Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

• Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
• В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
• Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
• Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
• Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Постановление правительства

Изменения 2019 года

Сегодня (15.01.2019 года) в ходе Гайдаровского форума в Москве вице-премьер правительства Татьяна Голикова заявила, что в программе льготной ипотеки дле семей будут произведены изменения. В частности предполагается, что:

• льготный период действия ставки в 6% будет распространен на весь срок действия ипотеки, а не на 3 и 5 лет, как это было предусмотрено ранее;
• возможно выделять субсидию ипотечным заемщикам в размере ставки ЦБ + 4%;
• будет списана часть задолженности заемщика перед банком (банку потери будут возмещены в размере 10% от суммы долга, но не более 450 000 рублей).

Сейчас ждем официальный документ от правительства, чтобы более детально описать все нововведения. Подписывайтесь на обновления.

В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:

• теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
• увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2023 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
• вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости готовить новый пакет документов по работе, что особенно актуально в том случае, когда жена находится в декретном отпуске и не имеет дохода);
• срок субсидирования увеличивается до 8 лет, если в период с января 2018 года по 31 декабря 2022 родится два и более детей.

Условия

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.

• Для семьи с 2 детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года) – период субсидирования будет 3 года;
• Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться. Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.

Кто может получить ипотеку

Давайте обозначим круг заемщиков:

1. Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее. Если третий ребенок рождается в период действия субсидии, полученной за второго ребенка, то период субсидирования продлевается еще на 5 лет после окончания первой субсидии. При рождении двух детей после января 2018 года и до конца 2012 — срок льготной ипотеки будет 8 лет.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

1. Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
2. Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
3. Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
4. Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
6. Платеж аннуитетный.

По сути это возвращение прошлой программы « «, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.

Банки участники

Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

Который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.

Семейная ипотека с господдержкой 6% банки-участники на текущий момент:

Банк	Кредитование новостройки	Перекредитование	Лимит, млн. руб
АИЖК Дом.РФ	Да	Да	320
Российский капитал	Да	Да	22 840
ВТБ Банк Москвы	Да	нет	106 726
Абсалютбанк	Да	нет	46 586
Металлинвестбанк	Да	Да	3 202
Сбербанк	Да	Нет	171 205
Газпромбанк	Да	Да	22 006
Россельхоз	Да	Да	20 145
Промсвязьбанк	Да	Нет	14 835
Открытие	Да	Нет	14 578
МКБ	Да	Нет	13 261
Райффайзен	Да	Да	12 807
Возрождение	Да	Да	12 135
Банк Россия	Да	Нет	9 285
Совкомбанк	Да	Нет	8 538
ДельтаКредит	Да	Да	8 062
Транскапиталбанк	Да	Да	7 628
Ак Барс	Да	Да	6 980
Инвестиционный Торговый Банк	Да	Да	5 136
Запсибкомбанк	Да	Нет	4 937
Уралсиб	Да	Нет	4 717
Центр-инвест	Да	Да	4 669
ЮниКредит Банк	Да	Нет	4 269
Кошелев Банк	Да	Нет	3 202
Снежинский	Да	Нет	3 202
Кубань Кредит	Да	Нет	3 202
Прио Внешторгбанк	Да	Нет	3 202
РНКБ	Да	Нет	3 202
СМП	Да	Нет	3 202
Актив Банк	Да	Нет	3 202
Татсоцбанк	Да	Нет	3 202
Росевробанк	Да	Нет	3 148
Банк Русь	Да	Нет	3 148
Зенит	Да	Нет	3 148
Аверс	Да	Нет	3 148
Курский промышленный банк	Да	Нет	3 148
Банк Санкт-Петербург	Да	Нет	3 148
Оренбургский банк развития промышленности	Да	Нет	3 095
Дальневосточный банк	Да	Нет	3 095
Сургутнефтегазбанк	Да	Нет	3 095
Уральский Финансовый дом	Да	Нет	3 095
Севергазбанк	Да	Нет	3 095
Баинбанк	Да	Нет	3 095
Московский Кредитный банк	Да	Да	3 095
Энергобанк	Да	Нет	2 988
Банк Кузнецкий	Да	Нет	2 988
Всероссийский банк развития регионов	Да	Нет	2 988

АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.

