В 2019 году Россельхозбанк планирует понизить процентные ставки на ипотеку, что должно значительно повлиять на динамику их оформлений. При получении ипотеки в Россельхозбанке, преимуществом специальных ипотечных кредитов является возможность выбора способа погашения кредитных задолженностей – аннуитетной или дифференцированной .

Сравнение аннуитетного и дифференцированного способа погашения кредита на примере

Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке в 2019 году на сегодня

Процент по ипотеке выступает основным инструментом привлечения клиентов. Этим объясняются постоянные попытки банка снизить ее размер.

На текущий год руководством Россельхозбанка принято решение определять процентную составляющую по каждому заемщику индивидуально .

Более выгодные ставки предоставляются клиентам банка, которые :

• Получают заработную плату на карту Россельхозбанка.
• Имеют действующие депозитные договора.
• Для покупки жилья используют материнский капитал.

На лояльные условия кредитования также могут претендовать пенсионеры.

Средняя ставка и объем выданных ипотечных кредитов

Средняя процентная ставка по займам на жилье в 2019 году варьируется от 13 до 15,6% годовых.

В зависимости от прочих условий процент за пользование ипотечным кредитом может составлять от 7,5% до 15,6% годовых.

Специальные ипотечные программы и проценты

В рамках выдачи займов на покупку жилья от Россельхозбанка открыто несколько спецпрограмм предоставления ипотечных кредитов:

1. Целевые кредиты , которые предусматривают обязательное наличие залога. Такая ипотека выдается под 11,5% годовых.
2. Заключение договора кредитования на основании двух документов . Заемщик обязан внести 50%.в качестве первоначального взноса. Денежные средства выдаются под 12% годовых.
3. Государственная программа заемщиков . Такие кредиты обойдутся соискателям не более чем в 10,9%.
4. Ипотека на покупку квартир в еще строящихся домах . Обязательным условием данной программы является то, что застройщик должен быть из числа партнеров банка. Процентная ставка может варьироваться от 7 до 8% в год.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Потенциальный клиент, принимая решение о приобретении жилья в кредит, должен иметь представление об уровне кредитной нагрузки.

Зная ежемесячные суммы платежей, заемщик сможет оценить реальные возможности получения такого кредита и его дальнейшего погашения.

Для этого создан ипотечный калькулятор. Для составления графика погашения займа необходимо внести следующие данные :

• Сумма кредита.
• Первоначальный взнос.
• Период, на который планируется взять кредит.
• Предпочтительная схема погашения.

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год % в месяц

Схема погашения

Аннуитет Классическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах:

Общая сумма к возврату:

При заключении ипотечных договоров могут быть дополнительные платежи. Эти суммы также учитываются калькулятором при расчете ежемесячных платежей.

Основные требования Россельхозбанка при оформлении ипотеки

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, потенциальному клиенту необходимо соответствовать основным требованиям :

1. Быть гражданином России.
2. Возраст заемщика при подписании договора должен быть минимум 21 год .
3. На момент погашения кредита полностью клиенту не должно исполниться 65 лет .

Полный список требований размещенных на официальном сайте банка

Особое внимание уделяется трудовому стажу. Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Наряду с этим за последние пять лет заемщик обязан иметь не менее 12 месяцев общего стажа .

Иные программы по получению кредита в Россельхозбанке

Одним из самых выгодных предложений является целевая программа на приобретение жилья с отсутствием первого взноса. Такие условия возможны только при предоставлении недвижимости, находящейся в собственности соискателя, под залог.

Деньги выдаются на срок до 30 лет на стандартные для ипотеки суммы – от 100 000 до 20 миллионов рублей .

Стоит отметить, что физическим лицам предоставляется возможность получить практически новую квартиру на весьма выгодных условиях.

Вместе с этим не стоит забывать об обязательном первоначальном взносе, который предоставляется на нижеописанных условиях :

Наряду с этим стоит помнить, что максимальная сумма предоставляемых средств не может превышать 70% от стоимости предоставляемой недвижимости как залог .

Процентная ставка по таким кредитам может достигать 15% в год.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека под материнский капитал

У Россельхозбанка существуют и другие кредитные программы, среди которых следует выделить выдачу средств на покупку жилья под материнский капитал для молодых семей. Она предоставляет возможность погашения первоначального взноса государственными средствами.

Но следует учесть, что такие финансы выдаются в течение от одного до трех месяцев , на что может согласиться не каждый застройщик или продавец.

Но в основном условия для приобретения недвижимости совпадают со всеми остальными, а процентные ставки варьируются около 9% годовых процентов .

Ипотека «Молодая семья»

В Россельхозбанке работает программа льготного ипотечного кредитования «Молодая семья».

Этим кредитом могут воспользоваться семьи, которые соответствуют следующим критериям :

1. Ни один из супругов не должен быть старше 35 лет.
2. Семья состоит из одного родителя не старше 35 лет и одного или нескольких детей.

Обязательным условием выдачи займа по данной программе является внесение первоначального взноса.

