На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.

Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?». Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга. Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

Главное, когда у вас нет денег платить кредит, не впадать в панику, запастись терпением и под каким предлогом не прекращать общение с банком-заемщиком. Не забывайте, что ответственность гражданским законодательством предусмотрена лишь в том случае, если заемщик сознательно уклоняется от исполнения обязательств, прописанных в кредитном договоре.

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

1. Вам требуется реструктуризация долга.
2. Вы хотите получить выплату по страховке.
3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть. Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Практика показывает, что часть пеней и штрафов, процентов по кредиту, но не нужно рассчитывать на то, что хотя бы часть основного тела кредита будет списана – на это они идут в исключительных случаях.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов. Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все). Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше. Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится. Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Безусловно, возможность взять кредитные средства напрямую зависит от того, есть ли у вас неоплаченные в срок платежи. Если за вами числятся просрочки платежей, и информация о вас, как о недобросовестном заемщике, имеется в реестре кредитных историй, то не стоит рассчитывать на то, что вам дадут новый кредит.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

По этой причине, если вы не можете платить по кредитам по одной из упомянутых выше причин, которые прописаны в договоре страхования, то вам нужно посетить страховую компанию и потребовать выплаты, на которые вы имеете законное право претендовать.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации - помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет. Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата. Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Чаще всего граждане не рассчитывают на долгосрочную перспективу и берут огромные суммы в компаниях. Вот тут-то и возникают сложности с выплатами, так как не хватает денежных средств.

Просрочил выплату, что делать?

Финансовые организации заинтересованы в том, чтоб граждане выплачивали суммы по долговым обязательствам. Поэтому они идут на уступки клиентам, предоставляя отсрочки платежей, снижение процентной ставки (рефинансирование, реструктуризация).

Отсрочка платежа – это главный вопрос, который клиент должен поднять. Также можно уменьшить ежемесячные платежи, тем самым увеличивая общий срок действия договора.

Государство может помочь

• Можно субсидировать часть суммы.
• Уменьшить ставку.
• Оформить льготный кредит.
• Рефинансировать заем.
• Провести реструктуризацию.

Погашение займа с помощью суда

Помощь в погашении можно попросить у суда. Но обращаться в данную организацию необходимо только в том случае, если выплата была просрочена не по злому умыслу, а в силу определённых обстоятельств. К примеру, это может быть потеря работы, смена работы, уменьшение заработной платы, оплата средств через терминал с задержкой (в основном денежные средства, которые оплачиваются через терминалы сторонних банков, поступают на счет организации с запозданием в несколько суток).

Суд может одобрить ходатайство, если гражданин болен и находился на лечении, поэтому возникли просрочки по платежам. В некоторых случаях суд может вынести постановление о продаже залогового имущества.

Выход из ситуации

• При оформлении карт существует льготный период в течение 55 дней. Вы берете заем и пользуйтесь суммой беспроцентно. С помощью нее и гасите заем.
• Затем обращайтесь в финансовое учреждение с целью рефинансировать долг т.е. снизить текущую процентную ставку.
• Далее постепенно погашаете долг по карте, пока происходит перекредитование и начинаете выплачивать «новый» долг, но уже под более низкий процент.

Вышеуказанные советы не являются истиной последней инстанции. Каждый клиент должен действовать исходя из конкретной ситуации и ориентироваться на собственные предпочтения и обстоятельства.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Несколько лет назад российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам. Причиной этому стало падение курса рубля, которое повлекло за собой значительное ухудшение уровня жизни граждан.

На этом основании возникла необходимость организации государственной поддержки ипотечным заемщикам, в результате произошедшего оказавшихся в трудном финансовом положении.

Бесплатная юридическая консультация:

Суть программы состоит в корректировании положений договора с целью обеспечения благоприятных условий для своевременной выплаты долга заемщиком.

Положительная сторона реструктуризации долга заключается в том, что она делает доступными следующие возможности:

1. Сохранение жилья.
2. Продажа квартиры и покупка более доступной.
3. Получение ряда льгот по кредитному договору.
4. Сохранение хорошей кредитной истории.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Кому оказывается поддержка?

