Оценка квартиры для ипотеки россельхозбанка. Ипотечное кредитование в Россельхозбанке: условия

Конкурентная борьба за клиентов на межбанковском рынке является одной из ключевых причин изменений условий по различным кредитным программам и предложениям. Ставки по программам ипотечного кредитования находятся в прямой зависимости от решений Центробанка России. Данный орган определяет максимально возможный предел по ставкам ипотечных предложений. Учитывая тот факт, что основным и единственным акционером Россельхозбанка является государство, то и размер процентной составляющей максимально приближен к тому, который устанавливает Центробанк. В целом, ипотека в Россельхозбанке: условия в 2019 году, процентная ставка, прочие моменты ипотечных программ, можно с уверенностью назвать приемлемыми и выполнимыми для основной массы заемщиков, позволяющую без труда ее рассчитать, показывает ее действительную выгодность. По мнению экспертов банковских продуктов, программы по покупке жилья в РСХБ также являются наиболее привлекательными.

Ключевой особенностью жилищных предложений в Россельхозбанке в текущем периоде является то, что определяется процент индивидуально каждому соискателю в отдельности. На практике выгодный процент и лояльные условия предоставляются соискателям, использующим материнский капитал, держателям зарплатных карт банка, открывавшим вкладные счета и депозиты. Льготные критерии предлагаются пенсионерам. Более детально позволяет просчитать ипотеку Россельхозбанка на 2019 год калькулятор, официальный сайт представляет его на главной странице.

Материнский капитал, вносимый в счет долговых обязательств, позволяет снизить годовые по ипотеке до 12,9%. Держателям зарплатных карт в 2019 году при условии внесения первого начального взноса, равного половине объема долгового обязательства, предлагается 11.5%. , а при иных параметрах – 12,75%.

Средняя процентная ставка варьируется в пределах от 13 до 15,6%.

Также процент зависит от надежности заемщика. Граждане, имеющие длительный опыт работы с банком и внушающую доверие кредитную историю, могут рассчитывать на 12.5%. В остальных случаях предусмотрены критерии для новых клиентов, то есть на общих основаниях.

Специальные ипотечные программы и проценты

В рамках специальных жилищных программ также предусматриваются приемлемые параметры. К категории подобных предложений относятся:

Целевые ипотечные программы, отзывы о которых чаще положительные, предусматривают предоставление залога под 11.5%;
Ипотека по двум документам – средства предоставляются под 12% в год, при условии внесения 50 % запрашиваемой суммы;
По программам с государственной поддержкой не более 10,9%.

Дополнительно в Россельхозбанке присутствуют предложения для приобретения жилья под 7-8% при приобретении квартир в строящихся домах, застройщики которых являются партнерами банка.

Увеличение процентной ставки по жилищным предложениям предусмотрено для заемщиков, отказавшихся от страхования приобретаемого жилья и жизни. В этом случае средний процент будет увеличен на 7-8%. Быстро рассчитать ставку по ипотеке позволяет калькулятор онлайн.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанк, рассчитать сумму ипотеки 2019 год

При расчете стоимости жилищного кредита немаловажное значение имеют и прочие параметры или запросы клиента. Так, учитывая тот факт, что тот момент, какой процент обозначит банк, определяется индивидуально для каждого клиента, имеет значение сумма, срок кредитования, а также характер приобретаемого жилья. Рассмотрим все эти особенности более подробно.

Так, чем длиннее период выплат, тем больше будет полная стоимость кредита, также в подобном случае будет выше и процентная ставка, но зато снизится ежемесячный взнос. Чтобы увидеть разницу, можно рассчитать ипотеку в Россельхозбанке: калькулятор онлайн в 2019 году – на различные периоды выплат, оценив при этом и то, как изменяется процентная составляющая. Все расчеты можно произвести онлайн.

Немаловажное значение имеет и характер приобретаемого жилья, а также суммы первоначального взноса, которая, в свою очередь, определяется им же. Запрашиваемая сумма также способна определить размер годового процента.

Общие критерии для всех соискателей заключаются в том, что минимально могут предложить 100 тысяч, а максимально 20 млн.руб. на срок до 30 лет, под среднюю процентную составляющую не выше 15% годовых.

Сумма первоначального взноса при приобретении апартаментов составляет от 30%, при приобретении квартир на первичном рынке – 20%, в прочих случаях – 15%. Все эти показатели предусматривает и калькулятор Россельхозбанка.

Документационное обеспечение чтобы взять ипотеку

Предоставляемые клиентом документы также позволяют снизить процентную составляющую. Для оформления заявки, требуются следующие документы:

Документ, заменяющий паспорт или сам паспорт, для мужчины-заемщика дополнительно представляется военный билет;

Свидетельства о рождении детей, заключении брака;
Документы и справки, подтверждающие доходы и отражающие финансовое положение заемщика;
Копия трудовой книжки или трудового контракта;
Документы на планирующийся к приобретению объект недвижимого имущества.

