До отправления на каникулы российская Государственная Дума приняла довольно резонансный закон о страховании жилья в России. На сегодняшний день он успел получить одобрение Совета Федерации. Дело лишь за подписью президента. Как выглядит закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций 2018 года, обяжут ли граждан страховать свое жилье.

Фото: pixabay.com

Страхование жилья от ЧС по новому закону станет добровольным

Это одна из основных новостей, касающаяся нового закона. Его проект, рассматривавшийся в Госдуме, получил весьма серьезный резонанс.

Даже месяц тому назад было неясно, каким в результате будет новый закон о страховании недвижимости в России. Предполагалось, например, то, что страхование сделают обязательным для всех владельцев недвижимости. Некоторые сравнивали этот вид страхования с ОСАГО, обязательным для всех владельцев автомобилей.

Предлагали, к примеру, внедрить незначительный сбор с каждого собственника жилья в России. Говорили про 360 рублей ежегодно – то есть, 30 рублей ежемесячно. По сути дела, гражданам хотели предложить совместно сформировать фонд страхования жилья от ЧС. Если в каком-либо из регионов страны произойдет очередное ЧП, из-за которого местные жители лишатся крыши над головой, то новую недвижимость для них возможно было бы оплатить из данного фонда.

Идея закона о страховании жилья от ЧС появилась 5 лет назад: в 2013 году наводнение на Дальнем Востоке оставило без крыши 3,5 тысячи граждан. Власти были вынуждены понести серьезные незапланированные расходы на компенсацию гражданам ущерба. И государство приняло решение о том, что граждане сами обязаны нести ответственность за свое имущество, включая и абсолютно нормальную для развитых стран практику его страхования.

В окончательном виде закона же страхование жилья не обязательно. Его сделали добровольным, и каких бы то ни было сборов с собственников жилья удерживать без их желания не станут.

Фото: pixabay.com

Как будет работать новый закон о страховании жилья на случай ЧС

В первую очередь, все регионы страны будут разрабатывать свои программы страхования. Какой-либо одной программы для всей России не предлагалось.

Какими они окажутся и насколько будут отличаться друг от друга, сейчас неясно. Но ясно то, что некоторые отличия будут, и будут связаны с тем, как определенный регион подвергается рискам ЧС.

В законе определен порядок возмещения ущерба при возникновении ЧС.

Если в какой-либо местности произойдет ЧС (наводнение, лесные пожары и пр.), из-за которого кто-либо лишится жилья, то возмещение ущерба от государства будет произведено все равно. И не важно, застраховано жилье либо нет.

Если страховка имеется, власти региона подсчитают размеры ущерба с учетом утвержденной Минстроем среднерыночной стоимости 1 м2 для этого региона. Минстроем определяется данная стоимость каждый квартал.

Затем гражданин вправе выбирать – получить предложенное государством жилье либо брать страховую сумму «живыми» деньгами, чтобы в последующем приобрести жилье самостоятельно. Если человек выбирает предложенное ему жилье, то страховщики перечисляют сумму страховки в региональный бюджет.

Если страховка отсутствует, то люди все равно не лишатся права на компенсацию. Но ряд трудностей по факту наверняка будут появляться. Без страховки люди будут лишены права выбирать. Они будут вынуждены соглашаться с вариантом жилья, предложенным государством.

По закону создадут также единую автоматизированную информационную систему, ее оператором выступит Всероссийский союз страховщиков.

Фото: pixabay.com

Станут ли россияне использовать страхование жилья от ЧС

В России, если сравнивать с Западом, культура страхования развита пока не настолько серьезно. Если за границей граждане отдают себе полный отчет в том, что собственность является на 100% их ответственностью, в России люди по старинке рассчитывают на содействие государства.

Государство, в свою очередь, все заметнее отказывается от этой роли. Поэтому в любом случае граждане должны будут начать привыкать рассчитывать исключительно на себя.