Ставки по кредиту по программам «Материнский капитал» и «Молодая семья»:

В зависимости от типа приобретаемого жилья взнос может составлять :

• 10% от стоимости жилья на вторичном рынке.
• 20% от оценочной стоимости квартиры из новостройки.

По условиям ипотеки для молодых семей в случае появления ребенка банк предоставляет отсрочку по уплате тела кредита на период до трех лет.

Военная ипотека

Если же вы являетесь военнослужащим, то военная ипотека для участников НИС у Россельхозбанка обеспечит выгодные процентные ставки.

Согласно ее условиям, можно взять ипотеку под 10,75% годовых на сумму до 1,95 миллиона рублей.

Стоит учесть, что ипотечное кредитование предполагает собой первоначальный взнос не менее 10% выдаваемой суммы, а срок на выплату кредитных средств может варьироваться от 3 до 24 лет . В таких случаях залогом выступает приобретаемый объект жилья.

Возможные нюансы при оформлении ипотеки

Для получения кредита под выгодную процентную ставку следует провести оценку недвижимости для получения ипотеки. Согласно ей, определяется стоимость и тип приобретаемого жилья, ведь от этого напрямую зависит размер годовой процентной ставки.

Вместе с этим запрашиваемая сумма кредита также имеет значительное влияние на условия предоставления ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Предоставленные клиентом документы также могут повлиять на решение банка, а для успешного получения ипотеки понадобятся такие бумаги :

1. Свидетельства о рождении детей.
2. Копия трудового контракта или книги.
3. Документы, отражающие нынешнее финансовое состояние клиента.
4. Свидетельство о бракосочетании.
5. Документы на приобретаемое жилье или земельный участок.
6. Военный билет и приписное свидетельство.

Фотогалерея с образцами документов :

Наряду с этим стоит помнить, что для оформления ипотеки необходимо внести залог, роль которого может играть имущество заемщика или поручителя.

Важную роль при выдаче кредита играет и тот фактор, что возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент окончания погашения ипотечной задолженности.

Выгодные предложения от партнеров-застройщиков Россельхозбанка

Среди целевых кредитных программ можно встретить специальные условия по предоставлению денег на жилье от Россельхозбанка под крайне выгодный процент – от 5,17% . На сегодняшний день на кредитном рынке не имеется аналогов такой ипотеке.

Такой кредит возможен в случае покупки жилья у партнеров-застройщиков. С полным списком таких партнеров можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанка .

Перечень документов, снижающих процентную ставку

После общего снижения процентной ставки на ипотеку, многие заемщики стали интересоваться возможностью понижения стоимости ипотеки, оформленной по более высоким ставкам.

Россельхозбанк предоставляет такие возможности всем своим клиентам, но для этого следует рассчитать, под каким процентом вам придется оформлять новый договор, ведь переход также может занять некоторое время.

Для этого следует предоставить в Россельхозбанк такие документы, как :

• Паспорт гражданина РФ.
• Приписное свидетельство и военный билет.
• Справка о доходах.
• Заявление о снижении процентной ставки в связи со сменой рыночных условий.

На фоне снижений процентных ставок на вторичное жилье также участились случаи смены кредитора путем погашения старых задолженностей новым банком, у которого будет открыт новый ипотечный кредит.

Вместе с этим стоит помнить, что Россельхозбанк потребует заново проходить процедуру подтверждения платежеспособности клиента путем сбора необходимых документов для определения новых процентных ставок.

Подведение итогов ипотечных программ

Россельхозбанк снизил процентные ставки как для новых клиентов, так и для уже имеющихся заемщиков. Это позволяет выплачивать средства согласно ипотечному кредитованию под меньшим процентом без различных «подводных камней», что более выгодно для заемщика.

Существует много программ, позволяющих получить ипотечные средства на дом с земельным участком по более выгодным процентным ставкам. Так сегодня у Россельхозбанка предоставляется возможность получить ипотеку для военнослужащих, пенсионеров, молодых семей, наряду с этим практически все несут в себе цель уменьшить процентную ставку.

Видео по теме :

Январь 2019

Жильё в наше время стоит довольно дорого, и приобрести его на собственные средства могут далеко не все. Большинство людей в таких случаях обращаются за помощью в банк и берут денежный заём. Данная статья содержит необходимую информацию обо всех доступных видах ипотеки в Россельхозбанке.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Ставка по кредиту является одним из главных факторов, на который необходимо обращать внимание в ходе поиска наиболее выгодного предложения. Дело в том, что именно от размера процентной ставки будет зависеть сумма переплаты. Чем меньше ставка, тем лучше для заёмщика.

В последнее время ставка постепенно снижается. Например, в Россельхозбанке в 2018 году проценты по ипотеке были снижены примерно на 2%. Причём теперь проценты не зависят от срока кредитования и суммы первого взноса.

На ставку влияет только тип приобретаемой недвижимости, сумма кредита, а также категория клиента. Причём последний пункт играет довольно важную роль, так как Россельхозбанк предлагает различные виды ипотечного кредитования для разных категорий заёмщиков. Каждый из этих видов обладает уникальными условиями кредитования. Ниже будут подробно перечислены все виды ипотеки и условия их предоставления в Россельхозбанке.

