера уйдет от 1 до 3 лет. Но после этого вы сможете активно торговать на бирже и, благодаря этому, получать стабильный доход.

Банковский вклад

Просто и низкодоходно. Вложить деньги в банк — отличный способ покрыть инфляцию, или же идти с ней почти на равных. Ни для чего более банковские вклады не приспособлены.

Небольшой совет по выбору банка для вклада: не смотрите на топовых игроков рынка, вроде Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и прочих. Они могут диктовать свои условия клиентам, именно поэтому проценты по депозитам всегда ниже, чем в других, средних банках, которые ради привлечения ресурсов должны увеличивать свои ставки.

Оптимальный срок, на который делаются банковские вклады: 1 — 2 года. Больше не имеет смысла, так как никто не знает, что произойдет в стране, какой экономический кризис настанет в этот раз, а меньший срок снижает доходность. Единственное, что следует помнить — если есть такая возможность — не снимайте денежные средства досрочно. Тогда, в большинстве случаев, ваши накопленные проценты просто-напросто сгорят. Если срочно понадобятся деньги, лучше возьмите кредит, а в качестве обеспечения представьте банковский вклад.

Паевой Инвестиционный фонд

ПИФы в России, как и в целом культура инвестирования, очень слабо развиты. Но не смотря на это, у нескольких ведущих банков — Альфа-Банк, ВТБ, Открытие и Тинькофф есть несколько паевых инвестиционных фондов, которые действительно заслуживают внимания.

Что представляют из себя ПИФы: это своеобразные фонды доверительного управления, только с другой юридической составляющей сделок. Если в фондах доверительного управления вы перечисляете деньги управляющему, и он на них покупает доходные финансовые активы, то в случае с ПИФами все строится следующим образом:

• вы покупаете долю в фонде — пай;
• инвестиционный фонд присоединяет деньги за пай к своим собственным средствам;
• осуществляет сделки с ценными бумагами за счет всех денежных средств;
• распределяет прибыль согласно паям.

Эта схема больше всего схожа с — когда доходы распределяются согласно акциям, но средства напрямую компании не передаются — происходит своеобразный обмен денежных средств и долей в компании. ПИФы хороши тем, что предоставляют доходность выше, чем у банковского вклада, но при этом риски у них относительно одинаковы.

Покупка сайта

Самый выгодный способ инвестиций из всех представленных в этом списке. Сайт — площадка для заработка, капитал для перепродажи и возможность продвигать собственные товары и услуги.

Заработать на покупке сайтов можно двумя путями: продажа рекламы и перепродажа сайта. Каждый из способов по-своему хорош. За 50 тысяч рублей вы можете купить сайт, который приносит своему владельцу от 5 до 15 тысяч рублей в месяц, в зависимости от того, насколько грамотно владелец оценил его. И по прошествии времени на самоокупаемость, вы сможете получать чистую прибыль, почти не затрачивая усилий.

Перепродажа сайтов — более сложный процесс, который требует определенных навыков в оценке и продаже интернет-ресурсов. Для того, чтобы заниматься перепродажей, рекомендуется самостоятельно создать сайт и только после того, как весь путь будет пройден, можно приступать к перепродаже как к полноценному бизнесу.

Драгоценные металлы

Когда мы говорим «инвестиции в драгоценные металлы», то чаще всего имеем в виду вложения в золото. Это один из самых востребованных металлов на сегодняшнем рынке, его цена неуклонно растет на длинной дистанции, а в периоды мировых кризисов просто взлетает до небес.

Немного о том, почему этот металл так ценится. Золото в инвестиционном плане очень привлекательно тем, что любое государство, вне зависимости от того, в каком экономическом состоянии будет находится, заинтересовано в привлечении золотых резервов. Именно поэтому, когда во всем мире начинают падать цены, остается только одно — искать спасение в «безопасной гавани» — вложениях в золото.

Инвестировать в него несложно. Достаточно открыть обезличенный металлический счет в любом банке,который предоставляет эти услуги, и у вас уже будет на руках денежная сумма, эквивалентная тому объему золота, которое вы приобрели. Но не стоит рассчитывать на то, что оно сразу же пойдет вверх, а к вам на банковский счет пойдут деньги. Для того, чтобы золото принесло существенный доход, должно пройти 5-10 лет.