Как успешно заработает новый закон, увидим позже. Если посмотреть на принцип расчета компенсации, станет ясно, что множеству владельцев иметь страховку будет выгоднее, нежели не иметь.

Среднерыночная цена 1м2 для определенного региона, определенная Минстроем, зачастую не станет являться адекватной компенсацией. Поэтому это и средняя по региону цена за один «квадрат», чтобы некоторые квартиры стоили дешевле, а другие гораздо дороже, нежели в среднем по региону.

Ясно также, что компенсация, рассчитанная так, окажется недостаточной для крупных населенных пунктов региона, а также для престижных районов крупных городов. Что значит – рано или поздно владельцы более дорогого жилья должны будут подумать о том, а надо ли экономить на страховке.

Немаловажно и то, как практически станет осуществляться компенсация жилья гражданам без страховки. Если получится так, что фонд государственного жилья в регионе ограничен (что везде именно так), то может получиться, что регионы станут выполнять эти обязательства так же, как они выполняют множество иных – никак.

По российскому законодательству граждане России вправе получать множество льгот, привилегий и компенсаций. Детям до 3 лет должны бесплатно предоставляться любые лекарства, а бывшим воспитанникам детдомов в 18 лет должны автоматически предоставлять жилье. Но вы попробуйте получить лекарства для ребенка и посмотрите, какое жилье выдают сиротам, если выдают в принципе.

Если пострадавшие без страховки станут годами ожидать компенсации либо получать жилье в ветхом состоянии, множество граждан станут задумываться о том, чтобы оформлять страховку. В особенности в тех регионах, где ЧС очень возможны.

Сами страховые компании в качестве хорошего итога принятия нового закона называют такой сценарий. Если за первые 3 года его существования не менее чем в 20 регионах из 85 станут реально функционировать программы страхования жилья, то это уже будет успешно.

На сегодняшний день, страховка от чрезвычайных ситуаций является коммерческим продуктом. Каждый страховщик самостоятельно разрабатывает его программу, внедряя в нее различный набор рисков, подлежащих защите в разном ценовом ракурсе. В регламенте различных страховых компаний по-разному интерпретировано понятие стихийного бедствия. Практически все включают в него базовый перечень рисков, однако в зависимости от предлагаемого пакета услуг и от местонахождения объекта страхования, количество природных и техногенных катастроф может быть расширено. В стандартных предложениях страховщиков предусмотрено от 14 до 23 стихийных бедствий, от действия которых страхователю предлагается страховая защита.

Как происходит страхование квартир и домов от ЧС?

Уровень проникновения страховок от природных катаклизмов, как принятие отдельного страхового предложения, не превышает 10%, поскольку в российской практике они пока что не получили широкого распространения ввиду особенностей мировоззрения большинства граждан. О необходимости страховой защиты они задумываются только в ситуациях, когда природные катаклизмы становятся привычным и разрушающим явлением. Однако, принцип страхования заключается в вероятности события, поэтому страховщики стараются избегать таких договоров, предмет которых подвержен не случайным событиям, а гарантированным.

При оформлении страхового продукта многие компании щепетильно относятся к параметрам объекта, подлежащего защите и к обстоятельствам происшествия. Практически все страховщики не принимают на страхование по риску стихийных бедствий объекты, которые не сданы в эксплуатацию, в которых проводятся строительные работы, отсутствует капитальный ремонт или используются не по прямому назначению. Такие характеристики зданий и сооружений могут затруднить оценку нанесенного ущерба и завысить его отметки, что станет причиной излишних финансовых расходов страховой компанией.

Программа страхования СК «ВСК»

ВСК поддерживает 19 рисков, в число которых входит действие сильного ветра и дождя, обладающего разрушительной силой. Страховой тариф соответствует 0,02-0,05%. Страховая компания предоставляет наибольшую защиту по всем рискам, однако по каждому из них существуют оговорки, в каких ситуациях обстоятельства могут быть не признаны страховыми. Страховщик компенсирует ущерб, нанесенный в результате действия:

• Землетрясения;
• Извержения вулканов;
• Обвалов;
• Оползней;
• Камнепадов;
• Сели;
• Лавины;
• Наводнения;
• Половодья;
• Подтопления;
• Цунами;
• Ветра;
• Удара молнии;
• Снега;
• Дождя;
• Гололеда;
• Морозов.

