Строительство дома из бруса в кредит. Каркасный дом: строительство в кредит и в рассрочку

Строительство дома из бруса и деревянного каркаса обходится владельцам дешевле, чем кирпичные и монолитные дома. И все же покупка дома из бруса в кредит может стать выгодным решением, если заказчик заинтересован в быстром возведении здания. Если же совместить проект дома из бруса под ключ и оформить кредит, в итоге вы получите гарантию качества, точные сроки строительства и отсутствие дополнительных затрат.

Построить дом в кредит от компании «Сварог» можно в объёме до 5 000 000 рублей и сроком до 7 лет. В отличие от ипотеки, купить каркасный дом в кредит вы можете без имущественного залога, и оформить его быстрее.

Название банка

Требования, условия и документы

Требования к заемщику:

Возраст от 21 до 68 лет на момент погашения кредита;
Общий трудовой стаж не менее двух лет, стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Необходимые документы:

Договор на строительство дома / Договор на выполнение подрядных работ;
Паспорт гражданина РФ.

Условия кредитования:

Срок кредита: до 7 лет;
Сумма кредита: до 5 млн. руб.;
Процентная ставка: 13,4 % при залоге, 14,4 % без залога. Со страхованием жизни и здоровья. Без страхования +3%.

Кредит на строительство дома - от 13.4%.

Срок кредита - до 7 лет.

Сумма - до 5000000 рублей.

Условия получения кредита. Кто может купить каркасный дом в кредит?

Банки-партнеры компании «Сварог» предлагают условия для потребительского кредита на постройку каркасных домов и домов из бруса, не прибегая к услугам ипотечного кредитования. И в отличие от ипотеки, нецелевой кредит на каркасный дом под ключ дает право распоряжаться недвижимостью как угодно. 22

Условия для получения кредита следующие:

Вам нужно иметь гражданство РФ;
зарегистрироваться в том регионе, где находится представительство банка;
Ваш доход должен быть постоянным, с общим трудовым стажем не менее 2-х лет и при этом не менее полугода непрерывного стажа;
при погашении кредита Вам должно быть не менее 21 и не более 68 лет;

Партнеры «Сварога» не завышают кредитные ставки, однако следует помнить, что ставки потребительского и ипотечного кредитования отличаются. Поэтому купить проект дома из бруса в кредит вместе со страхованием вашей жизни вы можете под 13,4% при внесении залога и под 14,4% без него. В том случае, если вы отказываетесь от страховки, вам нужно будет доплатить 3% от суммы.

Почему оформить кредит на каркасный дом - грамотное решение?

Постройка дома в кредит не всегда дорогостоящий и длительный процесс, и при строительстве каркасных домов своими силами, и при строительстве каркасных домов посредством фирм, и даже при покупке дома из бруса в кредит. Бюджет, как и время не могут быть безграничными, поэтому люди с ограниченными финансами вынуждены отодвигать сроки завершения работ, просить строительные компании об отсрочке, брать кредиты у сторонних фирм... И не редко такие решения приводят к замораживанию строительства и полному отсутствию денег.

Кредит на постройку дома под ключ действительно неплохой выход из ситуации, однако далеко не каждая строительная компания работает на таких условиях. Юридически это более сложный процесс заключения договора, чем просто заключение договора подряда. Деньги за свою работу подрядчик получает не сразу и средств для возведения здания просто может не быть.

«Сварог» уже сотрудничает с несколькими банками и имеет материально-техническую базу для производства работ, поэтому купить каркасный дом в кредит и построить его под ключ вместе с нами - решение двух проблем одним моментом!

Сторительство и покупка дома в кредит может предложить не любая строительная компания. Многие исполнители отказываются от строительсва в кредит потому что это требует дополнительной волокиты с оформлением бумаг, деньги строитель опять же получает не сразу.

Но это история не про компанию Даромдома. Мы не просто строим качаственно и без предоплаты дома и бани из профилированного бруса, наша цель сделать доступным строительтво загородного жилья широкой массе населения Росии. В этом мы видим свою миссию, поэтому наша компания строит в кредит.

Давайте разберемся насколько доступно сейчас получить кредит на строительство дома у нашего партнера — банка Россельхозбанк, выясним какие условия, проценты и программы он может предоставить вам, нашим заказчикам. С нами беседует заместитель директора Новгородского филиала АО «Россельхозбанк» Марина Рославцева.

Кредитные программы помогают многим нашим клиентам обзавестись своим жильем, улучшить условия проживания или построить собственный дом на заемные средства.