Криптовалюта

Криптовалюта сейчас — один из предметов ожесточенного спора среди инвесторов и экономических специалистов со всего света. Одни говорят, что это не валюта, т.к. она ничем не обеспечена и со временем исчезнет (хотели бы мы знать, чем обеспечен, к примеру, доллар), другие же наоборот, утверждают что благодаря спросу на нее и ограниченному количеству, она будет все ценнее, до момента, пока её не заменят новые виды денег.

Криптовалюта по своей сути — компьютерный код. Она не имеет физического веса, обеспечения и четкого, фиксированного курса. Но это не мешает ей пользоваться бешеной популярностью у людей, которые хотят сохранить свои платежи анонимными.

Видов криптовалют несколько, но самая крупная валюта — биткоин. Сейчас он стоит порядка 1 тысячи долларов, хотя каких-то 5-6 лет назад человек купил пиццу за 10 000 биткоинов.

Использовать криптовалюту как объект инвестиций можно лишь в двух случаях: когда вы намерены заработать на спекулировании и, если действительно верите в перспективу роста криптовалюты.

Куда вложить сумму от 50 до 500 тысяч рублей

Здесь мы подготовили для вас более масштабные способы инвестиций, в которых требуется объемный размер капитала.

Инвестирование в акции и облигации

Инвестирование в ценные бумаги — популярная в Европе и Америке процедура накопления денежных средств, которая заменяет банковские вклады почти полностью. Согласно статистике, около 50% американских семей держат свои накопления в ценных бумагах.

Инвестиции выгодно отличаются от торговли бумагами. Если у вас есть сумма от 100-200 тысяч рублей, любой брокер сможет не только обеспечивать доступ к рынку ценных бумаг, но еще и поможет с советами, куда инвестировать.

Есть два варианта инвестирования: агрессивный и пассивный. При агрессивном стиле вы будете вкладывать денежные средства в бумаги перспективных компаний, при пассивном же стиле, потребуется всего лишь вливать деньги в бумаги известных компаний, выигрывая на разнице в цене и дивидендах.

Если вам нужен способ инвестиций, при котором потребуется минимально участвовать в процессе, периодически проверяя и страхуя себя от больших потерь, при этом имея доходность в 2-2,5 раза больше банковских депозитов, то инвестиции в ценных бумаги — лучший вариант.

Доверительное управление капиталом

Доверительное управление капиталом — относительно новая услуга, которую представляют компании различных калибров. Начиная от банков и заканчивая специальными центрами, фирмы предоставляют услуги по управлению активами физических и юридических лиц.

Доверительное управление капиталом заключается в следующем: у каждой компании есть сфера деятельности, в которой она достигла успехов и может зарабатывать приличные деньги. В большинстве своем, этой сферой является торговля на фондовом рынке. А для того, чтобы увеличивать объемы вложений и снижать риски, такие компании привлекают дополнительный капитал, который вкладывают в доходные активы, забирая маржу за свои услуги.

Доверительное управление лучше всего «доверять» специалистам банковского или смежного финансового сектора. Никогда не стоит передавать свои деньги в руки частных предпринимателей или трейдеров. Чаще всего, это недостаточно профессиональные участники фондового рынка, которые не могут сами заработать денег и пытаются получить средства инвесторов.

Собственный бизнес

Здесь все просто и понятно, но одновременно сложно и запутанно. Основать собственный бизнес — один из лучших (если не лучший) способ вложения денежных средств.

Открыть свое дело сейчас — задача не из легких. Нужна оригинальная идея, капитал, инвесторы, а, желательно, еще и команда единомышленников, которая будет следовать одной идее.

Важно знать, что статистика не врет: только 20% бизнесменов продолжают работать со своими проектами. Но в то же время, она не учитывает множество компаний, которые были проданы крупным гигантам, вроде Гугл, Майкрософт и Яндекса за огромные деньги. И поэтому важно понимать, что те бизнесмены, которые оказались за бортом, не жертвы системы. Они жертвы собственных ошибок, лени и недостаточного трудолюбия.

