Для помощи многодетным семьям в получении собственного жилья, государство создает специальные . Данные программы предоставляются банками при содействии государства. Одним из привлекательных предложений, которому следует уделить внимание является ипотека многодетным семьям в Сбербанке. Программа выделяется определенными преимуществами, о которых будет рассказано далее.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2019 году

Перед тем как преступить к особенностям льготной программы для многодетных семей, нужно разобраться в доступных предложениях от Сбербанка. На данный момент для семей с 3 и более детьми действует несколько ипотечных займов, включающих использование материнского капитала, как первоначальный взнос.

Основной льготной программой для многодетной семьи является . Данной субсидией могут воспользоваться только жители РФ, у которых с начала 2019 родился второй или третий ребенок.

Программа ипотечного кредитования под 6% годовых будет действовать до 2022 года.

При выполнении определенных правил, семейные пары с несколькими детьми могут рассчитывать на субсидированные ипотечные программы. Сбербанк представляет несколько ипотечных кредитов, которые дают возможность приобрести интересующий объект недвижимости.

Варианты ипотечных займов:

• квартира от частного владельца;
• дом за чертой города;
• квартира в или от застройщика;
• участок для возведения дома.

Если родитель (мать или отец) будет моложе 35 лет, то он имеет право воспользоваться программой . Данный вариант кредитования имеет небольшую ставку процентов, а также в случае рождения ребенка, позволяет использовать отсрочку для выплаты кредита.

Условия получения субсидий многодетным семьям

Государственная программа, которая предусматривает использование проекта «Ипотека многодетным семьям», также нашла свое отражение в предложениях Сбербанка. Данная категория заемщиков может воспользоваться уменьшенной ставкой процентов – ее минимальный предел будет снижен на 1-2 %. Точные параметры ставки устанавливаются в персональном порядке для каждой определенной программы.

Требования для использования льготного предложения:

• число детей в семье - 3 или более;
• отсутствие собственной жилплощади;
• наличие необходимости изменения жилищных условий по закону.

Перед обращением за жилищным займом требуется собрать документальное подтверждение на соответствие указанным требованиям.

Процентные ставки по ипотеке для многодетных семей

Многодетным семьям доступны ипотечные программы с процентной ставкой от 7,5% годовых . Эта ставка действует по кредитной программе на приобретение строящегося жилья или же новостройки. Небольшой процент обеспечивается за счет госсубсидирования. Если заемщик не является участником льготного субсидирования, то процентная ставка по этой ипотеке составляет 9,5% годовых .

При ипотечном кредитования для получения готовой квартиры, действует процентная ставка от 9,2% годовых .

Вышеприведенные ставки будут действовать для тех заемщиков, которые являются зарплатными клиентами или имеют вклад в Сбербанке, а также, когда покупаемое жилье построено с участием заемных средств Сбербанка.

Также нужно понимать что к вышеприведенным минимальным процентным ставкам, могут быть добавлены следующие надбавки:

• +0,3% - если клиент не получаете зарплату на ;
• +1% - если не заключается получателя кредита;
• +0,1% - если клиент отказывается от использования «Сервиса электронной регистрации».

Вышеперечисленные виды жилищных кредитов отличаются между собой по условиям и предусматривают разные процентные ставки, но также имеют общие характеристики.

Общие характеристики ипотечных программ:

1. размер процентной ставки – от 6% годовых (при программе субсидирования до 7 лет включительно);
2. минимальный предел суммы займа – 300 тысяч руб;
3. максимальный сумма кредита – 85% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения или иной недвижимости, оформляемой в залог;
4. комиссия за выдачу кредита - 0 рублей;
5. максимальный период кредитования – до 30 лет.

Вышеперечисленные программы включают передаваемой в залог банка недвижимости на весь срок действия ипотечного договора

Необходимые документы для оформления ипотеки многодетной семье

Для подачи заявления и получения ипотечного займа, многодетная семья должна собрать отдельный пакет документов. Нижеприведенный список может изменяться в соответствии с требованиями Сбербанка, а также в зависимости от частных случаев.

Первичный набор документов:

• удостоверение многодетной семьи;
• сведения о супруге и детях;
• справка 2-НДФЛ или иного типа согласно требованиям с указанием зарплаты;
• паспорт гражданина РФ;
• трудовая книга или документ, подтверждающий наличие стажа за 6 месяцев;
• постоянные расходы семьи (за исключением коммунальных выплат);
• сведения о размере доходов супруги(а), которые являются созаемщиками;
• дополнительные доходы семьи - гонорары, перечисления за аренду и др.