Разумеется, строительство дома предпочтительно по нескольким причинам и одной из основных является тот факт, что вам не придется мириться с домом, который построен по чужому плану и под чужие потребности. Вы сможете построить дом своей мечты под себя. Удовольствие недешевое, но наши специалисты помогут подобрать кредит на необходимую сумму и на приемлемых условиях. Вы сами можете убедиться, насколько интересно выглядит кредит на строительство дома в Россельхозбанке.

Дома из бруса под ключ в кредит: какие особенности кредитования строительства?

На дома из бруса под ключ кредит предоставляют немногие банки. В Россельхозбанке кредит на строительство частного дома - это заем целевой, использовать полученные средства можно только для одной единственной цели. Клиент может выбрать вариант выплаты займа отдельными частями, траншами, по мере необходимости и проведения тех или иных строительных работ.

Какие программы сегодня действуют в Россельхозбанке?

Ипотечный кредит на возведение собственного дома. Клиент получает средства на возведение своего собственного коттеджа или дома с земельным участком. Этот кредит выдается максимум до 30 лет (ссылка на сайт). Рассчитывать на получение подобного займа могут россияне в возрасте от 21 года, верхняя граница проходит по 65 годам. Рабочий стаж должен составлять минимум полгода на последнем месте труда, минимум один год за период в прошедшие пять лет. Для клиентов, что занимаются ведением личного подсобного хозяйства, ссуда оформляется без этих сведений.

Что касается доходов, то кредит под строительство дома предоставляет клиенту возможность выбрать альтернативный способ - либо 2НДФЛ, либо корректно оформленная справка по форме банка. Материальным обеспечением по кредиту будет возводимый объект, до перевода недвижимости в залог принимается поручительство физического или юридического лица.

Средства можно получить траншами, тогда заем выдается в форме открытой кредитной линии. По желанию, можно взять и всю сумму единовременно. Погашение задолженности осуществляется равными платежами, хотя доступна и дифференцированная схема. Молодая семья, где одному или обоим супругам до 35 лет, может рассчитывать на льготы - отсрочку выплаты основного тела долга до 3 лет, отсрочку при рождении детей во время действия ипотеки - до достижения ими 3 лет. Но отсрочку можно оформить всего раз за весь кредитный срок. Досрочное погашение в рамках такого продукта, как кредит на постройку дома Россельхозбанк, производится без ограничений и комиссий.

Супруг или супруга могут по условиям выступить созаемщиком по кредиту, их платежеспособность банком учитывается. Кроме того, можно привлечь до трех физических лиц, в том числе, и не состоящих в родственных отношениях с основным клиентом. Они будут обязаны подтвердить официально размер своего дохода.

Подведя итог, взять кредит на возведение своего коттеджа или дома вполне возможно . Лучше всего, если вам удастся воспользоваться какой-то совместной программой банка и застройщика - партнера банка.

Существуют и другие программы, например, «оформление по двум документам» - это специальная программа, для кого она предназначена?

Итак, построить дом из бруса недорого и в кредит вполне возможно, но существуют ли еще какие-либо программы? На таких условиях можно оформить ипотеку для покупки квартиры или жилого дома с участком (в том числе таунхауса) на вторичном рынке, а также объекта недвижимости на первичном рынке, при условии, что его строительство осуществляется с участием кредитных средств Россельхозбанка. Необходимо иметь не менее 40% собственных средств, в случае приобретения квартиры и не менее 50%, если приобретается дом или таунхаус. Максимальная сумма до 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей, и до 4 миллионов рублей для остальных регионов.

Что представляет собой нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости?

Это ипотечный кредит под залог жилой квартиры или частного дома с земельным участком. Кредитные средства могут быть использованы заемщиком на любые цели. Кредит выдается в сумме не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости передаваемого в залог. Рыночная стоимость объекта недвижимости (предмета ипотеки) определяется в соответствии с отчетом независимого оценщика. Кредит предоставляется на сумму не более 10 миллионов рублей и на срок до 10 лет. В качестве обеспечения требуется передача в залог недвижимого имущества, которым может выступать квартира или жилой дом вместе с земельным участком. Объект должен находиться у заёмщика или созаёмщиков на праве собственности. Заявка рассматривается в срок, не превышающий пяти рабочих дней.