Покупка валюты

Речь о валютных спекуляциях не затихает еще со времен СССР. Но тогда валюта была в дефиците и поэтому пользовалась достаточно большим спросом. Сейчас же свобода рыночных отношений, поэтому валюта стоит столько, сколько и должна. Именно поэтому инвестиции в валюту сейчас — достаточно спорный способ вложений.

Инвестиции в валюту имеют смысл тогда, когда начинается мировой кризис, или внутрений кризис в одной из стран. Тогда резко падают котировки одной из валют (в большинстве случаев заслуженно), но буквально через год — полтора восстанавливаются до привычных объемов. Несколько ярких последних примеров: российский рубль, евро и фунт стерлингов — из-за различных макроэкономических событий (санкций, назначения Трампа и выхода из ЕС)

В какие валюты все же можно вложиться:

• валюты арабских стран, обеспеченные золотом (они устойчивы к инфляции и поэтому за всеми мировыми колебаниями будут стабильно сохранять свой высокий курс);
• валюты развивающихся стран 3-его мира (они стабильно повышают свой курс, пользуются средним спросом и их легко можно будет обменять на валюту вашей страны в любой момент без потерь);
• криптовалюта (со всеми последними скачками криптовалюты и сотнями слухов вокруг нее, она становится интересным объектом для инвестиций и спекуляций. За период, с начала июня 2017-ого года и до его середины, биткоин пробивал показатель цены в 3 тысячи долларов несколько раз, и столько же раз падал обратно до 2,5 тысяч. Тем не менее весь 2017 год, начиная с весны, проходил под флагом виртуальных валют)

В целом же, вложения в валюту подходят для тех, кто любит активное инвестирование — следить за своими деньгами, принимать важные решения не раз в несколько месяцев, а каждый день. При этом, грамотные вложения в валюту могут сделать вас миллионером за один кризис.

Вложение в разработку собственных приложений

Собственные приложения — стартап, которым увлекается до 50% всех мировых предпринимателей. Большинство из них создают свои проекты, находясь на основной работе, но затем последняя становится им неинтересной.

Если у вас есть деньги на разработку и продвижение приложения (затраты будут примерно 20 на 80 в пользу рекламы), то можете смело занимать эту нишу, которая только-только начинает набирать обороты. Разработка своего приложения может идти двумя путями: вручную или с помощью наемных фрилансеров. Первый способ отнимет много времени и сил не только на создание идеи и доведение до нужного результата, но и на разработку, тогда как второй потребует средних финансовых издержек.

Разработка простенького мобильного приложения может обойтись в 500-1000$. Большой онлайн-проект будет стоить дороже. В целом же, разработка и продвижение приложения может обойтись в 100-300 тысяч рублей. Окупаются такие вложения, в зависимости от проекта, за 3-6 месяцев.

Куда вложить сумму более 500 тысяч рублей

Здесь поговорим об инвестициях от 500 тысяч и до нескольких миллионов. Если у вас есть деньги больше, чем 3-4 миллиона, то вы должны знать, куда их нужно вложить, чтобы получить прибыль.

Инвестиции в недвижимость

Почему-то в нашей стране инвестиции в недвижимость, не смотря на свою абсолютную неприбыльность и неликвидность, все еще остаются достаточно привлекательными. Это достаточно странно по двум причинам: процентный доход с недвижимости превышает минимальный (банковский депозит) на 3-4% годовых; а ликвидность объектов инвестиций находится где-то в районе нуля. Но не смотря на это, большинство людей, у которых есть денежные средства от 1 миллиона рублей все еще продолжают тратить свои деньги на недвижимость.

Недвижимость хороша тем, что она стабильна. Но стабильна она в самом плохом смысле этого слова. Даже золото растет динамичнее, чем цены на недвижимость в России. В большинстве своем, в некоторых областях цены на квартиры, дома и прочее подобное имущество ушли в минус за последние 2-5 лет.