Как оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

1. Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
2. Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
3. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

• заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
• банк готовит допсоглашение;
• заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
• государство компенсирует банку недополученный доход.

Где оформить

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	9,1	15	6	21-75	Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1	15	3	21-65	8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	9,99	15	3	21-65	10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк	9,45	20	6	21-65	материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	10,9	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	10,9	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	10,9	15	4	21-65	10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	10,4	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс	11	10	3	18-70	скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк	13,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	12	10	6	18-65
Глобэкс банк	11,8	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	14,25	20	4	21-65
Росевробанк	11,25	20	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК	10,75	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Югра	11,5	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

Условия:

• От трех до тридцати лет;
• От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
• До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
• Ставка согласно постановлению.

Требование к заемщику:

• Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
• Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
• Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);
• Допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

• Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
• С нулевого цикла возможно уже оформить;
• Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование:

• Страхование жилья по готовой квартире;
• Личное страхование заемщика.

Доп. условия при перекредитовании:

• По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
• Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
• Отсутствие реструктуризации ранее.

Стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

С 7.02.2017 стартует специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 6% годовых.

Общие условия:

• Ставка 6% (3 или 5 лет в зависимости от того какой ребенок, второй или последующий). После завершения льготного периода ставка будет 9,5%. Если ставка ЦБ поменяется, то будет ставка на дату выдачи ипотеки + 2 п.п.;
• ПВ 20%;
• Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
• Сумма от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
• Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Кто может получить:

• Граждане РФ, где родился 2-й и последующий ребенок после 1 января 2018г.
• Возраст 21-75;
• Стаж от 6 месяцев;
• Достаточная платежеспособность.

Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки + свидетельства о рождении всех детей.

Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Пока точной даты запуска рефинансирования нет. Следите за новостями у нас на сайте.

Другие программы

Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.

Маткапитал

Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.

После 2019 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2019 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

Программа помощи ипотечникам

В августе 2018 года возобновилась . Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.

Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.

Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.

Для военнослужащих

Стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.

Социальная

Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.

Отличный пример – это . На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях. Давайте вместе следить за запуском и реализацией новой программы. Занесите данную страницу в закладки вашего браузера, чтобы не пропустить новости и обновления по этой программе.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Вопрос жилья в России стоит особенно остро. Приобрести его какими-то другими средствами кроме ипотеки для большинства граждан практически невозможно. Особенно эта проблема актуальна для молодых семей и социально незащищенных граждан. По статистике Пенсионного фонда тот же материнский капитал на 95% тратится именно на приобретение недвижимости.

Поэтому в правительстве была разработана специальная программа жилищного кредитования населения, куда входит и так называемая социальная ипотека.

Что такое социальная и льготная ипотека

В первую очередь такая ипотека призвана помочь социально незащищенным слоям населения приобрести на льготных основаниях недвижимость или же улучшить свои жилищные условия.

Другими словами, эта правительственная программа дает реальный шанс обзавестись жильем гражданам с не очень большим уровнем дохода. К ним прежде всего относятся работники бюджетных сфер, многодетные и молодые семьи .

Чем именно она отличается от обычной, и как ее получить — смотрите ниже.

Характерные особенности

1. Возможность получить кредит в банке по льготным ставкам .
2. Дается право на получение целенаправленных субсидий из регионального бюджета;
3. Покупка жилья по цене значительно ниже рыночной . Правда, стоит отметить, что недвижимость будет эконом-класса. Тратить бюджетные средства на жилье повышенной комфортности государство вовсе не обязано.
4. Первоначальный взнос при покупке жилого помещения будет рассчитан по минимальному тарифу .
5. Процентная ставка по будет обеспечена федеральной дотацией в виде компенсации. Дело в том, что кредит по социальной ипотеке можно получить под 12% годовых , тогда как до введения программы процентная ставка в банках составляла порядка 15%. Понятно, что банкам это невыгодно. И чтобы они не терпели убыток, разницу им компенсирует государство.
6. Возможность отсрочки платежа («кредитные каникулы»).