Когда супруги имеют небольшие размеры зарплат, то они могут обратиться за поддержкой созаемщиков. В подобном случае, в договоре можно установить обязательную величину выплат с их стороны. Если у заемщика есть возможность самостоятельно рассчитываться с долгом, но он не может подтвердить собственную платежеспособность документально, то необходимость указывать подобную сумму полностью отпадает.

Следует учитывать, что созаемщик также обладает правом на определенную долю покупаемой по кредиту недвижимости. При этом, он должен будет погашать долг в том случае, когда у основного заемщика не будет возможности это делать.

В момент подачи требуемых документов необходимо оформить специальную заявку с просьбой о предоставлении займа. По договору, супруг с более высоким доходом считается заемщиком, а с более низким уровнем – его созаемщиком. После получения всей информации, представители банка внимательно проверяют указанные сведения и характеристики потенциальных клиентов. В результате рассмотрения им будут предложены наиболее оптимальные условия выплат, которые будут соответствовать реальным доходам.

После получения положительного решения банка семья должна найти для себя соответствующее жилье, собрать все требуемые документы и затем передать их в офис банка на протяжении 90 дней.

Список необходимых документов на жилье:

1. Документы на передачу права собственности - отчуждение, контракт с застройщиками, договор на строительство (при возведении дома) и др.
2. Согласие от имеющихся заинтересованных лиц: жены (мужа) продавца недвижимости, отказы в письменном виде от родственников или других лиц, которым может принадлежать определенная часть жилья.
3. Подтверждение права собственности: свидетельство о наличии права на владение недвижимостью, выписка из Реестра с указанием совершаемых по ней операций.

Кроме этого, потребуется застраховать приобретаемую недвижимость. Копия страхового полиса должна быть приложена к документам на жилье.

Оплата первичного платежа ипотеки

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке выдается в случае подтверждения присутствия денежной суммы для внесения первичного взноса.

В качестве подтверждающих документов могут использоваться:

• документ, свидетельствующий о переводе продавцу необходимой части денег;
• выписка с банковского счета о наличии на нем требуемой суммы;
• сведения о размере остатка средств на счету материнского капитала;
• отчет оценщика со стоимостью дома или квартиры для продажи и последующего погашения ипотеки;
• документ, выданный муниципальными органами власти с суммой субсидии от государства.

Дополнительные льготные условия в Сбербанке многодетным семьям

В каждом конкретном случае требования к документальному подтверждению благосостояния могут несколько отличаться. При наличии обеспечения в виде залога, условия используемой программы могут быть улучшены. В подобной ситуации не придется подтверждать размеры доходов, а сумма займа может быть гораздо больше. В целях погашения кредита также разрешается применение . Его определенную долю вполне реально использоваться как в качестве первого взноса, так и в целях погашения ежемесячных выплат, которые были назначены по договору.

Условия, которые имеет льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке, предусматривают небольшие процентные ставки. Первичный взнос может даже снижаться до 10 %. Необходимо взять в муниципальном органе документ, который подтвердит право на использование льгот. В некоторых случаях, для погашения первой части жилищного займа, можно использовать государственные субсидии. Уточнить возможность ее получения можно в органах местного самоуправления. Возможна отсрочка ежемесячных платежей, в случае рождения еще одного ребенка.

Программа Сбербанка - ипотека для многодетной семьи - многими заемщиками считается очень выгодной. Она выделяется на фоне прочих вариантов приобретения недвижимости наличием льгот и позволяет значительно улучшить условия проживания.

Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – ипотека многодетным семьям по новому закону 2019 года в Сбербанке .

Многодетная семья – это статус

Согласно федеральному и региональному законодательству многодетные семьи в России вправе получать определенные льготы. Для этого семья должна соответствовать ряду обязательных требований.

Наиболее распространенный список критериев:

• родители проживают в зарегистрированном браке;
• число детей, постоянно проживающих в семье (как родных, так и приемных) – не менее трех;
• возраст детей меньше 18 лет.

В некоторых субъектах федерации многодетной признается только семья, где не менее четырех детей. В ряде регионов учитываются дети в возрасте до 23 лет, проживающие с родителями.

Получение статуса многодетных

После того как в семье появилось требуемое количество детей, автоматически ей статус многодетной не присваивается. Статус необходимо оформить, обратившись в органы власти.

Чтобы получить удостоверение многодетной семьи и право на льготы, следует подать в органы опеки либо соцзащиты напрямую или через МФЦ:

• заявление;
• копии паспортов родителей;
• копии свидетельств о рождении детей;
• справку о составе семьи.

Поданные документы в срок не более 1 месяца проверяются, после чего на семью заводится дело, и родителям направляется уведомление с требованием предоставить дополнительные документы.