На получение господдержки могут претендовать:

1. Родители детей, не достигших 18-летнего возраста.
2. Опекуны детей, не достигших 18-летнего возраста.
3. Инвалиды.
4. Родители и опекуны детей-инвалидов.
5. Ветераны боевых действий.

Также помощь, но в виде выплаты субсидий, оказывается участникам программы «Молодая семья». Для получения поддержки должны соблюдаться условия, описанные ниже.

На каких условиях оказывается поддержка?

Помощь ипотечным заемщикам осуществляется при взаимном согласии обеих сторон, заключивших договор займа, на основании Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в соответствии с которым для оказания господдержки должны соблюдаться следующие условия:

Бесплатная юридическая консультация:

1. Заемщик относится к вышеперечисленным категориям(и) граждан.
2. Имеет место снижение размера доходов заемщика:
   • Средний доход за 3 последних месяца уменьшился по сравнению с доходом за 3 месяца до момента заключения договора займа на 30% и более.
   • Размер ежемесячного взноса увеличился на 30% и более.
   • Средний доход семьи за 3 месяца меньше двукратной величины прожиточного минимума.
3. Недвижимость расположена в РФ.
4. Площадь квартиры не более: 45 кв. метров (однокомнатная), 65 кв. метров (двухкомнатная), 85 кв. метров (три комнаты и больше).
5. Стоимость жилплощади превышает стоимость аналогичного жилья не более чем на 60%
6. Приобретенное жилье - единственное.
7. Ипотека была взята год назад или более.

Куда обратиться?

За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает АИЖК.

Есть два способа получить поддержку. Для этого можно обратиться:

1. В отделение банка, где брался кредит.
2. В риелторское агентство, если в его компетенцию входит решение подобных вопросов.

Реструктуризация в банке

Как ни странно, этот способ является относительно ненадежным. Проблема в том, что многие банки:

1. Неохотно соглашаются как на пересмотр условий займа, так и на рефинансирование.
2. Ограничивает круг лиц, которым доступна реструктуризация долга, клиентами определенных банков.
3. Предпочитают сотрудничать с теми, у кого нет просрочек по кредиту и есть возможность предоставить доказательства того, что причины просрочки уважительны.
4. Отдают предпочтение заемщикам, способным выплачивать долг постоянно меньшими суммами либо ожидается гарантированное улучшение финансового состояния.

Реструктуризация задолженности в банке может реализоваться следующими путями:

1. Пролонгирование срока займа и, как следствие, уменьшение размера ежемесячных взносов. Недостаток этого способа – в итоге увеличивается сумма переплаты (конечно, если вы не погасите кредит досрочно).
2. Предоставление периода, на протяжении которого заемщику разрешается выплачивать только проценты. Недостаток: увеличивается срок выплаты кредита и переплата.
3. Рефинансирование, то есть выдача нового кредита на более лояльных условиях с целью погашения старого.
4. Изменение валюты с иностранной на национальную.
5. Отмена штрафов, начисленных за период просрочки выплат.
6. Досрочное погашение. Банк предоставляет возможность закрыть долг полностью раньше срока с затратой меньшей суммы, чем клиент заплатил бы в обычной ситуации.

Следует учитывать: могут использоваться не все перечисленные инструменты реструктуризации. Их количество каждая кредитная организация определяет самостоятельно.

Бесплатная юридическая консультация:

В список документов, которые должен предоставить заемщик, входят:

1. Паспорт.
2. Кредитный договор.
3. Заявление.
4. Справки, подтверждающие то, что недвижимость является единственным жильем заемщика.
5. Справка из банка с указанием выплаченной и оставшейся суммы долга.
6. Справки о доходах за последние два года.
7. Документы, подтверждающие, что причины, по которым своевременная выплата долга невозможна, являются уважительными.
8. Копия закладной, заверенная ипотечным кредитором.

Кроме того, могут потребоваться:

1. Диплом об образовании.
2. Документы о семейном положении.
3. Справки о состоянии здоровья.
4. Военный билет.
5. График платежей по договору займа.

Реструктуризация с помощью риэлторского агентства

Для успешного исхода дела требуется лишь, чтобы стоимость недвижимости превышала оставшуюся сумму долга.