Преимущества

Основное назначение программы в том, что она должна помочь тем гражданам, которые не имеют больших доходов, но при этом остро нуждаются в жилье. В том, что такое кредитование максимально выгодно для неимущего населения, можно убедиться на основе этих данных:

• лицо, попавшее под льготное кредитование оплачивает только 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• 30%-40%, а иной раз и половину (все зависит от того, к какой категории неимущих относится заемщик) от стоимости покрывается за счет государственного субсидирования;
• на оставшуюся часть оформляется ипотечный кредит.

Реализация этой социальной программы выгодна абсолютно всем: нуждающийся в жилье гражданин получает шанс справить новоселье, банки получают огромное количество потенциальных клиентов, активно скупается недорогое жилье в новостройках, тем самым стимулируя развитие строительной отрасли.

Также немаловажным преимуществом ипотечного кредитования для социально незащищенных граждан является то обстоятельство, что им даются со стороны банка дополнительные гарантии:

• они берут на себя проверку юридической чистоты сделки;
• обеспечивают страховую защиту не только недвижимости, но и жизни самого заемщика;
• предоставляют договор, где обязуются не повышать процентные ставки до конца действия соглашения.

Справедливости ради нужно отметить и недостатки , которыми обладает социальная ипотека. В первую очередь, из-за большого срока действия договора существенно возрастает переплата за жилье, которая в иных случаях может достигать и 100%. Также лицо, претендующее на льготную ипотеку, несет значительные расходы, связанные с услугами нотариуса и специалистов оценочной фирмы. Кроме того отчисления идут и банку, оформляющему договор - за рассмотрение заявки, за ведение ссудного счета и др.

Кто может претендовать на льготы

По условиям программы на льготное кредитование могут претендовать прежде всего граждане, проживающие в непригодных для жизни жилищных условиях и при этом обязательно состоящие в очереди на жилье по месту жительства. Имеют на это законное право и категория граждан, чьи места проживания официально признаны непригодными для этого, а также лица, проживающие в аварийных или подлежащих сносу домах. Эти требования являются обязательными для всех претендентов.

Кроме этого на получение государственных субсидий могут рассчитывать:

• молодые семьи, имеющие на иждивении детей, где супруги не достигли 35 лет;
• многодетные семьи, имеющие трех и более детей;
• лица, участвовавшие в боевых операциях в Афганистане, Чечне, Сирии;
• молодые контрактники, участники программы обеспечения жильем;
• работники бюджетных организаций (школ, больниц, научных центров и академий).

Размер ипотечного кредита будет напрямую зависеть от платежеспособности заемщика, его ежемесячного дохода. Если этот доход небольшой, то гражданин может включить в договор других людей (друзей, родственников), которые будут выступать в роли созаемщиков. В этом случае банком может быть принято решение об увеличении суммы кредита.

Условия и необходимые документы

Поскольку это государственная программа, то имеются определенные условия получения помощи: являться гражданином России, иметь трудовой стаж, постоянную прописку, не замаранную кредитную историю в банках. Порядок оформления прост - пишется соответствующее заявление в местные органы власти, которые обязаны рассмотреть его (с учетом вышеперечисленных условий) в течение трех дней.

При положительном решении вопроса, необходимо будет предоставить в следующий пакет документов:

1. заявление на получение льготной ипотеки;
2. документ, удостоверяющий личность;
3. копию трудовой книжки и справку с места работы;
4. справку о доходах;
5. документ, подтверждающий тот факт, что гражданин действительно нуждается в жилье;
6. военный билет;
7. свидетельства о рождении детей.

Программы для молодой семьи, условия

Для получения государственной помощи молодой семье необходимо соответствовать следующим параметрам:

• возраст моложе 30 лет;
• обязательно должен быть документ, подтверждающий, что семья действительно нуждается в решении проблемы жилья;
• семья должна располагать финансовой возможностью для погашения необходимой части кредита или иметь удовлетворительный ежемесячный доход для осуществления платежа по договору.