Только собрав и проверив все сведения о семье, власти официально признают ее многодетной и выдают соответствующее свидетельство. С этим документом льготная ипотека в 2019 году для многодетных семей становится реальностью.

До каких пор семья считается многодетной

Семья утрачивает статус многодетной, когда:

• дети достигают возраста 18 лет;
• несовершеннолетние передаются в интернаты, детские дома;
• родители ограничиваются или лишаются соответствующих прав;
• отменяется усыновление;
• на основании судебного приговора несовершеннолетних направляют в воспитательную колонию;
• дети становятся полностью дееспособными, что возможно при заключении ими брака или в результате эмансипации;
• студент либо солдат-срочник заключает брак;
• истек срок подтверждения многодетности.

Статус многодетной семьи нужно подтверждать ежегодно.

Льготная ипотека для многодетных семей

Льготный ипотечный кредит многодетным семьям стал доступен после 01.01.2018 г., после вступления в силу так называемого нового закона 2018 года.

Закон о жилищном кредитовании многодетных семей

Документ, благодаря которому стали предоставлять льготы по ипотеке многодетным семьям, - это постановление Правительства № 1711 от 30.12.2017 г. .

Именно здесь написано о компенсации за счет средств федерального бюджета, недополученных кредитными организациями и АИЖК, доходов по ряду ипотечных договоров, заключенных в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

Преференция действует в отношении займов, предоставленных на покупку жилых помещений только на первичном рынке, включая жилые дома с земельными участками. Субсидирование ипотеки на приобретение нежилых помещений, например, апартаментов или гаражей, невозможно. Купить жилье можно только у юридического лица как по договору участия в долевом строительстве, так и по договору уступки права требования. Важно, чтобы юрлицо являлось первым собственником недвижимости.

Условия ипотеки для многодетной семьи

Получить право на субсидирование, можно при одновременном выполнении таких условий:

• ипотечный договор был заключен после 01.01.2018 г.;
• валюта сделки – только российский рубль;
• сумма займа не превышает 3 000 000 рублей . Исключение – сделки по приобретению жилья в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Тогда максимально допустимая сумма по договору соответствует 8 000 000 рублей ;
• доля собственных средств – от 20% ;
• заключен договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика;
• способ погашения – аннутитет.

Перечисленные условия актуальны для всех кредиторов, участников программы господдержки семей.

Специальных требований в отношении возраста, финансового состояния или наличия у семьи недвижимости в указанном постановлении не оговаривается. Также не установлены ограничения на количество ипотечных договоров, которые могла бы получить семья по данной программе.

При отказе в пролонгации договора страхования жизни ставка процента увеличивается с 6% до величины ключевой ставки, действующей на тот момент, увеличенной на 2 процентных пункта. Сегодня это соответствует 9,5% .

Факт оплаты первоначального взноса (полностью или частично) подтверждается исключительно заемщиком или любым созаемщиком, тот есть плательщиком может выступить только кто-то из указанных лиц.

Компенсация ипотеки многодетным семьям

Согласно схеме, предложенной Правительством, никаких выплат напрямую многодетным семьям в целях компенсации платежей по ипотеке не предусмотрено. Субсидия напрямую поступает из бюджета кредитным организациям в соответствии с представленной ими документацией.

Своевременное погашение ипотеки многодетными семьями – обязательное условие сохранения права на субсидирование.

Снижение ставки по ипотеке для многодетных семей

Согласно упомянутому постановлению ставка процента равна 6% . На данном уровне она сохранится в течение 3 лет, если в семье родился 2-ой ребенок, и 5 лет, если третий. Важно, чтобы пополнение в семье пришлось на период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., а новорожденные являлись гражданами России. Ограничений в отношении гражданства первого ребенка не установлено.

Один ребенок из двойни считается вторым, потому при рождении близнецов семья сразу получает право на кредитование по условиям данной программы. Если же при наличии одного малыша одновременно появляются еще двое, то семья вправе обратиться за установлением статуса многодетной и претендовать на увеличение периода действия льготной ставки по ипотеке.

По окончании указанных сроков процентная ставка возрастет, но не более чем до уровня ключевой ставки ЦБ РФ плюс 2%. Сегодня указанный параметр равен 7,5%. Значит, по завершении действия 6%-ной льготной ставки, стоимость кредита возрастет до 7,5 + 2 = 9,5% .

Допускается пролонгация периода действия ставки на уровне 6% при рождении третьего ребенка уже после предоставления займа по госпрограмме.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

В условиях Программы однозначно сказано, что у семьи должно быть не менее 20% собственных средств. В качестве таковых зачастую используется материнский капитал. В таком случае нужно предоставить:

• соответствующий сертификат;
• справку из ПФР об остатке средств маткапитала.