Не относятся к категории страховых случаев разрушения от землетрясения, если при проектировании здания не были учтены сейсмологические особенности местности, на которой планировалось его возведение. Если в процессе расследования было выяснено, что повреждения наступили в результате вторичных проявлений воздействия молнии, то ситуация также не может быть идентифицирована как страховая. Чтобы страхователю избежать финансовых потерь, связанных с отказом в выплате компенсации, рекомендуется внимательно изучать условия договора в разделе порядка признания события страховым случаем.

Покрытие рисков в СК «Ингосстрах»

В программу страховщика включено 14 базовых рисков, однако их список открытый и может быть пополнен в соответствии с запросом клиента. Особенностью предлагаемой им программы является возможность оформления страховки объекта от действия подземного огня. Применяемый страховой тариф зависит от предмета страхования, к которому он применяется и может соответствовать 0,04-1,16%. В правилах сотрудничества сторон указано о возможности непризнания события страховым только в случае, если повреждения имущества были произведены в результате действия грунтовых вод или паводка, поскольку такие явления не отнесены к категории чрезвычайных ситуаций.

Правила страхования «РЕСО-Гарантия»

Страховщик готов компенсировать своим клиентам ущерб, нанесенный стихийными бедствиями, состоящими из 15 событий. Их список является закрытым и не подлежит расширению. Тарифные ставки варьируются в пределах 0,02-0,1%. Компания известна своими жесткими требованиями к обстоятельствам происшествия, которое должно быть официально признанным как чрезвычайное. Без документа Гидрометцентра, подтверждающего параметры события, страховщик не будет рассматривать заявление клиента. Им установлен ряд правил, невыполнение которых расценивается как нарушение договорных обязательств, позволяющее ему не производить выплаты.

Согласно внутренней документации страховщика не относятся к страховым случаям разрушения и повреждения, которые произошли в результате проникновения дождя, снега или града через открытые двери или окна. В момент подписания договора страховая компания не подвергает осмотру и экспертизе объект, а в правилах сотрудничества указано, что страховка не распространяется на ветхие здания, что дает повод для спорной ситуации в процессе расследования события.

Действие страхового договора может быть приостановлено страховщиком в случае высвобождения страхователем здания для проведения в нем капитального ремонта. Также его необходимо уведомить о том, что застрахованное здание пустует, если в нем никто не проживает на протяжении 60 дней. Выявление скрытых фактов после наступления страховой ситуации, может стать поводом для отказа в произведении выплаты и разрыва договора.

Условия «Росгосстраха»

Страховая компания покрывает 15 основных рисков. Особенностью программы является включение в страховую защиту последствий сильного дождя, ветра (в том числе тайфуна) и снега. Однако при происшествии таких событий страхуются не внешние повреждения здания, а внутренние, при условии, что стихия проникла в дом через закрытые двери, окна и технические проемы. Страховщик не включает в программу дополнительные риски по запросу страхователя. К страховому объекту применяется тариф в 0,02-1,18%.

Обязательным условием, которое должен выполнить страхователь после наступления страхового случая, является обращение в МЧС или Центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды по месту происхождения страхового случая. Для получения страховых выплат страховщику необходимо будет предъявить справку Федеральной службы РФ по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды или справку Гражданской обороны данной территории.

Тарифы в СК «МАКС»

Интересно предложение о сотрудничестве в компании МАКС. Страховая программа в сфере покрытия рисков от чрезвычайных ситуаций включает в перечень 18 событий. По желанию клиента он может быть расширен. Отличительной особенностью является страховка от разрушительной силы ливней, морозов и снегопадов, не характерных для местности нахождения страхующегося имущества. Для компании актуален единый страховой тариф в размере 0,02%.