Ипотека для приобретения жилой недвижимости

Представленный вид денежного займа считается наиболее распространённым и востребованным среди всех видов ипотеки. Оформив подобный займ, можно будет приобрести следующие типы недвижимого имущества:

• квартира на первичном рынке;
• квартира на вторичном рынке;
• участок земли, на котором размещены жилые строения;
• участок земли без построек;
• объекты недвижимости, которые находятся на стадии строительства.

Ставка оформляемого займа зависит от следующих факторов:

1. Цель кредитования. Сюда относится покупка квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости, приобретение жилого строения вместе с земельным участком, а также приобретение участка без строений.
2. Сумма кредита. Размер ставки отличается для сумм кредита до 3 млн рублей или больше этой величины.
3. Категория заёмщика. Для заёмщиков, обладающих зарплатными картами Россельхозбанка, и работников бюджетных организаций присутствует специальная процентная ставка.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Так как Россельхозбанк является организацией, которой владеет государство , то здесь присутствуют различные программы с государственной поддержкой. Например, в представленном банке, молодая семья, имеющая двух или трёх детей, которые родились или родятся в период с 2018 по 2022 год, может получить займ с более выгодными условиями.

Преимущественные особенности указанного вида ипотеки:

• льготная процентная ставка, размер которой составляет 6% годовых;
• по кредиту полностью отсутствуют различные комиссии;
• возможно досрочное полное погашение имеющегося займа без штрафов.

Срок действия льготной процентной ставки:

• если в семье родился второй ребёнок, льготные условия по ставке предоставляются на 3 года;
• если в семье родился третий ребёнок, то длительность льготных условий составляет 5 лет.

Условия предоставления льготной ставки:

• исполнение заёмщиком всех обязательств, касающихся уплаты процентов за пользование денежным займом;
• оформление страхования жизни и здоровья и предоставление соответствующих документов кредитору;
• оформление страхования недвижимости, приобретаемой в кредит, и предоставление соответствующих документов кредитору.

Таблица с основными условиями данного предложения:

Ипотечный кредит под материнский капитал

Государство оказывает помощь молодым семьям с детьми и разрабатывает для них социальные программы. Так, с недавнего времени, за рождение детей стали выдавать материнский капитал , который можно потратить на различные цели, в том числе и на приобретение жилья. Россельхозбанк создал специальный вид ипотеки, по которому принимается материнский капитал в качестве первого взноса. В остальном условия кредитования по этому виду ипотеки остаются стандартными.

Кредит на жильё молодым семьям

Выше уже было представлено предложение от Россельхозбанка для семей с детьми. Однако в этом банке есть программа, которая предназначена для молодых семей, где нет детей. В этом случае кредит выдаётся тем семьям, в которых хотя бы один из супругов младше 35 лет.

Преимущества кредита молодым семьям:

• уменьшенная сумма первоначального взноса - составляет от 10 до 15% от стоимости жилья (зависит от типа приобретаемой квартиры);
• присутствует возможность отсрочки по уплате основного долга до 3 лет при рождении ребёнка.

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке

Обычно при оформлении кредита банк требует от заёмщика предъявить большое количество различных документов, подтверждающих его способность выплатить задолженность. Из-за этого на получение денег для покупки квартиры уходит довольно много времени. Однако в Россельхозбанке присутствует упрощённая программа ипотечного кредитования, в которой можно получить заём всего по двум документам. К этим документам относятся паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

Основные преимущества:

• не нужно подтверждать наличие работы и стабильного дохода;
• полное отсутствие дополнительных комиссий;
• присутствует возможность выбора способа погашения задолженности;
• при досрочном погашении заёмщику не предъявляют штрафы и другие санкции.

Условия кредитования такие:

Военная ипотека

Для физических лиц, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в Россельхозбанке присутствует специальная программа ипотечного кредита. В этом случае на полученные денежные средства можно будет приобрести:

• готовую квартиру на вторичном рынке;
• пустой земельный участок;
• земельный участок с жилым домом.

Условия кредитования:

Список документов для оформления ипотеки в Россельхозбанке

Чтобы успешно получить деньги для приобретения квартиры или дома, заёмщику необходимо собрать внушительный пакет документов (исключением является программа выдачи ипотеки по двум документам). К сбору документации необходимо подойти максимально серьёзно, так как от этого во многом зависит вероятность одобрения подаваемой заявки. В перечень необходимых документов входят:

• заявление на получение займа (можно скачать бланк на сайте банка либо заполнить в отделении);
• паспорт;
• мужчинам в возрасте до 28 лет необходимо предъявить военный билет;
• необходимо предоставить свидетельство о браке либо о разводе (при наличии);
• если у заёмщика есть дети, то ему необходимо предоставить их свидетельства о рождении;
• справка 2-НДФЛ либо справка, оформленная по форме банковской организации ;
• свидетельство о регистрации прав собственности на недвижимость, отдаваемую в залог.