Тогда риэлтор поможет продать недвижимость, за которую выплачивается ипотека, и купить новую по меньшей цене (или взять в более выгодный кредит) с экономией средств, которые пойдут на закрытие старого кредитного договора.

Плюсы этого метода заключаются в том, что:

Бесплатная юридическая консультация:

1. Заемщик не теряет жилье.
2. Уменьшается сумма ежемесячных выплат.

Если рассматривать процесс реструктуризации более подробно, он выглядит следующим образом:

1. Агентство занимается привлечением покупателей недвижимости, пользуясь собственными средствами рекламы.
2. Определенный процент от вырученной суммы (или вся сумма полностью) идет на закрытие задолженности. Оставшаяся сумма (если имеется) используется в качестве первого взноса по новому кредиту.
3. Деньги передаются в организацию, где был взят первый займ.

Документы, которые могут понадобиться:

1. Паспорт.
2. Договор страхования квартиры.
3. Договор страхования жизни заемщика.
4. Документы, подтверждающие право владения недвижимостью заемщиком.

Этот способ наиболее предпочтителен, поскольку:

1. Шансы на успешный исход в разы выше.
2. Стоимость услуг агентства закладывается в доход от продажи квартиры, таким образом, клиент не платит напрямую. Реструктуризация же при помощи банка нередко подразумевает дополнительные затраты.

Как заполнить заявление?

И в том, в другом случае заемщику требуется подать заявление о реструктуризации долга. Оно заполняется в свободной форме, но обязательно должно содержать следующую информацию:

1. Личные данные заемщика.
2. Данные кредитного договора.
3. Причины, по которым возникла необходимость в получении господдержки.
4. Описание возможного улучшения материального состояния.
5. Желаемый способ облегчения кредитных обязательств.
6. Описание перспектив улучшения финансового состояния.

Сроки его рассмотрения в разных банках могут варьироваться.

Бесплатная юридическая консультация:

Эффективность и отзывы о программе

Необходимость поддержки в реструктуризации долга сегодня действительно необходима, поскольку ипотечный кредит, в отличие от других, обладает рядом особенностей, из-за которых возникающие проблемы требуют несколько иного подхода, чем обычно. К таковым относятся:

1. Долговременность. Займ на недвижимость имеет срок от 15 лет, что увеличивает вероятность просрочек в силу возникновения непредвиденных обстоятельств (увольнение или смена работы, развод, появление ребенка и т.п.).
2. Возможность совершения выплат заемщиком. Как правило, для получения ипотеки требуется оставить залог в размере около 30%. Таким образом, соотношение кредит/залог составляет 70%, однако оно может увеличиваться или уменьшаться со временем.
3. При выдаче займа кредиторы обычно уделяют основное внимание размеру доходов заемщика, поскольку предоставление залога, как правило, составляет некоторую трудность. Тогда предпочтительное соотношение платеж/доход составляет менее 50%, однако при любой просрочке наблюдается резкое увеличение долга.

Как показывает практика, программа оказания поддержки должникам по ипотечным договорам имеет высокую эффективность. Более 80% клиентов отмечают, что изменение условий выплаты долга помогло им постепенно преодолеть финансовые трудности и своевременно погасить задолженность за тот период, на который была предоставлена поддержка по государственной программе.

Благодаря реструктуризации возможна реализация государством таких задач, как:

1. Обеспечение социальной защиты граждан.
2. Сохранение и совершенствование института ипотеки.
3. Улучшение положения на рынке недвижимости.
4. Обеспечение ликвидности банковской системы.

Она способствовала, в частности, изменению менталитета членов банковской системы, то есть в настоящее время помощь должникам оказывается более охотно, чем ранее. Подобные программы сегодня реализуются во многих государствам, например, в США, Великобритании, Франции, Германии и ряде других стран, входящих в состав ЕС.

Свежие новости на видео

Последняя информация о снижении ипотечных ставок по программе АИЖК. Рынок ипотеки пришел в относительно стабильное состояние, и ставки могут быть очень привлекательны для новых заемщиков.

Бесплатная юридическая консультация:

Добрый день! Ипотеку брали в 2014 году. Площадь квартиры считается общая или жилая?

Будет или нет продлена программа помощи по ипотеке? Реально очень мало людей знает о ней. И сроки предоставления выписок из ЕГРП очень велики, вместо 5-7 рабочих дней делают задней.