Снизить размеры процентов позволит залог или документы на имущество, которое клиент согласен предоставить в залог. Наличие заключенного договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика, а также страхование предмета залога, позволит банку произвести расчет под меньшие проценты.

Так, ипотека в Россельхозбанке: условия в 2019 году, калькулятор для удобства осуществления расчета, позволяют еще на стадии выбора, определиться с ее основными моментами.

Российский сельскохозяйственный банк — один из самых значимых кредитно-финансовых учреждений РФ. Его особенность в том, что абсолютно все акции предприятия принадлежат государству. Это значит, что деятельность банка направлена главным образом на реализацию ключевых направлений финансовой политики государства.

Какие условия предлагает Россельхозбанк для выдачи ипотеки частным лицам?

Общие особенности ипотеки в Россельхозбанке

Главной особенностью выдачи ипотечных кредитов в данном банке стали более лояльные и доступные условия, давшие возможность получить заём на приобретение жилья обычным гражданам. Ещё в 2015 году Россельхозбанк начал оформление ипотеки не только на квартиры, но и на частные дома и даже дачные участки. В текущем году клиенты банка также могут воспользоваться этими кредитными продуктами.

В 2019 году Россельхозбанк продолжит линию лояльности в отношении некоторых условий. Так, упрощение коснулось одного из пунктов, касающегося непрерывного стажа заёмщика. Единственным неизменившимся требованием остался возраст потенциального кредитополучателя: от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотечного долга).

Процентные ставки в Россельхозбанке варьируются в пределах 7,5% и 13%. Их размер зависит от ипотечной программы и суммы первоначального взноса. Минимальная ставка 7,5% предлагается для приобретения недвижимости в Жилищном комплексе Царицыно г. Москвы на срок до 180 месяцев. Если срок составляет 30 лет, то сумма кредита рассчитывается по ставке 8,5%. Банк требует оформления страховки жизни и здоровья заёмщика, иначе ставка возрастает до 11,5%.

Данное финансовое учреждение работает также по программам готового и строящегося жилья, в рамках государственной поддержки и с материнским капиталом. Процентные ставки колеблются от 11,5 до 13,5%.

Традиционный пакет документов на ипотечный заём в Россельхозбанке включает:

Анкету-заявление;
Копии всех страниц паспорта;
Военный билет;
Документы, подтверждающие постоянные доходы;
Правоустанавливающие документы на залоговый объект.

Заёмщик может получить ипотеку без внесения первоначального взноса только за счёт средств материнского капитала.

Ипотечные программы 2019 года

В текущем году АО «Россельхозбанк» предлагает гражданам РФ следующие программы:

стандартный жилищный заём на готовое или строящееся жильё;
жилищную ипотеку с господдержкой;
ипотечный кредит «Молодая семья»;
жилищный заём по двум документам.

Стандартный жилищный кредит

Благодаря жилищному кредиту можно приобрести жильё непосредственно у застройщика либо купить его на вторичном рынке. Допускается также оплата ипотечными средствами участка земли или возведение частного дома.

Ипотека на постройку частного дома представлена в Россельхозбанке несколькими вариантами оформления кредита. Держателям зарплатных карт банк традиционно предлагает льготы. Также имеется возможность подать документы на ипотеку без подтверждения дохода или выбрать недостроенное жилье в качестве покупаемого в ипотеку объекта.

Гражданам, владеющим личным подсобным хозяйством, Россельхозбанк предлагает помощь для постройки дома в селе. Необходимо лишь не менее года успешно вести хозяйство.

Заявка на ипотеку может быть принята банком, если у заёмщика имеется во владении участок земли с проведенными коммуникациями, а также залоговое обеспечение в виде качественного имущества (движимого или недвижимого).

Особые условия ипотеки на строительство в Россельхозбанке:

Максимальный размер кредита составляет: 8 миллионов рублей для москвичей и вдвое меньше – для жителей регионов.
Размер займа не может превышать 50% стоимости всего проекта.
Максимальный срок погашения – 25 лет.
Процентная ставка: от 14% – до 16,5% (зависит от кредитного срока и суммы первоначального взноса).
Комиссия за выдачу средств – отсутствует.
Привлечение не более 3 созаёмщиков.
Страховка дома – обязательна, страхование жизни заёмщика – по желанию.

В обязательное условие также входит составление сметы на строительство дома.

Ипотека с господдержкой

Ипотека в рамках государственной поддержки обойдётся в 11,8% годовых. Кредит Россельхозбанк выдаст не более чем на 30 лет. Наименьшая сумма для первоначального взноса должна составлять 20%.

Получить кредит с господдержкой можно в размере до 8 миллионов рублей (Москва или Санкт-Петербург) и до 3 миллионов на покупку жилплощади в ином месте. Приобрести недвижимость банк разрешает как на первичном, так и на вторичном рынках (в отличие от Сбербанка) .