В некоторых случаях кредитор может потребовать предъявить дополнительные документы . Об этом заёмщику сообщат при оформлении денежного займа.

Условия кредитования

Условия по выдаче ипотечного кредита в Россельхозбанке могут отличаться в зависимости от выбранной программы кредитования. При оформлении стандартной ипотеки условия будут следующими:

Требования, предъявляемые к заёмщику:

• возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент полного погашения долга;
• возможна выдача кредита заёмщику возрастом до 75 лет при условии, что по достижению им 65-летнего возраста будет выплачена половина долга, а также при наличии созаёмщика ;
• наличие у заёмщика российского гражданства;
• обязательный стаж работы на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев (3 месяца для держателей зарплатных карт, выпущенных в Россельхозбанке) и не менее одного года (6 месяцев для держателей зарплатных карт) общего стажа работы за последние 5 лет;
• наличие прописки на территории РФ.

Порядок оформления

Процесс оформления ипотечного кредита является не слишком сложным и не занимает много времени. Единственная сложность представленной процедуры может заключаться в сборе всех необходимых документов. Процесс получения ипотеки в Россельхозбанке состоит из следующих этапов:

1. Сбор документов. Перечень необходимых документов был указан выше. Однако всё же рекомендуется уточнять данную информацию в банке.
2. Подача заявления. После сбора всех документов необходимо написать заявление на получение ипотеки и отдать его на рассмотрение. Срок рассмотрения занимает не более 5 рабочих дней.
3. Поиск жилья. Если заявка была одобрена, то можно приступать к поиску жилья. Выбрав несколько подходящих вариантов нужно обратиться к оценщику, который работает с Россельхозбанком. Специалист проведёт оценку жилья и предоставит полученные результаты в банк.
4. Оформление договоров. На этом этапе необходимо подготовить договор купли-продажи недвижимости, кредитный договор и договор о страховании залога.
5. Оформление сделки. Последний этап, на котором заёмщику необходимо подать заявление о регистрации сделки в Росреестр. Там будут зарегистрированы его права на приобретаемую недвижимость, а также будет выдана выписка, копию которой необходимо отнести кредитору.

Как можно увидеть из статьи, Россельхозбанк предлагает множество программ по ипотечному кредитованию для различных категорий заёмщиков. Причём все они обладают довольно выгодными условиями. В том случае, если человек собирается взять ипотеку в Россельхозбанке, ему стоит присмотреться к программам, представленным в этой статье.

Видео по теме

Россельхозбанк по количеству филиалов в городах РФ уступает только Сбербанку. Сегодня число представительств этой кредитно-финансовой организации дошло до цифры 1 598. Значит, в практически любом городе с числом жителей более 30 тыс. человек можно найти отделение Россельхозбанка. Это важно, поскольку ипотечное кредитование куда серьезнее небольшого потребительского кредита. И чтобы оформить покупку жилья в кредит, рекомендуется лично прийти в офис банка, а не только заполнить онлайн-заявку на сайте организации.

Россельхозбанк ипотека является полностью государственной инициативой. Следовательно, он поддерживает все соответствующие программы, означающие льготное ипотечное кредитование. Самих вариантов ипотеки множество, каждый имеет свой набор взаимосвязанных между собой условий. Упомянутое выше финансовое учреждение выдает займы на любую недвижимость (но в данной статье подразумевается только жилая):

• покупка квартиры на первичном или вторичном рынке;
• или без;
• неполная оплата долевого строительства;
• возведение частного дома;
• покупка участка земли с целью строительства на нем частного дома или без оной;
• приобретение «замороженных» строительных проектов на любом этапе постройки.

Важные моменты касательно ипотечных займов в данном банке

В Россельхозбанке можно выделить следующий набор главных критериев, имеющих прямое отношение к ипотечному первоначальному взносу. Данные условия определяют стержень системы жилищного кредитования. На них строятся все основные программы займов по ипотеке (согласно данным ноября, 2017 года).

1. Ипотечный заем находится в пределах от 100 тыс. рублей до 20 млн рублей.
2. На размер займа влияют: срок ипотеки, процентная ставка, первоначальный взнос, тип жилой недвижимости, вариант ипотечной программы и даже валюта.
3. От банка Россельхозбанк
   ипотечный кредит дается в трех валютах – рубли, доллары и евро.
4. В рамках стандартной ипотеки заем не может быть больше 85% рыночной стоимости приобретаемого жилья.
5. Финансовые средства на недвижимость могут быть получены заемщиком тремя способами: 1) вся сумма полносью или большими частями за короткий временной промежуток, когда покупается готовая недвижимость; 2) равномерными платежами-траншами, когда речь идет о строительстве; 3) неравномерными платежами с плавающим графиком согласно открытой кредитной линии (по мере обращения в банк) – тоже строительство.

6. ВАЖНО! Клиент имеет право выбора между типом платежей в гашение кредита – аннуитетный (фиксированные платежи) или дифференцированный (размер платежей по мере гашения уменьшается).

7. Поддерживается полная свобода досрочного погашения долга без комиссии и скрытых процентов.
8. Подтверждение доходов по банковской форме.