Ситуация в крупных городах чуть лучше — там недвижимость стоит стабильно много, при этом отказываясь расти. Исключением будет постоянно расширяющаяся Московская область, но и там сложно угадать, какой из районов окажется в плюсе, а какой — в минусе.

В целом же, инвестиции в Российскую недвижимость подходят лишь для тех, кто хочет стабильный средний доход при больших тратах. Окупаемость таких инвестиций составит от 5 до 10 лет. Для тех же, кто действительно хочет получать с помощью недвижимости стабильно-высокий доход, рекомендуется присмотреться к домам и квартирам Восточной и Западной Европы. В них недвижимость дорожает намного быстрее, чем в наших странах, ввиду постоянного потока эмигрантов из других, менее развитых стран. В России же есть другие, более интересные и выгодные альтернативы.

Покупка готового бизнеса

Покупка готового бизнеса — отличный вариант вложения 1-3 миллионов рублей. Он стал популярным в Европе еще в конце 90-ых годов. Тогда предприниматели, которым срочно нужны были большие деньги на новый проект, или просто те, кто устал от бизнеса, продавали его другим, более заинтересованным лицам.

Для того, чтобы понять, действительно ли проект приносит прибыль, достаточно побыть в коллективе (или поработать, если это малый бизнес). Тогда вы сможете увидеть, действительно ли есть клиенты, действительно ли бизнес приносит заявленный доход, немного окунуться в процесс и понять, стоит ли вообще покупать этот бизнес.

Купив бизнес, вам не нужно будет думать о том, как запустить его, как бороться с конкурентами и настраивать производство с минимальными затратами. За вас это уже сделают, объяснят как все работает, и вам останется только контролировать все бизнес-процессы и получать прибыль. Этот вариант больше подходит для опытных предпринимателей.

Бизнес по франшизе

В противовес покупке готового бизнеса, можно выбрать бизнес по франшизе. Франшиза — исключительное права на пользование товарным знаком. По сути — это ведение бизнеса под известным брендом.

Преимущество франшизы:

• простота;
• удобство;
• стабильность;
• прибыль.

Работая с мировыми компаниями, вы сможете использовать их успешный опыт для того, чтобы полноценно развиваться в новом направлении. А также у вас будет полноценная стратегия развития, которая учитывает абсолютно все, вплоть до специфики населения в вашем городе. Правда вас это ждет, только если вы правильно выберете партнера для открытия бизнеса.

Чаще всего франшизы предоставляют компании в сфере фастфуда и ресторанного бизнеса. Самый яркий представитель — Макдональдс.

На то, чтобы открыть бизнес по франшизе, потребуется от 300 тысяч до нескольких миллионов рублей. В этой сумме будет стоимость самой франшизы, затраты на открытие бизнеса, а также ежемесячные взносы от прибыли.

Инвестиции в стартапы

Инвестиции в стартапы сейчас — один из самых высокодоходных видов заработка в Европе и Америке. Так как там развита культура инвестиций, большинство начинающих предпринимателей выкладывают свои идеи на всеобщее обозрение и таким образом ищут потенциальных инвесторов.

Заниматься инвестированием в стартапы рискованно, но и чрезвычайно выгодно. Множество молодых людей спешат реализовать свои идеи и требуют больших инвестиций в свои проекты. Но часть из них еще не владеют основами бизнеса, не понимают, как нужно правильно работать, чтобы получать деньги. Именно поэтому инвестиции в стартапы связаны с большими рисками.

Небольшой совет. В России культуры стартапов, как таковой, еще нет. Поэтому, если вы решите вложить свои деньги, то стоит выбирать неплохой зарубежный проект. Конечно, вы не знаете многих особенностей бизнеса, и есть шансы на то, что идея, в которую вы вложите деньги, прогорит, но тем не менее, это гораздо менее рискованно, чем Российские стартапы.

Но не смотря на то, что такой способ заработка достаточно рискованный, профессиональные инвесторы зарабатывают огромные суммы денег. Лучшие бизнес-ангелы (те, кто вкладывает деньги в начинающие проекты) зарабатывали миллионы долларов, вложив лишь несколько десятков тысяч.