Условия ипотеки «Молодая семья»

Очень привлекательной для клиентов Россельхозбанка стала программа «Молодая семья». В ней могут принять участие многие, но только молодым семьям банк предоставляет льготные кредиты. В обязательные условия получения данного кредитного продукта входят следующие пункты:

Предельный возраст супругов — 35 лет.
Площадь жилья на каждого из супругов не должна превышать 14 кв. м.
Ипотечный кредит может быть выдан в долларах, евро или рублях.
Максимальная сумма займа не должна превышать 85% стоимости приобретаемого объекта и ограничивается пределами: 20 000 000 рублей, $600 000 или €500 000.
срок погашения займа — не более 25 лет.
Процентная ставка сегодня варьируется в зависимости от выбранной валюты и размера первоначального взноса (10,5%-14,5% в рублях, 9%-10,5% в иностранной валюте) .

Ипотечная программа «Молодая Семья» в Россельхозбанке обладает рядом таких преимуществ, как:

отсутствие всяких комиссий;

возможность выбора одной из форм погашения займа;

возможность досрочного погашения.

Ипотека по двум документам

Россельхозбанк предлагает свои клиентам взять ипотеку всего лишь по двум документам, причём без подтверждения доходов. Но всё же, чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, лучше предоставить хотя бы косвенные доказательства своей кредитоспособности.

Сегодня процентная ставка на данный продукт составит 14-16,5% . Высоки требования к размеру первоначального взноса – около 50%. На этих условиях можно получить кредитные средства в размере до 8 000 000 (Москва, Санкт-Петербург), и до 4 000 000 в иных регионах.

Целевое назначение ипотечного кредита по двум документам – приобретение квартиры или таунхауса.

Ипотека в Россельхозбанке и материнский капитал

В 2019 году клиенты Россельхозбанка могут направить материнский капитал на погашение ипотеки одним из следующих способов:

внести данные средства в качестве аванса;
погасить часть долга по действующему кредиту.

Чтобы оплатить средствами маткапитала первоначальный взнос, необходимо предоставить банку традиционный пакет документов, сертификат на материнский капитал, а также подтверждение из Пенсионного фонда о наличии остатка средств маткапитала.

Кредит оформляется по следующей схеме:

Сумму, равную маткапиталу, Россельхозбанк выдаёт в кредит под ставку Центробанка.
После заключения ипотечного договора клиент обращается в Пенсионный фонд, где пишет заявление с просьбой о перечислении средств для оплаты первоначального взноса.
При поступлении средств на счёт списывается задолженность по авансу, и заёмщику остаётся погасить оставшуюся часть долга.

Как происходит процедура погашения части долга средствами маткапитала по уже действующему кредиту?

Заёмщик пишет заявление с просьбой о досрочном погашении части долга.
Банк выдаёт ему документ об остатке задолженности по ипотеке.
Клиент подаёт справку в Пенсионный фонд и пишет заявление о перечислении средств на кредитный счёт в банке.
Деньги поступают на счёт клиента, задолженность уменьшается.

Россельхозбанк: планы и перспективы

В 2019 году ипотечные кредиты от «Россельхозбанка» остаются востребованными на российском рынке благодаря уникальной возможности получить небольшую сумму или не подтверждать свои доходы.

Подобные займы особенно удобны тем, кто в состоянии оплатить 80-90% от стоимости недвижимости. Перспективы ипотечных продуктов от Россельхозбанка довольно привлекательны: в текущем году ставки по ипотеке сравняются со среднерыночными.

В 2019 году банк планирует реализацию программ кредитования покупки жилья от аффилированных застройщиков. Следите за этими акциями: они могут стать реальной возможностью получить дешёвый ипотечный кредит.

Мы не откроем большого секрета, сказав, что стоимость недвижимости на отечественном рынке очень высокая. Для большинства россиян купить квартиру практически нереально. Процесс накопления средств длится довольно долго, при этом отложить решение жилищных проблем на десяток лет получается у немногих. Ипотека в Россельхозбанке, одном из крупнейших финансовых учреждений страны, позволяет нашим соотечественникам реализовать свою мечту о комфортабельной квартире либо частном доме.

Предложения банка

В 2019 году данное финансовое учреждение предлагает следующие виды программ долгосрочного жилищного кредитования:

«Ипотечное жилищное кредитование» по ставке от 10,25%. Этот банковский продукт предоставляется на:
- покупку квартиры и апартаментов – как на первичном, так и на вторичном рынке;
- приобретение частного дома с земельным наделом (в том числе таунхауса);
- покупку земельного участка.
«Целевая ипотека» по ставке от 10,75%. Помимо вышеуказанных целей, направлять средства по этой ссуде допускается на последующий ремонт приобретенного жилья.
«Ипотека молодая семья» под материнский капитал. Предоставляется ипотека Россельхозбанка по этой программе тем супружеским парам, возраст членов которых не превышает 35 лет (или хотя бы одного из членов семейной четы). А взять такой долгосрочный жилкредит может лишь заёмщик/залогодатель, являющийся распорядителем средств семейного капитала.
«Ипотека по 2 документам» – от 10,55%. В число требуемых бумаг в данном случае не входят документы, подтверждающие доходы и занятость. Досрочное погашение не сопровождается наложением штрафных санкций. Собственно, это правило распространяется на все ипотечные продукты Россельхозбанка.
«Военная ипотека» по ставке от 12%. Правом получить жилкредит по этой программе наделены военнослужащие, участвующие в НИС не менее 3 лет. Здесь значение имеет также возраст защитника Отечества – от 22 до 45 лет. Причём последняя цифра связана с датой полного закрытия кредитного соглашения.
Приобретение готового или строящегося жилья у застройщика. Банк предлагает 7 таких продуктов. Базовые процентные ставки по ипотеке на квадратные метры по каждому из них разные и в целом колеблются в диапазоне от 7% (жильё в микрорайоне Университетский в Липецке и квартира в ЖК «Томилино») до 9,1% (квартира в жилищном квартале «Лукино – Варино»).