Ряд регионов и муниципалитетов практикует предоставление субсидий многодетным на покупку жилья. Наличие такой возможности следует уточнять на местах.

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям

Семьи, которые уже обзавелись жильем при помощи ипотечного займа, но в которых родились вторые или третьи дети в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., вправе обратиться за рефинансированием кредитных обязательств на льготных условиях.

В рамках данной программы допускается рефинансирование только тех ипотечных договоров, что удовлетворяют требованиям, предъявляемым для вновь выдаваемых.

Например, в процедуре откажут тем, кто приобретал готовое жилье у физических лиц на вторичном рынке, кто не заключал договора страхования жизни.

За рефинансированием можно обратиться, например, в:

• Сбербанк;
• «Райффайзенбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Газпромбанк».

Как получить льготную ипотеку многодетной семье

Чтобы получить такой займ, нужно обратиться к АИЖК или иной уполномоченной кредитной организации.

Кредиторам предоставляют типовой перечень документов:

1. анкету;
2. паспорт гражданина РФ;
3. мужчины в возрасте до 27 лет - военный билет;
4. подтверждение наличия заработка и трудового стажа, хотя некоторые организации и не требуют удостоверения факта трудоустройства и наличия дохода;
5. свидетельство о браке;
6. свидетельства о рождении детей. В них должна стоять отметка о гражданстве. Если ее нет, предоставляется соответствующий удостоверяющий документ. Если детям более 14 лет, предъявляются их паспорта;
7. договор долевого участия. Его можно подписать после получения согласия банка на кредитование.

Банки оставляют за собой право требования дополнительной документации, например, нотариально удостоверенных доверенностей, отчетов об оценке и так далее.

При выборе объекта недвижимости нужно учитывать, прошел ли застройщик аккредитацию у потенциального кредитора.

Некоторые из банков отказываются работать со сторонними организациями. Другие просто аккредитуют новый объект. Важно, что девелоперов, прошедших проверку банковскими службами, можно считать низкорисковыми. Банк не дает 100%-ную гарантию того, что объект будет сдан вовремя и возведен с соблюдением всех норм и правил. Но кредитор старается минимизировать свои риски, поскольку заинтересован в получении в залог качественного объекта недвижимости.

При рефинансировании дополнительно предъявляют:

• ранее подписанный ипотечный договор и, при наличии, допсоглашения к нему;
• справку об остатке задолженности от первоначального кредитора;
• документы, удостоверяющие своевременность расчета по договору.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке: новый закон 2018 года

Сбербанк предлагает ипотечное кредитование в соответствии с постановлением № 1711, начиная с 07.02.2018 г. Продукт назвали «Ипотека с господдержкой семей с детьми».

Основные параметры:

• срок кредитования – 1-30 лет;
• минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
• возраст – 21-75 лет;
• стаж по текущему месту трудоустройства – от 6 месяцев;
• общий стаж – от 1 года за последние 5 лет.

Преимущества:

• клиенты Сбербанка на сервисе ДомКлик могут найти интересные предложения от Ипотека с господдержкой . Некоторые объекты предлагаются со скидкой;
• созаемщиком могут привлечь и «гражданского» супруга. Важно, чтобы он являлся родителем 2-ого или 3-его малыша второго созаемщика;
• приемлемые минимально допустимые сроки кредитования и сумма договора.

Недостатки:

• активно пропагандируется заключение договоров страхования у страховщика, входящего в холдинг Сбербанка. Однако его услуги дороги, а перечень его конкурентов, аккредитованных этим банком и предлагающих более умеренные цены, постепенно сокращается;
• жесткие требования к качеству кредитной истории;
• банк работает исключительно с официальными данными о заработке и стаже клиента. А для данного вида кредита подтверждение финансовой состоятельности обязательно.

Ипотека многодетным в ВТБ24

ВТБ24 также работает по госпрограмме поддержки семей с детьми. Здесь при оформлении заявки помимо документов, указанных в типовом перечне предоставляют СНИЛС.

Преимущества:

• отсутствуют ограничения по возрасту заемщика, созаемщика и поручителей;
• свыше 10 000 аккредитованных аккредитованных застройщиков по всей стране;
• возможно участие в сделке гражданского супруга;
• одобрение актуально в течение 4 месяцев;
• срок рассмотрения первичных обращений – 1-5 рабочих дней;
допускается трудоустройство как на территории страны, так и за ее пределами в подразделениях транснациональных компаний.

Недостаток: если счет продавца открыт не в ВТБ24, при переводе средств в его пользу удерживается комиссия, которую оплачивает покупатель.