Уникальные предметы искусства

И, наконец, самый неоднозначный, но безусловно, интересный способ вложения денежных средств — уникальные предметы искусства.

Об этом способе заработка невозможно говорить долго — он достаточно прост. Понравившуюся вам картину, статуэтку или какую-либо другую работу знаменитого деятеля вы можете купить за приличные деньги, а потом перепродать в несколько раз дороже коллекционерам.

Главный объект инвестиций

Выше мы представили почти все работающие способы инвестиций, которые могут принести неплохую прибыль. Но главным объектом вложений должны оставаться вы сами. Получить хорошее образование, нужные знания, развивать свои таланты и получать столь необходимые навыки — вот, что действительно важно.

Первое ваше временное и денежное вложение должно пойти на формирование самого себя. Если вам интересны инвестиции, как способ заработка, то нужно уделить много времени на то, чтобы получить необходимые знания, а также навыки, которые так необходимы инвесторам:

• стрессоустойчивость;
• «Живой» ум;
• терпение.

Работая в любой области, вы должны тратить некоторое количество сил на то, чтобы узнавать о ней что-либо новое, вне зависимости от того, насколько высоко вы находитесь.

Именно поэтому каждый раз, когда вы задумываетесь, куда бы вложить ту или иную сумму денег, подумайте, можете ли вы их вложить в самого себя.

Теперь к более практическим советам по инвестированию. Они помогут вам правильно вкладывать свои средства, сводить риски к минимуму и вовремя «фиксировать» прибыль.

Совет 1. Разделяйте активы

Самое простое правило, которое часто забывается многими инвесторами, когда им в руки попадает действительно выгодное предложение. Разделяйте свои вложения на несколько фронтов. Так вы сводите риски разовых потерь капитала к минимуму.

Разделять активы выгодно, потому что они начинают уравновешивать друг друга. Яркий пример — вложения в ценные бумаги. У большинства инвесторов в инвестиционных портфелях соотношение рискованных ценных бумаг с надежными — примерно 30/70. Когда рисковые идут в «+», то они приносят ощутимую прибыль, примерно в 2 раза больше, чем надежные. Но когда рисковые падают в цене, надежные компенсируют их просадку, выводя инвестиционный портфель в ноль или небольшой минус. Также должно быть и в других видах вложений.

К примеру, покупая уже готовый бизнес, оставьте некоторую сумму денег в банке или вложите ее в доходные ценные бумаги. Тогда вы сможете хотя бы частично компенсировать потери, если бизнес начнет приносить убытки.

Совет 2. Соотносите риски и доходность.

Анализ рисков и доходности, а также их сопоставление — основная задача инвестора. Главное правило финансового рынка — риски и доходность прямо пропорциональны друг другу. Это значит, что когда повышается один, то растет и второй.

Но рынок не всегда бывает «прав». Иногда он может что-то переоценить, на волне всеобщего положительного отношения к идеи, или наоборот, недооценить. Тогда и возникают ситуации, когда, на первый взгляд, надежный и низкодоходный инструмент на самом деле является очень рискованным. Ярким недавний пример — ситуация с банковскими депозитами и отзывами лицензий кредитных организаций.

Именно поэтому старайтесь всегда анализировать, насколько рискованна та или иная идея, и сколько прибыли она может принести. Всегда соотносите эти два важных показателя друг с другом, и когда видите, что риски превышают доход, то смело отказывайтесь от дальнейших действий. Но если прибыль существенно превысит риски — стоит задуматься, так ли все просто на самом деле.

Совет 3. Старайтесь получить максимум информации о сфере ваших инвестиций.

Конечно, вы не должны знать абсолютно все о том, куда вкладываете свои деньги. Но хотя бы поверхностные знания об объекте инвестиций у вас должны присутствовать. Если хотите вложиться в золото — посмотрите, почему он так ценно. Хотите купить квартиру и сдавать её — узнайте, почему рынок недвижимости считается надежным.

Совет 4. Умейте вовремя выходить из игры

Один из самых ценных навыков — уметь вовремя останавливаться. Надо уметь отказываться от бесперспективных идей, которые несут убытки или полностью изжили себя, и вы чувствуете, что вам они не доставляют первоначальной вдохновения.