Льготный кредит для молодой семьи на строительство дома

Программа «Молодая семья», семья получает кредит в рамках стандартного продукта, но с применением ряда льгот. Например, первоначальный взнос снижен до 10%, за исключением случаев, когда клиент планирует оплачивать кредитными средствами участие в долевом строительстве. Тогда минимальная планка остается прежней 20%. Данная категория клиентов может воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга на период строительства (не более 3-х лет) и при рождении ребенка (до достижения им 3-х летнего возраста). По этому кредиту разрешено использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Также Даромдома, совместно с Россельхозбанком, предлагает программу ипотека с использованием материнского капитала , когда один из Заемщиков/Залогодателей должен являться распорядителем средств материнского (семейного) капитала.

Есть интересный вид кредитования «Инженерные коммуникации». Этот кредит выдаётся на специальных условиях и позволяет для частного дома провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления и даже поставить телефон.

Таблица 1.1. Процентные ставки по ипотечным кредитам в рублях РФ

Размер первоначального взноса	Срок кредита
Размер первоначального взноса	до 60 мес. (вкл.)	свыше 60 мес. до 120 мес. (вкл.)	свыше 120 мес. до 180 мес. (вкл.)		свыше 180 мес. до 240 мес. (вкл.)	свыше 240 мес. до 360 мес. (вкл.)
Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости и строительство жилого дома
до 30%	не ниже 14,50 %	не ниже 15,00 %	не ниже 15,50 %		не ниже 15,50 %	не ниже 16,00 %
более 30 - 50%	не ниже 14,00 %	не ниже 14,50 %	не ниже 15,00 %		не ниже 15,25 %	не ниже 15,50 %
более 50%	не ниже 13,50 %	не ниже 14,00 %	не ниже 14,50 %		не ниже 15,00 %	не ниже 15,25 %
	до 12 мес. (вкл.)	свыше 12 мес. до 36 мес. (вкл.)	свыше 36 мес. до 60 мес. (вкл.)	свыше 60 мес. до 84 мес. (вкл.)		свыше 84 мес. до 120 мес. (вкл.)
Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья	не ниже 14,50 %	не ниже 15,00 %	не ниже 15,50 %		не ниже 15,50 %	не ниже 16,00 %
	до 12 мес. (вкл.)	свыше 12 мес. до 36 мес. (вкл.)	свыше 36 мес. до 60 мес. (вкл.)		свыше 60 мес. до 84 мес. (вкл.)	свыше 84 мес. до 120 мес. (вкл.)
Нецелевой ипотечный кредит	не ниже 16,00 %	не ниже 16,00 %	не ниже 19,00 %		не ниже 19,00 %	не ниже 19,00 %

Данные ставки применяются также в случае оформления в рамках:

Специальных условий предоставления кредитного продукта «Ипотечный кредит для молодых семей»;
Специальных условий предоставления кредитного продукта «Ипотечный кредит с учетом материнского (семейного) капитала»;
Условий по кредитному продукту «Ипотечное жилищное кредитование для работников АО «Россельхозбанк»;
Условий по кредитному продукту «Ипотечное жилищное кредитование по двум документам».

Также получить более подробную консультацию и оформить кредит можно во всех дополнительных офисах АО "Россельхозбанк".

Квартирный вопрос - один из самых остро стоящих вопросов у москвичей, которые находятся в поиске денег на приобретение недвижимости.

Ипотека на строительство жилья в Москве дает возможность получить недвижимость за достаточно короткий срок.

Для получения ипотечного кредита на строительство дома, клиенту выдвигаются банком следующие требования:

Возраст от 21 года до 65 лет;
Стабильная работа;
Доход. Учитывается не только заработок клиента, но и его семьи;
Сумма, для начального взноса.
Нужны поручители, если размер дохода самого клиента не удовлетворяет банк.

Банки города Москва , предоставляют следующие виды программ ипотечных кредитов в 2019 году:

стандартные;
социальные;
«Молодая семья»;
для военнослужащих.

Клиенту предоставляется возможность самостоятельно на виртуальном калькуляторе рассчитать ежемесячный платеж, сравнить условия в нескольких банках и подобрать для себя более выгодный вариант.

Подать заявку онлайн на кредит в Москве просто, достаточно всего несколько шагов:

Зайти на сайт банка.
Заполнить заявку.
Отправить ее в банк.
Получить ответ.
Собрать нужные документы и отправиться в банк.

Как взять ипотеку на строительство дома москвичам?

Нужно представить банку ряд документов:

Паспорт.
Лицам мужского пола - военный билет.
СНИЛС.
Документы об образовании.
Свидетельство о браке, документы о рождении детей.
Трудовую книжку с работы
Справки о доходах.

Банк, выдавая ипотеку на строительство частного дома, учитывает из какого материала клиент строит дом (из бетона, кирпича или дерева), а также какие характеристики фундамента.