Ипотека многодетным у партнеров АИЖК

АИЖК является, по сути, агрегатором услуг банков, готовых предоставить ипотечный займ.

Рефинансирование в рамках госпрограммы по договорам, оформленным ранее, пока не предусмотрено.

Для того чтобы обратиться к банкам-партнерам АИЖК, нужно соответствовать следующим требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• возраст – 21-65 лет к дате полного расчета по договору;
• трудовой стаж наемного персонала – от 3 месяцев у последнего работодателя. ИП и владельцы бизнеса должны подтвердить безубыточность деятельности в течение последних 2 лет.

Условия по кредиту:

• срок – 3-30 лет;
• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• если предложенный объект не относится к аккредитованным агентством, то его сотрудники в течение 2 дней рассмотрят вопрос о возможности работы с таким жильем.

Преимущества:

• кредитуют даже ИП и собственников бизнеса;
• допускается привлечение до 4 поручителей.

Недостатки:

• к перекредитованию не примут договора, по которым допускалась просрочка платежей;
• большая минимально допустимая сумма по договорам.

«Райффайзенбанк»

«Раййфайзенбанк» предлагает семьям с детьми обратиться за ипотекой с господдержкой. Банк готов сотрудничать с гражданами страны в возрасте от 21 года до 65 лет. Займ предоставляется на срок 1-30 лет.

Преимущества:

• банк принимает заявки и от владельцев бизнеса, и от индивидуальных предпринимателей;
• минимальный стаж у действующего работодателя – от 3 месяцев.

Недостатки:

• максимально возможная сумма кредитования определяется как 75-80% от цены выбранного жилья;
• при обращении в Санкт-Петербурге или в Ленинградской области нужно быть готовым к тому, что более 6 000 000 рублей не предоставят;
• минимально допустимая сумма по договору – 800 000 рублей для Москвы и столичного региона и 500 000 рублей для остальных субъектов РФ;
• плохая кредитная история означает отказ в кредитовании.

Средства маткапитала как собственные, как первоначальный взнос, банк не примет.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» реализует «Ипотеку с государственной поддержкой семей с детьми». Возраст заявителей – 21-75 лет. Требуется официальное трудоустройство. Минимально допустимый стаж по текущему месту трудоустройства – 3 месяца для участников зарплатного проекта и 6 месяцев для прочих клиентов при общем стаже за прошедшие 5 лет от 1 года.

Преимущества:

• кредитование возможно даже на 100 000 рублей;
• срок заключения договоров – до 30 лет;
• допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Недостаток: по завершению льготного периода при отсутствии пролонгации договоров страхования жизни и здоровья ставка будет дополнительно увеличена на 1%.

«Газпромбанк»

В «Газпромбанке» можно оформить «Семейную ипотеку» при таких ограничениях:

• минимально возможная сумма по договору – 500 000 рублей или 15% стоимости объекта недвижимости;
• срок кредитования – 1-30 лет;
• возраст заемщика – 20-65 лет;
• минимальный трудовой стаж – от 6 месяцев у последнего работодателя при общем стаже от 1 года.

Допускается применение «Семейной ипотеки» в рамках программы «Военная ипотека».

Тогда минимальная величина займа не ограничивается, но срок кредитования составляет не более 20 лет.

Преимущества:

• полный комплект документации, включая документы по жилью, банковские службы рассмотрят за 1-10 рабочих дней;
• требуется аккредитация новостройки. Банк рассмотрит любые кандидатуры застройщиков;
• можно объединить программы семейной и военной ипотек.

Недостатки:

• высокий уровень минимальной суммы займа;
• важно, чтобы официального дохода заемщика было достаточно для обслуживания долга.

Резюме

Банки, предоставляющие ипотеку с господержкой, работают даже с парами, чей брак официально не зарегистрирован. Важно наличие совместных детей, которые обязательно должны быть вторыми или третьими.

Общие условия кредитования для всех кредиторов одинаковы. Этим объясняется фактическое отсутствие особых преференций участникам зарплатных проектов, кроме возможности подтверждения дохода путем предоставления номера карточки, на которую он поступает.

Различия в условиях кредитования проявляются в оценке качественных характеристик клиента: его заработка, трудоустройства, состояния кредитной истории и тому подобного.

Руководителям и собственникам бизнеса интереснее всего кредитоваться в «Райффайзенбанке».

Тем, кто не имеет проблем с кредитной историей и с подтверждением заработка, стоит обратиться в Сбербанк.

Если были проблемы со сроками исполнения кредитных обязательств, если трудно доказать финансовую состоятельность, стоит попробовать подать заявку через АИЖК.