Полис страхования оформляется на 1 год с возможностью дальнейшего продления. При этом страховщик предлагает еще одну удобную программу на случай отъезда в отпуск. Среди иных привлекательных предложений можно выделить компенсирование расходов по спасанию застрахованного имущества и по предотвращению ущерба, по ведению судебных дел, по расчистке территории при наступлении страхового случая.

Заключение

Перечень страховых рисков в базовой программе страховщиков, предусматривающей стандартные тарифы, формируется исходя из событий, вероятность происшествия которых не больше установленного компанией лимита. При превышении определенной отметки вероятности, риск переходит в другой пакет, по которому клиентов обслуживают по повышенным тарифам. В качестве альтернативного варианта, компания исключает его из списка чрезвычайных событий.

Об этом сообщил вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев. «При подготовке мы оценивали этот рынок в 20-25 млрд р. Но из-за того, что сейчас акцент перешел на региональные программы, если региональный KPI будет очень сильным и регионы прямо бросятся (их реализовывать – прим. АСН), и из 56 млн владельцев хотя бы половина застрахуется, то 7-10 млрд р. может быть», – сказал Уфимцев.

Однако, по его словам, прогноз ВСС более пессимистичный. «Кроме Москвы, может, регионов 15-20 программы сделают в ближайшее время. С учетом московского рынка будет около 3 млрд р. рынок», – заключил он.

Минимальная страховая сумма по закону составит 300 тыс. р., напомнил Евгений Уфимцев. Он также подчеркнул, что в последней редакции закона был изменен порядок предоставления жилья гражданам, у которых оно не было застраховано, что лишило их стимулов для страхования. Кроме того, из закона была убрана возможность включения страховой премии в квитанцию на коммунальные услуги (Минфин предложил альтернативу через подзаконные акты).

Также риск гибели жилья в результате ЧС не будет включен во все договоры страхования жилых помещений («федеральный минимум»), как этого хотели страховщики. Кроме того, была убрана возможность обработки персональных данных без согласия страхователей.

Каждый субъект РФ разработает свою региональную программу по защите жилья, включая страхование. Перестрахование рисков в рамках региональных программ будет обязательным (гибель жилья в результате ЧС – 95% в РНПК, повреждение в результате ЧС – 60% в РНПК). ВСС должен будет создать АИС страхования жилья.

Закон вступит в силу в августе 2019 г. Союз должен будет создать АИС страхования жилья по истечении 30 дней после публикации закона – в сентябре 2018 г.

Как уже сообщало АСН, президент подписал закон о страховании жилья от ЧС 4 августа. 26 июля Госдума приняла закон в третьем, окончательном, чтении, а 30 июля Совет Федерации одобрил закон и он был подписан президентом и официально опубликован.

В первом чтении законопроект был принят в 2015 г., затем был включен в список приоритетных для рассмотрению в весеннюю сессию Госдумы 2017 г. Однако рассмотрение документа затянулось – Минфин представил новую концепцию проекта закона, который вызвал критику среди страховщиков. С этого времени обсуждались поправки на этапе подготовки ко второму чтению проекта. 25 июля 2018 г. проект закона был принят депутатами Госдумы во втором чтении.

Напомним, законопроект о страховании жилья от ЧС был разработан после масштабных наводнений на Дальнем Востоке в 2013 г. Его цель состоит в том, чтобы снять нагрузку с федерального бюджета по компенсации ущерба гражданам, потерявшим жилье в результате природных катаклизмов, и переложить часть затрат на страховщиков.