Необходимо отметить, что перекредитование в Россельхозбанке ипотеки, оформленной в другой финансовой организации, в отдельную программу не выделено. Более того, на сайте банка указано, что услуга рефинансирования действует только в отношении потребительских займов, полученных ранее в сторонних кредитных учреждениях. Тем не менее и её стоит рассматривать как одну из возможностей избавления от долга, связанного с ипотекой. Перекредитование выручит, если для внесения первоначального взноса по долгосрочной жилищной ссуде был взят потребительский заём в другом банке. Сумма рефинансирования может достигать отметки 1 миллион рублей. Как правило, объём первого платёжа сопоставим с этой цифрой.

Условия кредитования

Условия предоставления в 2019 году ипотеки в Россельхозбанке формулируются следующим образом:

Сумма кредита:
- минимальная – 100 тысяч рублей;
- максимальная – 20 миллионов рублей.
Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет.
Размер первоначального взноса:
- не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
- не меньше 20%, если квартира приобретается на вторичном рынке;
- от 30% – в случае приобретения апартаментов.
Обеспечение по займу – залог приобретённого либо построенного за счёт ссуженных банком средств объекта недвижимости.
Размер базовой процентной ставки по ипотеке от Россельхозбанка сегодня составляет 10,75. Если же объект недвижимости приобретается у ключевых партнёров банка на специальных условиях, данный показатель снижается до отметки 10,25%. Эти цифры распространяются на сделки по приобретению квартиры и апартаментов на любом рынке – первичном либо вторичном, а также если приобретается таунхаус с земельным наделом. Когда же речь идёт о покупке жилого дома с приусадебным участком или участка земли без строения, в зависимости от размера первого взноса ставка находится в пределах 14,5-15,5% годовых.
Ипотечное кредитование в Россельхозбанке выполняется путём единовременного перечисления полной суммы.
Страхование. Предоставляемое в залог имущество должно быть застраховано на весь срок действия ипотечного договора. Страхование здоровья и жизни кредитополучателя и созаёмщиков выполняется на добровольной основе. В случае отказа от приобретения страхового полиса ставка по займу увеличивается на 1 п.п.

Полезно знать. Услуги по страхованию допускается оплачивать кредитными средствами.

Созаёмщики. В качестве таковых могут выступать не более 3 физических лиц, не связанных с заёмщиком родственным узами. В обязательном порядке в качестве созаёмщика привлекается супруга/супруг кредитополучателя.
Срок рассмотрения заявки на получение ссуды – до 5 дней.
Одобренная заявка действительна на протяжении 90 дней.

Процедура оформления

Чтобы жилкредит не стал непосильным бременем для семейного бюджета, необходимо знать, как оформить ипотеку в Россельхозбанке на квартиру, при этом учесть предлагаемые варианты обслуживания такой ссуды.

Заёмщик может выбрать способ погашения долга – делать это разрешается не только по схеме аннуитетных, но и .

Следует также учесть, что оформление ипотеки и подписание договора купли-продажи проводятся параллельно. До регистрации сделки в Росреестре, продавец недвижимости должен довольствоваться лишь суммой предоплаты.

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, нужно выполнить следующие шаги:

Подготовить пакет документов.
Подать заявку.
Выбрать жильё. Приняв решение по объекту недвижимости, воспользуйтесь услугами одного из аккредитованных банком оценщиков. Составленный отчёт представьте в финансовое учреждение.
Составить с участием своего менеджера кредитное соглашение, договор купли-продажи, договор страхования залогового объекта и подписать эти бумаги.
Зарегистрировать сделку в Росреестре. После внесения сведений в ЕГРН получите выписку и представьте её копию Россельхозбанк.

Очень важен вопрос, на что прежде всего следует обратить внимание, оформляя ипотеку. Прислушаемся к словам начальника структурного подразделения одного из региональных филиалов ОАО «Россельхозбанк» г-на Токарева: «Оценка стоимости квартиры приводит к немалым дополнительным расходам. Тарифы большинства компаний, работающих в данном сегменте финансового рынка, варьируются в диапазоне 35-50 руб./ м кв. Чтобы взять ипотеку в Россельхозбанке, пользоваться их услугами необязательно. Но лишь при условии, если клиент заплатит первый взнос в размере 30% от рыночной стоимости квартиры. Причём в эту сумму могут входить и средства материнского капитала. Возможность выбора в Россельхозбанке дифференцированной схемы платежей снижает размер переплат по обслуживаемому ипотечному займу».