Ипотека для многодетных семей в РФ 2019 году. Основные понятия и требования к заемщикам, предложения государства и банков – все это вы можете узнать из данной статьи.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Государство, как правило, старается предоставлять социальную поддержку многодетным семьям, поскольку в развитых странах существует демографическая проблема. К установленным льготам относится помощь в приобретении жилья.

Общие моменты

Многодетная семья – это социальный статус, который необходимо оформить и заверить. При приобретении жилья ежемесячный платеж по кредиту неизбежно будет превышать доход семьи.

Государство старается оказать материальную поддержку через льготные программы для этой категории населения.

Важные понятия

Ипотека – форма кредитно-денежных отношений между лицом и банком, в котором залогом является недвижимость.

Она и выступает в качестве предмета приобретения и находится в собственности у заемщика. Ипотека предоставляется на покупку жилья, его ремонт или строительство.

Многодетной называется семья, в которой воспитывается три и более ребенка (родные и приемные) возрастом до 16 лет. В случае прохождения службы в армии учитываются дети до 18 лет, а при обучении в вузе — до 23 лет .

Определение закреплено на федеральном уровне, число детей в субъектах может быть больше. Важным условием также является официально зарегистрированный брак между супругами.

Требования к заемщику

Семьи, которые официально признаны многодетными, могут рассчитывать на все социальные льготы, предоставляемые региональным законодательством.

Для его получения нужно подать определенные документы в органы опеки, соцзащиты или МФЦ:

• свидетельство о рождении каждого ребенка;
• удостоверение личности (паспорт) каждого родителя или законного представителя;
• документ о составе семьи;
• свидетельство о расторжении брака (если родитель воспитывает детей в одиночку).

Документы и их копии, а также заявление подаются в соответствующие органы, и в течение 30 дней выносится решение о присвоении статуса. Дополнительно могут потребоваться некоторые справки.

После их предъявления семья признается многодетной, и ей выписывается свидетельство. Оно является бессрочным или выдается сроком на 1 год, в зависимости от субъекта РФ.

Для участия в льготной ипотечной программе должны быть соблюдены следующие требования:

• присвоение семье статуса многодетной;
• необходимость улучшения жилищных условий, подтвержденная документально;
• постоянная регистрация семьи в субъекте РФ.

Правовая база

Законодательного регулирования пока в этом вопросе не предусмотрено. Существует только федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», которая была принята в 2013 году.

Документ предусматривает различные варианты решения вопроса жилья — развитие аренды или строительство бюджетных домов, но в нем не прописаны непосредственно механизмы действий.

Этот документ описывает права различных льготных категорий граждан, в том числе многодетных семей в подпрограмме «Жилье для российской семьи». Согласно ей на компенсацию в оформлении ипотеки могут рассчитывать родители трех и более детей.

Как взять ипотеку многодетной семье

Правительство РФ специально для многодетных семей разработало программу «Доступное жилье». С ее помощью возможно приобретение квартир по индивидуальной программе кредитования.

Обзор предложений

В России на сегодня льготная ипотека существует в нескольких формах и зависит от учреждений, которые предлагают кредиты. Рассмотрим некоторые из них.

Государственные

Государственная финансовая поддержка многодетных семей осуществляется с помощью государственного бюджета согласно Постановлению Правительства РФ.

Субсидия может быть использована для разных целей:

• приобретение жилья;
• первоначальный взнос за недвижимость;
• компенсация ипотеки молодым семьям.

Для оформления данного вида государственно помощи нужно представить документ о необходимости жилья. Это может быть выписка из домовой книги.

Родители должны обратиться в городскую администрацию, написать заявление и собрать пакет документов. Семьи, в которых воспитывается более пяти детей, оформляются вне очереди.

Сбербанк

Это один из лидеров по количеству выдаваемых ссуд на ипотеку в России. Сбербанк предоставляет различные социальные программы на выгодных условиях, что заинтересует многодетные семьи.

Оформление договора в данном банке – это возможность в каждом индивидуальном случае прийти к выгодным решениям для обеих сторон. Социальная ипотека в 2019 году опирается на заемщика, его материальное состояние, первоначальный взнос и др.

Основные преимущества оформления социальной ипотеки в Сбербанке:

Подача заявки возможна на сайте банка, она рассматривается в течение 7 дней. В случае положительного результата гражданин приглашается на собеседование.

В связи с тем, что доходы многодетных семей небольшие, многие банки допускают привлечение созаемщиков.

Также, если в семье появляется еще один ребенок, то по заявлению гражданин может отсрочить выплату займа. Это называется кредитные каникулы. При любых возможных затруднениях лицо может обратиться в банк.