4 августа. сайт - Президент РФ Владимир Путин подписал закон , вносящий поправки в законодательство о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Документ размещен на официальном интернет-портале правовой информации. Согласно принятым поправкам в законодательство, региональные власти смогут сами разрабатывать, утверждать и реализовывать программы организации возмещения ущерба жилью граждан, подобное страхование будет полностью добровольным. При этом срок действия договора страхования не может быть менее одного года, а минимальную страховую сумму будет устанавливать правительство. Плату за страховку жилья можно будет включать в квитанцию за жилищно-коммунальные услуги. Концепция составления программы будет утверждаться Минфином России, а ЦБ РФ будет устанавливать методику расчета страховых тарифов по договору страхования жилья. Возмещение ущерба в случае утраты застрахованного жилья возможно в двух вариантах: путем выплаты в установленных программой долях страхового возмещения страховщиком и части ущерба субъектом РФ либо предоставлением регионом нового жилья в собственность, если такое будет в наличии в жилищном фонде субъекта РФ. При втором варианте страховщик все равно должен будет перечислить в доход этого субъекта РФ сумму страхового возмещения, причитающуюся к выплате. Новые поправки не отменяют действие федерального закона о защите населения и территорий от ЧС: граждане, не застраховавшие свои дома, но пострадавшие от ЧС, продолжат получать материальную компенсацию из средств федерального и регионального бюджетов. Не застраховавшие жилье россияне в случае его утраты смогут получить от государства жилье в собственность, а не только на условиях социального найма, как это обсуждалось ранее. Рассчитывать страховые выплаты за счет бюджета субъекта РФ будут исходя из общей площади помещения и средней рыночной стоимости одного квадратного метра в субъекте РФ, где оно расположено, учитывая его местоположение, этажность, год постройки и программу по страхованию жилья этого региона. При этом факт возмещения ущерба за утраченное или поврежденное жилье из регионального бюджета не является основанием для отказа страховщика в страховом возмещении потерпевшему клиенту или уменьшения размера выплаты. Страховщики должны будут передавать в облигаторное перестрахование в "Российскую национальную перестраховочную компанию" (РНПК) 95% объема обязательства компании по риску гибели жилого помещения, по риску повреждения - только 60%, если иное не предусмотрено договором перестрахования. Всероссийский союз страховщиков (ВСС) станет оператором единой автоматизированной системы (АИС), которая будет содержать данные о страховании имущества физических и юридических лиц от ЧС. Союз должен создать АИС и обеспечить ее эксплуатацию. Кроме того, ВСС организует "информационное взаимодействие с информресурсами федеральных органов исполнительной власти и власти в субъектах РФ", говорится в поправках. База данных "должна быть увязана с единым реестром недвижимости и картой территорий, подверженных рискам возникновения ЧС". Закон вступит в силу по истечении года после дня его официального опубликования.

Минфин определился с лимитами выплат по страхованию недвижимости от ЧС. Проект постановления ведомство вынесло на общественное обсуждение.

Предполагается, что при страховании на случай ЧС цена полиса составит 300 рублей в год, а минимальный объем обязательств страховщика составит 300–500 тысяч рублей. Много это или мало? Помочь разобраться в этом вопросе Sobesednik.ru попросил директора департамента развития имущественного страхования физлиц Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрея Знаменского.

Прослушать новость

Как будут считать

Страховщиков не огорчили озвученные лимиты? Думаете, люди пойдут страховаться, если в результате потопа или пожара получат всего 300 тысяч рублей?

Нет, не огорчили. Ведь этот документ определяет лишь ту сумму, которую страховая компания должна будет возместить по единственному риску - риску от чрезвычайных ситуаций. В реальности человек получит гораздо больше. Это - вариант софинансирования со стороны страховой компании и государства возмещения последствий чрезвычайной ситуации. То есть государство говорит: для этого конкретного риска мы определяем, сколько будет платить страховая компания. А все остальное до суммы, необходимой для покупки нового жилья, возместит государство.

Весь проект, подготовленный Минфином, описывает, как именно будет определяться максимальная выплата, которую будет производить уже государство (то есть сколько оно заплатит сверх того, что заплатит страховая компания). С учетом доплаты государства на первом этапе запуска нового закона возмещения от страховщиков в размере 300 тысяч рублей вполне достаточно.