Особенности процентной ставки

Процентная ставка по ипотеке не без основания считается главным условием. Ведь именно она определяет уровень переплаты сверх рыночной стоимости жилья. Россельхозбанк старается поддерживать такой процент, чтобы по выгодности не отставать от Сбербанка. Известно, что ставка по ипотеке в Россельхозбанке определяется размером первоначального взноса и сроком, на который берется кредит. Конечно, есть и другие факторы, влияющие на годовые проценты, но это две основные детерминанты. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка. И наоборот. То есть обратно пропорциональная зависимость. Чем дольше срок кредитования, тем больше ставка. И чем быстрее вы узнаете, как оформить ипотеку с коротким сроком от Россельхозбанка, с тем меньше будут годовые проценты. То есть прямо пропорциональная зависимость. Россельхозбанк предлагает следующие условия по ставкам.

Нужно знать еще несколько важных моментов, которые могут увеличить или уменьшить ставку.

Рост ставки

1. На 3,5% при отказе заемщика оформить страхование своего здоровья и жизни.
2. На 0,5%, если объект недвижимости еще строится. Повышение действует до момента окончания постройки. Точно так же ставка возрастает, пока заемщик не оформит ипотечное жилье (или полное страхование).

Уменьшение ставки

Ставка снижается на один процент, если:

• клиент имеет карту банка, на которую перечисляется его зарплата. То есть является участником «зарплатного проекта». Еще проще взять ипотеку в Россельхозбанке тем людям, которые работают непосредственно в этом банке. Но это условие не работает, если заемщик хочет взять жилищный кредит в долларах/евро;
• клиент подал все необходимые документы на ипотеку в Россельхозбанк раньше положенного срока;
• клиент должен в обязательном порядке застраховать ипотеку (только земельные участки не подлежат обязательному страхованию);
• клиент в качестве созаемщика привлекает жену/мужа либо другое физическое лицо (не родственник). Таких созаемщиков может быть до 3 человек.

Личность заемщика и необходимые документы

В этом плане Банк Россельхозбанк мало чем отличается от большинства других конкурентов, которые давшие вам документы на оформление просят также и другую документацию. Главный перечень документов описан далее (эти пункты в основном относится к физическим лицам). Возраст клиента должен быть в диапазоне 21–65 лет. Причем верхняя возрастная планка – это возраст, на момент которого гипотетическая ипотека уже будет погашена, а не взята. Трудовой стаж клиента за последние 5 лет – минимум 1 год. А на последнем месте работы – минимум 6 месяцев (копия трудовой книжки, заверенная работодателем). Отдельно следует сказать, что лица, имеющие огород, ферму, поля и прочее, могут не подтверждать свой стаж работы, поскольку этот банк придерживается политики поддержания сельского хозяйства. Какие документы нужны, зависит еще и от того, какой вид ипотечного кредитования заемщик выберет. Но в целом это стандартный список:

1. Оригинал паспорта и его полная копия.
2. Заполненная анкета-заявление (заполнить онлайн или при личном посещении банка).
3. Справка, подтверждающая уровень дохода (2-НДФЛ или по форме банка).
4. Мужчинам до 27 лет – заверенная копия военного билета и оригинал.
5. Отдельный пакет документов для ипотеки, характеризующий жилую недвижимость (кадастровый и технический паспорта, отчет специалиста оценщика и т. д.).
6. Документ, доказывающий право собственности на жилье, которое пойдет под залог в банк в качестве гаранта. Если это сама кредитная недвижимость, тогда документ должен предъявить продавец. Если заемщик уже владеет какой-то жилплощадью, тогда бумаги о праве собственности предъявляет он.
7. Страховой лист на приобретаемое имущество.
8. Другие документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Прочитав перечень, можно понять, что в качестве гарантий возврата денежных средств РСХБ принимает в залог:

1. Недвижимость, покупка которой осуществляется в долг банку (самый распространенный вариант).
2. Недвижимость, которой заемщик уже владеет.
3. Либо банк удовлетворят с помощью финансовых гарантий созаемщиков/поручителей, если те доказали материальный статус.

Льготные и особые программы

Эта финансовая организация поддерживает социальные программы: военная ипотека, ипотека для молодой семьи, жилищный заем для малоимущих семей. Они имеют свои специальные условия ипотеки, которые выгоднее и щадящее тех, что предлагают в рамках обычной рыночной ипотеки. Ниже приведена таблица примеров военной ипотеки. Чтобы стать участником программы, военнослужащему нужно зарегистрироваться в НИС (накопительно-ипотечная система).

Для молодой семьи дают жилищный кредит в Россельхозбанке, где первоначальный взнос не может превышать 10%. Но для участия в программе один из супругов должен быть моложе 35 лет. В случае рождения ребенка материнский капитал можно использовать для оплаты первоначального взноса. Более того, после рождения ребенка банк готов оформить трехлетнюю отсрочку по выплатам (рефинансирование). Такую же отсрочку молодая семья может получить на период ожидания, пока строится их будущее жилье, а пока они должны собирать все документы для ипотеки.