Необходимые документы

Независимо от выбранной программы клиенту следует подать стандартный пакет бумаг, в который входят:

заявление-анкета;
паспорт российского образца с соответствующей отметкой о гражданстве либо заменяющий его документ (лица, проходящие военную службу, представляют удостоверение личности);
мужчины, возраст которых не перешагнул отметку 27 лет, представляют приписное свидетельство или ;
документы о семейном положение и наличии детей;
документы, подтверждающие факт официального трудоустройства и уровень доходов.

Кроме того, на саму приобретаемую недвижимость также потребуются документы для ипотеки в Россельхозбанке. Их перечень отличается от программы к программе. Но в любом случае необходимо представить выписку из ЕГРП на имущество и проведённые с ним сделки. Такая же бумага потребуется в отношении приобретаемого земельного участка. В целом банк оставляет за собой право изменить перечень документов по своему усмотрению.

Подаем онлайн-заявку

Использование интернета для подачи заявки на ипотечный заём в Россельхозбанке позволит вам сэкономить время. Алгоритм процедуры следующий:

Заходим на сайт банка.
Переходим на страницу «Ипотека».
После нажатия кнопки «Оформить онлайн» на экране монитора компьютера высветится очень простая форма. Вам необходимо будет заполнить поля:
- дата рождения;
- номер телефона;
- адрес электронной почты;
- необходимая сумма денежных средств;
- срок действия кредитного соглашения.

Теперь останется только подать заявку на ипотеку в Россельхозбанке онлайн. Для этого кликните на кнопку, которая так и называется – «Подать заявку».

Затем, получив предварительное одобрение, придерживайтесь следующей последовательности действий:

Составьте в письменной форме заявку.
Соберите все необходимые документы и сдайте их в специальный отдел банка.

Сотрудники финансовой организации проверят бумаги и установят допустимые параметры займа – максимальную сумму, срок кредитования и некоторые иные моменты

Начните поиск подходящего для покупки жилья. Делать это надо с учётом предъявляемых банком требований к квартире.
Когда специалисты финансового учреждения одобрят выбор недвижимости, составьте договор купли-продажи. После этого банк перечислит денежные средства на соответствующий счёт.
Заключайте договор и начинайте обслуживать ипотечный кредит.

В заключение стоит сказать, что на странице «Ипотека» сайта Россельхозбанка размещён онлайн-калькулятор. Благодаря продуманным функциям и удобному интерфейсу вы сможете получить в считанные секунды ответы на все вопросы, касающиеся условий кредитования. Данный сервис окажет большую помощь в оценке возможности обслуживания займа – без просрочек выплат, с учётом прогнозируемого своего финансового положения.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

В 2019 году Россельхозбанк планирует понизить процентные ставки на ипотеку, что должно значительно повлиять на динамику их оформлений. При получении ипотеки в Россельхозбанке, преимуществом специальных ипотечных кредитов является возможность выбора способа погашения кредитных задолженностей – аннуитетной или дифференцированной .

Сравнение аннуитетного и дифференцированного способа погашения кредита на примере

Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке в 2019 году на сегодня

Процент по ипотеке выступает основным инструментом привлечения клиентов. Этим объясняются постоянные попытки банка снизить ее размер.

На текущий год руководством Россельхозбанка принято решение определять процентную составляющую по каждому заемщику индивидуально .

Более выгодные ставки предоставляются клиентам банка, которые :

Получают заработную плату на карту Россельхозбанка.
Имеют действующие депозитные договора.
Для покупки жилья используют материнский капитал.

На лояльные условия кредитования также могут претендовать пенсионеры.

Средняя ставка и объем выданных ипотечных кредитов

Средняя процентная ставка по займам на жилье в 2019 году варьируется от 13 до 15,6% годовых.

В зависимости от прочих условий процент за пользование ипотечным кредитом может составлять от 7,5% до 15,6% годовых.

Специальные ипотечные программы и проценты

В рамках выдачи займов на покупку жилья от Россельхозбанка открыто несколько спецпрограмм предоставления ипотечных кредитов:

Целевые кредиты , которые предусматривают обязательное наличие залога. Такая ипотека выдается под 11,5% годовых.
Заключение договора кредитования на основании двух документов . Заемщик обязан внести 50%.в качестве первоначального взноса. Денежные средства выдаются под 12% годовых.
Государственная программа заемщиков . Такие кредиты обойдутся соискателям не более чем в 10,9%.
Ипотека на покупку квартир в еще строящихся домах . Обязательным условием данной программы является то, что застройщик должен быть из числа партнеров банка. Процентная ставка может варьироваться от 7 до 8% в год.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Потенциальный клиент, принимая решение о приобретении жилья в кредит, должен иметь представление об уровне кредитной нагрузки.

Зная ежемесячные суммы платежей, заемщик сможет оценить реальные возможности получения такого кредита и его дальнейшего погашения.