Шансов больше получить ипотеку в Москве под строительство дома у тех клиентов, кто строит, из более долговечных материалов.

Какие банки Москвы дают ипотеку под строительство жилья москвичам?

Среди лидеров:

Сбербанк;
Банк Москвы;
Россельхозбанк;
Московский кредитный банк;
РосЕвроБанк и др.

Беря ипотеку под строительство жилья, клиент оперативно решает вопросы жилья. Льготные ипотечные договоры, которые выгодны клиенту экономически - надежное вложение средств.

Для семей со средним достатком лучшим вариантом приобретения собственного жилья станет каркасный дом: строительство в кредит становится все более доступным. Постройка из традиционных материалов, так их как кирпич, шлакоблоки или газобетон, рискует затянуться на несколько лет, и она всегда требует огромных расходов. Каркасная технология позволяет полностью закончить строительство и переселиться в полностью готовый дом всего за несколько месяцев, после чего семья сможет спокойно выплачивать кредит.

Преимущества каркасного строительства

Каркасный дом в кредит – это возможность обзавестись собственным жильем с очень небольшими единовременными расходами. Современные банковские программы специально ориентированы на семьи со средним достатком, ежемесячные выплаты не станут слишком обременительными, если заранее обдумать все вопросы и взвешенно подойти к проектировке и строительству.

Каркасный дом – это теплая, легкая и долговечная постройка, не требующая заливки мощного монолитного фундамента. Строительные работы могут проводиться в любое время года, хотя обычно их стараются все же провести в теплый сезон. Саму постройку дома можно сравнить со сборкой конструктора: здание собирается из готовых элементов заводского изготовления, коробка строится всего за несколько недель.

Каркасный дом в кредит в Москве и Подмосковье стал популярным решением еще по нескольким причинам:

Возможность за одно лето не только построить здание, но и провести полную отделку с обустройством и подключением всех коммуникаций. В отличие от дома из бревна, каркасная постройка не дает усадки: не нужно ждать полгода или год, можно сразу проводить внешнюю облицовку, устанавливать двери, окна и проводить другие работы. Это позволяет завершить строительство в самые короткие сроки.
Невысокая стоимость материалов и отделки. Для каркаса используется прочный брус хвойных пород, для облицовки применяются OSB -плиты и современные утеплители. Такая технология обеспечивает минимальные траты на постройку, кроме того, можно экономить на черновой отделке.
Высокая энергоэффективность. Каркасный дом хорошо держит тепло, это дает возможность уменьшить ежегодные затраты на отопление. Для любого дома это значительная экономия, она частично окупает вложения в строительство.
Широкий выбор планировочных решений. Если вы хотите стать владельцем по-настоящему удобного жилища, ваш выбор - строительство каркасных домов под ключ: проекты одноэтажных и двухэтажных зданий можно подобрать под любые требования. Впоследствии здание можно будет быстро перестроить, изменив расположение комнат.

Плюсы строительства в кредит

Если вам предстоит строительство в кредит, каркасный дом является наименее рискованным решением. Постройка не затянется и не приведет к большим дополнительным расходам, все работы по отделке можно закончить в самые сжатые сроки. Кроме того такое строительство соответствует всем требованиям банков, впоследствии дом будет считаться залоговым имуществом до окончательного завершения выплат. Не возникнет проблем с получением кредита, и в дальнейшем вы сможете спокойно расплачиваться с банком, не отвлекаясь на бесконечные проблемы со стройкой и отделкой.

Если вы хотите стать обладателем собственного комфортного жилья вдали от пыльных улиц мегаполиса, дом по каркасной технологии станет лучшим решением. Канадский тип строительства опробован во многих странах, дома такого типа составляют более 70% одноэтажных зданий в США, Финляндии и Канаде. Это самое экономичное решение, доказавшее свою эффективность.

Из-за высокого спроса на загородную недвижимость (небольшие домики или коттеджи вблизи крупных городов) появилось новое направление в кредитовании - дом под ключ или кредит на объекты загородной недвижимости. О его особенностях мы и расскажем далее в статье.

Отличительные черты индивидуального строительства

Учитывая сегодняшнее экономическое состояние, недорогой домик является большой редкостью. Потому желающие построить дом в кредит все чаще обращаются в банковские учреждения с просьбой профинансировать их денежным займом. Несмотря на актуальность темы, если схема приобретения квартиры в многоэтажном доме доступна и понятна, то покупка дома или коттеджа окутана пеленой вопросов, с которыми сегодня предстоит разобраться.