Особенности программы для военнослужащих

У этой категории граждан жилищную проблему призван решить специальный проект государства «Военная ипотека». Смысл данного проекта в том, что каждый год на личный накопительный счет военнослужащего будет начисляться некоторая сумма. Величина определяется правительством страны, но вся сумма, полученная от государства может равняться 2,2 миллионам рублей.

Этими средствами можно воспользоваться не только по истечении срока контракта, но и непосредственно во время несения службы. Конечно, разрешается тратить эти деньги только на приобретение или же строительство жилого помещения.

Немаловажный факт: в зависимости от финансовой ситуации в стране или резкого скачка инфляции, средства будут сообразно индексироваться.

Как могут получить льготное жилье молодые специалисты

Эта многочисленная категория граждан тоже учтена в социальной программе. Чтобы получить право на льготное субсидирование им необходимо отработать в строительных отрядах не менее 150 смен. Только после этого получат возможность купить недвижимость по цене гораздо ниже рыночной. Правда, действует этот вид кредитования пока только в нескольких регионах страны.

Условия участия в региональных программах

Помимо программы льготной ипотеки, действующей на территории всей страны, разрабатываются еще и местные, региональные программы. В зависимости от региона они могут иметь незначительные отличия, но в основном реализуются по двум схемам:

• местные органы власти строят на собственные средства объекты недвижимости, затем реализуют их участникам ипотеки по себестоимости;
• граждане льготной категории получают единовременные субсидии для внесения первого взноса по кредиту, а далее все расчеты осуществляются по ценам и тарифам коммерческой ипотеки.

Приобретение жилья с государственной помощью имеет множество вариантов. Например, можно применить комбинированную схему: использовать средства материнского сертификата вместе с ипотечной программой для молодой семьи.

Актуальная информация на видео: как оформить социальную ипотеку

Свежая информация в новостном материале от Телеканала 360. Как взять в социальную ипотеку в Подмосковье — на видео.

В статье пойдет речь о том, какие категории граждан могут получить льготный ипотечный кредит.

Общие условия предоставления льгот по ипотеке

Государство предоставляет незащищенным слоям населения более лояльные условия жилищных займов. На такую помощь могут рассчитывать следующие категории:

• Многодетные семьи, имеющие троих и более несовершеннолетних детей.
• Молодые семьи , где возраст хотя бы одного из супругов не более 35 лет.
• Малообеспеченные семьи, в которых доход на каждого члена меньше прожиточного минимума (при условии занятости родителей).
• Сотрудники бюджетных организаций. Это врачи, учителя , работники полиции, госслужащие, военные.

Государственная помощь может выражаться в различных формах:

• Более низкая процентная ставка.
• Субсидия, начисляемая в счет погашения части долга.
• Квартира может быть выделена из госфонда по льготной стоимости.

Иногда банки предоставляют льготы на ипотеку без государственной поддержки:

• Сниженные ставки привлекают потока новых клиентов.
• Выгодные условия для собственных сотрудников повышают уровень лояльности персонала.

Следует учитывать, что льготы могут быть общегосударственными и локальными, то есть предоставляться жителям определенных регионов. Неполные семьи с одним родителем также могут претендовать на льготные условия кредитования.

Какие предоставляются льготы по ипотеке при рождении ребенка

Для семей с детьми государство предоставляет такие льготы по ипотеке в 2015году:

1. Социальные выплаты могут быть использованы в качестве взноса в счет оплаты части ипотечного долга. Федеральная программа «Материнский капитал» для семей с двумя детьми. Выделяемыми средствами материнского капитала вы можете погасить часть долга. Во многих регионах назначаются дополнительные льготы многодетным по ипотеке (выплаты из местного бюджета на третьего и последующих детей), которые также можно использовать для погашения ипотеки.
2. Может быть выделена субсидия для погашения части долга. Программа «Обеспечение жильем молодых семей». Из местного бюджета выделяется не менее 5% от стоимости жилья для семей, имеющих одного ребенка (родного или усыновленного).