Какая именно выписка из ЕГРП нужна?

добрый день.подскажите при помощи реструктуризации с гос.поддержкой возможно платить потом досрочно платежи?

Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте это правда,что по программе рекструктуризацыи государство гасит 3процентов от остатка ипотеки??

Имею ипотечный кредит (я- единственный заемщик), 2 несовершеннолетних ребенка. Также есть еще одна квартира с общей СОВМЕСТНОЙ собственности с бывшим супругом. Могу ли претендовать на реструктуризацию по этой программе?

Почему программа которая должна была прекратить свое действие 01.03.2017 постановлением правительства была продлена до 31.05.2017 включительно но прекратила свое действие 06.03.2017 после того как привлекли вниманием увеличение выплат до 30 % от остаточной суммы? Что заложенного бюджета хватило только на 6 дней? А что теперь делать со справками ЕГРП то есть с суммой которую мы уплатили за них отняв получается эти 7500 рублей у своих детей заплатив их в банк?

Здравствуйте! Не знаю как в других регионах, но в Ростове-на-Дону закрыли банки и АИЖП эту тему 10 марта уже не принимают заявки. а до 31 мая 2017 года это для Путина сказали, что продлили, на самом деле программа завершилась и обрабатывают заявки поданные до 10 марта. Нам так сказали в банке и в АИЖП. Скажите они имеют такое право игнорировать правительственные указы? И почему не исполняют их? Куда обращаться за помощью?

квартира в ипотеке с 2012 года,покупалась с первоначальным вносом,общая сумма квартиры, сумма вятая в ипотеку в банке под алог квартиры, с 2016 года потеряли воможность платить а ипотеку,делали реструктуриацию перед этим, сейчас судебное решение вынесло что мы должны заплатитьа квартиру, решение пока не вынесено, юрист подает аппеляцию на рефинансирование, можно ли на воспольз0оваться гос поддржкой на частичное погашение должной нами суммы банку

Бесплатная консультация юриста

Бесплатная юридическая консультация:

Москва и область

Санкт Петербург и область

Жилищные и земельные вопросы.

Копирование материалов разрешено только с указанием первоисточника.

Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях

Бесплатная юридическая консультация:

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.

В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Законодательный аспект вопроса

В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие финансовую помощь из государственного бюджета.

Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.

Бесплатная юридическая консультация:

В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация ипотеки при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.

Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).

Понятие и суть процедуры

При этом могут пересматриваться:

• Период выплаты задолженности;
• Процентная ставка;
• Валюта платежа.

Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.

Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.

Бесплатная юридическая консультация:

Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет плохую кредитную историю, просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых. Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года.

Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.

Существующие формы

Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:

• Продление срока кредитования. Наиболее часто применяемый вид. Его суть заключается в увеличении периода выплаты задолженности за счет уменьшения величины постоянного платежа. Клиент вправе подобрать для себя разные варианты. Это может быть:
  • Изменение графика осуществления выплат. Может быть осуществлен при условии полной оплаты занятой суммы в определенное соглашением время. Платежи переводятся на позднее время;
  • Пересмотр срока выплаты ипотечных средств. День возвращения финансов изменяется, продлеваясь на определенный период времени.

  При продлении общая сумма возвращаемых средств по ипотеке значительно вырастает в сравнении с деньгами, выданными до осуществления процедуры. Такой вид реструктуризации более выгоден кредитору, чем заемщику, так как в результате будет выплачено больше денег, чем было запланировано.