Построить дом в кредит - это отличная возможность обзавестись жилищем, сооруженным с учетом индивидуальных пожеланий и требований заказчика, по отдельно разработанному плану, с эксклюзивной планировкой. Но как и где можно оформить дом в кредит? На что обратить внимание, заключая такую сделку с кредитным учреждением, и как не попасть в лапы аферистов?

Кредит на дом и ряд вопросов, связанных с ним

Инвестирование в загородную недвижимость - наиболее выгодный вариант. Квартиры в современных жилых комплексах как типичные представители вторичного рынка недвижимости уже успели заслужить отрицательные отзывы покупателей. Так, последние жалуются на низкое качество проведенных в жилище при застройке внутренних работ. И хозяевам поэтому через непродолжительный период времени приходится делать ремонт самостоятельно.

К основным покупателям загородной недвижимости относят людей с месячным доходом в районе 6000-7000$, возрастной группы от 40 лет. Они хотят либо изменить свой стиль жизни посредством приобретения частного дома, либо расширить жилплощадь. И в этой ситуации построить дом в кредит - решение, которое смотрится более рационально, чем приобретение нескольких квартир.

Кредитный рынок в наше время развивается семимильными шагами. Сегодня большое количество кредитных учреждений России позиционируют себя как банки, выдающие займы на то, чтобы их клиент имел возможность построить дом в кредит. Но в реальности таким финансированием занимаются единицы.

Существует ли разница между покупкой квартиры и строительством дома в кредит

Между процедурой в частном секторе или квартиры в многоэтажке разница несущественная, но эти тонкие детали иногда играют решающую роль для покупателя.

У многих кредитных учреждений открыто кредитование для физических лиц, желающих построить каркасный дом в кредит. Такие небольшие частные дома пользуются высоким спросом, ведь возводятся они быстро и без особых трудностей, а стоимость такой конструкции значительно ниже газобетонной или кирпичной и при этом никак не уступает по качеству.

Кредитование небольших частных домиков: отличительные черты

Особенность названного вида кредитования заключается в следующем: банковское учреждение менее требовательно относится к документации, сопровождающей конструирование каркасного дома, в то время как на приобретение готового придется собрать целый пакет документов.

Главное преимущество кредитования на строительство выгода для клиента, так как стоимость кредита намного меньше, а срок рассмотрения заявки - до 1 месяца.

Построить дом недорого, в кредит, можно, обратившись в банк или компанию, торгующую недвижимостью и предлагающую услуги возведения домов под ключ. В банке с вас могут потребовать внесение залога: участка, на котором будет проводиться строительство либо другого недвижимого имущества, которое выступит в виде страховки для заимодавца и подтвердит вашу платежеспособность.

Кредит на строительство каркасного дома в коттеджном городке

В кредитовании выделяют еще один вид финансирования, направленный на приобретение готового коттеджа или строительство деревянного дома в коттеджном городке, когда вы покупаете участок и дом в кредит, а возведение дома проводит застройщик. Это не всегда удобно, так как у покупателя есть возможность взять кредит только в том банке, который сотрудничает с компанией-застройщиком, обязующейся построить деревянный дом в кредит. А кредитные учреждения, пользуясь подобной ситуацией, иногда выставляют необоснованно завышенные расценки на кредит для строительства дома, что невыгодно.

В таком случае залогом для банка служит приобретаемый объект недвижимости вместе с участком. Сроки рассмотрения заявки - до 3 недель.

Особенности рассмотрения заявки

От чего зависит возможность успешного рассмотрения запроса в кредитное учреждение с целью получения средств на строительство частного дома или коттеджа за городом?

Финансовое положение заемщика - первое, на что обращает внимание кредитное учреждение. Первым требованием, которое выдвигает банк, является внесение первоначальной суммы, которая составляет не менее 30 % от всей стоимости будущего дома, строящегося на кредитные средства.

Обратите внимание! Есть еще одно важное условие, которое в процессе имеет ключевое значение - деревянный дом или коттедж до момента обращения в кредитное учреждение должен быть построен не менее чем на 50 % от запланированного объема работ.

В итоге получается, чтобы построить дом под ключ недорого, в кредит, в первую очередь необходимо подтвердить свою финансовую состоятельность делать ежемесячные взносы и удовлетворить требования банка по отношению к вам как к субъекту кредитования.

Понятие «дом в кредит» по-прежнему остается окутанным тайнами, но перспектива у такого направления финансирования все же есть, особенно если учитывать уровень спроса на услугу, который беспрерывно растет.