Какие предоставляются налоговые льготы по ипотеке

При покупке любого объекта жилой недвижимости в ипотеку заемщик имеет право на налоговый вычет. Положения об этом виде льгот прописаны в Налоговом Кодексе. Назначенная сумма компенсации может использоваться для покупки нескольких объектов, погашения тела кредита или процентных начислений. Налоговый вычет составляет 13% от доходов заемщика.

С 2014 года этот вид льгот законодательно привязали к налогоплательщику, а не к объекту недвижимости. На получение налогового вычета могут претендовать оба супруга при условии соблюдения следующих требований:

1. Регулярное осуществление взносов согласно кредитному договору.
2. Наличие официальной работы и ежемесячных отчислений подоходного налога с заработной платы.
3. Целевой характер оформленного займа.

Льготная ипотека от Сбербанка

• Ипотечный кредит с государственной поддержкой. Низкая процентная ставка – от 11,4%. Распространяется на строящиеся объекты или готовое жилье на первичном рынке. Условия кредитования действуют до марта 2016 года.
• Жилищный кредит на льготных условиях для молодых семей. Низкая процентная ставка - от 12,5%. Этот вид займа выдается для покупки дома/квартиры на первичном/вторичном рынке.
• Ипотека и материнский капитал. У семей, в которых появился второй ребенок, появляется возможность оплатить часть кредита семейным капиталом. Это касается приобретения строящегося, а также готового жилья.

1. Перед оформлением ипотечного займа поинтересуйтесь, какие существуют льготные программы кредитования. Проанализируйте несколько источников информации. Льготы могут быть обеспечены государством, местным бюджетом и конкретным банком.
2. Если вы соответствуете требованиям, можете получить кредит на выгодных условиях. Для этого соберите полный пакет документов для банка. Чем больше необходимых бумаг вы предъявите, тем выше вероятность в одобрении заявки на кредит.
3. Помните, что банки предлагают более выгодные условия для своих клиентов. Например, для тех, кто получает зарплату в Сбербанке России, действуют различные привилегии. При оформлении кредита клиентам Сбербанка предлагают более низкие ставки или требуют минимальный пакет документов.

С января 2018 года вступают в силу изменения, предусматривающие предоставление кредитов на покупку жилья по сниженной ставке в 6% годовых. Основным условием получения данной льготы является рождение второго или третьего ребенка в период действия субсидии: с 2018-2022 гг.

Начиная с января 2018 года, начинает свое действие льготная ипотека для семей с детьми. Основным документом, устанавливающим правила, порядок и сроки предоставления субсидии, является Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей” .

Напомним, что причиной принятия указанного документа явилось поручение Президента РФ Владимира Владимировича Путина, сделанное на координационном совете в ноябре 2017 года.

Вкратце с речью Президента РФ и условиями новой программы можно ознакомиться в нижеследующем видео:

Рассмотрим вкратце основные условия, порядок и особенности получения президентской ипотеки.

Что собой представляет новая программа по снижению ипотечных процентов

Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.

Кто имеет право на снижение ставки по ипотеке

Право на получение жилищного кредита с господдержкой, а также на рефинансирование ранее взятого кредита имеют семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родится второй и (или) третий ребенок.

Учитывая изложенное, воспользоваться указанной льготой не смогут семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден до 31 декабря 2017 года и после 31 декабря 2022 года включительно.

Примечание : возможно сроки действия субсидии будут продлены, но на данный момент информации об этом нет.

Условия получения субсидии

Льготная ипотека для многодетных семей предоставляется только при соблюдении ряда условий, к которым законодательство относит следующие:

• Рождение второго (третьего ребенка) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно.

Если ребенок был рожден за пределами указанного временного периода в льготе семье откажут.

• Покупка квартиры на первичном рынке.

Заем под 6% годовых смогут получить только те семьи, которые решили приобрести новостройку. По жилью, приобретенному на вторичном рынке, субсидия предоставляться не будет.

• Оплата не менее 20% стоимости жилья из собственных средств.

Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.

• Стоимость недвижимости не более установленного лимита.

Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми будут предоставляться только при условии, что стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не будет превышать 8 млн руб. Для остальных регионов стоимость новостройки не должна превышать 3 млн руб.

Примечание: эксперты предполагают возможность повышения лимита стоимости жилья до 10 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

• Заключение договора страхования.

Одним из условий получения преференции по снижению процентной ставки по жилищному займу является оформление договоров личного страхования и страхования объекта недвижимости (после оформления права собственности на квартиру).

• Гражданство РФ.

Воспользоваться преференцией могут только граждане РФ. Гражданам других государств в предоставлении субсидии будет отказано.

• Уплата ежемесячных платежей равными суммами.

Льготная ипотека семьям с 2 и более детьми будет предоставлена только при условии погашения кредита или займа равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев).

• Оформление кредита в кредитной организации, участвующей в данной программе.

Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.

Процентная ставка по льготной программе

Ставка по ипотеке в рамках программы ее субсидирования составит 6% . Компенсацию банкам за недополученную выгоду будет производить государство.

Особенности получения льготы в рамках программы субсидирования ипотеки

• Приобретение квартиры не только по договорам долевого участия (для строящегося жилья), но и в рамках договора купли-продажи (при приобретении готовой новостройки).

Таким образом, получить право на сниженный процент по ипотеке могут семьи, купившие жилье как на этапе строительства, так и уже после сдачи дома. Принципиальных отличий получения преференции при оформлении ДДУ или договора купли-продажи нет.

• Рефинансирование ранее взятой ипотеки.

Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.

• Продление срока действия субсидии при рождении третьего ребенка.

Даже если семья воспользовалась льготой при рождении второго ребенка и платила кредит по ставке 6% в течение 3 лет, она сможет продлить действие льготы еще на пять лет, если родит третьего ребенка до окончания срока действия программы.

Срок действия преференции

• 3 года при рождении второго ребенка в период с 2018-2022 гг.
• 5 лет при рождении третьего в указанный период.

Пример расчета срока действия льготы

В семье в 2018 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.

Как получить субсидию

В настоящий момент конкретные правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году не установлены. Предположительно, порядок предоставления льготы будет выглядеть следующим образом:

Для семей, уже взявших ипотеку до 2018 года или родивших ребенка в период действия программы:

1. Получение ипотеки на общих условиях.
2. Обращение в банк с необходимыми документами.
3. Рефинансирование ранее взятого кредита.

Для семей, решивших оформить заем по льготной ставке уже после рождения ребенка в 2018-2022 гг.:

1. Рождение ребенка в период с 2018-2022 гг.
2. Предоставление в банк необходимых для получения кредита документов.
3. Получение кредита на льготных условиях.
4. Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.

Куда обращаться за получением субсидии

Для снижения ставки по кредиту необходимо будет обратиться в один из банков, участвующих в программе. На настоящий момент перечень кредитных учреждений, участвующих в программе, не определен.

Какие документы необходимо представить в банк

Основным документом, подтверждающим право на данную преференцию, является свидетельство о рождении ребенка, оформленное после 31 декабря 2017 года. Конкретный список иных, обязательных для получения льготы документов, будет определяться каждым банком самостоятельно.

Можно ли оплатить часть ипотеки средствами материнского капитала

При оплате стоимости жилья (не менее 20%) семья может воспользоваться средствами материнского капитала, работодателя и иных дотаций, предоставленных ей из федерального, регионального и местного бюджетов.

Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
14 января 2018 .

Покупка квартиры в ипотеку достаточно часто является очень выгодным и удобным решением, особенно в тех случаях, когда покупателю проблематично выплатить всю сумму целиком.

Тем не менее, данное мероприятие все равно остается не из дешевых.

Возникает вполне резонный вопрос – возможно ли хоть как-то сэкономить, получив льготы?

Получить льготы при покупке квартиры в ипотеку реально, но необходимо учесть ряд нюансов.