• Рефинансирование. В сущности оно заключается в подписании нового соглашения на оставшуюся к выплате сумму, равную реальному долгу. При этом формируются наиболее комфортные условия, благотворно сказывающиеся на возврате займа. Например, может увеличиваться срок ипотеки либо уменьшена процентная ставка.
• Отмена штрафных санкций. При просрочке платежей клиент подвергается воздействию мер, если он из-за чего-либо не сделал своевременный взнос. Штрафные санкции налагаются в соответствии с условиями договора. Это разовое наказание, которое применяется единожды. Но оно может начисляться при каждом случае просрочки, и при частом нарушении сумма может стать внушительной. Пени рассчитываются в зависимости от величины просроченной суммы в процентном отношении.
• Льготный период. Такое положение предусматривает установление времени, называемого кредитными каникулами. Они предусматривают отсрочку, предоставляемую (ориентируясь на желание клиента) на срок от 3 до 12 месяцев. В этот период не производится уплата процентов, сопровождающих платежей. При этом кредитуемый должен погашать основную долю заемных средств каждый месяц. Такой вид реструктуризации дает возможность уменьшить величину переплаты и считается максимально перспективным для заявителя способом. Начисления осуществляются на реальный размер оставшейся задолженности.
• Смена валюты платежа. Нужно отметить, что перевод ипотеки с иностранной валюты на рублевую связан с увеличением нагрузки по обязательствам из-за скачков курса на фондовом рынке.

Требование к заемщику и условия осуществления

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки. Ими являются:

Бесплатная юридическая консультация:

• Претендент на господдержку входит в установленную категории лиц;
• Фактическое снижение заработка кредитуемого;
• Средний доход за последние девяносто дней уменьшился в сравнении с прежним периодом больше, чем на 30%;
• Величина ежемесячной выплаты выросла больше, чем на треть;
• Средний доход супругов за 3 месяца уменьшился двукратно от размера прожиточного минимума;
• Недвижимый объект располагается в РФ;
• Площадь жилья составляет не больше: 45 кв.м. – с одной комнатой, 65 кв.м. – с двумя комнатами, 85 кв.м. – три и больше комнаты;
• Стоимость помещения не может превышать рыночную;
• Купленная жилплощадь является единственной;
• Кредит оформлялся в период больше 12 месяцев назад.

Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице АИЖК.

Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей. Ими являются:

• Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
• Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
• Люди, получившие инвалидность;
• Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
• Многодетные семьи.

Порядок проведения

Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия:

1. Подготовить пакет необходимой документации.
2. Обратиться к сотрудникам банка, где оформлялся ипотечный заем, и написать заявление о пересчете задолженности. При этом от оформления соглашения до дня подачи заявки должно пройти не меньше года. Решение по ней принимается в течение 10 суток.
3. Банковская организация свяжется с АИЖК, через который осуществляются выплаты предусмотренной господдержки из бюджета.

Получить господдержку могут только те кредитные учреждения, которые аккредитованы в соответствующей программе. Если кредитор в ней не состоит, то получивший заем не может рассчитывать на социальную помощь. Её участниками являются порядка 80 различных кредитных организаций.

Подписать договор о реструктуризации.

Выполнять условия кредитного соглашения.

Помимо этого, потребуется написать заявление в АИЖК о реструктуризации ипотеки.

Необходимый пакет документов

Для проведения процедуры потребуется представить:

• Заявление-анкету, с данными заемщика и причины реструктуризации;
• Гражданский паспорт заявителя и членов семьи;
• Акты бракосочетания, развода, рождения детей;
• Трудовую книжку или договор;
• Справку из службы занятости, удостоверяющую регистрацию;
• Заключение об инвалидности;
• Договор на выдачу ипотеки;
• Письмо банка с приложением схемы выплаты займа, сроков и его величины;
• Выписку из ЕГРН на квартиру, являющуюся залоговым объектом;
• Справка о владении имуществом всеми членами семьи;
• Справка о доходах обратившегося;
• Бумаги, подтверждающие уважительность поводов возникновения задолженности.

Сроки

В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2017 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.

Бесплатная юридическая консультация:

Преимущества и недостатки

Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.

В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:

• Используя отсрочку платежа, заявитель может какой-то период платить лишь проценты, что даст возможность восстановить материальное благополучие;
• При перемене графика платежей размер ежемесячного взноса уменьшится, но срок погашения кредита станет больше;
• Новый договор займа включает наиболее интересные для лица пункты;
• Чувствительно понизятся материальные обязательства семьи;
• Кредитная история не подвергнется порче.

Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.

О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Бесплатная юридическая консультация:

Помощь государства в погашении кредита и федеральная программа по ипотеке: 600 тысяч рублей на списание части долга

В условиях нынешнего кризиса государство стремится помогать своим гражданам. Создаются различные программы господдержки, которые касаются и ипотеки. Люди, попавшие в затруднительную ситуацию, могут попросить помощь у государства.