Кредитование от АИЖК

Условия, предоставляемые Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, лояльные для многодетных семей:

Другие банки

Россельхозбанк – программа «Ипотека»	Заемщики, у которых родился ребенок, могут отсрочить выплату основной суммы платежа по кредиту до достижения до трех лет. Для этого нужно предоставить свидетельство о рождении малыша. Возможность использования материнского капитала, при этом погашение ссуды должно быть произведено не позднее трех месяцев со дня заключения договора. Процентная ставка – от 11,5%, период погашения – до 30 лет
Форштадт – программа «Приобретение квартиры на этапе строительства»	Для заемщиков, которые воспитывают трех и более детей, процентная ставка понижена на 0,25%. Предложение действует для приобретения квартиры в строящемся доме. Условия: размер ссуды от 300 тысяч рублей; ставка от 12,25%; размер первоначального взноса от 20%; возможность привлечения до трех созаемщиков.
Газпромбанк	Условия предоставления ипотеки для многодетных семей: годовая процентная ставка – 11%; период кредитования – до 30 лет; первоначальный взнос – 20% от стоимости квартиры
Бинбанк – программа «Новостройка с господдержкой»	Воспользовавшись данной программой, многодетные семьи могут приобрести жилье с процентной ставкой от 10,5%. Первоначальный платеж составит 50% от стоимости жилья
ВТБ 24	Если родители официально трудоустроены, то процентная ставка составляет 11,9%, максимальный период кредитования – 30 лет, а первоначальный взнос – 20%. Если у заемщиков нет официальной работы, то условия несколько ужесточаются — период кредитования уменьшается до 20 лет, а первоначальный взнос увеличивается до 40%

Таким образом, беспроцентная ипотека многодетным семьям не предоставляется, так как банки являются коммерческими организациями, ориентированными на получение прибыли.

Необходимые документы

Процедура оформления льготной ипотеки занимает несколько дней. Гражданин для этого должен иметь на руках пакет документов, который включает:

• копии паспортов родителей;
• копия свидетельства о смене фамилии (если имеется);
• свидетельства о рождении всех детей;
• справка с указанием числа детей;
• копии трудовых книжек родителей;
• справка с мест работы супругов.

Какие льготы в регионах страны по данному вопросу

Кроме федеральных льгот государством предусматриваются региональные привилегии, устанавливающиеся в местном масштабе. Часто субсидии могут выделяться в денежной форме.

Красноярский край	Семьям, в которых воспитывается четыре и более ребенка, из бюджета региона выделяется сумма для погашения 75% ставки по кредиту. Однако она не может превышать 150% от процента рефинансирования Центробанка. Если появляется пятый ребенок, то государство полностью погашает ссуду
Новосибирская область	Многодетные семьи, отнесенные к категории малоимущих, имеют право дополнительно получить 100 тысяч рублей
Удмуртская республика	В этом регионе первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, а процентная ставка – 5%. Кроме этого есть возможность получения дополнительной материальной поддержки в размере 200 тысяч рублей при рождении третьего ребенка
Пензенская область	Семьи, в которых воспитывается пять и более детей, могут получить материальную поддержку от государства в размере 500 тысяч рублей. Данные средства направляются на приобретение или строительство жилья

Возникающие вопросы

У заемщиков часто возникают различные вопросы. Рассмотрим некоторые из них.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Ипотека многодетным семьям – вид государственной помощи льготным слоям населения. Банки хоть и предоставляют для них выгодные условия кредитования, но без первоначального взноса оформиться нельзя.

Гражданин может рассчитывать на пониженные процентные ставки, длительный период погашения, возможность использовать материнский сертификат.

Как уменьшить ссуду

Чтобы уменьшить размер ссуды, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. Если после оформления ипотеки семья будет ждать пополнения, то ссуда может быть списана на 18%.

Преимущества и недостатки

Для многодетной семьи существует масса преимуществ льготной ипотеки:	продление времени выплаты кредита при пополнении в семье; небольшой процент первого взноса (от 10% от стоимости жилья); при досрочном погашении задолженности не будет необходимости выплачивать комиссии; низкая процентная ставка для льготных категорий граждан (от 9,5% до 15,5 в зависимости от банка)
Можно выделить и немногочисленные недостатки:	в социальном жилье будет большое количество многодетный семей, поэтому возможно будет шумно; программой льготного ипотечного кредитования можно воспользоваться до момента вступления одного из детей в совершеннолетний возраст

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году является продолжением программы, которая называется «Доступное жилье». Для многих многодетных семей получение льгот является чуть ли не единственным шансом приобрести подходящее жилье.

Что такое «многодетная семья»

Понятно, что в такой семье проживает несколько детей. Но сколько именно необходимо, чтобы получить этот статус? Ответить на этот вопрос не так просто, так как многое зависит от национальных и культурных особенностей народов, живущих в стране. В большинстве случаев минимальное количество детей в такой семье – это три, иногда четыре ребенка.