Для этого создан ипотечный калькулятор. Для составления графика погашения займа необходимо внести следующие данные :

Сумма кредита.
Первоначальный взнос.
Период, на который планируется взять кредит.
Предпочтительная схема погашения.

При заключении ипотечных договоров могут быть дополнительные платежи. Эти суммы также учитываются калькулятором при расчете ежемесячных платежей.

Основные требования Россельхозбанка при оформлении ипотеки

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, потенциальному клиенту необходимо соответствовать основным требованиям :

Быть гражданином России.
Возраст заемщика при подписании договора должен быть минимум 21 год .
На момент погашения кредита полностью клиенту не должно исполниться 65 лет .

Полный список требований размещенных на официальном сайте банка

Особое внимание уделяется трудовому стажу. Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Наряду с этим за последние пять лет заемщик обязан иметь не менее 12 месяцев общего стажа .

Иные программы по получению кредита в Россельхозбанке

Одним из самых выгодных предложений является целевая программа на приобретение жилья с отсутствием первого взноса. Такие условия возможны только при предоставлении недвижимости, находящейся в собственности соискателя, под залог.

Деньги выдаются на срок до 30 лет на стандартные для ипотеки суммы – от 100 000 до 20 миллионов рублей .

Стоит отметить, что физическим лицам предоставляется возможность получить практически новую квартиру на весьма выгодных условиях.

Вместе с этим не стоит забывать об обязательном первоначальном взносе, который предоставляется на нижеописанных условиях :

Наряду с этим стоит помнить, что максимальная сумма предоставляемых средств не может превышать 70% от стоимости предоставляемой недвижимости как залог .

Процентная ставка по таким кредитам может достигать 15% в год.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека под материнский капитал

У Россельхозбанка существуют и другие кредитные программы, среди которых следует выделить выдачу средств на покупку жилья под материнский капитал для молодых семей. Она предоставляет возможность погашения первоначального взноса государственными средствами.

Но следует учесть, что такие финансы выдаются в течение от одного до трех месяцев , на что может согласиться не каждый застройщик или продавец.

Но в основном условия для приобретения недвижимости совпадают со всеми остальными, а процентные ставки варьируются около 9% годовых процентов .

Ипотека «Молодая семья»

В Россельхозбанке работает программа льготного ипотечного кредитования «Молодая семья».

Этим кредитом могут воспользоваться семьи, которые соответствуют следующим критериям :

Ни один из супругов не должен быть старше 35 лет.
Семья состоит из одного родителя не старше 35 лет и одного или нескольких детей.

Обязательным условием выдачи займа по данной программе является внесение первоначального взноса.

Ставки по кредиту по программам «Материнский капитал» и «Молодая семья»:

В зависимости от типа приобретаемого жилья взнос может составлять :

10% от стоимости жилья на вторичном рынке.
20% от оценочной стоимости квартиры из новостройки.

По условиям ипотеки для молодых семей в случае появления ребенка банк предоставляет отсрочку по уплате тела кредита на период до трех лет.

Военная ипотека

Если же вы являетесь военнослужащим, то военная ипотека для участников НИС у Россельхозбанка обеспечит выгодные процентные ставки.

Согласно ее условиям, можно взять ипотеку под 10,75% годовых на сумму до 1,95 миллиона рублей.

Стоит учесть, что ипотечное кредитование предполагает собой первоначальный взнос не менее 10% выдаваемой суммы, а срок на выплату кредитных средств может варьироваться от 3 до 24 лет . В таких случаях залогом выступает приобретаемый объект жилья.

Возможные нюансы при оформлении ипотеки

Для получения кредита под выгодную процентную ставку следует провести оценку недвижимости для получения ипотеки. Согласно ей, определяется стоимость и тип приобретаемого жилья, ведь от этого напрямую зависит размер годовой процентной ставки.

Вместе с этим запрашиваемая сумма кредита также имеет значительное влияние на условия предоставления ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Предоставленные клиентом документы также могут повлиять на решение банка, а для успешного получения ипотеки понадобятся такие бумаги :

Свидетельства о рождении детей.
Копия трудового контракта или книги.
Документы, отражающие нынешнее финансовое состояние клиента.
Свидетельство о бракосочетании.
Документы на приобретаемое жилье или земельный участок.
Военный билет и приписное свидетельство.

Фотогалерея с образцами документов :

Наряду с этим стоит помнить, что для оформления ипотеки необходимо внести залог, роль которого может играть имущество заемщика или поручителя.

Важную роль при выдаче кредита играет и тот фактор, что возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент окончания погашения ипотечной задолженности.

Выгодные предложения от партнеров-застройщиков Россельхозбанка

Среди целевых кредитных программ можно встретить специальные условия по предоставлению денег на жилье от Россельхозбанка под крайне выгодный процент – от 5,17% . На сегодняшний день на кредитном рынке не имеется аналогов такой ипотеке.

Такой кредит возможен в случае покупки жилья у партнеров-застройщиков. С полным списком таких партнеров можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанка .

Перечень документов, снижающих процентную ставку

После общего снижения процентной ставки на ипотеку, многие заемщики стали интересоваться возможностью понижения стоимости ипотеки, оформленной по более высоким ставкам.

Россельхозбанк предоставляет такие возможности всем своим клиентам, но для этого следует рассчитать, под каким процентом вам придется оформлять новый договор, ведь переход также может занять некоторое время.

Для этого следует предоставить в Россельхозбанк такие документы, как :

Паспорт гражданина РФ.
Приписное свидетельство и военный билет.
Справка о доходах.
Заявление о снижении процентной ставки в связи со сменой рыночных условий.

На фоне снижений процентных ставок на вторичное жилье также участились случаи смены кредитора путем погашения старых задолженностей новым банком, у которого будет открыт новый ипотечный кредит.

Вместе с этим стоит помнить, что Россельхозбанк потребует заново проходить процедуру подтверждения платежеспособности клиента путем сбора необходимых документов для определения новых процентных ставок.

Подведение итогов ипотечных программ

Россельхозбанк снизил процентные ставки как для новых клиентов, так и для уже имеющихся заемщиков. Это позволяет выплачивать средства согласно ипотечному кредитованию под меньшим процентом без различных «подводных камней», что более выгодно для заемщика.

Существует много программ, позволяющих получить ипотечные средства на дом с земельным участком по более выгодным процентным ставкам. Так сегодня у Россельхозбанка предоставляется возможность получить ипотеку для военнослужащих, пенсионеров, молодых семей, наряду с этим практически все несут в себе цель уменьшить процентную ставку.

Видео по теме :

Январь 2019

Жильё в наше время стоит довольно дорого, и приобрести его на собственные средства могут далеко не все. Большинство людей в таких случаях обращаются за помощью в банк и берут денежный заём. Данная статья содержит необходимую информацию обо всех доступных видах ипотеки в Россельхозбанке.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Ставка по кредиту является одним из главных факторов, на который необходимо обращать внимание в ходе поиска наиболее выгодного предложения. Дело в том, что именно от размера процентной ставки будет зависеть сумма переплаты. Чем меньше ставка, тем лучше для заёмщика.

В последнее время ставка постепенно снижается. Например, в Россельхозбанке в 2018 году проценты по ипотеке были снижены примерно на 2%. Причём теперь проценты не зависят от срока кредитования и суммы первого взноса.

На ставку влияет только тип приобретаемой недвижимости, сумма кредита, а также категория клиента. Причём последний пункт играет довольно важную роль, так как Россельхозбанк предлагает различные виды ипотечного кредитования для разных категорий заёмщиков. Каждый из этих видов обладает уникальными условиями кредитования. Ниже будут подробно перечислены все виды ипотеки и условия их предоставления в Россельхозбанке.

Ипотека для приобретения жилой недвижимости

Представленный вид денежного займа считается наиболее распространённым и востребованным среди всех видов ипотеки. Оформив подобный займ, можно будет приобрести следующие типы недвижимого имущества:

квартира на первичном рынке;
квартира на вторичном рынке;
участок земли, на котором размещены жилые строения;
участок земли без построек;
объекты недвижимости, которые находятся на стадии строительства.

Ставка оформляемого займа зависит от следующих факторов:

Цель кредитования. Сюда относится покупка квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости, приобретение жилого строения вместе с земельным участком, а также приобретение участка без строений.
Сумма кредита. Размер ставки отличается для сумм кредита до 3 млн рублей или больше этой величины.
Категория заёмщика. Для заёмщиков, обладающих зарплатными картами Россельхозбанка, и работников бюджетных организаций присутствует специальная процентная ставка.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Так как Россельхозбанк является организацией, которой владеет государство , то здесь присутствуют различные программы с государственной поддержкой. Например, в представленном банке, молодая семья, имеющая двух или трёх детей, которые родились или родятся в период с 2018 по 2022 год, может получить займ с более выгодными условиями.

Преимущественные особенности указанного вида ипотеки:

льготная процентная ставка, размер которой составляет 6% годовых;
по кредиту полностью отсутствуют различные комиссии;
возможно досрочное полное погашение имеющегося займа без штрафов.

Срок действия льготной процентной ставки:

если в семье родился второй ребёнок, льготные условия по ставке предоставляются на 3 года;
если в семье родился третий ребёнок, то длительность льготных условий составляет 5 лет.

Условия предоставления льготной ставки:

исполнение заёмщиком всех обязательств, касающихся уплаты процентов за пользование денежным займом;
оформление страхования жизни и здоровья и предоставление соответствующих документов кредитору;
оформление страхования недвижимости, приобретаемой в кредит, и предоставление соответствующих документов кредитору.

Таблица с основными условиями данного предложения:

Ипотечный кредит под материнский капитал

Государство оказывает помощь молодым семьям с детьми и разрабатывает для них социальные программы. Так, с недавнего времени, за рождение детей стали выдавать материнский капитал , который можно потратить на различные цели, в том числе и на приобретение жилья. Россельхозбанк создал специальный вид ипотеки, по которому принимается материнский капитал в качестве первого взноса. В остальном условия кредитования по этому виду ипотеки остаются стандартными.