Наконец, Россельхозбанк предлагает оформить ипотеку на квартиру / дом, но через иностранную валюту. На приобретение жилья учреждение готово предоставить до 600 тыс. долларов или до 500 тыс. евро на 25 лет с первоначальным взносом 15% и десятипроцентной ставкой.

Особенности ипотеки на строительство в Россельхозбанке

Как уже говорилось, многие сегодня предпочитают возводить собственный, частный дом, а не приобретать квартиру. Для того чтобы в данном учреждении выдали кредит на строительство, необходимо соблюдение всех основных условий, которые были перечислены выше. Хорошо, когда заемщик уже владеет участком земли. Поскольку это уменьшит и размер ипотечного первого взноса Россельхозбанка, и станет дополнительной гарантией банку о возврате выданных денежных средств. Если клиент земли в собственности не имеет, тогда придется брать кредит, покрывающий и стоимость участка, и строительство дома. Причем это две совершенно разные кредитные программы. При взятии ипотеки на строительство в банке соблюдается ряд дополнительных требований.

В статье рассмотрим процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке. Разберем, можно ли получить кредит без первоначального взноса и как рассчитать сумму платежа на калькуляторе. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки с официального сайта Россельхозбанка и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк продолжает активно развивать направление ипотечного кредитования для физических лиц. Можно купить жилье как у застройщиков, так и на вторичном рынке. При оформлении ипотеки с залогом имеющейся квартиры можно обойтись без первого взноса. В остальных случаях он составит от 10%.

Залоговую недвижимость нужно застраховать на весь срок кредита. А от и здоровья можно отказаться. Правда, в этом случае банк прибавит еще 1% к базовой ставке.

В Россельхозбанке можно взять ипотеку с привлечением трех созаемщиков. Требования к ним такие же, как и к основному заемщику.

Программы и процентные ставки

В Россельхозбанке есть 7 программ ипотечного кредитования:

Калькулятор ипотеки

На официальном сайте Россельхозбанка есть кредитный калькулятор. Это специальный инструмент, который позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа и базовый процент по ссуде. Для наглядности после расчета формируется примерный график платежей.

Для проведения расчета нужно указать стоимость объекта недвижимости, первоначальный взнос, предполагаемый срок ипотеки и информацию о своих доходах.

Важно! Все расчеты, сделанные с помощью калькулятора, имеют примерный характер. Банк может предложить иные условия ипотеки после анализа заявки и документов.

Пример . Если приобретать квартиру стоимостью 4,5 млн в ипотеку на 10 лет с первым взносом в 40% при доходе в 70 000 р./мес., то ежемесячный платеж составит 34 643 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Россельхозбанке

Оформление ипотеки в РСХБ начинается с подачи заявки в офисе банка или на его сайте. Второй вариант удобней, т. к. позволяет спокойно ответить на все вопросы кредитной организации, собрать нужные документы и отправиться в офис имея на руках предварительное решение.

Онлайн-заявка — это простая форма на сайте Россельхозбанка, в которой нужно указать следующую информацию:

• офис банка, удобный для оформления ипотеки;
• Ф.И.О. и дату рождения;
• контакты (телефон, email);
• желаемую сумму и срок кредита.

Как получить ипотеку в Россельхозбанке

Одобрение по заявке действует 90 дней. За это время надо успеть оформить сделку. Когда подходящая квартира найдена, потребуется ее оценка независимым экспертом, так как банк принимает в залог недвижимость по оценочной стоимости.

Далее составляется предварительный договор купли-продажи. Россельхозбанк проверяет недвижимость за 3 — 10 дней и, если все нормально, согласовывает ее покупку с заемщиком. После этого можно переходить непосредственно к заключению сделки. Для этого продавец с покупателем отправляются в Регпалату, подписывают договор, после чего жилье переходит в собственность заемщика.

Требования к заемщику

Рассчитывать на одобрение ипотеки в Россельхозбанке могут работающие граждане старше . При этом на момент окончания срока кредита заемщику не должно исполниться 65 лет либо 75 лет при соблюдении следующих условий:

• до момента, когда заемщику исполнится 65 лет, проходит более половины срока кредита;
• имеется хотя бы один созаемщик, которому на дату окончания кредита еще не исполнится 65 лет.

Стаж работы в текущей организации у потенциального заемщика должен быть более полугода, а общий — более 1 года.

Если клиент получает зарплату на карту Россельхозбанка, то оформить ипотеку можно даже имея всего 3 месяца стажа на текущем месте и полгода — общего.

Последним обязательным требованием является наличие постоянной регистрации на территории России, населенный пункт и регион прописки при этом значения не имеют.

Список необходимых документов

При подаче заявки на ипотеку потребуется представить паспорт. Вместе с ним мужчины до 27 лет готовят военный билет или приписное удостоверение. Банку нужны также документы, подтверждающие доход и занятость, например, справка по форме банка или 2-НДФЛ.

Отдельно необходимо подготовить документы на приобретаемую недвижимость. К ним обязательно прилагается отчет об оценке.