Законом определены требования и ограничения к гражданам, недвижимости, сумме кредита. Если человек подходит по всем критериям, то он может рассчитывать на помощь. В вопросах господдержки есть множество нюансов. Попытаемся с ними разобраться.

Федеральная программа по погашению до 600 тысяч рублей

Списание долга по ипотеке происходит по определенной федеральной программе. Летом 2015 года был разработан законопроект, который был нацелен на помощь в выплате долга.

Если граждане, которые больше не могут выплачивать кредит за квартиру, подходят по всем условиям программы поддержки, то можно рассчитывать на компенсацию. К слову, она не превысит 600 тысяч рублей.

Бесплатная юридическая консультация:

Но не все граждане могут получить компенсацию. Рассчитывать на помощь могут только те лица, чей доход снизился по объективным причинам. Это придется доказывать документально. Если на момент заключения кредитного договора человек работал и получал хорошую зарплату, а через несколько лет решил уволиться, это не будет являться объективной и достаточной причиной.

К достаточным причинам относятся случаи, никак не зависящие от работника. Например, ухудшилось состояние здоровья, и теперь гражданин не может работать полную ставку. Или заработная плата снизилась из-за внутренних решений в компании. Снижение суммы дохода должны быть более чем на 30%, в сравнении с периодом, когда был взят кредит.

Списание долга может происходить по нескольким путям:

• непосредственное погашение долга, путем перевода денежных средств в банк;
• уменьшение ежемесячного платежа сроком на полтора года;
• если кредит был взят в валюте, путем перерасчета его по курсу ЦБ РФ.

Законодательные сведения о помощи государства заемщикам

Летом 2015 года вышло постановление №373, которое и регулирует списание долга. В его первоначальной редакции было много ошибок и недочетов, поэтому в декабре 2015 вышла новая редакция. Затем постановление пережило еще несколько редакций. Последняя поправка была внесена в феврале 2017 года.

Постановление раскрывает все нюансы федеральной программы. Дает понять, кто может претендовать на списание долга, какие требования предъявляются к участникам программы и недвижимости.

Бесплатная юридическая консультация:

В Постановлении говорится о том, что программа нацелена на граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут погасить основную сумму долга по ипотеке. При этом сложная ситуация должна определяться случаями, которые не зависят от человека. Также поддержка предусмотрена по другим причинам. Например, для многодетных семей, если дети родились в период кредитования.

Всего было 4 редакции постановления. Некоторые пункты полностью переписались, в некоторые внесены поправки. Других государственных программ по списанию долга не предусмотрено.

Списать долг по кредиту возможно не только по целевой программе. Согласно Гражданскому кодексу (196 статья) списание долга может произойти по причине просрочки подачи искового заявления от банка (3 года). То есть если плательщик не вносит платежи, а банк не обращается в суд в течение 3 лет, произойдет списание долга. Но есть один немаловажный аспект. Срок отсчитывается с даты последнего платежа, который указан в договоре. На практике, такой вариант практически невозможен.

Статья 196 ГК РФ. Общий срок исковой давности

• Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
• Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

Основания для списания части долга

1. В законодательстве установлено главное основание для списания – снижение уровня доходов более чем на 30%. В первоначальной редакции говорилось о том, что периодом для сравнения был календарный год в момент взятия кредита и предшествующий подаче заявки на участие в программе.

То есть, если в 2014 году человек получалрублей, а за последний год перед подачей заявки средний заработок составилрублей, то участие допустимо. В новой редакции сроки сократились. Теперь в расчет берется доход за квартал до подачи заявки.

Бесплатная юридическая консультация:

При этом уменьшение дохода должно происходить по объективным причинам. Например, из-за экономического кризиса. Также можно принять участие в программе, если средний доход на каждого члена семьи, после вычета суммы ежемесячного платежа по кредиту, не превышает двух прожиточных минимумов. Учитывается прожиточный минимум региона, в котором был взят кредит.

Вторым основанием для списания долга является случаи, когда кредит был взят в валюте. Если платеж по кредиту вырос более чем на 30%, то будет произведена реструктуризация или перерасчет. В этом случае, платеж будет снижен.

Таким образом, главным основанием является снижение уровня доходов.