Право на получение субсидии при покупке жилья имеют лишь те покупатели, чья сумма покупки не превышает двух миллионов рублей .

В этом случае сумма в размере тринадцати процентов стоимости квартиры попросту сгорает – ее не нужно выплачивать.

Но до 2014-го года такая возможность существовала только в разовом варианте, т.е. воспользоваться ею человек мог только раз в жизни.

С января же 2014 года для граждан Российской Федерации данная возможность получения льгот стала доступна и при покупке нового жилья (но не превышая установленный лимит в два миллиона рублей ).

Разница, которую не нужно выплачивать, являет собой ничто иное, как подоходный налог, который ложится на плечи того участника акта купли-продажи жилья, чьи доходы превышают расходы (продавца).

Особенности получения льгот

Льготы при покупке жилья предоставляются с учетом некоторых нюансов.

Лимитированная цена квартиры или дома, на покупку которого выдаются льготы, не должна превышать два миллиона рублей .

В случае ипотечного кредита на жилье эта сумма ограничивается тремя миллионами рублей .

Предоставляется субсидия исключительно при наличии документов, подтверждающих право на владение квартирой, домом, жилищным участком (т.е. по факту покупки жилья).

Для получения льгот гражданин Российской Федерации должен иметь официальный доход, с которого выплачивается налог в государственный бюджет.

В противном случае покупателю будет отказано в предоставлении льгот на приобретение квартиры.

Что гласит законодательство?

Согласно нынешнему законодательству Российской Федерации, право на предоставление льгот при покупке жилья предоставляется любому гражданину России, официально трудоустроенному и перечисляющему в казну подоходную пошлину в размере тринадцати процентов.

Налогом при покупке квартиры, дома или жилищного участка не облагаются и лица, чей подоходный налог составляет девять процентов.

В том случае, если родитель приобретает жилье с последующим оформление его на своего несовершеннолетнего ребенка, сумма налога при покупке точно также вычитается в размере тринадцати процентов от стоимости жилплощади.

В этом случае за ребенком остается право на получение этих льгот после достижения совершеннолетнего возраста.

Льготы при покупке квартиры

Субсидию на приобретение собственной квартиры можно получить в различных ситуациях, получив соответствующее документальное подтверждение принадлежности к той или иной льготной категории.

Жилье для молодых семей

Для молодых семей существует специальная льготная ипотечная программа, созданная для помощи молодоженам обзавестись собственным жильем.

Для участия в этой программе семье необходимо собрать список документов.

Члены семьи должны соответствовать некоторым критериям:

• Быть не старше 35-ти лет (хотя бы один);
• Иметь стабильный фиксированный официальный доход (и средства, за счет которых они могут погашать процентную ставку по ипотеке);
• Быть гражданами Российской Федерации.

Некоторые особенности данной программы представлены в таблице ниже:

Молодой семье надо обратиться в местную администрацию, которая вынесет решение о принятии участия в программе в течении десяти рабочих дней.

По принятию положительного решения молодой семье выдается специальный сертификат.

О том как взять ипотеку молодой семье в ВТБ 24 читайте в этой .

Видео по теме:

К минусам данной программы можно отнести:

• Доступность программы для семей, участники которой имеют стабильный доход;
• Лимит ипотеки ограничен 2,2 миллионами рублей.

Выданный сертификат действителен только при покупке первичного жилья.

Приобретенное жилье становится собственностью семьи только после полной выплаты ипотеки.

Покупка жилья пенсионерами

Субсидии при покупке жилья для пенсионера разнятся в зависимости от того, трудоустроен пенсионер или нет.

В случае, если человек, достигший пенсионного возраста имеет официальное трудоустройство, то, как и для любого другого работающего физического лица, сумма налогового обложения при покупке квартиры или дома для него составляет тринадцать процентов.

До 2014 года пенсионеры, не имевшие работы, не имели права пользоваться льготами при покупке квартиры.

Однако после изменений в законодательстве в начале января 2014 года пенсионеры обладают правом на получение льгот тогда, когда в течение предыдущих трех лет с момента покупки квартиры они имели какой-либо официальный доход.