Анкета клиента

В анкете содержится следующая информация о заемщике и созаемщиках:

• Ф.И.О. и роль в сделке.
• Данные о желаемых параметрах кредита и предполагаемом объекте недвижимости.
• Персональная информация (образование, данные паспорта, контакты, адреса и т. д.).
• Данные о работе.
• Информация о семейном положении и супруге.
• Сведения о доходах.
• Данные о собственности на транспорт и недвижимость.
• Ответы на ряд дополнительных вопросов (о наличии инвалидности, участии в акционерных обществах и т. п.).
• Согласие на обработку данных из БКИ.
• Согласие на страхование (при желании).

Мы не откроем большого секрета, сказав, что стоимость недвижимости на отечественном рынке очень высокая. Для большинства россиян купить квартиру практически нереально. Процесс накопления средств длится довольно долго, при этом отложить решение жилищных проблем на десяток лет получается у немногих. Ипотека в Россельхозбанке, одном из крупнейших финансовых учреждений страны, позволяет нашим соотечественникам реализовать свою мечту о комфортабельной квартире либо частном доме.

Предложения банка

В 2019 году данное финансовое учреждение предлагает следующие виды программ долгосрочного жилищного кредитования:

• «Ипотечное жилищное кредитование» по ставке от 10,25%. Этот банковский продукт предоставляется на:
  • покупку квартиры и апартаментов – как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • приобретение частного дома с земельным наделом (в том числе таунхауса);
  • покупку земельного участка.
• «Целевая ипотека» по ставке от 10,75%. Помимо вышеуказанных целей, направлять средства по этой ссуде допускается на последующий ремонт приобретенного жилья.
• «Ипотека молодая семья» под материнский капитал. Предоставляется ипотека Россельхозбанка по этой программе тем супружеским парам, возраст членов которых не превышает 35 лет (или хотя бы одного из членов семейной четы). А взять такой долгосрочный жилкредит может лишь заёмщик/залогодатель, являющийся распорядителем средств семейного капитала.
• «Ипотека по 2 документам» – от 10,55%. В число требуемых бумаг в данном случае не входят документы, подтверждающие доходы и занятость. Досрочное погашение не сопровождается наложением штрафных санкций. Собственно, это правило распространяется на все ипотечные продукты Россельхозбанка.
• «Военная ипотека» по ставке от 12%. Правом получить жилкредит по этой программе наделены военнослужащие, участвующие в НИС не менее 3 лет. Здесь значение имеет также возраст защитника Отечества – от 22 до 45 лет. Причём последняя цифра связана с датой полного закрытия кредитного соглашения.
• Приобретение готового или строящегося жилья у застройщика. Банк предлагает 7 таких продуктов. Базовые процентные ставки по ипотеке на квадратные метры по каждому из них разные и в целом колеблются в диапазоне от 7% (жильё в микрорайоне Университетский в Липецке и квартира в ЖК «Томилино») до 9,1% (квартира в жилищном квартале «Лукино – Варино»).

Необходимо отметить, что перекредитование в Россельхозбанке ипотеки, оформленной в другой финансовой организации, в отдельную программу не выделено. Более того, на сайте банка указано, что услуга рефинансирования действует только в отношении потребительских займов, полученных ранее в сторонних кредитных учреждениях. Тем не менее и её стоит рассматривать как одну из возможностей избавления от долга, связанного с ипотекой. Перекредитование выручит, если для внесения первоначального взноса по долгосрочной жилищной ссуде был взят потребительский заём в другом банке. Сумма рефинансирования может достигать отметки 1 миллион рублей. Как правило, объём первого платёжа сопоставим с этой цифрой.

Условия кредитования

Условия предоставления в 2019 году ипотеки в Россельхозбанке формулируются следующим образом:

• Сумма кредита:
  • минимальная – 100 тысяч рублей;
  • максимальная – 20 миллионов рублей.
• Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет.
• Размер первоначального взноса:
  • не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • не меньше 20%, если квартира приобретается на вторичном рынке;
  • от 30% – в случае приобретения апартаментов.
• Обеспечение по займу – залог приобретённого либо построенного за счёт ссуженных банком средств объекта недвижимости.
• Размер базовой процентной ставки по ипотеке от Россельхозбанка сегодня составляет 10,75. Если же объект недвижимости приобретается у ключевых партнёров банка на специальных условиях, данный показатель снижается до отметки 10,25%. Эти цифры распространяются на сделки по приобретению квартиры и апартаментов на любом рынке – первичном либо вторичном, а также если приобретается таунхаус с земельным наделом. Когда же речь идёт о покупке жилого дома с приусадебным участком или участка земли без строения, в зависимости от размера первого взноса ставка находится в пределах 14,5-15,5% годовых.
• Ипотечное кредитование в Россельхозбанке выполняется путём единовременного перечисления полной суммы.
• Страхование. Предоставляемое в залог имущество должно быть застраховано на весь срок действия ипотечного договора. Страхование здоровья и жизни кредитополучателя и созаёмщиков выполняется на добровольной основе. В случае отказа от приобретения страхового полиса ставка по займу увеличивается на 1 п.п.