Требования, позволяющие получить выплату

К участникам

Лица, которые претендуют на участие:

1. многодетные семьи;
2. ветераны войны;
3. инвалиды или родители детей-инвалидов;
4. семьи с двумя несовершеннолетними детьми.

В последней редакции из этого списка были исключены сотрудники научной сферы, госслужащие и участники социальных государственных программ.

Также не могут участвовать лица, у которых в собственности есть другое жилье, или они обладают более чем половиной этого имущества. Ранее площадь, которой могли обладать участники, не должна была превышать 18 кв. метров. Теперь площадь не измеряется конкретными метрами. Главное, чтобы у участника было в собственности меньше половины площади.

Не допускаются к участию также недобросовестные плательщики. Если просрочка составляет более 4 месяцев, то участие отклоняется.

Бесплатная юридическая консультация:

Ее одним критерием не позволяющим участвовать в программе является срок кредитования. Если с момента взятия кредита прошло меньше года, то участие отклоняется. По истечении указанного срока, можно подать заявку.

К доходам

Как говорилось выше, доход должен снизиться более чем на 30%. Также если, вычесть из общего дохода семьи сумму ежемесячного платежа, а в остатке на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов, то участие допустимо.

Также есть требование к характеристике кредита. Он обязательно должен быть целевым. В случае с ипотекой вопросов не возникнет. Она всегда является целевым займом. Но кредит на квартиру, в некоторых случаях, может быть нецелевым. Чтобы участвовать в программе документы придется переоформлять.

К сумме кредита

Государство может оказать поддержку в размере 20% от суммы кредита. Но конечная цифра не может превысить 600 тысяч рублей. То есть если кредит взят на 5 миллионов, из них выплачено 3, то сумма погашения будет 400 тысяч рублей (20% от оставшихся двух миллионов).

Также стоимость квартиры (а значит и сумма кредита) не может превышать более чем на 60% среднюю стоимость квартир в конкретном районе. То есть, приобретая элитное жилье, нельзя участвовать в программе. Стоимость не ограничивается, если в семье более двух несовершеннолетних детей.

К недвижимости

Есть ряд ограничений, которые применяются к недвижимости:

1. Квартира должна быть определенного метража, который определяется по количеству комнат:
   • 1 комната – 45 кв.м;
   • 2 комнаты – 65 кв.м;
   • 3 комнаты – 85 кв.м.
2. Квартира должна быть единственным жильем. Также у участника может быть в собственности не более половины площади другого жилья.
3. Недвижимость не должна участвовать в юридических «махинациях». То есть не должна быть под обременением, либо проходить по судебным разбирательствам.
4. Стоимость квадратного метра должна быть средней по району. Не может превышать среднюю стоимость более чем на 60%.

Как принять участие в реструктуризации?

• Для того, чтобы принять участие нужно сначала определить подходит ли гражданин и его недвижимость под условия.
• Затем нужно обратиться в банк, выдавший кредит. Проконсультировавшись со специалистами, можно будем понять какой способ погашения лучше выбрать и возможно ли это.
• После этого, специалист даст список нужных документов. Их сбором занимается плательщик.
• После сбора документов, нужно обратиться в банк, заполнить заявление. Документы зависят от конкретного банка.
• После принятия заявления, банк должен оповестить Пенсионный Фонд и ждать погашения долга.
• Гражданину нужно дополнительно обратиться в Пенсионный Фонд для уточнения деталей. Возможно, потребуется написать дополнительное заявление в ПФ.
• Далее ПФ перечислит деньги в банк, и ипотека будет закрыта.

Списание долга не предусмотрено никакими законами, регулирующими кредитные договоры. Постановление №373 является программой господдержки. Называть программу списанием не совсем корректно. Она нужна, чтобы помочь нуждающимся гражданам. Фактически списание может произойти только в случае, если банк просрочил дату подачи искового заявления, либо, если гражданин признан не способным платить и банк «простил» ему долг.