Совет 5. Получайте прибыль.

И самое главное — деньги должны делать деньги. Значит, вы должны получать прибыль от своих финансовых вложений. Не «перспективные идеи», не «100%-ая окупаемость» и не «все получится» должны вас волновать. Главное, на что следует смотреть — достигните ли вы прибыли или нет. И устраивает ли вас её размер.

Как бы не привлекательна была идея, вы всегда должны думать о деньгах. Это инвестиции, а не благотворительность

В образование

За плечами несколько лет работы, и уже понятно, каких навыков не хватает и в какую сторону нужно двигаться дальше. Свободные деньги стоит вкладывать в курсы, семинары, тренинги. Главное - заранее убедиться, что их проводят не шарлатаны, а уважаемые в своей среде люди. Подобные траты принесут новые знания и новые связи. А это обещает много интересных проектов и увеличение зарплаты в будущем.

В подушку безопасности

Период от совершеннолетия до 25–30 лет - возраст риска. Арендодатель может отказать в съёмной квартире. На работе сократят самого молодого, потому что он пришёл последним. Хочется переехать в другой город, где открывается больше перспектив.

Чтобы пережить кризисный период с минимальными потерями, нужно иметь сумму, которой хватило бы на нормальное существование в течение двух месяцев. Её хватит, чтобы внести залог за новую квартиру и заплатить процент риелтору, чтобы не голодать во время поиска новой работы. Для переезда желательно задействовать дополнительные источники дохода.

Советы для более юного возраста справедливы для всех последующих периодов жизни.

В акции

Когда накопления невелики, можно опробовать систему на будущее. Определите сумму, расставание с которой на долгий срок вы переживёте, и её в «голубые фишки» - акции, которые показывают тенденцию к росту. Через 5–7 лет проверите, сколько денег «накапало».

Во франшизу

Франшиза - это вариант готового бизнеса, когда все условия для развития уже созданы. Но в этом случае не только ты выбираешь, но и тебя. Необходима готовность соответствовать правилам и работать в команде.

Затраты на франшизу могут составить от 100 тысяч до нескольких миллионов. Прямой связи между стоимостью и престижем компании нет. Важны затраты на производственные площади, оборудование и прочее.

Франшиза - это обучение, за которое вы не платите деньги, а ещё и зарабатываете в процессе. Так что именно она идеальна для молодого бизнесмена. Да и проще совмещать с работой, чем собственный бизнес.

Куда инвестировать в 30 лет

В стабилизационный фонд

Этой суммы должно хватить, чтобы семья могла жить в привычном режиме не менее шести месяцев. Деньги удобно хранить на накопительном счёте в банке: ежемесячно начисляется небольшой процент, и можно снять всю сумму или её часть без потерь.

В накопления

Если деньги в ближайшее время не понадобятся, их можно положить на депозит в банк на фиксированный срок. Досрочное снятие, скорее всего, лишит вас всех бонусов, зато процентная ставка здесь выше. Обратите внимание, есть ли капитализация. Если есть, начисления будут плюсоваться к общей сумме ежемесячно, затем проценты начисляются уже на возросшую сумму.

Ещё один важный момент - возможность пополнения депозита. Чем больше вы внесёте, тем больше сможете забрать.

Увеличить капитал получится, если процентная ставка выше инфляции. Если нет, речь идёт лишь о сохранении денег.

В недвижимость через ипотеку

Этот вариант работает, если у вас уже есть жильё. Возможно, вы уже успели разделаться с ипотекой за одну квартиру и накопить первоначальный взнос на вторую. В целом инвестирование в недвижимость через ипотеку - спорный шаг.

Допустим, вы покупаете квартиру за 3 миллиона рублей с первоначальным взносом в 750 тысяч и 13% годовых. Вы готовы ежемесячно отдавать по 33,6 тысячи рублей в течение 10 лет. За это время вы отдадите банку 4,03 миллиона, в том числе 1,78 миллиона по процентам. Квартира обошлась в 4,78 миллиона рублей, и есть вероятность, что её рыночная цена за 10 лет так не взлетит.