Полезно знать. Услуги по страхованию допускается оплачивать кредитными средствами.

• Созаёмщики. В качестве таковых могут выступать не более 3 физических лиц, не связанных с заёмщиком родственным узами. В обязательном порядке в качестве созаёмщика привлекается супруга/супруг кредитополучателя.
• Срок рассмотрения заявки на получение ссуды – до 5 дней.
• Одобренная заявка действительна на протяжении 90 дней.

Процедура оформления

Чтобы жилкредит не стал непосильным бременем для семейного бюджета, необходимо знать, как оформить ипотеку в Россельхозбанке на квартиру, при этом учесть предлагаемые варианты обслуживания такой ссуды.

Заёмщик может выбрать способ погашения долга – делать это разрешается не только по схеме аннуитетных, но и .

Следует также учесть, что оформление ипотеки и подписание договора купли-продажи проводятся параллельно. До регистрации сделки в Росреестре, продавец недвижимости должен довольствоваться лишь суммой предоплаты.

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, нужно выполнить следующие шаги:

1. Подготовить пакет документов.
2. Подать заявку.
3. Выбрать жильё. Приняв решение по объекту недвижимости, воспользуйтесь услугами одного из аккредитованных банком оценщиков. Составленный отчёт представьте в финансовое учреждение.
4. Составить с участием своего менеджера кредитное соглашение, договор купли-продажи, договор страхования залогового объекта и подписать эти бумаги.
5. Зарегистрировать сделку в Росреестре. После внесения сведений в ЕГРН получите выписку и представьте её копию Россельхозбанк.

Очень важен вопрос, на что прежде всего следует обратить внимание, оформляя ипотеку. Прислушаемся к словам начальника структурного подразделения одного из региональных филиалов ОАО «Россельхозбанк» г-на Токарева: «Оценка стоимости квартиры приводит к немалым дополнительным расходам. Тарифы большинства компаний, работающих в данном сегменте финансового рынка, варьируются в диапазоне 35-50 руб./ м кв. Чтобы взять ипотеку в Россельхозбанке, пользоваться их услугами необязательно. Но лишь при условии, если клиент заплатит первый взнос в размере 30% от рыночной стоимости квартиры. Причём в эту сумму могут входить и средства материнского капитала. Возможность выбора в Россельхозбанке дифференцированной схемы платежей снижает размер переплат по обслуживаемому ипотечному займу».

Необходимые документы

Независимо от выбранной программы клиенту следует подать стандартный пакет бумаг, в который входят:

• заявление-анкета;
• паспорт российского образца с соответствующей отметкой о гражданстве либо заменяющий его документ (лица, проходящие военную службу, представляют удостоверение личности);
• мужчины, возраст которых не перешагнул отметку 27 лет, представляют приписное свидетельство или ;
• документы о семейном положение и наличии детей;
• документы, подтверждающие факт официального трудоустройства и уровень доходов.

Кроме того, на саму приобретаемую недвижимость также потребуются документы для ипотеки в Россельхозбанке. Их перечень отличается от программы к программе. Но в любом случае необходимо представить выписку из ЕГРП на имущество и проведённые с ним сделки. Такая же бумага потребуется в отношении приобретаемого земельного участка. В целом банк оставляет за собой право изменить перечень документов по своему усмотрению.

Подаем онлайн-заявку

Использование интернета для подачи заявки на ипотечный заём в Россельхозбанке позволит вам сэкономить время. Алгоритм процедуры следующий:

• Заходим на сайт банка.
• Переходим на страницу «Ипотека».
• После нажатия кнопки «Оформить онлайн» на экране монитора компьютера высветится очень простая форма. Вам необходимо будет заполнить поля:
  • дата рождения;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • необходимая сумма денежных средств;
  • срок действия кредитного соглашения.

Теперь останется только подать заявку на ипотеку в Россельхозбанке онлайн. Для этого кликните на кнопку, которая так и называется – «Подать заявку».

Затем, получив предварительное одобрение, придерживайтесь следующей последовательности действий:

1. Составьте в письменной форме заявку.
2. Соберите все необходимые документы и сдайте их в специальный отдел банка.

Сотрудники финансовой организации проверят бумаги и установят допустимые параметры займа – максимальную сумму, срок кредитования и некоторые иные моменты

1. Начните поиск подходящего для покупки жилья. Делать это надо с учётом предъявляемых банком требований к квартире.
2. Когда специалисты финансового учреждения одобрят выбор недвижимости, составьте договор купли-продажи. После этого банк перечислит денежные средства на соответствующий счёт.
3. Заключайте договор и начинайте обслуживать ипотечный кредит.

В заключение стоит сказать, что на странице «Ипотека» сайта Россельхозбанка размещён онлайн-калькулятор. Благодаря продуманным функциям и удобному интерфейсу вы сможете получить в считанные секунды ответы на все вопросы, касающиеся условий кредитования. Данный сервис окажет большую помощь в оценке возможности обслуживания займа – без просрочек выплат, с учётом прогнозируемого своего финансового положения.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Похожие статьи