Полезное видео

Смотрите подробнее про федеральную программу помощи ипотечным заемщикам в видео ниже:

(Санкт-Петербург)

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Москва Санкт-Петербург Остальные регионы:

• Ольга - Налоговый вычет с процентов по ипотеке: может ли его получить созаемщик? Как вернуть 13 процентов с покупки в совместную собственность? 19
• Юлия - Пользователи ипотеки спрашивают: как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке? 2
• Александр - Всё о том, можно ли оплатить материнским капиталом ипотеку мужа 2
• андрей - Аннуитетный платеж: что это такое, плюсы и минусы данного метода. Особенности аннуитетной ипотеки и схема погашения кредита 2
• Александр - Как погасить ипотеку материнским капиталом: можно ли воспользоваться и потратить деньги на погашение кредита созаемщику 2
• Андрей Пудов-Москаленко - Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку и в каких банках дают такую возможность применения мат капитала? 3
• Елена - Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Какие нужны документы в налоговую для возврата 13 процентов? 2

Москва Санкт-Петербург Остальные регионы.

Если верить статистике, то около 10% от общего числа заемщиков в России допускают просрочку платежей по кредиту либо вовсе не платят их. Большинство из них - порядочные люди, которые временно не могут вносить регулярные кредитные платежи. Период просрочки растет, сумма задолженности увеличивается как снежный ком, и через пару-тройку месяцев заемщик не может понять, что он действительно должен уплатить, а что банк «накрутил».

В этом случае вы всегда можете обратиться в компанию «Твое право» и получить помощь в погашении кредитов.

От форс-мажорных обстоятельств не застрахован никто. Длительная болезнь, задержки выплаты заработной платы или утрата рабочего места могут серьезно пошатнуть финансовое положение заемщика. Здесь важно помнить, что чем раньше вы осознаете свою неплатежеспособность и начнете предпринимать активные действия, тем больше будет шансов вообще избежать каких-либо штрафных санкций и получить отсрочку регулярных платежей.

На сегодняшний момент существует множество проблем, связанных с неуплатой кредитных платежей. Однако большинство заемщиков даже не подозревают об их существовании, предпочитая просто игнорировать очередные выплаты и даже скрываться от банка. Подобные действия ни к чему хорошему не приведут, а долг, как снежный ком, будет обрастать новыми штрафами и пеней.

Помощь рядом

Подсказать правильный выход из сложившейся ситуации и оказать помощь в погашении любых видов кредита может только грамотный специалист, знакомый со сферой кредитования не понаслышке. Именно поэтому, если вы столкнулись с подобной проблемой, то первое, что нужно сделать - это обратиться к кредитному юристу.

Чем мы можем помочь

Наши специалисты проконсультируют вас и подскажут, как правильно поступить в сложившейся ситуации, чтобы не только не допустить образования задолженности, но и оставить вашу репутацию, как заемщика, незапятнанной.

Мы поможем вам подобрать наиболее оптимальный, пошаговый вариант погашения задолженности. Такой способ решения проблемы на сегодняшний день является наиболее популярным и во многом оправдывает себя.

Просроченный кредит - это не простая ситуация для обоих сторон кредитного договора. Чаще всего для заемщика процесс выхода из просрочки без переплат выглядит туманно, а страх быть обманутым сотрудниками банкам не дает возможности принять правильно решение. Обращайтесь в компанию «Твое право» и вы сможете получить профессиональную консультацию по любому вопросы, сможете узнать все необходимое для правильного погашения, как самого кредита, так и существующей задолженности по нему.

Проблемы с погашением кредита возникают при длительных просрочках.

Для большинства заемщиков непонятная ситуация складывается с досрочным погашением кредита. Заемщик знает, что кредит можно погасить досрочно, но не знает, как это сделать. Это действительно не так просто, как кажется. Часто сотрудники банка намеренно вводят в заблуждение клиента, для того, чтобы последний остался с банком как можно дольше.

Не зная законодательство, своих прав и обязанностей банка заемщик следует инструкциям менеджеров, что часто приводит к конфликтам, переплатам, испорченной кредитной истории и т.д. Компания «Твое право» профессионально и быстро окажет помощь в погашении кредита. Мы знаем, как должны работать банки.

Мы знаем как добиться:

• Уменьшение неустойки.
• Определение суммы платежа, в том числе для досрочного погашения.
• Переговоры по реструктуризации и рефинансированию задолженности.
• Вхождение в график платежей без финансовых потерь.
• Признание обязательства исполненным.

Похожие статьи