Правда, проект Минфина получился излишне сложным: во всех этих диапазонах, условиях максимальных выплат и так далее может разобраться только специалист. Мы, если честно, думали, что все будет проще.

- А вы можете сказать, сколько заплатит государство сверх 300 тысяч страховых выплат?

Если упрощенно: количество кв. метров утраченного жилья, умноженные на среднюю стоимость кв. метра в регионе, установленную Минстроем. Но регион может вводить дополнительные коэффициенты в зависимости от состояния жилья, его типа и других параметров.

- И эти коэффициенты и градация жилья по категориям уменьшают или увеличивают размер выплат?

Уменьшают, так как определены только те параметры, которые могут снижать стоимость жилья, например ветхость. Для всех остальных помещений государство вместе со страховщиками будет платить установленный максимум возмещения.

Как это будет работать

Предположим, я живу в регионе, где случаются наводнения. И вот прихожу к вам в сентябре 2019-го, когда закон вступит в силу, и покупаю страховку жилья от ЧС. Плачу вам 300 рублей за год. А потом мой дом сносит вода… Страховая компания вносит в региональный бюджет - по максимуму - 500 тысяч руб., региональная программа тоже мне что-то насчитывает - и я жду, пока мне построят новый дом, обретаясь в это время в маневренном фонде (а какие там условия, мы можем себе представить). И еще неизвестно, какого качества и когда жилье мне предоставят. Так?

Примерно так, как вы говорите. Только немного сложнее. Ведь смысл страхования от ЧС не в том, что человек может получить деньги, а в том, что у него появляется право обратиться в муниципалитет и потребовать, чтобы ему дали новое жилье - по тем реальным площадям, которые они утратили в результате ЧС, а не по социальным нормам, по которым сегодня идет размещение пострадавших. И им обязаны это жилье предоставить. Это теперь прописано черным по белому. И именно этот механизм будет основным в данной схеме.

За счет заранее определенного финансирования последствий таких убытков планируется, что сроки предоставления нового жилья пострадавшим значительно сократятся, ждать годами своей очереди на жильё не придется.

- А сроки предоставления этого жилья тоже прописаны черным по белому?

Сейчас нет. Надеюсь, что это появится в окончательном варианте документов региональных программ. Но, повторяю: у человека есть выбор. Если его не устраивают сроки предоставления жилья или состояние маневренного фонда, он всегда может сказать: «Дайте деньгами». И ему будут обязаны выдать деньги в пределах максимальных сумм возмещения, которые разработал Минфин.

- Это понятно. Но все-таки - что изменится, если я заключу страховой договор с расширенными рисками?

Тут расширение будет определять не страховщик, а регион. Регион договорился с центром по рискам ЧС, определились, сколько и в каком объеме федеральный бюджет поможет построить жилья пострадавшим, сколько денег поступит от страховщиков... А по остальным рискам, которые, не исключено, людям могут быть более интересны, субъект начинает сам определять, что нужно своим гражданам. Предположим, в регионе много деревянных домов, есть более высокий риск пожара. Значит, внесут в страховку опасность возгорания индивидуальных домов. После уже регион договаривается со страховщиками: местный бюджет будет вносить, скажем, 20%, а 80% - страховщики. Последние будут тарифицировать угрозу и потом уже предлагать людям этот продукт.

Чтобы сделать такой полис более дешевым, такого рода договоры можно заключать, не приходя в офис страховщиков, через квитанции по оплате ЖКУ, где будет отдельная строчка добровольной страховки.

- Человек при этом должен платить эту страховку круглый год, не один-два месяца?

Это еще пока тоже не прописано. Закон, впрочем, предусматривает рассрочку оплаты годовой премии.

Если я заключаю договор о страховании жилья от ЧС с расширением, а у меня наступает страховой случай, я могу получить те деньги, которые мне положены сверх тех 500 тысяч, которые страховщик отдаст в региональный бюджет?