Кредит на жильё молодым семьям

Выше уже было представлено предложение от Россельхозбанка для семей с детьми. Однако в этом банке есть программа, которая предназначена для молодых семей, где нет детей. В этом случае кредит выдаётся тем семьям, в которых хотя бы один из супругов младше 35 лет.

Преимущества кредита молодым семьям:

уменьшенная сумма первоначального взноса - составляет от 10 до 15% от стоимости жилья (зависит от типа приобретаемой квартиры);
присутствует возможность отсрочки по уплате основного долга до 3 лет при рождении ребёнка.

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке

Обычно при оформлении кредита банк требует от заёмщика предъявить большое количество различных документов, подтверждающих его способность выплатить задолженность. Из-за этого на получение денег для покупки квартиры уходит довольно много времени. Однако в Россельхозбанке присутствует упрощённая программа ипотечного кредитования, в которой можно получить заём всего по двум документам. К этим документам относятся паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

Основные преимущества:

не нужно подтверждать наличие работы и стабильного дохода;
полное отсутствие дополнительных комиссий;
присутствует возможность выбора способа погашения задолженности;
при досрочном погашении заёмщику не предъявляют штрафы и другие санкции.

Условия кредитования такие:

Военная ипотека

Для физических лиц, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в Россельхозбанке присутствует специальная программа ипотечного кредита. В этом случае на полученные денежные средства можно будет приобрести:

готовую квартиру на вторичном рынке;
пустой земельный участок;
земельный участок с жилым домом.

Условия кредитования:

Список документов для оформления ипотеки в Россельхозбанке

Чтобы успешно получить деньги для приобретения квартиры или дома, заёмщику необходимо собрать внушительный пакет документов (исключением является программа выдачи ипотеки по двум документам). К сбору документации необходимо подойти максимально серьёзно, так как от этого во многом зависит вероятность одобрения подаваемой заявки. В перечень необходимых документов входят:

заявление на получение займа (можно скачать бланк на сайте банка либо заполнить в отделении);
паспорт;
мужчинам в возрасте до 28 лет необходимо предъявить военный билет;
необходимо предоставить свидетельство о браке либо о разводе (при наличии);
если у заёмщика есть дети, то ему необходимо предоставить их свидетельства о рождении;
справка 2-НДФЛ либо справка, оформленная по форме банковской организации ;
свидетельство о регистрации прав собственности на недвижимость, отдаваемую в залог.

В некоторых случаях кредитор может потребовать предъявить дополнительные документы . Об этом заёмщику сообщат при оформлении денежного займа.

Условия кредитования

Условия по выдаче ипотечного кредита в Россельхозбанке могут отличаться в зависимости от выбранной программы кредитования. При оформлении стандартной ипотеки условия будут следующими:

Требования, предъявляемые к заёмщику:

возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент полного погашения долга;
возможна выдача кредита заёмщику возрастом до 75 лет при условии, что по достижению им 65-летнего возраста будет выплачена половина долга, а также при наличии созаёмщика ;
наличие у заёмщика российского гражданства;
обязательный стаж работы на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев (3 месяца для держателей зарплатных карт, выпущенных в Россельхозбанке) и не менее одного года (6 месяцев для держателей зарплатных карт) общего стажа работы за последние 5 лет;
наличие прописки на территории РФ.

Порядок оформления

Процесс оформления ипотечного кредита является не слишком сложным и не занимает много времени. Единственная сложность представленной процедуры может заключаться в сборе всех необходимых документов. Процесс получения ипотеки в Россельхозбанке состоит из следующих этапов:

Сбор документов. Перечень необходимых документов был указан выше. Однако всё же рекомендуется уточнять данную информацию в банке.
Подача заявления. После сбора всех документов необходимо написать заявление на получение ипотеки и отдать его на рассмотрение. Срок рассмотрения занимает не более 5 рабочих дней.
Поиск жилья. Если заявка была одобрена, то можно приступать к поиску жилья. Выбрав несколько подходящих вариантов нужно обратиться к оценщику, который работает с Россельхозбанком. Специалист проведёт оценку жилья и предоставит полученные результаты в банк.
Оформление договоров. На этом этапе необходимо подготовить договор купли-продажи недвижимости, кредитный договор и договор о страховании залога.
Оформление сделки. Последний этап, на котором заёмщику необходимо подать заявление о регистрации сделки в Росреестр. Там будут зарегистрированы его права на приобретаемую недвижимость, а также будет выдана выписка, копию которой необходимо отнести кредитору.

Как можно увидеть из статьи, Россельхозбанк предлагает множество программ по ипотечному кредитованию для различных категорий заёмщиков. Причём все они обладают довольно выгодными условиями. В том случае, если человек собирается взять ипотеку в Россельхозбанке, ему стоит присмотреться к программам, представленным в этой статье.