Если это рынок вторичного жилья, квартиру можно всё это время сдавать. Исходя из стоимости жилья, можно предположить, что арендатор будет платить 20 тысяч рублей ежемесячно. За 10 лет он отдаст 2,4 миллиона, что полностью покроет проценты по ипотеке и 20% первоначальной стоимости квартиры. В этом случае жильё обойдётся вам в 2,38 миллиона.

В собственный бизнес

Допустим, ранее вы потренировались на франшизе или иным путём освоили навыки ведения . Теперь можно вложить деньги в собственный бизнес.

Не обязательно открывать предприятие с нуля, можно купить готовую компанию. Подобные предложения есть даже на сайтах, где в основном продают с рук утюги и детские коляски. Речь идёт, конечно, не о заводах. Обычно это маленькие цветочные киоски, теплицы по выращиванию укропа, станции техобслуживания, интернет-магазины, салоны красоты.

Плюс такой покупки в том, что компания уже работает: штат сформирован, поставщики и клиенты найдены. На что следует обратить внимание, чтобы не прогореть:

• рентабельность;
• репутация;
• отсутствие проблем с законом;
• сроки аренды помещения или участка.

Даже с учётом того, что предприятие уже работает, для получения прибыли придётся попотеть: понять бизнес-процессы, дополнительно вложиться в рекламу.

Чтобы добиться успеха, важно понимать, как разруливать проблемы, в том числе с проверяющими, какие инструменты работают, а какие - нет, какое направление бизнеса вам по душе и где вы сможете идеально реализовать свои знания и навыки.

Роман Алёхин, основатель маркетинговой группы «Алёхин и партнёры»

Куда инвестировать в 40 лет

В пенсию

На государственную поддержку могут надеяться только законченные оптимисты. Поэтому время подумать, как прокормить себя в старости. В этом вопросе подойдут долгосрочные вклады, «голубые фишки». Есть ещё варианты, которые принесут прибыль только в долгосрочной перспективе.

Покупка золота

Речь не о ювелирных украшениях, большую часть цены которых составляет работа мастера. Покупайте золотые слитки или монеты, приобретите обеспеченные драгметаллом акции. Особенность такого вложения в том, что оно оправдает себя только через десятилетие или два. То есть как раз к пенсии.

Венчурные фонды

Ставить все свои деньги на эту лошадку не стоит. Венчурные фонды инвестируют средства клиентов в инновационные предприятия и стартапы, а это всегда рискованно. 70–80% из них не становятся доходными, вся надежда на оставшиеся 20–30%.

С другой стороны, маленькая компания может вырасти в Google или Apple. В этом случае вложение будет не только прибыльным, но и приятным: можно будет хвалиться, что инвестировал в условный Google на заре его деятельности.

В недвижимость без ипотеки

Купить квартиру без переплаты и сдавать её - вариант стабильного пассивного дохода. На ренту едва ли можно безбедно прожить, но эти деньги будут приятным дополнением к доходу. К тому же недвижимость - актив, который растёт в цене. Главное - проверить, что дом не значится в списках на расселение или реновацию.

В здоровье

Пассивный доход - это прекрасно. Но если проценты от вкладов, ценных бумаг и прочих вложений способны вас прокормить, едва ли вы сталкивались с финансовыми проблемами и ранее. Для остальных не лишней целью будет продлить трудоспособный возраст.

После 35 лет организм начинает медленно, но верно разрушаться. Поэтому стоит проверить все важные системы и впредь делать это регулярно. Отдельной строкой стоит стоматология. Сейчас импланты вставляют в основном естественного цвета, но по цене это по-настоящему «золотые» зубы. Так что дойдите до стоматолога и вылечите прямо сейчас.

Инвестиции - это всегда риск. Но кто не рискует и хранит деньги дома, тот теряет процент от суммы как минимум в размере инфляции. По прогнозу Министерства экономического развития, в последующие три года она составит 4%Прогноз социально-экономического развития до 2020 года . .

Сохранять деньги, рискуя, или безопасно, но неэффективно хранить их под матрасом - какой способ выбрали вы?

Похожие статьи