Дети при этом должны быть несовершеннолетними и проживать в полной семье. Иногда учитываются и совершеннолетние дети до 23 лет, но только в некоторых регионах России. Если же дети разделяются при разводе, семья теряет свой статус. Также не учитываются дети, которые учатся и проживают в школе-интернате или в отношении которых родители лишены своих прав.

Правовые аспекты

Поддержка многодетных семей является важно частью социальной политики государства. Большой проблемой на данный момент является обеспечение таких семей отдельным жильем. И для этого разрабатывается большое количество разнообразных программ, целью которых является предоставление льгот для таких категорий граждан.

Но, к сожалению, единственного способа, позволяющего многодетным родителям приобретать жилье в ипотеку на более лояльных условиях, не существует. Поэтому очень многое зависит от самих банков, которые самостоятельно устанавливают свои требования.

Особенности предоставления ипотеки

Категории граждан, которым предоставляются льготные условия для приобретения жилья, также должны оформлять ипотечный кредит. Недвижимость при этом становится залогом, что позволяет банкам возвращать вложенные средства, если заемщик не сможет оплатить весь долг. Процентные ставки для населения составляют приблизительно 13%, а при покупке малогабаритного жилья переплата составляет немало. Но родителям с несколькими детьми требуется большая жилплощадь, поэтому сумма ипотеки для многих становится неподъемной.

Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки, устанавливая для льготников следующие условия ипотечного кредитования:

1. Процентные ставки на жилье в новостройке не превышает 11% годовых, а на вторичную недвижимость – 7% годовых.
2. Часть средств может быть компенсирована государством.
3. Заемщик может использовать для выплат материнский капитал.
4. Многодетные семьи могут рассчитывать на максимальный срок выплаты займа.
5. Первоначальный взнос составляет 10–20%.

Важно: каждый банк разрабатывает свои условия ипотечного кредитования, а заявки заемщиков рассматривают в индивидуальном порядке.

Условия Сбербанка

Ипотека для многодетных семей от Сбербанка – один из самых распространенных способов приобретения недвижимости. Главное преимущество кредитования – привлечение созаемщиков, что позволяет брать потеку даже малообеспеченным родителям. Количество лиц, которых можно привлечь для оформления займа, не должно превышать трех человек.

Читайте также Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году

Льготная ипотека для многодетной семьи включает следующие условия:

1. Первоначальный взнос составляет 20%.
2. Максимальный срок, на который можно оформить ипотеку, составляет 30 лет.
3. Использование материнского капитала для выплат по кредиту.
4. Отсрочка на срок до 3 лет при рождении ребенка.
5. Процентная ставка не превышает 11%.
6. Ипотека выдается в рублях.

Подать заявку можно как лично, так и на сайте банка. Заявление будущего клиента рассматривается за 5–7 дней, после чего сообщается решение. При оформлении ипотечного займа многодетной семье необходимо застраховать свое имущество.

Ипотека от АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию скупает кредитные долги у банков и меняет условия кредитования. На данный момент такая ипотека многодетным семьям является одним из самых удобных способов приобретения жилья. Обычные условия АИЖК подразумевают:

1. Процентная ставка колеблется в пределах 6–11% в зависимости от вида недвижимости.
2. Первый взнос не превышает 10%.
3. Ежемесячный платеж не превышает 45% от общего дохода.

Помимо этого они могут рассчитывать на снижение процентных ставок при рождении ребенка. При этом размер ставки зависит от дополнительных условий. На 0, 25% ставка уменьшается, если договор предусматривает возведение частного дома. Скидка 0, 5% предоставляется, если жилье стоит меньше, чем установлено конкретными нормативными актами.

Требования и документы

Ипотека многодетным семьям предоставляется только при соблюдении определенных условий. Такими требованиями являются:

1. Получение статуса многодетной семьи.
2. Необходимость улучшить свои жилищные условия. Как доказательство заемщик должен предоставить документ местного органа власти. Обязательно должно учитываться количество квадратных метров на каждого человека, техническое состояние жилья и т. д.
3. Постоянная регистрация.

Большое преимущество для получения льгот при оформлении ипотеки имеют заемщики, чей возраст не превышает 35 лет.

Заемщик обязан предоставить такие документы:

1. Копии личных документов всех совершеннолетних членов многодетной семьи.
2. Документы, подтверждающие заключение брака.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Документ, подтверждающий статус многодетной семьи.
5. Справка о доходах.
6. Справка о составе семьи.
7. Сертификат на получение материнского капитала.

Похожие статьи