Для рисков иных, чем гибель жилья в результате ЧС, в программе будет предусмотрена другая пропорция между страховыми выплатами и помощью от местного бюджета - здесь лимит в 500 тысяч рублей уже не применяется. Но максимальный размер возмещения будет также определяться по площади помещения и нормативам Минстроя. В общем, ситуации, когда люди получат слишком маленькое возмещение в рамках «губернаторских программ», попросту не должно быть...

То есть в региональных программах будут прописаны дополнительные риски. Но в случае их наступления жилье предоставляться не будет - это случится, только если потеря произойдет в результате ЧС?

Пока все это не прописано ни в одном подзаконном акте. Но в региональных программах действительно будут определены дополнительные риски и порядок выплаты или предоставления жилья пострадавшим.

Полагаю, что если у региона имеется резервный фонд жилья, то он сможет предусмотреть в своей программе и предоставление жилья гражданам по всем рискам, включенным в региональную программу. Повторяю, тут все зависит от региона. В законе просто прописана возможность получить компенсацию деньгами.

Так или иначе страховщики - это финансовые организации. Мы в любом случае будем платить деньги. Если клиент попросит деньги, мы заплатим ему. Если клиент захочет получить жилье, он обратится в муниципалитет, и мы эти деньги направим в бюджет муниципалитета, чтобы он, добавив средства из федерального или регионального бюджетов, на эти деньги строил жилье.

А если произойдет странное - предположим, в регионе наводнение, а у человека дом сгорел и он был застрахован от ЧС с дополнительными рисками, в том числе от пожара?

Если риск пожара застрахован, человеку заплатят. А вот если жилье пострадало от риска, который не был застрахован, то никто не заплатит. Но я очень надеюсь, что подобных ситуаций просто не будет, что в первую очередь все риски уничтожения жилья попадут в региональные программы.

Минимальные обязательства

А почему обозначены именно минимальные обязательства? Как правило, вопрос увеличения в таких случаях ни власти, ни финансовые организации даже не стремятся рассматривать...

Это минимальный объем по конкретному риску - потеря жилья от ЧС. И этот риск будут нести даже не страховщики. Мы тут - лишь посредники: 95% средств, предназначенных на возмещения рисков по ЧС, будут передаваться в Российскую национальную перестраховочную компанию (РНПК), государственную структуру. По сути почти все выплаты на строительство нового жилья для пострадавших при ЧС будут идти из РНПК.

Видите ли, изначальная концепция закона именно в том и заключалась, чтобы дать людям возможность застраховаться от ЧС и как бы распределить этот риск по всей стране. В итоге была выбрана схема с обязательным перестрахованием этих рисков в государственной компании.

И все же - почему именно 300 тысяч? Это же, по сути, ни про что. На эти деньги даже комнату в регионах не купишь... Почему не 500 тысяч?

Не стоит зацикливаться на этих цифрах. Гражданину гораздо важнее знать, сколько он реально получит возмещения (каков максимальный размер), а не то, какую часть этого возмещения будет финансировать страховая компания или даже РНПК. Эти 300 тысяч - внутреннее дело Минфина, страховщиков и РНПК, они касаются только взаимоотношений этих организаций.

- Пока все это представляется крайне зыбким и ненадежным с точки зрения потребителя.

Тут весьма сложный и тонкий момент частно-государственного партнерства. Поскольку, с одной стороны, тут задействованы бюджеты всех уровней, которые должны быть предназначены на возмещение гражданам ущерба. С другой стороны, власти хотят в этом вопросе навести порядок: чтобы не просто каждый пострадавший что-то получал по списку.

А сделать это хотят через страхование, то есть заставить граждан задуматься и о своей ответственности за собственное имущество, создать им реальный стимул страховать свое жилье на более выгодных условиях. В итоге и возникла эта схема: если застраховался, то получаешь возможность получить от государства дополнительную расширенную компенсацию. При этом часть ущерба платит страховая компания.

Похожие статьи