Жилье для бюджетников

Для данной категории лиц субсидия предназначена лишь в случае наличия подтверждения работы в бюджетной организации.

Субсидия бюджетникам предоставляется в виде разовой денежной выплаты, которая составляет не более трети (в индивидуальных случаях — половины) приобретаемой квартиры или дома.

Данная выплата может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Покупка жилья обычными семьями

Для семей возможность получения субсидии при приобретении квартиры предусмотрена в установленном законодательством порядке, как и для одного человека с соблюдением тех же условий:

• Гражданство РФ членов семьи;
• Стабильный официальный доход;
• Стоимость жилья не должна превышать суму в два миллиона рублей.

Покупка квартиры многодетными семьями

Многодетной считается семья, у которой трое или более детей .

Льготы для многодетных семей выдаются в случае обьявления семьи малоимущей.

Если месячный доход в расчете на одного члена семьи не превышает прожиточного минимума, то такую семью можно считать малоимущей.

Многодетные малоимущие семьи получают льготы в виде разовой выплаты, которая направляется на оплату жилья или погашения жилищной ипотеки.

Размер данной выплаты больше, чем для обычных семей.

Покупка квартиры инвалидами

Для инвалидов выдача субсидий предусмотрена в размере, равном числу инвалидов в семье, претендующих на жилье, умноженному на 18 квадратных метров и умноженному на приблизительную цену одного квадратного метра.

Льготы предусмотрены для родителей детей-инвалидов и для лиц, имеющих родителей-инвалидов.

Квартиры военнослужащим

Для военнослужащих льготы на приобретение жилья представлены в виде .

Военный может стать участником накопительно-ипотечной системы, после чего ему на личный счет будут начисляться ежемесячные выплаты.

За счет которых и погашается процентная ставка по жилищной ипотеке.

Полезное видео:

Квартиры для участников боевых действий

Для ветеранов боевых действий также предусмотрены льготы при покупке собственного жилья, размер которых устанавливается в зависимости от заслуг ветерана, наличия у него инвалидности и т.д.

Квартиры для учителей

Для данной категории бюджетных работников существуют особые условия выдачи ипотеки на покупку собственной квартиры или дома.

На приобретение жилплощади государство может выделить учителям до сорока процентов стоимости квартиры.

Подробнее ознакомится с социальной ипотекой для молодых учителей можно .

Для получения этих льгот учителю необходимо:

• Быть не старше 35 лет;
• Иметь рабочий стаж, превышающий срок в один год;
• Наличие рекомендательных писем с места работы;
• Иметь заработную плату, удовлетворяющую условиям выдачи ипотеки.

Оформляем льготы

Для получения льгот по всем вышеперечисленным категориям необходимо обратиться в соответствующие ведомства для подтверждения того или иного статуса.

Собираем необходимые документы

Для того, чтобы получить льготы на покупку собственной квартиры, необходимо собрать ряд документов.

Перечень документов, необходимый для оформления субсидии представляет собой:

1. Документы, подтверждающие личность членов семьи (оригиналы, копии);
2. Копии трудовых книжек, подтвержденные печатями с мест работ членов семьи;
3. Свидетельства о рождении детей до 14-ти лет (при наличии детей);
4. Документы, подтверждающие льготы, инвалидность, участие в боевых действиях (в случае наличия);
5. Справку с места прописки в течение последних пяти лет;
6. Свидетельства о заключении (или расторжении) брака либо подтверждение факта, что человек является родителем-одиночкой;
7. Дополнительные документы, которые могут понадобиться в каком-либо индивидуальном случае.

Куда стоит обратиться

С собранным перечнем требуемых документов необходимо обратиться в районную администрацию.

В администрации человек, желающий купить жилье, становится в очередь на приобретение квартиры.

Там же необходимо написать заявление на получение денежной помощи в приобретении жилья.

По факту подхода очереди выдается сертификат о предоставлении материальной помощи в виде личного счета.

Покупка жилья должна быть осуществлена в течение полугода после выдачи субсидии.

Похожие статьи